prestamo personal

En nuestra vida llegan momentos inesperados que nos lo cambian todo. Algunas veces a mejor y otras a peor. Cuando nuestra situación financiera se descontrola y tenemos préstamos personales por pagar es momento de tomar decisiones. Las preguntas que nos surgen son numerosas y a veces leemos falacias por Internet que solo incrementa nuestra ansiedad. El Banco de España publica regularmente cuál es la tasa de morosidad y encontrarse en la situación de “acoso” de una entidad o empresa por un impago puede ser muy desagradable. Hoy queremos poner un poco de luz sobre este tema con el objetivo de reducir la preocupación del deudor.

Los miedos  más comunes de los impagos de préstamos personales

Vamos a comenzar desmotando mitos e intentando aportar un poco de luz a las dudas más comunes que llegan a nuestro foro financiero.

“Me van a embargar todo el sueldo”

En primer lugar, tiene que haber un proceso judicial donde es el juez el que decide qué embargan. Un préstamo personal tiene como garantía los bienes presentes y futuros (ahorros, nóminas, bienes materiales como un coche, por ejemplo) del solicitante. Lo más normal es que el juez determine el embargo de los ahorros y de la nómina, la pensión, la prestación por desempleo o cualquiera que sean nuestros ingresos.

Tras el dictamen del juez, ¿nos embargarán todo el dinero que entre en nuestra cuenta? NO. No pueden embargarnos la totalidad de los haberes. Esto se traduce en que, por ley, no pueden dejarnos con menos dinero en la cuenta que la cantidad del Salario Mínimo Interprofesional (SMI). Por lo que, ya sea una nómina o el paro, solo a partir de 735,90 euros que es el SMI comienza lo embargable. Además, hay unos tramos para las cantidades a embargar:

Ingresos

¿Qué embargan?

Menos de 735,90 € (SMI) Inembargable
Hasta 1.471,80 € (entre 1 y 2 veces el SMI) 30 % de la cantidad que quede por encima del SMI
Hasta 2.207,70 € (entre 2 y 3 veces el SMI) 60 % de la cantidad que quede por encima del SMI
Hasta 2.943,60 € (entre 3 y 4 veces el SMI) 75 % de la cantidad que quede por encima del SMI
Hasta 3.679,50 € (más de 5 veces el SMI) 90 % de la cantidad que quede por encima del SMI

Así que el tanto por ciento embargable se aplica sobre nuestros ingresos menos el salario mínimo. Por ejemplo: si cobramos 1.000 €, nos embargarán el 30 % de 264,10 euros (nuestro sueldo menos el SMI). El resto del dinero se mantiene en nuestra cuenta, es inembargable. En ocasiones, el juez puede dictaminar el embargo de un bien personal como nuestro coche, por ejemplo. En el siguiente video, nuestra experta lo explica perfectamente de manera resumida.

“¿A mis familiares les pueden embargar algo?”

En este punto será esencial el hecho de que haya o no aval. Los préstamos personales normalmente no tienen aval, por lo tanto somos los únicos responsables de pagar. Así que, mientras que no sean avales, a nadie de nuestro entorno se le puede obligar a pagar nada ni se le procederá a embargar nada. Por lo tanto, en los préstamos personales sin aval nosotros somos los únicos responsables. En el caso de que tuviésemos avales, el juez puede perfectamente embargar los bienes presentes y futuros de nuestro aval.

“¿Me van a detener?”

El impago de un préstamo personal y de cualquier otro tipo de crédito no está tipificado como delito en el código penal. Salvo en ocasiones muy especiales, como el impago de pensiones alimenticias, no pueden detenernos ni tendremos responsabilidades penales.

Lo mejor para evitar cualquier embargo es llegar a un acuerdo de pago con el prestamista o la entidad que evite iniciar un proceso judicial. En HelpMyCash.com puedes consultar todas tus dudas en el hilo de foro de embargos y nuestros expertos en finanzas te responderán con la mayor brevedad posible.


Autor: Maria Garcia


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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(18) Comentarios

  1. Geanina Nicoleta

    Hola mi nombre es Nicoleta me quede sin trabajo y tengo 3 meses sin pagar mi prestamo del banko ,estoy intentando hablar con los del banko pero no me entienden que le voy a prestar una couta pero cuando cobraria halgo del dinero que ace 4 dias empese a recoltar naranja me estan diciendo halgo del juicio ,,,que puedo hacer muchas gracias os deseo mi cordial saludo

  2. HelpMyCash

    Hola, Nicoleta.

    Sentimos mucho tu situación. En el caso que no puedas pagar las cuotas del préstamo que tienes con el banco sería recomendable que hablases con ellos y les pidieses que te reajustaran las cuotas. Es decir, pagar menos cada vez al mismo tiempo que se alarga el plazo de devolución.

    En caso de no poder, otra opción sería solicitar una carencia completa del capital. Es decir, que te permitiesen dejar de pagar durante un tiempo las cuotas de tu préstamo y seguir pagándolas más adelante.

    Aun así, debes tener en cuenta que ambas operación conllevar un incremento de los intereses a largo plazo de tu préstamos. Esperamos haberte ayudado, cualquier otra pregunta no dudes en ponerte en contacto con nosotros.

    ¡Un saludo!

  3. Carlos Martinez

    Desde 1999 he vivido en el extranjero por trabajo, en el 2004 vine a España y pedí un préstamo personal de 30,000 eur , sin aval,no pude pagar , hubo juicio y salio sentencia a pagar 70,000 eur aproximadamente , ahora en 2019 estoy regresando a vivir a España , que me aconsejais que haga con el tema del credito?

