Mejores cuentas bancarias seguras y sin comisines Ordenado por HelpMyCash
#1
  • Cuenta y tarjeta sin comisiones
  • 150€ de regalo al domiciliar tu nómina
  • Puedes abrir hasta dos cuentas gratis
  • Solo para nuevos clientes del Santander
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#2
  • Rentabilidad del 0,30% TAE
  • Sin comisiones
  • Dinero siempre disponible
  • Para abrir la Cuenta Naranja necesitas abrir una Cuenta Nómina
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#3
  • Cuenta online con tarjetas gratis
  • Descuentos en compras y gasolineras
  • Protección antifraude para compras online
  • Sin comisiones si domicilias tus ingresos
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#4
  • Sin comisiones domiciliando nómina, pensión o paro
  • Gana 150€ brutos por domiciliar tu nómina
  • Servicio Cambio de Banco gratis (y sin hablar con tu otro banco)
  • Cuenta online con gestor personal
  • Adelanta tu nómina cuando lo necesites
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#5
  • Cuenta sin comisiones
  • Tarjeta de débito o crédito gratuita
  • 4.500 cajeros
  • Bizum disponible
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#6
  • 175€ de regalo por traer tu nómina y un 2% TAE de rentabilidad
  • Cuenta online sin comisiones ni condiciones
  • Tarjeta de débito gratis
  • Gestor personal para ayudarte cuando lo necesites
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#7
  • Cuenta sin comisiones con 150€ de regalo
  • Recupera dinero de tus recibos
  • Ahorra con los Descuentos Open 
  • Tarjeta de débito y crédito gratis para el primer titular
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#8
  • Banco móvil líder en España
  • 3 retiradas al mes sin coste en la zona euro
  • Paga sin comisiones en cualquier moneda
  • Tarjeta virtual de débito gratis
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Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios: comisiones de cada cuenta, los requisitos de contratación y otras características como la rentabilidad del producto, el número de cajeros disponibles, los regalos y otras ventajas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

licencia bancaria

¿Qué es una licencia bancaria?

La licencia de las entidades de crédito es conocida como licencia bancaria, una autorización administrativa oficial emitida por el Banco de España. Es la más completa y difícil de conseguir y es la que deben obtener las entidades para poder ejercer como bancos como por ejemplo BBVA, Banco Santander etc... Existen otras licencias que permiten llevar a cabo ciertas actividades financieras con algunas limitaciones.

¿Quién concede la licencia bancaria de entidad de crédito?

Desde noviembre de 2014 la autorización para crear entidades de crédito u otras entidades con actividad financiera en España o en cualquier país de la zona euro le corresponde al Banco Central Europeo (BCE).

Asimismo antes de que este organismo supremo acepte conceder, extender o retirar una licencia a cualquier entidad, son las autoridades nacionales de cada país las que se encargan de aplicar el primer filtro a las peticiones de nuevas empresas. En el caso de España es el Banco de España (BdE).

Según explica el Banco de España, el Bde y el BCE colaboran estrechamente para conceder la autorización de la solicitud, pero es el BCE quien toma la decisión.

Tipos de entidades según su licencia 

Entre las entidades financieras existentes es posible diferenciar dos grandes grupos según la licencia que tengan:

  • Las entidades de crédito: es la categoría en la que se encuentran los bancos, las cajas de ahorros y las cooperativas de crédito. Son las únicas que pueden captar fondos reembolsables de los clientes, es decir, recibir saldo de un usuario con el compromiso de devolvérselo en las condiciones acordadas (ofrecer depósitos o cuentas remuneradas) entre muchas otras gestiones. Se trata de la licencia más completa y complicada de conseguir. Ejemplos: BBVA o Banco Santander

Para realizar otro tipo de actividades financieras, como prestar dinero, no es necesario disponer de esta licencia. Hay otras empresas de crédito no bancarias que pueden desempeñar ciertas funciones típicas de los bancos sin llegar a serlo. Cada una tiene una licencia especial según su función. Las principales son:

  • Establecimientos financieros de crédito (EFC): especializadas en la concesión de créditos y préstamos en un ámbito específico: crédito al consumo, crédito hipotecario, tarjetas, avales, leasing (arrendamiento financiero con opción de compra), factoring (cesión de una cartera de crédito). Ejemplo: Cetelem o Cofidís

  • Entidades de pago (EP): destinadas a prestar servicios de pago. Permiten abrir una cuenta, ingresar y retirar dinero y realizar movimientos de saldo. Ya sea mediante transferencias o adeudos, pagar con instrumentos como tarjetas, etc. Ejemplo: American Express España

  • Entidades de dinero electrónico: empresas dedicadas a la emisión de dinero electrónico. Están habilitadas para emitir, distribuir y reembolsar el dinero de los clientes, así como ofrecer medios de pago vinculados, como por ejemplo: PayPal y algunos neo banks

  • Sociedades de garantía recíproca (SGR): entidades sin ánimo de lucro especializadas en ofrecer avales para facilitar el acceso a la financiación a pequeñas y medianas empresas. Suelen estar vinculadas a una autonomía o sector específico y su actividad se apoya en sus socios protectores públicos (administraciones autonómicas o locales), cajas de ahorros, etc. Ejemplo: Avalis de Cataluña SGR

  • Sociedades de tasación: se dedican a realizar tasaciones de bienes inmuebles y certificar el valor de estos para diferentes finalidades, como la concesión de financiación con garantía hipotecaria. Ejemplo: Tinsa Tasaciones Inmobiliarias

  • Establecimientos de cambio: entidades especializadas en facilitar la compra y venta de moneda extranjera. En ocasiones combinan este servicio con otras actividades, como hoteles de zonas turísticas

¿Cuáles son los requisitos para conseguir una licencia bancaria?

El rápido crecimiento de las empresas fintech ha provocado que la demanda de licencias bancarias aumente estos últimos años. Ante esta situación, el BCE se ha visto obligado a repasar los criterios de concesión de licencias y adaptarlos.

Del 21 de septiembre al 2 de noviembre de 2017, el BCE abrió una consulta sobre el tema que finalmente concluyó en una guía. Esta fija las pautas que deberán seguir las entidades regulatorias para valorar la idoneidad de las candidatas así como las pautas que deben cumplir. Las más destacadas son:

    1. Que en el comité ejecutivo de la fintech haya al menos un responsable de tecnologías al más alto nivel (CITO).

    2. La idoneidad de los accionistas de referencia de los candidatos. Evaluarán su experiencia y solvencia técnica, así como su reputación y experiencia en el sector.

    3. Cuatro aspectos básicos para conceder una nueva licencia bancaria: los miembros de los equipos directivos, la organización interna, la planificación de operaciones y el capital, la liquidez y la solvencia.

    4. Tiene en cuenta la estructura organizativa de las fintech candidatas y sus capacidades, principalmente en temas de prevención de riesgos como fraudes y ciberseguridad.

Si quieres leer la guía completa en Español, haz clic aquí

¿Cualquier entidad con licencia bancaria europea puede operar en España?

Las entidades de crédito autorizadas para operar en un país de la Unión Europea disponen de lo que se denomina "pasaporte comunitario" que les da acceso a desarrollar su actividad en el resto de países de la comunidad ya que cuentan con la aprobación del BCE.

No obstante, estas entidades con licencia europea deben cumplir ciertas condiciones que pueden imponer las propias naciones. En el caso de España, es imprescindible que estén inscritas en el Registro Oficial de Entidades del Banco de España.

¿Con qué licencia operan los bancos 'fintech'?

Dentro de los bancos fintech debemos distinguir dos tipos de entidades según la licencia que tienen:

  • Los challenger banks disponen de licencia de entidad crédito y desarrollan las mismas actividades que cualquier otro banco tradicional. Nuestro dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido.

  • Los neo banks son entidades que operan bajo la licencia de dinero electrónico. En este caso nuestro dinero también está seguro ya que, para conseguir esta licencia han tenido que pasar por ciertos requisitos con el fin de ofrecer garantías a los clientes.

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