Sentencia sobre la devolución de los gastos de hipoteca

Los consumidores y la banca tienen subrayada una fecha en el calendario: el jueves 16 de julio de 2020. Durante la mañana de ese día, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sentenciará si la devolución de los gastos de hipoteca establecida por el Tribunal Supremo español es correcta o no. Si su fallo favorece a los afectados y no a las entidades, la cantidad de dinero que podrían reclamar los que se hipotecaron antes de junio de 2019 pasaría de la actual media de 1.000 euros hasta los 3.000 euros o, incluso, hasta los 5.000 euros.

¿Qué aspectos de la devolución de gastos tocará la sentencia?

El TJUE, en concreto, responderá varias cuestiones prejudiciales mandadas por juzgados de Ceuta y de Palma de Mallorca, cuyos titulares dudan del reparto de costas establecido por el Supremo. Veamos sobre qué aspectos tiene que pronunciarse este organismo europeo:

  • Si es correcto que una cláusula se declare abusiva, pero que en vez de anularla del todo, el Supremo haya hecho una distribución diferenciada de los gastos para limitar lo que los clientes pueden recuperar. Es decir, si se pueden recuperar todas las costas hipotecarias.
  • Si es correcto que el Supremo estableciera que los gastos de notaría y gestoría debían repartirse al 50% entre el banco y el cliente.
  • Si también se puede reclamar lo pagado por la tasación y por el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD).
  • Si el hipotecado también está obligado a pagar las costas de novación y cancelación si se anula la cláusula de los gastos.
  • Si se puede declarar abusiva la comisión de apertura si el banco no la negoció individualmente ni acreditó que su cobro respondía a servicios prestados y gastos incurridos.
  • Si el derecho a reclamar la devolución prescribe o no, esto es, si los afectados podrán acudir a los juzgados en cualquier momento o si existe un plazo de caducidad.

Asimismo, la justicia europea tendrá que decidir si, en caso de que una cláusula se declare abusiva, hay que condenar siempre al que la haya incluido (al banco, en este caso) a pagar las costas del proceso judicial.

¿Qué gastos de hipoteca se podrían reclamar?

Como vemos, son muchos aspectos a considerar, así que la cantidad que podríamos reclamar si en su momento nos cobraron todos los gastos podría variar mucho en función de la decisión del TJUE. Para hacernos una idea aproximada, a continuación veremos cuánto podríamos reclamar en tres escenarios si firmamos una hipoteca de 150.000 euros antes del 16 de junio de 2019:

Escenario 1: Europa respalda al Supremo

Imaginemos, primero, que la sentencia respalda el reparto que hizo el Supremo. En este caso, seguiríamos pudiendo reclamar la mitad de la gestoría y la notaría y todo el registro:

Concepto Cantidad
Notaría 430€
Registro 375€
Gestoría 200€
TOTAL 1.005€

Escenario 2: el cliente puede recuperar todas las costas hipotecarias

Y ¿qué ocurrirá si el TJUE sentencia que se pueden recuperar todas las costas? Podríamos exigir la devolución de los siguientes gastos de hipoteca:

Concepto Cantidad
Notaría 860€
Registro 375€
Gestoría 400€
Tasación 300€
IAJD* 850€ – 2.500€
TOTAL 2.785€ – 4.435€

*Entre el 0,5% y el 1,5%, dependiendo de la comunidad autónoma, calculado sobre la responsabilidad hipotecaria

Escenario 3: la comisión de apertura también puede ser abusiva

Para terminar, si también se establece que la comisión de apertura puede ser abusiva en caso de falta de transparencia, podríamos reclamar lo siguiente:

Concepto Cantidad
Notaría 860€
Registro 375€
Gestoría 400€
Tasación 300€
IAJD* 850€ – 2.500€
Comisión de apertura** 750€
TOTAL 3.535€ – 5.185€

*Entre el 0,5% y el 1,5%, dependiendo de la comunidad autónoma, calculado sobre la responsabilidad hipotecaria

** Comisión media del 0,5% sobre el importe del préstamo

Podrás calcular cuánto podrías recuperar con la calculadora de devolución de HelpMyCash.com.


Autor: Miquel Riera


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