  4. HelpMyCash

    Hola, Carlos Martinez.

    La mejor opción es que abones el importe de tu préstamo. Si no puedes hacerle frente, una buena opción sería que negociases un plan de pagos con la entidad que te permitiese devolver el crédito en cómodas cuotas sin tener que comprometer tu economía.

    ¡Un saludo!

  5. Juan Carlos

    Hola. Tengo un préstamo personal con impago y me llegó monitorio en Enero pero todavía no me embargaron cuenta ni nada. No tengo para hacer frente al mismo, ¿Me pueden retener lo poco que voy teniendo en la cuenta tras cobrar y pagar los gastos fijos? Un saldo de 700-800 euros aprox. que utilizo para alimentos, gasolina, etc. Gracias. Un saludo

    • HelpMyCash

      Hola, Juan Carlos.
      Cuando firmamos un préstamo personal nos comprometemos a hacer frente a los pagos con nuestros bienes presentes y futuros, lo que quiere decir que sí podrán retenerte el dinero de tu cuenta si no haces frente al pago del préstamo.
      La mejor opción es que intentes hablar con tu prestamista y llegues a un acuerdo con él, o bien a través de una carencia de capital o pidiéndole que te reajuste las cuotas para poderlas pagar.

      ¡Un saludo!

  6. Dfernando

    Hola
    En 2011 adquiri un prestamo bancario bastante grande, lo pague casi 13meses y hasta que me quede en paro y no pude seguir con la deuda. Hace muchos a;os que vivo fuera de Espa;a y no se cual seria mi realidad en este momento con dicho prestamo. Prescribiria o caducaria dicha deuda? Que concecuencias legales tendria por ello? No he regresado a Espa;a por miedo a alguna accion legal, que puedo hacer?

  7. HelpMyCash

    Hola, Dfernando.

    Según la ley, tu crédito prescribiría en octubre de 2020 siempre y cuando el prestamista no te haya reclamado las deudas. Por tanto, deberías saber si así ha sido para saber si prescribe o no.

    Un saludo

  8. Giovanni

    Hola tengo un miniprestamo de 500 euros y de momento hasta que pasen unos 3 4eses no podre pagarlo. La pregunta es me pueden embargar la nomina si trabajo? O en cuanto tiempo empiezan a embargar

  9. HelpMyCash

    Hola, Giovanni.

    En tan poco tiempo difícilmente habrá embargos de por medio, ya que para que eso ocurriera tendría que haber un juicio previo. Eso sí, tendrás que pagar, además de los intereses generados y el capital pendiente de reembolso, los costes que aparecieran en el contrato del préstamo por impago.

    Un saludo

  10. Francisco Garcia Loarte

    Hace unos 5 años pedimos un crédito a CETELEM para poder arreglarse la boca mi mujer y se puso de aval mi madre,ahora debemos 1500 euros porque no hemos podido pagar unos 5 meses y nos exigen toda la deuda q debemos nos dinero q o pagabamos 500 euros el primer mes y 400 el segundo y tercero o si no pagarlo todo de golpe más los gastos ocasionados por el juicio q es del 30%del total de lo q debemos de la deuda,nos han amenazado por embargar la pensión de viudedad de mi madre de 600 euros,cuanto la podrían quitar si la embargan,gracias

    • HelpMyCash

      Hola, Francisco.

      Deberíais intentar negociar un plazo de reembolso más largo para que os sea más fácil pagar la deuda pendiente.

      Sobre la pensión de viudedad, no le pueden quitar nada porque está por debajo del salario medio interprofesional. De todas formas, es importante que busquéis una alternativa para pagar el préstamo y evitar problemas.

      ¡Un saludo!

  11. lucia

    cobro pensión de 800 , por deuda por impago de préstamo ¿podrían embargarme al pensión?,¿pueden embargarte el piso?

    • HelpMyCash

      Hola, lucia.

      No. Las pensiones, sueldos o prestaciones inferiores al salario mínimo interprofesional no se pueden embargar.

      Un saludo

  12. Jose

    tengo un prestamo personal y en breve no voy a poder pagarlo. cuanto tiempo pasa hasta que vas a juicio? cuando se produzca el embargo, el juez tiene en cuenta que tengo que pagar una pensión alimenticia a mi hijo? Gracias

    • HelpMyCash

      Hola, Jose.

      Antes de ir a juicio se intenta reclamar deudas por otras vías, pero pasados varios meses, si no se soluciona, se puede llevar el caso a juicio en aproximadamente unos 6 meses. De todas formas, puedes intentar negociar un plan de pagos que te permita devolver el dinero. Respecto a las condiciones del embargo si se diera, el juez tiene en cuenta todo.

      Un saludo

  13. jose

    He contratado un prestamo personal con bankinter de 9000 euros, ahora debo 7272€ pero no lo puedo pagar ya. Nunca he trabajo ni tengo ningun bien a mi nombre y aun asi me concedieron el prestamo. mis padres no me avalaron no firmaron ningun papel. lo he ido pagando con el dinero que mis padres me daban mes a mes pero ahora ya no me dan y no encuentro ningun trabajo y simplemente ya no puedo pagar. puedo declararme insolvente? es una locura que me hayan concedido un prestamo personal tan grande sin ningun tipo de aval

    • HelpMyCash

      Hola, jose.

      Como no puedes pagar el préstamo, quizás puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para renegociar la deuda (o incluso negociar una quita). Puedes acudir al notario que tengas más cerca para que te explique cómo funciona.

      Un saludo.

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