Abrir una cuenta en un 'neo bank' en España

Los neobancos son una propuesta interesante. Su fuerte apuesta por la tecnología y la pretensión de alejarse de las malas prácticas de la banca tradicional los convierte en unas entidades a tener muy en cuenta. Su presencia en España está aumentando cada vez más, como veremos más adelante. 

En esta lista presentamos las cuentas online más interesantes del momento: 

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¿Buscas los mejores 'challenger bank' o 'neo banks' del momento?

Las mejores cuentas de bancos 'fintech'
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#7
  • 0,50% TAE sobre saldos de hasta £ 2.000
  • Cuenta 100% móvil
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  • Contrátala desde tu móvil en unos minutos 
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#8
  • Retiradas de efectivo gratis en todo el mundo
  • Sin comisiones
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Operativa 100% móvil
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neobancos

Neobanco o 'neo bank': ¿qué ofrecen?

Aunque para muchos el concepto neobanco es desconocido, en Países como Reino Unido o Alemania han supuesto toda una revolución en el sistema bancario. ¿Cuál es el secreto? 

  • Ofrecen servicios financieros similares o iguales a los que ofertan la banca tradicional. El catálogo de productos que ofrecen, sobre todo en España, es algo reducido. Por el momento encontramos cuentas bancarias, tarjetas de débito asociadas o tarjetas de prepago.

  • Combinan diferentes divisas en un mismo producto. Transferencias internacionales hasta 8 veces más económicas y retirar dinero del cajero en cualquier parte del mundo de forma gratuita o por una comisión mucho más barata en comparación a la banca tradicional.

  • Permiten abrir una cuenta en otro país convirtiendo al neobanco en el aliado perfecto para aquellos que por motivos laborales u ocio no dejan de viajar. La mayoría de cuentas son europeas y permiten operar en varios países del continente.

  • Trabajan con la última tecnología del momento, esto facilita la rapidez, el disminuir costes a los usuarios y el poder atender a las demandas de los clientes con mayor agilidad.

  • Su operativa es 100% digital. Todo suele girar en torno a la aplicación móvil aunque algunos también disponen de página web desde la que podemos operar.

  • Operan con criptomonedas una ventaja con la que no cuenta nuestro banco de toda la vida. Algunos bancos fintech permiten adquirir, acumular o gestionar monedas digitales como Bitcoin.

  • Toman medidas de seguridad avanzadas para mejorar la privacidad de sus clientes utilizando sistemas biométricos de huellas dactilares o reconocimiento facial.

¿Qué tipo de 'neo banks' existen actualmente?

El origen de los neobancos es variado. Mientras unos han sido creados por grandes grupos bancarios en los que se apoyan, otros son ideas desarrolladas por nuevas startups fintech.

  • Los que nacen bajo la protección de una entidad bancaria o financiera ya existente. Su principal ventaja es que cuentan con el apoyo económico de un grupo mayor. Conocen desde dentro el negocio y aprovechan su licencia para tener acceso a su cartera de clientes.

  • Los neo banks creados desde cero. Su lanzamiento es más complejo ya que deben realizar muchos trámites y juntar una gran cantidad de dinero para que el proyecto salga adelante. Sin embargo, al estar totalmente despegados de antiguas malas prácticas, suelen ofrecen una experiencia más innovadora para el usuario.

¿Qué los diferencia de los 'challenger banks'?

Los neo banks son entidades bancarias que no disponen de licencia bancaria de crédito como la que utilizan los bancos, cajas de ahorro o cooperativas de crédito. Aunque sí es cierto que, la mayoría, tienen como objetivo conseguir esa licencia, por el momento funcionan con licencia de dinero electrónico. En cuanto adquieren la licencia bancaria se convierten en challenger bank. En ambos casos nuestro dinero está asegurado:

  • La licencia bancaria es la que utilizan empresas que desarrollan actividades económicas con el dinero de terceros. Es emitida por el Banco de España y concedida por el Banco Central Europeo. En este caso nuestro dinero está asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido la entidad.

  • La licencia de dinero electrónico es utilizada por los neo banks o plataformas online para poder realizar pagos o transferencias bancarias. Esta licencia la otorga el Banco de España, bajo la aprobación previa del Banco Central Europeo. Una de las condiciones principales para conceder esta licencia es que, aunque el dinero no esté asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos, el dinero esté garantizado. Para ello se requiere cierta liquidez a la entidad, segregación y aislamiento de los fondos y un capital mínimo.

¿Qué 'neo banks' operan en España?

