El IRPH de bancos y cajas y el CECA desaparecen definitivamente el 1 de noviembre

  • A. Portolés
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  • 28 de agosto 2013
  • /
  • Hipotecas
irph desaparece 1 de noviembre

La mayoría de los afectados ya lo sabe: los índices hipotecarios IRPH de bancos, IRPH de cajas y CECA tiene los días contados y serán sustituidos en breve por otros. Lo que faltaba por saberse era cuál será el trato ofrecido a los hipotecados y cuándo se producirá el cambio. Y por fin conocemos esta información.

 

ACTUALIZACIÓN 09/03/2020

La justicia europea ha sentenciado que el IRPH es abusivo si se incluyó en la hipoteca con falta de transparencia. Desde HelpMyCash.com hemos creado una calculadora gratuita que muestra cuánto podría recuperar cada afectado y en qué casos se podría reclamar.

 

1 de noviembre de 2013: fecha definitiva

A pesar de que una Orden del Ministerio de Economía estableció la fecha inicial para su desaparición para el pasado 29 de abril de 2012, llegada esta fecha el Gobierno aún no había establecido un plan de transición y por tanto aplazó el fin de estos índices. A principios de mayo, el Banco de España emitió un comunicado donde aseguraba que IRPH y CECA cotizarían al menos hasta octubre y esta semana el diario financiero Cinco Días anuncia que la fecha definitiva para el cambio será el 1 de noviembre.

¿Qué pasará ese día con los hipotecados?

  • Las hipotecas referenciadas al IRPH de bancos, cajas o CECA aplicarán como primera alternativa el índice sustitutivo que figure en el contrato.
  • Ante la ausencia total de alternativas (por ejemplo, en los casos que el índice sustitutivo es el CECA que también desaparece, o en los casos en que el contrato no prevea ningún índice sustitutivo), se tomará como referencia el IRPH de entidades, que sí sobrevive, y se le aplicará un diferencial que resultará de la media aritmética de la diferencia entre el índice que desaparece y ese IRPH de entidades, según una enmienda de la Ley de Emprendedores publicada por el Ministerio de Economía:

Se añadirá un diferencial “equivalente a la media aritmética de las diferencias entre el tipo que desaparece y el citado anteriormente, calculadas con los datos disponibles entre la fecha de otorgamiento del contrato y la fecha en la que efectivamente se produce la sustitución del tipo”

Por ejemplo

Una persona tiene su hipoteca referenciada a IRPH de cajas. La firmó en enero de 2013. Si el cambio se realizara este mes, habría que hacer la media de la diferencia entre los 2 índices durante los 7 meses de hipoteca:

2013 IRPH cajas IRPH entidades Diferencia
Enero 3,572% 3,216% 0,356%
Febrero 3,595% 3,219% 0,376%
Marzo 3,796% 3,415% 0,381%
Abril 3,900% 3,378% 0,522%
Mayo 3,862% 3,331% 0,531%
Junio 3,851% 3,363% 0,488%
Julio 3,932% 3,438% 0,494%

Diferencia media desde el principio de la hipoteca= 0,45%

NUEVO ÍNDICE = IRPH de entidades (3,438%) + 0,45% = 3,888%

En definitiva, se trata de una diferencia que, según el sector, será de apenas “unas décimas” (en el ejemplo pasamos de pagar un interés de 3,932% a otro de 3,888%, es decir, en una hipoteca media de 150.000 € a 30 años pasamos de una cuota de 710 € a otra de 706,47 €), por lo que los hipotecados afectados no deben preocuparse por una repentina subida del interés de su préstamo que no vayan a ser capaces de pagar.

¿Dudas? ¿Necesitas contarnos tu caso particular? Te esperamos en el Foro de Hipotecas y en nuestra Página Facebook ¿Por qué pagar de más por tu hipoteca? ¡Únete a la comunidad HelpMyCash!

