Los neobancos se definen como entidades puramente digitales que aprovechan la tecnología para ofrecer productos financieros más modernos y adaptados a las nuevas generaciones. Lo más habitual es que los neobancos (también llamados bancos fintech) ofrezcan una cuenta y tarjeta sin comisiones a través de una app. A continuación, te damos un listado de los neobancos que operan en España y te explicamos en qué podría beneficiarte cada uno.
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En la lista, encontrarás neobancos con licencia de Entidad de Crédito (también conocidos como challenger bank) y neobancos que operan bajo la Licencia de Entidad de Dinero Electrónico.
Un neobanco, conocido en inglés como neo banks, ofrece productos financieros a sus clientes en un entorno digital. Su catálogo de servicios suele reducirse a una app para el móvil, una cuenta online y una tarjeta de débito o de prepago, aunque algunos ofrecen dentro de sus plataformas servicios de terceros como préstamos, seguros o criptomonedas.
Claves para identificar un neobanco
Digital. El alta y la operativa siempre son digitales y sin papeleo
Gratis. No tienen comisiones de mantenimiento, ni por la cuenta ni por la tarjeta. Si cobran por algún servicio, será más económico que en la banca tradicional
Sin oficinas. No tienen oficinas, por lo que ahorran en costes y, de esta forma, pueden ofrecer productos y servicios a bajo coste
Apps intuitivas. Sus plataformas suelen ser modernas y fáciles de gestionar, ya que la operativa debe ser 100% a través de estos canales
Variedad de productos. Suelen ofrecer servicios en colaboración con otras empresas o fintech, como transferencias más baratas, seguros, créditos, criptomonedas...
Cómodo y funcional. Acostumbran a ofrecer distintas herramientas para controlar y gestionar el dinero cómodamente: activación de notificaciones y alertas, ahorro en subcuentas por objetivos...
Transparente. Su comunicación es más directa y suelen explicar claramente las condiciones de sus servicios, sin comisiones ocultas
Te explicamos qué ofrecen los neobancos que operan en España que te hemos presentado en la lista superior. Cada opción puede servirte para ahorrar al realizar ciertas operaciones: pagar con la tarjeta en otras divisas, emitir o recibir transferencias, comprar y vender criptomonedas o conseguir una devolución al gastar en ciertas marcas, entre otras. Descubre cuál es el que más te encaja:
N26
Challenger bank. N26 es una entidad con licencia de Entidad de Crédito, por lo que ofrece las mismas garantías que una entidad tradicional, como CaixaBank o BBVA. Es una opción completa si estás buscando un banco online sin comisiones que te ofrezca prestaciones parecidas a las de un banco de toda la vida.
Es de origen alemán, pero cuenta con una sucursal en España. Por ese motivo, el IBAN que ofrece es español, lo que te permite domiciliar ingresos y recibos sin problemas. Estas son las condiciones generales de su Cuenta N26 Estándar, que ya la tienen más de 730.000 españoles:
Cuenta corriente con IBAN español y sin comisiones
Tarjeta virtual de débito asociada (si pides la física, deberás pagar 10 euros mensuales)
3 retirada gratuitas al mes en cualquier cajero de la zona euro
Protección del saldo hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos
Transferencias en euros en la zona SEPA exentas de comisiones
Transferencias internacionales a bajo coste con Wise
Pagos en otra divisa sin comisiones
2 espacios de ahorro para ahorrar por objetivos
Seguros disponibles para dispositivos electrónicos
También, tienen cuentas para autónomos y pymes. Si te interesan las cuentas de N26, haz clic sobre el enlace para encontrar el catálogo completo.
Revolut
Challenger bank. Revolut es una entidad fintech inglesa que usan más de 650.000 clientes españoles. Esta alternativa sin comisiones también tiene licencia bancaria y ofrece una cuenta y una tarjeta, en este caso, de prepago. Adicionalmente, Revolut ofrece un amplio catálogo de servicios: compraventa de criptomonedas, inversión en materias primas, transferencias internacionales más baratas, seguros o recompensas en compras. Estas son las condiciones de su Cuenta Revolut, la opción sin comisiones del banco:
Cuenta corriente con IBAN europeo y sin comisiones
Tarjeta de prepago física gratuita
Retiradas en cualquier cajero del mundo hasta 200 euros al mes
Protección del saldo hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos
Transferencias en euros en la zona SEPA exentas de comisiones
Pagos en otra divisa sin comisiones
Vaults, para ahorrar por objetivos en subcuentas separadas
Seguros disponibles para dispositivos electrónicos
Revolut ofrece cuentas para autónomos y pymes. Si te interesan las cuentas de Revolut, haz clic sobre el enlace para encontrar el catálogo completo.
