compra de una segunda vivienda que podría ser la primera

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D
damiajurado

Hola, estamos pensando comprar un apartamento en una localidad costera por el que nos piden alrededor de 20000€. tenemos ingresos estables pero no tenemos el 35% del valor de la vivienda en efectivo para poder hacer frente a los gastos. Disponemos de otra vivienda ya pagada en una capital de provincia de la cual no tenemos una tasación actual pero que en 2009 se tasó por 290000€. (supongo que actualmente será muy inferior) Como estamos viviendo actualmente en una vivienda que no es de nuestra propiedad, la vivienda que queremos comprar podrá pasar como primera vivienda. No tenemos hipotecas ni préstamos pendientes. Algún consejo de cual es la manera más pertinente de actuar? rehipotecar la vivienda? ..... Muchas gracias por vuestra ayuda

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#1
R
Rodrigo Blanch

Hola damiajurado,

Lo primero decir que si se trata de una primera vivienda, lo tiene que ser desde el momento en el que la compráis. En caso contrario, podría ser fácilmente tomada en cuenta como hipoteca para segunda vivienda, algo que empeoraría las condiciones.

Después, conseguir una financiación del 115 % del precio de la vivienda, es complicado. Las hipotecas 100 más gastos desaparecieron prácticamente del mercado hipotecario tras la explosión de la burbuja inmobiliaria y el aumento de la morosidad. En la actualidad se comercializan con cuentagotas y sólo para perfiles muy solventes.

Por este motivo, si queréis conseguir ese nivel de financiación, el mejor camino pasa por convencer al banco de vuestra solidez financiera, algo que comienza por no tener préstamos pendientes, como es vuestro caso.

A partir de aquí, tenéis la opción de poner la casa en la que no vais a vivir como parte de la garantía del préstamo (con el consiguiente riesgo de perder las dos, en caso de impago), o buscar fórmulas que aumenten más vuestros ingresos, como poner la otra casa en alquiler.

Otra alternativa sería en el caso de que vuestra casa fuese propiedad de un banco, puesto que las entidades están más dispuestos a mejorar las condiciones de financiación en los pisos de su cartera.

Rehipotecar la vivienda sería una buena idea, en función del trato que consigáis. Estos tratos están muy abiertos a la negociación, por lo que no podemos daros unos precios básicos de mercado.

Esperamos haberos ayudado.

Un saludo y gracias por utilizar el foro de HelpMyCash

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#2
D
damiajurado
Muchas gracias Rodrigo , La verdad es que disponemos de un poco de efectivo pero ni de lejos de 70000€ que seria el 35% de los 200000. Hablaremos con el banco. Hay alguna entidad mas sensible a hacer excepciones segun tu opinión? Gracias por todo nuevamente
#3
R
Rodrigo Blanch

Lo cierto es que en la actual situación de la banca, o se cumplen los criterios de riesgos, o no hay muchas posibilidades de conseguir la financiación (a menos que sea por las vías que comentaba en la otra respuesta).

Cuantas más entidades contactéis, más posibilidades tendréis de encontrar un mejor trato, pero en principio ninguna entidad está mas dispuesta a financiar que las demás.

¡Suerte y un saludo!

#4
D
Darkme

Buenas tardes. Actualmente dispongo de dos viviendas. Una de ellas fue comprada el año pasado en mi pueblo y estoy empadronado alli. Queria saber como hacer para poner esa vivienda como vivienda habitual en vez de segunda. Que tendria que hacer? Muchad gracias

HelpMyCash
#5

Buenas tardes, damiajurado.

Para que la casa que indicas pase a ser formalmente tu primera vivienda deberás empadronarte en ella y registrarla como tu domicilio fiscal.

En este enlace de la Agencia Tributaria encontrarás más información sobre los pasos a seguir.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

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#6
V
Vicente Javier Rojas de la Viuda

Buenas noches,

A mi novia y a mi nos gustaría comprar una vivienda. Para ella sería su primera vivienda y para mí la segunda. A la hora de solicitar una hipoteca, ¿nos aplicarían condiciones de primera vivienda?

