¿Quieres saber si te ofrecen una buena hipoteca? En esta página encontrarás una calculadora gratuita con las que podrás simular su coste mensual. Además, te explicamos qué es todo lo que debes tener presente al calcular tu hipoteca y compararla con otras.
| Producto | Interés | Calcular |
|
Hipoteca Variable Bankinter |
Desde E + 0,99% |
Simular cuota |
|
Hipoteca Naranja ING |
Desde E + 0,99% |
Simular cuota |
| Hipoteca Fija Coinc |
Desde 1,35% |
Simular cuota |
| Hipoteca Open Fija Openbank |
Desde 1,50% |
Simular cuota |
| Hipoteca Fija BBVA |
Desde 1,00% |
Simular cuota |
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Si queremos contratar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda, lo aconsejable es saber de antemano cuánto nos podría costar ese crédito. Para averiguarlo, deberemos hacer los siguientes cálculos:
Utilizar un simulador de cuota, como el que aparece al inicio de esta página, para saber cuál será el importe de las mensualidades. De este modo, también podremos valorar si nos podríamos permitir pagarlas.
Calcular los otros gastos asociados a la hipoteca, como las comisiones, los productos adicionales, las costas de constitución, etc. El banco al que acudamos está obligado a facilitarnos el precio de todos estos conceptos.
Saber cuál es el coste de un crédito hipotecario antes de aceptar la oferta del banco es clave para valorar si nos conviene contratarlo o no. Veamos cuáles son todos los elementos que conforman el coste total de una hipoteca:
El total a pagar en intereses, esto es, lo que habremos abonado en concepto de intereses una vez finalizado el plazo. Si la hipoteca es variable, la cifra puede cambiar en función de las oscilaciones del euríbor.
La comisión de apertura. Este elemento es el más fácil de calcular, dado que es un simple porcentaje que se aplica sobre el capital que nos presta el banco.
El precio de los distintos productos adicionales. Tenemos que averiguar cuál sería el coste total de los distintos servicios contratados para acceder a la oferta: las primas de los seguros, posibles comisiones de cuentas o de tarjetas, etc.
En este breve vídeo te explicamos cómo calcular el coste total de un préstamo hipotecario:
Simula la cuota que pagarás
Calcula si tendrás ahorros para la entrada
El primer paso antes de ir al banco a solicitar financiación sería calcular cuánto dinero podríamos pedir y qué vivienda nos podríamos permitir. Para ello, deberíamos tener en consideración dos aspectos clave: cuánto podríamos pagar al mes de cuota hipotecaria y qué parte de los gastos iniciales podríamos cubrir con nuestros ahorros.
En general, se recomienda no utilizar más del 35% de los ingresos netos al pago de las deudas financieras, lo que incluye tanto las cuotas de la hipoteca como las del resto de los créditos que tengamos pendientes. Superar ese porcentaje supondrá el rechazo automático del banco.
Ejemplo práctico
Imaginemos que somos una pareja que cobra unos 2.300 euros conjuntamente y que paga 200 euros al mes por el préstamo del coche.
Se debe dedicar un máximo del 35% de los ingresos a pagar las cuotas:
Para calcular la cuota de la hipoteca hay que restar a esa suma las cuotas de otros préstamos:
Con estos datos, si se nos aplicara un interés medio del 3% durante todo el plazo, la hipoteca máxima que nos podríamos permitir a 30 años sería de unos 143.500 euros aproximadamente.
Pero no basta con saber la cuota que nos podríamos permitir: también hay que calcular qué casa nos podríamos comprar con nuestros ahorros. Para eso hay que tener en cuenta que los bancos raramente financian más del 80% del valor de la vivienda, así que deberemos tener ahorrado el 20% restante más un 12% adicional para abonar los gastos de compraventa.
Ejemplo práctico
Imaginemos que tenemos unos ahorros de 50.000 euros. Esta es la simulación que tendríamos que hacer:
Para saber qué casa nos podemos permitir, tenemos que dividir esos ahorros entre 32%:
Ahora que ya sabemos cómo calcular qué hipoteca podríamos contratar, podemos elegir el producto que se ajuste a lo que buscamos. En la siguiente tabla se muestran las ofertas más destacadas del mercado:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 2,70 % |
| TAE | 2,13 % | 3,06 % |
| Cuota | 478 € | 540 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,00 % |
| TAE | 1,80 % | 2,01 % |
| Cuota | 487 € | 506 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,40 % |
| TAE | 2,27 % | 2,43 % |
| Cuota | 487 € | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,96 % | 2,70 % |
| Cuota | 469 € | 514 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 2,29 % |
| TAE | 2,69 % | 3,64 % |
| Cuota | 357 € | 416 € |
| TIN | E + 1,49 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 382 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,39 % |
| TAE | 2,19 % | 2,41 % |
| Cuota | 357 € | 374 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,79 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 357 € | 393 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,44 % | 2,52 % |
| Cuota | 357 € | 400 € |
Calcular el precio de varios créditos hipotecarios (ya sean a tipo fijo o variable) nos permitirá comparar con mayor facilidad sus condiciones. Pero además de usar calculadoras, también podemos consultar previamente las condiciones de cada oferta para ver si son interesantes o no. En el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com se muestran todos los préstamos hipotecarios del mercado español y se describen al detalle todas sus características.
