Hipotecas fijas destacadas
#1
TIN 2,49 %
TAE 2,54 %
Cuota 529 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,60 %
TAE 1,97 % 2,94 %
Cuota 473 € 535 €
*4 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 1,80 %
TAE 1,60 % 1,80 %
Cuota 478 € 496 €
*2 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,92 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
*3 productos bonificadores

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Hipotecas variables destacadas
#1
TIN E + 1,59 %
TAE 2,75 %
Cuota 386 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,63 % 3,63 %
Cuota 357 € 416 €
*4 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,40 % 2,52 %
Cuota 357 € 400 €
*3 productos bonificadores

Compara el interés actual de las hipotecas para elegir la que más te conviene

¿Qué es el tipo de interés?

El tipo de interés nominal (TIN) de una hipoteca es, básicamente, lo que el banco cobra por prestar su dinero. Se trata de un porcentaje que se aplica sobre el importe pendiente y que determina qué cuota habrá que abonar cada mes para saldar la deuda. 

En los préstamos hipotecarios, el interés puede ser de tres tipos: fijo (un porcentaje constante), variable (la suma de un índice de referencia más un diferencial) o mixto (una mezcla de los dos anteriores).

¿Cuál es el interés actual de las hipotecas?

El tipo de interés medio actual de las hipotecas se sitúa en el 1,50% (dato de abril de 2021 del Banco de España), el más bajo jamás registrado.


Como vemos en el cuadro, el tipo de interés que los bancos que operan en España aplican a sus créditos hipotecarios actualmente es muy competitivo y, además, con una tendencia a la baja.

Pero ¿cuál es el motivo de esta reducción? Pese a los cambios regulatorios que ha introducido la ley hipotecaria nueva, los precios de las nuevas operaciones han bajado por la caída del euríbor. Gracias a eso, podemos conseguir una hipoteca muy barata y con un interés muy bajo: tipos variables de menos de euríbor más 1% o intereses fijos de menos del 1,50% a 30 años.

Descubre las mejores hipotecas de junio de 2021: a tipo fijo, variable y mixto

Rebaja el interés de tu préstamo hipotecario

¿Tu hipoteca tiene un tipo del 2% o más? Si la cambias de banco, puedes abaratarla para pagar unas cuotas más bajas. Calcula con nuestro simulador de subrogación cuánto puedes llegar a ahorrar: 

Simulador de subrogación
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años

Evolución de los tipos aplicados sobre las hipotecas hasta 2021

Como decíamos, el interés actual de las hipotecas es muy bajo. Y es que hay que recordar que venimos de dos guerras de precios; una en el sector del tipo fijo y otra posterior en el del tipo variable. Seguidamente mostramos una cronología resumida sobre los hitos más destacados de los últimos años.  

  • Años 2015 y 2016: guerra de precios en las hipotecas fijas. Las entidades financieras españolas empiezan a ofrecer productos con intereses desde el 2% a 20 años o incluso desde el 1,50% para plazos más cortos.

  • Año 2017: estancamiento de los intereses. Los bancos frenan ese descenso generalizado y mantienen los tipos fijos al mínimo, mientras que optan por no tocar los variables.

  • Tres primeros trimestres de 2018: guerra de precios en las hipotecas variables. Animados por la subida del euríbor, las entidades reducen los diferenciales de sus préstamos a tipo variable y los sitúan, en algunos casos, hasta por debajo del 0,90%.

  • Último trimestre de 2018 y primeros meses de 2019: subida de intereses. La polémica sobre el IAJD y la aprobación inminente de la nueva ley hipotecaria lleva a la banca a subir el interés de sus hipotecas, tanto a tipo fijo como a tipo variable.

  • Desde mediados de marzo de 2019: rebajas en los tipos fijos. Tras el anuncio del Banco Central Europeo (BCE) de posponer la subida de los intereses, diversas entidades empiezan a abaratar sus hipotecas fijas.

