Mejores hipotecas fijas disponibles en HelpMyCash

Aquí puedes encontrar las hipotecas fijas más populares entre nuestros usuarios, que puedes solicitar directamente desde HelpMyCash. En la tabla te mostramos el interés que puedes conseguir tanto si contratas más productos del banco (bonificado) como si prefieres no suscribir ninguno (sin bonificar):

Hipotecas fijas atractivas disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 1,80 %
TAE 1,60 % 1,80 %
Cuota 478 € 496 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,60 %
TAE 1,97 % 2,94 %
Cuota 473 € 535 €
*4 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,92 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
*3 productos bonificadores
#4
TIN 1,30 %
TAE 1,54 %
Cuota 473 €
0 vinculaciones
#5
TIN 2,79 %
TAE 2,85 %
Cuota 544 €
0 vinculaciones

Interés a 20 años. En general, cuanto más bajo es el plazo, menor es el interés. Para ver otros plazos puedes entrar en cada ficha.

Mejores hipotecas variables disponibles en HelpMyCash

A continuación, te mostramos una selección de hipotecas variables atractivas que se pueden pedir a través de HelpMyCash, ordenadas en función de las solicitudes tramitadas a través de nuestras páginas. El interés que aparece en la tabla es el bonificado por contratar otros servicios de la entidad y el sin bonificar (si no contratas ninguno):

Hipotecas variables destacadas disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,63 % 3,63 %
Cuota 357 € 416 €
*4 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,39 % 2,52 %
Cuota 357 € 400 €
*3 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,83 % E + 1,08 %
TAE 0,95 % 0,93 %
Cuota 349 € 360 €
*3 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,69 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 352 € 388 €
*3 productos bonificadores
#6
TIN E + 1,39 %
TAE 2,64 %
Cuota 377 €
0 vinculaciones

Toda la información sobre tu hipoteca

Calcula cuánto pagarías por tu hipoteca

Obviamente, para encontrar la hipoteca más barata debes saber cuánto te costarían las ofertas de cada banco. Con nuestro simulador de cuotas puedes calcular cuánto pagarías mensualmente por las hipotecas que te interesen:

Simula tu hipoteca
años

¿Qué tipos de hipoteca existen?

Hay tres tipos de hipotecas que puedes pedir para financiar la compra de tu nueva vivienda: a tipo fijo, a tipo variable y a tipo mixto. A continuación te explicamos en qué consiste cada modalidad.

Hipotecas fijas

Las hipotecas fijas siempre tienen el mismo interés, que es el pactado con el banco en el momento de la firma. Permiten controlar mejor el gasto, dado que las cuotas se mantendrán constantes durante todo el plazo, pero son algo más caras que las variables.

Hipotecas variables

En las hipotecas variables, el interés se compone de un diferencial (una cifra fija que se pacta con el banco) más un índice de referencia que puede fluctuar al alza o a la baja. El más habitual es el euríbor a 12 meses. Actualmente son más baratas, pero más arriesgadas (sus cuotas suben si el euríbor sube).

Hipotecas mixtas

En cuanto a las hipotecas mixtas, son una mezcla de las dos clases anteriores. Actualmente, suelen tener un primer tramo a interés fijo, de entre tres y 10 años generalmente, y después pasan a tener un tipo variable.

También existen otros préstamos hipotecarios algo más especiales, como los de interés combinado cuyas cuotas se calculan con una parte a tipo variable y otra a tipo fijo. No obstante, son productos poco convencionales que en España apenas se comercializan.
Descubre las hipotecas más baratas de octubre de 2021: a tipo fijo, variable y mixto

¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca?

Antes de pedir un préstamo hipotecario, debes preguntarte si el banco aprobará tu solicitud. Cada entidad sigue sus propios criterios para determinar si eres solvente o no, pero casi todas exigen lo siguiente: 

1. Tener ahorros

Por norma general, como recuerdan desde la Asociación Hipotecaria Española, las hipotecas financian hasta el 80% de la compra de la vivienda. Por lo tanto, deberás tener ahorrado el 20% del valor del inmueble más un 10-12% adicional para pagar los gastos de escrituración de la propiedad y el préstamo. Por ejemplo, si la vivienda que te interesa cuesta 100.000 euros, tendrás que aportar unos fondos propios de entre 30.000 y 32.000 euros.

¿Y si no tengo tanto ahorrado?

Si no tienes ahorros, conseguir financiación será mucho más complicado. En unos pocos casos, los bancos pueden ofrecerte hipotecas de más del 80% de financiación, pero para ello tendrás que comprar uno de sus pisos, contar con un perfil muy bueno, etc.

2. Buena situación laboral

Para conseguir hipotecas también debes disfrutar de una buena situación laboral y económica. Así, tendrás que cobrar un sueldo suficiente para pagar las cuotas y tener un empleo con un contrato indefinido y cierta antigüedad (lo ideal es más de medio año).

