¿Sale rentable emitir un cheque bancario? ¿Cuánto cuesta?

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En nuestro país, el uso de los cheques está cada vez más restringido. No obstante, aún hay personas que los utilizan para completar algunas transacciones. A diferencia del ingreso de cheques, que suele ser gratuito en muchos bancos, emitir un cheque bancario no tiene por qué ser gratis; algunas entidades pueden llegar a cobrar más de 5 euros por él y son muy pocas las que ofrecen esta funcionalidad a coste cero. En este artículo podrás descubrir cuánto cuesta emitir un cheque en los principales bancos de España.

El cheque bancario

Un cheque es un instrumento bancario utilizado como medio de pago. Si bien es un método que aún se utiliza en la actualidad, ha perdido mucho terreno en pro de las transferencias y de los pagos con tarjeta que se han impuesto como los instrumentos más habituales. Existen distintos tipos de cheques: cheques cruzados, cheques conformados, cheques bancarios, cheques de viajes o, también, nominativos o al portador, dependiendo de quién pueda cobrarlos. Algunos ofrecen más garantías que otros. Es el caso del cheque bancario. Lo que caracteriza a este tipo de cheque es que quien lo emite, el librador, es una entidad bancaria, la misma que tiene que pagarlo, por lo tanto la seguridad de cobro es mucho mayor que en otros casos.

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¿Cuánto cuesta emitir un cheque bancario?

Si bien es cierto que muchas entidades incluyen entre sus ventajas el ingreso de cheques gratuito, no acostumbran, por el contrario, a dar detalles sobre la emisión de éstos. En el caso de los cheques bancarios, el coste de emisión suele ser de alrededor de 13 euros, pero los precios difieren mucho de una entidad a otra.

Las comisiones relativas a la emisión de cheques bancarios suelen calcularse aplicando un tanto por ciento sobre el valor nominal del documento con una cifra mínima que debe cobrarse en caso de que la cantidad resultante de aplicar ese tanto por ciento no llegue a un mínimo. Veamos, a continuación, cuánto cobran 8 de las más conocidas entidades de crédito españolas:

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Como podemos comprobar en la tabla anterior, todas las entidades analizadas cobran una comisión por la emisión de este tipo de cheques. Cabe destacar que las cifras anteriores, al igual que el resto de tarifas del análisis, son las que aparecen en los tablones de las entidades y puede ser que los precios varíen de un cliente a otro dependiendo de las comisiones establecidas en su contrato o incluso de si lo ha negociado directamente con el banco.

La comisión media cobrada por los bancos anteriores sobre el importe de un cheque bancario es de un 0,45%, con un coste mínimo medio de 12,61€, una cifra que, aparentemente, parece relativamente elevada, sobre todo si no estamos acostumbrados a utilizar este tipo de servicios.

¿Cuánto cobra la banca online?

Podríamos pensar, a priori, que las comisiones sobre este servicio aplicadas por la banca online son inferiores, ya que los bancos virtuales se han posicionado como los grandes abanderados de las cuentas sin comisiones. Nada más lejos de la realidad, ya que los bancos online aún aplican comisiones más altas, tal y como podemos comprobar en la siguiente tabla en la que se han analizado 9 bancos online españoles:

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En este caso, los gastos son superiores si los comparamos con los de los bancos tradicionales: el tanto por ciento medio que cobra la banca online es de un 0,67, mientras que la comisión media mínima es de 15,91€. En ambos casos, tanto en la banca tradicional como en la banca online, podemos encontrar entidades que cobran mucho menos que la media.

Un ejemplo de ello es EVO Banco, que aplica una comisión muy por debajo de la media, ya que sólo carga un 0,30% con un mínimo de 3€. Pero la sorpresa nos llega de la mano de ING, la única entidad que emite cheques bancarios gratis: la entidad holandesa ING no cobra ninguna comisión por la emisión de los primeros 4 cheques bancarios y aplica un 0,3% con un precio mínimo de 18 € a partir del quinto cheque. Esto es, con ING hasta un máximo de 4 cheques bancarios nos salen gratis.

Así que si nuestra intención es recurrir a este instrumento de pago, tendremos que tener en cuenta hasta qué punto es una operación rentable emitir un cheque bancario y en qué entidades nos saldrá más barato.

Autor: Javier Mezcua


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Comentarios

  • Montaña

    Para pagar la compra de una vivienda me dicen que mi Caixa me haga tres cheques bancarios nominales y conformados.
    Valor del piso 190.000
    Valor del primero para liquidar hipoteca del vendedor. 150.000
    Valor del segundo. 20.000
    Valor del tercero. 20.000.
    ?Tengo que pagar comisiones y cuanto?
    Muchas gracias

    Responder
    • Jessica Llavero

      Hola, Montaña.
      La comisión de emisión de cheques nominales es de 0,05% con un mínimo de 1,5 euros. Sin embargo, puedes preguntar en la entidad qué te cobrarán según las condiciones específicas de tu cuenta bancaria.
      Un saludo.

      Responder
  • Jessica Llavero

    Hola, Laura:

    Según lo que comentas, la comisión por conformar el cheque bancario debería de ser de 6 euros. La comisión del 0,50% sobre 1.000 euros debería de ser de 5 euros, pero al haber un mínimo de 6, el banco debería de haberte cobrado esa cantidad. Ten en cuenta que las condiciones de tu cuenta pueden haber cambiado. Revisa las comunicaciones de tu banco o bien ponte en contacto para conocer porque te han cobrado esta comisión.

