'Fintech', las empresas que han revolucionado el sector bancario
El popular término fintech proviene de la unión de dos conceptos: finanzas y tecnología. Dentro del mundo de las empresas fintech destacan las que compiten directamente con nuestro banco de toda la vida al ofrecer cuentas sin comisiones ni requisitos y tarjetas asociadas que nos permiten pagar o retirar efectivo en otras divisas sin coste adicional. Descubre todo lo que debes saber sobre las fintech a lo largo de esta página.
Lo que debes saber sobre la industria fintech
Las compañías fintech aprovechan la tecnología para mejorar sus productos y procesos
Los challenger banks y los neobancos son empresas fintech
La industria fintech se ha centrado en multitud de sectores: medios de pago, criptomonedas, inversión, crowdfunding...
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¿Qué es una empresa 'fintech'? ¿Es lo mismo que una 'startup'?
Las empresas fintech son compañías enfocadas en el sector financiero (banca, pagos, transferencias, conversión de divisas, etc.) que trabajan con la última tecnología para desarrollar y mejorar su actividad. Estas compañías, por lo general startups, crean nuevos productos, procesos o modelos de negocio que ponen a disposición de los usuarios a través de Internet, sobre todo mediante apps. Sin embargo, no siempre una startup es una fintech aunque popularmente se tienda a combinar dichos términos.
España se ubica en la sexta posición en el uso de los servicios que proporcionan las fintech según un estudio de la gestora Finanbest. En las primeras posiciones encontramos a Australia y China, seguidos por la India, Reino Unido y Brasil. Su crecimiento es cada vez más rápido y están moviendo miles de millones, sobre todo en países como Reino Unido o EE. UU. En España se estima hay más de 350 compañías fintech.
Un ejemplo de estas empresas son los comparadores, como HelpMyCash.com, que ofrecen información actualizada y gratuita para poder comparar bancos y elegir el mejor producto según nuestras necesidades.
¿Qué sectores 'fintech' destacan actualmente?
Cuando hablamos de la industria fintech nos referimos a un espacio muy amplio que engloba multitud de campos. A continuación, algunos de los sectores en los que mayor penetración han tenido las compañías fintech:
Banca. Uno de los principales sectores de la industria fintech es la banca. Los challenger banks, entidades que cuentan con licencia bancaria, y los neobancos, se han convertido en las compañías fintech más conocidas del sector. Destacan por ofrecer productos online sin apenas comisiones y con ventajas que difícilmente podremos encontrar en la banca tradicional. N26 y Revolut son algunos de los bancos fintech que triunfan en España; ofrecen cuentas sin comisiones 100% digitales que, además, incluyen una tarjeta asociada con la que podremos retirar efectivo en el extranjero sin comisiones y realizar pagos en otras divisas al mejor tipo de cambio.
Medios de pago. Muchas startups se han centrado en las transferencias internacionales con conversión de divisas, en el envío instantáneo de dinero de móvil a móvil o en el desarollo de wallets para pagar compras en comercios físicos y online sin necesidad de usar tarjetas. Algunos ejemplos son TransferWise, Bizum, Twyp, Verse, Apple Pay o PayPa, donde la tecnología fintech ha logrado introducir considerables mejoras.
Criptomonedas. Durante los últimos años han surgido varias compañías fintech especializadas en la compraventa de criptomonedas, como Coinbase o Binance, y en el desarrollo de la tecnología blockchain.
Financiación. El sector de la financiación ha despertado el interés de la industria fintech. Gracias a la tecnología, solicitar un crédito hoy en día es mucho más rápido que antes, además de que se puede optar por una amplia variedad de soluciones, desde los minicréditos hasta las líneas de crédito para empresas o los créditos rápidos.
Inversión. La industria fintech ha propiciado la aparición de servicios de inversión online automatizados, como los roboadvisors, y de brókeres sin apenas comisiones que permiten invertir en bolsa a través de una app.
Financiación participativa (crowdfunding). Algunas startups han centrado su negocio en el sector de la financiación participativa consistente en poner en contacto a individuos y empresas que necesitan capital con inversores dispuestos a financiar sus proyectos mediante la tecnología fintech.
Bancos 'fintech', a la vanguardia en tecnología
La aparición de entidades fintech de tipo startup que ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria sin necesidad de acudir a una oficina, retirar dinero en efectivo en cualquier cajero del mundo de forma gratuita o realizar transferencias internacionales más económicas ha aumentado la competitividad bancaria existente.
Dentro de los bancos fintech debemos distinguir entre los llamados challenger banks, que son bancos como tal, y las entidades conocidas como neo banks, que no son propiamente bancos. Aunque los productos que comercializan son similares, tienen, como hemos podido leer, una importante diferencia: la licencia bancaria que utilizan. Mientras los primeros operan con licencia de entidad de crédito, la que usan los bancos, los segundos poseen licencia de dinero electrónico o, directamente, no poseen ninguna.
