Préstamos para reunificar deudas
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  • Obligatorio ser propietario de una casa sin hipoteca
  • Desde 10.000€ hasta 300.000€
  • Desde el 3,90% TAE según perfil
  • Reembolso en hasta 20 años
  • Carencia parcial de hasta 5 años
  • Acepta ASNEF: SÍ
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Cómo reunificar deudas

¿Cómo puedo reunificar deudas?

La consolidación o reunificación de deudas consiste en unir varios préstamos vigentes en uno solo para pagar una única cuota que sea más baja que la suma de las anteriores. Así, con esta operación es posible tomarse un pequeño respiro y devolver el dinero más cómodamente y en más tiempo.

Pero ¿cómo se puede llevar a cabo esta agrupación? A continuación mostramos varias opciones:

Con hipoteca

Si entre todos nuestros créditos pendientes se encuentra un préstamo hipotecario, podemos solicitar una ampliación de hipoteca al banco y usar ese dinero para cancelar nuestras otras deudas. De este modo, pagaremos una única mensualidad durante un plazo más largo y con un interés más bajo.

Para ampliar un crédito hipotecario es imprescindible que el banco acepte la operación.


Y si no tenemos una hipoteca vigente, pero sí un inmueble en propiedad y libre de cargas, podemos pedir un préstamo con garantía hipotecaria a un banco o a una empresa de capital privado. En estos casos, el interés será algo más alto, aunque tendremos un plazo bastante largo para saldar las deudas agrupadas (entre 15 y 20 años, por lo general).

Sin hipoteca

Hasta ahora hemos visto cómo reunificar deudas con una garantía hipotecaria. Pero si no queremos comprometer nuestra vivienda (o no disponemos de una en propiedad), también podemos hacer lo siguiente:

  • Pedir un préstamo personal: unos pocos bancos nos concederán esta clase de créditos para usarlos para esta finalidad. En este caso, el interés superará por lo general el 10% TIN, mientras que el plazo para devolver el dinero rara vez sobrepasará los 10 años.

  • Empeñar bienes de valor: también podemos conseguir el dinero empeñando nuestro coche, joyas, etc. La garantía de estos créditos es el propio bien empeñado.

Para que una entidad acepte la operación es imprescindible que tengas la capacidad de devolver el dinero y que el endeudamiento no sea excesivo. En caso contrario, solo unas pocas compañías de capital privado aprobarán tu solicitud, cobrándote un interés más alto por el mayor riesgo asumido.

¿Cuánto cuesta agrupar varias deudas?

Reunificar varios préstamos no sale gratis. Y es que para llevar a cabo esta operación es necesario cancelar los créditos vigentes por un lado y formalizar un nuevo préstamo por el otro. Veamos cuánto puede costar una agrupación:

  • Gastos de cancelación: es lo que se nos puede cobrar por amortizar anticipadamente los créditos que unifiquemos. Su coste dependerá del tipo de préstamo:

    • Créditos al consumo y tarjetas de crédito: una posible comisión del 1% (0,5% si queda un año o menos para el vencimiento). Solo puede aplicarse si aparece en el contrato.

    • Hipotecas: una posible comisión, cuyo coste está regulado y debe aparecer en las escrituras, más lo que cueste la liquidación registral (unos 1.000 euros de media).

  • Gastos de formalización: es lo que cuesta firmar un nuevo crédito o ampliar otro. Aquí entrarían la posible comisión de apertura (o novación) y/o de estudio más los gastos de tasación en el caso de hipotecar una casa o de firmar un préstamo con garantía hipotecaria.

A todos estos gastos hay que sumar, lógicamente, el interés del crédito que hayamos contratado o modificado para la reunificación.

¡Atención! En general, al reunificar deudas se suele alargar el plazo de reembolso para tener más tiempo para devolver el dinero. En estos casos, abonarás una cuota más baja, pero se generarán más intereses, así que pagarás más a la larga.

Ventajas de la reunificación de varios créditos

Una única cuota al mes 

Ahorro en intereses 

Menos posibilidades de impago

 

La reunificación de préstamos puede ser un buen último recurso si nos vemos ahogados por todas nuestras deudas. Veamos cuáles son sus principales ventajas:

  • Pagaremos menos cada mes. En vez de abonar varias mensualidades a la vez, solo tendremos que hacer frente a una única cuota, que será más baja si decidimos alargar el plazo.