  • Octubre de 2019: se encarecen más de un tercio de las hipotecas variables. Diversas entidades, online y pequeñas en su mayoría, aprovecharon el inicio del último trimestre del año para subir los diferenciales de estos productos y/o para aumentar sus comisiones o sus intereses iniciales. Esto revela que la banca quiere aumentar los bajos márgenes que obtienen con estos créditos y, también, que sus clientes se decanten por los tipos fijos.

  • Marzo de 2020: empieza la crisis del coronavirus. El euríbor cotizó al alza entre marzo y mayo, aunque eso no afectó a los tipos que se apliquen en los meses posteriores. 

  • Desde junio de 2020: caída del euríbor y de los tipos. En junio se invierte la tendencia y este índice vuelve a bajar ese mes y los siguientes, alcanzando su mínimo histórico en enero de 2021. 

En el siguiente gráfico podemos observar la evolución de los intereses de estos productos durante los últimos meses:

Interés medio de las hipotecas

Evolución de los tipos de interés

Fuente: Banco de España

El euríbor, la clave del bajo interés actual de los créditos hipotecarios

El reducido interés de los créditos hipotecarios actuales no puede entenderse sin hablar sobre el euríbor, que es el índice al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas variables españolas. En estos momentos, cotiza en negativo tras sumar diversos desplomes consecutivos desde marzo de 2019. 

La baja cotización del euríbor también animó a la banca a rebajar el tipo aplicado sobre sus hipotecas fijas, que son productos más seguros tanto para las entidades (tienen menor riesgo de morosidad) como por los consumidores (la cuota se mantiene siempre constante). Esto permitió que el interés de estos productos se haya convertido en el más bajo visto nunca en España. 

El euríbor cotiza actualmente al -0,481% (dato de mayo de 2021)

¿Cómo compensa la banca el bajo interés de las hipotecas?

El interés de las hipotecas actuales deja poco margen de beneficio a las entidades, que han buscado otras fórmulas para incrementar los ingresos que perciben al concederlas. A continuación, vemos algunas de las medidas principales que han adoptado:

Más concesión de hipotecas fijas

Muchos bancos han apostado por rebajar sus intereses fijos para que los clientes no opten por el tipo variable. Hay que decir que, aunque rebajada, una hipoteca fija le sale más rentable al banco a corto plazo que una ligada al euríbor.

Interés fijo inicial en las variables

La inmensa mayoría de las hipotecas a tipo variable incluyen ahora un interés fijo que se aplica solamente durante el primer año (o los dos primeros) del plazo. De esta manera, los bancos ganan algo más de dinero al inicio del crédito evitando que el tipo aplicado esté referenciado a un euríbor en mínimos históricos.

Subida de los diferenciales

Desde hace unos años, varios bancos han optado por encarecer sus préstamos a tipo variable, generalmente a través de un aumento de los diferenciales. Aún son minoritarios, pero empieza a convertirse en una tendencia. 

Mayor vinculación

Para conseguir un tipo de interés reducido es imprescindible, en la mayoría de los casos, cumplir una serie de requisitos de vinculación, como tener la nómina domiciliada o contratar seguros mediados por el banco, tarjetas o planes de pensiones.

Como vemos, el coste total de un préstamo hipotecario no depende únicamente del tipo aplicado. Por eso, antes de solicitar uno de estos productos recomendamos usar un comparador de hipotecas, como el que dispone HelpMyCash.com, que muestra la valoración de un crédito hipotecario teniendo en cuenta todas sus características. 

TIN o TAE: ¿qué es más útil para comparar hipotecas?