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Autor: A. Portolés


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Comentarios

  • sandra

    Hola!
    Agradeceria que alguien me explicara lo de la media aritmetica de la ley de emprendedores.
    Mi contrato pone que se me aplicara el indice sustitutivo que decida el gobierno+ diferencial 0.
    que quiere decir? que con la nueva ley aritmetica el diferencial se lo van a saltar a la torera y me van a aplicar dicha aritmetrica. O sera el irph entidades + diferencial 0, ó irph entidades+media aritmetica+diferencial 0????
    estoy bastante liada con eso de la media aritmietica.
    Gracias

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Sandra.
      Simplificando,
      te van a aplicar un interés de IRPH de entidades + un diferencial (la suma la consideran como un «nuevo índice») y si en tu caso es + 0% pues eso será todo.

      Este diferencial es la media de la diferencia entre el valor del índice de antes y el del índice de ahora desde que firmaste la hipoteca hasta que se produzca el cambio. O sea, restarán la diferencia entre los 2 índices de todos los meses, sacarán la media y la sumarán al valor que tenga el IRPH de entidades.

      Añadimos un párrafo al artículo, con el texto exacto de la enmienda. Saludos!

      Responder
  • JULIAN

    Hola por favor si podriais decirme que pasara con mi hipoteca con irph cajas que desaparece,teniendo en contrato que es sustituido por euribor +1, por lo visto entra en vigor el 1 de Noviembre, a mi siempre me cojen el irph de Octubre pues mi revisión es en Noviembre. Gracias……

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Julián.
      En tu caso en la próxima revisión de noviembre ya tienen que aplicarte el Euribor + 1%, ya que prima el índice sustituto que conste en el contrato. Así que empezarás a pagar bastante menos cada mes.
      Si no es así, nos gustaría mucho que nos contaras tu experiencia para poder ayudarte e informar a otros lectores afectados. Saludos!

      Responder
  • David de las Heras

    Tengo diferencial Irph cajas más 0,25. eso quiere decir que el proximo año tendré Irph entidades+diferencia+0,25?

    segunda cuestión yo hize la hipoteca mayo 2007, i me sale un diferencial ridículo siguiendo vuestros pasos de 0,1 como mucho!!!!! seguro que és asi!???

    Tercera cuestión este año te cogen el diferencial a partir de la diferencia y el siguiente año?
    Gracias por vuestra atención

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, David.
      Sí, creemos que has entendido bien: se te aplicará el nuevo índice (=IRPH entidades + fierencia) + 0,25%. No sabemos cuál es la diferencia, pero en cualquier caso, si es la que dices (0,1%), tu nuevo tipo de interés este mes sería: 3,438% + 0,1% + 0,25 = 3,788%.

      Así, a partir de la próxima revisión pagarás el valor del IRPH de entidades + 0,1% + 0,25%. Cada año, solo variará la cotización del IRPH de entidades, las 2 últimas cifras serán las mismas. Un saludo.

      Responder
  • miguel

    Buen dia, quisiera hacer una pregunta, tengo una hipoteca a IRPH, me revisan en septiembre con el indice de agosto, asi que en octubre pasare a pagar la nueva cuota con mas interes.
    Mi pregunta es, si el 1 de noviembre ya desaparecen IRPH cajas, bancos y CECA, tendre que esperar un año mas hasta mi proxima revision o me cambiaran inmediatamente a mi sustitutivo, que es euribor +1?
    Gracias.

    Responder
    • HelpMyCash

      Miguel,
      si tu revisión es en septiembre pasarás un año más pagando la cuota sujeta a IRPH de bancos o cajas (no nos lo aclaras), ya que este índice no deja de cotizar hasta octubre. El cambio se producirá en tu revisión de septiembre de 2014. Saludos.

      Responder
  • Diego

    Yo tengo hipoteca con kutxa, IRPH Cajas, sustituto euribor+1. Reviso el 5 septiembre, y me cogeran el dato IRPH de julio, 3,932. ¿Cuando me cambiaran a euribor+1? ¿Tendré que esperar a septiembre 2014? Gracias

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Diego.
      Desafortunadamente sí, tendrás que esperar hasta septiembre de 2014, ya que este septiembre el IRPH de cajas todavía cotiza, por lo que aún será posible realizar el cálculo de tu cuota por última vez. Un saludo.