  • Podremos reducir el interés de algunos préstamos. Si debemos dinero de tarjetas de crédito, cuyo tipo suele ser del 20% o superior, podremos bajar el interés de esa deuda.

  • Evitaremos posibles futuros impagos. Como iremos más desahogados, podremos organizar mejor nuestras finanzas para abonar las cuotas al día.

Eso sí, si no queremos volver a tener problemas en el futuro, es recomendable que la nueva mensualidad no supere el 35% de nuestros ingresos netos.

Inconvenientes de reunificar préstamos

Antes hemos visto la cara más amable de la agrupación de deudas, pero esta operación también tiene sus inconvenientes. Estos son sus puntos débiles:

  • Tiene un coste. Como hemos comentado más arriba, para reunificar varios créditos hay que hacer un desembolso inicial importante.

  • Pagaremos más a la larga. Como tardaremos más tiempo en devolver el dinero, al final tendremos que abonar una mayor suma en concepto de intereses.

  • Corremos el riesgo de perder nuestros bienes. Si no pagamos las nuevas mensualidades, podríamos perder nuestra vivienda (si la garantía es hipotecaria) o nuestros bienes presentes y futuros (si la garantía es personal).

¡Atención! Pedir créditos rápidos para reunificar deudas no es lo más recomendable. Tal y como explica la organización Asgeco, estos productos son muy caros, así que solo deben ser utilizados para urgencias puntuales.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Hola...
Me gustaría si tengo alguna via de solución a lo siguiente. detallo los pasos sucedidos para no extenderme mucho.
1º Se me bombardea con la publicidad de hipoteca preconcedida hasta el cansancio. 2º Cuando solicito la hipoteca finalmente, me piden documentación económica. (Preconcedido nada) 3º La operación sale viable económicamente y se me pide que Tase la vivienda. 4º Procedo a la tasación (484 €) y se les envía, saliendo el valor en 205.000 € y yo pedia 160.000 (menos del 80% que ellos conceden) 5º después de varias semanas y durante el estudio económico de la vivienda se me deniega la hipoteca 6º Llamo para ver el motivo de dicha negativa y no me dan ninguna explicación, ninguna es ninguna. 7º Deduzco que la negativa finalmente es por motivos de no viabilidad económica por mi parte, pues al entrar ahora en mi área de cliente asi lo da ha entender, estando la negativa un paso anterior a la petición de tasación. y digo que deduzco pues ellos no me dan explicación ninguna.
Mi pregunta es si viendo esta situcaion hay alguna forma de que reconsideren la decisión ya que me han hecho incurrir en gastos debido a sus comunicaciones (señal, tasación, etc...) o reclamación de los gastos ocasionados siguiendo sus instrucciones de gestión.
Evidentemente yo no hubiera tasado hasta el momento que ellos me piden tasar.
gracias
Opinionista
Opinionista
hace 3 horas

A mi me pasó lo mismo con ING hace un año. Con lo cual me demoró el tiempo de arras y tuve bastantes problemas. 

El Mostafa
El Mostafa
hace 2 meses

Hola a todos mi caso es referente jajajaja después de entregar todos los papeles llega el día de la tasación se tasa el piso por encima de la valor de la casa de unos 17 mil euros todo bien y luego me meto el aplicación de ING veo letra en rojo de esto que .habían denegado la hipoteca con toda la tranquilidad del mondo llamo para pedir información y me dice el tío es que el piso le hace falta reforma  jajajaja  la verdad este banco tendrá que volverse por donde venía .

Nimega
Nimega
hace 3 meses

Otra afectada, empiezo a pensar que ING tasa en falso para ganar dinero con las denegaciones. Esto ha pasado en oct 2020
+ fija en la empresa, ingresos de 2100 al mes, sin mas deudas ni registro de morosos ni nada. 
 
Pido 50mil para vivienda tasada por ellos (en teoria a la baja) por 115.000...
 
