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prestamos hipotecarios

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto de financiación bancario con el que una entidad presta dinero a una persona física o jurídica, generalmente para comprar una vivienda, pactando un plazo y unas condiciones de devolución determinadas. 

La característica principal de una hipoteca, a diferencia de otros préstamos, es que tiene dos garantías de pago: la hipotecaria (el bien adquirido con el dinero) y la personal (el resto de bienes presentes y futuros del titular). Esto implica que si no cumplimos nuestras obligaciones de pago, el banco puede quedarse con la vivienda. Y en caso de que su valor no salde la deuda, puede embargar nuestros otros bienes. 

Si buscas más información sobre cómo pedir una hipoteca, puedes consultar la página dedicada a este tema.

¿Cómo conseguir los mejores créditos para vivienda en 2021?

Si queremos conseguir los mejores préstamos inmobiliarios para financiar nuestra vivienda, debemos fijarnos tanto en el interés, como en los productos vinculados y las comisiones. Para ello, puede ser de gran utilidad usar algunas herramientas como las que ofrece HelpMyCash.com

Comparador de préstamos hipotecarios

Nos servirá para comparar las particularidades de hasta cuatro hipotecas de forma simultánea. De esta manera, nos permitirá tener una idea general de las características de los principales préstamos hipotecarios que se comercializan actualmente. 

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Ranking de las mejores hipotecas

Otra opción es visitar la página con los listados de los 10 mejores préstamos hipotecarios según el tipo. Así, tendremos una visión más panorámica de las hipotecas más atractivas y sus características. Por supuesto, los rankings se actualizan periódicamente. 

Consulta el ranking de las mejores hipotecas

Calculadora de cuota

El Banco de España recomienda que no destinemos más del 35% de nuestros ingresos para cubrir nuestras deudas financieras, entre ellas la hipoteca. Por esta razón, tenemos que asegurarnos de poder pagarla. Si elegimos una a tipo variable, es necesario hacer cálculos según varios escenarios de euríbor. Lo podemos realizar con un simulador de préstamos para vivienda como el siguiente

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¿Para qué sirven los préstamos hipotecarios?

Antes hemos dicho que un préstamo hipotecario o hipoteca se utiliza, principalmente, para financiar la compra de una vivienda. Sin embargo, esta no es la única finalidad de este producto, pues también puede emplearse para cubrir otras necesidades. Veamos para qué podemos usar estos créditos: 

  • Para comprar una vivienda u otro tipo de inmueble. La principal finalidad de los préstamos hipotecarios es financiar la adquisición de inmuebles: una primera o segunda vivienda, un local, un garaje... 

  • Para construir una casa. También podemos contratar uno de estos productos para edificar nuestra futura vivienda. En estos casos, los bancos ofrecen un crédito específico que se llama hipoteca para autopromotor

  • Para reformar un inmueble. Si necesitamos dinero para hacer una reforma, podemos hipotecar la vivienda para conseguirlo. 

Las condiciones de la hipoteca pueden variar en función de su finalidad, pero también de otros aspectos como el perfil del cliente o el riesgo asociado a la operación. 

¿Necesitas financiación para comprar y reformar una vivienda? Hipotecas.com es la única entidad que ofrece un préstamo específico para esa finalidad. Puedes contactar con esta financiera a través de este formulario.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito hipotecario?

En general, cuando hablamos sobre financiación para adquirir una vivienda, se usan indistintamente los términos "préstamos hipotecarios" y "créditos hipotecarios". Sin embargo, pese a que se empleen como sinónimos, existen diferencias importantes entre estos dos conceptos

  • Préstamos hipotecarios: en estos casos, se pacta con el banco una cantidad prestada, un plazo para devolver el dinero, el tipo de interés y el método de amortización. Este último suele ser el francés, con el que se pagan más intereses y menos capital al principio y, poco a poco, se va invirtiendo la fórmula.

  • Créditos hipotecarios: a diferencia de los préstamos hipotecarios, estos nos permiten disponer del dinero ya pagado. Esto es, son líneas de crédito o hipotecas abiertas con las que, si necesitamos financiación para otros proyectos, podemos retirar cantidades sin tener que pedir un préstamo nuevo. De este modo, podemos tener un interés más bajo que con un crédito al consumo. 

