Descubre qué es la FIPER

¿Qué es la FIPER?

El acrónimo FIPER se utiliza para referirse a la Ficha Informativa Personalizada de una hipoteca. Este es un documento el banco nos puede facilitar tras analizar nuestro perfil financiero y preparar una oferta adaptada a nuestro perfil específico.

En ella se indican cuáles son las condiciones de financiación que el banco nos ofrece: el tipo de interés aplicado, las comisiones que nos cobrará, el plazo del préstamo hipotecario, su garantía, su importe, un cálculo de la TAE, los productos vinculados exigidos… Asimismo, es donde deben figurar puntos importantes como la distribución de los gastos de constitución o la presencia de una cláusula suelo.

Hay que decir, eso sí, que las entidades no están obligadas a entregar esta ficha por defecto desde el año 2011. Por lo tanto, debemos pedírsela explícitamente para que nos la facilite. Aun así, se trata de un documento totalmente gratuito que nos tienen que facilitar si lo solicitamos.

¿Es lo mismo que una oferta vinculante?

No. Este documento, por defecto, no tiene carácter vinculante, lo que significa que el banco no está obligado a mantener las condiciones indicadas durante un plazo determinado. Aun así, hay ocasiones en las que sí actúa como tal, así que debemos leer el texto introductorio para averiguarlo.

En caso de que no se especifique la caducidad de su validez, tendremos que pedir una oferta vinculante al banco para que no pueda cambiarnos las condiciones hasta pasados, por norma general, 14 días naturales desde su entrega. En la mayoría de los casos, el documento que contiene las cláusulas de la oferta vinculante se entrega con el mismo formato de la FIPER.

¿Por qué es importante la Ficha Informativa Personalizada?

La importancia de que nos den la FIPER de la hipoteca radica en que es el mejor documento que podemos tener a mano para comparar varias ofertas. El motivo es que este recoge la información más importante del préstamo y se entrega con semanas de antelación a la firma, así que podemos utilizar esa ficha para comparar nuestro crédito con el de otros bancos para ver si sus condiciones son realmente buenas o se pueden mejorar.

Hay que destacar también que en este documento deben aparecer cláusulas que afecten de manera directa al coste del préstamo hipotecario. Uno de los puntos por los que las cláusulas suelo han sido declaradas nulas era, entre otros, el hecho de que en estos documentos informativos que se entregan antes de la firma de la hipoteca no figuraba información alguna sobre la presencia de una limitación a la variación del interés.

Ejemplo de FIPER de una hipoteca

Para que veamos cuáles son todos los apartados que contiene este documento, a continuación mostramos el modelo que figura en el Anexo II de la Orden EHA/2899/2011 del Banco de España.

primer cuadro de ejemplo de la plantilla de FIPERnuevo ejemplo de documento de FIPERtres últimos puntos del ejemplo de FIPER

Contrastemos ofertas antes de pedir una FIPER en el banco

Una vez comprobado el modelo de una FIPER, ¿qué hipoteca nos puede interesar más? Antes de ir a una oficina de banco y pedir la ficha informativa, podemos comprobar qué hipoteca sería la más conveniente para nosotros. Aquí dejamos las ofertas más destacadas para que valoremos cuál es mejor: 

Hipotecas más destacadas
#1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

369,5 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,59 %

Cuota

392,35 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

4 productos

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

E + 1,11 %

Cuota

370,09 €

Vinculación

3 productos

Más info
#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#7

Interés

E + 1,09 %

Cuota

369,38 €

Vinculación

6 productos

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos qué es exactamente la FIPER hipotecaria y por qué es tan importante.

Metodología: todo lo que puedes encontrar aquí ha sido recogido mediante entrevistas telefónicas, así como accediendo a los diferentes portales de entidades bancarias y de instituciones públicas.