Monese

El neobanco inglés permite crear cuentas corrientes a clientes residentes y no residentes europeos y su proceso de apertura es sencillo y rápido. En tan solo unos minutos podemos empezar a operar. 

Su cuenta corriente permite domiciliar nuestros ingresos recurrentes y los principales recibos. Asimismo la cuenta incluye una tarjeta prepago Mastercard, con un coste de 4,95 euros, con la que podemos pagar nuestras compras y retirar dinero en cualquier parte del mundo

Asimismo, sus transferencias internacionales son hasta un 88% más económicas si las comparamos con un banco tradicional. 

Monese cuenta con tres opciones; principiante, plus y premium. La cuenta corriente principiante no tiene costes mensuales pero está sujeta a cuotas por transferencias y recargas además, la tarjeta tiene un coste de 4.95 euros. La Cuenta Plus tiene un coste de 4,95 euros al mes con tarjeta gratuita y transferencias más económicas. Por último la versión premium por 14,05 euros mensuales con muchas más ventajas.

Bnext

Nació en Madrid el pasado año 2016 y ahora el neobanco español cuenta con más de 25.000 usuarios. Por el momento solo opera en España con una cuenta corriente y una tarjeta de prepago. 

El banco 100% móvil ofrece una cuenta sin comisiones y sin requisitos con la posibilidad de cancelar la cuenta en cualquier momento desde la misma app. Abrir la cuenta es sencillo, tan solo tenemos que descargarnos la aplicación y en tan solo unos minutos podremos empezar a operar.

Su tarjeta nos permite retirar dinero en el extranjero sin comisiones añadidas además, una vez abierta la cuenta, recibiremos nuestra tarjeta en un plazo de 24/48 horas laborables.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos explicar qué son los neo banks, sus características y qué peculiaridades ofrecen.

Fuente: la información sobre este nuevo concepto de entidad bancaria se ha extraído de distintas noticias e información ofrecida por las entidades bancarias y fuentes oficiales.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos neobancos han sido extraídos de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

Aviso: las herramientas ofrecidas por HelpMyCash.com a los usuarios (guías o calculadoras) son gratuitas, así como el comparador y el acceso a las noticias. Los ingresos que genera el portal provienen de la publicidad que aparece en la web y de los productos destacados.

Te escuchamos: si tienes una duda sobre algún producto o algo que ha ocurrido en el mercado y necesitas solucionarla, puedes dirigirte al foro de HelpMyCash.com o enviarnos un correo al servicio de atención al cliente:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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Código bic
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, carolina:

En el siguiente enlace podrás encontrar el Código BIC de cientos de entidades. Busca el código BIC que te interese haciendo clic en "Filtrar" y escribiendo el nombre del banco.

¡Un saludo!

  • 1 Respuesta
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Solicito información de como puedo verificar si ésta es realmente una financiera y no solamente una fachada, para cobrar comisiones por préstamos P2P que realmente nunca otorgan. Es decir, solo cobran la comisión y gastos que solicitan vía transferencia o western union, y luego solo ponen excusas pidiendo más dinero y nunca entregan el crédito.Se llama Financial Bank Invest y éste es el link:****
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Edgar.

Sentimos no poder ayudarte mucho puesto que al no trabajar con ellos no tenemos mucha información la respecto. De todas formas, debes tener en cuenta que ninguna entidad de confianza te pedirá nunca dinero por adelantado.De hecho, esto podría estar considerado como un engaño. Además, si quieres seguir comprobando su fiabilidad, te aconsejamos que te fijes en los siguientes aspectos de su web: 

  1. Deberá aparecer un candado verde al lado de la url. Esto indica que nuestros datos estará seguros, de la otra manera, podrían ser sustraídos. 
  2. Comprueba que aparezca un teléfono con prefijo español al que poder llamar en caso de necesidad.
  3. Consulta el apartado 'quienes somos' de su web. Ahí debería aparecer la información sobre su trayectoria, donde comenzaron... 
  4. Debe aparecer al final de la página un apartado con 'términos y condiciones' y otro con la 'política de privacidad' de su web. 

 Si tras este análisis todavía tienes dudas sobre su fiabilidad aquí te dejamos el enlace a nuestro ranking con las mejores empresas de préstamos del mes de marzo. Todas ellas fiables y que operan dentro del mercado español. 

Consulta nuestro ranking

El reciclador de la caja rural ha contado 100 euros memos de mi ingreso a terceros, cómo puedo recuperarlo, denunciando.
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola Mar,

En este caso lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con Caja Rural y dar aviso de lo ocurrido. En cuando hagan la contabilidad del cajero verán que el importe coincide con el que solicitas y en principio, deberían devolvértelo sin problema.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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