En los últimos meses, el mercado hipotecario está revolucionado por el cambio de estrategia de determinadas bancos. Entre ellos, Bankia y Abanca, que ya asumen todos los gastos de formalización de hipoteca, excepto la tasación en el primer caso. A cambio, modificaron el interés y las condiciones de sus hipotecas variables. Por lo tanto, ¿qué ofrecen ahora? Lo comprobamos al contrastar la Hipoteca Sin Comisiones Variable y la Hipoteca Mari Carmen Variable.

Y si quieres conocer las hipotecas más asequibles, visita nuestro ranking:

Comparativa de hipotecas a tipo variable

Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia Hipoteca Mari Carmen de Abanca
TAE 
  • 1,62%
  • 2,48%
Interés
  • 1,99% fijo durante 12 meses
  • E + 1,35% los años siguientes
  • 1,45% fijo durante 12 meses
  • E + 1,09% los años siguientes
Financiación
  • Hasta el 80% (60% para segunda vivienda)
  • Hasta el 80% (60% para segunda residencia, garajes y trasteros)
Plazo
  • Hasta 30 años (25 años para segunda vivienda)
  • Hasta 30 años (25 años para segunda vivienda)
Comisiones
  • Sin comisiones
  • Comisión de apertura: 1,25%
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de ingresos
  • Seguro de vida
  • Seguro de hogar
  • Tarjeta de crédito
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¿Cuál de estas dos hipotecas variables es mejor?

Después de comparar estos dos productos, comprobamos que el interés inicial y el interés variable de Abanca son más bajos que el de Bankia. No obstante, la hipoteca del banco de origen madrileño puede ser mejor, porque el préstamo de la entidad gallega se encarece por sus gastos adicionales:

  • Sin comisiones: Bankia no aplica ninguna comisión en su préstamo a tipo variable. Por el contrario, Abanca cobra una comisión de apertura del 1,25% y con un coste mínimo de 950 euros.
  • Leve vinculación: Bankia y Abanca aumentarían en un punto porcentual el interés de sus hipotecas en caso de no cumplir con sus requisitos. La diferencia es que el primer banco solo pide la domiciliación de nómina (mínimo de 1.200 euros); mientras que la segunda entidad requiere una vinculación más exigente: nómina (igual o superior aseguro 2.500 euros y seguro de protección de pagos si los ingresos mensuales se sitúan entre 600 y 2.500 euros), seguro de vida y hogar y tarjeta de crédito (consumo de al menos 2.500 euros).

¿Por qué es más barato el préstamo hipotecario de Bankia?

Muchas veces nos fijamos en el interés, porque es la principal referencia cuando valoramos el coste de una hipoteca. Pero no siempre la cuota más barata es sinónimo de préstamo hipotecario más asequible.

Comparemos los gastos que conllevan una vivienda de 100.000 euros con una hipoteca variable a 20 años, con el TIN de Bankia (1,99% y euríbor más 1,35%) y el de Abanca (1,45% y euríbor 1,09%) e incluyendo las vinculaciones. Estos cálculos los hacemos teniendo como referencia el euríbor actual (-0,112% en abril):

  • Bankia: tendríamos una cuota mensual de 505,41 euros en el tramo fijo inicial y de 472,18 euros al mes en el tramo variable restante. Si añadimos el coste anual del seguro de hogar (que Bankia no obliga a contratar el suyo, pero es obligatorio de por ley), cuya referencia es de 240,96 anuales, el coste total al final de la hipoteca sería de 118.540,11 euros.
  • Abanca: la cuota mensual en el primer año fijo sería de 480 euros, mientras que en el período variable sería de 459,91 euros. Si a eso le añadimos el seguro de vida (182,39 euros al año), el de hogar (305,66 euros al año) y la tarjeta de crédito (43 euros al año a partir del segundo año), el coste total del préstamo hipotecario sería de 121.200,78 euros.

Los cálculos de Abanca los hemos hecho teniendo en cuenta que aportaríamos unos ingresos mensuales de 2.500 euros. De lo contrario, tendríamos que suscribirnos a un seguro de protección de pagos que aumentaría más el coste: 2.507,10 euros de prima única los cinco primeros años y de 374,04 anuales a partir del sexto año.


Autor: Julio Martinez


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