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Temas recientes del foro

CARMEN PILAR RODRIGUEZ DE GUZMAN MORENO CHO
duda sobre impagos @CARMEN PILAR RODRIGUEZ DE GUZMAN MORENO CHO - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Buenos dias, mi situacion ahora mismo es la siguiente, tengo una hipoteca y en el pasado hubo algunos meses que no podía pagarlos con lo cual llevo siete meses de atraso, aunque desde hace ya un año ingreso todos los meses el dinero que corresponde a la cuota de un mes más lo que puedo, a veces 50 euros y otras 100, pero aun así aún no he conseguido ponerme al día. Mi pregunta es: puede solicitar el banco una ejecución de mi hipoteca o pedirme el dinero adeudado hasta la fecha? Es que no paro de recibir llamadas y cartas de una empresa de recobros y ya me están haciendo dudar, porque lo me que dicen es que van a llevarlo al juzgado. 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, CARMEN PILAR RODRIGUEZ DE GUZMAN MORENO CHO.

Según la nueva normativa hipotecaria española, no pueden ejecutar la hipoteca hasta que no haya impagadas 12 cuotas (o el 3% del capital original del préstamo) si estás en la primera mitad del plazo o hasta que la demora sea de 15 cuotas (o el 7% del capital inicial) si estás en la segunda. Si no se cumplen estos requisitos, no podrán embargarte la vivienda por mucho que te amenacen. 

Sin embargo, mientras dure la demora te irán aplicando intereses moratorios que harán aumentar tu deuda pendiente, así que no es aconsejable que sigas en esta situación. Te dejamos un enlace a una guía gratuita en la que explicamos qué puedes hacer para resolver esos impagos. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

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Buenos días, quisiera saber lo siguiente.
En  mayo del presente año, vendimos nuestra vivienda, como tenia hipoteca pendiente, hicimos provisión de fondos con la entidad bancaria del los compradores, entregando 1300 euros, como así consta en la copia simple. Pues bien, desde entonces no tenemos noticia alguna del estado de ésta gestión, he hecho muchas llamadas a la oficina para que me informaran, pero nunca me concretan nada. Entonces, quisiera saber si dicha entidad tiene fechas limites para gestionar, o bien sin es limite en el tiempo. ¿ dónde mas puedo reclamar, que no sea directamente a la oficina?.
Muchas gracias de antemano por la respuesta.
saludos.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, yoyu. 

Sobre la primera cuestión, no existe plazo mínimo ni máximo para hacer esta gestión, aunque normalmente suele ser de unos dos meses como mucho. 

Sobre la segunda, quien se encarga de esas gestiones no es el banco directamente, sino la agencia gestora que este contrató para llevarlas a cabo. En la entidad financiera no pueden hacer gran cosa para resolver tu problema, más allá de presionar a la gestoría para que se dé prisa. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que averigües cuál es esa gestoría (se lo puedes preguntar al banco directamente) y presentes allí tu reclamación. Y si no te hacen caso, puedes elevar tu queja ante el Colegio de Gestores Administrativos de tu provincia o de tu comunidad autónoma. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

rocio_vg
DUDA RECLAMACION TASACION @rocio_vg - hace 2 días
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Buenos dias,
 
Estoy un poco perdida. Estoy en proceso de compra de mi casa. Primero tasé por mi cuenta con una tasadora, una de las que ING acepta, y me aconsejaron hacerlo por mi cuenta justo por el valor de tasación. Esta tasación salió incluso por debajo de compraventa, diciendo ellos que es que toda la superficie de la terraza no estaba escriturada ( y si viene en escrituras) Os pongo en antecedentes, hace 9 años el propietario cuando le tasaron salió 260.000 euros. 
 
Yo la compro por 99.000 y me la tasan en 95000. 
 
Tasación a la basura. Tras esto nadie entendemos nada y tasamos por libre con otra tasadora. Esta vez tasan por 120000 y no existe problema alguno.
 
 
Puedo reclamar la primera tasación? Me parece una broma de mal gusto ...
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, rocio_vg.

Como la primera tasación es baja a causa de un error del profesional de la agencia (no ha tenido en cuenta una terraza que sí estaba escriturada), entendemos que sí puedes reclamar una revisión de su valoración. Si se negaran a realizarla, quizás podrías plantearte la opción de acudir a un asesor jurídico para denunciar una posible reclamación judicial para que te devuelvan el dinero. 

Un saludo. 

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