¿Cuáles son los medios de pago más usados?

¿Cuáles son los medios de pago que puedes usar hoy en día?

Al dinero en efectivo le ha salido competencia. Cada vez nos sorprende menos ver a alguien pagar la compra del supermercado con su teléfono móvil o, incluso, con un smartwatch. Probablemente, tú también los hayas usado alguna vez. Pero los wallets y los wearables son solo algunos de los nuevos medios de pago que puedes usar para pagar tus compras, enviarle dinero a tus amigos, pagar tus deudas, etc.

Estos son los medios de pago más comunes que puedes usar en España:

1. Dinero en efectivo

2. Tarjetas de débito, de crédito y de prepago

3. PayPal

4. Wallets digitales

5. Transferencias y domiciliaciones

6. Pagos entre amigos por el móvil

7. Wearables

8. Códigos QR

9. Biometría

10. Cheques

11. Criptomonedas

Los medios de pago contactless (formas de pago que no requieren contacto como las tarjetas, los wearables o los móviles) se han convertido en uno de los preferidos de los consumidores debido a su comodidad. Además, este tipo de pagos se han consolidado como los predilectos para reducir el contacto y el riesgo de contagio del coronavirus. Según un estudio de la consultora Capgemini, el 47% de los españoles afirma haber aumentado el uso de pagos digitales durante la pandemia.

1- El dinero en efectivo

Son las monedas y los billetes. El dinero contante y sonante que llevas en la cartera y uno de los medios de pago más popular en el mundo y en España, aunque durante los últimos años ha ido perdiendo protagonismo en favor de las tarjetas, sobre todo a raíz de la pandemia y de que muchos comercios hayan retirado el importe mínimo para pagar con este medio de pago.

2- Tarjetas de débito, de crédito y de prepago

Junto con el dinero en efectivo, es otro de los medios de pago más usados en España con la ventaja de que también sirve para abonar compras por Internet. Durante los últimos años este medio de pago se ha convertido en el favorito de muchos debido a su comodidad, ya que permite prescindir del efectivo y evita tener que acudir a un cajero a retirarlo.

Además, hay varios tipos de tarjetas. Por ejemplo, las tarjetas de crédito te permiten abonar las compras a plazos, mientras que las de prepago te ofrecen un extra de seguridad, ya que únicamente te permiten gastar el dinero que hayas cargado previamente, por lo que son ideales para abonar compras por Internet y luchar contra el fraude.

3- PayPal

Muchos internautas prefieren pagar sus compras online con PayPal en lugar de con tarjeta. De hecho, este medio de pago online es el segundo más utilizado en España para comprar por Internet, según un estudio de 2021 publicado por Statista.

A través de esta plataforma puedes pagar tus compras en establecimientos online (está disponible en prácticamente todas las tiendas online), además de realizar transferencias por Internet. Para poder utilizar PayPal tienes que darte de alta y asociar una cuenta o una tarjeta.

4- 'Wallets' digitales para pagar con el móvil

En la actualidad, gracias a los wallets puedes pagar tus compras con el móvil en miles de comercios, tanto físicos como virtuales, así como en apps. Solo necesitas descargar una app en tu smartphone, asociar tus tarjetas y acercar el teléfono al datáfono cuando quieras pagar.

Este tipo de medios de pago funcionan mediante la tecnología NFC, por lo que para usarlos tienes que tener un smartphone que la incorpore.

Una de las principales ventajas de los wallets digitales independientes, aquellos que no pertenecen a los bancos, como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay, es que no comparten tus datos bancarios con el comercio.

Wallets de los bancos

La mayoría de los bancos españoles tiene su propio wallet. Se trata de una especie de monedero virtual que puede estar integrado dentro de la aplicación del propio banco o ser una app extra a la que se pueden vincular las tarjetas emitidas por la entidad. Algunos bancos, además de pagar compras, también permiten sacar dinero en los cajeros automáticos con su wallet; de esta manera, en lugar de introducir la tarjeta dentro de la máquina, basta con abrir la aplicación y acercar el smartphone al cajero.

Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay

Estos wallets están firmados por Apple, Google y Samsung y su principal ventaja es que puedes añadir en la misma app las tarjetas de varios bancos, es decir, que puedes llevar todas tus tarjetas en una sola aplicación. Cuando vayas a pagar con tu móvil, solo tendrás que seleccionar la tarjeta en la que quieres que te carguen la compra. Estos medios de pago no solo sirven para pagar compras en comercios, sino también para pagar por Internet o hacer compras en aplicaciones.

