¿Qué son los neo banks?

Abrir una cuenta en un Neo Bank en España

Los neobancos son una propuesta interesantes desde el punto de vista del cliente. Su fuerte apuesta por la tecnología y la pretensión de alejarse de las malas prácticas de la banca tradicional los convierte en unas entidades a tener muy en cuenta. Su presencia en España está aumentando cada vez más, como veremos más adelante. 

En esta lista presentamos las cuentas online más interesantes del momento, pertenecientes a neobancos y bancos fintech con los últimos avances tecnológicos. Todas están exentas de comisiones.

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Neobanco o Neobank: ¿qué es?

Para muchas personas, el concepto de neobanco es desconocido y, sin embargo, en países como Reino Unido o Alemania han supuesto toda una revolución en el sistema bancario.

Entender qué es un neobanco es más sencillo de lo que parece y lo explicaremos de forma que no quepa ninguna duda:

• Ofrecen servicios financieros iguales o muy similares a los de los bancos tradicionales, de modo que pueden ser considerados competencia. Los productos principales que incluyen son cuentas y tarjetas y, a partir de ahí, suelen ir ampliando su oferta de productos.

• Su principal característica diferenciadora es que su operativa funciona con la última tecnología. De modo que cuentan con nuevos servicios o algunos tradicionales pero presentados de una forma renovada, más práctica, económica o nunca vista hasta la fecha.

• No tienen licencia bancaria propia. Aunque es cierto que la gran parte de neobancos tienen el objetivo de conseguirla. Cuando un neobanco adquiere la licencia bancaria se convierte en un Challenger Bank. Esto le permite aumentar las garantías de seguridad y protección hacia sus clientes, alcanzando el mismo nivel que los bancos tradicionales (adheridos al FGD nacional, regulados por instituciones internacionales...).

• El origen de su creación es variable. Algunos neobanks han sido creados por grandes grupos bancarios (como es el caso de imaginBank, perteneciente a CaixaBank). Otros son ideas desarrolladas de nuevas star up fintech.

• Su operativa se centra en la app manejable desde teléfono móvil, aunque algunos neobancos permiten hacer gestiones también desde su web.

¿Qué novedades ofrecen los neobancos?

La principal característica que define la naturaleza de los neobancos es su apuesta por la tecnología más desarrollada y la oferta de servicios bancarios innovadores. Aunque es cierto que, tras su éxito, algunos bancos traidicionales ya están incorporando estas iniciativas, los neobanks siguen siendo pioneros en el sector fintech.

Estos son algunos de sus últimos servicios tecnológicos:

1. Operar con criptomonedas

Este es uno de los puntos en los que los neobancos han cogido mucha ventaja respecto a los convencionales. Algunas de estas entidades digitales se han apuntado a la tendencia de las monedas digitales como Bitcoin y permiten adquirirlas, acumularlas o gestionar sus monederos desde su propia app. En definitiva, cumplen la función de cryptocurrency exchanges y muchas veces sin cobrar comisiones o a un precio más bajo que el resto de plataformas. Es el caso de Revolut.

2. Combinar diversas divisas en un mismo producto

Otro de los puntos fuertes es el caracter internacional de sus productos. Muchos de ellos permiten combinar cuentas con distintas monedas o realizar operaciones multidivisa de forma más económica. Un ejemplo es N26 (Challenger Bank), que pemite hacer transferencias internacionales con 17 monedas extranjeras ocho veces más baratas que en un banco tradicional.

3. Abrir una cuenta a clientes no residentes

En la misma línea que la característica anterior, los neobanks se convierten en aliados perfectos para aquellas personas que viajan con asiduidad o que residen en un país ajeno a su lugar de origen. La mayoría tienen un carácter europeo y permiten operar en varios países del continente. De modo que, cualquier ciudadano de Europa, por ejemplo, puede abrir una cuenta online y operar con ella en la UE, sin disponer de los permisos de residencia ni documentos complejos que suelen exigir los bancos tradicionales.

4. Enviar dinero instantáneo a otros contactos

Aunque se asemejan a las transferencias bancarias, estos envíos de dinero son mucho más simples y rápidos. No requieren de códigos IBAN o BIC, si no que basta con tener el número del contacto guardado en el teléfono. Concretamente este servicio ya lo han incorporado también muchas entidades españolas a través de la plataforma Bizum.

5. Pagar con el móvil en cualquier lugar

Aunque algunos neobancos fueron pioneros en permitir pagar con el móvil, lo cierto es que ahora mismo casi todos los bancos españoles permiten usar este medio de pago, Incluso muchas de estas entidades han incorporado este servicio en chats de mensajería instantánea como Whasatpp o el Messenger de Facebook para hacerlo más cómodo.

Para conocer en detalle el funcionamiento de los pagos con el móvil, desde HelpMyCash.com hemos preparado una guía gratuita especializada. Con ella es posible conocer cómo es posible pagar con el teléfono, las apps que hay en el mercado y la compatibilidad entre la aplicación, el móvil y el banco.