Si tu situación laboral es algo inestable, puedes aportar un aval u otra garantía para aumentar las posibilidades de concesión. Sin embargo, que alguien te avale no es lo más recomendable, pues el avalista no tiene nada que ganar y sí mucho que perder en caso de que no pagues.

3. Una edad adecuada

Los bancos exigen que la edad del titular no supere los 70, 75 u 80 años al finalizar el plazo de la hipoteca (depende de la política de cada entidad). Deberás tenerlo en cuenta si tienes una edad avanzada o si pretendes devolver el dinero en 30 o 40 años.   

4. Pocas deudas

Asimismo, para acceder a las hipotecas es imprescindible no tener muchas deudas vigentes. También es imprescindible tener un buen historial crediticio, es decir, no tener ningún impago registrado en la CIRBE o en ficheros de morosos como ASNEF. Si los tienes, tu solicitud será denegada automáticamente.

 Para demostrar que reúnes estas condiciones, deberás entregar varios documentos al banco: las últimas nóminas, extractos de tus cuentas... Encontrarás más detalles en nuestra página sobre los requisitos para conseguir una hipoteca.

¿Puedo cambiar las condiciones de mi hipoteca?

, puedes cambiar algún aspecto del contrato hipotecario después de haberlo firmado. Para ello, puedes llevar a cabo una subrogación, una novación o firmar un préstamo nuevo:

Con una subrogación de acreedor

La subrogación de acreedor consiste en cambiar la hipoteca de banco para mejorar su interés o su plazo. Si te aplican un interés más alto de la cuenta (del 2% o superior) y ha pasado un año desde la firma, puedes llevarla a cabo para rebajar tus cuotas. Según un estudio de HelpMyCash, te podrías ahorrar hasta 40.000 euros con el cambio. 

Calcula gratis cuánto puedes ahorrar si cambias tu hipoteca de banco:

Con una novación

La novación consiste en negociar con el banco para que cambie las condiciones del contrato. El banco podría no aceptar tu propuesta a no ser que hubieras pactado el cambio y constara en la escritura de la hipoteca.

Con una nueva hipoteca

También puedes firmar una nueva hipoteca y cancelar la anterior. Es la vía más cara, ya que deberás pagar los gastos de constitución de nuevo más los de cancelación, pero es una alternativa cuando lo anterior no funciona.

Compara con HelpMyCash y encuentra las mejores hipotecas

Encontrar una buena hipoteca no es fácil: la oferta es muy amplia y hay muchos gastos que pueden hacerte pagar de más. Por ello, desde HelpMyCash te damos todas las herramientas para que puedas comparar hipotecas, calcular cuánto pagarías con cada una y elegir la que te salga más barata.

Compara toda la oferta hipotecaria con HelpMyCash y ahorra:

Preguntas frecuentes resueltas sobre hipotecas

En HelpMyCash hemos recopilado las preguntas más frecuentes de nuestros usuarios sobre las hipotecas y hemos añadido una respuesta para cada una de ellas. Puedes consultarlas todas a continuación:

Una hipoteca o préstamo hipotecario es un producto bancario que, por norma general, se pide para financiar la compra de una vivienda, aunque también se puede solicitar para reformas, edificaciones y otros fines. En España, las hipotecas tienen una garantía hipotecaria (el inmueble adquirido) y personal (los bienes presentes y futuros del titular), que pueden ejecutarse en caso de impago.
Normalmente, los bancos prestan hasta el 80% del valor de compra o de tasación de la vivienda. En consecuencia, hay que tener ahorrado el 20% restante más un 10% extra para otros gastos (impuestos, tasación, etc.).
Actualmente, los mejores préstamos hipotecarios son los de Coinc, EVO Banco y Openbank. Se pueden consultar sus condiciones en el ranking de hipotecas de HelpMyCash.com.
El euríbor es el índice de referencia que se usa mayoritariamente para calcular el interés de las hipotecas variables. Puedes consultar su valor en nuestra página sobre el euríbor.
Escoger entre una hipoteca a tipo fijo y otra a tipo variable dependerá de tu tolerancia al riesgo. Los préstamos hipotecarios con un interés fijo, por una parte, ofrecen la seguridad de una cuota estable, aunque son un poco más caros. Las hipotecas variables, por otra parte, son la opción más económica, aunque el importe de las mensualidades podría incrementar en un futuro dependiendo del comportamiento del euríbor.

. Para firmar una hipoteca deberás contratar el seguro de daños obligatorio, que es algo más barato que un seguro de hogar, aunque podrás firmarlo con cualquier compañía.

Es posible que la entidad te pida contratar un seguro con ella para conseguir un tipo de interés bonificado. En ese caso, deberás valorar qué es lo que más te conviene.

