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neobancos

Neobancos o 'neo banks': ¿qué ofrecen?

Aunque para muchos el concepto neobanco es desconocido, en Países como Reino Unido o Alemania han supuesto toda una revolución en el sistema bancario. ¿Cuál es el secreto? 

banco

Ofrecen servicios financieros similares o iguales a los que ofertan la banca tradicional. Sin embargo, el catálogo de productos que encontramos, sobre todo en España, es algo reducido. Por el momento encontramos cuentas bancarias, tarjetas de débito asociadas o tarjetas de prepago.

divisas

Combinan diferentes divisas en un mismo producto. Transferencias internacionales más económicas y retirar dinero del cajero automático en cualquier parte del mundo de forma gratuita o por una comisión mucho más barata en comparación a la banca tradicional.

europa

Permiten abrir una cuenta en otro país convirtiendo al neo bank en el aliado perfecto para aquellos que por motivos laborales u ocio no paran de viajar. La mayoría de entidades que operan en España son europeas y permiten operar en varios países del continente.

tecnología

Trabajan con la última tecnología del momento, esto facilita la rapidez, el disminuir costes a los usuarios y el poder atender a las demandas de los clientes con mayor agilidad. Además, sus aplicaciones son más intuitivas y cuentan con el mejor diseño.

criptomonedas

Su operativa es 100% digital. Todo suele girar en torno a la aplicación móvil aunque algunos también disponen de página web desde la que podemos operar.

criptomonedas

Operan con criptomonedas una ventaja con la que no cuenta nuestro banco de toda la vida. Algunos bancos fintech permiten adquirir, acumular o gestionar monedas digitales como Bitcoin.

digital

Toman medidas de seguridad avanzadas para mejorar la privacidad de sus clientes utilizando sistemas biométricos de huellas dactilares o reconocimiento facial.

¿Qué tipo de 'neo banks' existen actualmente?

El origen de los neo banks es variado. Mientras unos han sido creados por grandes grupos bancarios en los que se apoyan, otros son ideas desarrolladas por nuevas startups fintech.

  • Los que nacen bajo la protección de una entidad bancaria o financiera ya existente. Su principal ventaja es que cuentan con el apoyo económico de una entidad mayor. Conocen desde dentro el negocio y aprovechan su licencia para tener acceso a su cartera de clientes.

  • Los neo banks creados desde cero. Su lanzamiento es más complejo ya que deben realizar muchos trámites y juntar una gran cantidad de dinero para que el proyecto salga adelante. Sin embargo, al estar totalmente despegados de antiguas malas prácticas, suelen ofrecen una experiencia más innovadora para el usuario.

¿Qué los diferencia de los 'challenger banks'?

Los neo banks son entidades bancarias que no disponen de licencia bancaria de crédito como la que utilizan los bancos, cajas de ahorro o cooperativas de crédito. Aunque sí es cierto que, la mayoría, tienen como objetivo conseguir esa licencia, por el momento funcionan con licencia de dinero electrónico. En cuanto adquieren la licencia bancaria se convierten en challenger banks. En ambos casos nuestro dinero está asegurado:

  • La licencia bancaria es la que utilizan empresas que desarrollan actividades económicas con el dinero de terceros. Es emitida por el Banco de España y concedida por el Banco Central Europeo. En este caso nuestro dinero está asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido la entidad.

  • La licencia de dinero electrónico es utilizada por los neo banks o plataformas online para poder realizar pagos o transferencias bancarias. Esta licencia la otorga el Banco de España, bajo la aprobación previa del Banco Central Europeo. Una de las condiciones principales para conceder esta licencia es que, aunque el dinero no esté asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos, el dinero esté garantizado. Para ello se requiere cierta liquidez a la entidad, segregación y aislamiento de los fondos y un capital mínimo.

¿Qué 'neo banks' operan en España?

Actualmente en España operan un total de tres neo banks, dos de ellos de origen español y el tercero nacio en Reino Unido. Se trata de Bnext, Bnc10 y Monese.