6 ventajas de las nuevas entidades 'fintech'

La oferta de neobancos se encuentra en un continuo crecimiento y cada nueva entidad arroja novedades al sector. Esto hace que sea complicado comprobar todas las ventajas que presentan frente a los bancos tradicionales. Sin embargo, teniendo en cuenta las bases en las que la mayoría de ellos se centran es posible distinguir algunos puntos que los favorecen.

1. Aplican la tecnología en todos los ámbitos de su operativa, de forma que resulta muy cómodo utilizar su aplicación, navegar por la página web y emplear los servicios que ofrecen sus productos.

2. Defienden la transparencia y tratan de explicar de forma sencilla las condiciones y requisitos de sus productos. Así como las comisiones que incluyen, en el caso de que las tengan. Para ello, suelen emplean métodos interactivos o vídeos para que sea más comprensible. Alejándose de los complejos y extensos documentos que suelen publicar los bancos más tradicionales.

3. Toman medidas de seguridad avanzadas para mejorar la privacidad de sus clientes. Emplean sistemas biométricos, de huellas dactilares, reconocimiento facial, etc.

4. Tienen en cuenta el feedback de sus clientes. Aunque por logística, la relación entre cliente y banquero ha cambiado y se aleja de las oficinas, los neobanks ofrecen una amplia variedad de canales a través de los cuales los usuarios pueden valorar e interactuar con los trabajadores y con otros consumidores. De este modo, se crea una amplia red de participación que puede ser beneficiosa a la hora de trasmitir consejos, quejas o recomendaciones.

5. Invierten el dinero en ofrecer productos económicos, ya que al ser online se ahorran tener que pagar infraestructuras. Generalmente están ausentes de comisiones bancarias básicas como la comisión de administración de las cuentas o las cuotas de mantenimiento de las tarjetas.

6. Tratan de ofrecer una experiencia completa al usuario. Se convierten en algo más que una entidad en la que el cliente guarda sus ahorros. Generalmente ofrecen un valor añadido en forma de control de gastos, predicción del saldo que quedará en la cuenta o la posibilidad de combinar varias divisas en un mismo producto.

¿Qué tipo de neo banks existen en la actualidad?

Según su origen es posible distinguir entre dos grandes grupos de neobancos:

• Los que nacen bajo la protección de una entidad bancaria o financiera ya existente. Estos tienen la ventaja de ya contar con el apoyo económico de un grupo mayor, conocer desde dentro el negocio, aprovechar su licencia e incluso tener acceso a su cartera de clientes. De este modo el neobanco surge como el hermano pequeño.

Puede ser íntegramente de los mismos dueños de esta entidad o simplemente surgir como colaborador de esta entidad, pero manteniendo cierta independencia.

• Los neobancos creados totalmente desde cero. Su proceso de nacimiento es más complejo al tener que realizar todos los trámites pertinentes y juntar una gran cantidad de dinero para lanzar el proyecto. Sin embargo, al estar totalmente despegados de antiguas prácticas, suelen ofrecer una experiencia al usuario más innovadora.

¿Qué neobancos hay en España?

Por el momento, los neobancos se encuentran en su fase inicial de expansión en España. Aunque en otros países europeos su presencia es mucho mayor.

No obstante, los residentes españoles ya pueden abrir una cuenta en algunos neobancos. Cabe diferenciar dos tipos según su país en el que fueron creados:

• De origen español: por el momento solamente hay un neobanco, imaginBank (perteneciente a CaixaBank) y con una operativa 100 % móvil.

• De origen es extranjero: actualmente es posible abrirse una cuenta en España en entidades como N26, Ferratum Bank (ambos se han convertido ya en Challenger Bank tras conseguir licencia bancaria) o Revolut.

Por el momento, aunque existen otras start up y fintech que han mostrado interés en convertirse en neobancos, habrá que esperar para ver su evolución.

¿Qué seguridad ofrecen los neobancos?

Un neobanco es una entidad de productos financieros que no tiene licencia bancaria propia. Eso, puede asustar a los clientes porque significa que, por si misma, no está adherida a un Fondo de Garantía de Depósitos ni sometida a las empresas reguladoras que revisan su actividad.

Sin embargo, hay que aclarar que los neobancos son igual de seguros que el resto de entidades. ¿Cómo?, todos ellos cuentan con el respaldo de un banco o grupo bancario sólido que sí dispone de licencia bancaria y que respondería ante los clientes en cualquier situación de dificultad.

Además, teniendo en cuenta que generalmente su operativa y negocio no es muy extenso, no suelen realizar inversiones ni transacciones que puedan arriesgar los ahorros de sus usuarios.

Obtener una de estas licencias, otorgadas por el BDE, implica que el neobanco se convierta en Challenger Bank. A partir de ese momento tendrá que someterse a las mismas leyes y parámetros que los bancos tradicionales, algo que le permitirá ganar en independencia respecto al banco que lo respalda y aumentar los productos y servicios que ofrece a sus clientes.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos explicar qué son los neobancos, sus características y qué peculiaridades ofrecen.

Fuente: la información sobre este nuevo concepto de entidad bancaria se ha extraído de distintas noticias e información ofrecida por las entidades bancarias y fuentes oficiales.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos neobancos han sido extraídos de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

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