Descubre qué es la FIPER

¿Qué es la FIPER?

El acrónimo FIPER se utilizaba para referirse a la Ficha Informativa Personalizada de una hipoteca. Este era un documento que los bancos nos podían facilitar tras analizar nuestro perfil financiero y preparar una oferta adaptada a nuestro perfil específico.

En ella se indicaban cuáles eran las condiciones de financiación que el banco nos ofrecía: el tipo de interés aplicado, las comisiones que nos cobraría, el plazo del préstamo hipotecario, su garantía, su importe, un cálculo de la TAE, los productos vinculados exigidos… Asimismo, era donde debían figurar puntos importantes como la distribución de los gastos de constitución o la presencia de una cláusula suelo.

Hay que decir, eso sí, que las entidades no estaban obligadas a entregar esta ficha por defecto desde el año 2011. Por lo tanto, había que pedírsela explícitamente para que nos la facilitaran. Aun así, se trataba de un documento totalmente gratuito que nos tenían que dar si lo solicitábamos.

¿Es lo mismo que una oferta vinculante?

No. Este documento, por defecto, no tenía carácter vinculante, lo que significa que el banco no estaba obligado a mantener las condiciones indicadas durante un plazo determinado. Aun así, había ocasiones en las que sí actuaba como tal, así que había que leer el texto introductorio para averiguarlo.

En caso de que no se especificara la caducidad de su validez, era necesario pedir una oferta vinculante al banco para que no pudiera cambiarnos las condiciones hasta pasados, por norma general, 14 días naturales desde su entrega. En la mayoría de los casos, el documento que contenía las cláusulas de la oferta vinculante se entregaba con el mismo formato de la FIPER.

¿Por qué es importante la Ficha Informativa Personalizada?

La importancia de que nos dieran la FIPER de la hipoteca radicaba en que era el mejor documento que podíamos tener a mano para comparar varias ofertas. El motivo es que este recogía la información más importante del préstamo y se entregaba con semanas de antelación a la firma, así que podíamos utilizar esa ficha para comparar nuestro crédito con el de otros bancos para ver si sus condiciones eran realmente buenas o se podían mejorar.

Hay que destacar también que en este documento debían aparecer cláusulas que afectaran de manera directa al coste del préstamo hipotecario. Uno de los puntos por los que las cláusulas suelo fueron declaradas nulas fue, entre otros, el hecho de que en estos documentos informativos que se entregaban antes de la firma de la hipoteca no figuraba información alguna sobre la presencia de una limitación a la variación del interés.

Ejemplo de FIPER de una hipoteca

Para que veamos cuáles eran todos los apartados que contenía este documento, a continuación mostramos el modelo que figuraba en el Anexo II de la Orden EHA/2899/2011 recogida en el Boletín Oficial del Estado.

primer cuadro de ejemplo de la plantilla de FIPERnuevo ejemplo de documento de FIPERtres últimos puntos del ejemplo de FIPER

Contrastemos ofertas antes de pedir una FIPER en el banco

Una vez comprobado el modelo de una FIPER, ¿qué hipoteca nos puede interesar más? Antes de ir a una oficina de banco y pedir la ficha informativa, podemos comprobar qué hipoteca sería la más conveniente para nosotros. Aquí dejamos las ofertas más destacadas para que valoremos cuál es mejor: 

Hipotecas más destacadas
#1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,7 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,55 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

E + 1,29 %

Cuota

380,6 €

Vinculación

6 productos

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

3 productos

#7

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

1 producto

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos qué era exactamente la FIPER hipotecaria y por qué era tan importante.

Metodología: todo lo que puedes encontrar aquí ha sido recogido mediante entrevistas telefónicas, así como accediendo a los diferentes portales de entidades bancarias y de instituciones públicas.

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Temas recientes del foro

elenam081980
Alquilar piso hipotecado Openbank @elenam081980 - hace 7 horas
  • 1 Respuesta
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Buenas,
¿puedo alquilar mi piso bajo una hipoteca de Openbank que tengo como vivienda habitual?
Hace un año compré el piso y claro lo puse como vivienda habitual bajo hipoteca de Openbank (no he encontrado ninguna cláusula respecto alquiler etc).
Mi situación ha cambiado y resido en la vivienda de mi pareja y por no tenerla vacía he pensado en alquilarla y no sé si supone o no algún problema con el banco.
Gracias.-
AuTomatiko
AuTomatiko
hace 5 horas

Yo no le diría nada al banco y alquilaría, no tienen forma humana de saber si vas a tener el piso en alquiler o no. Si en el contrato no te lo impiden... 

Pepe86
Subrogación hipotecaria @Pepe86 - hace 8 horas
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Buenos días. Después de leer uno de sus artículos tengo algunas dudas, les pongo en contexto. Tengo una hipoteca con una entidad bancaria firmada en 2017,el tipo de interés es fijo y ahora quisiera hacer una subrogación a otra entidad. Con la nueva ley hipotecaria que % tendría que abonar al banco por la cancelación anticipada por subrogación? En mi escritura notarial hipotecaria me dice que es el 0,5%,es ese 0,5% del capital pendiente el que yo tendría que abonar por la subrogación? O sería el 2% por liquidar antes de los 10 primeros años como indica la nueva ley? Gracias y saludos
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hola como intente pedir la hipoteca a través de un broker y finalmente desistí.
Mi banco me ha aconsejado pedir el 20% que no me dan com préstamo para reforma pero sin que salte el cirbe
Alguien sabe cómo hacerlo o en que. O en que momento?
muchas gracias 
Helper_807589324
Helper_807589324
hace 10 horas

Hola Yaiza,
 
muchas gracias por tu explicación y consejos.
A veces no queda más remedio de hacer las cosas como buenamente se pueda.
Solo por ser  Autónomo ya nos tratan como si no pudieramos y fueramos a pagar.
De todas forma gracias de nuevo
 

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, Helper.

Respondiendo a tu pregunta, no podemos saber exactamente cuánto tiempo tarda el Cirbe en registrar la concesión de préstamos, pero suelen ser unas tres semanas.

Más allá de esto, recuerda que pedir un préstamo personal para cubrir ese 20% adicional no sería la opción más recomendable. A la larga, pagarás mucho más en intereses y por ello podrías valorar otras alternativas como pedir ayuda a amigos o familiares.

En el caso de que pagar más intereses no sea un problema para ti, recuerda que el Banco de España aconseja que nuestras deudas mensuales no superen el 35% de nuestros ingresos. En nuestro portal podrás calcular la cuota de tu préstamo y cuánto pagarías al mes por la hipoteca para asegurarte de no poner en riesgo tu economía.

Seguiremos aquí para resolver tus dudas.

¡Un saludo!

 

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