Hola, Helper_912687310.

En casos como el tuyo, la ley puede interpretarse de dos maneras: 

• Que tu interés es variable, dado que estará ligado a un índice de referencia durante un tiempo. En ese caso, pasar la hipoteca al tipo fijo no tendría comisión. 

• Que tu interés es fijo, pues es el que te está aplicando actualmente. En ese caso, sí te cobrarían la comisión por la operación que lleves a cabo para formalizar el cambio (novación o subrogación). 

Como se puede interpretar de varias maneras, te aconsejamos preguntárselo al notario con el que pretendas formalizar la operación. Este te dirá, gratuitamente, cuál es la interpretación correcta. De cara a otros usuarios que se encuentren en tu misma situación, te agradeceríamos que compartas en este hilo la respuesta del notario. 

Un saludo. 

Hola, tengo una hipoteca con subrogación y novación del antiguo dueño de mi vivienda. Me es posible, visto las ofertas actuales de hipotecas, cambiar de banco o sugerir a mi actual banco que me mejore las condiciones. Muchas gracias.

Hola, Helper_1102798470.

Sí, es posible. Para pactar con tu banco no hay requisitos: puedes contactar ya con él y plantear la posibilidad de mejorar tus actuales condiciones. Ahora bien, es poco probable que lo acepte si hace poco que tienes esa hipoteca o si tu situación económica no ha mejorado. 

En cuanto a cambiar de banco, es necesario que lleves al menos uno o dos años pagando la hipoteca. Además, debes ser solvente: tener un trabajo estable y un buen salario. Si cumples estos requisitos, con nuestra calculadora de subrogación puedes calcular cuánto te ahorrarías con el cambio. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Gracias por tu rápida contestación. Tal y como me has dicho, he consultado con el notario, pero con quien firmé la hipoteca. Esta ha sido su contestación...

"

En mi opinión, una hipoteca mixta en la que se pacta un interés fijo durante 10 años - por ejemplo- y variable el resto de vida del préstamo, tiene la consideración de préstamo a interés variable. ( aunque en el año en que se haga la novación se esté todavía en el periodo a tipo fijo)."

Me dice después que si lo he consultado con el banco, pero claro, lo que he hecho es hablar con el banco dando por hecho que estoy en el supuesto de hipoteca variable. Ya comentaré lo que me respondan. 

Buenos días, en primer lugar quiero decir que sois un sitio web estupendo que ayudáis enormemente a la gente y muchas gracias por resolver nuestras dudas.

En mi caso, tengo una casa y una hipoteca a mi nombre. Llevo con ello 4 meses y ahora voy a hacer una venta del 50% a mi pareja que la va a comprar (por cuestiones cronológicas y personales no pudo meterse a la hipoteca inicialmente). Mi pareja no se mete en la hipoteca, sino que, independientemente de la hipoteca, hacemos ante notario, yo una venta a mi pareja y mi pareja una compra del 50% de la casa que me pagará X en X plazos.

Ambos vamos a compartir los gastos de los impuestos del proceso que nos va a costar y os querría preguntar qué impuestos nos van a afectar y cuánto nos va a costar de impuestos aproximadamente. Le voy a vender la mitad de la casa (que costó 200.000), lo que equivale a que yo le vendo y ella me compra de la casa 100.000€. Se lo vendería por el precio real de vivienda o por menos de manera que sufra pérdidas patrimoniales.

Si me podéis responder, me ayudaríais enormemente. Saludos cordiales

Hola, Quique Mart. 

¡Muchas gracias por tus palabras! Como bien dices, es una situación compleja. Lo primero que debes tener presente es que tendrás que hablar con el banco, pues no puedes vender tu vivienda (o una parte de ella) sin su permiso. Lo más probable es que te pida incluir a tu pareja como cotitular de la hipoteca. Como no queréis hacer eso, puedes proponer incluirla como hipotecante no deudora: no tendría obligación de pagar las cuotas, pero su parte de la vivienda también podría ser embargada si tú no pagas la hipoteca. 

