Los bancos 'fintech' que operan en España
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'Top' de cuentas de los bancos más tecnológicos
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Fintech

¿Qué es una empresa 'fintech'?

Las empresas fintech son compañías enfocadas en el sector financiero que se han creado en el mundo tecnológico para desarrollar y mejorar la experiencia del usuario. Así, debemos diferenciar dos tipos de empresas: las que directamente interactúan con el usuario y las que trabajan mejorando los servicios de otras compañías. Un ejemplo de esto es que una fintech puede ser un nuevo banco, por lo que ofrecería un contacto directo con el usuario, pero también es una fintech una empresa que genera un nuevo sistema de pago con el móvil para que lo utilicen entidades bancarias o tiendas y comercios.

La operativa de las fintech para consumidores es, principalmente, a través de páginas web o apps para móviles.

Así, HelpMyCash.com, sería una empresa fintech, al ser un comparador que ofrece información actualizada y gratuita para poder comparar bancos y otros servicios financieros y elegir el mejor producto según nuestras necesidades.

En España  hay más de 400 startups financieras activas, según un estudio de El Referente y Abanca Innova de septiembre de 2020. De estas, 347 son de origen español.

Características que debemos conocer de las empresas 'fintech'

  • Ofrecen nuevos servicios financieros a precios muy competitivos.
  • La experiencia online del usuario es nativa y muy mejorada.
  • La renovación e innovación en estos servicios causa avances en la operativa de las entidades bancarias tradicionales.
  • Algunas de ellas cuentan con licencias que respaldan la entidad, pero no todas. Debemos verificarlo.

Las empresas 'fintech' y la experiencia del usuario

El gran punto a destacar al hablar de la tecnología y las finanzas son los cambios que se realizan a nivel usuario. Como se adelantaba más arriba, este tipo de empresas facilitan la interacción con los productos financieros, y lo hacen a través de aplicaciones que todos podemos instalar en nuestros dispositivos.

Las aplicaciones son desarrolladas para que sean lo más intuitivas, inteligentes y completas posibles. Así, contratar un fondo de inversión o un plan de pensiones deja de ser algo complejo que tenemos que realizar en una sucursal bancaria para ponerse a nuestro alcance de forma simple. Lo mismo ocurre con enviar dinero a algún familiar en otro país o cambiar una cantidad de dinero a otra divisa: puede realizarse rápidamente y, en muchos casos, con comisiones más bajas, al ser un servicio totalmente online.

¿Qué sectores 'fintech' destacan actualmente?

Cuando hablamos de la industria fintech nos referimos a un espacio muy amplio que engloba multitud de campos. A continuación, algunos de los sectores en los que mayor penetración han tenido las compañías fintech:

 bancos fintech

Banca. Uno de los principales sectores de la industria fintech es la banca. Los challenger banks, entidades que cuentan con licencia bancaria, y los neobancos, se han convertido en las compañías fintech más conocidas del sector. Destacan por ofrecer productos online sin apenas comisiones y con ventajas que difícilmente podremos encontrar en la banca tradicional. N26 y Revolut son algunos de los bancos fintech que triunfan en España; ofrecen cuentas sin comisiones 100% digitales que, además, incluyen una tarjeta asociada con la que podremos retirar efectivo en el extranjero sin comisiones y realizar pagos en otras divisas al mejor tipo de cambio.

pagos

Medios de pago. Muchas startups se han centrado en las transferencias internacionales con conversión de divisas, en el envío instantáneo de dinero de móvil a móvil o en el desarollo de wallets para pagar compras en comercios físicos y online sin necesidad de usar tarjetas. Algunos ejemplos son TransferWise, Bizum, Twyp, Verse, Apple Pay o PayPal, donde la tecnología fintech ha logrado introducir considerables mejoras.

divisas

Criptomonedas. Durante los últimos años han surgido varias compañías fintech especializadas en la compraventa de criptomonedas, como Coinbase o Binance, y en el desarrollo de la tecnología blockchain.

prestamos

Financiación. El sector de la financiación ha despertado el interés de la industria fintech. Gracias a la tecnología, solicitar un crédito hoy en día es mucho más rápido que antes, además de que se puede optar por una amplia variedad de soluciones, desde los minicréditos hasta las líneas de crédito para empresas o los créditos rápidos.

inversion

Inversión. La industria fintech ha propiciado la aparición de servicios de inversión online automatizados, como los roboadvisors, y de brókeres sin apenas comisiones que permiten invertir en bolsa a través de una app.

crowdequity

Financiación participativa (crowdfunding). Algunas startups han centrado su negocio en el sector de la financiación participativa consistente en poner en contacto a individuos y empresas que necesitan capital con inversores dispuestos a financiar sus proyectos mediante la tecnología fintech.

Bancos 'fintech', a la vanguardia en tecnología

La aparición de entidades fintech de tipo startup que ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria sin necesidad de acudir a una oficina, retirar dinero en efectivo en cualquier cajero del mundo de forma gratuita o realizar transferencias internacionales más económicas ha aumentado la competitividad bancaria existente.