Denegado, pero a pasar por caja con la tasación. Por supuesto que me han perdido como cliente 
 

Bea
Bea
hace 4 meses

Hola! Al final conseguisteis no pagar la tasación que os  hizo ING?
Mi caso es similar a muchos de vosotros, aunque algo diferente porque no me la deniegan por viabilidad económica, sino porque mandaron a hacer una tasación, y estaba incorrecta, tasaron  57.000€ por debajo de otra tasación que nos hicieron luego por nuestra cuenta, y además se niegan a enviarme la tasación que ellos encargaron... Conseguí unas fotos de alguna página, y veo que han puesto metros de menos, no han tenido en cuenta zonas comunes, cercanía a transporte, etc...  y claro, nos conceden como 20.000€ menos de lo que necesitamos porque ya no aceptan la tasación buena al superar el 10% de diferencia con la suya, por lo que estamos acelerando para hacerlo con otro banco, posiblemente pibank , que se están portando bastante bien por ahora.
Pero quiero saber cómo reclamarles y si habéis conseguido que no os cobren esa mierditasación low cost que hacen y que te la quieren cobrar, seguramente con ganancia para ellos.
Gracias,
 

Sergio
Sergio
hace 4 meses

Menudos ****.Despues de hacer todo el papeleo perder tiempo y t damas,cuando te hacen que firmes tasación te lo valoren a la semana te sale en la aplicación HIPOTECA NO VIABLE.
Nos ponemos en contacto y nos dicen que la vivienda al ser del 1900 que ellos no lo ven viable por la antigüedad y que no arriegan.
A todo esto ya lo sabían porque les envié en la NOTA SIMPLE ( que dale todo antigüedad última reforma etc etc)  que necesitaban pata hacer la tasacion.asi.que ellos nos han cobrado la tasación y a perder nosostros.

Manuel
FINANCE FOX @Manuel - hace 5 horas
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Hola buenas tardes conocéis la empresa financiera FINANCE FOX?
Es para empezar con ellos un contrato de intermediación para conseguir una reunificacion de deuda.
¿Que opinion os merece?
 
un saludo
RICARDO IBAÑEZ NAVARRO
RICARDO IBAÑEZ NAVARRO
hace 5 horas

Me han vuelto a mandar la informacion para mediar por mi estos de Finance Fox, y como el resto de las veces si no pagas por adelantado, no te dan el supuesto contrato vinculante con la supuesta entidad que te dejara el dinero.  Despues de haber hablado con una señorita de las Palmas de Gran Canarias, que es donde deben de tener el call center, bastante desagradable, por cierto, muy autoritaria y tajante, es lo que hay, si no pagas no te envian el supuesto documento vinculante con la entidad financiera elegida.  A estas alturas, no se que entidad será, no tengo ninguna seguridad de que esa vinculación sea verdadera, y lo unico cierto es que los 536 euros que piden por adelantado son el escollo.  Cuando me dicen que si no me fio de ellos que desista, les digo que porque no se fian de mi, que hagan toda la mediacion y que cuando tenga el dinero ingresado hacemos la transferencia, ahí la señorita con sequedad y cortante dice que si no lo tengo claro, que lo deje estar y que tiene muchas llamadas para estar perdiendo el tiempo conmigo.  Y yo no les pedi nada, me lo enviaron ellos.  Los conozco de hace años, por lo menos mas de cinco, y me van enviando cada cierto tiempo la misma informacion.  Huele muy mal.  Nunca he acabado de formalizar nada con ellos.  Ya ire informando de la tonteria.

Jose luis Agra blanco
Jose luis Agra blanco
hace 8 horas

Opino igual que la mayoría
Primero el préstamo y luego pagar los gastos ya que normalmente en cualquier crédito legal los gastos se incluyen en el préstamo 
No paguéis sin haber recibido
 

Rafaeljose Prietoclaro
Rafaeljose Prietoclaro
hace 4 días

Tengo duda sobre el préstamo que me cobren si ser aprobado 

Antonio Luis
Antonio Luis
hace 1 semana

Obviamente.. **** Total.. A mi me han aprobado un préstamo de 1.500e y me piden que haga una transferencia anticipada de 180 euros por gastos de gestión.. Acabo de mirar el histórico de consultas de mi Asnef y ésta empresa ni ha mirado si tengo o no algún registro de morosidad.. ¿que financiera seria te aprueba un préstamo sin consultar tu Asnef?   ¿y te pide dinero x anticipado?   Conmigo lo llevan claro..    Ni 1 céntimo les ingreso x anticipado..