'Fintech' y 'startups' en los medios de pago
La tecnología fintech ha entrado de lleno en el sector de los medios de pago, aportando una enorme cantidad de soluciones nuevas e innovadoras que facilitan el día a día de los consumidores gracias a las diferentes startups dedicadas a ello.
Dejarse la cartera en casa y pagar nuestra compra con el smartphone o reloj ahora es posible gracias al fintech. Al menos el 86% de los jóvenes millennials de entre 18 y 31 años utilizan su teléfono móvil como método de pago según un estudio de UniversalPay.Un método fácil, seguro y con cada día más adeptos. Además, también podemos usar nuestro móvil para enviar dinero a nuestros amigos y familiares. El fintech también ha entrado con fuerza en el terreno de las transferencias internacionales, que gracias a las nuevas startups pueden efectuarse con un coste muy inferior al de la banca tradicional.
Pagar a particulares. Enviar dinero y que llegue al instante o solicitárselo a cualquiera de nuestros contactos, sin necesidad de conocer su número de cuenta bancaria, es posible. Basta con conocer el número de teléfono móvil del receptor y usar una de las varias aplicaciones creadas por startups que permiten enviar dinero de móvil a móvil. Twyp de ING, Verse o Bizum son las más populares del momento. Además, algunas permiten pagar en establecimientos físicos y online e, incluso, sacar dinero en comercios con el sistema del cashback.
Pagar en establecimientos. Podemos abonar cualquier compra acercando nuestro smartphone al TPV contactless sin necesidad de llevar con nosotros una tarjeta. Las aplicaciones fintech más relevantes en este terreno son Google Pay, Samsung Pay y Apple Pay. Asimismo, es posible utilizar el wallet de nuestro banco para pagar en tiendas. Además del móvil, se pueden utilizar otros dispositivos para pagar compras como pulseras, anillos, etc.
Transferir dinero a otros países. Muchas compañías fintech se han centrado en el envío de transferencias internacionales que implican cambiar de divisa. Permiten enviar dinero con un coste muy inferior al que aplica la banca tradicional en este tipo de pagos. Un ejemplo de fintech es TransferWise, que empezó como una startup que ha dado el salto a nivel mundial.
Las 'fintech', punteras en ofrecer financiación al instante
Con la aparición de las nuevas tecnologías, nuestra manera de conseguir financiación ha cambiado. Ya no es necesario ir a una sucursal bancaria para solicitar dinero, ahora es posible hacerlo por Internet y, si queremos, sin necesidad de recurrir a los bancos.
La financiación fintech ha permitido el desarrollo de las startups de minicréditos, por ejemplo, que permiten a los consumidores conseguir importes reducidos de dinero en cuestión de horas y realizar todos los trámites por Internet.
Los mejores minicréditos para conseguir dinero rápido
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Invertir por Internet mediante tecnología 'fintech'
Hasta hace al menos una década eran los bancos quienes asesoraban a sus clientes a la hora de invertir o contratar productos financieros. Pero ahora, con la aparición de Internet y el desarrollo de los diferentes canales de comunicación han proliferado empresas como los robo advisors, alumbrados gracias a la tecnología fintech.
Se trata de compañías a través de las que se puede invertir en fondos de inversión, ETF y planes de pensiones de forma completamente online y automatizada.
'Crowdfunding' y préstamos P2P
Cuando hablamos de crowdfunding debemos conocer una serie de conceptos:
Crowdfunding de donaciones. Son plataformas que reúnen proyectos para "buenas causas" como las de las ONG, recaudación de fondos para gastos médicos o para desastres naturales, etc. Quienes aportan dinero a estos proyectos no reciben ningún tipo de compensación a cambio.
Crowdlending. Son los llamados préstamos entre personas o P2P. Funcionan a través de plataformas que, con el mismo funcionamiento que el crowdfunding, reúnen proyectos de personas o empresas que requieren financiación y las conectan con personas que quieren invertir su dinero. Estos últimos, a cambio de su aportación al proyecto, reciben unos intereses a medida que recuperan su capital.
Crowdequity. Se basa en aplicaciones de capital. Los inversores invierten en el capital social de una empresa y, a cambio, reciben participaciones y beneficios.
Todos estos servicios se han desarrollado gracias al avance de Internet y usan la tecnología para analizar los proyectos que se publican y su solvencia.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: el término fintech es bastante nuevo y desde HelpMyCash.com queremos explicar en qué consiste y cuáles son los servicios que cada día está aportando. Explicaremos cuáles son las principales empresas tecnológicas que podemos encontrar.
Fuente: la información sobre las áreas principales en las que operan estas empresas procede de distintas páginas especializadas en nuevas tecnologías, así como de organismos oficiales.
Metodología: toda la información recogida en esta página se ha conseguido mediante investigación online y a través de diferentes fuentes de información especializadas en nuevas tecnologías.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.
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20 oct. 2020