En cuanto a la venta, simplemente tenéis que firmar un contrato de compraventa (ante notario) en el que se indiquen las condiciones: precio de la parte vendida, plazos para el pago, etc. El impuesto que tendréis que pagar es el ITP o impuesto sobre transmisiones patrimoniales, aplicado sobre el 50% que le vendes (su coste depende de cada comunidad autónoma). También tendréis que pagar los honorarios del notario, los del registrador y los de la gestoría, si contratáis una. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

citando a Miquel Riera Hola, Quique Mart.  ¡Muchas gracias por tus palabras! Como bien dices, es una situación compleja. Lo primero que debes tener presente...

Por lo que mi duda sería si son correctos los cálculos que te he escrito y, por otro lado, cuanto podríamos estar hablando de costes de notaría, registrador e impuestos de venta ligados al ayuntamiento APROXIMADAMENTE en Madrid (se que cada circunstancia es diferente pero por tener una cifra aproximada en mente)

Muchas gracias y que tengas un buen fin de semana reparador. Quique

Hola de nuevo.

En principio, si no hay ganancia patrimonial, no habrá que pagar ni IRPF ni la plusvalía municipal a tu ayuntamiento. De todos modos, te aconsejamos echar un vistazo a nuestra página sobre la plusvalía municipal. Ahí encontrarás qué cálculos debes hacer para saber si tienes que pagar algo o no. 

En cuanto a los gastos de notaría y registro, podrían costarte unos 750 euros aproximadamente, aunque es solo un cálculo orientativo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola estoy interesada en cambiar mi hipoteca de banco ,actualmente en caja rural de Granada,y a la vez ampliar el capital para la adquisición de una segunda vivienda ,también con ampliación  de plazo.

Hola, yolanda Membrilla. 

Puedes hacerlo de dos maneras: 

• Subrogar tu hipoteca a otro banco que también acepte ampliar su capital para comprar esa segunda vivienda. Actualmente, solo ING se ofrece a llevar a cabo esta operación, aunque puedes pedírselo a otros bancos. 

• Contratar una hipoteca nueva, del importe que necesites, para cancelar tu actual hipoteca y usar el dinero restante para comprar la segunda vivienda. Te saldrá más caro, porque tendrás que pagar los gastos de cancelación de tu actual hipoteca, pero puede ser una buena alternativa si la primera opción no es viable. Los bancos de toda la vida (BBVA, CaixaBank, Bankinter, Banco Santander...) estarán más dispuestos a entrar en la operación, pero puedes acudir también a entidades menos conocidas (Hipotecas.com, por ejemplo). 

En ambos casos, ten en cuenta que debes tener un buen perfil para que te aprueben la operación: un trabajo estable, un sueldo suficiente para pagar las cuotas de la hipoteca ampliada... Además, el importe ampliado no puede ser de más del 80% del valor de tu vivienda habitual más el valor de la segunda residencia. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Mis padres contrataron una hipoteca a plazo fijo hace 5 años, tienen todavía otros 5 por pagar y se encuentran corrientes de pago. El pasado mes falleció mi padre, y el banco propone hacer una subrogación de la hipoteca, cambiando condiciones por tratarse ahora de un único titular. ¿Puede el Banco cambiar las condiciones de la hipoteca y obligar al titular restante a aceptarlas?

Hola, Roberto Ballesteros. 

Lamentamos mucho vuestra pérdida. Sobre tu pregunta, cuando el titular de una hipoteca fallece, sus herederos lo sustituyen como titular. Si los herederos aceptan la herencia, el banco tiene que inscribir obligatoriamente al nuevo titular y no puede modificar las condiciones de la hipoteca. 

Es decir, que el banco no puede hacer esa modificación si la heredera de esa titularidad es tu madre o si el resto de herederos han renunciado a la herencia. En cambio, si los otros herederos sí han aceptado la herencia y quieren modificar la hipoteca para que pase a estar solo a nombre de tu madre, sí que tendréis que pactarlo con el banco, que puede proponer modificaciones a cambio de aceptar vuestra solicitud. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Hola tengo hipoteca mixta , tres años fijas y 27 variable. Ahora mismo llevo tres años en variable y me quiero pasar a una hipoteca fija. El banco me quiere cobrar por subrogación un dos por ciento q está en la escritura. Puede? 

Hola, Helper_1105827284.

Entendemos que quieres cambiar tu hipoteca de banco para pasarte al tipo fijo. Si llevas a cabo este cambio a través de una subrogación de acreedor, tu banco actual no podrá cobrarte ningún tipo de comisión, diga lo que diga tu escritura.