Dentro de los bancos fintech debemos distinguir entre los llamados challenger banks, que son bancos como tal, y las entidades conocidas como neo banks, que no son propiamente bancos. Aunque los productos que comercializan son similares, tienen, como hemos podido leer, una importante diferencia: la licencia bancaria que utilizan. Mientras los primeros operan con licencia de entidad de crédito, la que usan los bancos, los segundos poseen licencia de dinero electrónico o, directamente, no poseen ninguna.

'Fintech' en los medios de pago

La tecnología fintech ha entrado de lleno en el sector de los medios de pago, aportando una enorme cantidad de soluciones nuevas e innovadoras que facilitan el día a día de los consumidores gracias a las diferentes startups dedicadas a ello.

Dejarse la cartera en casa y pagar nuestra compra con el smartphone o reloj ahora es posible gracias al fintech. Al menos el 86% de los jóvenes millennials de entre 18 y 31 años utilizan su teléfono móvil como método de pago según un estudio de UniversalPay. Un método fácil, seguro y con cada día más adeptos. Además, también podemos usar nuestro móvil para enviar dinero a nuestros amigos y familiares. El fintech también ha entrado con fuerza en el terreno de las transferencias internacionales, que gracias a las nuevas startups pueden efectuarse con un coste muy inferior al de la banca tradicional.

 persona

Pagar a particulares. Enviar dinero y que llegue al instante o solicitárselo a cualquiera de nuestros contactos, sin necesidad de conocer su número de cuenta bancaria, es posible. Basta con conocer el número de teléfono móvil del receptor y usar una de las varias aplicaciones creadas por startups que permiten enviar dinero de móvil a móvil. Twyp de ING, Verse o Bizum son las más populares del momento. Además, algunas permiten pagar en establecimientos físicos y online e, incluso, sacar dinero en comercios con el sistema del cashback.

shop

Pagar en establecimientos. Podemos abonar cualquier compra acercando nuestro smartphone al TPV contactless sin necesidad de llevar con nosotros una tarjeta. Las aplicaciones fintech más relevantes en este terreno son Google Pay, Samsung Pay y Apple Pay. Asimismo, es posible utilizar el wallet de nuestro banco para pagar en tiendas. Además del móvil, se pueden utilizar otros dispositivos para pagar compras como pulseras, anillos, etc.

shop

Transferir dinero a otros países. Muchas compañías fintech se han centrado en el envío de transferencias internacionales que implican cambiar de divisa. Permiten enviar dinero con un coste muy inferior al que aplica la banca tradicional en este tipo de pagos. Un ejemplo de fintech es TransferWise, que empezó como una startup que ha dado el salto a nivel mundial.

Las 'fintech' y la financiación al instante

Con la aparición de las nuevas tecnologías, nuestra manera de conseguir financiación ha cambiado. Ya no es necesario ir a una sucursal bancaria para solicitar dinero, ahora es posible hacerlo por Internet y, si queremos, sin necesidad de recurrir a los bancos.

La financiación fintech ha permitido el desarrollo de las startups de minicréditos, por ejemplo, que permiten a los consumidores conseguir importes reducidos de dinero en cuestión de horas y realizar todos los trámites por Internet. 

Los mejores minicréditos para conseguir dinero rápido
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Invertir con la tecnología 'fintech'

Hasta hace al menos una década eran los bancos quienes asesoraban a sus clientes a la hora de invertir o contratar productos financieros. Pero ahora, con la aparición de Internet y el desarrollo de los diferentes canales de comunicación han proliferado empresas como los robo advisors, alumbrados gracias a la tecnología fintech.

Se trata de compañías a través de las que se puede invertir en fondos de inversión, ETF y planes de pensiones de forma completamente online y automatizada. 

'Crowdfunding' y préstamos P2P

Cuando hablamos de crowdfunding debemos conocer una serie de conceptos:

  • Crowdfunding de donaciones. Son plataformas que reúnen proyectos para "buenas causas" como las de las ONG, recaudación de fondos para gastos médicos o para desastres naturales, etc. Quienes aportan dinero a estos proyectos no reciben ningún tipo de compensación a cambio.

  • Crowdlending. Son los llamados préstamos entre personas o P2P. Funcionan a través de plataformas que, con el mismo funcionamiento que el crowdfunding, reúnen proyectos de personas o empresas que requieren financiación y las conectan con personas que quieren invertir su dinero. Estos últimos, a cambio de su aportación al proyecto, reciben unos intereses a medida que recuperan su capital.

  • Crowdequity. Se basa en aplicaciones de capital. Los inversores invierten en el capital social de una empresa y, a cambio, reciben participaciones y beneficios. 

Todos estos servicios se han desarrollado gracias al avance de Internet y usan la tecnología para analizar los proyectos que se publican y su solvencia. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el término fintech es bastante nuevo y desde HelpMyCash.com queremos explicar en qué consiste y cuáles son los servicios que cada día está aportando. Explicaremos cuáles son las principales empresas tecnológicas que podemos encontrar.