En muchos casos, al hablar sobre los tipos de interés se menciona también la tasa anual equivalente o TAE, un indicador que refleja el coste anual de un crédito (hipotecario o no) teniendo en cuenta el interés aplicado y sus otros posibles gastos: la comisión de apertura, el precio de los productos extra, los gastos de escrituración…

Como vemos, la TAE debería ser una medida más completa que el tipo de interés nominal (TIN) de las hipotecas, pues nos da una mejor idea de cuánto nos podría costar la operación. Por lo tanto, en teoría, nos puede venir mejor para comparar ofertas y averiguar cuál nos saldría más barata.

Sin embargo, debemos tener presente que la tasa anual equivalente se calcula actualmente para una hipoteca sin bonificar. Explicado en otras palabras, esto significa que se calcula teniendo en cuenta únicamente el interés que nos aplicaría el banco si no contratáramos sus productos combinados, en caso de que los haya. Además, si la hipoteca es variable, la ley obliga a calcular la TAE como si el interés fijo inicial se aplicara durante toda la vida del producto (+info aquí).

Por todo ello, es aconsejable que nos fijemos, además de en el TIN y en la TAE, en todos aquellos aspectos que formen parte del préstamo hipotecario: las comisiones, los servicios vinculados o combinados, etc. Todos ellos aparecen en la letra pequeña de la información precontractual que proporcionan los bancos.

En resumen...

  • El TIN refleja solo el interés del crédito
  • La TAE refleja también el coste de otras partidas (comisiones, seguros, etc.)
  • Hay que tener en cuenta todos los gastos para saber qué oferta es más barata
La TAE media actual de las hipotecas se sitúa en el 1,62% (dato de abril de 2021), el valor más bajo desde que se tienen registros. Puede consultarse en el Boletín Estadístico del Banco de España.

Compara y encuentra la hipoteca más barata

Ahora que ya sabemos en qué hay que fijarse para encontrar las hipotecas más baratas, podemos usar las siguientes herramientas de HelpMyCash para dar con una oferta que se adapte a nuestras necesidades:

Ranking de HelpMyCash.com

Las mejores ofertas del mercado a tipo fijo, variable, mixto...

Las mejores hipotecas

Calculadora de cuotas

Simulador gratuito para que calcules las cuotas que pagarías

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Comparador hipotecario

Compara entre todas las hipotecas que dan los bancos españoles

Comparador de hipotecas

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí hacemos un repaso de cuál ha sido la evolución de los tipos aplicados sobre los créditos hipotecarios durante los últimos años y vemos qué productos tienen un tipo por debajo del interés medio de las actuales hipotecas.

Fuente: utilizamos la información oficial que proporciona el Banco de España.

Metodología: para recabar todos los datos que aparecen en esta página hemos llevado a cabo una exhaustiva investigación online de las principales páginas web dedicadas a la información financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online en el que los usuarios pueden consultar las características de cientos de productos financieros para averiguar cuál de todos ellos es el que se ajusta mejor a sus necesidades y a su perfil económico.

Aviso: los usuarios no tienen que pagar nada por los servicios que se ofrecen en las páginas de nuestro portal. Todos los ingresos de HelpMyCash.com provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados.

Te escuchamos: para ayudarte a resolver cualquier duda ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención al cliente:

Filtros
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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Francisca
Cedula de habitalidad @Francisca - hace 3 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 13 Visitas
Buenos dias.Quieremos comprar una casa que no tiene la cedula de habilidad.Hemos pagado el señal y tenemos el prestamo aceptado.El banco nuestro ha pedido al vendedor esta cedula y no la tienen.Nos han dicho que si quieremos comprar la casa asi en el precio que esta que si ellos van ha areglar todo de la cedula de habitalidad van ha subir el precio.Pueden hacerlo si la casa esta señalada?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Francisca. 

Tenemos entendido que solo se puede adquirir una vivienda sin cédula de habitabilidad si se compra específicamente para reformarla o si hay un acuerdo explícito entre las partes. En tu caso concreto, parece que estos requisitos no se cumplen, así que entendemos que tendrías derecho a exigir al vendedor que aporte el certificado de habitabilidad sin modificar el precio previamente pactado. Y si se niega a mantener ese precio, entendemos también que tendrías derecho a anular unilateralmente el contrato de reserva y a recuperar el dinero de la señal entregada, dado que el vendedor estaría incumpliendo lo acordado. 

