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medios de pago

¿Cuáles son las formas de pago más usadas en España?

A pesar del auge de las aplicaciones para realizar pagos y del afán de pagar de forma electrónica, el medio más utilizado en España sigue siendo el dinero en efectivo, a diferencia del resto de Europa, en lo que a comercios físicos se refiere, según un informe publicado por el Banco Central Europeo en 2017. Al efectivo le siguen los pagos con tarjeta que representaron el 52% de los pagos realizados mientras que las transferencias supusieron el 24%.

Un medio de pago para cada necesidad

Cada vez existen más formas de pago y cada una de ellas permite cumplir un servicio determinado en un momento concreto. A continuación, encontramos las opciones de pago más utilizadas según la necesidad que queramos cumplir:

1. Medios para pagar las compras en comercios físicos

A la hora de pagar en un establecimiento podemos escoger varios métodos de pago y los más utilizados son:

  • Pagar con dinero en efectivo (que sigue siendo líder en España) 

  • Utilizar tarjetas de débito o crédito

  • Pago con el móvil

La utilización de uno u otro dependerá de las condiciones de la compra y las necesidades que tengamos en cada momento. Por ejemplo, podemos usar efectivo para comprar el pan, pero será más conveniente usar una tarjeta de crédito si queremos pagar un televisor a plazos, un servicio que ofrecen las tarjetas de crédito en concreto.

Además, en los últimos años ha entrado en juego una tercera opción de lo más interesante: pagar con el móvil en establecimientos. Para utilizar este método es necesario tener una cuenta bancaria con una tarjeta asociada y un dispositivo móvil que permita pagar en un TPV contactless.

2. Enviar dinero a particulares o empresas

Otra forma de realizar pagos a particulares o empresas es enviando el dinero directamente a sus cuentas. Para ello tenemos varias opciones, más o menos útiles según lo que busquemos:

  • Transferencias bancarias

Se pueden realizar tanto a nivel nacional, como internacional y requieren insertar códigos bancarios de nuestra cuenta y de la destinataria, concretamente el código IBAN y, si es fuera de Europa, también el código BIC.

Tardan un día hábil en ser efectivas dentro de territorio europeo, mientras que las internacionales se alargan hasta cinco días hábiles. Generalmente, suelen tener un coste, aunque es cierto que hay cuentas sin comisiones que permiten hacerlas gratis. Incluso, es posible hacer transferencias internacionales de forma más económica contratando alguna cuenta en un banco fintech.

  • Enviar dinero con el móvil

Enviar o solicitar dinero a nuestros amigos o familiares a través del móvil es posible gracias a plataformas online como Bizum, Twyp o Verse. Por lo general el servicio es gratuito y no necesitaremos conocer los datos bancarios del emisor. Además, el dinero llegará de manera instantánea.

  • Adeudos

La persona que va a recibir el dinero es la que lo solicita directamente a la otra. El adeudo es gratuito y se puede cancelar tras emitirlo, por lo que el dinero tarda bastante más que una transferencia en llegar a la cuenta destinataria. No obstante, no todos los bancos permiten realizar adeudos.

3. Comprar a través de Internet

Al menos el 63% de los españoles compró a través de su smartphone el pasado 2018, según un estudio realizado por el Observatorio Cetelem. El rápido crecimiento de las compras online hace que también aumenten el número de medios de pago. 

Por lo general, se trata de compañías fintech que permiten los pagos sin necesidad de que el cliente tenga que dar su información bancaria al vendedor para que pueda efectuar el cobro. Los más utilizados del momento son PayPal o el pago con móvil.

4. Otros medios de pago tradicionales

Aunque algunos medios de pago como los cheques y pagarés cada vez son menos frecuentes, no se pueden pasar por alto.

  • Un cheque es una orden emitida por el pagador gracias al cual el beneficiario obtiene el dinero indicado cuando lo presenta al banco.

  • El pagaré, por otro lado, es una promesa de pago similar al cheque pero en la que entra en juego el tiempo, ya que delimita el momento en el que puede hacerse efectivo el cobro.

Sin embargo, cada año se registra un descenso de estos medios de pago, ya que son más incómodos. 

