Préstamos para reunificar deudas
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  • Desde 10.000€ hasta 300.000€
  • Desde el 2% TIN - 3,90% TAE según perfil
  • Plazo de devolución de hasta 20 años
  • Carencia parcial de hasta 5 años
  • Acepta ASNEF: SÍ
  • Obligatorio ser propietario de una casa sin hipoteca
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Cómo reunificar deudas

¿Cómo puedo reunificar deudas?

La consolidación o reunificación de deudas consiste en unir varios préstamos vigentes en uno solo para pagar una única cuota que sea más baja que la suma de las anteriores. Así, con esta operación es posible tomarse un pequeño respiro y devolver el dinero más cómodamente y en más tiempo.

Pero ¿cómo se puede llevar a cabo esta agrupación? A continuación mostramos varias opciones:

Con hipoteca

Si entre todos nuestros créditos pendientes se encuentra un préstamo hipotecario, podemos solicitar una ampliación de hipoteca al banco y usar ese dinero para cancelar nuestras otras deudas. De este modo, pagaremos una única mensualidad durante un plazo más largo y con un interés más bajo.

Para ampliar un crédito hipotecario es imprescindible que el banco acepte la operación.


Y si no tenemos una hipoteca vigente, pero sí un inmueble en propiedad y libre de cargas, podemos pedir un préstamo con garantía hipotecaria a un banco o a una empresa de capital privado. En estos casos, el interés será algo más alto, aunque tendremos un plazo bastante largo para saldar las deudas agrupadas (entre 15 y 20 años, por lo general).

Sin hipoteca

Hasta ahora hemos visto cómo reunificar deudas con una garantía hipotecaria. Pero si no queremos comprometer nuestra vivienda (o no disponemos de una en propiedad), también podemos hacer lo siguiente:

  • Pedir un préstamo personal: unos pocos bancos nos concederán esta clase de créditos para usarlos para esta finalidad. En este caso, el interés superará por lo general el 10% TIN, mientras que el plazo para devolver el dinero rara vez sobrepasará los 10 años.

  • Empeñar bienes de valor: también podemos conseguir el dinero empeñando nuestro coche, joyas, etc. La garantía de estos créditos es el propio bien empeñado.

Para que una entidad acepte la operación es imprescindible que tengas la capacidad de devolver el dinero y que el endeudamiento no sea excesivo. En caso contrario, solo unas pocas compañías de capital privado aprobarán tu solicitud, cobrándote un interés más alto por el mayor riesgo asumido.

¿Cuánto cuesta agrupar varias deudas?

Reunificar varios préstamos no sale gratis. Y es que para llevar a cabo esta operación es necesario cancelar los créditos vigentes por un lado y formalizar un nuevo préstamo por el otro. Veamos cuánto puede costar una agrupación:

  • Gastos de cancelación: es lo que se nos puede cobrar por amortizar anticipadamente los créditos que unifiquemos. Su coste dependerá del tipo de préstamo:

    • Créditos al consumo y tarjetas de crédito: una posible comisión del 1% (0,5% si queda un año o menos para el vencimiento). Solo puede aplicarse si aparece en el contrato.

    • Hipotecas: una posible comisión, cuyo coste está regulado y debe aparecer en las escrituras, más lo que cueste la liquidación registral (unos 1.000 euros de media).

  • Gastos de formalización: es lo que cuesta firmar un nuevo crédito o ampliar otro. Aquí entrarían la posible comisión de apertura (o novación) y/o de estudio más los gastos de tasación en el caso de hipotecar una casa o de firmar un préstamo con garantía hipotecaria.

A todos estos gastos hay que sumar, lógicamente, el interés del crédito que hayamos contratado o modificado para la reunificación.

¡Atención! En general, al reunificar deudas se suele alargar el plazo de reembolso para tener más tiempo para devolver el dinero. En estos casos, abonarás una cuota más baja, pero se generarán más intereses, así que pagarás más a la larga.

Ventajas de la reunificación de varios créditos

Una única cuota al mes 

Ahorro en intereses 

Menos posibilidades de impago

 

La reunificación de préstamos puede ser un buen último recurso si nos vemos ahogados por todas nuestras deudas. Veamos cuáles son sus principales ventajas:

  • Pagaremos menos cada mes. En vez de abonar varias mensualidades a la vez, solo tendremos que hacer frente a una única cuota, que será más baja si decidimos alargar el plazo.

  • Podremos reducir el interés de algunos préstamos. Si debemos dinero de tarjetas de crédito, cuyo tipo suele ser del 20% o superior, podremos bajar el interés de esa deuda.