Y si tenemos prisa, podemos consultar directamente el ranking mensual de hipotecas, en el que aparecen los mejores préstamos hipotecarios del momento. Para acceder a él solo tenemos que hacer clic sobre el siguiente botón:
Consulta el ranking de las mejores hipotecas
Como vemos, las calculadoras de hipoteca nos pueden venir muy bien. Sin embargo, solo pueden tener en cuenta aquellos factores que afectarán directamente al precio total del producto, pues hay otros aspectos que, al ser variables, no pueden considerar. Veamos cuáles son:
La variación de los índices de referencia: ninguna calculadora puede prever cuál será la evolución de índices como el euríbor o el IRPH. Por ello, si planeamos contratar una hipoteca variable ligada a una de estas referencias, deberemos tener en cuenta que nuestra cuota podría cambiar si estas suben o bajan en el futuro.
Las comisiones por modificación del contrato: nos referimos a las comisiones que nos podrían cobrar si devolvemos el dinero anticipadamente (desistimiento o amortización anticipada), si modificamos el contrato con un pacto con el banco (novación) o si cambiamos de banco (subrogación).
El posible encarecimiento de los productos adicionales: el precio de algunos servicios asociados (como el de los seguros) puede cambiar de un año para otro. Lógicamente, la calculadora no lo puede tener en cuenta, así que muestra cuánto pagaríamos si esos productos vinculados mantuvieran su precio durante todo el plazo.
Por este motivo, desde HelpMyCash.com recomendamos, además de calcular, fijarse bien en la letra pequeña de la oferta para detectar cualquier posible coste.
En HelpMyCash.com no solo contamos con calculadoras para saber cuáles son las cuotas o el precio completo de un préstamo hipotecario. Y es que nuestros expertos también han elaborado otros simuladores que permiten averiguar cuánto nos ahorraríamos si cambiáramos nuestra hipoteca de banco o cuánto podemos recuperar si reclamamos por la cláusula suelo o los gastos de constitución:
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Para qué sirve esta página: el objetivo principal de esta página es mostrar a los futuros hipotecados cuáles son todas las variables que deben tener en cuenta a la hora de hacer el cálculo de una hipoteca.
Fuente: la información utilizada para elaborarla proviene, principalmente, del Portal del Cliente Bancario del Banco de España.
Metodología: todos los datos que mostramos se han obtenido a través de estudios de mercado tanto online como presenciales.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especialistas en la investigación del mercado bancario. En HelpMyCash.com el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.
Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda. Para ello ponemos a tu disposición:
Pues nada ya he conseguido hablar con ellos, alucinante!!!! De 938€ que tenía a mi favor me devuelven 330€ mayor **** no he visto yo en la vida . Suerte a los que continuáis....
citando a Z
No es tan fácil como te lo pintan, a mi me engañaron. No es dejar de pagar a tus acreedores y pagarles a RTD una cuota mensual y olvidarse, que era...
y con cetelem que has echo yo los llame y llegue a un acuerdo con ellos y le explique todo lo que ne paso con resuelve tu deuda y les mande hasta los correos para que vean que es verdad
Tengo un crédito con moneyman de 1.000€ a devolver en 3 meses , sin esperarlo me han metido en Erte y no creo que pueda pagar la primera cuota o el crédito entero. Si no llego intentaré llegar con ellos a un acuerdo... sabeis si no puedo pagar y no me permiten otro plazo de pago , a alguno le ha denunciado moneyman???? Cuando tardan en denunciar? Yo lo que quiero es pagar cuanto antes...
No es tan fácil como te lo pintan, a mi me engañaron. No es dejar de pagar a tus acreedores y pagarles a RTD una cuota mensual y olvidarse, que era lo que yo pensaba, porque así me lo vendió el falso del comercial. A los 5 meses de no pagar a Cetelem y Santander y haberlos incluido en el programa me llegaron sendas notificaciones del juzgado reclamando la totalidad de las deudas, más intereses más costas, ahí tenéis la efectividad del programa RTD, los cuales me decían que eso NO pasaría porque estaba con ellos, y tenían las negociaciones muy avanzadas, seguro que os suena esta frase...
Por no hablar del tema de quererte dar de baja, sigo esperando se pongan en contacto conmigo desde la semana pasada y tienen 900€ que son míos, cuando llamó la persona que lleva mi expediente está ocupado así lleva una semana... Muy poca vergüenza es lo que tienen
A mi me pasó lo mismo con ING hace un año. Con lo cual me demoró el tiempo de arras y tuve bastantes problemas.