Los préstamos hipotecarios y los créditos hipotecarios pueden tener un interés fijo, variable o mixto. Ahora mismo, el primero es el que está ganando más popularidad, ya que los bancos los han rebajado notablemente para tentar a los clientes que se fían poco del euríbor y buscan seguridad.

¿Y la diferencia entre un préstamo hipotecario y uno personal?

Además de los préstamos hipotecarios, el catálogo de productos de los bancos también incluye los llamados préstamos personales. Ahora bien, aunque ambos sean créditos, hay importantes diferencias entre sus características y su finalidad. Lo explicamos con más detalle a continuación:

  • La garantía de los créditos personales es exclusivamente personal (los bienes presentes y futuros). Por otro lado, la garantía del crédito hipotecario es tanto personal como hipotecaria (vivienda financiada).

  • La finalidad también suele ser diferente. Un préstamo hipotecario se pide, por lo general, para adquirir una residencia habitual o una segunda vivienda, mientras que uno personal se solicita para adquirir bienes o servicios de consumo (para comprar un coche, para reformas, etc.).

  • El plazo de amortización de una hipoteca es mayor (hasta 30 años, incluso alguna hasta 40 años) que el de un préstamo personal (plazo medio de un máximo de 5 años, aunque exista alguna de hasta 10 años). 

  • El tipo de interés de un préstamo hipotecario es más bajo (interés medio en torno al 2%) que el de un préstamo personal (alrededor de un 7%).

  • Los gastos adicionales no están tan presentes en los préstamos personales (la notaría, la tasación, los impuestos...).

Asimismo, dada la diferencia entre el importe de ambos productos, el préstamo personal puede conseguirse en unos días como máximo, mientras que el proceso de concesión de una hipoteca puede alargarse hasta los dos meses. 

¿En qué se diferencian de los préstamos con garantía hipotecaria?

Las hipotecas y los llamados préstamos con garantía hipotecaria, aunque tengan muchas características en común, no son el mismo tipo de producto. Los segundos, a diferencia de las hipotecas, no sirven para adquirir un inmueble, sino que se usan para otros fines: para reunificar deudas, para pagar herencias, etc. Y su interés, por lo tanto, suele ser más alto. 

Asimismo, pese a que hay bancos que también conceden a particulares estos préstamos con garantía hipotecaria, lo más habitual es que se contraten a través de intermediarios financieros o de prestamistas privados. 

¿Quieres más información? Descarga nuestra guía hipotecaria

En esta página hemos explicado lo más básico de los préstamos hipotecarios: qué son, cómo conseguirlos, para qué sirven y en qué se diferencian de otros productos financieros. Ahora bien, si queremos saber más sobre estos créditos, encontraremos más información en la guía hipotecaria de HelpMyCash.com.

En esta herramienta online, que puede descargarse gratuitamente, explicamos cómo se piden las hipotecas, en qué hay que fijarse para pagar lo mínimo posible y cuál es la 'letra pequeña' que pueden incluirse en estos contratos. 

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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué son los préstamos hipotecarios y las similitudes y diferencias que hay respecto a otros productos. Además, ofrecemos herramientas para que buscar hipotecas adecuadas a nuestro perfil sea más sencillo.

Fuentes: para elaborar la presente página hemos utilizado como fuentes principales de información los portales web de Funcas y de Finanzas para todos.

