'Fintech', las empresas que han revolucionado el sector bancario
El popular término fintech proviene de la unión de dos conceptos: finanzas y tecnología. Dentro del mundo de las empresas fintech destacan las que compiten directamente con nuestro banco de toda la vida al ofrecer cuentas sin comisiones ni requisitos y tarjetas asociadas que nos permiten pagar o retirar efectivo en otras divisas sin coste adicional. Descubre todo lo que debes saber sobre las fintech a lo largo de esta página.
Lo que debes saber sobre la industria fintech
Las compañías fintech aprovechan la tecnología para mejorar sus productos y procesos
Los challenger banks y los neobancos son empresas fintech
La industria fintech se ha centrado en multitud de sectores: medios de pago, criptomonedas, inversión, crowdfunding...
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¿Qué es una empresa 'fintech'? ¿Es lo mismo que una 'startup'?
Las empresas fintech son compañías enfocadas en el sector financiero (banca, pagos, transferencias, conversión de divisas, etc.) que trabajan con la última tecnología para desarrollar y mejorar su actividad. Estas compañías, por lo general startups, crean nuevos productos, procesos o modelos de negocio que ponen a disposición de los usuarios a través de Internet, sobre todo mediante apps. Sin embargo, no siempre una startup es una fintech aunque popularmente se tienda a combinar dichos términos.
España se ubica en la sexta posición en el uso de los servicios que proporcionan las fintech según un estudio de la gestora Finanbest. En las primeras posiciones encontramos a Australia y China, seguidos por la India, Reino Unido y Brasil. Su crecimiento es cada vez más rápido y están moviendo miles de millones, sobre todo en países como Reino Unido o EE. UU. En España se estima hay más de 350 compañías fintech.
Un ejemplo de estas empresas son los comparadores, como HelpMyCash.com, que ofrecen información actualizada y gratuita para poder comparar bancos y elegir el mejor producto según nuestras necesidades.
¿Qué sectores 'fintech' destacan actualmente?
Cuando hablamos de la industria fintech nos referimos a un espacio muy amplio que engloba multitud de campos. A continuación, algunos de los sectores en los que mayor penetración han tenido las compañías fintech:
Banca. Uno de los principales sectores de la industria fintech es la banca. Los challenger banks, entidades que cuentan con licencia bancaria, y los neobancos, se han convertido en las compañías fintech más conocidas del sector. Destacan por ofrecer productos online sin apenas comisiones y con ventajas que difícilmente podremos encontrar en la banca tradicional. N26 y Revolut son algunos de los bancos fintech que triunfan en España; ofrecen cuentas sin comisiones 100% digitales que, además, incluyen una tarjeta asociada con la que podremos retirar efectivo en el extranjero sin comisiones y realizar pagos en otras divisas al mejor tipo de cambio.
Medios de pago. Muchas startups se han centrado en las transferencias internacionales con conversión de divisas, en el envío instantáneo de dinero de móvil a móvil o en el desarollo de wallets para pagar compras en comercios físicos y online sin necesidad de usar tarjetas. Algunos ejemplos son TransferWise, Bizum, Twyp, Verse, Apple Pay o PayPa, donde la tecnología fintech ha logrado introducir considerables mejoras.
Criptomonedas. Durante los últimos años han surgido varias compañías fintech especializadas en la compraventa de criptomonedas, como Coinbase o Binance, y en el desarrollo de la tecnología blockchain.
Financiación. El sector de la financiación ha despertado el interés de la industria fintech. Gracias a la tecnología, solicitar un crédito hoy en día es mucho más rápido que antes, además de que se puede optar por una amplia variedad de soluciones, desde los minicréditos hasta las líneas de crédito para empresas o los créditos rápidos.
Inversión. La industria fintech ha propiciado la aparición de servicios de inversión online automatizados, como los roboadvisors, y de brókeres sin apenas comisiones que permiten invertir en bolsa a través de una app.
Financiación participativa (crowdfunding). Algunas startups han centrado su negocio en el sector de la financiación participativa consistente en poner en contacto a individuos y empresas que necesitan capital con inversores dispuestos a financiar sus proyectos mediante la tecnología fintech.
