FIPER de la hipoteca - ¿Qué es?

¿Qué era la FIPER?

El acrónimo FIPER se utilizaba para referirse a la Ficha Informativa Personalizada de una hipoteca. Este era un documento que los bancos entregaban al cliente tras analizar su perfil financiero y preparar una oferta adaptada a su situación específica. 

Es esta ficha se indicaban qué condiciones de financiación te ofrecía el banco: el interés aplicado, las comisiones que te iba a cobrar, el plazo del préstamo hipotecario, su importe, su garantía, un cálculo de la TAE, sus productos asociados... También se indicaban puntos importantes como la distribución de los gastos de constitución o la presencia de cláusulas suelo. 

Ahora bien, las entidades no estaban obligadas a entregarte esta ficha por defecto, al menos desde 2011. Si querías recibirla, tenías que pedirla explícitamente para que te la dieran. Se trataba, eso sí, de un documento totalmente gratuito que se tenía que entregar sí o sí si lo solicitabas. .

¿Era lo mismo que una oferta vinculante?

No. La FIPER no tenía carácter vinculante, por lo que la entidad no estaba obligada a preservar las condiciones de la hipoteca durante un plazo estipulado. Sin embargo, a veces sí que cumplía este papel y todo dependía del texto introductorio del documento.

Si esta ficha no recogía el periodo de validez de la oferta, se presuponía que el cliente debía pedir la oferta vinculante y asegurarse así de que las condiciones se mantuvieran tal y cómo habían apalabrado durante los siguientes 14 días naturales.

¿Por qué era importante la Ficha Informativa Personalizada?

La ventaja de contar con la FIPER de la hipoteca es que permitía comparar las ofertas de varios bancos. El motivo es que este documento recogía la información más importante del préstamo y se entregaba con semanas de antelación a la firma, así que podías pedir esa ficha para comparar tu crédito con el de otros bancos para ver si sus condiciones eran realmente buenas o se podían mejorar.

Hay que destacar también que en este documento debían aparecer cláusulas que afectaran de manera directa al coste del préstamo hipotecario. Uno de los puntos por los que las cláusulas suelo fueron declaradas nulas fue, entre otros, el hecho de que en estos documentos informativos que se entregaban antes de la firma de la hipoteca no figuraba información alguna sobre la presencia de una limitación a la variación del interés.

Ejemplo de FIPER de una hipoteca

Para que veas cuáles eran todos los apartados que contenía este documento, a continuación mostramos el modelo que figuraba en el Anexo II de la Orden EHA/2899/2011 recogida en el Boletín Oficial del Estado.

Antes de pedir una FIPER había que contrastar ofertas

Como comentábamos, la FIPER ha sido sustituida por la FEIN, que es el documento que contiene las condiciones personalizadas de una hipoteca. Pero antes de ir a una oficina de banco y pedir la ficha informativa, es aconsejable buscar por Internet qué hipoteca sería la más conveniente para ti. Aquí dejamos las ofertas más destacadas para que valores cuál te puede venir mejor: 

#1

Hipoteca BBVA

	Bonificado*	Sin bonificar
TIN	E + 0,60 %	E + 1,60 %
TAE	4,86 %	5,46 %
Cuota	340 €	382 €

*3 productos bonificadores

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#2

Hipoteca Open Variable

	Bonificado*	Sin bonificar
TIN	E + 0,70 %	E + 1,50 %
TAE	4,52 %	4,90 %
Cuota	344 €	379 €

*7 productos bonificadores

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#3

Hipoteca Vive Tipo Variable

TIN	E + 1,89 %
TAE	5,39 %
Cuota	399 €

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#1

Hipoteca Fija

	Bonificado*	Sin bonificar
TIN	2,90 %	3,90 %
TAE	3,82 %	4,55 %
Cuota	550 €	600 €

*3 productos bonificadores

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#2

Hipoteca Open Fija

	Bonificado*	Sin bonificar
TIN	2,76 %	3,56 %
TAE	3,29 %	3,62 %
Cuota	543 €	583 €

*7 productos bonificadores

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#3

Hipoteca Vive Tipo Fijo

TIN	6,95 %
TAE	7,47 %
Cuota	772 €

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