El TJUE avala el reparto de gastos hipotecarios del Supremo: calcula cuánto puedes recuperar

Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha avalado hoy la decisión que tomó el Supremo sobre la devolución de los gastos de hipoteca. Esta institución considera que el cliente tiene derecho a recuperar las costas de registro y la mitad de las de gestoría y notaría en caso de que pagara algún gasto que correspondiera al banco, aunque abre la puerta a que se pueda recuperar la comisión de apertura. Aquí explicaremos cómo calcular cuánto nos debería nuestra entidad bancaria con este criterio y cómo podemos exigir que nos devuelva ese dinero.

¿Qué gastos se pueden reclamar?

Como ya sabíamos, es abusivo que el banco nos cobrara más costas hipotecarias que las que nos correspondían como clientes (registro y mitad de notaría y gestoría). Lo que no quedaba tan claro para algunos jueces era qué gastos podían recuperar los afectados; de ahí que llevaran estos casos a la justicia europea.

Hoy, por fin, el TJUE despeja cualquier duda sobre los gastos de hipoteca que se pueden reclamar. Según esta institución, si nos cobraron más de la cuenta, tenemos derecho a recuperar lo siguiente:

  • La mitad de los de notaría
  • La mitad de los de gestoría
  • Todos los de registro

El TJUE dice en su fallo que las cláusulas abusivas deben anularse. Ahora bien, si el derecho nacional establece que el cliente tenía que pagar algunas costas (como hace la jurisprudencia del Supremo), permite que “se deniegue al consumidor la restitución de la parte de dichos gastos”.

Este organismo, además, se ha pronunciado sobre la comisión de apertura. En concreto, considera que puede considerarse abusiva si su redacción no es clara ni comprensible y si su cobro no responde a servicios prestados o gastos incurridos. Corresponde al banco acreditar que se cumpla este último requisito.

Calcula cuánto te debe el banco

Si queremos hacernos una idea de cuánto dinero podríamos reclamar a nuestro banco, podemos utilizar la calculadora de devolución de gastos hipotecarios de HelpMyCash.com, que nos mostrará la suma orientativa que deberíamos recuperar. También recibiremos un informe con los pasos a seguir para interponer la reclamación.

Ejemplo práctico

Pongamos que contratamos en 2010 una hipoteca de 150.000 euros y que el banco nos cobró más gastos de constitución de los que debía. Esto es lo que nos tendría que devolver:

Notaría 430€
Registro 375€
Gestoría 200€
TOTAL 1.005€

Asimismo, si nuestra comisión de apertura fuera declarada abusiva, podríamos recuperar lo pagado por ella. Para una comisión media del 0,5%, su coste sería de 750 euros.

¿Cómo reclamo la devolución de los gastos de hipoteca?

Para poder recuperar ese dinero hay que cumplir dos requisitos: haber firmado la hipoteca antes del 16 de junio de 2019 y haber pagado más costas de las que nos tocaban (registro y mitad de notaría y gestoría). Si los reunimos, podremos interponer una reclamación ante el banco o ante los juzgados.

  • Ante el banco: tendremos que mandarla al Servicio de Atención al Cliente de nuestra entidad. Si no recibimos una respuesta en un mes (o nos rechazan la petición), podemos reclamar ante el Banco de España.
  • Ante los tribunales: deberemos presentar una denuncia en el juzgado especializado en cláusulas abusivas que opere en nuestra región. Podríamos tardar un tiempo en recibir la resolución, ya que estos juzgados están actualmente colapsados.

La justicia europea permite que se establezca un plazo de prescripción para poder reclamar. Ahora bien, según su sentencia, debe empezar a correr desde la conclusión del contrato. Por lo tanto, tenemos cinco años para reclamar a contar desde la fecha en la que terminemos de pagar la hipoteca.

En caso de que queramos recurrir a la vía judicial, en la siguiente guía gratuita encontraremos una lista de los tribunales especializados de cada región de España:

Autor: Miquel Riera


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Comentarios

  • Jose Perez

    Buenos días, hice la hipoteca en el 2003, y la cancele en el 2008, ¿tendría derecho a reclamar?, y en caso afirmativo los gastos de cancelación ¿también entrarían, o no ?
    Gracias.

    Responder
  • Miquel Riera

    Hola, Jose Perez.

    En principio, no podrías reclamar, ya que han pasado más de cinco años desde su cancelación. De todos modos, hay juristas que consideran que el derecho a reclamar por cláusulas abusivas no prescribe, así que si quieres, puedes acudir a un despacho de abogados o a una asociación de consumidores para que te digan si tendrías opciones o no.

    En cuanto a los gastos de cancelación, la sentencia del TJUE indica que no pueden reclamarse aquellos gastos que, por legislación nacional, tuviera que pagar el cliente. El Supremo aclaró en enero de 2019 que esos gastos, por ley, los paga el consumidor, así que entendemos que no se pueden reclamar.

    Un saludo.

    Responder

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