prestamos hipotecarios

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Un préstamo hipotecario o hipoteca es el producto que se suele contratar para financiar la compra de una casa, aunque también se puede solicitar para cubrir otras necesidades (te las explicamos más abajo).

La característica principal de una hipoteca es que tiene dos garantías de pago: la hipotecaria (la vivienda que hipotecas) y la personal (tus bienes presentes y futuros). Es decir, que si no pagas las cuotas del préstamo, el banco te embargará la casa para saldar la deuda. En caso de que el valor del inmueble sea inferior a la deuda pendiente, también podrá embargarte tus otros bienes, como tus cuentas o una parte de tu sueldo.

¿Quieres contratar un préstamo hipotecario? Hay varios factores claves que debes conocer antes de empezar tu búsqueda. En nuestra página todo lo que tienes que saber antes de pedir una hipoteca te contamos cuáles son para que elijas la mejor.

Diferencias entre un préstamo y un crédito hipotecario

Cuando busques hipotecas por Internet, verás que algún banco llama “créditos” a sus préstamos hipotecarios. Las palabras “préstamo” y “crédito” suelen usarse como si fueran sinónimos, pero en realidad son dos productos distintos. Estas son sus diferencias:

  • Con un préstamo hipotecario, el banco te ingresa una cantidad determinada, que tendrás que devolver en el plazo que hayas pactado. El interés se aplicará sobre todo el importe prestado por el banco.

  • Con un crédito hipotecario (también llamado hipoteca abierta), el banco también te ingresa una cantidad determinada. Ahora bien, este producto te da la opción de volver a pedir prestado el dinero que vas devolviendo. Te lo explicamos con más detalle en nuestra página sobre las hipotecas abiertas.

Cómo conseguir los mejores préstamos hipotecarios en 2022

Más adelante te contaremos con detalle otras particularidades de los préstamos hipotecarios. Pero antes, seguro que quieres saber qué bancos ofrecen estos productos con las mejores condiciones. Para dar con esas entidades, te aconsejamos usar los siguientes servicios gratuitos de HelpMyCash:

Hipotecas disponibles en HelpMyCash

Desde HelpMyCash también colaboramos con bancos que ofrecen unas condiciones atractivas. En el siguiente listado te presentamos sus hipotecas para que les eches un vistazo y valores si se ajustan a tu perfil. Si alguno de sus préstamos hipotecarios te parece interesante, puedes contactar con la entidad directamente pinchando sobre el botón “Solicitar información”.

Mejores ofertas a tipo fijo Ordenado por HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,40 % 3,00 %
TAE 3,17 % 3,06 %
Cuota 525 € 555 €
*5 productos bonificadores
#2
TIN 4,95 %
TAE 5,09 %
Cuota 657 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,05 % 3,05 %
TAE 2,91 % 3,69 %
Cuota 508 € 556 €
*3 productos bonificadores

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

Mejores ofertas a tipo variable Ordenado por HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,70 % E + 1,30 %
TAE 2,67 % 2,57 %
Cuota 344 € 370 €
*5 productos bonificadores
#2
TIN E + 1,59 %
TAE 3,06 %
Cuota 384 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,60 % E + 1,60 %
TAE 2,67 % 3,34 %
Cuota 339 € 381 €
*3 productos bonificadores

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

¿Es buen momento para contratar un préstamo para comprar una casa?

Antes de solicitar la hipoteca, es buena idea que te tomes un tiempo y que valores si este es un buen momento para endeudarte y comprar una vivienda. Ahora mismo, la situación es compleja: los bancos están encareciendo sus hipotecas por la subida de tipos del Banco Central Europeo, pero aún ofrecen unos intereses competitivos.

Por eso, si te lo puedes permitir, es mejor que contrates el préstamo cuanto antes: todas las previsiones indican que los bancos seguirán aumentando los intereses de sus hipotecas, por lo menos, lo que resta de 2022.

Ante este futuro nada esperanzador de subida progresiva de precios, la firma de hipotecas se ha disparado en los últimos meses y muchos españoles se están dando prisa para conseguir hipotecas con intereses todavía atractivos. Según el Instituto Nacional de Estadística, en junio de 2022 se firmaron 42.767 préstamos hipotecarios para comprar viviendas, que es un 12% más de los que se contrataron en el mismo período de 2021.