Gracias!!

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HelpMyCash
#7

Hola, Vicente. 

Lo importante, en estos casos, no es que sea una primera o una segunda vivienda, sino el uso que le vais a dar: si será vuestra nueva vivienda habitual, las condiciones de la hipoteca serán las que se san para viviendas de uso habitual. En cambio, si es para uso no habitual de alguno de los dos cotitulares, es probable que las condiciones sean peores (las que se darían para una vivienda vacacional), aunque todo dependerá de la política de cada banco. 

Un saludo.

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#8
G
Gigy M

Hola buen día 

Mi pareja tiene un piso en propiedad en la zona norte de Madrid (las tablas), y queremos mudarnos a un chalé, pero no podemos vender aún el piso porque se encuentra aún en periodo de protección que se termina en unos tres años, el piso ya está pagado totalmente, y las ganas de un entorno diferente nos seduce, el chalé cuesta unos 310.000€ IVA incluido, más los posibles gastos, contamos con ahorros pero el problema son los ingresos que ahora mismo no superan los 800€ al mes, mi pregunta és: cuál es la mejor opción, esperar y vender o intentar conseguir una hipoteca con el piso como aval? 

Muchas gracias por vuestra ayuda

HelpMyCash
#9

Hola, Gigy M.

Por lo que nos cuentas, es improbable que las cuotas de esa posible hipoteca representen menos del 35% de vuestros ingresos actuales. Por ello, lamentablemente, es poco probable que un banco os conceda la hipoteca; incluso incluyendo ese piso como garantía adicional. 

Nuestro consejo, en consecuencia, es que esperéis a disponer de unos mayores ingresos que os permitan hacer frente a las cuotas de la hipoteca. 

Un saludo. 

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#10
G
GISELE GOMEZ QUITIAN
  • Hola, necesito ayuda.

Mi madre no puedo sacar una hipoteca con las mejores condiciones por la edad y por sus ingresos, sin embargo yo puedo sacarla con un hasta 95% y un interés bastante bueno. Esta casa sería usada por mi madre aunque estaría la hipoteca a mi nombre y las escrituras.

Ahora bien, planteando la posibilidad de en un año por ejemplo poder tener mi casa con mi pareja volviera a pedir otra hipoteca para una Segunda vivienda, me plantean lo siguiente que yo puedo demonstrar que esa primera casa deja de ser primera vivienda y que además es mi madre quien se encarga de pagar las rentas de esa primera hipoteca, para poder conseguir las mismas ventajas de 80% hasta el 95% y el interés de la hipoteca similar a la primera y esto lo haría demostrando al banco que en realidad está Segunda sería mi primera vivienda.

Esto es lo que me dice el asesor financiero pero no se si esto es del todo cierto.

Lo pregunto porque antes de meterme en la primera hipoteca me gustaría saber consecuencias para mi a futuro y si puedo ayudar a mi madre sacando yo la hipoteca a mi nombre.

Me podéis ayudar por favor 

HelpMyCash
#11

Hola, GISELE GOMEZ QUITIAN.

Entendemos, por lo que nos cuentas, que quieres pedir una hipoteca para la vivienda de tu madre haciéndola pasar por tu vivienda habitual. Como tu madre será la que pagará las cuotas de la hipoteca, podría ser conveniente redactar después de la firma un contrato de alquiler con unas rentas equivalentes a las cuotas, pues así no podrá considerarse donación de cara a Hacienda. 