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante un proceso de investigación online llevado a cabo por nuestros expertos financieros.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de todo tipo de productos de finanzas, desde hipotecas y préstamos hasta cuentas, depósitos y tarjetas. Además, en nuestro portal ofrecemos una información de calidad que permite al usuario tomar la decisión más acertada según su situación económica y su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son completamente gratuitos para todos los usuarios. HelpMyCash.com recibe sus ingresos a través de los productos que aparecen destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: si tienes cualquier tipo de duda, puedes ponerte en contacto con nuestros expertos a través de los siguientes canales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_912692853
FEIN consulta @Helper_912692853 - hace 2 días
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Buenos días, 
El día 3 de mayo recibí de mi banco "x" por correo electrónico la FEIN junto con la DIPERC y la IDEP, además de la minuta.
Casualmente ese mismo día he hablado con otro banco "H" que parece que me podría mejorar las condiciones y estoy a la espera de que me las confirme y después si acaso me haga la FEIN.
En la FEIN de mi primer banco "x" , la recibida el 3 de mayo pone "la información que figura a continuación es válida hasta el 02-06-2021.Despues de esa fecha, puede variar con arreglo a las condiciones del mercado". Entiendo con esto que tengo hasta ese día para firmarla y entregarla conservando las condiciones y la responsabilidad y obligacion del banco de concederme la hipoteca hasta ese día 2-6-2021, mientras espero a la propuesta del nuevo banco "H". 
Mi gestor del banco "x" me está apretando para que se la envíe cuanto antes firmada para ir mandando la documentación al notario, ¿que ocurre si la firmo ya y luego cuando me mande el otro banco "H" la otra ya no quiero esta? ¿Me estoy obligando a algo al firmarsela ya y que mande los papeles al notario?
Quiero firmar la escritura para mediados de junio o finales de junio, por lo que tengo tiempo, pero mi temor es que me quede esperando a la nueva oferta del otro banco "H", sin firmar la que ya tengo y que luego me quede sin ninguna porque el otro banco no me mejora las condiciones, ya que me lo ha dicho "de boca" de momento, dice que está gestionandolo para darme una respuesta válida y escrita,valorando mis documentos.
¿Que puedo hacer? 
Gracias y un saludo 
 
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Por lo que nos has contado, la FEIN del banco X caduca el día 2 de junio de 2021. Por lo tanto, una vez cumplido ese plazo, el banco X te podría cambiar las condiciones "con arreglo a las condiciones del mercado", lo que te podría perjudicar si te las empeora. Dado que no podrías firmar hasta el 15, te aconsejamos negociar con el banco X para que alargue la validez de la FEIN hasta el día 15 de junio o una fecha posterior (y que quede por escrito). 

Un saludo.

Helper_912692853
Helper_912692853
hace 2 días

Buenos días, gracias por la respuesta.
¿Porque el consejo es que firme la escritura lo más cercano al día 2 de junio?
Estoy en el extranjero trabajando y el banco ya sabe que no podré firmar escritura hasta que yo vuelva, por lo que es imposible que sea antes del 15 de junio. ¿Algún problema me acarrea esto?
Gracias y un saludo. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper_912692853.

La FEIN es vinculante para el banco, pero no para el cliente. Por lo tanto, puedes firmar la que te ofrece el banco X y echarte para atrás en cualquier momento antes de la firma (ya sea por aceptar la oferta del banco H o por cualquier otra circunstancia). Nuestro consejo, eso sí, es que la fecha de la firma la fijes cerca del día 2 de junio de 2021 y que le digas al notario que no prepare la escritura hasta pocos días antes de la firma, pues así no tendrá que trabajar en vano si finalmente te decides por la otra oferta. 

Aunque no quede mucho tiempo, también puedes consultar otras ofertas para ver si encuentras algo mejor que lo que te proponen desde el banco X y H. En nuestro ranking de las mejores hipotecas puedes consultar las más atractivas del mercado. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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Hace 6 años compramos mi ex y yo una casa y en el prestamo hipotecario estamos los dos pero en la escritura solo yo. mi pregunta es me puede afectar a mi en que ella me quite la casa? y como la puedo sacar de alli? gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Jose. 

Entendemos que esa plaza de garaje está a nombre de los dos y que quieres pasar a tener el 100% de su titularidad tras pagar su hipoteca. Para conseguirlo, tendrás que llegar a un acuerdo con tu ex para que te ceda su parte (mediante una extinción de condominio) o te la done. Si llegáis a ese acuerdo, nuestro consejo es que habléis con un notario y le preguntéis qué opción sería menos costosa. En caso de que os decantéis por la extinción de condominio, tu ex debería firmar conforme has realizado tú todos los pagos para que conste que no ha existido ganancia patrimonial por tu parte. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Jose
Jose
hace 2 días

Hola muy buenas... Tengo una hipoteca de una plaza de garaje y en su momento se puso yo de titular principal y mi ex pareja de titular.. Creo que el 50 por ciento cada uno y este mes término de pagarla.... Como podría quitar a mi ex pareja de hay para poder escriturarla solo a mi nombre ya que yo e sido el que la a pagado

Jose
Jose
hace 2 días

Hola muy buenas... Tengo una hipoteca de una plaza de garaje y en su momento se puso yo de titular principal y mi ex pareja de titular.. Creo que el 50 por ciento cada uno y este mes término de pagarla.... Como podría quitar a mi ex pareja de hay para poder escriturarla solo a mi nombre ya que yo e sido el que la a pagado

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Helper_907645555.