Ten en cuenta, eso sí, que esto solo se aplica si utilizas el cambio de banco única y exclusivamente para pasarte al tipo fijo. Si lo usas también para otras finalidades (como acortar o alargar el plazo, por ejemplo), el banco podrá cobrarte la comisión por subrogación que aparezca en la escritura. Esa comisión, sin embargo, no puede superar los límites legales vigentes en el momento de la firma de la hipoteca. Los encontrarás en nuestra página sobre los gastos de subrogación. 

En cambio, si llevas a cabo ese cambio contratando una nueva hipoteca a tipo fijo (cancelando la actual), tu banco actual te podrá cobrar la comisión por amortización anticipada que aparezca en la escritura. El precio de esa comisión tampoco puede superar los límites legales vigentes en el momento de la firma de la hipoteca, que son los mismos que para la comisión de subrogación. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Hola Miquel, tengo hipoteca en Caixbank con 83.500 € ptes de pago en 10 años a euribor + 0,39 con revisión semestral, me compensa cambiar a otra entidad? Q gastos conlleva?

Hola, Helper_1110906626.

Entendemos que te cambiarías de entidad para pasarte al tipo fijo. En ese caso, como te queda poco capital y plazo pendientes, tendrás que valorar qué prefieres: pagar una cuota estable para tener tranquilidad durante los próximos diez años o mantenerte con un interés variable y asumir las posibles subidas de tus cuotas por culpa del euríbor, aunque estas serán menos pronunciadas que si te quedara más tiempo de hipoteca. 

En cuanto a los gastos, te los detallamos en nuestra página sobre los gastos de subrogación. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola, una consulta.

El año pasado cancelé la hipoteca para contratar una nueva (sobre la misma vivienda) con otro banco y así tener mejores condiciones.

A la hora de hacer la declaración de la renta tango una duda. Según el borrador que consta en Hacienda, me desgrava: las cuotas mensuales que pagué, una amortización anticipada que pude adelantar y EL IMPORTE RESTANTE DE LA HIPOTECA que es el importe que solicité a la nueva entidad.

Para presentar la declaración de la renta pedí que me llamaran desde Hacienda y así presentar la declaración por teléfono. La persona que me atendió me informó que EL IMPORTE RESTANTE DE LA HIPOTECA (que es el importe que solicité a la nueva entidad) no desgrava y que desconocía porqué informáticamente sí que constaba en mi borrador.

Ahora tengo la duda de si el error está en el borrador o este es correcto y el error está en la respuesta de la persona que me atendió.

¿Alguien podrías asesorarme y decirme quien tiene razón?

En el caso de que fuera la persona quien tuviera razón ¿Qué pasaría si la presentase tal y como Hacienda me la hizo llegar, tendría algún problema futuro?

Gracias.

Hola, David.

Por lo que nos cuentas, es posible que el borrador considere que hiciste una amortización anticipada del importe restante de la hipoteca cuando la cancelaste con la nueva. Por eso, seguramente, te sale como cantidad a desgravar, aunque en principio no puedas aplicar la deducción sobre esa cantidad (es una cantidad refinanciada, en realidad). 

Por este motivo, creemos que lo más adecuado es que presentes la declaración tal y como te han aconsejado por teléfono, es decir, sin aplicar la desgravación sobre el importe restante de la hipoteca. De todos modos, y para asegurarte, te aconsejamos pedir de nuevo que te llamen para tener una segunda opinión de otro técnico de Hacienda. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Yo pienso que se puede desgravar por la cantidad NO refinanciada, es decir, por ejemplo, si canceló por 50.000 y luego pidió 40.000 ha pagado este año 10.000 más las cuotas anteriores a la cancelación. Esta cifra entiendo que es deducible teniendo eso si en cuenta el límite de 9.015 € anuales.

Hola, se han puesto en contacto des de una entidad bancaria para que traslade la hipoteca a su banco. Me ofrecen unas condiciones parecidas a la largo plazo, (hipoteca mixta de 2,5 fijo durante 5 años y después volver a variable con las condiciones actuales). Me encuentro en el año 16 de los 35 años de la hipoteca. al cambiar de entidad y cambiar la hipoteca, como el métedo de pago de intreses y amortización es el método francés, esto me penalizaría? Pues inciaría otra vez el sistema

en una subrogación de una hipoteca con otra entidad, es posible cambiar las condiciones?