Posteriormente, si quisieras pedir una nueva hipoteca con tu pareja, sería relativamente sencillo demostrar que la vivienda de tu madre no es tu habitual; especialmente si existe ese contrato de alquiler. Eso sí, como técnicamente serás la titular de esa hipoteca, el banco al que acudas lo tendrá en cuenta, así que es posible que te ofrezca unas condiciones algo peores (aunque no tiene por qué ser así si tu pareja tiene buen perfil). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#12
A
Adrian Anaya

Pregunta similar: compra de una segunda vivienda que podría ser la primera

Buenos tardes

He comprado a tocateja en Noviembre de 2020 la vivienda que estuve arrendando desde el 2014. En las escrituras de compra-venta consta que es mi vivienda habitual y lo sigue siendo hasta ahora.  ¿Es posible comprar cerca de mi domicilio otro piso, el que sería mi nueva vivienda habitual, o tendría que esperar 3 años desde la fecha de la compra venta de mi primera vivienda?.  Obviamente mi intención es invertir encontrando la forma de acceder a las hipotecas por vivienda habitual, que son mucho mejores a las que dan por segunda vivienda.

Muchas gracias 

Adrián

HelpMyCash
#13

Hola, Adrian Anaya. 

Sí, es posible comprar otro piso y financiar la adquisición con una hipoteca para vivienda habitual. Ahora bien, si te beneficiaste de alguna bonificación fiscal por la compra de tu actual vivienda, es posible que la pierdas y que tengas que pagar a Hacienda lo que te ahorraste en impuestos. Nuestro consejo, para comprobarlo, es que contactes con la Agencia Tributaria y lo preguntes directamente. 

Un saludo.  

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#14
H
Helper_804579395

Pregunta similar: hipoteca vivienda habitual

Buenas tardes. Queremos comprarnos una segunda vivienda, nuestra vivienda habitual ya está pagada desde el año pasado. El banco nos ofrece el 80% del valor de la compraventa con una hipoteca para compra de vivienda habitual. La descripción de compra de vivienda habitual es sólo a efectos internos del banco o está vinculado con Hacienda? Qué efectos podría tener? Gracias

HelpMyCash
#15

Hola, Helper_804579395.

Son cosas distintas. Para el banco, describir una vivienda como habitual le permite financiar hasta el 80% de la compra. En cambio, si es una segunda residencia, se considera la operación más arriesgada y se baja ese porcentaje hasta el 60% o el 70%. En ese sentido, aunque la considere habitual en un primer momento, es posible que el banco analice vuestro caso y acabe considerándola segunda residencia, en cuyo caso os ofrecerá menos dinero para financiar la compra. 

En cuanto a Hacienda, si esa vivienda va a constituir vuestra segunda residencia (de uso no habitual), la tendréis que declarar como tal. Si no lo hacéis, se os penalizará. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

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#16
H
Helper_804579395

Gracias Miquel.

Entonces no hay problema en tramitar la hipoteca con el banco como vivienda habitual si nos lo permite y luego declarar en Hacienda como segunda residencia que es el uso que se le va a dar aunque en las escrituras del banco esté como vivienda habitual?

No hay problema en lo de la renta porque la iba a declarar como segunda residencia en rentas imputadas, la duda era si podía causarme problemas tenerla en la escritura de la hipoteca como vivienda habitual y declararla como segunda residencia porque es el uso que estamos pensando en darle. Gracias.

HelpMyCash
#17

Hola de nuevo. 

Se puede hacer. Ahora bien, si el banco averigua antes de la firma que la vivienda la usaréis como segunda residencia, podría parar el proceso y rechazar vuestra solicitud u ofreceros unas peores condiciones. 

Un saludo. 

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#18
P
Paula Gonzalez

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#19

citando a Paula Gonzalez Pregunta similar: Hipoteca 2 titulares Hola, quiero comprar una vivienda con mi madre, en su caso sería su segunda...

Hola, Paula Gonzalez.

¿Esa vivienda será la residencia habitual de alguna de las dos? Si nos resuelves esta duda, trataremos de ayudarte. 

Un saludo. 

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#20
P
Paula Gonzalez

Hola, en principio la casa estaría a mi nombre que es mi primera vivienda y tengo entendido que en ese caso es considerada vivienda habitual, pero hoy por hoy no voy a vivir allí todos los días

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