prestamo personal

Aunque lo pueda parecer no estamos hablando de masoquismo sino de la comisión por amortización anticipada. La mayoría de las veces los préstamos online de grandes cantidades tienen comisiones por pagar el préstamo antes del plazo solicitado, es decir, tienen la nombrada comisión por amortización anticipada. Este hecho se debe a que adelantar nuestro pago no le sale rentable a ningún prestamista y, por eso, solicitar la amortización nos supondrá un coste extra. No obstante, pagarlo, nos sale más a cuenta que seguir afrontando las cuotas mensuales del préstamo. La cantidad de dinero que ahorraremos, por tanto, compensará esa pequeña multa.

Pagar antes los préstamos online tiene multa, pero sale a cuenta

En el artículo 30 de la Ley 16/2011 sobre contratos de créditos al consumo  se marcan los límites de la comisión por amortización anticipada. Dicha comisión, por tanto, no podrá superar el 1 % sobre el capital a reembolsar si faltaba más de un año para la fecha del reembolso contratada inicialmente o el 0,5 % si faltaba menos del año. Este coste, por tanto, convierte a la comisión por amortización anticipada en una comisión deseada. 

Sin embargo, también es cierto que existen algunos créditos que ni siquiera cobran esta comisión y nos permiten devolver el dinero antes de lo pactado y sin coste alguno. De entre estos préstamos personales, destacamos algunos de los mejores del momento actual:

 

Prestamos personales Importe Coste Ventajas Me interesa
 Préstamo Personal Cetelem   Mínimo 3.000 €máximo 50.000 €  Desde un 5,95 % TIN (6,12 % TAE)
  • Para cualquier finalidad
  • Sin cambiar de banco
  • Sin comisiones
  • Sin productos vinculados
 Préstamo Plan de BigBank  Mínimo 2.000 € máximo 15.000 € Desde un 5,75 % TIN (7,04 % TAE)
  • Diferentes ofertas dependiendo de la finalidad
  • Comisión de apertura
  • No necesita cambiar de banco
  Solicitar
  Crédito Proyecto de Cofidis Mínimo 4.000 € máximo 15.000 €  Desde 4,95 % TIN (5,07 % TAE)
  • Para distintas finalidades
  • Sin comisiones
  • Sin productos vinculados de ningún tipo
  • Sin cambiar de banco
Solicitar

 

Si contratamos uno de estos préstamos personales, por tanto, no pagaríamos comisión si quisiéramos hacer el retorno del préstamo antes del plazo acordado. De todas formas, ¿por qué hay créditos que cobran por este motivo? En cada cuota mensual de nuestro préstamo van incluidos un porcentaje de intereses. Si queremos devolverlo antes de tiempo, por tanto, estaríamos dejando de pagar intereses ya que, dejaríamos de tener cuotas mensuales.

Es por eso que si quisiéramos hacer una amortización anticipada, tendríamos que pagar una comisión extra. No obstante, como podremos ver a continuación, esto nos saldrá a cuenta.

Los números de los créditos online no engañan

Si queremos comprobarlo, solo tenemos que calcular el coste total de nuestro préstamo online, cosa que podemos hacer con el simulador para calcular la mensualidad y el coste total y después calcular el coste de amortizarlo y comparar. Si queremos ver un ejemplo de los números a continuación mostramos un ejemplo.

 

Ejemplo Capital prestado inicial: 10.000 € Interés: 7 % Plazo: 4 años Cuota Mensual: 239,46 €

 

A continuación, veamos dos casos prácticos con estas cifras. Primeramente, veremos cómo quedan si se solicita una amortización anticipada:

Préstamo Personal Aplica amortización anticipada Intereses pagados hasta el mes 30 Coste de amortizarlo (1 % de la cantidad que faltaba por pagar) Coste total
 Caso 1  Sí, en el mes 30 (cuando falta 1 año y medio)  1.239,32 € 1 % de 4.080,57 = 40,80 €  1.280,12 €

 

Por otro lado, si no se aplica dicha amortización y seguimos afrontando la cuota mensual hasta que el plazo de nuestro préstamo online venza:

Préstamo Personal Aplica amortización anticipada Intereses pagados hasta el mes 30 Intereses que se pagarán desde el mes 30 hasta que el préstamo finalice Coste total
Caso 2 No  

1.239,32 €

 

229,85 €
1.494,22 €

Así que, como vemos, si realmente podemos hacer frente al pago íntegro del reembolso antes de la fecha prevista, nos saldrá a cuenta pagar esa pequeña multa. La cantidad de intereses que pagaremos en las cuotas siempre será superior a la, se ha ganado el nombre, bendita comisión.


Autor: Celia Liébana


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