En la siguiente infografía hemos resumido los tipos de formas de pago actuales:

qué medios de pago existen

Los medios de pago favoritos de los españoles

Como medio de pago más usado prevalece el dinero en efectivo, aunque cada vez entran más medios que van ganando terreno. De los cuatro medios de pago más tradicionales (efectivo, tarjetas, transferencias y cheques), el que más se ha dejado de utilizar ha sido los cheques.

Hay que destacar que recientemente ha habido un aumento de las transacciones que se realizan con tarjetas, ya que son un medio de pago muy cómodo y, además, han incorporado la tecnología contactless. De este modo España deja de estar a la cola en cuanto al uso de este sistema.

Por lo que hace a los nuevos medios de pago, se prevé un auge de estos, tanto por el crecimiento e implantación de la tecnología, sobre todo de los teléfonos móviles, como por las nuevas opciones que ofrece el mercado y la evolución de la sociedad en general.

Medios y 'apps' para pagar con el móvil gratis

Dada la gran variedad de empresas fintech que lanzan nuevas formas de pagar con el smartphone, cada vez usamos más estos servicios. A continuación, explicamos las aplicaciones más destacadas:

Bizum

Se trata de una iniciativa de la gran mayoría de los bancos españoles y permite realizar transferencias de dinero instantáneas y gratuitas entre particulares. Bizum está integrado a la cuenta bancaria, por lo que por lo general no se necesita una aplicación adicional, sino que va asociado al wallet del banco. A día de hoy, prácticamente todas las entidades españolas están adheridas a Bizum y se espera que todas acaben formando parte del sistema. 

PayPal

Este medio de pago se creó en el año 2000 y aún a día de hoy sigue siendo uno de los más utilizados por su seguridad. A través de esta plataforma podemos pagar nuestras compras en establecimientos online además de realizar transferencias de dinero por Internet. Para poder utilizar PayPal será necesario asociar una o varias cuentas bancarias además de una tarjeta. 

Se trata de un medio de pago que no tiene comisiones si pagamos en euros, está disponible en prácticamente todas las tiendas online y crearse una cuenta en la plataforma tampoco supondrá ningún coste. Además, si tienes un móvil Samsung puedes pagar tus compras a través de Samsung Pay.

Google Pay

Permite a los usuarios de Android pagar sus compras a través del móvil en establecimientos físicos y online. Para ello será necesario ser cliente de alguna de las entidades adheridas al servicio.

Samsung Pay

Se trata de un medio de pago a través del móvil que pueden utilizar los usuarios de un teléfono de la marca Samsung. Por el momento hay pocos bancos adheridos pero se espera que la lista aumente en los próximos años.

Apple Pay

Apple Pay se utiliza tanto para pagar en tiendas físicas como online. Para poder utilizarlo será necesario disponer de un dispositivo de la marca Apple y ser cliente de alguno de los bancos adheridos a la larga lista.

*(Descubre aquí qué bancos son compatibles con Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay)

Iupay

Iupay es una cartera digital bancaria que permite almacenar tarjetas y realizar compras a través de Internet. Se puede dar de alta en la misma aplicación o desde el portal de la banca online de nuestra entidad.

Las ventajas de utilizar este método de pago es que los clientes no deben introducir sus datos al realizar una compra. Además, no supone ningún coste extra ni para el comercio ni el cliente. Hasta ahora hay 12 entidades adheridas a Iupay, entre las que destacan BBVA, Santander o CaixaBank.

Twyp

Twyp es una aplicación lanzada por la entidad ING, aunque la puedan usar tanto los clientes como los no clientes a partir de los 14 años. Hay que vincular una tarjeta a la cuenta de Twyp para recargar fondos a Twyp y permite realizar pagos entre particulares, retirar efectivo en más de 8.000 comercios y pagar nuestras compras. 

Para enviar dinero es necesario que el otro usuario también disponga de Twyp. Se trata de un servicio similar al que ha impulsado WhatsApp, denominado WhatsApp Pay y que se espera que en breves asalte el mercado europeo. De momento, WhatsApp Pay solo está disponible en fase BETA en la India.