  • Evitaremos posibles futuros impagos. Como iremos más desahogados, podremos organizar mejor nuestras finanzas para abonar las cuotas al día.

Eso sí, si no queremos volver a tener problemas en el futuro, es recomendable que la nueva mensualidad no supere el 35% de nuestros ingresos netos.

Inconvenientes de reunificar préstamos

Antes hemos visto la cara más amable de la agrupación de deudas, pero esta operación también tiene sus inconvenientes. Estos son sus puntos débiles:

  • Tiene un coste. Como hemos comentado más arriba, para reunificar varios créditos hay que hacer un desembolso inicial importante.

  • Pagaremos más a la larga. Como tardaremos más tiempo en devolver el dinero, al final tendremos que abonar una mayor suma en concepto de intereses.

  • Corremos el riesgo de perder nuestros bienes. Si no pagamos las nuevas mensualidades, podríamos perder nuestra vivienda (si la garantía es hipotecaria) o nuestros bienes presentes y futuros (si la garantía es personal).

¡Atención! Pedir créditos rápidos para reunificar deudas no es lo más recomendable. Tal y como explica la organización Asgeco, estos productos son muy caros, así que solo deben ser utilizados para urgencias puntuales.

Sobre esta página

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Buenas noches tengo 3 créditos en vigor q juntos suman 21000€ pago 400 eu al mes más o menos y me kedan 60 meses, quería pedir una hipoteca junto con mi novia yo gano 1000€ y ella tmb pero no se si me concederán esa hipoteca de unos 120000 eu. Quería asesoramiento financiero por que la he cagado muchas veces y quiero hacer las cosas bien. Me da miedo ir al banco y me landenegaran seguro no estoy en morosos ni nada he pagado religiosamente siempre. Quería que un asesor me indicara q puedo hacer el ke puedo pedir para bajar la cuota de mis préstamos o que hacer. Estoy un poco desesperado gracias de antemano tengo 28 años.
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, María.

Si ya tienes algunos créditos vigentes, esta esa deuda indirecta (el aval) se sumará a la lista y te podría restar solvencia y sumar riesgo a ojos de la entidad

En ese sentido, debes tener en cuenta que los bancos no suelen conceder hipotecas a aquellos clientes con deudas que superen el 35% de sus ingresos (sumando la cuota del préstamo hipotecario).

En nuestra página sobre requisitos para pedir una hipoteca encontrarás más información.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

 

 

María
María
hace 1 día

Hola estoy pensando mi pareja y yo de comprarnos una casa , la duda es que mi madre necesita un coche y me ha pedido ser su aval , el coche ronda en 7500e el banco entre mi pareja y yo hacernos 1800 e y tenemos ahorros de 13000e en que me afectaría pedir una hipoteca ser aval de mi madre ? 
 

kash001
kash001
hace 4 años


citando a tino76
[cita=31720]#5[/cita] lo siento no me dejan en el foro darte los datos nuestros, me voy de él

un placer
Hola tino si quieres puedes ponerte en contacto vía email ya que en el foro no se puede dar datos de 3 personas ****

tino76
tino76
hace 4 años


citando a kash001
[cita=31697]#1[/cita] muchas gracias por su ayuda es un gusto este foro y sus integrantes.
lo siento no me dejan en el foro darte los datos nuestros, me voy de él

un placer

kash001
kash001
hace 4 años


citando a Rodrigo Blanch
Hola kash001,Lo cierto es que renegociar las condiciones de un préstamo personal es bastante complicado. Como mucho podrías...
muchas gracias por su ayuda es un gusto este foro y sus integrantes.

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Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Lorena.

Efectivamente, el préstamos habría que pedirlo previamente. En concreto, unos 15 días antes sería lo recomendable.

Si necesitas ayuda durante el proceso de solicitud de la hipoteca, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Lorena
Lorena
hace 1 día

Hola! 
Estamos en la misma situación que Estefanía, nos ofrecen el 90℅ de la hipoteca pero sí q nos piden la provisión de fondos. Entonces entendemos que lo mejor es pedir el préstamo poco antes de dar la documentación para que la estudie el dep. De riesgos del banco, verdad? 
Gracias! 

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Estefanía.

Normalmente, el banco pide una provisión de fondos antes de la firma de la hipoteca y es bastante extraño que en tu caso no haya sido así.

Si necesitas el 10% del precio de la vivienda para firmar mañana, deberás pedir un crédito rápido para cumplir con los tiempos

Resolviendo tu duda, este préstamo no afectará de ninguna manera a la concesión de la hipoteca.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Estefania
Estefania
hace 2 días

Hola! Mañana firmo mi primera hipoteca. Me Dan el 90% de la misma, por lo que tendría que poner el 10% que resta para completar el coste del piso y los gastos, queremos pedir un prestamo para el 10% que nos falte del piso. Si firmo mañana, ¿cuando debería pedir el mismo para que no me afecte en la hipoteca ?
Muchas gracias 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola, Escratxo. 