Bnext
Opera con licencia de Entidad de Dinero Electrónico. Bnext es una app española con más de 700.000 clientes que te permite abrir una cuenta asociada a una tarjeta prepago gratis de forma 100% online y, además, acceder a un amplio marketplace. Desde la aplicación de Bnext tienes acceso a productos de ahorro e inversión, préstamos, seguros o hipotecas. Además, recientemente, han incluido la posibilidad de comprar y vender criptomonedas. Estas son las condiciones de la Cuenta Bnext:
Cuenta asociada a una tarjeta prepago
No permite domiciliar nómina ni recibos, es una opción orientada a gastos del día a día
Tarjeta de prepago física gratuita (el envío tiene un coste mínimo de 2€)
3 retiradas al mes gratis en cualquier cajero de España
3 retiradas al mes gratis en cualquier cajero en el extranjero
No permite las transferencias a otras entidades
Pagos en otra divisa sin comisiones, hasta 2.000 euros al mes
Si te interesan las cuentas de Bnext, haz clic sobre el enlace para encontrar el catálogo completo.
Vivid Money
Challenger bank. Vivid Money es un neobanco muy reciente, fundado en Alemania en 2019. Combina distintas soluciones financieras en una sola aplicación: cuenta, tarjeta, inversión y compraventa de criptomonedas. Además, destaca por sus cashbacks. La entidad ofrece descuentos en una larga lista de comercios, por lo que se presenta como una buena alternativa para ahorrar en compras. Estos son los detalles de la Cuenta Vivid Money:
Cuenta corriente sin comisiones con IBAN alemán
Convierte y mantén hasta 40 divisas en cuentas separadas
Hasta 15 subcuentas gratis
Hasta 20 euros en cashback al mes
Retiradas en cualquier cajero del mundo hasta 200 euros al mes
Tarjeta de débito de metal gratuita
Protección del saldo hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos
Transferencias SEPA sin comisiones
Pagos en otra divisa sin comisiones, hasta en 40 divisas
Inversión en criptomonedas y acciones o ETF
Si te interesan las cuentas de Vivid, haz clic sobre el enlace para encontrar el catálogo completo.
Rebellion
Opera con licencia de Entidad de Dinero Electrónico. Rebellion es un neobanco creado en España que ofrece una cuenta bancaria con IBAN español y una tarjeta prepago Mastercard asociada. No cobra comisiones y ofrece distintas ventajas en la operativa en otra divisa. También, está disponible para menores a partir de 14 años. Estas son las condiciones de la Cuenta Rebellion.
Cuenta asociada a una tarjeta prepago
No permite domiciliar nómina ni recibos, es una opción orientada a gastos del día a día
Tarjeta de prepago física y virtual gratuita
4 retiradas al mes gratis en cualquier cajero de España
4 retiradas al mes gratis en cualquier cajero en el extranjero
Transferencias SEPA sin comisiones
Pagos en otra divisa sin comisiones
Disponible para menores a partir de 14 años
Wise
Opera con licencia de Entidad de Dinero Electrónico. Wise es una plataforma especializada en el envío y recepción de dinero en divisas a bajo coste que ofrece una cuenta en la que mantener distintos balances multidivisa asociada a una tarjeta de débito. Esto es lo que ofrece la Cuenta Multidivisa de Wise:
Cuenta multidivisa sin comisiones ni requisitos
Envíos al extranjero 8 veces más baratos que con tu banco de siempre
Pagos con tarjeta al tipo de cambio real
Recibe dinero en otra divisa como si fueras un local, hasta 10 monedas distintas
Convierte y mantén 54 monedas al tipo de cambio real
Monese
Opera con licencia de Entidad de Dinero Electrónico. El neobanco inglés Monese te permite abrir cuentas personales o compartidas en diferentes divisas. Algo que no ofrecen otras entidades, ya que suelen ofrece cuentas para un solo titular. Estas son las condiciones de la Cuenta Monese.