Fitbit Pay

Una de las opciones para pagar sin usar las tarjetas en su forma física es mediante las pulseras deportivas Fitbit. Con su modalidad de pago contactless Fitbit Pay, es posible pagar en establecimientos simplemente acercando el reloj al datáfono, en el que previamente habremos asociado nuestras tarjetas de débito o crédito. 

Por el momento, Fitbit Pay está disponible para Santander, CaixaBank, Servicios Financieros Carrefour, boon. de Wirecard y Revolut.

Verse

La fintech española tiene una aplicación que permite enviar y solicitar dinero a nuestros contactos del móvil, disponible tan para particulares como para empresas. Además, ofrece una tarjeta visa totalmente gratuita con la que podemos retirar dos veces efectivo al mes sin comisiones en cualquier cajero y pagar nuestras compras en establecimientos tanto físicos como online.

Se trata de una aplicación totalmente gratuita que podemos descargar en nuestro smartphone y enviar o solicitar dinero sin comisiones a cualquiera de nuestros amigos o familiares para pagar a medias una cena, regalo de cumpleaños o los gastos del piso como facturas o alquiler.

MoneyBeam

Enviar o solicitar dinero sin que nos cobren comisiones por ello y que nos llegue al instante es posible gracias a MoneyBeam. Funciona de forma similar a Bizum o Verse sin embargo, para poder utilizarlo es necesario que el receptor y el emisor sean clientes del banco fintech N26.

¿Cuáles son los medios de pago menos convencionales?

Además de pagar con el móvil con Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay o a través de aplicaciones móviles como Bizum, Verse o Twyp, encontramos otras formas de pago menos conocidas pero igual de válidas que los demás. Se trata de opciones todavía desconocidas pero que en algunos países están cogiendo fuerza o que están por venir. A continuación enumeramos algunos de ellos:

Pago con código QR

Aunque es un medio de pago todavía desconocido para muchos en España, en países como China se utiliza al menos desde 2016. Esta opción la podemos encontrar en algunos comercios físicos y su funcionamiento es muy sencillo ya que la compra se efectúa de manera similar a si lo hiciéramos con una tarjeta de débito o crédito con contactless. Además, el pago con código QR en muchos casos permite acumular puntos en programas de fidelización o el canjeo automático de ofertas. 

Para poder utilizarlo será necesario tener un monedero virtual instalado en nuestro teléfono móvil y conseguirlo es muy sencillo. O bien nos lo proporciona nuestro banco a través del Wallet App o también existe la posibilidad de descargar una aplicación adicional que permita acumular tarjetas y nos sirva de monedero virtual.

Para poder llevar a cabo el pago con código QR tendremos que tener en cuenta 3 pasos:

  1. Seleccionar en el datáfono la compra con código QR y este, generará un código QR

  2. Escanear el código QR con nuestro smartphone a través de un monedero virtual que previamente habremos descargado

  3. Recibiremos la confirmación del pago al instante

Pago con reconocimiento facial

Entidades como Banco Sabadell, CaixaBank o BBVA están probando en sus centros corporativos de Madrid, Barcelona, San Cugat o Alicante los pagos invisibles o pago por reconocimiento facial. Se trata de un medio de pago con el que no necesitaremos la tarjeta o el móvil para abonar una compra y que ya se utiliza en otros países como China para pagar la compra en el supermercado. 

Asimismo en un restaurante de Barcelona es posible pagar nuestra consumición por reconocimiento facial hasta el 19 de noviembre de 2019. Se trata de un proyecto que ha salido adelante gracias a Payment Innovation Hub junto con la cadena de restaurantes Viena. 

El funcionamiento de este novedoso medio de pago es muy sencillo. Bastará con descargar una aplicación en nuestro smartphone, rellenar un formulario con nuestros datos personales y registrar nuestros parámetros biométricos. En tan solo unos minutos nuestra compra quedará abonada.

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En este manual gratuito es posible encontrar de una forma totalmente visual qué apps existen, que valor añadido aporta cada una y si son compatibles con los bancos o sistemas operativos de cada persona.

Puedes conseguirla en unos segundos y de forma totalmente gratuita introduciendo el correo electrónico. ¡Aprende a sacar partido a tu teléfono!