      Responder
  • Javi

    Hola, yo tengo el mismo caso que Julián, mi revisión es en Noviembre la única diferencia que el índice lo cogen el de septiembre. Kutxa ya me ha dicho su intención de no aplicarle el e+1 y continuar otro año con irph ya que el irph de septiembre si esta publicado. Un estafa!!gracias

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Javi.
      Sí, así es la cosa. Como en septiembre todavía les es posible realizar los cálculos con IRPH de cajas porque aún cotiza, puede cobrarte más durante un año. Pero técnicamente no es una estafa; es lo que consta en las escrituras y están en su pleno derecho… Un saludo!

      Responder
  • gotxii

    Buenas tardes

    Tengo la hipoteca en kutxabank con IRPH DE CAJAS, mi revision a sido en agosto.
    En mi escritura pone que cuando desaparezca el indice se me aplicara el sustituto euribor +1.
    Tengo que esperar un año mas?? No pone en mi escritura que tenga que estar un año mas??
    Creo que si tengo q estar pagando un año mas el IRPH de cajas,estaria incumpliendo el contrato Kutxabank.

    un saludo

    Responder
    • HelpMyCash

      Gotxii,
      Lo que suele poner en los contratos es que el cambio de índice se realiza en el momento en que el viejo índice ya no cotiza. O sea, que mientras el banco pueda calcular tu cuota como siempre, lo seguirá haciendo, cumpliendo perfectamente con su parte del contrato.

      Si tu hipoteca está sujeta a revisión anual y ésta ya ha sido en agosto, obviamente te la han vuelto a calcular con IRPH de cajas, y no será hasta agosto de 2014 cuando pases a tener un interés de Euribor + 1%. Saludos.

      Responder
  • lucia

    Me gustaría saber como se calculará el índice de octubre para aplicar el 1 de noviembre, que yo sepa el irph se publica a mes vencido y 20 días después o es que éste més lo calculan como les da la gana??? y Como damos todo ésto por seguro si la enmienda aún no pasó por senadores, creo que le haceis un flaco favor a la plataforma de afectados por el IRPH

    Responder
    • HelpMyCash

      Lucía,
      El extracto del artículo pertenece a un texto oficial, publicado ya en otros medios como El País. Se da por seguro; nada apunta a que finalmente se cambie esta resolución.
      Los lectores afectados llevan meses esperando saber qué ocurrirá finalmente con sus cuotas y pidiéndonos ayuda, así que les prometimos que les informaríamos con las primeras noticias que tuviéramos, que son éstas.
      En cuanto a cómo se calculará el índice de octubre, no lo sabemos al 100% seguro; pero fácil que hagan media de los días cotizados (si es hasta el día 6, pues 6). En cualquier caso, la tendencia de los bancos será alargar un año las cuotas a IRPH con todos los clientes que puedan. Contamos con que su tendencia no es precisamente a regalar dinero a no ser que la Ley le obligue de una forma acusadamente explícita.

      Últimamente con los bancos y las instituciones es siempre así: aprueban las leyes en sábado o de puntillas, sin hacer ruido. De hecho, esta página ha destapado varias noticias por las que después se han visto en la obligación de dar la cara (por ejemplo, cuando el BdE prohibió los extratipos), y sin las cuales quizá nunca se habría sabido la resolución final oficial. Debería funcionar de otra manera pero no es así. Con lo cual, lo del flaco favor es tu opinión (y lo sentimos) pero estás simplificando bastante. Sobre todo si tenemos en cuenta que nuestros consejos son siempre muy conservadores, pensados para que nadie se pille los dedos económicamente hablando. O sea, siempre es mejor aconsejar prudencia porque vas a tener que seguir pagando lo mismo que «viva la pepa» porque te aseguramos que vas a pagar menos.

      En cualquier caso, seguiremos pendientes de lo que ocurra a partir de ahora para teneros al día, como siempre, de las últimas noticias.

