Las nuevas fintech que combinan tecnología y finanzas arrasan en todos los sectores. Donde más triunfan es en el sector bancario. Los bancos fintech ofertan productos sencillos, transparentes y sin costes, algo muy atractivo para el usuario cansado de las malas prácticas por parte de la banca durante estos últimos años.
Los neobancos son una propuesta interesante. Su fuerte apuesta por la tecnología y la pretensión de alejarse de las malas prácticas de la banca tradicional los convierte en unas entidades a tener muy en cuenta. Su presencia en España está aumentando cada vez más, como veremos más adelante.
En esta lista presentamos las cuentas online más interesantes del momento:
Aunque para muchos el concepto neobanco es desconocido, en Países como Reino Unido o Alemania han supuesto toda una revolución en el sistema bancario. ¿Cuál es el secreto?
Ofrecen servicios financieros similares o iguales a los que ofertan la banca tradicional. El catálogo de productos que ofrecen, sobre todo en España, es algo reducido. Por el momento encontramos cuentas bancarias, tarjetas de débito asociadas o tarjetas de prepago.
Combinan diferentes divisas en un mismo producto. Transferencias internacionales hasta 8 veces más económicas y retirar dinero del cajero en cualquier parte del mundo de forma gratuita o por una comisión mucho más barata en comparación a la banca tradicional.
Permiten abrir una cuenta en otro país convirtiendo al neobanco en el aliado perfecto para aquellos que por motivos laborales u ocio no dejan de viajar. La mayoría de cuentas son europeas y permiten operar en varios países del continente.
Trabajan con la última tecnología del momento, esto facilita la rapidez, el disminuir costes a los usuarios y el poder atender a las demandas de los clientes con mayor agilidad.
Su operativa es 100% digital. Todo suele girar en torno a la aplicación móvil aunque algunos también disponen de página web desde la que podemos operar.
Operan con criptomonedas una ventaja con la que no cuenta nuestro banco de toda la vida. Algunos bancos fintech permiten adquirir, acumular o gestionar monedas digitales como Bitcoin.
Toman medidas de seguridad avanzadas para mejorar la privacidad de sus clientes utilizando sistemas biométricos de huellas dactilares o reconocimiento facial.
El origen de los neobancos es variado. Mientras unos han sido creados por grandes grupos bancarios en los que se apoyan, otros son ideas desarrolladas por nuevas startups fintech.
Los que nacen bajo la protección de una entidad bancaria o financiera ya existente. Su principal ventaja es que cuentan con el apoyo económico de un grupo mayor. Conocen desde dentro el negocio y aprovechan su licencia para tener acceso a su cartera de clientes.
Los neo banks creados desde cero. Su lanzamiento es más complejo ya que deben realizar muchos trámites y juntar una gran cantidad de dinero para que el proyecto salga adelante. Sin embargo, al estar totalmente despegados de antiguas malas prácticas, suelen ofrecen una experiencia más innovadora para el usuario.
Los neo banks son entidades bancarias que no disponen de licencia bancaria de crédito como la que utilizan los bancos, cajas de ahorro o cooperativas de crédito. Aunque sí es cierto que, la mayoría, tienen como objetivo conseguir esa licencia, por el momento funcionan con licencia de dinero electrónico. En cuanto adquieren la licencia bancaria se convierten en challenger bank. En ambos casos nuestro dinero está asegurado:
La licencia bancaria es la que utilizan empresas que desarrollan actividades económicas con el dinero de terceros. Es emitida por el Banco de España y concedida por el Banco Central Europeo. En este caso nuestro dinero está asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido la entidad.
La licencia de dinero electrónico es utilizada por los neo banks o plataformas online para poder realizar pagos o transferencias bancarias. Esta licencia la otorga el Banco de España, bajo la aprobación previa del Banco Central Europeo. Una de las condiciones principales para conceder esta licencia es que, aunque el dinero no esté asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos, el dinero esté garantizado. Para ello se requiere cierta liquidez a la entidad, segregación y aislamiento de los fondos y un capital mínimo.
El neobanco inglés permite crear cuentas corrientes a clientes residentes y no residentes europeos y su proceso de apertura es sencillo y rápido. En tan solo unos minutos podemos empezar a operar.
Su cuenta corriente permite domiciliar nuestros ingresos recurrentes y los principales recibos. Asimismo la cuenta incluye una tarjeta prepago Mastercard, con un coste de 4,95 euros, con la que podemos pagar nuestras compras y retirar dinero en cualquier parte del mundo.
Asimismo, sus transferencias internacionales son hasta un 88% más económicas si las comparamos con un banco tradicional.
Monese cuenta con tres opciones; principiante, plus y premium. La cuenta corriente principiante no tiene costes mensuales pero está sujeta a cuotas por transferencias y recargas además, la tarjeta tiene un coste de 4.95 euros. La Cuenta Plus tiene un coste de 4,95 euros al mes con tarjeta gratuita y transferencias más económicas. Por último la versión premium por 14,05 euros mensuales con muchas más ventajas.
Nació en Madrid el pasado año 2016 y ahora el neobanco esapañol cuenta con más de 25.000 usuarios. Por el momento solo opera en España con una cuenta corriente y una tarjeta de prepago.
El banco 100% móvil ofrece una cuenta sin comisiones y sin requisitos con la posibilidad de cancelar la cuenta en cualquier momento desde la misma app. Abrir la cuenta es sencillo, tan solo tenemos que descargarnos la aplicación y en tan solo unos minutos podremos empezar a operar.
Su tarjeta nos permite retirar dinero en el extranjero sin comisiones añadidas además, una vez abierta la cuenta, recibiremos nuestra tarjeta en un plazo de 24/48 horas laborables.
Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos explicar qué son los neo banks, sus características y qué peculiaridades ofrecen.
Fuente: la información sobre este nuevo concepto de entidad bancaria se ha extraído de distintas noticias e información ofrecida por las entidades bancarias y fuentes oficiales.
Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos neobancos han sido extraídos de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.
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Hola, Jose Torres:
El código BIC o SWIFT de Santander es BSCHESMMXXX. En este enlace puedes encontrar un listado con el código BIC de todos los bancos y conocer más información acerca del tema.
Un saludo.
Hola, RaulSanchez:
Para realizar pagos con el móvil es obligatorio disponer de la tecnología NFC. Si tu dispositivo móvil no la tiene, existen pegatinas NFC que puedes adherir a tu móvil para poder realizar pagos con él. Consulta en tu banco si ofrecen stickers NFC que te permitirán realizar el pago acercándolo al datáfono.
Espero haberte ayudado,
Un saludo.
Publicado el 16/12/2018
Publicado el 13/12/2018
Publicado el 13/12/2018