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: Aprende los nuevos medios de pago que existen en España y descubre para qué puede servirte cada uno de ellos.

Fuente: la información sobre las nuevas formas de pago procede de distintas páginas especializadas en nuevas tecnologías, así como la página oficial de cada servicio y de los bancos que los incluyen.

Metodología: toda la información recogida en esta página se ha conseguido mediante investigación online y a través de diferentes fuentes de información especializadas en nuevas tecnologías.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash te escuchamos y queremos ayudarte siempre que lo necesites, tanto si tienes una duda como si sufres alguna incidencia con nuestra página web. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 52 Visitas
Buenos días.
¿Cual es la mejor opción para tener mi nómina, y una pequeña cantidad de dinero ahorrada (alrededor de 15000 euros?
 
Un saludo
 
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, Duti:

Actualmente existen muchas posibilidades. En este enlace puedes encontrar un ranking con las mejores cuentas nómina en el que podrás investigar y comparar. No obstante, te recomiendo que destines una parte de tus ahorros a una cuenta de ahorro o un depósito para beneficiarte de su rentabilidad y que no lo tengas todo junto en una misma cuenta.

Por ejemplo, la Cuenta Nómina al 5% TAE de Bankinter te otorga este 5% durante el primer año y un 2% TAE en el segundo. Te aconsejo que ingreses unos 5.000 euros en esta cuenta para beneficiarte al máximo de su rentabilidad y destines el resto a una cuenta de ahorro (como la de National Nederlanden, que ofrece un regalo de 50 euros hasta el día 15 de diciembre y con una rentabilidad de 0,50% TAE) o un depósito (consulta aquí los mejores depósitos a plazo fijo)

Espero haberte ayudado

¡Saludos!

klevar97
Ayuda, con una transferencia internacional @klevar97 - hace 18 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 41 Visitas
Hola amigos soy nuevo en el foro y me registre para que me ayudarán con esta duda. Tengo una cuenta de débito de Santander con la cual me pagan en mi trabajo, pero el 29 de Noviembre hice una transferencia internacional a un Banco Europeo(Bank of Ireland), transferí 2,000 euros pero resulta que la cajera que hizo mi transferencia remplazo una I por un 1 en el código IBAN, ya hable con la subdirectora de la sucursal y me dice que solo debo esperar, por que el Banco Europeo debe hacer la devolución del dinero pues de el código IBAN esta mal, que llegará a mi cuenta de vuelta automáticamente. Que me recomiendan hacer? Me urge hacer la transferencia al beneficiario del código IBAN, cuanto más debo de esperar? Ya hoy es 10 de Diciembre y no me han devuelto nada
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, klevar97:

Estamos de acuerdo contigo. Es mucho tiempo de espera y, al ser un error de Santander, el banco debería responder y solucionarte la incidencia lo antes posible.

Te recomendamos que insistas para que te solucionen el problema y recibas de vuelta la cantidad que tenías intención de transferir. Si el dinero se ha transferido, lo más seguro es que se encuentre en una cuenta ubicada en Bank of Ireland, por lo tanto, Santander debería llamar a este banco para comunicar el error y solicitar el reenvío de la transferencia. 

En el caso de que en tu oficina no te den alternativas o no te solucionen el problema, llama al servicio de atención al cliente de Banco Santander para reclamar y exigir una solución.

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

lglopez
Transferencia interna entre divisas @lglopez - hace 1 día
  • 3 Respuestas
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  • 44 Visitas
Tengo entendido que permite tener cuentas con IBAN en Libras y en Euros. Cuál es el costo por transferencia interna?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo:

Teóricamente, no existe ningún coste por realizar esta operativa en Monese. 

¡Un saludo!

lglopez
lglopez
hace 1 día

Monese

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Iglopez:

¿Podrías especificar a qué entidad te refieres? De esta forma podremos ayudarte mejor.

Si te refieres a Revolut, que permite tener una cuenta en libras y en euros, el coste del traspaso es cero e intercambiarás divisas al tipo de cambio interbancario (sin costes extra).

¡Un saludo!

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