      Responder
  • Claudio Sedano

    Hola, mi pregunta es….tenemos hipoteca IRPH cajas con sustitutivo euribor+1, a nosotros siempre nos han aplicado el diferencial de enero y nos lo aplican en abril, en nuestro, ¿cuando nos aplicarán euribor?¿a partir del 1 de noviembre que notaremos si es que notaremos algo?
    Gracias de antemano

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Claudio.
      Por la información que nos das parace que tu revisión te toca en abril de cada año, cogiendo el Euribor del mes de enero. Así que en tu caso no te cambiarán a Euribor hasta abril de 2014. Aún te faltan unos meses para empezar a pagar menos. Saludos!

      Responder
  • joanh

    Actualmente: IRPH cajas + 0,25
    Indice sustitutivo CECA + 0
    «si dejaran de publicarse se aplicará a esta operación el CATORCE POR CIENTO»
    EL MONTE, marzo 2007.
    Alguna sugerencia, por favor!
    Gracias.

    Responder
    • HelpMyCash

      Joahn,
      conocemos varios casos como el tuyo. Y legalmente, a partir de tu próxima revisión, el banco tiene el derecho de obligarte a pagar un 14% de interés. Pero como es una aberración enorme, te aconsejamos que hables con ellos y les pidas que te hagan el trato que le están haciendo a los demás: pasarte a IRPH de entidades. Básicamente porque si no la cuota puede volverse impagable y podrías entrar en una situación de morosidad nada deseable ni por ti ni por el banco.

      Si no están dispuestos a escucharte, puedes presentar una reclamación escrita en la oficina de Atención al Cliente de tu entidad, alegando usura y falta de información precontractual (suponemos que tú no sabías lo del 14% cuando firmaste). Te explicamos cómo hacerlo aquí. Y si ves que tú solo no puedes, te recomendamos que pidas ayuda a alguna asociación como la Plataforma de Afectados por la Hipoteca. Puedes hacerlo a través de este formulario o bien dirigirte a la oficina que tengas más cerca de casa. De esta manera, te enterarás de qué está consiguiendo la gente, cuál es la mejor forma de pedirlo, etc.

      Responder
  • Agustín

    Buenos días, yo tengo el IRPH de cajas y el sustitutivo es el CECA. Tengo un diferencial +0.25 con Caja Granada.

    Mi pregunta, al convertirse en un banco Caja Granada (BMN), puede aplicarme el IRPH de entidades? o tiene que aplicarme el Euribor por obligación? Creo que el IRPH de entidades se limita a Cajas de Ahorros no?
    Actualmente mi banco solo ofrece el Euribor.

    Muchas gracias.

    Responder
    • HelpMyCash

      Agustín,
      da lo mismo si es banco o caja. Todos los que tenéis IRPH de bancos, cajas o CECA pasaréis a IRPH de entidades. En ningún caso se os aplicará Euribor si no estaba escrito en el contrato. Un saludo.

      Responder
  • luis javier

    Buenos dias, tengo hipoteca en kutxabank de irph cajas me revisan en febrero de 2014, tengo como sustitutivo euribor+1, esto quiere decir que para mayo del año que viene ya me tienen que coger euribor +1 , ¿es así? y si es así se tiene que poner en contacto mi banco conmigo o me lo aplican directamente? gracias

    Responder
    • HelpMyCash

      Buenos días, Luis Javier.
      Si tu revisión es en febrero, será en febrero de 2014 cuando pases del IRPH de cajas al Euribor y empieces a pagar una cuota bastante más baja que ahora. El banco debería contactarte para informarte de lo que va a ocurrir. Si no estás convencido con lo que te explica, te animamos a que nos consultes otra vez y compartas así con todos los lectores lo que pasa a pie de calle con este asunto. Un saludo!

      Responder
  • gotxii

    Buenos dias

    Como Usted me dice, que cuando llegue Noviembre seguire pagando hasta la proxima revision en Agosto de 2014.
    Como es posible!!! lo que pone en la escritura es cuando cuando desaparezca se me aplicara euribor +1.

