Mejores ofertas a tipo variable para cambiar de banco
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,79 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 357 € 393 €
*3 productos bonificadores
#3
TIN E + 0,89 %
TAE 0,67 %
Cuota 351 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,89 %
TAE 1,78 % 1,59 %
Cuota 352 € 395 €
*3 productos bonificadores

Mejores hipotecas a tipo fijo para irte a otra entidad
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 1,80 %
TAE 1,60 % 1,80 %
Cuota 478 € 496 €
*2 productos bonificadores
#2
TIN 1,59 %
TAE 1,78 %
Cuota 487 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,35 % 2,35 %
TAE 1,68 % 2,50 %
Cuota 476 € 523 €
*3 productos bonificadores

Cómo renegociar tu hipoteca

¿Por qué puede interesarme renegociar la hipoteca?

Para mejorar las condiciones 

Para flexibilizar los pagos 


Las hipotecas son créditos con una vida muy prolongada; a veces de tres décadas o incluso más. Por ello, es posible que necesitemos modificar sus condiciones en algún momento. Veamos en qué situaciones nos podría interesar:

  • Si las condiciones que firmamos en su momento son peores que las que se ofrecen ahora. De este modo, gracias a la modificación, podríamos adaptarlas al mercado actual para ahorrar un dinero cada mes.

  • Si nuestra situación económica ha empeorado y necesitamos cambiar nuestro crédito para hacer frente a las mensualidades. En este caso, podemos llegar a un acuerdo con el banco para flexibilizar los pagos

El banco, eso sí, no está obligado a renegociar la hipoteca, sino que somos nosotros los interesados en mejorar las condiciones. Es por eso que no debemos esperar a que se pongan en contacto con nosotros para hacernos una nueva oferta, ya que solo lo harán en el caso de que ellos salgan ganando por alguna parte.

Cambiar las cláusulas de un préstamo hipotecario tiene un precio. Descubre cuánto te puede costar en nuestra página sobre gastos de novación.

¿Qué condiciones podré cambiar?

Estas son las condiciones que podemos mejorar a través de una novación de hipoteca:

precio Precio: podemos conseguir un interés más bajo, cambiar el índice de referencia, reducir la vinculación, eliminar comisiones y pasarnos del tipo variable al fijo o a la inversa.
capital Capital: si necesitamos liquidez para un proyecto, podemos ampliar el capital (el importe) para conseguir más dinero.
plazo Plazo: también podemos alargar el período de amortización de la hipoteca, recortarlo o pactar una carencia.
garantías Garantías: podemos añadir o eliminar titulares u otras garantías (avales, por ejemplo), aunque es mucho más fácil lo primero que lo segundo.
cláusulas abusivas Cláusulas abusivas: si renegociamos la hipoteca, también podemos quitar del contrato cláusulas peligrosas como el suelo.

A cambio de llevar a cabo estas modificaciones, es posible que nuestro banco también pida algo a cambio, así que deberemos valorar si su propuesta nos compensa o no.

Cómo renegociar un préstamo hipotecario

Antes de empezar, debemos advertir que renegociar la hipoteca no solo dependerá del banco y de nuestro perfil, pues también es una cuestión de actitud. Por ello, al lanzarse a la negociación es recomendable:

  1. Revisar las características de nuestro contrato: entender todas las condiciones a las que nos comprometimos en un principio.

  2. Marcar unos objetivos claros a conseguir: es decir, determinar lo que queremos que el banco nos mejore.

  3. Ir directamente al banco: la comunicación directa es la más efectiva y con la que tendremos más garantías de éxito.

  4. Plantear rápido al banco qué es lo que se quiere conseguir: así podremos ver rápidamente si están dispuestos a acceder o no y evitaremos perder el tiempo.

  5. No tener miedo a regatear: como en cualquier transacción, tenemos derecho a intentar conseguir unas condiciones más favorables.

  6. Vigilar a qué nos comprometemos a cambio de la novación: se puede dar que el banco acceda a modificar las cláusulas, pero a cambio de que contratemos algún otro producto de la entidad. Hay que hacer cálculos y determinar qué nos saldría más a cuenta.

Como indican desde el portal Finanzas para mortales, tendremos más opciones de que el banco acepte la novación si llevamos tres años o más pagando la hipoteca y no tenemos ninguna demora registrada.

¿Tu banco no quiere negociar? Vete a otra entidad

Como ya hemos mencionado antes, el banco no siempre estará dispuesto a renegociar la hipoteca y mejorar las condiciones. Por tanto, una alternativa a la novación es la subrogación, es decir, cambiar la hipoteca de banco. Si subrogamos la hipoteca a otra entidad podremos:

  • Cambiar cualquier aspecto relacionado con el interés

  • Modificar el plazo de reembolso

No obstante, el resto de las condiciones de financiación no las podremos modificar con la subrogación, como el capital o las garantías. La otra opción es pedir un nuevo préstamo con unas mejores condiciones para cancelar el que ya tenemos, aunque es probable que nos salga más caro por los gastos asociados a la liquidación del actual crédito.

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Cómo subrogar tu hipoteca

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página te damos todas las claves para alcanzar el éxito en una renegociación de la hipoteca con el banco y conseguir unas mejores condiciones en tu contrato.