Fuente: la información sobre las áreas principales en las que operan estas empresas procede de distintas páginas especializadas en nuevas tecnologías, así como de organismos oficiales.

Metodología: toda la información recogida en esta página se ha conseguido mediante investigación online y a través de diferentes fuentes de información especializadas en nuevas tecnologías.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

 

 

Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 2 horas
  • 251 Respuestas
  • 24 Votos
  • 22020 Visitas
hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
UserNew
UserNew
hace 2 horas

En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD les va mal, pero cuando alguien dice que les va bien no hay fiabilidad.En mi caso solicite un informe de 4 meses que llevo y cuanto me devolverían si me fuera hoy mismo, me dieron el informe con todo correcto.La primera deuda cancelada, confirmada por ambas partes por escrito.
Y si se trata de paciencia, ya avisan de que las llamadas, cartas y demás no paran en meses, eso cada día va afectando.Yo ya no se la deuda de cada uno aquí, pero si se que dicen que al segundo mes, al tercer mes, ya se quieren dar de baja porque "temen" el engaño o porque no los devuelven X.
Ahora ya, si queréis pensar que trabajo para ellos o no, es cosa vuestra.
 

Bárbara
Bárbara
hace 3 horas

Yo lo pediría si no lo tienes, a mí me dijeron que ya estaba cancelada y resulta que hablo con el acreedor y no conocen a RTD...

mata
mata
hace 4 horas


citando a UserNew
En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la t...
tienes un informe por escrito ? O es solo de palabra?

mata
mata
hace 4 horas


citando a UserNew
En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la t...

Trabajas para ellos?
Te explico, las dudas surgen cuando no llevan claras las cuentas. No creo que se trate de paciencia. He leído a gente que pide un informe detallado de su cuenta y no se lo dan. Gente a la que le dicen que han pagado y el acreedor le sigue cobrando. Esto se aclara cuando RTD de información por escrito a sus clientes. Si te dicen que han pagado, han debido mandar por escrito el finiquito de tal deuda. Es muy sencillo cuando se hace correctamente. No se trata de suerte.

UserNew
UserNew
hace 4 horas

En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la tenéis
Saludos y suerte los que se bajan del barco.

  • 1 Respuesta
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hola, mi banco me pide el consentimiento para consultar datos laborales a la tesoreria de la Segurida Social. Es normal? Tengo que consentirlo para poder seguir usando mi cuenta? A alguien más le han pedido este consentimiento? Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, GinaTorres23:

Bankia te pide que acredites información sobre tu vida laboral para cumplir con la legislación sobre prevención de blanqueo de capitales. Al facilitar el código de acceso para que Bankia pueda acceder a tu vida aboral, estarás autorizando al banco a que pueda consultar la información con el fin de verificar que los datos facilitados a BBVA son auténticos. Los datos obtenidos de la Tesorería General de la Seguridad Social serán utilizados por Bankia exclusivamente para verificar tu información sobre la actividad profesional.

Todos los bancos necesitan esta información de sus clientes, por lo tanto, es completamente habitual que las entidades soliciten este tipo de consentimientos. Aquí tienes un artículo sobre el KYC, la razón por la que los bancos piden tantos datos personales.

Un saludo.

Huyendo
Ley segunda oportunidad @Huyendo - hace 5 horas
  • 53 Respuestas
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alguien puede informar y aconsejar? Gracias. 
Bárbara
Bárbara
hace 5 horas

Espero que todo vaya bien, lo que me da más temor es el tema de que te gestionen lo que puedes o no gastar pero bueno no queda otra. Gracias!!

MARTA BERGADA
MARTA BERGADA
hace 16 horas

Buenas noches, Bárbara,
si vas con un especialista de la mano, seguro que todo saldrá bien. Dile toda la verdad a tu abogado sin esconder nada.
Saludos.
Marta Bergadà Minguell. Lda. en Derecho y especialista en la Ley de la Segunda Oportunidad

Bárbara
Bárbara
hace 2 días

Hola yo empiezo ahora con ley segunda oportunidad, alguien que me cuente cómo le ha ido??. Tengo bastante miedo. Gracias

MARTA BERGADA
MARTA BERGADA
hace 2 días

Buenas tardes Sara,
 
la LSOP, es un procedimiento, mediante el cual se eliminan las deudas de las personas que se ven saturadas y que no tienen medios suficientes para pagarlas.
Debes cumplir con unos requisitos y hacerte acompañar por un experto en la materia.
Mucha suerte y a por tu segunda oportunidad.
Marta Bergadà Minguell. Lda. en Derecho y especialista en la Ley de la Segunda Oportunidad

MARTA BERGADA
MARTA BERGADA
hace 2 días

Buenas tardes,
si tienes certificado digital,  puedes pedir la CIRBE, y allí estarían todas las deudas. De todas formas, aunque no te acuerdes de los importes, si son aproximados, una vez se las comunique tu mediador, al acreedor,es éste que debe dar los importes exactos.
Saludos.
Marta Bergadà Minguell. Lda. en Derecho y especialista en la Ley de la Segunda Oportunidad

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Publicado el 18/01/2021