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prestamos hipotecarios

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto de financiación que nos concede el banco y cuyo objetivo es poder comprar una vivienda, pactando con la entidad la cantidad de dinero que nos presta y el plazo y las condiciones de devolución.

Así pues, la característica principal de los préstamos hipotecarios, que los diferencia del resto de préstamos, es que tienen una doble garantía de pago: la hipotecaria (es decir, el propio bien que compramos con ese dinero se puede embargar si no pagamos) y la personal. Esta última implica que, si no cumplimos con nuestras obligaciones de pago y el banco se queda con la vivienda pero esta ha perdido valor y no cubre la deuda contraída, se nos podrá embargar todos los bienes presentes y futuros que tengamos hasta cubrir el monto que debemos.

A la hora de elegir un préstamo hipotecario hay que fijarse no solo en el interés que nos aplicarán, sino también en las comisiones que pagaremos, los productos vinculados que nos requieren firmar para tener el mejor tipo y su coste.

Igualmente, debemos tener claro que las bancos conceden hasta un 80% del valor de la vivienda en la mayoría de los casos. Por lo tanto, debemos tener ahorros para pagar la parte restante más los gastos de hipoteca, entre un 10% y un 12% más

Si buscas más información sobre cómo pedir una hipoteca, puedes consultar la página dedicada a este tema.

¿Cómo conseguir la mejor hipoteca?

Si queremos conseguir los mejores préstamos hipotecarios para financiar nuestra vivienda, debemos fijarnos tanto en el interés, como en los productos vinculados y las comisiones. Para ello, puede ser de gran utilidad usar algunas herramientas como las que ofrece HelpMyCash.com

Comparador de préstamos hipotecarios

Nos servirá para comparar las particularidades de hasta cuatro hipotecas de forma simultánea. De esta manera, nos permitirá tener una idea general de las características de los principales préstamos hipotecarios que se comercializan actualmente. 

Accede al comparador de hipotecas

Ranking de las mejores hipotecas

Otra opción es visitar la página con los listados de los 10 mejores préstamos hipotecarios según el tipo. Así, tendremos una visión más panorámica de las hipotecas más atractivas y sus características. Por supuesto, los rankings se actualizan periódicamente. 

Consulta el ranking de las mejores hipotecas

Calculadora de cuota

El Banco de España recomienda que no destinemos más del 35% de nuestros ingresos para cubrir nuestras deudas financieras, entre ellas la hipoteca. Por esta razón, tenemos que asegurarnos de poder pagarla. Si elegimos una a tipo variable, es necesario hacer cálculos según varios escenarios de euríbor. Lo podemos realizar con un simulador de préstamos hipotecarios como el siguiente

Simula tu hipoteca
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¿Son lo mismo un préstamo y un crédito hipotecario?

Cuando hablamos sobre financiación para adquirir una vivienda, los términos "préstamos hipotecarios" y "créditos hipotecarios" suelen utilizarse indistintamente, como si fueran sinónimos. Sin embargo, existen ciertas diferencias importantes entre ambos conceptos: 

  • Préstamos hipotecarios: en estos casos, se pacta con el banco una cantidad prestada, un plazo para devolver el dinero, el tipo de interés y el método de amortización. Este último suele ser el francés, con el que se pagan más intereses y menos capital al principio y, poco a poco, se va invirtiendo la fórmula.

  • Créditos hipotecarios: a diferencia de los préstamos hipotecarios, estos nos permiten disponer del dinero ya pagado. Esto es, son líneas de crédito o hipotecas abiertas con las que, si necesitamos financiación para otros proyectos, podemos retirar cantidades sin tener que pedir un préstamo nuevo. De este modo, podemos tener un interés más bajo que con un crédito al consumo. 

Los préstamos hipotecarios y los créditos hipotecarios pueden tener un interés fijo, variable o mixto. Ahora mismo, el primero es el que está ganando más popularidad, ya que los bancos los han rebajado notablemente y para tentar a los clientes que se fían poco del euríbor y buscan seguridad.

Préstamo hipotecario vs. préstamo personal

Como hemos comentado, un préstamo hipotecario es un producto que se utiliza principalmente para financiar la compra de un inmueble, ya sea una primera o una segunda vivienda, una finca rural, un local comercial... En cambio, el préstamo personal está diseñado para financiar la adquisición de bienes o de servicios con un precio un poco más bajo, como una reforma o un coche. Al tener unas finalidades tan distintas, las condiciones de estos productos presentan varias diferencias a destacar:

 

Préstamo hipotecario

Préstamo personal

Garantía

Personal e hipotecaria

Solo personal

Plazo

Puede llegar hasta los 40 años

Un máximo de 10 años

Tipo de interés

Ronda el 2%

Aproximadamente del 7%

Gastos

Más gastos

Menos gastos

  • La garantía es exclusivamente personal (los bienes presentes y futuros). Por otro lado, la garantía del crédito hipotecario es tanto personal como hipotecaria (vivienda financiada).