    ¡Un saludo!

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  • Laura

    Hola, mi pregunta:
    Si trabajas en un departamento de finanzas de una empresa, y al revisar el resumen de las operaciones realizadas en la cuenta corriente de la empresa descubres que el banco ha cobrado una comisión de 40€ por conformar un cheque de 1.000€. Revisas el contrato que firmó la empresa con el banco y observas que la comisión establecida para ese tipo de operaciones es del 0,50% del importe del cheque,con un mínimo de 6€. ¿Es correcta la comisión que el banco ha cobrado?

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    • marcos

      se que ha pasado un año, pero por aclararselo a otros que caigan aqui como yo, probablemente la comision que has mirado es la de cobrar un cheque, pero la de conformar un cheque suele ser bastante superior, desde luego el minimo no creo que sea de 6 euros, ya que no es lo mismo cobrar los gastos de gestión que avalar un cheque con los fondos de la entidad. Y de todos modos, siempre es bueno consultarlo en el banco cuando surge cualquier duda de este tipo con las comisiones, sobre todo porque a veces puedes hacer la misma operacion de otra manera sin comision, y se realizó de esa forma por desconocimiento.

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  • Pierre Aribaut

    Hola, no hay por debajo de 0,3% a partir del quinto cheque ?

    Responder
    • Marta Monforte

      Hola, Pierrre Aribaut:

      En el panorama actual de bancos españoles puedes encontrar algunas diferencias en cuanto al coste de emitir cheques bancarios.

      Si lo que buscas es un banco con un coste muy bajo, puedes recurrir a:
      ING, que no cobra la emisión de los cuartos primeros cheques y aplica una tasa del 0,3 % a partir del quinto. Con un precio mínimo de 18 euros.

      Openbank, que aplica una de las tasas más baratas. Concretamente un 0,2 % con un mínimo de 12 euros.

      En cuanto al resto, se sitúan generalmente a partir del 0,3 %. Concretamente BBVA cobra un 0.5 % con un mínimo de 10 euros y CaixaBank y 0,40 % y un mínimo de 18,03 euros.

      De todos modos, si quieres conocer el precio de una entidad concreta puedes consultar su libro de tarifas, publicado en la página web de los bancos y que incluye todas las comisiones bancarias de sus productos y servicios. También puedes consultar el coste directamente en la entidad, ya sea en la oficina o mediante una simple llamada telefónica.

      Un saludo.

      Responder
  • pol

    Cuando debería optar por este medio de pago ( cheque bancario ) ?

    Responder
    • Marta Monforte

      Hola Pol:

      Lo cierto es no existen ocasiones concretas que requieran un uso especial del pago mediante cheque bancario. Generalmente éste se utiliza en el ámbito empresarial, ya que es un modo sencillo de que el cobrador reciba el dinero en efectivo. Además, en función del banco, es probable que no tengas que pagar comisiones (siempre que la cantidad sea inferior a 1.000 euros).

      Esperamos haberte ayudado. Un saludo.

      Responder
  • angel

    hola tengo una pregunta para ustedes:
    Si yo ingreso un cheque banacario en mi cuenta para cancelar una hipoteca, cuanto debe de tardar el banco en hacerlo efectivo según la ley, según tengo entendido tendría que ser inmediato, pero en mi caso no ha sido así, necesito saber que dice la ley al respecto

    Responder
    • Elisenda Picart

      Hola, Angel:
      Si el cheque bancario es de otra entidad bancaria, tardará entre 2 y 3 días hábiles en hacerse efectivo. Además, si lo realizas en un cajero automático, puede tardar incluso un día más.
      Un saludo.

      Responder
  • Maria Berbegal

    Hola Pascual,

    El importe máximo para hacer un pago en efectivo es de 1.000 €.

    Como opción te diría que preguntaras en los bancos online, ya que algunas entidades no cobran comisión al realizar transferencias bancarias.

    Un saludo.

    Responder
  • Pascual Femenia

    Voy a comprar una vivienda y realizar el pago con cheque bancario me representa 416€ de comisiones.
    Hay alguna otra forma de pagar a los vendedores en la notaria? Que tengo que hacer?

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    • Maria Berbegal

      Hola Pascual,

      En principio, no te cobrarían comisión si realizas una transferencia bancaria con un importe menor a 50.000 € y dependiendo del tipo de cuenta que tengas. Entendemos que el precio de la vivienda será superior, por lo tanto si realizas el pago a través de transferencia bancaria también se te aplicará una comisión.

      Esperamos haberte ayudado,

      Un saludo.

      Responder
      • Pascual Femenia

        Que pasaría si lo pago en efectivo?. Serían dos pagos de 60.000€.
        Hay que hacer algo al respecto?

        Responder
  • rosa maria nieto

    pregunto si se emplea el cheque bancario,para ingresarlo después en otro banco o caja

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  • Laura

    Me gustaría saber si los bancos tienen un tiempo establecido para l emisión de chequeras, es caso es que a nivel de empresa, normalmente el cheque es el medio mas económico para mover el dinero, ya que es fácil conseguir que tanto la emisión como el cargo de cheques queden sin comisión, el problema viene por el tiempo que tarda en entregarte la chequera desde que se solicita

    Responder

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