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formas de pago

¿Cuáles son las formas de pago más usadas en España?

A pesar del auge de las aplicaciones para realizar pagos y del afán de pagar de forma electrónica, el medio más utilizado en España sigue siendo el dinero en efectivo, a diferencia del resto de Europa, donde, según un informe publicado por el Banco Central Europeo en 2017, y en lo que a comercios físicos se refiere, predomina más el pago con tarjetas. En España, al efectivo le siguen los pagos con tarjeta que representaron el 52% de los pagos realizados mientras que las transferencias supusieron el 24%.

Listado de formas de pago online

Dada la gran variedad de empresas fintech que lanzan nuevas formas de pagar con el smartphone, cada vez usamos más estos servicios. A continuación, explicamos las aplicaciones más destacadas:

Bizum

Se trata de una iniciativa de la gran mayoría de los bancos españoles y permite realizar transferencias de dinero instantáneas y gratuitas entre particulares. Bizum está integrado a la cuenta bancaria, por lo que por lo general no se necesita una aplicación adicional, sino que va asociado al wallet del banco. A día de hoy, prácticamente todas las entidades españolas están adheridas a Bizum y se espera que todas acaben formando parte del sistema. 

PayPal

Este medio de pago se creó en el año 2000 y aún a día de hoy sigue siendo uno de los más utilizados por su seguridad. A través de esta plataforma podemos pagar nuestras compras en establecimientos online además de realizar transferencias de dinero por Internet. Para poder utilizar PayPal será necesario asociar una o varias cuentas bancarias además de una tarjeta. 

Se trata de un medio de pago que no tiene comisiones si pagamos en euros, está disponible en prácticamente todas las tiendas online y crearse una cuenta en la plataforma tampoco supondrá ningún coste. Además, si tienes un móvil Samsung puedes pagar tus compras a través de Samsung Pay.

Google Pay

Permite a los usuarios de Android pagar sus compras a través del móvil en establecimientos físicos y online. Para ello será necesario ser cliente de alguna de las entidades adheridas al servicio.

Samsung Pay

Se trata de un medio de pago a través del móvil que pueden utilizar los usuarios de un teléfono de la marca Samsung. Por el momento hay pocos bancos adheridos pero se espera que la lista aumente en los próximos años.

Apple Pay

Apple Pay se utiliza tanto para pagar en tiendas físicas como online. Para poder utilizarlo será necesario disponer de un dispositivo de la marca Apple y ser cliente de alguno de los bancos adheridos a la larga lista.

*(Descubre aquí qué bancos son compatibles con Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay)

Twyp

Twyp es una aplicación lanzada por la entidad ING, aunque la puedan usar tanto los clientes como los no clientes a partir de los 14 años. Hay que vincular una tarjeta a la cuenta de Twyp para recargar fondos a Twyp y permite realizar pagos entre particulares, retirar efectivo en más de 8.000 comercios y pagar nuestras compras. 

Para enviar dinero es necesario que el otro usuario también disponga de Twyp. Se trata de un servicio similar al que ha impulsado WhatsApp, denominado WhatsApp Pay y que se espera que en breves asalte el mercado europeo. De momento, WhatsApp Pay solo está disponible en fase BETA en la India.

Fitbit Pay

Una de las opciones para pagar sin usar las tarjetas en su forma física es mediante las pulseras deportivas Fitbit. Con su modalidad de pago contactless Fitbit Pay, es posible pagar en establecimientos simplemente acercando el reloj al datáfono, en el que previamente habremos asociado nuestras tarjetas de débito o crédito. 

Por el momento, Fitbit Pay está disponible para Santander, Openbank, CaixaBank (Visa), Servicios Financieros Carrefour, boon. de Wirecard, Revolut y TransferWise (Mastercard).

Verse

La fintech española tiene una aplicación que permite enviar y solicitar dinero a nuestros contactos del móvil, disponible tan para particulares como para empresas. Además, ofrece una tarjeta visa totalmente gratuita con la que podemos retirar dos veces efectivo al mes sin comisiones en cualquier cajero y pagar nuestras compras en establecimientos tanto físicos como online.

Se trata de una aplicación totalmente gratuita que podemos descargar en nuestro smartphone y enviar o solicitar dinero sin comisiones a cualquiera de nuestros amigos o familiares para pagar a medias una cena, regalo de cumpleaños o los gastos del piso como facturas o alquiler.

MoneyBeam

Enviar o solicitar dinero sin que nos cobren comisiones por ello y que nos llegue al instante es posible gracias a MoneyBeam. Funciona de forma similar a Bizum o Verse sin embargo, para poder utilizarlo es necesario que el receptor y el emisor sean clientes del banco fintech N26.

