¿Es posible volver a negociar las condiciones de un préstamo hipotecario ya firmado? La respuesta es sí y esta operación se realiza a través de una novación de hipoteca. Aquí te explicamos cómo hacerlo, aunque si lo que quieres es cambiar de banco, también te mostramos mostramos una tabla con las ofertas más atractivas del momento.
Interés
E + 1,10 %
Cuota
369,5 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
364,94 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,99 %
Cuota
364,94 €
Vinculación
1 producto
Las hipotecas son una clase de préstamos que tienen una vida muy prolongada, a veces hasta de más de tres décadas. Por lo tanto, puede ser que las condiciones que firmamos en su día sean peores que las que se ofrecen ahora y que nos interese modificarlas para adaptarlas a los precios actuales. De esta manera, podríamos ahorrarnos un dinero en las cuotas mensuales y el producto, a la larga, nos saldría más barato.
El banco no está obligado a renegociar la hipoteca, sino que somos nosotros los interesados en mejorar las condiciones. Es por eso que no debemos esperar que se pongan en contacto con nosotros para hacernos una nueva oferta, ya que solo lo harán en el caso de que ellos salgan ganando por alguna parte.
Estas son las condiciones que podemos mejorar a través de una novación de hipoteca:
 |
Interés: podemos conseguir un interés más bajo que el de ahora, cambiar el índice de referencia o pasarnos del variable al fijo o a la inversa. |
 |
Capital: si necesitamos liquidez para un proyecto, podemos ampliar el capital (el importe) para conseguir más dinero. |
 |
Plazo: también podemos alargar el período de amortización de la hipoteca o recortarlo. |
 |
Garantías: podemos añadir o eliminar titulares u otras garantías (avales, por ejemplo), aunque es mucho más fácil lo primero que lo segundo. |
 |
Cláusulas abusivas: si renegociamos la hipoteca, también podemos quitar del contrato cláusulas peligrosas como el suelo. |
A cambio de llevar a cabo estas modificaciones, es posible que nuestro banco también pida algo a cambio, así que deberemos valorar si su propuesta nos compensa o no.
Antes de empezar, debemos advertir que renegociar la hipoteca no solo dependerá del banco y de nuestro perfil, pues también es una cuestión de actitud. Por ello, al lanzarse a la negociación es recomendable:
Revisar las características de nuestro contrato: entender todas las condiciones a las que nos comprometimos en un principio.
Marcar unos objetivos claros a conseguir: es decir, determinar lo que queremos que el banco nos mejore.
Ir directamente al banco: la comunicación directa es la más efectiva y con la que tendremos más garantías de éxito.
Plantear rápido al banco qué es lo que se quiere conseguir: así podremos ver rápidamente si están dispuestos a acceder o no y evitaremos perder el tiempo.
No tener miedo a regatear: como en cualquier transacción, tenemos derecho a intentar conseguir unas condiciones más favorables.
Vigilar a qué nos comprometemos a cambio de la novación: se puede dar que el banco acceda a modificar las cláusulas, pero a cambio de que contratemos algún otro producto de la entidad. Hay que hacer cálculos y determinar qué nos saldría más a cuenta.
Como ya hemos mencionado antes, el banco no siempre estará dispuesto a renegociar la hipoteca y mejorar las condiciones. Por tanto, una alternativa a la novación es la subrogación, es decir, cambiar la hipoteca de banco. Si subrogamos la hipoteca a otra entidad podremos:
Cambiar cualquier aspecto relacionado con el interés
Modificar el plazo de reembolso
No obstante, el resto de las condiciones de financiación no las podremos modificar con la subrogación, como el capital o las garantías. La otra opción es pedir un nuevo préstamo con unas mejores condiciones para cancelar el que ya tenemos, aunque es probable que nos salga más caro por los gastos asociados a la liquidación del actual crédito.
Para los que han decidido que cambiar el préstamo hipotecario de banco es la solución a sus problemas financieros, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado una guía gratuita Cómo subrogar tu hipoteca. Esta guía herramienta consejos y explicaciones sencillas para poder trasladar nuestro contrato de entidad con éxito.
¡Guía GRATUITA!Cómo subrogar tu hipoteca
¿Quieres cambiar tu hipoteca de banco para pagar menos cada mes?
Descárgate esta guía gratuita para saber todos los pasos que debes seguir para poder cambiar tu préstamo hipotecario de entidad y beneficiarte de las nuevas condiciones. En este manual puedes encontrar información al detalle para:
Facilítanos tu e-mail y recibirás la guía gratis en apenas unos minutos.
Ver y descargar guíaPara qué sirve esta página: en esta página te damos todas las claves para alcanzar el éxito en una renegociación de la hipoteca con el banco y conseguir unas mejores condiciones en tu contrato.
Metodología: para la obtención de los datos se ha utilizado la navegación web y los contactos telefónicos con las fuentes pertinentes.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos bancarios. Nuestro equipo se compone de profesionales especializados en la investigación financiera, que se dedican a estudiar el mercado nacional, para analizar los diferentes productos que te puedan interesar y desgranar para ti todos sus entresijos.
Aviso: para que nuestro portal continúe siendo completamente gratuito, conseguimos nuestros ingresos mediante la inserción de publicidad y gracias a los productos patrocinados.
Te escuchamos: si aún sigues teniendo dudas, puedes ponerte en contacto con HelpMyCash.com a través de los siguientes canales:
Hola, Lau.
Es comprensible que el banco no quiera eliminar a uno de los titulares de la hipoteca, pues le supone perder a una de las garantías de pago. Además, tu caso se complica por el hecho de que la vivienda está a nombre de tu expareja y no al tuyo. Para convencer a tu banco, quizás puedes tratar de comprarle la vivienda a tu ex para que esté a tu nombre y aportar alguna garantía adicional, como otro avalista u otro cotitular. Y si eso no basta, puedes tratar de pedir una nueva hipoteca a tu nombre a otro banco, aunque es difícil que te la den si la vivienda no está a tu nombre.
Un saludo.
Buenos días, Laura.
Sí que podrías solicitar una ampliación de la hipoteca para este fin, aunque que el banco acceda o no dependerá del capital amortizado y de un análisis actual de tu perfil. Si estás al corriente de los pagos y tu perfil financiero se ha mantenido o mejorado, en principio no tendrías ningún problema en ampliar la hipoteca.
Además, sí que será necesario presentar un justificante o un presupuesto de la reforma para poder acceder a esta ampliación de la hipoteca.
Si por cualquier razón el banco se niega a ampliar la hipoteca, aquí tienes algunos préstamos reforma con muy buenas condiciones.
¡Un saludo!
Hola, Jacinto.
En principio, la oferta de EVO es sin vinculaciones de ningún tipo, pero si el departamento de riesgos considera que se necesitan garantías adicionales, quizás sí os piden contratar un seguro de vida (que podríais firmar con cualquier compañía si este es obligatorio). Como os corre prisa, nuestro consejo es que solicitéis financiación tanto a EVO como a otras entidades para tener más opciones sobre la mesa. Aquí os dejamos un enlace a las mejores hipotecas fijas del momento para que elijáis las que os parezcan más convenientes.
Esperamos haberos ayudado.
Un saludo.
Publicado el 12/11/2019
Publicado el 11/11/2019
Publicado el 08/11/2019
