¿Cómo comparo dos préstamos personales?

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A la hora de financiar una compra, es importante conocer el préstamo que estamos contratando para saber si estamos eligiendo la mejor opción para nosotros. Por ello, aquí explicamos cómo podemos comparar dos préstamos personales y los factores que afectan el precio de un préstamo, así como las herramientas que podemos utilizar para saber qué producto nos permitiría obtener una financiación barata de un modo responsable.

Ten en cuenta estos factores al comparar dos préstamos personales

Hay varios factores que influyen en el precio de un préstamo personal. Los más importantes, entre otros, porque afectan directamente el coste total de la financiación, son los siguientes:

  • Intereses: El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el precio que pagaremos a la entidad financiera por prestarnos el dinero. Aunque no siempre será lo único que pagaremos por un crédito, debemos mirar que el interés sea igual o menor al promedio (de 7,75% TAE, de acuerdo a los últimos datos del Banco de España).
  • Comisiones: Normalmente hablaremos de comisión de estudio y de apertura, cuyo coste suele ser de 1% a 3% del dinero solicitado, y que suele pagarse junto con la primera cuota del préstamo. Lo mejor es elegir un préstamo sin ningún tipo de comisión.
  • Vinculaciones: Nos referimos a los productos adicionales que podrían contratarse junto con el crédito, como, por ejemplo, un seguro, una tarjeta de crédito, etc. Estos productos tienen un coste que se deben incluir en el precio total del crédito. Como hemos dicho antes, es mejor que el préstamo que elijamos no nos obligue a contratar ningún producto adicional.
  • Plazo: Entre más tiempo tardemos en devolver el dinero, más intereses se generarán y, por lo tanto, se encarecerá el precio de la financiación. Al contrario, cuanto más rápido saldemos nuestra deuda, menos pagaremos al final. El asunto aquí es saber cuánto podemos permitirnos pagar por nuestro crédito mensualmente para dar con unas cuotas ajustadas a nuestro presupuesto familiar, sin alargar, más de la cuenta, el plazo de amortización.

Simula el precio de tus préstamos personales

Teniendo en cuenta los factores que mencionamos anteriormente, elegiremos los créditos con las mejores condiciones (tipo de interés bajo, sin comisiones, sin vinculaciones, importe y plazo flexibles…) y haremos varias simulaciones de nuestro préstamo. Ahora bien, hay dos variables que podemos decidir, aunque con las limitaciones evidentes que tiene cada producto de crédito, que son el importe y el plazo de amortización. Lo ideal es tener al menos un dato constante en cada simulación para facilitar la comparación entre los productos.

Si, por ejemplo, ampliamos o reducimos el tiempo en que tardaremos en devolver el dinero, nos daremos cuenta, al momento, de cómo cambia la cuota y el precio total del crédito. Por lo que es muy importante en este punto mirar que el coste de la cuota no supere el 30% de nuestros ingresos (incluso menos de esto si tenemos contratado algún otro préstamo). Para hacer la simulación podemos utilizar la calculadora de préstamos personales de HelpMyCash.com, que nos ayudará a saber gratuitamente cuánto podría costarnos cualquier préstamo.

Compara dos ofertas de créditos de forma práctica

Con los datos que hemos obtenido de la simulación de nuestros dos préstamos personales (importe, plazo, interés, precio de las cuotas mensuales, precio total del crédito…), podemos hacer una tabla como la que presentamos abajo:

Características EJEMPLO 1 EJEMPLO 2
Importe 10.000€ 10.000€
Plazo 60 meses 60 meses
Interés 7,5% 9%
Comisiones Apertura: 3%
Estudio: 0%
Apertura: 0%
Estudio: 0%
Vinculaciones 0€ 0€
Primera cuota 500,38€

(200,38€ + 3% de comisión de apertura)

207,58€
Resto de cuotas 200,38€ 207,58€
Coste total 2.322,77€ 2.455,01€
Total a pagar 12.322,77€ 12.455,01€
  • El Ejemplo 1, tiene un interés más bajo, pero tiene una comisión de apertura de 3% que debemos pagar en la primera cuota.
  • El Ejemplo 2, tiene un tipo de interés más alto, pero no tiene comisiones.

La mejor manera de comparar es conociendo el total a pagar de cada financiación. En esta tabla, vemos que hay más de 130 euros de diferencia en el coste total de ambas ofertas, a pesar de que las cuotas mensuales apenas tienen una diferencia de 15 euros. Por lo que, no debemos dejarnos llevar por el interés a simple vista y hacer números para valorar cuál es la opción más barata con cuotas que podremos pagar mensualmente sin sobreendeudarnos.

Infórmate de las experiencias de otros clientes

Aunque gracias a esta tabla podemos saber cuál es el préstamo más barato, es posible que este no sea el mejor. Es importante tener en cuenta otros factores además del precio, como las opiniones de otros clientes.

Por ejemplo, el Préstamo Personal de Cofidis cuenta con buenas críticas dentro de los usuarios de HelpMyCash.com. Este préstamo cuenta con el 79% de recomendación por parte de sus clientes, quienes destacan el bajo interés de este préstamo que es 4,95% TIN (5,06% TAE). Además, la mayoría de los usuarios destacan la rapidez en el tiempo de respuesta. Aunque, si deseamos obtener este préstamo, deberemos contar con un buen perfil financiero, tener un trabajo estable y no tener deudas impagadas, porque los requisitos de aprobación de esta entidad financiera online son tan exigentes como los de los bancos.

Autor: Paola Yánez


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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