Métodos de pago para cada necesidad

Cada vez existen más formas de pago y cada una de ellas permite cumplir un servicio determinado. A continuación, encontramos las opciones de pago más utilizadas según la necesidad que queramos cumplir:

1. Medios para pagar las compras en comercios físicos

A la hora de pagar en un establecimiento, podemos escoger varios métodos de pago y los más utilizados son:

  • El dinero en efectivo (que sigue siendo líder en España) 

  • Tarjetas de débito o crédito

Para pagar desde nuestro móvil es necesario tener una cuenta bancaria con una tarjeta asociada y un dispositivo móvil que permita pagar en un TPV contactless.

2. Enviar dinero a particulares o empresas

Otra forma de realizar pagos a particulares o empresas es enviando el dinero directamente a sus cuentas. Para ello tenemos varias opciones, más o menos útiles según lo que busquemos:

  • Transferencias bancarias

Se pueden realizar tanto a nivel nacional como internacional y requieren insertar códigos bancarios de nuestra cuenta y de la destinataria, concretamente el código IBAN y, si es fuera de Europa, también el código BIC.

Tardan un día hábil en ser efectivas dentro de territorio europeo, mientras que las internacionales se alargan hasta cinco días hábiles. Generalmente, suelen tener un coste, aunque es cierto que hay cuentas sin comisiones que permiten hacerlas gratis. Incluso es posible hacer transferencias internacionales de forma más económica contratando alguna cuenta en un banco fintech.

  • Enviar dinero con el móvil

Enviar o solicitar dinero a nuestros amigos o familiares a través del móvil es posible gracias a plataformas online como Bizum, Twyp o Verse. Por lo general el servicio es gratuito y no necesitaremos conocer los datos bancarios del emisor. Además, el dinero llegará de manera instantánea.

  • Adeudos

La persona que va a recibir el dinero es la que lo solicita directamente a la otra. El adeudo es gratuito y se puede cancelar tras emitirlo, por lo que el dinero tarda bastante más que una transferencia en llegar a la cuenta destinataria. No obstante, no todos los bancos permiten realizar adeudos.

3. Comprar a través de Internet

Según un estudio realizado por el Observatorio Cetelem, al menos el 63% de los españoles compró a través de su smartphone durante 2018. El rápido crecimiento de las compras online hace que también aumenten el número de medios de pago. 

Por lo general, se trata de compañías fintech que permiten los pagos sin necesidad de que el cliente tenga que dar su información bancaria al vendedor para que pueda efectuar el cobro. Los más utilizados del momento son PayPal o el pago con móvil.

4. Otros medios de pago tradicionales

Aunque algunos medios de pago como los cheques y pagarés cada vez son menos frecuentes, no se pueden pasar por alto.

  • Un cheque es una orden emitida por el pagador gracias al cual el beneficiario obtiene el dinero indicado cuando lo presenta al banco.

  • El pagaré, por otro lado, es una promesa de pago similar al cheque pero en la que entra en juego el tiempo, ya que delimita el momento en el que puede hacerse efectivo el cobro.

Sin embargo, cada año se registra un descenso de estos medios de pago, ya que son más incómodos. 

En la siguiente infografía hemos resumido los tipos de formas de pago actuales:

qué medios de pago existen

Los medios de pago favoritos de los españoles

Como medio de pago más usado prevalece el dinero en efectivo, aunque cada vez entran más medios que van ganando terreno. De los cuatro medios de pago más tradicionales (efectivo, tarjetas, transferencias y cheques), el que más se ha dejado de utilizar ha sido los cheques.

Hay que destacar que recientemente ha habido un aumento de las transacciones que se realizan con tarjetas, ya que son un medio de pago muy cómodo y, además, han incorporado la tecnología contactless. De este modo España deja de estar a la cola en cuanto al uso de este sistema.

Por lo que hace a los nuevos medios de pago, se prevé un auge de estos, tanto por el crecimiento e implantación de la tecnología, sobre todo de los teléfonos móviles, como por las nuevas opciones que ofrece el mercado y la evolución de la sociedad en general.

¿Cuáles son los medios de pago menos convencionales?

Además de pagar con el móvil con Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay o a través de aplicaciones móviles como Bizum, Verse o Twyp, encontramos otras formas de pago menos conocidas pero igual de válidas que los demás. Se trata de opciones todavía desconocidas pero que en algunos países están cogiendo fuerza o que están por venir. A continuación enumeramos algunos de ellos:

Pago con código QR

Aunque es un medio de pago todavía desconocido para muchos en España, en países como China se utiliza al menos desde 2016. Esta opción la podemos encontrar en algunos comercios físicos y su funcionamiento es muy sencillo ya que la compra se efectúa de manera similar a si lo hiciéramos con una tarjeta de débito o crédito con contactless. Además, el pago con código QR en muchos casos permite acumular puntos en programas de fidelización o el canjeo automático de ofertas. 