Bancos 'fintech', a la vanguardia en tecnología
La aparición de entidades fintech de tipo startup que ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria sin necesidad de acudir a una oficina, retirar dinero en efectivo en cualquier cajero del mundo de forma gratuita o realizar transferencias internacionales más económicas ha aumentado la competitividad bancaria existente.
Dentro de los bancos fintech debemos distinguir entre los llamados challenger banks, que son bancos como tal, y las entidades conocidas como neo banks, que no son propiamente bancos. Aunque los productos que comercializan son similares, tienen, como hemos podido leer, una importante diferencia: la licencia bancaria que utilizan. Mientras los primeros operan con licencia de entidad de crédito, la que usan los bancos, los segundos poseen licencia de dinero electrónico o, directamente, no poseen ninguna.
'Fintech' y 'startups' en los medios de pago
La tecnología fintech ha entrado de lleno en el sector de los medios de pago, aportando una enorme cantidad de soluciones nuevas e innovadoras que facilitan el día a día de los consumidores gracias a las diferentes startups dedicadas a ello.
Dejarse la cartera en casa y pagar nuestra compra con el smartphone o reloj ahora es posible gracias al fintech. Al menos el 86% de los jóvenes millennials de entre 18 y 31 años utilizan su teléfono móvil como método de pago según un estudio de UniversalPay.Un método fácil, seguro y con cada día más adeptos. Además, también podemos usar nuestro móvil para enviar dinero a nuestros amigos y familiares. El fintech también ha entrado con fuerza en el terreno de las transferencias internacionales, que gracias a las nuevas startups pueden efectuarse con un coste muy inferior al de la banca tradicional.
Pagar a particulares. Enviar dinero y que llegue al instante o solicitárselo a cualquiera de nuestros contactos, sin necesidad de conocer su número de cuenta bancaria, es posible. Basta con conocer el número de teléfono móvil del receptor y usar una de las varias aplicaciones creadas por startups que permiten enviar dinero de móvil a móvil. Twyp de ING, Verse o Bizum son las más populares del momento. Además, algunas permiten pagar en establecimientos físicos y online e, incluso, sacar dinero en comercios con el sistema del cashback.
Pagar en establecimientos. Podemos abonar cualquier compra acercando nuestro smartphone al TPV contactless sin necesidad de llevar con nosotros una tarjeta. Las aplicaciones fintech más relevantes en este terreno son Google Pay, Samsung Pay y Apple Pay. Asimismo, es posible utilizar el wallet de nuestro banco para pagar en tiendas. Además del móvil, se pueden utilizar otros dispositivos para pagar compras como pulseras, anillos, etc.
Transferir dinero a otros países. Muchas compañías fintech se han centrado en el envío de transferencias internacionales que implican cambiar de divisa. Permiten enviar dinero con un coste muy inferior al que aplica la banca tradicional en este tipo de pagos. Un ejemplo de fintech es TransferWise, que empezó como una startup que ha dado el salto a nivel mundial.
Las 'fintech', punteras en ofrecer financiación al instante
Con la aparición de las nuevas tecnologías, nuestra manera de conseguir financiación ha cambiado. Ya no es necesario ir a una sucursal bancaria para solicitar dinero, ahora es posible hacerlo por Internet y, si queremos, sin necesidad de recurrir a los bancos.
La financiación fintech ha permitido el desarrollo de las startups de minicréditos, por ejemplo, que permiten a los consumidores conseguir importes reducidos de dinero en cuestión de horas y realizar todos los trámites por Internet.
Los mejores minicréditos para conseguir dinero rápido
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Invertir por Internet mediante tecnología 'fintech'
Hasta hace al menos una década eran los bancos quienes asesoraban a sus clientes a la hora de invertir o contratar productos financieros. Pero ahora, con la aparición de Internet y el desarrollo de los diferentes canales de comunicación han proliferado empresas como los robo advisors, alumbrados gracias a la tecnología fintech.
Se trata de compañías a través de las que se puede invertir en fondos de inversión, ETF y planes de pensiones de forma completamente online y automatizada.
