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licencia bancaria

¿Qué es una licencia bancaria?

La licencia de las entidades de crédito es conocida como licencia bancaria, una autorización administrativa oficial emitida por el Banco de España. Es la más completa y difícil de conseguir y es la que deben obtener las entidades para poder ejercer como bancos como por ejemplo BBVA, Banco Santander etc... Existen otras licencias que permiten llevar a cabo ciertas actividades financieras con algunas limitaciones.

¿Quién concede la licencia bancaria de entidad de crédito?

Desde noviembre de 2014 la autorización para crear entidades de crédito u otras entidades con actividad financiera en España o en cualquier país de la zona euro le corresponde al Banco Central Europeo (BCE).

Asimismo antes de que este organismo supremo acepte conceder, extender o retirar una licencia a cualquier entidad, son las autoridades nacionales de cada país las que se encargan de aplicar el primer filtro a las peticiones de nuevas empresas. En el caso de España es el Banco de España (BdE).

Según explica el Banco de España, el Bde y el BCE colaboran estrechamente para conceder la autorización de la solicitud, pero es el BCE quien toma la decisión.

Tipos de entidades según su licencia 

Entre las entidades financieras existentes es posible diferenciar dos grandes grupos según la licencia que tengan:

  • Las entidades de crédito: es la categoría en la que se encuentran los bancos, las cajas de ahorros y las cooperativas de crédito. Son las únicas que pueden captar fondos reembolsables de los clientes, es decir, recibir saldo de un usuario con el compromiso de devolvérselo en las condiciones acordadas (ofrecer depósitos o cuentas remuneradas) entre muchas otras gestiones. Se trata de la licencia más completa y complicada de conseguir. Ejemplos: BBVA o Banco Santander

Para realizar otro tipo de actividades financieras, como prestar dinero, no es necesario disponer de esta licencia. Hay otras empresas de crédito no bancarias que pueden desempeñar ciertas funciones típicas de los bancos sin llegar a serlo. Cada una tiene una licencia especial según su función. Las principales son:

  • Establecimientos financieros de crédito (EFC): especializadas en la concesión de créditos y préstamos en un ámbito específico: crédito al consumo, crédito hipotecario, tarjetas, avales, leasing (arrendamiento financiero con opción de compra), factoring (cesión de una cartera de crédito). Ejemplo: Cetelem o Cofidís

  • Entidades de pago (EP): destinadas a prestar servicios de pago. Permiten abrir una cuenta, ingresar y retirar dinero y realizar movimientos de saldo. Ya sea mediante transferencias o adeudos, pagar con instrumentos como tarjetas, etc. Ejemplo: American Express España

  • Entidades de dinero electrónico: empresas dedicadas a la emisión de dinero electrónico. Están habilitadas para emitir, distribuir y reembolsar el dinero de los clientes, así como ofrecer medios de pago vinculados, como por ejemplo: PayPal y algunos neo banks

  • Sociedades de garantía recíproca (SGR): entidades sin ánimo de lucro especializadas en ofrecer avales para facilitar el acceso a la financiación a pequeñas y medianas empresas. Suelen estar vinculadas a una autonomía o sector específico y su actividad se apoya en sus socios protectores públicos (administraciones autonómicas o locales), cajas de ahorros, etc. Ejemplo: Avalis de Cataluña SGR

  • Sociedades de tasación: se dedican a realizar tasaciones de bienes inmuebles y certificar el valor de estos para diferentes finalidades, como la concesión de financiación con garantía hipotecaria. Ejemplo: Tinsa Tasaciones Inmobiliarias

  • Establecimientos de cambio: entidades especializadas en facilitar la compra y venta de moneda extranjera. En ocasiones combinan este servicio con otras actividades, como hoteles de zonas turísticas

¿Cuáles son los requisitos para conseguir una licencia bancaria?

El rápido crecimiento de las empresas fintech ha provocado que la demanda de licencias bancarias aumente estos últimos años. Ante esta situación, el BCE se ha visto obligado a repasar los criterios de concesión de licencias y adaptarlos.

Del 21 de septiembre al 2 de noviembre de 2017, el BCE abrió una consulta sobre el tema que finalmente concluyó en una guía. Esta fija las pautas que deberán seguir las entidades regulatorias para valorar la idoneidad de las candidatas así como las pautas que deben cumplir. Las más destacadas son:

    1. Que en el comité ejecutivo de la fintech haya al menos un responsable de tecnologías al más alto nivel (CITO).

    2. La idoneidad de los accionistas de referencia de los candidatos. Evaluarán su experiencia y solvencia técnica, así como su reputación y experiencia en el sector.