  • El plazo de amortización de una hipoteca es mayor (hasta 30 años, incluso alguna hasta 40 años) que el de un préstamo personal (plazo medio de un máximo de 5 años, aunque exista alguna de hasta 10 años). 

  • El tipo de interés de un préstamo hipotecario es más bajo (interés medio en torno al 2%) que el de un préstamo personal (alrededor de un 7%).

  • Los gastos adicionales no están tan presentes en los préstamos personales (la notaría, la tasación, los impuestos...).

Asimismo, dada la diferencia entre el importe de ambos productos, el préstamo personal puede conseguirse en unos días como máximo, mientras que el proceso de concesión de una hipoteca puede alargarse hasta los dos meses. 

¿Y con los préstamos con garantía hipotecaria?

Las hipotecas y los llamados préstamos con garantía hipotecaria, aunque tengan muchas características en común, no son el mismo tipo de producto. Los segundos, a diferencia de las hipotecas, no sirven para adquirir un inmueble, sino que se usan para otros fines: para reunificar deudas, para pagar herencias, etc. Y su interés, por lo tanto, suele ser más alto. 

Asimismo, pese a que hay bancos que también conceden a particulares estos préstamos con garantía hipotecaria, lo más habitual es que se contraten a través de intermediarios financieros o de prestamistas privados. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué son los préstamos hipotecarios y las similitudes y diferencias que hay respecto a otros productos. Además, ofrecemos herramientas para que buscar hipotecas adecuadas a nuestro perfil sea más sencillo.

Fuentes: para elaborar la presente página hemos utilizado como fuentes principales de información los portales web de Funcas y de Finanzas para todos.

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante un proceso de investigación online llevado a cabo por nuestros expertos financieros.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de todo tipo de productos de finanzas, desde hipotecas y préstamos hasta cuentas, depósitos y tarjetas. Además, en nuestro portal ofrecemos una información de calidad que permite al usuario tomar la decisión más acertada según su situación económica y su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son completamente gratuitos para todos los usuarios. HelpMyCash.com recibe sus ingresos a través de los productos que aparecen destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: si tienes cualquier tipo de duda, puedes ponerte en contacto con nuestros expertos a través de los siguientes canales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

gerardo_lisco
hipoteca santander a 20 años o a 30? @gerardo_lisco - hace 10 horas
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 96 Visitas
Buenas
voy a pedir la hipoteca fija de santander y estoy indeciso entre coger la financiacion a 30 o a 20 años... con un plazo mas corto ire muy agobiado?
gracias de antemano
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 10 horas

HelpMyCash

Buenas tardes, Ivan_DL.

Si necesitas más información, aquí puedes consultar la ficha de la Hipoteca Santander.

Además, en nuestra página sobre cómo pedir una hipoteca encontrarás todos los detalles paso a paso.

Si necesitas alguna aclaración, no dudes en preguntarnos.

¡Un saludo!

Ivan_DL
Ivan_DL
hace 12 horas

Me parece buena la del snatander hipoteca fija, estoy interesado en ella.

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 3 días

HelpMyCash

Buenos días, gerardo_lisco.

Para conseguir la hipoteca más barata, lo recomendable sería escoger el plazo más corto que te puedas permitir. De esta manera, pagarás los intereses durante menos tiempo.

Para asegurarte de que podrás cumplir con los pagos y no "ir muy agobiado", lo aconsejable sería que tus deudas no superaran el 35% de tus ingresos

Por último, recuerda que en el caso de que escogieras un plazo más lago y quisieras acortarlo, lo podrías negociar con la entidad más adelante. Lo mismo ocurriría al contrario, aunque la decisión final dependería del banco.

Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

 

Carmen
Primera vivienda para alquilar @Carmen - hace 13 horas
  • 3 Respuestas
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  • 27 Visitas
Hola! Me voy a comprar mi primera vivienda con intención de alquilarla, creo que se considera primera vivienda ya que no tengo ninguna otra propiedad y yo vivo en casa de mis padres. En los bancos me dicen que se considera segunda vivienda porque es para invertir pero yo no entiendo eso de la definicion de segunda vivienda. Alguien puede sacarme de dudas?? Tampoco encuentro mucha información al respecto por internet.
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo, Carmen.

