calcular la hipoteca para escoger la mejor

Aunque no nos gusten las matemáticas, hacer unos sencillos cálculos antes de firmar la hipoteca nos ayudará a conseguir la mejor opción. Conocer la cuota que nos podemos permitir, por una parte, nos permitirá escoger el plazo más corto para ahorrar en intereses; mientras que comparar el coste total de varios productos, por otra parte, nos ayudará a tener una percepción objetiva del precio a pagar. En esta nueva entrega de #AprendeConHelpMyCash, especificaremos por qué es tan importante hacer números y facilitaremos herramientas para ello.

¿Por qué es importante calcular la hipoteca?

Para conseguir la hipoteca más barata, lo recomendable sería escoger el plazo más corto que nos podamos permitir. De esta manera, pagaremos los intereses durante menos tiempo y conseguiremos ahorrar a largo plazo.

Sin embargo, escoger un periodo de amortización corto no siempre es viable porque, como es evidente, cuánto menor es el tiempo para devolver el préstamo, mayor es el importe de las mensualidades. A continuación, presentamos una tabla con los cálculos para una hipoteca de 150.000 euros con un tipo de interés del 1,50%:

Plazo Cuota Coste total
15 años 931€ 20.400€
20 años 732€ 27.445€
25 años 599€ 34.645€

Como vemos, deberemos encontrar el equilibrio entre el plazo y la cuota teniendo en cuenta que lo aconsejable es que nuestras deudas no superen el 35% de nuestros ingresos.

Si necesitas hacer números, puedes usar la calculadora gratuita de cuota hipotecaria de HelpMyCash y descubrir qué opción se adapta mejor a tu situación financiera.

Calcular el coste total para poder comparar hipotecas

Por otra parte, conocer el coste total del préstamo hipotecario nos facilitará la comparación objetiva de varios productos. El coste total está compuesto por el importe que pagaremos en intereses, el precio de la vinculación (seguros, tarjetas de crédito, etc.) y las posibles comisiones, como podría ser la de apertura.

Esta información nos permitirá averiguar si un crédito con un tipo de interés un poco más alto podría ser más barato que otro con un tipo de interés menor pero con varios productos combinados. En la siguiente tabla, mostramos algunos ejemplos para una hipoteca de 150.000 euros a pagar en 25 años:

Tipo de interés Coste anual de la vinculación Coste total
1,50% 450€ 41.220€
1,75% 35.300€
2% 40.734€

Como podemos observar, a pesar de tener el tipo de interés más bajo, la primera opción resultaría ser la más cara a causa del coste de la vinculación.

Si ya tienes hipoteca, simula el ahorro al cambiar de banco

Que ya hayamos firmado un préstamo hipotecario no significa que nos tengamos que conformar con las condiciones iniciales. De hecho, seguir atentos a la evolución del mercado nos podría servir para comparar lo que estamos pagando con lo que están ofreciendo los bancos e intentar renegociar nuestro contrato.

Una de las opciones para mejorar las condiciones sería intentar llegar a un acuerdo con nuestra entidad, pero si no aceptara, siempre podríamos cambiar de banco la hipoteca. Esta operación se conoce como subrogación y podríamos ahorrar hasta 40.000 euros rebajando el tipo de interés o deshaciéndonos de los productos combinados que no necesitamos. Además, también podríamos pasar del tipo variable al fijo.

Para ponérnoslo fácil, los expertos de HelpMyCash han diseñado una calculadora totalmente gratuita de subrogación con la que saber en menos de un minuto cuánto podríamos dejar de pagar con el cambio.


Autor: Yaiza Zapatero


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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