    3. Cuatro aspectos básicos para conceder una nueva licencia bancaria: los miembros de los equipos directivos, la organización interna, la planificación de operaciones y el capital, la liquidez y la solvencia.

    4. Tiene en cuenta la estructura organizativa de las fintech candidatas y sus capacidades, principalmente en temas de prevención de riesgos como fraudes y ciberseguridad.

Si quieres leer la guía completa en Español, haz clic aquí

¿Cualquier entidad con licencia bancaria europea puede operar en España?

Las entidades de crédito autorizadas para operar en un país de la Unión Europea disponen de lo que se denomina "pasaporte comunitario" que les da acceso a desarrollar su actividad en el resto de países de la comunidad ya que cuentan con la aprobación del BCE.

No obstante, estas entidades con licencia europea deben cumplir ciertas condiciones que pueden imponer las propias naciones. En el caso de España, es imprescindible que estén inscritas en el Registro Oficial de Entidades del Banco de España.

¿Con qué licencia operan los bancos 'fintech'?

Dentro de los bancos fintech debemos distinguir dos tipos de entidades según la licencia que tienen:

  • Los challenger banks disponen de licencia de entidad crédito y desarrollan las mismas actividades que cualquier otro banco tradicional. Nuestro dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido.

  • Los neo banks son entidades que operan bajo la licencia de dinero electrónico. En este caso nuestro dinero también está seguro ya que, para conseguir esta licencia han tenido que pasar por ciertos requisitos con el fin de ofrecer garantías a los clientes.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página sobre licencias bancarias y los tipos existentes dentro de este concepto se ha creado con el objetivo de aclarar qué requisitos y medidas deben atacar los bancos para poder gestionar el dinero de los clientes. Sobre todo en un contexto en el que proliferan los bancos fintech, nuevos actores del sector bancario con algunos puntos difusos.

Fuente: la información relativa a la licencias bancarias se ha obtenido del propio Banco de España (BdE), de las publicaciones del Banco Central Europeo y de otros medios especializados.

Metodología: los datos sobre los tipos de licencia y la concesión de estas han conseguido mediante la investigación online, tras la lectura de leyes y documentos reguladores.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

Israel
Tarjeta reload imagin bank @Israel - hace 20 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 21 Visitas
Hola buenas noches quería saber si puedo recibir dinero en la tarjeta reload de imagin bank muchas gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 20 horas

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Hola, Israel

Para recibir dinero en la tarjeta reload debes solicitar una transferencia a la cuenta de imagin asociada y mover ese dinero a la tarjeta.

¡Espero haberte ayudado!

¡Un saludo!

Roberto
Ingreso en cuenta @Roberto - hace 1 día
  • 7 Respuestas
  • 3 Votos
  • 278 Visitas
buenas noches. Me voy a comprar un piso el cual necesito tener el 20% en el banco. Me lo va a prestar un familiar para no pedir creditos y pagar muchos intereses. Me gustaria daber como puedo proceder para ingresarlo en el banco, puesto que estoy leyendo que en operaciones de mas 3000 lo investigan. El importe que tengo que ingresar son 22000. Alguna solucion? Muchas gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Claudia Abad Pregunta similar: Transferencia de Peru a españa Me gustaría saber la mejor opción para hacer una transferenci...

Hola, Marta

Gracias por compartir tu consulta. 

El propósito de HelpMyCash es ayudar a que cada vez más consumidores tengan la información que necesitan para gestionar sus finanzas. Por ello, tratamos de responder al máximo número de preguntas que recibimos con información de calidad que ayude a resolver los problemas de los usuarios. Sin embargo, lamentamos decirte que nuestros expertos no están especializados en el tema de esta pregunta. 

A pesar de ello, hemos publicado tu consulta para que otros usuarios del foro puedan ayudarte a resolver tus dudas. Te recomendamos siempre contrastar cualquier información y acudir a personas de confianza antes de tomar ninguna decisión.

En todo caso, no dudes en volver a escribirnos si en un futuro tuvieses otras dudas. Estaremos encantados de ayudarte.

¡Un saludo y hasta pronto!

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

citando a bt1980 Pregunta similar: Traer dinero del extrajero No encuentro sitio donde realizar esta pregunta si que lo hago aq...

Hola bt1980, 

Muchas gracias por tu consulta.

Aunque no somos expertos en temas fiscales, es importante que sepas que tendrás que declarar la ganancia patrimonial derivada de la venta del inmueble. Según la Agencia Tributaria, es probable que tengas que tributar tanto en España como en Estados Unidos pero tienes la posibilidad de aplicar la deducción por doble imposición internacional en España. Para hacerlo, te recomiendo que lo consultes con un abogado o directamente con la Agencia Tributaria.