'Crowdfunding' y préstamos P2P
Cuando hablamos de crowdfunding debemos conocer una serie de conceptos:
Crowdfunding de donaciones. Son plataformas que reúnen proyectos para "buenas causas" como las de las ONG, recaudación de fondos para gastos médicos o para desastres naturales, etc. Quienes aportan dinero a estos proyectos no reciben ningún tipo de compensación a cambio.
Crowdlending. Son los llamados préstamos entre personas o P2P. Funcionan a través de plataformas que, con el mismo funcionamiento que el crowdfunding, reúnen proyectos de personas o empresas que requieren financiación y las conectan con personas que quieren invertir su dinero. Estos últimos, a cambio de su aportación al proyecto, reciben unos intereses a medida que recuperan su capital.
Crowdequity. Se basa en aplicaciones de capital. Los inversores invierten en el capital social de una empresa y, a cambio, reciben participaciones y beneficios.
Todos estos servicios se han desarrollado gracias al avance de Internet y usan la tecnología para analizar los proyectos que se publican y su solvencia.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: el término fintech es bastante nuevo y desde HelpMyCash.com queremos explicar en qué consiste y cuáles son los servicios que cada día está aportando. Explicaremos cuáles son las principales empresas tecnológicas que podemos encontrar.
Fuente: la información sobre las áreas principales en las que operan estas empresas procede de distintas páginas especializadas en nuevas tecnologías, así como de organismos oficiales.
Metodología: toda la información recogida en esta página se ha conseguido mediante investigación online y a través de diferentes fuentes de información especializadas en nuevas tecnologías.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:
citando a Omar joaquin AdalidBuenas tardes me hicieron una transferencia de banesco Venezuela el día 30 de junio a mi banco BBVA BANCOMER MÉXICO Y TODAVÍA NO SE REFLEJA QUÉ PUE...
Hola, Omar joaquin Adalid:
Las transferencias internacionales entre países suelen tardar en llegar a la cuenta de destino unos 5 días hábiles o más. Si no te llega durante estos días, solicita al emisor de la transferencia el comprobante de esta para ver si ha habido un error al realizar la transferencia. Si todo está correcto, ponte en contacto con tu banco para averiguar qué es lo que ha podido ocurrir con el dinero.
Un saludo.
Omar joaquin Adalid hace 16 horas
Buenas tardes me hicieron una transferencia de banesco Venezuela el día 30 de junio a mi banco BBVA BANCOMER MÉXICO Y TODAVÍA NO SE REFLEJA QUÉ PUEDO HACER
Sergi Abellan hace 2 días
HelpMyCash
citando a vnegferPregunta similar: transferencias
hola hoce una transferencia el domingo pasado y aun no ha llega do es una cue...
Que el IBAN del destinatario no sea correcto y que, por tanto, otra persona haya recibido el importe.
Que el banco del destinatario haya retenido el importe por varios motivos (embargo, bloqueo, etc).
Que tu banco haya retenido o desestimado el importe (en este segundo caso, deberían haberlo devuelto)
Que la transferencia haya sido contemplado por el banco como internacional. Estas suelen tardar hasta un máximo de 7 días, aunque, al tratarse de una cuenta española, como indicas, esta última parece poco probable.
Lo más recomendable será que revises el extracto de la transferencia para verificar que el IBAN es correcto y, en caso de serlo, emplear dicho extracto para reclamar a tu banco. Si tu entidad corrobora que todo está en orden y que el dinero ha sido enviado, entonces el problema se encuentra en el banco del receptor.
Saludos
vnegfer hace 4 días
Pregunta similar: transferencias
hola hoce una transferencia el domingo pasado y aun no ha llega do es una cuenta española pero ahora mismo la persona esta en Africa y refiere no haber recibido el dinero y en mi cuenta no me lo han devuelto que ha podido pasar y que puedo hacer gracias
Sergi Abellan hace 1 semana
HelpMyCash
citando a StephanyrPregunta similar: Transferencias que no han llegado
El domingo 5 realize una transferencia a un banco igual qu...
Hola, Stephanir:
Las transferencias ordinarias tardan un día hábil en hacerse efectivas. Si hiciste la transferencia el domingo, lo más probable es que se haya preparado el envío durante el día de ayer, lunes, para que se haga efectiva hoy.