Si el banco ya sabe que la vivienda estará destinada al alquiler, no entendemos muy bien por qué te tendrías que empadronar.

Quizás, sería recomendable que lo consultaras directamente con la entidad.

Si necesitaras alguna aclaración durante el proceso de solicitud de la hipoteca, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Carmen
Carmen
hace 14 horas

Gracias!!
Así, el único interesado es el banco?? Ellos me dicen que el tasador me preguntará para qué se destinará la casa y que después me tendré que empadronar en ella. Le interesa a hacienda o a la ley por algo??
Mi intención es alquilarla durante un tiempo hasta ahorrar lo suficiente para hacerle la remodelación que le hace falta. 

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 18 horas

HelpMyCash

Buenos días, Carmen.

Cualquier vivienda que no se vaya a utilizar como residencia habitual es considerada como segunda vivienda. Además, si se compra con la intención de alquilarla, podría clasificarse como una inversión.

Normalmente, los bancos ven más riesgo de impago en una vivienda donde el hipotecado no vivirá, por eso, el porcentaje de financiación no suele superar el 70% y el tipo de interés aplicado podría ser más alto.

En nuestra página sobre hipotecas para segunda vivienda encontrarás más información.

Si tienes más preguntas, no dudes en volver a consultarnos.

¡Un saludo!

menredo
HIPOTECA PUENTE @menredo - hace 13 horas
  • 4 Respuestas
  • 0 Votos
  • 33 Visitas
tengo una casa pagada en propiedad junto con mi mujer (bienes gananciales).Queremos comprarnos otra casa y no tenemos suficiente dinero para la entrada y querríamos saber si al tener ya una casa en propiedad y ya pagada nos serviría para que nos concedieran la hipoteca del 100% de la casa que nos gustaría comprar .Además, quisiéramos saber qué opciones nos darían y qué bancos podrían ofrecer estos requisitos.
gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

En primer lugar, te pido disculpas, pues al estar ya pagada tu actual vivienda, la opción de pedir una hipoteca puente ya no existe. 

Dicho esto, podéis negociar con el banco para que os deje contratar una nueva hipoteca con una doble garantía: la casa nueva y la casa actual. De este modo, como estaríais garantizando la operación con dos viviendas, tendríais muchas más opciones de conseguir una financiación de hasta el 100%. Si vuestro banco actual no os lo aprueba, podéis ir a otras entidades financieras que sí lo hagan (no os debería costar mucho encontrarlas). 

Para terminar, si os decidís por esta opción, sí podréis vivir sin problemas en la nueva vivienda mientras alquiláis la que tenéis ahora. 

Esperamos haberlo aclarado. 

Un saludo.

menredo
menredo
hace 13 horas

La segunda opción que me propones, me la dieron en su día cuando teníamos todavía la hipoteca. Ahora que está pagada mi casa actual, esa opción no la dan. ¿Se puede negociar eso de alguna manera con el banco? Es que, de esta forma, podríamos estar alquilando nuestra vivienda mientras ya estuviéramos viviendo en la nueva.
un saludo Miquel

menredo
menredo
hace 13 horas

Muchas gracias Miquel,
a ver cómo hacemos el encaje de bolillos.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola, menredo. 

Sí, tener otra casa en propiedad y sin cargas os ayudará a conseguir esa hipoteca al 100% que necesitáis. Dependiendo de qué queráis hacer con esa vivienda extra, tendréis unas opciones u otras: 

  • Si queréis vender vuestra actual vivienda: en ese caso, podéis tratar de venderla en paralelo a la compra o, si preferís esperar, podéis contratar una hipoteca puente. Con este producto tendréis entre uno y cinco años (dependerá del banco) para vender la casa y podréis conseguir una financiación de hasta el 100% para comprar la nueva vivienda. 

  • Si no queréis vender vuestra actual vivienda: en ese caso, podéis contratar una nueva hipoteca y añadir vuestra casa actual como garantía extra para que os den hasta el 100%. Nuestro consejo, eso sí, es que añadáis una cláusula que os permita "liberar" vuestra propiedad actual cuando ya llevéis pagada una parte de la hipoteca. 

En la práctica, cualquier entidad financiera os puede aprobar este tipo de operaciones, así que os recomendamos poneros en contacto con varios bancos para ver cuál os valdría más la pena.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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