Lamentablemente, dado que contrajiste una obligación con el banco, no puedes salir de esa hipoteca si no llegas a un acuerdo con todas las partes: con tu expareja y con el propio banco. Si el banco no estuviera de acuerdo, la alternativa sería que tu expareja contrate una hipoteca solo a su nombre para cancelar la que tenéis en común. 

Ahora bien, llegar a un acuerdo con tu expareja no parece una opción viable, por lo que nos comentas. En ese caso, no está de más saber que, técnicamente, le estás donando dinero cuando pagas la hipoteca, pues estás pagando por un bien (la vivienda) que no es tuyo. En consecuencia, tu pareja debería o bien devolverte ese dinero (para que no se considere una donación), o bien pagar el impuesto de donaciones que se cobre en vuestra comunidad autónoma. Por ello, quizás podrías plantearte la opción de contratar a un abogado que te ayude a llegar a un acuerdo con tu expareja en base a esta circunstancia. 

Un saludo.

Helper_907645555
Helper_907645555
hace 5 días

Pregunta similar: Hipoteca a nombre de los 2 y propietario 1
En 2021 mi pareja se separó y el marido le dijo de que le pagase la casa y se la quedara o sea la mitad que ya estaba pagada hicimos un crédito hipotecario sobre la casa y le dimos su parte pero la casa se quedo a nombre de ella  y hace seis años que no estamos juntos y yo sigo pagando hay alguien que me pueda informar que puedo hacer para salir de la hipoteca pues con mi pareja es imposible hablar y yo no puedo ni alquilar un piso y tengo que estar con un familiar que me deja una habitación gracias 

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Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Alberto. 

No es una ciencia exacta, pero quizás lo más adecuado sería pedirlo una semana antes de la firma (aproximadamente). De este modo, la contratación del préstamo no interferirá en el proceso de firma de la hipoteca y te lo podrán conceder antes de que la deuda hipotecaria conste en la CIRBE. 

Un saludo. 

Alberto
Alberto
hace 2 días

Hola buenas tardes,
 
Hoy he firmado la FEIN de mi hipoteca y estamos a espera de que se complete el proceso de gestora y la firma en el notario. Necesitamos pedir un préstamo para unificar otras deudas y por lo que nos han dicho si esperamos a la firma en notario ya no nos lo concederán puesto que saltará como que tenemos la hipoteca. ¿Cuando debería pedir este préstamo? 
 
Mil gracias 

Alberto
Alberto
hace 2 días

Hola buenas tardes,
 
Hoy he firmado la FEIN de mi hipoteca y estamos a espera de que se complete el proceso de gestora y la firma en el notario. Necesitamos pedir un préstamo para unificar otras deudas y por lo que nos han dicho si esperamos a la firma en notario ya no nos lo concederán puesto que saltará como que tenemos la hipoteca. ¿Cuando debería pedir este préstamo? 
 
Mil gracias 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Natalia.

Como comentábamos en la anterior respuesta, la CIRBE tarda unos 21 días en procesar la información que le mandan las entidades. Por lo tanto, dado que tu hipoteca se firmaría unos 20 días después de contratar el préstamo personal, ese préstamo aún no debería aparecer en la CIRBE, aunque no es algo que podamos asegurar al 100%. 

Ahora bien, por lo que nos cuentas, entendemos que tu hipoteca ya ha sido aprobada y que solo falta firmar la escritura. Dado que el banco ya ha llevado a cabo el análisis de riesgos correspondiente, no tendría por qué volver a pedir tu informe crediticio a la CIRBE, así que es improbable que lo haga.

Un saludo. 

 

Natalia
Natalia
hace 5 días

Hola Miquel, firmo escrituras en una semana. Solicité un prestamo personal para provision de fondos a finales de abril. 
¿Saldrá en cirbe el préstamo solicitado habiendo pasado 13 días desde que lo solicité hasta que firme en 7 días? 
Muchas gracias. 

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