Mejores ofertas a tipo variable
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

371,7 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

400,8 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

373,33 €

Vinculación

5 productos

#4

Interés

E + 1,09 %

Cuota

377,68 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

E + 0,89 %

Cuota

368,16 €

Vinculación

5 productos

#6

Interés

E + 1,11 %

Cuota

378,56 €

Vinculación

3 productos

#7

Interés

E + 1,35 %

Cuota

389,14 €

Vinculación

1 producto

Mejores ofertas a tipo fijo
#1 Recomendado

Interés

1,90 %

Cuota

501,16 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

1,90 %

Cuota

501,16 €

Vinculación

5 productos

#4

Interés

2,15 %

Cuota

513,02 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

2,20 %

Cuota

515,41 €

Vinculación

5 productos

#6

Interés

2,60 %

Cuota

534,79 €

Vinculación

1 producto

prestamos hipotecarios

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario es sinónimo de una hipoteca. Es decir, es un producto de financiación que nos concede el banco y cuyo objetivo es poder comprar una vivienda, pactando con la entidad la cantidad de dinero que nos presta y el plazo y las condiciones de devolución.

Así pues, la característica principal de los préstamos hipotecarios, que los diferencia del resto de préstamos, es que tienen una doble garantía de pago: la hipotecaria (es decir, el propio bien que compramos con ese dinero se puede embargar si no pagamos) y la personal. Esta última implica que, si no cumplimos con nuestras obligaciones de pago y el banco se queda con la vivienda pero esta ha perdido valor y no cubre la deuda contraída, se nos podrá embargar todos los bienes presentes y futuros que tengamos hasta cubrir el monto que debemos.

Al igual que con las hipotecas, a la hora de elegir un préstamo hipotecario hay que fijarse no solo en el interés que nos aplicarán, sino también en las comisiones que pagaremos, los productos vinculados que nos requieren firmar para tener el mejor tipo y su coste. Además, hay que tener claro que actualmente, los bancos solo suelen financiar el 80% del valor de la vivienda, por lo que debemos tener ahorros para cubrir la parte que no financian y otro 10% o 15% para los gastos de hipoteca.

¿Son lo mismo un préstamo y un crédito hipotecario?

A menudo, cuando hablamos de financiación para comprar una vivienda, hablamos indistintamente de los préstamos hipotecarios y los créditos hipotecarios. Sin embargo, hay algunas diferencias importantes entre ambos conceptos:

  • Préstamos hipotecarios: cómo hemos dicho son sinónimos de hipotecas, por lo que cuando firmemos con el banco pactaremos una cantidad, un plazo para devolverlo, el interés y el método de amortización, que, generalmente, suele ser el francés en el que al principio se pagan muchos más intereses que capital y, poco a poco, se invierte la fórmula.

  • Créditos hipotecarios: en general funcionan como los préstamos hipotecarios pero con una clara particularidad: podemos disponer del dinero que ya hemos amortizado. Es decir, se trata de líneas de crédito o hipotecas abiertas, por lo que si alguna vez necesitamos financiación para otros proyectos, podremos tenerlo (con cierto límite) sin pedir un préstamo nuevo y con un interés más bajo que el que suele aplicarse sobre los créditos al consumo.

Tanto los préstamos hipotecarios como los créditos hipotecarios son productos que podemos encontrar a tipo variable, mixto o fijo. Este último tipo está, actualmente, creciendo considerablemente por la seguridad que aporta al no depender del euríbor y por los bajos tipos actuales.

¿Qué diferencias hay con los préstamos personales?

Como hemos comentado, un préstamo hipotecario es un producto que se utiliza principalmente para financiar la compra de un inmueble, ya sea una primera o una segunda vivienda, una finca rural, un local comercial... En cambio, el préstamo personal está diseñado para financiar la adquisición de bienes o de servicios con un precio un poco más bajo, como una reforma o un coche. Al tener unas finalidades tan distintas, las condiciones de estos productos presentan varias diferencias a destacar:

  • La garantía de los préstamos personales, como su nombre indica, es exclusivamente personal (los bienes presentes y futuros del prestatario). En cambio, en un crédito hipotecario, la garantía es tanto personal como hipotecaria (la vivienda financiada).