Antes de nada, recordamos que contratar un préstamo personal para pagar los gastos de hipoteca y la entrada no es recomendable, pues tendrás que hacer frente a una segunda cuota que, por el mayor interés de estos productos, será casi tan alta como la de la hipoteca. Por ello, generalmente aconsejamos pedir ese dinero a un familiar o amigo. 

Dicho esto, si sigues pensando en contratar ese préstamo personal, lo ideal es hacerlo un máximo de tres semanas antes de que manden tu solicitud al Departamento de Riesgos, pues si lo haces antes, es probable que aparezca en la CIRBE (lo que reduciría las posibilidades de concesión). Tendrías, además, que solicitarlo a un banco que no sea el que te da la hipoteca y que no te pida justificante de finalidad, pues es muy improbable que te lo den si dices que es para pagar la entrada. 

Finalmente, te aconsejamos que calcules cuánto pagarías en total (cuota de la hipoteca más cuota del préstamo) y que te asegures de que esa cantidad no supere el 35% de vuestros ingresos netos. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Rbk
PENSION NO CONTRIBUTIVAS @Rbk - hace 1 día
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Hola ,tengo una duda os explicó.
Mi madre hace un año que estaba cobrando una PNC.Yo vivia con ella(soy su hija) y con mi padre.Me independice con mi pareja,y no se lo comunique a los servicios sociales.Cuando nos llegó la carta para presentar los documentos de los ingresos que habíamos tenido durante todo el año,se habían pasado y nos va tocar devolver.La SS nos manda una carta en la que pone que tenemos que devolver 580e.Esa carta llego hace tiempo,mi padre ya se fue a informar como pagarlo,ahora le ha llegado otra pero de los servicios sociales, y nos reclaman 245e,no lo entiendo nos reclaman por dos lados? O esos 245 ya van incluidos en los 500que nos reclama la SS??
María Marlen García Flores
María Marlen García Flores
hace 1 día

Se puede perder una pension no contributiva de jubilacion si se trae a vivir al domicilio de la pensionista una persona enferma de cancer q requiere cuidados especiales sin ser pareja o familia. 

Cristina
Cristina
hace 2 semanas

Hola mi marido no hizo la declaración de la renta y le quitaron la pensión en marzo ya a mandado los papeles y an dicho que esta hecho el lebantamiento de pension cuanto tardarán en ingresar el dinero por que hace ya un mes yno an ingresado la pension
 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Garasasha Hola cobro la no contributiva  y me salio un trabajo de jardinería a través del ayuntamiento donde resido. ¿ es posible que cobre la no contributiv...

Hola, Garasasha:

Cabe la posibilidad de que dejes de percibir esa pensión si con tu salario superas la cifra mínima requerida para optar a la pensión.

El límite que se fijó durante el año anterior fue que los ingresos del demandante no debían superar los 5.488 euros anules. En caso de convivir solo con un familiar o cónyuge, los ingresos de la unidad familiar en total no pueden superar los 9,329,60 euros anuales. Si tu salario actual supera estas cifras (en caso de vivir solo o con un familiar) lo más probable es que pierdas la pensión no contributiva. 

Saludos

 

 

 

Garasasha
Garasasha
hace 2 semanas

Hola cobro la no contributiva  y me salio un trabajo de jardinería a través del ayuntamiento donde resido. ¿ es posible que cobre la no contributiva junto con el sueldo? Gracias.

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 meses

HelpMyCash

citando a Asuncion Zarte Asunción Zarte . Gracias por la respuesta. Veo que casi todas las preguntas son sobre la pensión no contributiva . Lo que no comprendo es q...

Hola, Asunción Zarte:

HelpMyCash es en efecto un comprador financiero especializado en cuentas, depósitos, hipotecas, créditos y tarjetas, por lo que nuestro asesoramiento y campo se centra en este ámbito. En nuestra pagina no disponemos de ningún apartado dedicado a las pensiones no contributivas, pues desde HelpMyCash no nos enfocamos, por ejemplo, en temas como inversión en bolsa o acciones o en cuestiones administrativas de ámbito legal-burocrático como lo pueden ser, por ejemplo, los requisitos para solicitar una pensión. Por ello, para asuntos relacionados al margen de este sector, recomendamos acudir a expertos cuya especialización y campo de trabajo se centre en estos aspectos. Lamentamos no poder ofrecerte más información.

Saludos

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