En caso de ser un traspaso (envío de dinero entre cuentas de un mismo banco) estos envíos suelen ser instantáneos, por lo que, si no le ha llegado al receptor, lo recomendable sería revisar el comprobante de la transferencia que realizaste y verificar si el IBAN del destinatario coincide con el suyo. Si no solicitaste el comprobante, puedes revisarlo a través de la banca online, revisando tu historial de movimientos. Si el número IBAN es correcto, entonces lo recomendable sería contactar con el banco para preguntar por lo ocurrido.
Hola, buenas!!!
Cuando cría, mi madre me abrió cuenta en La Caixa y hace años pasó a ser una cuenta imagin (me dijeron que la libreta ya no me valía para nada, ni siquiera para ver el saldo en el cajero y que a partir de entonces todo iría por tarjeta porque los jóvenes no queríamos libreta). Nunca me han cobrado ni comisiones ni mantenimiento ni nada de nada. Sé que antes de que existiera esta cuenta (imagin), a partir de los 27 empezaban a cobrar comisiones, mantenimiento, etc. Dentro de unos días cumpliré mis 27 y me gustaría saber si empezarán a cobrarme o no, para cambiarme a otro banco (ahora mismo no tengo ingresos ninguno y tener que pagar comisiones y demás...). Muchas gracias!!
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Jessica Llavero hace 4 horas
HelpMyCash
Hola, Criistequiero:
Si tu cuenta es la Cuenta imagin, no tienes de qué preocuparte, es una cuenta digital gratuita sin límite de edad. Tienes el mantenimiento de la cuenta y la tarjeta de débito gratis, las transferencias y las retiradas a débito en cajeros sin coste en todos los cajeros de CaixaBank en España y en más de 200.000 cajeros en toda Europa.
citando a Maria Rosita Balderas FloresPregunta similar: Lo perdí m tarjeta ase un año y quiero m número de cuenta
Lo perdí m tarjeta qiero saber m n...
Hola, Maria Rosita.
Si has perdido tu tarjeta, debes cancelarla cuanto antes para evitar su uso fraudulento y pedir un duplicado para tenerla de vuelta. Esto podrás hacerlo a través de la app del banco, su teléfono de atención al cliente o la oficina.
Para saber tu número de cuenta podrás encontrarlo en el apartado "Cuentas" de la banca online, las aplicaciones de tu banco, llamando por teléfono o en tu oficina.
¡Un saludo!
Maria Rosita Balderas Flores hace 6 horas
Pregunta similar: Lo perdí m tarjeta ase un año y quiero m número de cuenta
Lo perdí m tarjeta qiero saber m número de cuenta
Agustina Battioli hace 1 día
HelpMyCash
citando a Franco EmmanuelHola recibí mi tarjeta de debito del bbva el lunes pasado como hago para activarla y cuanto tiempo tengo para hacerlo?
Hola, Franco Emmanuel.
BBVA ofrece varias formas de activar la tarjeta de manera rápida y sencilla.
A través de la app o la banca online. Simplemente debemos acceder al apartado "Cuentas y Tarjetas", seleccionar la tarjeta y hacer clic en la opción "Activar Tarjeta"
A través de un cajero de su banco. Introduce la tarjeta en el cajero e introduce el pin que te ha llegado por SMS y automáticamente la tarjeta quedará activada.
Por teléfono. Llamando a la Línea Automática de BBVA un agente te ayudará a activar la tarjeta.
Una vez activada por cualquiera de estos medios podrás comenzar a utilizar tu tarjeta sin problema. BBVA no especifica el tiempo máximo que tienes para poder activar la tarjeta, pero es un trámite rápido que podrás realizar en apenas 2 o 3 minutos.
¡Un saludo!
Franco Emmanuel hace 1 día
Hola recibí mi tarjeta de debito del bbva el lunes pasado como hago para activarla y cuanto tiempo tengo para hacerlo?
Agustina Battioli hace 2 días
HelpMyCash
citando a YiselPregunta similar: Tarjeta you
se me olvidó el pin de la tarjeta you cómo puedo buscarlo de nuevo
Hola, Yisel.
El número pin de tu tarjeta lo podrás consultar en la app o banca online de tu banco. Si tu entidad no tiene esta opción, podrás ir a la oficina de tu banco y solicitar una nueva clave.
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