De todos modos, y por si acaso, te aconsejamos consultarlo con el notario con el que pretendas escriturar la compraventa (es gratuito). 

Esperamos haber resuelto tus dudas y te damos las gracias por utilizar los servicios del comparador de hipotecas HelpMyCash.com

Un saludo. 

  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 25 Visitas
Buenas tardes. Me gustaría hacerte una consulta. Estoy a punto de firmar mi hipoteca y es un paso muy importante. Yo compro sola y tengo 26 años.
Es una hipoteca variable, de 107.000€. Con las siguientes condiciones;
 
- 1er año 2,40% cuota fija de 376,81e
- 2do año Euribor + 1,80%
- Importe del préstamo 107000 euros
- Plazo en meses 420 (35 año)
- Sin comisiones de apertura ni estudio, no tiene penalización por amortizaciones anticipadas ya sean parciales o totales, No tiene comisión en caso de subrogacion, no lleva vinculadas tarjetas de crédito.
 
Sólo es obligatorio el seguro de vida y el seguro de hogar durante los dos primeros años, una vez transcurrido ese periodo si se dan de baja, el tipo aplicado no sufrirá modificación alguna, respetándose el tipo de interés aplicado.
 
¿Me podríais ayudar? Yo tengo mis dudas ya que son muchos años y un tipo de interés alto, pero no soy experta en esto y quizás me equivoque.
De antemano muchas gracias.
maria nuñez
maria nuñez
hace 7 horas

hola Bethy
si tienes menos de 35 años puedo ofrecerte hipoteca a 40 años con las siguientes condiciones:
primer año tipo fijo 1,90 % cuota  133 euros .
Resto años euribor + 0,90 %
Vinculaciones cuenta nomina, seguro vida , seguro hogar 
si tienes más de 35 años seria a 30 años la hipoteca 
primer año 1,99 % cuota fija de 166 euros 
Resto euribor + 0,99 %
Si quieres más información llamame al tlf 637311187
 
 
 
r
 

Bethy
Bethy
hace 7 horas

De acuerdo, muchas gracias por vuestro consejo.
Voy a consultar con otras entidades bancarias.
 
Un saludo.
 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Bethy.

Lo cierto es que en el mercado hay hipotecas a tipo variable con un interés más bajo y con menor vinculación, aunque muy pocas tienen un plazo superior a los 30 años. Si quieres, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de las mejores hipotecas variables para ver qué otras opciones tienes. 

Nuestro consejo, si dispones de cierto tiempo, es que pidas financiación a más bancos para ver si alguno te haría una oferta antes de la firma. En caso de que no sea posible y tengas que firmar la de Banco Pichincha, siempre tienes la opción de subrogar tu hipoteca (cambiar la hipoteca de banco) a una entidad que te ofrezca un interés más bajo, aunque tendrás que esperar un mínimo de un año para hacerlo. 

Un saludo. 

Helper_1006743079
Vivienda de dos plantas, con división horizontal @Helper_1006743079 - hace 11 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 19 Visitas
Buenas tardes, junto a mi pareja nos hemos lanzado a comprar una vivienda de dos plantas, pero la cual posee division horizontal.  Viviremos en ella como una única vivienda y será vivienda habitual. ¿Habría problema en la aprobación de la hipoteca por ello?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_1006743079.

Como se trata de un caso complejo, nuestra recomendación es que habléis antes con el notario con el que pretendáis escriturar la compraventa (la consulta es gratuita). Este profesional os dirá si se puede hacer la hipoteca y si hay que hacer algún paso previo o posterior para inscribir la vivienda correctamente. 

Un saludo. 

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