Cuando se devuelve el dinero prestado al banco, la deuda queda saldada. Sin embargo, aún hay que pasar por una serie de trámites para dejar la vivienda libre de cargas. Encontrarás más información en nuestra página sobre la cancelación registral de la hipoteca.
Si se dejan de pagar las cuotas durante más de un año (o de 15 meses, si ya ha pasado la mitad del plazo), el banco ejecutará la hipoteca y pedirá el embargo de la vivienda. Tras subastarse, si su valor no es suficiente para saldar la deuda, también puede pedir el embargo de los otros bienes de los titulares: cuentas, ingresos, etc.

 

¡RECUERDA! Si tienes más preguntas, nuestros expertos resolverán tus dudas de manera gratuita en el foro de hipotecas.

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

  • 8 Respuestas
  • 20 Votos
  • 10712 Visitas
Hola. Hace ya un mes que firmamos la compra de un piso, con hipoteca. No estoy muy puesto en el tema, pero, corregidme si me equivoco, imagino que deberíamos recibir copia de la escritura pública de la hipoteca, las escrituras originales del piso, comprobantes de que se ha inscrito en el registro de la propiedad a nuestro nombre, y las facturas que justifiquen todos los gastos que la operación ha tenido, y que nos cobraron por adelantado como provisión de fondos. Como digo, hace ya un mes, y no tenemos ninguna noticia al respecto. ¿Es normal o debo exigir todo eso ya? ¿A quién se lo tengo que exigir, al banco o a la gestoría? Gracias.
Juan Sanchez
Juan Sanchez
hace 18 horas

Buenas, a mi me dio el notario una copia simple del contrato de compraventa pero este no viene firmado. ¿Es igualente válido o tendría que recibir más adelante la escritura de la compraventa? He recibido del registro la escritura del préstamo pero nada más? También recibí una notificación como que ya está cambiado el nombre en el catastro pero no tengo la escritura de compraventa.

Juan Sanchez
Juan Sanchez
hace 18 horas

Buenas, a mi me dio el notario una copia simple del contrato de compraventa pero este no viene firmado. ¿Es igualente válido o tendría que recibir más adelante la escritura de la compraventa? He recibido del registro la escritura del préstamo pero nada más? También recibí una notificación como que ya está cambiado el nombre en el catastro pero no tengo la escritura de compraventa.

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años


citando a Helper_710563700
Buenas, desde el 11-04-18 que firme mi hipoteca no he recibido la escritura del piso ni los justificantes de pago , es posible poner una reclamació...
Hola, Helper_710563700.
La copia de la escritura debería habértela entregado el notario en el momento de la firma. Si no es así debes reclamársela a él.
En cuanto a las facturas de los gastos de constitución de hipoteca debes reclamárselas al gestor que lo haya tramitado y, si pagaste una provisión de fondos, comparar lo que abonaste con lo que digan esas facturas y si hay diferencia pedir que te devuelvan el monto sobrante o, por el contrario, abonar lo que falte.
Un saludo.

Helper_710563700
Helper_710563700
hace 2 años

Buenas, desde el 11-04-18 que firme mi hipoteca no he recibido la escritura del piso ni los justificantes de pago , es posible poner una reclamación y en ese caso a quien se la pondría al banco o al grupo BC que está vinculada al banco BBVA , gracias y saludos.

wanabacoa
wanabacoa
hace 9 años

Yo tampoco entiendo por qué se queda el banco la escritura original de la hipoteca, habiéndola pagado yo.
Y tampoco entiendo por qué ese tiempo tan largo para recibir toda la documentación, cuando a menudo salen noticias acerca de que se venden pocos pisos, se conceden pocas hipotecas, y los registros de la propiedad tienen menos trabajo.
Saludos.

Huyendo
Ley segunda oportunidad @Huyendo - hace 22 horas
  • 118 Respuestas
  • 4 Votos
  • 10107 Visitas
alguien puede informar y aconsejar? Gracias. 
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 22 horas

HelpMyCash

citando a Emilio Contreras La deuda ya está incluida dentro del proceso de la ley de la 2 oportunidad, lo que desconozco es si el mediador está informado del nuevo proceso mo...

Hola, Emilio Contreras.

Como dijimos antes, nuestra recomendación es que te pongas en contacto con el mediador lo antes posible para que te indique el procedimiento a seguir. 

Mucha suerte. Un saludo.