Hola a todos mi caso es referente jajajaja después de entregar todos los papeles llega el día de la tasación se tasa el piso por encima de la valor de la casa de unos 17 mil euros todo bien y luego me meto el aplicación de ING veo letra en rojo de esto que .habían denegado la hipoteca con toda la tranquilidad del mondo llamo para pedir información y me dice el tío es que el piso le hace falta reforma jajajaja la verdad este banco tendrá que volverse por donde venía .
Otra afectada, empiezo a pensar que ING tasa en falso para ganar dinero con las denegaciones. Esto ha pasado en oct 2020
+ fija en la empresa, ingresos de 2100 al mes, sin mas deudas ni registro de morosos ni nada.
Pido 50mil para vivienda tasada por ellos (en teoria a la baja) por 115.000...
Denegado, pero a pasar por caja con la tasación. Por supuesto que me han perdido como cliente
Hola! Al final conseguisteis no pagar la tasación que os hizo ING?
Mi caso es similar a muchos de vosotros, aunque algo diferente porque no me la deniegan por viabilidad económica, sino porque mandaron a hacer una tasación, y estaba incorrecta, tasaron 57.000€ por debajo de otra tasación que nos hicieron luego por nuestra cuenta, y además se niegan a enviarme la tasación que ellos encargaron... Conseguí unas fotos de alguna página, y veo que han puesto metros de menos, no han tenido en cuenta zonas comunes, cercanía a transporte, etc... y claro, nos conceden como 20.000€ menos de lo que necesitamos porque ya no aceptan la tasación buena al superar el 10% de diferencia con la suya, por lo que estamos acelerando para hacerlo con otro banco, posiblemente pibank , que se están portando bastante bien por ahora.
Pero quiero saber cómo reclamarles y si habéis conseguido que no os cobren esa mierditasación low cost que hacen y que te la quieren cobrar, seguramente con ganancia para ellos.
Gracias,
Menudos ****.Despues de hacer todo el papeleo perder tiempo y t damas,cuando te hacen que firmes tasación te lo valoren a la semana te sale en la aplicación HIPOTECA NO VIABLE.
Nos ponemos en contacto y nos dicen que la vivienda al ser del 1900 que ellos no lo ven viable por la antigüedad y que no arriegan.
A todo esto ya lo sabían porque les envié en la NOTA SIMPLE ( que dale todo antigüedad última reforma etc etc) que necesitaban pata hacer la tasacion.asi.que ellos nos han cobrado la tasación y a perder nosostros.
Me han vuelto a mandar la informacion para mediar por mi estos de Finance Fox, y como el resto de las veces si no pagas por adelantado, no te dan el supuesto contrato vinculante con la supuesta entidad que te dejara el dinero. Despues de haber hablado con una señorita de las Palmas de Gran Canarias, que es donde deben de tener el call center, bastante desagradable, por cierto, muy autoritaria y tajante, es lo que hay, si no pagas no te envian el supuesto documento vinculante con la entidad financiera elegida. A estas alturas, no se que entidad será, no tengo ninguna seguridad de que esa vinculación sea verdadera, y lo unico cierto es que los 536 euros que piden por adelantado son el escollo. Cuando me dicen que si no me fio de ellos que desista, les digo que porque no se fian de mi, que hagan toda la mediacion y que cuando tenga el dinero ingresado hacemos la transferencia, ahí la señorita con sequedad y cortante dice que si no lo tengo claro, que lo deje estar y que tiene muchas llamadas para estar perdiendo el tiempo conmigo. Y yo no les pedi nada, me lo enviaron ellos. Los conozco de hace años, por lo menos mas de cinco, y me van enviando cada cierto tiempo la misma informacion. Huele muy mal. Nunca he acabado de formalizar nada con ellos. Ya ire informando de la tonteria.
Opino igual que la mayoría
Primero el préstamo y luego pagar los gastos ya que normalmente en cualquier crédito legal los gastos se incluyen en el préstamo
No paguéis sin haber recibido
Tengo duda sobre el préstamo que me cobren si ser aprobado
Obviamente.. **** Total.. A mi me han aprobado un préstamo de 1.500e y me piden que haga una transferencia anticipada de 180 euros por gastos de gestión.. Acabo de mirar el histórico de consultas de mi Asnef y ésta empresa ni ha mirado si tengo o no algún registro de morosidad.. ¿que financiera seria te aprueba un préstamo sin consultar tu Asnef? ¿y te pide dinero x anticipado? Conmigo lo llevan claro.. Ni 1 céntimo les ingreso x anticipado..
Financiar fox, es una ****, no lo recomiendo a nadie, adelante 1281€, y nada de nada me dijeron una cosa por escrito y otra por teléfono, me fie0 más por el teléfono y me ****,
Saben que a esta clase de cosas recurren personas que necesitan dinero en algún momento y les engañan.
ES UNA ****
Publicado el 26/01/2021
Publicado el 26/01/2021
Publicado el 25/01/2021