    En ningun momento leo en mi escritura en la siguiente revision…… quien dice o donde, que se me aplique en la siguiente revision.
    Me parece que todos terminaremos en el Juzgado por incumplimiento de contrato por parte de la entidad.

    gracias

    Responder
    • HelpMyCash

      Gotxii,
      Lo que seguro pone en tu contrato es qué tipo de revisión se te aplica: anual o semestral. Y ese es el único momento en que los bancos cambian el interés que se aplica a tu cuota, tanto cuando es al alza como cuando es a la baja. Siempre se ha entendido que enmedio de dos revisiones el índice no se toca. Ahora bien, si como en tu contrato no se nombra la palabra revisión y a ti te parece que eso lo convierte en ilegal, puedes presentar una reclamación escrita a la oficina de atención al cliente de tu entidad, y si no funciona llegar a los juzgados. Aunque antes de meterte en gastos de abogados, calcula cuánto les habrás pagado de más en un año para ver si te sale a cuenta. Saludos.

      Responder
  • paco

    hola tengo el indice del irph-cajas, y mi escritura dice que en el caso que desaparezca el irph-cajas pasara al ceca pero dicen que tambien van a desaparecer, la dudas que tengo es que indice me van a aplicar?saludos.

    Responder
  • gotxii

    No me queda del todo claro, el que no tiene sustituto en la escritura le aplicaran el de irph de entidades y como dice el gobierno se aplicara el 1 de Noviembre directamente…..por que no ellos no se les aplica en la siguiente revision.????
    Esto no esta nada claro……para unos si y otros no???

    gracias

    Responder
    • HelpMyCash

      Gotxii,
      A nadie se le cambiará el índice hasta su próxima revisión. Lo del 1 de noviembre solo tiene que ver con cuándo deja de cotizar el índice. Saludos.

      Responder
  • aino

    hola buenos días
    tengo una hipoteca firmada con kutxabank irph cajas con sustitutivo euribor+1. revisable cada 6 meses.
    la revisión la tengo el 12 de diciembre de 2013, pero me suelen coger como referencia el índice de septiembre y no me queda muy claro porqué, no deberían de tomar como referencia el del mes de octubre? y de una forma o de otra al desaparecer el 1 de noviembre el irph y tener la revisión el 12 de diciembre se me podría aplicar el sustitutivo de euribor+1 o tendría que esperar a junio de 2014?

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Aino.
      En tu caso creemos que vas a tener que pagar la cuota a IRPH unos meses más y no será hasta junio de 2014 cuando te pasen a Euribor + 1%.

      Lo que nos cuentas es muy común: que el banco coja el índice de hace 2 meses en vez de coger el índice del mes inmediatamente anterior.
      Lo que tienes que verificar es si es algo establecido explícitamente por contrato (cosa altamente probable) o algo que ha hecho el banco siempre. En el segundo caso tendrías posibilidad de negociar para que te lo cambiaran antes. Si está escrito, tendrás que cumplir lo que ponga en el contrato.

      Saludos!

      Responder
  • Marcos

    Hola, yo tengo una hipoteca con IRPH de Cajas, y el sustitutivo CECA, que desaparecen los dos, mi escritura indica que si dejasen de publicarse, y cito literal, «aplicabilidad al crédito del último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular»
    Implica esto que mi hipoteca para a ser de interés fijo para toda su vida?

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Marcos.
      Sí, entendemos como tú que te quedarás con el mismo tipo de interés que estás pagando ahora, hasta el final de la vida de tu hipoteca. Pero en realidad, aunque te pasaran a IRPH de entidades tampoco notarías demasiado cambio en la cantidad a pagar cada mes. Un saludo.

      Responder
  • Gerard

    Hola, mi hipoteca es IRPH cajas y reviso en diciembre de este año. En la escritura se especifica como índice sustitutivo el CECA y en caso de desaparecer un tipo de interés fijo. También se especifica que para la revisión se toma el último índice publicado en el BOE, que suele ser el de dos meses antes. Mi pregunta es, en la revisión de diciembre, van a aplicarme el IRPH de octubre? Y si es así, qué tipo voy a tener a partir de diciembre de 2014? Saludos.

    Responder
    • HelpMyCash

      Gerard,
      Justamente, queda por resolver qué ocurrirá con los hipotecados afectados por el cambio de índice cuya revisión quede sujeta al Euribor de octubre de 2013. Podrían usar el valor medio que alcance el índice en sus últimos 6 días de cotización en octubre o pasarte el nuevo directamente. La Ley no ha sido tan explícita como para saberlo aún.