Metodología: para la obtención de los datos se ha utilizado la navegación web y los contactos telefónicos con las fuentes pertinentes.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos bancarios. Nuestro equipo se compone de profesionales especializados en la investigación financiera, que se dedican a estudiar el mercado nacional, para analizar los diferentes productos que te puedan interesar y desgranar para ti todos sus entresijos.

Aviso: para que nuestro portal continúe siendo completamente gratuito, conseguimos nuestros ingresos mediante la inserción de publicidad y gracias a los productos patrocinados.

Te escuchamos: si aún sigues teniendo dudas, puedes ponerte en contacto con HelpMyCash.com a través de los siguientes canales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_1001699759
precios cancelacion hipoteca @Helper_1001699759 - hace 4 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 13 Visitas
Para cancelar la hipoteca de caixa bank me piden: Notaria 213 euros, registro propiedad 176 euros y Gestoria 75 euros. Són correctos estos precios??? he leido que notaria no pueden cobrar mas de 55 euros ? puede ser??
 
Ottymar Tademo
Ottymar Tademo
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Helper

No no es posible decirte si el importe de Notaría que te están cobrando es correcto con tan pocos datos. Ten en cuenta que el coste de la cancelación de una hipoteca depende principalmente del importe original de la hipoteca y de otros criterios como, por ejemplo, si se trata de una vivienda principal o la localidad donde está ubicada la casa.

Asimismo, influye la vía que has escogido para cancelar tu hipoteca ¿lo estás haciendo a través del banco, por tu cuenta o con un gestoría independiente?

Por esto, te aconsejamos que utilices nuestra calculadora de gastos de cancelación de hipoteca para que puedas comparar los importes que te están cobrando con los que te arrojará nuestro simulador. De esta manera, tendrás otro punto de referencia.

Por último, ten en cuenta que no existe un límite para el coste de la notaría, ya que como te hemos indicada, el precio de esta variará según el importe original de la hipoteca y los otros criterios mencionados.

Espero haberte ayudado.

¡Un saludo!

  • 1 Respuesta
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  • 21 Visitas
Buenos días,
Estamos mirando de comprar la vivienda con mi pareja, yo tengo 31 años y ella tiene 35. Por edad yo puedo acogerme a algunos descuentos en impuestos, pero ella no (en Catalunya).
Si compramos la vivienda a medias y hacemos la hipoteca a medias, podemos acogernos a estos descuentos? No podemos? Solo aplicarán al % de vivienda que me corresponda a mí?
No he sabido encontrar una respuesta clara al asunto.
Gracias
Jesús Benavides
Jesús Benavides
hace 4 horas

En relación a su consulta, comentarle que en estos casos, se hacen 2 liquidaciones del impuesto de la operación, cada una al 50%. A una se le aplica las deducciones que procedan por cuestiones de edad o renta, y a la otra se le aplica el tipo ordinario.

  • 1 Respuesta
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  • 19 Visitas
Hola, hace años pedí al Barclays un préstamo hipotecario de 100000 € sobre 2 pisos. 
Entonces las condiciones del Barclays fueron 0% de comisión por amortización anticipada o por cancelación anticipada.
Barclays fue comprado por La Caixa hace años con lo que la hipoteca está en La Caixa ahora.
Acabo de vender uno de los pisos y no he cancelado completamente la hipoteca. Lo que he hecho es amortizar 50.000 € para poder cancelar la hipoteca sobre el piso que he vendido y sobre el otro piso todavía tengo una hipoteca de otros 50.000 €
La Caixa me ha cobrado  700€ por cancelación de hipoteca y notaría. Esto lo veo bien pero me ha hecho otro cobro de 1400 € por amortización del préstamo.
Alguien me podría explicar un poco mejor por qué tengo que pagar esos 1400 € por liberar uno de los pisos de la hipoteca ? o qué documentación necesito pedir para enterarme de los porcentajes que se cobran por ello ?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola, Teresa Martin. 

Entendemos que esa hipoteca no se ha modificado a lo largo de los años, más allá de la absorción de Barclays por CaixaBank. 

En principio, estos son los gastos que se te podrían cobrar: 

  • Los gastos de cancelación registral por la eliminación de la carga hipotecaria sobre el piso que has vendido. Esto incluye los aranceles notariales y registrales asociados a esta operación más los posibles gastos de gestoría. 

  • Una posible comisión por la modificación de las escrituras de la hipoteca (novación), pues se ha eliminado una de las garantías (el piso vendido). 

  • Los gastos de novación asociados a esa modificación de las escrituras. 

En ningún caso, sin embargo, se te podría cobrar una comisión por amortización o cancelación anticipada, dado que en las escrituras se establece que esa comisión es del 0%. Por este motivo, te aconsejamos exigir a CaixaBank un desglose de todos los gastos que quieren cobrarte, pues tienes derecho a recibir las facturas debidamente desglosadas. Si ves que algo no cuadra, puedes preguntar al notario si lo que te están cobrando es correcto. En caso de que no lo sea, te aconsejamos interponer una reclamación ante el banco. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

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