JOSE MIGUEL
JOSE MIGUEL
hace 1 mes

Financiar fox, es una ****, no lo recomiendo a nadie, adelante 1281€, y nada de nada  me dijeron una cosa por escrito y otra por teléfono, me fie0 más por el teléfono y me ****,
Saben que a esta clase de cosas recurren personas que necesitan dinero en algún momento y les engañan.
ES UNA ****

Hola,
Mi pareja y yo vamos a comprar una vivienda que lo tenemos aprobado ya con el banco. Me gustaría saber si podemos poner la hipoteca a nombre mío y de mi pareja y en la escritura aparecer solo yo , ya que yo voy a dar la entrada y más tarde cuando venda la vivienda que ya tengo en propiedad aportaré dinero para cancelar parte del prestamo de la nueva vivienda.
Se puede negar el banco? .
Gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Al estar casados en gananciales, la cosa cambia un poco. En ese caso, todo dependerá de si tu pareja quiere ser también copropietaria de la vivienda que te quedarás o no: 

  • Si quiere ser copropietario, puede pagar junto a ti las cuotas de la hipoteca e irá adquiriendo el porcentaje de propiedad proporcional a los pagos que haga. Ser cotitular del préstamo, en este caso, no debería considerarse una donación.

  • Si no quiere serlo (o no quieres que lo sea), entendemos que tendréis que suscribir algún tipo de acuerdo en el que conste que la propiedad la pagarás con tu dinero y que será exclusivamente tuya. Podéis preguntar al notario cuál sería la mejor manera de formalizar ese acuerdo. En este caso, en principio ya no se consideraría una donación, así que no tendrías que pagar el impuesto de donaciones.

Esperamos haberlo aclarado. 

Un saludo.

Sonia
Sonia
hace 8 horas

Hola Miguel muchas gracias por contestar, osea lo que me recomiendas para poder hacer la operación y solo tener que pagar mi parte por la extinción de condominio y que aparezca la propiedad a mi nombre sería pedir el préstamo que mi pareja aparezca de cotitular pero hacer un contrato privado en el cual ponga que me hago cargo de la hipoteca yo. Al estar casados en gananciales imagino que lo primero hacer separación de bienes. Por otro lado si para hacienda el consta como que me hace una donación que sería pagar algún tipo de tasa? Saldría más barato que si el tuviese que tributar su mitad al 10%?es por ver todas las opciones que pudiésemos elegir. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Sonia. 

Puedes incluir a un cotitular en el préstamo que contrates para adquirir el resto de la propiedad. El banco no te pondrá pegas, pues prefiere que haya más de un titular (así se reduce el riesgo de impago). Ahora bien, sí podrías tener problemas con Hacienda, pues ese cotitular estaría, técnicamente, haciéndote una donación. Por ello, nuestro consejo es que suscribas con el cotitular un contrato privado en el que indiques que te harás cargo de todas las cuotas. Asimismo, te recomendamos que guardes los recibos por si Hacienda te pide explicaciones. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Sonia
Sonia
hace 17 horas

Hola a mi me pasa algo parecido..yo quiero hacer la misma operación pero porque soy dueña del 25% y quiero hacer una extinción de condominio con unos familiares.. Necesito que solo sea a mi nombre la escritura porque el pago del impuesto por extinción es mucho menor. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 10 meses

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Como tu pareja constará como titular de la hipoteca, Hacienda podría considerar que tu pareja te "ayuda" a comprar esa vivienda que estará solo a tu nombre. De todos modos, si vas a pagar tú solo las cuotas, es fácil demostrar que no es así presentando los recibos pagados desde una cuenta que esté solo a tu nombre (o las transferencias que hagas tú desde una cuenta a tu nombre hasta la cuenta de la hipoteca). 

Un saludo.

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