      Pero si este año todavía no te cambian el índice, en diciembre de 2014 te aplicarían el IRPH de entidades +/- el diferencial que te toque. Puedes calcularlo gratis con esta calculadora.

      En cuanto tengamos más noticias os tendremos informados desde el blog. También te agradeceríamos que, si por tu parte te enteras de cómo acabarán los casos como el tuyo lo compartas con otros afectados del foro. Saludos!

      Responder
  • federico

    Me parece que estan ustedes equivocados en la informacion que estan dando sobre la aplicacion de euribor+1, si en un contrato firmado por ambas partes se estipula que si un indice desaparece, se aplicara un sustitutivo, automaticamente cuando ese indice haya desaparecido como es el caso el 1 de noviembre se debe aplicar el sustitutivo sin esperar a la siguiente revision. No tiene ningun sentido, si algo ha desaparecido tener que esperar una año mas.

    Responder
  • Helena

    El irph de octubre se publica el día 20 de noviembre.

    Partiendo de esta premisa y según la disposición adicional de la ley de emprendedores el régimen de transición de este indice.

    ¿El Banco de España puede publicar el irph de octubre el día 20 de noviembre?
    ¿Si lo hiciera estaría incumpliendo la ley?

    Mi revisión es con lo que el BdE publique en Noviembre y en mi caso mi contrato pone euribor +1, aun así la hipoteca me queda alta para lo que ingresamos.

    Responder
  • Helena

    El irph de octubre se publica el día 20 de noviembre.

    Partiendo de esta premisa y según la disposición adicional de la ley de emprendedores el régimen de transición de este indice.

    ¿El Banco de España puede publicar el irph de octubre el día 20 de noviembre?
    ¿Si lo hiciera estaría incumpliendo la ley?

    Responder
    • HelpMyCash

      Helena,
      Nosotros sabemos cómo funcionan los bancos y qué regulaciones deben cumplir, pero no a qué está obligado por ley el Banco de España. En realidad, nunca hemos visto que esté demasiado sometido a nada…

      Pero si quieres nuestra opinión, nosotros creemos que sí, que sería posible que a mediados de noviembre el BdE publicara el IRPH medio de bancos y cajas, sin ningún tipo de problema. Saludos y sentimos no poder resolver tu duda tajantemente en esta ocasión.

      Responder
  • Helena

    Buenas tardes,

    Acabo de recibir respuesta del departamento de estadísticas de BdE que son quienes calculan los tipos y ante la pregunta ¿Vais a publicar en noviembre del irph cajas del 1 al 31 de octubre? por fin me responden NO

    Responder
  • Sergio

    Hola, mi índice de referencia es IRPH bancos con sustitutivo de Irph entidades. Mi duda viene referida a que a mi me aplican la revisión en la cuota de noviembre, tomando como índice de referencia la publicación del Boe de septiembre, por lo que deduzco que en la revisión que me apliquen en noviembre de este año se realizará todavía con el índice bancos de septiembre, teniendo validez hasta la próxima revisión en noviembre de 2014. Será entonces cuando tendrán que tomar como referencia el irph entidades del mes de septiembre. ¿Lo he entendido correctamente?

    Responder
  • RAUL

    BUENAS TARDES,TENGO HIPOTECA CON KUTXA,CON EL INDICE IRPH CAJAS,ESTE DESAPARECIO Y NADIE ME AVISO DE ELLO,ESTO Y PAGANDO AL 3.796%,AHORA ME LA TIENEN QUE REVISAR CON EURIBOR + 1%.ME BAJARA ALGO LA CUOTA?,ME AVISARA EL BANCO CUANDO ME HAGAN LA REVISION? PORQUE CUANDO SALIO LA NOTICIA PORQUE FUI YO AL BANCO APREGUNTAR SI NO NADA.GRACIAS

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Raúl.
      Si está en tu contrato están obligados a pasarte a Euribor + 1% en tu próxima revisión. Podrías demandarlos perfectamente si no lo hacen. Pero no creemos que tengas problema; todos los bancos están aplicando los cambios a tiempo, y lo máximo que te puede pasar es que te ofrezcan otra oferta a elegir, por ejemplo una hipoteca fija al 4%. Pero que se pondrán en contacto contigo, seguro.

