El IRPH Entidades no sabe estarse quieto: sube en mayo hasta el 1,507%

Tema del artículo: IRPH
IRPH en mayo de 2021

El índice IRPH Entidades, que se usa en España para calcular el interés de cerca de un millón de hipotecas variables, parece montado en una montaña rusa: empezó el año a la baja, luego subió dos meses consecutivos, después descendió de nuevo y en mayo ha vuelto a subir hasta el 1,507%. A continuación explicaremos cómo afectará eso a las cuotas de los hipotecados que tengan esta referencia en su contrato, compararemos su valor con el euríbor y veremos si se puede eliminar de algún modo.

Cuotas más baratas tras la revisión

Aunque su valor haya subido, el IRPH cotiza por debajo de los registros de hace un semestre (1,661% en noviembre de 2020) y de hace un año (1,745% en mayo de 2020). En consecuencia, si tenemos una hipoteca ligada a este índice y nos toca revisión semestral o anual en las próximas semanas, pagaremos unas cuotas más baratas.

Por ejemplo, supongamos que tenemos un préstamo medio de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un tipo de interés de IRPH más 0,25%. Así cambiarían nuestras mensualidades si se revisara nuestro contrato con el valor de mayo:

  • Si la revisión es semestral: nuestras cuotas pasarían de los 629,30 euros a los 618,19 euros mensuales. Por lo tanto, nos ahorraríamos 66,66 euros en el conjunto del próximo semestre.
  • Si la revisión es anual: nuestras cuotas pasarían de los 635,42 euros a los 618,19 euros mensuales. En consecuencia, pagaríamos 206,76 euros menos a lo largo del próximo año.

Obviamente, si nuestra hipoteca tiene unas condiciones distintas, la rebaja de las cuotas también será diferente. Para saber cuánto nos ahorraríamos en nuestro caso concreto podemos utilizar la siguiente calculadora gratuita:

El IRPH sigue cotizando muy por encima del euríbor

Un mes más, el IRPH cotiza muy por encima de la principal referencia de las hipotecas variables: el euríbor a 12 meses. Este cerró mayo con un valor del -0,481%, así que los préstamos cuyo interés se calcula con este índice son notablemente más baratos (incluso aunque su diferencial sea más alto).

Por ejemplo, pongamos que tenemos una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%. La cuota de este préstamo sería de 533,25 euros mensuales, es decir, 84,94 euros menos que en el ejemplo anterior. Podríamos decir, por lo tanto, que con el euríbor podemos ahorrarnos, de media, algo más de 1.000 euros al año.

¿Quieres deshacerte de este índice? Cambia de banco

Ahora bien, ¿cómo podemos pasarnos al euríbor o a un tipo fijo que sea más bajo que el interés con el IRPH? El método más fácil es hacer una subrogación de hipoteca, es decir, llevar nuestro préstamo a un banco que esté dispuesto a aprobarnos esta modificación. Actualmente, muchas entidades ofrecen esta opción, así que no nos será complicado llevarla a cabo si somos solventes.

Se trata de una operación que, además, es muy barata: solo tendremos que pagar la tasación de la vivienda (unos 300 euros de media) y la comisión que nos cobre el banco del que nos vamos (sale en nuestra escritura). A cambio, obtendremos un ahorro que, como hemos visto, puede alcanzar los 1.000 euros de media.

Con el siguiente simulador de subrogación podemos calcular gratuitamente cuánto dinero nos ahorraríamos si eliminamos el IRPH yéndonos a otro banco. Además, esta herramienta nos permitirá acceder a las mejores ofertas del mercado:

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Autor: Miquel Riera


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