Para usar Google Pay hay que tener un teléfono Android, mientras que Apple Pay solo está disponible para dispositivos con el sistema operativo iOS y Samsung Pay solo puede usarse en los teléfonos de la marca surcoreana.

Con estos bancos puedes pagar tus compras con el móvil sin pagar comisiones:

#1

Cuenta Online Santander

• Sin comisiones ni condiciones
• Llévate 150€ brutos de regalo si domicilias tus ingresos. 
• Tarjeta de débito gratuita
• Exclusiva para nuevos clientes

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#2

Cuenta Online Sabadell

• Llévate una rentabilidad del 2% TAE al hacerte cliente y 250€ de regalo si traes tu nómina. ¡Solo para los 20.000 primeros clientes!
• Cuenta online sin comisiones y sin nómina obligatoria
• Tarjeta de débito gratis
• Gestor personal para ayudarte cuando lo necesites

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#3

Cuenta Inteligente Evo

• Cuenta sin comisiones y sin requisitos
• Rentabilidad de hasta el 1,50% TAE
• Tarjeta mixta de débito y crédito gratis
• Saca dinero en todo el mundo gratis

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#4

Cuenta Clara Abanca

• Cuenta 100% online y sin comisiones
• 300€ de regalo al traer tu nómina
• Tarjetas de débito y crédito gratis
• Transferencias que llegan el mismo día

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#5

Cuenta NoCuenta

• Cuenta sin condiciones y sin papeleo
• Ábrela aunque no tengas nómina
• Cuenta Naranja asociada: rentabilidad del 0,50%TAE sobre tus ahorros
• Tarjeta de débito virtual gratis

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#6

Cuenta Online Sin Comisiones

• Cuenta sin comisiones ni condiciones para nuevos clientes
• 100% online y sin papeleo
• Tarjeta Aqua Débito gratis para hasta dos titulares
• Servicio de "Cambio de banco" para poder trasladar todo el saldo de tu banco anterior y cerrar tu antigua cuenta

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#7

Cuenta Corriente Open

• Cuenta sin comisiones y sin nómina (0% TIN, 0% TAE)
• Tarjeta de débito gratis para el primer titular
• Descuentos Open (Iberia, Vips, Booking...)
• Esta cuenta tiene una calificación de riesgo de 1/6

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#8

Cuenta Revolut

• 3 meses de prueba gratuita de Revolut Premium
• Cuenta móvil y tarjeta gratuitas
• Pagos en divisa al mejor tipo de cambio
• Saca dinero gratis en cualquier cajero del mundo (hasta 200€/mes)
• Puedes operar con bitcoins y otras criptomonedas

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#9

Cuenta N26

• Cuenta sin comisiones ni requisitos
• 3 retiradas en cajeros gratis al mes en la eurozona
• Tarjeta de débito virtual gratuita con descuentos en compras
• Envía y recibe dinero gratis por Bizum

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5- Transferencias bancarias y domiciliaciones

¿Quién no ha hecho alguna vez una transferencia? Básicamente, se trata de mover dinero de una cuenta corriente a otra de manera electrónica. Para emitirlas es necesario conocer el código IBAN de la cuenta del destinatario y, si se manda fuera de Europa, también el código BIC del banco receptor. Las transferencias bancarias tardan un día hábil en llegar a su destino dentro del territorio europeo, mientras que las internacionales se alargan hasta cinco días hábiles. 

Por otra parte, existen los adeudos con los que puedes domiciliar recibos en tu cuenta que se pagan automáticamente en una fecha concreta, con la ventaja de que no tienes que realizar ningún esfuerzo. Es el medio de pago habitual para pagar servicios recurrentes como colegios, gimnasios, suministros del hogar (agua, luz, gas, teléfono e Internet), etc. 

6- Medios de pago para enviar dinero a través del móvil

Estos medios de pago te permiten enviar dinero en segundos a tus amigos y conocidos a través de tu móvil sin necesidad de saber, ni siquiera, el número de su cuenta bancaria. Bizum es el más conocido, pero hay más.

Bizum

Se trata de una iniciativa de la banca española a la que se ha unido la gran mayoría de los bancos que operan en nuestro país y que permite realizar transferencias de dinero instantáneas y gratuitas entre particulares de móvil a móvil. Bizum está integrado en la app de cada banco (no es una aplicación diferente) y está asociado directamente a una cuenta bancaria, por lo que el dinero que se manda sale de ella y el dinero que se recibe se ingresa inmediatamente en dicha cuenta. Bizum ya tiene millones de usuarios.