Alvaro
Alvaro
hace 22 horas

Buenas, hace unos meses me meti en este foro para ir contando un poco como nos iba.
Bueno, el cass es que el juez tenía que haber dictado auto de concurso en marzo, ya que firmamos con el notario en noviembre y por tiempos establecidos por la situacion de preconcurso... pues eso. A día de hoy hacienda lleva embargando parte de la pension de mi padre desde marzo, la de mi madre como esta por debajo del SMI no la tocan pero ahora han decidido que pese a que la declaración de mi madre y de mi padre están por separado y el regimen de matrimonio es en gananciales, embargar la totalidad de la vivienda (teniendo en cuenta que mi padre si ha pagado parte de su deduda con hacienda) poniendo a mi madre como propietaria del 100% de la casa, cosa que no es cierta. No tenemos mediador y se ha enviado desde la asociación dos impulsos judiciales.
¿¿¿Hay algo mas que se puede hacer respecto al juzgado??? porque nos ha dejado en situación de indefensión completa al no tramitar en tiempos el auto de concurso que nos blindaría frente a acciones de los entes públicos como de particulares. La oficial de Juzgado ha dicho que esta el auto para que se firme... hace dos semanas, sinceramente no sabemos que mas hacer, si presentar recurso al defensor del pueblo por la demora excesiva del juzgado, si denunciarlo ante el CGPJ o qué, porque a este paso nos quedamos en la calle y con mas deuda ya que no somos deudores con la hipoteca y ese banco en concreto no esta en la lista de acreedores por no tener deudas con ellos y tendríamos que pagar la hipoteca de una casa embargada (mal embargada porque la propiedad es 50-50) y encima sin tener donde vivir y con embargos de hacienda en la pensión de mi padre.

Emilio Contreras
Emilio Contreras
hace 1 día

La deuda ya está incluida dentro del proceso de la ley de la 2 oportunidad, lo que desconozco es si el mediador está informado del nuevo proceso monitorio. gracias 

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Emilio Contreras Hola buenas tardes, llevo varios meses con el proceso de la ley de 2º Oport. ya he pasado por el notario y me hace meses me asignaron un mediador,...

Hola, Emilio Contreras.

Lamentamos tu situación. Nuestra sugerencia es que consultes con el mediador qué hacer en este caso en concreto, porque este podría decirte si la deuda que comentas puede añadirse a la Ley de Segunda Oportunidad a la que ya estás acogido o si, por el contrario, se trata de un proceso aparte.

Un saludo. 

MARTA BERGADA
MARTA BERGADA
hace 1 día

Buenos días Emilio,
con todo el respeto, discrepo con todo el respeto de lo que comenta tu abogado.
Si estás en fase acuerdo extrajudicial, las ejecuciones deben suspenderse en base a los art. 589 y ss. del Texto Refundido de la Ley Concursal.
Para ello solo hace falta un breve escrito dirigido al juzgado en el que se esté despachando esa ejecución, acompañando del acta notarial con la aceptación del mediador.
No es un procedimiento aparte; sino el mismo, pues como bien dices… en base a la 2 Oport, pueden suspenderse todos los embargos.
Espero haberte ayudado.
Marta ****

Lina Montoya
Tasación Myinvestor @Lina Montoya - hace 22 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 16 Visitas
¿Sabéis con quién suelen tasar? Ahora dan el 80% del valor más bajo, o precio de la vivienda o tasación, ¿sabéis si suelen salir más bajas las tasaciones contratándolas con ellos?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola, Lina Montoya.

MyInvestor no hace pública esa información, por lo que te aconsejamos llamar a la entidad y preguntárselo directamente. En cuanto a si salen más bajas o más altas, no hemos recibido quejas de usuarios a los que les hayan tasado a la baja la vivienda, pero no podemos asegurarte que no vaya a pasar. 

Si no te fías, eso sí, siempre puedes tasar la vivienda por tu cuenta con una tasadora homologada por el Banco de España. Tendrás, eso sí, que pagar sus honorarios, que suelen ser de unos 300 euros de media. 

Un saludo. 

Últimas noticias sobre Hipotecas

El precio de la vivienda usada sube un 0,5% en el tercer trimestre
El precio de la vivienda usada sube un 0,5% en el tercer trimestre
Según los datos del portal inmobiliario Hogaria.net del mes de septiembre, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,5% en el tercer trimestre de 2021 y la tasa interanual se situó en +2,2%. Durante el mes de septiembre, 28 provincias regist...

Publicado el 15/10/2021

Cambios en las hipotecas de EVO: baja el interés y sube la vinculación
Cambios en las hipotecas de EVO: baja el interés y sube la vinculación
Hoy hemos detectado un importante cambio dentro del mercado hipotecario: las hipotecas que ofrece EVO Banco tienen ahora un tipo de interés más bajo, pero bonificado por contratar más productos de la entidad. En este artículo veremos qué intereses ap...

Publicado el 14/10/2021

Cómo descifrar el cuadro de amortización de tu hipoteca
Cómo descifrar el cuadro de amortización de tu hipoteca
Si pedimos un préstamo hipotecario y el banco nos aprueba la solicitud, nos entregará la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), en la que aparecerán las condiciones de financiación que nos ofrece. Y en ese documento, además, se nos mostrará...

Publicado el 08/10/2021