Calcula la tabla de amortización de tu hipoteca

Conoce por adelantado cuánto pagarás mensualmente por la cuota y cuánto ahorrarás cada mes si amortizas la hipoteca. Solo tienes que rellenar el formulario con las condiciones específicas de tu hipoteca (suelo, carencia, interés fijo inicial…) y obtendrás un informe que también te servirá para verificar que podrás pagar la cuota en caso de que suba el euríbor.

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Tabla amortización hipoteca: ¿cuánto pagaré cada mes?

La tabla de amortización de la hipoteca nos proporcionará información sobre cuánto dinero tendremos que devolver cada mes al banco, es decir, las mensualidades.

En la tabla de amortización, las cuotas aparecen desglosadas y se componen de:

  • El capital amortizado, es decir, el dinero que el banco nos prestó en un principio y que cada mes devolvemos.
  • Los intereses que pagamos por la cantidad que la entidad nos han prestado, es decir, el coste real de la hipoteca.

Gracias a la tabla de amortización podremos saber por adelantado cuánto tendremos que pagar al banco cada mes de hipoteca, y así poder gestionar nuestra economía mensual.

¿Qué es un sistema de amortización?

Un sistema de amortización es el procedimiento que un banco utiliza para calcular en total de intereses que deberemos pagar en función de tres variables: las cuotas, los plazos y el capital del préstamo hipotecario que hayamos solicitado.

Dependiendo del sistema de amortización utilizado el cuadro de amortización de la hipoteca será diferente, igual que el dinero a pagar cada mes, pero eso no implica que el coste de la hipoteca cambie, solo la forma de devolverlo.

¿Qué sistema de amortización utiliza esta calculadora?

La mayoría de hipotecas en España utilizan el sistema de amortización francés , por ello esta calculadora se ha realizado utilizando el mismo método. Este sistema funciona de la siguiente manera: la cuota de la hipoteca es constante, es decir, siempre es la misma, pero durante las primeras mensualidades se destina más dinero para pagar los intereses y una menor parte a devolver el dinero prestado por el banco. Poco a poco, la parte de los intereses va decreciendo hasta que solo te queda por devolver el capital prestado. Este sistema implica que a la mitad de vida de la hipoteca aun no hayas pagado ni la mitad de la casa.

La tabla de amortización es muy fácil de interpretar, ya que las cuotas que aparecen están desglosadas por intereses y por el capital amortizado.

¿Qué otros sistemas existen?

A parte de la tabla de amortización francesa, otro sistema que se empleo pero que es menos frecuente es el sistema de amortización alemán. Se caracteriza porque se paga la misma cantidad de capital durante toda la vida de la hipoteca, pero el dinero destinado a pagar intereses va decreciendo mes a mes. De esta forma, las cuotas son más altas al principio de la hipoteca y más llevaderas al final.

El problema que tiene este sistema de amortización es que afrontar los primeros pagos es más complicado, ya que las cantidades a amortizar son bastante elevadas. Por eso, aquellos clientes quienes se les calculen las cuotas a través de ese sistema, deberán disponer de más dinero ahorrado al principio de la hipoteca.

¿Puedo amortizar la hipoteca antes de tiempo?

Es posible amortizar la hipoteca antes de tiempo, es decir, devolver una parte del dinero prestado para acabar de pagar la hipoteca antes del plazo marcado por el banco. Amortizar la hipoteca antes del plazo previsto es interesante porque nos permite deshacernos antes de la deuda y evitarnos pagar muchos intereses.

Sin embargo, se puede dar que en nuestro contrato exista una comisión por amortización anticipada, y tengamos que pagar un porcentaje del capital avanzado cada vez que se realiza la operación. Normalmente, esta comisión no supera el 0,50 % del dinero a amortizar o del capital pendiente.

Formas de amortizar la hipoteca

Aquellos que deseen amortizar la hipoteca lo pueden hacer con dos fines, dependiendo de las necesidades (pagar menos cada mes o acabar de pagar antes la hipoteca):

  • Reducir las cuotas: se trata de rebajar el importe total de la hipoteca, por tanto, las cuotas ser´n menores, ya que se recalculan en base al nuevo capital. Así, se puede disponer ir más desahogado a fin de mes, ya que el total destinado al pago de la hipoteca disminuye.
  • Reducir el plazo: en este caso los ahorros se emplean para acabar de pagar antes la hipoteca. Aquí las cuotas seguirán siendo las mismas, pero habremos acortado el tiempo en el que deberemos estar pagando la hipoteca. Esta forma de amortizar la hipoteca es con la que nos ahorraremos más intereses y es la que deberíamos elegir si disponemos de ahorros, y pagar las cuotas no suponen un gran esfuerzo.
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