      Y sí, puedes estar contento porque te bajará mucho la cuota. Para que te hagas una idea, una hipoteca de 150.000 € a 25 años al 3,796% paga de cuota unos 820 €. Si la pasan a Euribor + 1% este mes, son unos 642 €.

      Recuerda que puedes calcular exactamente qué cuota te quedará con esta calculadora gratis.
      Saludos!

      Responder
  • Carolina

    Hola! Yo tengo una hipoteca de 2006 al euribor + 1, donde consta que si retiro la nómina me pasan a IRPH + O. He tenido que retirarla este mes, me han llamado y explicado que paso al irph + O, pero que como ya no existe y no hay contemplado, me dejan el euribor, pero + 1, 75. Es lícito?

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Carolina.
      No nos parece nada normal. A la gente que tenía hipotecas referenciadas a IRPH de bancos o IRPH de cajas, les pasaron a IRPH de entidades +/- un diferencial corrector (muy pequeño), de forma que se quedaron más o menos como estaban.

      Si tu hipoteca tenía que ser a IRPH de cajas + 0 %, tendrían que pasarte a IRPH +/- corrector + 0 %. No lo decimos nosotros sino este BOE, en la Sec. I. Pág. 78868, en el punto 3:

      «En defecto del tipo o índice de referencia previsto en el contrato o en caso de que
      este fuera alguno de los índices o tipos que desaparecen, la sustitución se realizará por el
      tipo de interés oficial denominado «tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de
      tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en
      España», aplicándole un diferencial equivalente a la media aritmética de las diferencias
      entre el tipo que desaparece y el citado anteriormente, calculadas con los datos
      disponibles entre la fecha de otorgamiento del contrato y la fecha en la que efectivamente
      se produce la sustitución del tipo.»

      Te recomendamos que imprimas la orden y la lleves al banco, avisándoles de que conoces tus derechos y que no estás de acuerdo con el «arreglo» ilegal que ellos quieren hacerte. Diles que pondrás una reclamación si siguen adelante con el Euríbor + 1,75 % que se han sacado ellos de la manga.

      Saludos y ya nos contarás!

      Responder
  • Majo

    Buenas. Yo tengo una hipoteca de las denominadas abiertas con la antigua Caixa, hoy Caixa Bank. Mi referencia era CECA y lo que me han aplicado es un interés fijo que no me favorece nada, la solución que me dan es hacer una novación para cambiar a Euribor +0,60 como mínimo y tener un ahorro a largo plazo pero con unos gastos de constitución por esta modificación (y eso si tienen a bien, darme estas condiciones..)Es esta la única solución? Fue legal el cambio por parte de la entidad? y si es así, es ético hacerlo sin comunicarse previamente con su cliente para aplicar dicha referencia fija? Realmente no tengo idea pero me siento perjudicada con esta hipoteca abierta «trampa» Gracias! Saludos.

    Responder
    • Miquel Riera

      Hola, Majo.

      Si en el contrato se detallaba que el interés sustitutivo del CECA era el fijo que te aplicaron tras su desaparición, el cambio fue totalmente legal. En cuanto a las posibles soluciones, puedes tratar de negociar un interés distinto o subrogar la hipoteca a otra entidad que te ofrezca unas mejores condiciones.

      Un saludo.

      Responder
  • Alfonso

    Tengo IRPH y como sustituto CECA. No he encontrado en la escritura el sustituto. Si el CECA ha desaparecido, qué me aplicarán?

    Responder
  • Rodrigo Blanch

    Hola Alfonso,

    No podemos responderte porque no conocemos las políticas particulares de tu banco, en el caso de la desaparición de todos los índices que hay en tu contrato.
    Para averiguar esta información tendrás que ponerte en contacto con tu banco y que te informen de cuál sería el tipo que te aplicarían.

    Un saludo

    Responder

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