Aunque la iniciativa nació como un medio de pago entre particulares, ideal para enviar dinero a amigos y familiares sin necesidad de conocer su número de cuenta, poco a poco ha ido añadiendo nuevas funcionalidades: donar dinero a varias ONG, cobrar y pagar los billetes de la lotería y pagar compras en comercios online.

Verse

La fintech española tiene una aplicación que te permite enviar y solicitar dinero a tus contactos del móvil sin pagar comisiones, dividir cuentas y compartir gastos. La aplicación está disponible tanto para Android como para iOS. 

7- 'Wearables'

Gracias a la tecnología contactless, hoy en día cualquier objeto puede convertirse en un medio de pago. Los wearables son prendas de ropa o accesorios a los que se les ha incorporado un chip NFC que permite pagar compras al acercarlo a un datáfono que incorpore la tecnología contactless.

A pesar de que hoy en día los wearables no tienen la popularidad que sí han adquirido otros medios de pago, cada vez están más presentes en nuestra vida. Un ejemplo son las pulseras deportivas o los smartwatchs (relojes inteligentes) con los que puedes abonar compras en cualquier establecimiento que tenga un TPV compatible.

Algunos bancos españoles comercializan pulseras de silicona que incorporan un chip NFC y otros disponen de stickers (pegatinas) que se pueden enganchar sobre cualquier superficie y convertir el objeto en cuestión en un medio de pago. Estas pegatinas están pensadas, principalmente, para pegarlas en el reverso de aquellos smartphones que no tienen NFC. Otros wearables disponibles en varios países del mundo son anillos, gafas de sol, prendas de ropa, llaveros, etc.

8- Códigos QR

Aunque es un medio de pago todavía desconocido para muchos en España, en países como China se utiliza al menos desde 2016. Esta opción la puedes encontrar en algunos comercios físicos y su funcionamiento es muy sencillo, ya que simplemente tienes que escanear el código con tu smartphone. Además, el pago con código QR en muchos casos permite acumular puntos en programas de fidelización. Para poder utilizarlo hace falta tener un monedero virtual instalado en el teléfono móvil. 

9- Medios de pago biométricos: la huella dactilar, el iris...

La biometría se ha puesto al servicio de los medios de pago. Durante los últimos años varias compañías se han centrado en estudiar el uso de los rasgos físicos de las personas como sistema para identificarles. Gracias a la biometría, por ejemplo, puedes desbloquear tu smartphone con tu huella dactilar. Este avance ha permitido crear medios de pago que se basan en el análisis biométrico para autorizar compras. Aunque su uso es residual en España, alrededor del mundo han surgido iniciativas de pago basadas en la identificación biométrica. Se ha experimentado con la huella dactilar, el reconocimiento facial, la lectura del iris, el escáner del patrón de las venas de las manos...

Entidades como Banco Sabadell, CaixaBank o BBVA han estado probando en sus centros corporativos de Madrid, Barcelona, Sant Cugat o Alicante los pagos invisibles mediante reconocimiento facial. Se trata de un medio de pago con el que no necesitaremos la tarjeta o el móvil para abonar una compra y que ya se utiliza en otros países como China para pagar la compra en el supermercado. 

Asimismo, en noviembre de 2019 se llevó a cabo un experimento en un restaurante de Barcelona que permitía a los clientes pagar sus consumiciones mediante reconomiento facial. Este proyecto salió adelante gracias a Payment Innovation Hub junto con la cadena de restaurantes Viena.

10- Cheques y pagarés

El cheque es un medio de pago en desuso. Es un trozo de papel que funciona como una orden de pago. El beneficiario del cheque lo lleva a su banco y cobra la cantidad que ponga en el documento.

El pagaré, por su parte, es una promesa de pago similar al cheque, pero en la que entra en juego el tiempo, ya que delimita el momento en el que puede hacerse efectivo el cobro.

11- Criptomonedas

Las criptomonedas son un medio de pago que usa la criptografía para garantizar la ejecución de las transacciones, así como para controlar la emisión de nuevas monedas. Estas monedas digitales suelen utilizar la tecnología blockchain para garantizar las operaciones.

Existen miles de criptodivisas, aunque la más popular es el bitcoin. Otras criptomonedas conocidas son ethereum o litecoin. Al ser divisas electrónicas, es imprescindible disponer de un wallet digital para almacenarlas y operar con ellas. 

Pueden usarse para la compraventa de bienes y servicios, aunque de momento son pocos los comercios que las aceptan. A diferencia de otros medios de pago, estos instrumentos se usan más para especular e invertir que para pagar. Su elevada volatilidad las convierten en un activo de riesgo.