Una vez aclarado esto, te recomiendo es que determines en qué cuenta bancaria deseas realizar el ingreso. Ten en cuenta que si se transfiere en dólares americanos y lo conservarás en euros es importante buscar o acordar una buena tasa de cambio con la entidad. Avisa antes al banco de tus planes y ten a mano toda la documentación completa y actualizada para poder presentarla y evitar que te bloqueen la cuenta. 

Espero que esta información haya sido de ayuda y no dudes en volver a contactarnos si tuvieras otras consultas. 

¡Un saludo!

 

Claudia Abad
Claudia Abad
hace 1 día

Pregunta similar: Transferencia de Peru a españa
Me gustaría saber la mejor opción para hacer una transferencia de Peru a España ya que me harán un adelanto de herencia, -+/-80000 euros, cuánto de impuesto Ema cobrarían y cuánto llegaría a perder?
gracias

bt1980
bt1980
hace 2 días

Pregunta similar: Traer dinero del extrajero
No encuentro sitio donde realizar esta pregunta si que lo hago aqui.
 
La cuesten es que mi madre murió hace poco. Ella vivía en Estados Unidos. Me ha dejado una vivienda que pienso vender y me gustaría saber cómo puedo traer ese dinero legalmente a España.

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 año


citando a Roberto
Hola. Gracias. No me deja 22000 sino 8000, que entre mis ahorros que que tenia un plan de ahorro y lo saque hace tienp...

Hola, Roberto:
En efecto, si dispones de la documentación pertinente para demostrar la procedencia de dichos fondos, no debes preocuparte por ello.
Saludos

  • 21 Respuestas
  • 4 Votos
  • 12558 Visitas
Buenas tardes, Contacto con ustedes por el siguiente motivo. Tengo una cuenta en un banco extranjero con 10.000 euros y necesito traer el dinero de vuelta a España para comprar un piso. Mi duda es si al hacer el ingreso desde mi cuenta en banco español hay que hacer algún tipo de declaración al Banco de España o a Hacienda, o si al ser territorio SEPA la transferencia es similar a una transferencia nacional y no hay que hacer nada extraordinario. Por favor, necesito información al respecto para hacer las cosas bien. Muchas gracias y reciban un cordial saludo.
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Roberto Pregunta similar: Impuesto donaciones desde cuenta extranjera Buenos días, hace poco he recibido 10.00...

Hola, Roberto

Como se explica más arriba, los movimientos de entrada o de salida en España de cantidades iguales o superiores a 10.000 euros deben declararse mediante el Modelo S1 de manera previa a al recepción del dinero

Además, te recomiendo que notifiques a tu entidad bancaria para evitar que te bloqueen la cuenta al recibir una suma de dinero tan alta.

Espero haberte podido ayudar.

¡Un saludo!

Roberto
Roberto
hace 1 día

Pregunta similar: Impuesto donaciones desde cuenta extranjera
Buenos días,
hace poco he recibido 10.000€ de unos familiares alemanes, y ellos desconocían el impuesto de donaciones. He leído que el trámite de este impuesto hay que realizarlo antes de recibir el dinero. ¿cómo debería proceder una vez recibido el dinero?
Muchas gracias.

Roberto
Roberto
hace 1 día

Pregunta similar: Impuesto donaciones desde cuenta extranjeraBuenos días,
hace poco he recibido 10.000€ de unos familiares alemanes, y ellos desconocían el impuesto de donaciones. He leído que el trámite de este impuesto hay que realizarlo antes de recibir el dinero. ¿cómo debería proceder una vez recibido el dinero?
Muchas gracias.

Carina Perotti Fux
Carina Perotti Fux
hace 4 días

Hola, Quisiera hacer una transferencia desde Argentina, soy de ahi pero tambien residente en Espana. El dinero procede de la venta de inmuebles) unos 60.000 euros. Tendria que presentar antes del formulario S1 a hacienda? Cuanto podria tener que pagar en concepto de impuestos?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola, Martín:

Sentimos no haberte entendido. No somos expertos en fiscalidad, pero debes saber que cada Comunidad Autónoma aplica una tasa distinta. Te recomendamos que preguntes en una de las oficinas de la Agencia Tributaria cuánto te aplicarán por recibir esta cantidad en concepto del impuesto de donaciones y sucesiones. También puedes encontrar la información en la página web de la Agencia Tributaria de tu CCAA.

En esta página, tienes, por ejemplo, preguntas y respuestas sobre el impuesto en Cataluña

Un saludo.

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