Cuenta digital gratuita que admite hasta dos titulares
Tarjeta de de débito gratuita
Transferencias internacionales más baratas
Transferencias SEPA sin comisiones
Pagos en otra divisa sin comisiones
Retiradas gratis en cualquier cajero del mundo
Nickel
Opera con licencia de Entidad de Pago. Nickel es un neobanco francés propiedad de BNP Paribas. Opera en España desde enero de 2021 bajo la licencia de entidad de pago con la autorización de Banco de España. El factor distintivo de Nickel es su proceso de contratación: puedes contratar la tarjeta en estancos y establecimientos de lotería por 20 euros. Así es la Cuenta de Nickel:
Cuenta digital por 20 euros al año
IBAN español
Tarjeta de de débito gratuita Mastercard
Acepta domiciliaciones
Transferencias SEPA sin comisiones
Pagos en otra divisa sin comisiones
Posibilidad de abrirla en establecimientos de lotería o estancos
Acepta DNI, NIE, TIE y pasaporte
bunq
Challenger bank. bunq es una entidad holandesa que ofrece cuentas y tarjetas con un coste mensual que oscila entre los 2,99 y los 17,99 euros. Entre sus ventajas, está la posibilidad de plantar un árbol por cada 100 euros de gasto o disponer de una tarjeta de metal, sin plásticos, por lo que es una opción consciente y responsable con el medio ambiente. Estas son las condiciones de su cuenta más básica, la Cuenta Easy Bank:
Cuenta online con IBAN español y sin comisiones
Tarjeta de débito física gratuita
Protección del saldo hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos
Transferencias en euros en la zona SEPA exentas de comisiones
Transferencias inmediatas disponibles
Transferencias internacionales a bajo coste con Wise
0,99 euros por retirada de efectivo
Si te interesan las cuentas de bunq, haz clic sobre el enlace para encontrar el catálogo completo.
Depende. No todos los neobancos ofrecen una operativa completa, como la posibilidad de domiciliar ingresos, recibos o atender pagos organismos oficiales, como Hacienda. Por lo tanto, todavía tienen limitaciones.
Pero no significa que no sean útiles. Los neobancos suelen solucionar algunos "problemas" concretos u ofrecer productos o servicios que no comercializa la banca tradicional (o sí, pero a un precio más elevado). Por ejemplo, transferencias internacionales más baratas, compraventa de criptomonedas, ventajas al operar en otro país, seguros de viaje con mejores prestaciones y tarifas, descuentos y ofertas en marcas reconocidas...
Sí. Tanto los neobancos con licencia de Entidad de Dinero Electrónico como los que cuentan con la licencia completa, la de Entidad de Crédito tienen una serie de garantías. Aunque, es cierto que son los últimos las que brindan más seguridad, ya que el dinero depositado en la cuenta está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos. Este organismo protege el saldo de los ahorradores hasta 100.000 euros por entidad y titular.
Como decíamos, la licencia de Entidad de Dinero Electrónico también ofrece garantías. Esta licencia permite a las compañías que la ostentan emitir dinero electrónico, así como gestionar otros medios de pago como tarjetas o transferencias. De ahí que los neobancos, a pesar de no ser bancos como tal, puedan ofrecer cuentas, tarjetas, transferencias o adeudos a sus clientes. La regulación actual establece que las EDE deben poner a salvo el dinero de sus clientes, ya sea mediante cuentas separadas, activos seguros como depósitos o pólizas de seguro. Además, para constituirse como tal deben contar con un equipo idóneo y un capital mínimo.
Los neobancos son un tipo de empresas fintech. El concepto fintech proviene de Finanzas y Tecnología y se consideran fintech todas aquellas empresas que ofrecen productos financieros y que usan la tecnología para ofrecerlos. Un neobanco es una entidad que usa la filosofía fintech para ofrecer sus servicios, que suelen consistir en cuentas y tarjetas bancarias.
Los mejores neobancos en España son los que presentamos en la lista que aparecen en esta página: N26, Revolut, Bnext, Vivid Money, Rebellion o Wise son los que más destacan.
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Álvaro Flores
/
18 ene. 2022