  • El plazo de amortización de una hipoteca es mayor que el de un préstamo personal. La mayor parte de los bancos están concediendo hipotecas variables a 30 años y algunos incluso a 40 años. Un préstamo personal tendremos que pagarlo como mucho en 10 años, aunque normalmente el plazo medio suele ser de máximo 5 años.

  • El tipo de interés de un préstamo hipotecario es más bajo que el de un préstamo personal. Actualmente el interés medio de una hipoteca se sitúa en torno al 2%. Por el contrario, el interés medio de un préstamo personal se sitúa en torno al 7%.

  • Los gastos adicionales no están tan presentes en los préstamos personales (la notaría, la tasación, los impuestos...).

Asimismo, dada la diferencia entre el importe de ambos productos, el préstamo personal puede conseguirse en unos días como máximo, mientras que el proceso de concesión de una hipoteca puede alargarse hasta los dos meses. 

¿Y con los préstamos con garantía hipotecaria?

Aunque sus características son muy similares, las hipotecas y los préstamos con garantía hipotecaria no son el mismo producto. La garantía de pago de los segundos créditos es únicamente la propiedad del titular (no existe la garantía personal) y, a diferencia de las hipotecas, su finalidad no es adquirir un inmueble: se pueden pedir para reunificar deudas, pagar herencias, etcétera.

Además, pese a que ciertos bancos conceden préstamos con garantía hipotecaria a particulares, lo más común es contratarlos a través de prestamistas privados o de intermediarios financieros

¿Cómo conseguir los mejores préstamos hipotecarios?

Si queremos conseguir los mejores préstamos hipotecarios para financiar nuestra vivienda, debemos fijarnos tanto en el interés, como en los productos vinculados y las comisiones. Para ello, puede ser de gran utilidad usar algunas herramientas como las que ofrece HelpMyCash.com

Comparador de préstamos hipotecarios

Nos servirá para tener una idea general de las características que tienen las hipotecas que se comercializan actualmente y filtrar según nuestras preferencias. Además, nos permitirá comparar las particularidades de hasta cuatro productos diferentes de manera simultánea y conocer todos sus detalles.

Accede al comparador de hipotecas

Ranking de las mejores hipotecas

Además, podemos visitar el listado de los mejores préstamos hipotecarios según el tipo para conocer cómo son las hipotecas más atractivas que se comercializan actualmente. Este ranking se va actualizando periódicamente y contempla tanto el interés como el resto de condiciones de cada hipoteca y su proceso de contratación.

Consulta el ranking de las mejores hipotecas

Calculadora de cuota

Según el Banco de España no debemos destinar más del 35% de nuestros ingresos al pago de nuestras deudas financieras, incluyendo la cuota de la hipoteca. Por eso, antes de firmar debemos asegurarnos de poder asumir el préstamo hipotecario y, si nos decantamos por el tipo variable, hacer los cálculos de cuánto pagaremos cada mes en base a diferentes escenarios de euríbor, algo que podremos realizar fácilmente con un simulador de préstamos hipotecarios.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué son los préstamos hipotecarios y las similitudes y diferencias que hay respecto a otros productos. Además, ofrecemos herramientas para que buscar hipotecas adecuadas a nuestro perfil sea más sencillo.

Fuentes: para elaborar la presente página hemos utilizado como fuentes principales de información los portales web de Funcas y de Finanzas para todos.

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante un proceso de investigación online llevado a cabo por nuestros expertos financieros.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de todo tipo de productos de finanzas, desde hipotecas y préstamos hasta cuentas, depósitos y tarjetas. Además, en nuestro portal ofrecemos una información de calidad que permite al usuario tomar la decisión más acertada según su situación económica y su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son completamente gratuitos para todos los usuarios. HelpMyCash.com recibe sus ingresos a través de los productos que aparecen destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: si tienes cualquier tipo de duda, puedes ponerte en contacto con nuestros expertos a través de los siguientes canales:

Temas recientes del foro

  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 11 Visitas
Buenas tardes , mi pregunta va relacionada con la compensación económica en una extinción de condominio. Estoy a punto de firmar una extinción de condominio con mi ex pareja finalmente se queda el la casa. Yo solo le pido la parte proporcional que he pagado de hipoteca durante los años que hemos estado juntos , restándole los intereses del banco. Mi pregunta es que tengo entendido que depende de la compensación económica luego tienes que declararlo, en este caso no se vuelve a tasar ni nada porque no se pide ampliacion solo es quitarme a mi. Si la casa se tasó por un importe pero se compró y se firmó por otro importe menor , de que importe se resta lo que queda pendiente de hipoteca, de la tasación o del importe que finalmente se compró??para saber la parte proporcional que a mi me tocaría , aunque sé que será menos ya que es lo que pactamos, pero como afecta de cara a Hacienda. Muchas gracias
Helper_805583674
Comprar casa del banco con hipoteca sin comisiones @Helper_805583674 - hace 19 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 16 Visitas
Hola queria saber si compraria una casa del banco lo que estan disponibles para la venta y pagaria la mitad de su precio y la otro mitad le pagaria con cuotas cada mes el banco me podria dejarme pagar lo resto sin comisiones? ???
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 11 horas

Help My Cash

Hola, Helper_805583674.

Sí, el banco no te pondrá ninguna pega si quieres pagar la mitad de la casa por tu cuenta y quieres pedir una hipoteca para financiar la otra mitad. En cuanto a las comisiones, eso dependerá de cada entidad: algunas no te cobrarán ninguna y otras te aplicarán una comisión de apertura u otras por amortización anticipada, subrogación, etc. 

De todos modos, por el tono de tu pregunta, es probable que te refieras a si el banco te podría financiar la mitad de la casa sin cobrarte intereses. Lo que planteas es prácticamente imposible, ya que las entidades, como es lógico, quieren obtener un beneficio por prestar su dinero. No obstante, dado que cubrirías la mitad del precio de la casa por tu cuenta, sí puedes tratar de negociar un interés más bajo. Te dejamos un enlace al ranking de las mejores hipotecas de 2019 para que te hagas una idea de los intereses que se ofrecen actualmente. 

Un saludo. 

  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 19 Visitas
Buenas noches. He vendido mi piso a otras personas que ha su vez han firmado una hipoteca con una entidad bancaria. Esta entidad con un chequese ha cancelado a su vez mi hipoteca. Ahora me retienen una provisión de fondos para la cancelación de mi hipoteca en el registro, notaría y los de gestoría que este banco me obliga a pagar, cuando estos trámites podría hacerlos yo.
Yo ya he pagado al notario escrituras de compra venta. No sé cómo lo veis, y si esto es así. Gracias

Noticias recientes

¿Cómo nos protegerá la ley hipotecaria ante un desahucio?
¿Cómo nos protegerá la ley hipotecaria ante un desahucio?
En menos de un mes entrará en vigor la ley hipotecaria actualizada que, entre otras medidas, recoge modificaciones acerca de la cláusula de vencimiento anticipado. Recordemos que se trata de uno de los procedimientos de la ejecución hipotecaria que t...

Publicado el 22/05/2019

Cómo calcular qué hipoteca puedes pedir en solo 3 pasos
Cómo calcular qué hipoteca puedes pedir en solo 3 pasos
Ya hemos encontrado la casa de nuestros sueños, así que llega el momento de la verdad: pedir financiación al banco. En este punto, sin embargo, siempre suele surgir la duda de si la entidad aprobará nuestra solicitud y, en caso de que sea así, de cuá...

Publicado el 22/05/2019

El IRPH vuelve a bajar en abril, pero la cuota de la hipoteca será más alta tras la revisión
El IRPH vuelve a bajar en abril, pero la cuota de la hipoteca será más alta tras la revisión
Según datos oficiales del Banco de España, el IRPH cerró el mes de abril con una cotización media del 2,017%, un descenso de 0,022 puntos respecto al valor de marzo, según  La media del índice de referencia bajó por segundo mes consecutivo. No obstan...

Publicado el 21/05/2019