licencia dinero electrónico

¿Qué es una licencia de dinero electrónico?

Las entidades de dinero electrónico, también conocidas como E.D.E, son aquellas que poseen una licencia de dinero electrónico. Esta licencia ha sido otorgada por el Banco de España bajo la aprobación del Banco Central Europeo y es necesaria para poder custodiar el dinero de terceros.

Las entidades que utilizan la licencia de dinero electrónico están reguladas en la Ley 21/2011 de 26 de julio. Esta ley las habilita para desarrollar medios de pago en forma de dinero electrónico, como su propio nombre indica. Concretamente su actividad se basa en transformar el dinero que ingresan sus clientes en un medio de pago aceptado por los establecimientos online autorizados.

¿Qué es el dinero electrónico?

El dinero electrónico es el sustituto del dinero físico como las monedas o billetes, almacenado en un dispositivo electrónico como una tarjeta prepago, un chip o incluso un teléfono móvil. Estos dispositivos sirven para poder realizar pagos online sin importe máximo.

Para que se considere dinero electrónico es imprescindible que sea aceptado como medio de pago por terceras empresas diferentes del proveedor y que, pueda transferirse entre usuarios así como ser convertido de nuevo al efectivo.

En concreto, una empresa con licencia de dinero electrónico puede:

  • Emitir, distribuir y reembolsar dinero electrónico

  • Emitir y adquirir instrumentos de pago como por ejemplo tarjetas

  • Realizar operaciones como transferencias bancarias o abonos a través de dispositivos digitales como por ejemplo un teléfono móvil

  • Conceder créditos siempre que estén relacionados con los servicios de pago y la devolución de este sea en un plazo inferior a 12 meses.

¿Son seguras las entidades con licencia de dinero electrónico?

Aunque no están adheridas a ningún Fondo de Garantía de Depósitos, la actividad de las empresas con licencia de dinero electrónico es limitada. Esto hace que sea complicado llegar a ciertas situaciones de insolvencia. 

Asimismo, la legislación que se les aplica en la Unión Europea Directiva eurpea relativa al dinero electrónico 2009, Directiva europea relativa a los servicios de pago 2007/64/EC, establece una serie de reglas para garantizar la seguridad:

  • Requisitos de liquidez

Los fondos de los clientes deben estar depositados exclusivamente o de forma diversificada en:

  1. Una cuenta de una entidad de crédito que sí esté adherida a un FGD y cumpla con garantías de solvencia y seguridad.

  2. Invertidos en activos líquidos de bajo riesgo. Como los títulos de deuda emitidos o garantizados por organismos gubernamentales o internacionales.

  3. Cubiertos por una póliza de seguro privado que cubra el valor de las anteriores opciones.

  • Requisitos de segregación y aislamiento

Exige que los fondos de los clientes se mantengan separados del propio capital de la entidad. De forma que permanezcan protegidos frente a deudas o reclamaciones por parte de proveedores sobre todo, ante situaciones de insolvencia.

  • Requisitos de capital

Deben hacer una inversión de capital inicial mínima de 350.000 euros y mantener un patrimonio neto permanente del 2% de los pasivos en circulación.

¿Qué las diferencia de las entidades con licencia bancaria?

Aunque la licencia de dinero electrónico es una de las más completas después de la licencia bancaria, tiene ciertas limitaciones a la hora de realizar alguna actividad.

En concreto, una entidad con esta regulación no puede captar depósitos u otros fondos reembolsables de sus clientes y las cuentas que comercialice, bajo ningún concepto, pueden devengar intereses.

Asimismo, las entidades de dinero electrónico no están adheridas a ningún Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que, su seguridad y la de sus productos dependen de otro banco que sí está protegido por un FGD. Asimismo, para poder minimizar el peligro, estas empresas están sometidas a una serie de normas para proteger los fondos de sus clientes.

¿Qué entidades utilizan esta licencia?

Las empresas con licencia de dinero electrónico son cada vez más frecuentes:

  • Plataformas de compras por Internet: Paypal, Facebook Payments.

  • Plataformas online de cambios de divisa y criptomonedas: Ebury o Coinbase

  • Neo banks: Circle, Revolut o Monese. Suele ser el tipo de licencia bancaria que emplean los bancos fintech para comenzar a desarrollar sus servicios antes de conseguir la licencia de crédito que los convierte en challenger banks.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: abordar el concepto de licencias de dinero electrónico, mostrar qué tipo de actividades financieras pueden realizar las entidades que las poseen y la seguridad que ofrecen a sus clientes.

Fuente: todos los datos y la información obtenida sobre las entidades de dinero electrónico se ha obtenido del propio Banco de España (BdE)de las publicaciones del Banco Central Europeo y de otros medios especializados, como las propias directivas europeas que las regulan.

Metodología: los datos sobre este tipo de licencia y los requisitos se han conseguido mediante la investigación online, tras la lectura de leyes y documentos reguladores.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

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Temas recientes del foro

Manuel Garcia de Verda
Ingresos de efectivo @Manuel Garcia de Verda - hace 2 días
  • 1 Respuesta
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Como se pueden hacer ingresos en efectivo en estas cuentas online?
El BBVA tiene oficinas pero otros sólo están online....
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Manuel,

Al contratar una cuenta online, por lo general, uno de los requisitos que solicita el banco es mantener un perfil 100% digital, es decir, realizar toda la operativa a través de la app, la web o en los cajeros de la entidad.

BBVA cuenta con 6.000 cajeros automáticos desde los que podrás consultar tus últimos movimientos, sacar dinero o ingresar dinero. Encontrarás la opción en la pantalla y solo tendrás que insertar el dinero que deseas ingresar dentro de un sobre que el mismo cajero te solicitará. 

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Luis Manuel Martín Mahillo
Las Pensiones @Luis Manuel Martín Mahillo - hace 3 días
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Desearía saber que día se ingresan las pensiones 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Luis Manuel Martín Mahillo:

Los bancos suelen ingresar las pensiones el día 25 de cada mes, aunque existen entidades que las pagan más tarde, como por ejemplo, Banco Santander.

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

antuan
Error bancario @antuan - hace 2 semanas
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como puedo recuperar un cargo que me hace el banco de un dinero que no he sacado.
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola Antuan,

Si como nos comentas tienes un cargo en cuenta por una extracción de dinero en cajero que tu no has realizado lo primero que debes hacer es pornerte en contacto con tu banco para cancelar las tarjetas asociadas a esa cuenta bancaria.

El siguiente paso será poner una denuncia en la comisaria correspondiente y una vez tengas la documentación, acudir a tu oficina bancaria más cercana y reclamar el cargo. 

Si quieres saber cómo reclamar a tu banco, descarga la guía gratuita que los expertos de HelpMyCash.com han elaborado con tan solo un clic:

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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