¡Asegúrate de poder pagar tu futuro préstamo! Usa nuestro simulador gratuito de hipotecas y calcula si cobras lo suficiente para pagar las cuotas sin problemas.

¿Para qué finalidades puedo solicitar préstamos hipotecarios?

Ahora que ya te hemos contado los aspectos más prácticos de las hipotecas, entraremos en un plano más teórico. Como ya sabrás, los préstamos hipotecarios suelen solicitarse para financiar la compra de una casa. Pero también puedes pedir uno de estos productos para cubrir otras necesidades. Veámoslas todas:

  • Para comprar un inmueble: puede ser tu futura residencia habitual, una segunda vivienda, un local comercial, un garaje o incluso un solar.

  • Para construir una casa: en este caso, tendrás que contratar un producto específico que se llama hipoteca autopromotor.

  • Para reformar una vivienda: si tienes una casa en propiedad y libre de cargas, la puedes hipotecar para pagar su reforma.

También puedes pedir una hipoteca para reunificar tus deudas o para otras finalidades menos habituales. Te lo contamos con más detalle en nuestra página sobre cómo hipotecar una casa.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo hipotecario y uno personal?

El préstamo hipotecario no es el único producto que puedes contratar para conseguir financiación. También existe el llamado préstamo personal, que suele usarse para pagar la compra de bienes y servicios: un coche, un máster, una reforma pequeña…

La principal diferencia entre ambos productos es, primero, la finalidad (el préstamo hipotecario está diseñado para conseguir financiación para adquirir, reformar o construir una casa) y, segundo, que la garantía de un préstamo personal es solo personal, valga la redundancia. ¿Qué significa eso? Que si no pagas las cuotas, la financiera podrá exigir el embargo de tus bienes personales presentes y futuros: el saldo de tus cuentas, una parte de tu salario o alguna propiedad, por ejemplo.

Cuando un banco concede un préstamo personal, se arriesga más que con una hipoteca, porque le será más complicado recuperar el dinero si el cliente no paga (con una hipoteca puede embargar la casa directamente). Por este motivo, los préstamos personales suelen tener un importe más bajo, un plazo más corto y un interés más alto.

En nuestra página sobre los préstamos personales explicamos con más detalle cómo son estos productos.

¿Quieres más información? Descarga nuestra guía hipotecaria

En esta página te hemos explicado lo más básico sobre los préstamos y créditos hipotecarios: qué son, cómo puedes conseguirlos a buen precio, para qué sirven y en qué se diferencian de otros productos financieros. Pero todavía nos hemos dejado algunas cosas más complejas en el tintero, porque el mundo de las hipotecas es muy extenso.

Si quieres saber más sobre estos productos, puedes descargar gratis la siguiente guía de HelpMyCash. En ella, nuestros analistas explican cómo se piden las hipotecas, cuáles son sus gastos y cuál es toda la letra pequeña que debes tener en cuenta cuando contrates uno de estos préstamos.

¡Guía GRATUITA! Cómo pedir una hipoteca

Cómo pedir una hipoteca

¿Quieres comprar una casa y necesitas una hipoteca?

Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:

  • Todos los pasos para pedir un préstamo hipotecario al banco
  • Un formulario gratuito para poder comparar varias hipotecas
  • Consejos para conseguir la hipoteca más conveniente

Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

Ver y descargar guía

Herramientas sobre Mejores hipotecas

Cómo conseguir la hipoteca más barata

El interés, las comisiones, los productos adicionales... Una hipoteca puede tener muchos gastos, así que ¿en qué hay que fijarse para asegurarse de pagar lo mínimo posible? En este vídeo te damos las claves que debes seguir para contratar un préstamo hipot...

Cómo firmar una hipoteca con un bróker

¿Quieres contratar tu hipoteca a través de un intermediario financiero? En España, contratar un préstamo hipotecario a través de un bróker es una opción que está ganando popularidad, ya sea para conseguir un mejor precio o para obtener financiación con po...

Más sobre Mejores hipotecas