  1. Bnext: nació en 2016 en Madrid y puede operar gracias a que cuenta con licencia de dinero electrónico. Por el momento solo opera en España donde ya cuenta con más de 180.000 usuarios. Oferta una cuenta sin comisiones 100% digital que además, adjunta una tarjeta de prepago con la que podemos retirar efectivo en el extranjero y pagar en otras divisas por una comisión inferior a la que nos cobraría nuestro banco de toda la vida.
  2. Monese: se fundó en 2013 en Reino Unido y cuenta con unos 600.000 usuarios en todos los países en los que opera. A diferencia de Bnext, Monese ofrece cuentas tanto para particulares como empresas. Sin embargo, no todos sus servicios son gratuitos. La mayoría de procesos tienen, aunque bajo, un coste.

  3. Bnc10: nació el pasado 2018 en Barcelona y aunque ya cuenta con una página web y aplicación, aún no han lanzado ningún producto al mercado. Se espera que en los próximos meses oferten una cuenta 100% digital con una tarjeta de prepago asociada con la que poder retirar efectivo en cualquier cajero gratis y pagos en otras divisas al mejor tipo de cambio.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos explicar qué son los neo banks, sus características y qué peculiaridades ofrecen.

Fuente: la información sobre este nuevo concepto de entidad bancaria se ha extraído de distintas noticias e información ofrecida por las entidades bancarias y fuentes oficiales.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos neobancos han sido extraídos de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

Aviso: las herramientas ofrecidas por HelpMyCash.com a los usuarios (guías o calculadoras) son gratuitas, así como el comparador y el acceso a las noticias. Los ingresos que genera el portal provienen de la publicidad que aparece en la web y de los productos destacados.

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Temas recientes del foro

antuan
Error bancario @antuan - hace 5 días
  • 1 Respuesta
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como puedo recuperar un cargo que me hace el banco de un dinero que no he sacado.
Neus Garau
Neus Garau
hace 4 días

HelpMyCash

Hola Antuan,

Si como nos comentas tienes un cargo en cuenta por una extracción de dinero en cajero que tu no has realizado lo primero que debes hacer es pornerte en contacto con tu banco para cancelar las tarjetas asociadas a esa cuenta bancaria.

El siguiente paso será poner una denuncia en la comisaria correspondiente y una vez tengas la documentación, acudir a tu oficina bancaria más cercana y reclamar el cargo. 

Si quieres saber cómo reclamar a tu banco, descarga la guía gratuita que los expertos de HelpMyCash.com han elaborado con tan solo un clic:

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Luciana
Realizar un deposito sin ser cliente @Luciana - hace 5 días
  • 3 Respuestas
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Realizar un deposito sin ser cliente
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, ClaraPisos:

No entendemos a qué te refieres exactamente. Si te refieres a pagar recibos u otros pagos de pisos de otros propietarios, no podrás realizar un pago en una cuenta sin que aparezca tu nombre, ya que lo más seguro es que el cajero te pida información como nombre, DNI, etc. para confirmar la operación. 

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

ClaraPisos
ClaraPisos
hace 4 días

Gracias por la información, creo que a lo que se refería (y de pronto es mi duda también) es si podemos conseguir alguna manera de hacer esos pagos para pisos de otros propietarios, si no hay riesgo que, al realizar la transacción aparezca mi nombre y no la del propietario.
Creo que es eso.
Gracias

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Luciana:

Entiendo que lo que quieres es ingresar dinero en una cuenta. Puedes servirte de un cajero de la entidad en la que quieres depositar el dinero. 

Lo más seguro que encuentres una opción en el cajero que te permita acceder sin tarjeta o libreta, después debería aparecerte la opción de realizar un ingreso en una cuenta de la entidad especificando en número de cuenta. 

Otra opción es realizar una transferencia desde tu propia cuenta bancaria.

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

Jilari
Cajero automatico @Jilari - hace 5 días
  • 1 Respuesta
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Retire efectivo en un cajero distinto al de mi entidad bancaria cogi la terjeta me olvide del dinero a os pocos segundos vuelvoi aras y el cajero ha reintroducido mi dinero (no habia nadie mas en la calle). llevo 6 dias reclamando a mi antidad y a la de los cajeros sin respuesta que duepo hacer?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Jilari:

Si no recibes respuesta por vía telefónica, prueba de acercarte a la oficina de tu entidad para comunicar la incidencia. El banco debería ingresar el dinero en tu cuenta si el cajero ha cancelado la operación. 

¡Un saludo!

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