Para poder utilizarlo será necesario tener un monedero virtual instalado en nuestro teléfono móvil y conseguirlo es muy sencillo. O bien nos lo proporciona nuestro banco a través del Wallet App o también existe la posibilidad de descargar una aplicación adicional que permita acumular tarjetas y nos sirva de monedero virtual.

Para poder llevar a cabo el pago con código QR tendremos que tener en cuenta 3 pasos:

  1. Seleccionar en el datáfono la compra con código QR y este, generará un código QR

  2. Escanear el código QR con nuestro smartphone a través de un monedero virtual que previamente habremos descargado

  3. Recibiremos la confirmación del pago al instante

Pago con reconocimiento facial

Entidades como Banco Sabadell, CaixaBank o BBVA están probando en sus centros corporativos de Madrid, Barcelona, San Cugat o Alicante los pagos invisibles o pago por reconocimiento facial. Se trata de un medio de pago con el que no necesitaremos la tarjeta o el móvil para abonar una compra y que ya se utiliza en otros países como China para pagar la compra en el supermercado. 

Asimismo en un restaurante de Barcelona es posible pagar nuestra consumición por reconocimiento facial hasta el 19 de noviembre de 2019. Se trata de un proyecto que ha salido adelante gracias a Payment Innovation Hub junto con la cadena de restaurantes Viena. 

El funcionamiento de este novedoso medio de pago es muy sencillo. Bastará con descargar una aplicación en nuestro smartphone, rellenar un formulario con nuestros datos personales y registrar nuestros parámetros biométricos. En tan solo unos minutos nuestra compra quedará abonada.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: Aprende los nuevos medios de pago que existen en España y descubre para qué puede servirte cada uno de ellos.

Fuente: la información sobre las nuevas formas de pago procede de distintas páginas especializadas en nuevas tecnologías, así como la página oficial de cada servicio y de los bancos que los incluyen.

Metodología: toda la información recogida en esta página se ha conseguido mediante investigación online y a través de diferentes fuentes de información especializadas en nuevas tecnologías.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

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Carmen Rosa Julvez Lopez
Cuenta Corriente Comunidad Pequeña @Carmen Rosa Julvez Lopez - hace 12 horas
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Busco una cuenta para una comunidad pequeña de 4 vecinos, dos titulares y cero comisiones sin condiciones, max domicilian de 2 0 3 recibos. Hay alguna? no veo ninguna con esa caracteristicas. Gracias por su respuesta de antemano
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Carmen Rosa Julvez Lopez:

Desconocemos el mercado de cuentas para asociaciones o colectivos. Las entidades no las suelen hacer públicas en sus páginas web. Sabemos que por ejemplo, Openbank ofrece una cuenta de este tipo pero con una comisión de cinco euros mensuales. En este hilo, encontrarás más usuarios con preguntas similares a la tuya.

Un saludo.

Serafindguez
Problemas Ing @Serafindguez - hace 21 horas
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Buenas tardes, 
Solicito si me podrían facilitar información sobre que cue ta abrir online en un banco ya que ING me pone muchas pegas y desde el 22 de febrero no he conseguido nada. Comento brevemente, mi madre quiere abrir una cuenta online y no es española pero si residente y en su pasaporte no tiene firma y la residencia tampoco ya que es un documento con el número, folio DIN-A4. Seria su primera cuenta ya que ella está en una como titular pero con mi padre. ING nos ha puesto todo tipos de pegas que si primero la documentación no era elegible, luego se hicieron las transferencias de verificación y al no aparecer en la primera posición de otra cuenta titular con mi padre no les era válido ahora tenemos la cuenta mantenida por 30 días mientras verifican todo ya que el mensajero paso a reconocer y firmar el albarán, pero hablando con un asesor nos comentan que al su pasaporte no estar firmado ya que no es obligatorio en su país y haberlo realizado online la renovación de dicho pasaporte. Ningunos comenta que la cuenta no será activada y en la situación que estamos ahora está retenido su nómina y posterior prestación por el estado de alarma. 
Muchas gracias de antemano y un saludo.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Serafindguez:

Puedes probar de abrir cualquiera de las cuentas online que aparecen en este enlace. Sin embargo, intenta escanear mejor los documentos para que el banco vea correctamente los datos y la verificación de la identidad sea más rápida. O bien, prueba de hacer la identificación por videollamada con un gestor, por ejemplo BBVA, ofrece este servicio gratuito y que te permitirá tener la cuenta operativa en 5 minutos.

Un saludo.

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La renta me ha salido en positivo, lo que significa que me va a tocar pagar. Sin embargo, me gustaría saber si estoy o no obligado a pagar. En 2019 tuve dos pagadores, pero no superé los 22.000 euros de ingresos anuales.

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