Escoger entre los mejores préstamos hipotecarios y diferenciarlos de otros productos similares no siempre es sencillo. En esta página te explicamos cómo son estos productos y te ayudamos a elegir entre las hipotecas actuales la que mejor se adapta a tu perfil y a tus necesidades.
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Un préstamo hipotecario es sinónimo de una hipoteca. Es decir, es un producto de financiación que nos concede el banco y cuyo objetivo es poder comprar una vivienda, pactando con la entidad la cantidad de dinero que nos presta y el plazo y las condiciones de devolución.
Así pues, la característica principal de los préstamos hipotecarios, que los diferencia del resto de préstamos, es que tienen una doble garantía de pago: la hipotecaria (es decir, el propio bien que compramos con ese dinero se puede embargar si no pagamos) y la personal. Esta última implica que, si no cumplimos con nuestras obligaciones de pago y el banco se queda con la vivienda pero esta ha perdido valor y no cubre la deuda contraída, se nos podrá embargar todos los bienes presentes y futuros que tengamos hasta cubrir el monto que debemos.
Al igual que con las hipotecas, a la hora de elegir un préstamo hipotecario hay que fijarse no solo en el interés que nos aplicarán, sino también en las comisiones que pagaremos, los productos vinculados que nos requieren firmar para tener el mejor tipo y su coste. Además, hay que tener claro que actualmente, los bancos solo suelen financiar el 80% del valor de la vivienda, por lo que debemos tener ahorros para cubrir la parte que no financian y otro 10% o 15% para los gastos de hipoteca.
A menudo, cuando hablamos de financiación para comprar una vivienda, hablamos indistintamente de los préstamos hipotecarios y los créditos hipotecarios. Sin embargo, hay algunas diferencias importantes entre ambos conceptos:
Préstamos hipotecarios: cómo hemos dicho son sinónimos de hipotecas, por lo que cuando firmemos con el banco pactaremos una cantidad, un plazo para devolverlo, el interés y el método de amortización, que, generalmente, suele ser el francés en el que al principio se pagan muchos más intereses que capital y, poco a poco, se invierte la fórmula.
Créditos hipotecarios: en general funcionan como los préstamos hipotecarios pero con una clara particularidad: podemos disponer del dinero que ya hemos amortizado. Es decir, se trata de líneas de crédito o hipotecas abiertas, por lo que si alguna vez necesitamos financiación para otros proyectos, podremos tenerlo (con cierto límite) sin pedir un préstamo nuevo y con un interés más bajo que el que suele aplicarse sobre los créditos al consumo.
Tanto los préstamos hipotecarios como los créditos hipotecarios son productos que podemos encontrar a tipo variable, mixto o fijo. Este último tipo está, actualmente, creciendo considerablemente por la seguridad que aporta al no depender del euríbor y por los bajos tipos actuales.
Como hemos comentado, un préstamo hipotecario es un producto que se utiliza principalmente para financiar la compra de un inmueble, ya sea una primera o segunda vivienda, una finca rural, un local comercial... En cambio, el préstamo personal está diseñado para financiar la adquisición de bienes o de servicios con un precio un poco más bajo, como una reforma o un coche. Al tener unas finalidades tan distintas, las condiciones de estos productos presentan varias diferencias a destacar:
La garantía de los préstamos personales, como su nombre indica, es exclusivamente personal (los bienes presentes y futuros del prestatario). En cambio, en un crédito hipotecario, la garantía es tanto personal como hipotecaria (la vivienda financiada).
El plazo de amortización de una hipoteca es mayor que el de un préstamo personal. La mayor parte de los bancos están concediendo hipotecas variables a 30 años y algunos incluso a 40 años. Un préstamo personal tendremos que pagarlo como mucho en 10 años, aunque normalmente el plazo medio suele ser de máximo 5 años.
El tipo de interés de un préstamo hipotecario es más bajo que el de un préstamo personal. Actualmente el interés medio de una hipoteca se sitúa en torno al 2%. Por el contrario, el interés medio de un préstamo personal se sitúa en torno al 7%.
Los gastos adicionales no están tan presentes en los préstamos personales (la notaría, la tasación, los impuestos...).
Asimismo, dada la diferencia entre el importe de ambos productos, el préstamo personal puede conseguirse en unos días como máximo, mientras que el proceso de concesión de una hipoteca puede alargarse hasta los dos meses.
Aunque sus características son muy similares, las hipotecas y los préstamos con garantía hipotecaria no son el mismo producto. La garantía de pago de los segundos créditos es únicamente la propiedad del titular (no existe la garantía personal) y, a diferencia de las hipotecas, su finalidad no es adquirir un inmueble: se pueden pedir para reunificar deudas, pagar herencias, etcétera.
Además, pese a que ciertos bancos conceden préstamos con garantía hipotecaria a particulares, lo más común es contratarlos a través de prestamistas privados o de intermediarios financieros.
Si queremos conseguir los mejores préstamos hipotecarios para financiar nuestra nueva vivienda, debemos fijarnos tanto en el interés, como en los productos vinculados y las comisiones. Para ello, puede ser de gran utilidad usar algunas herramientas como las que ofrece HelpMyCash.com
Nos servirá para tener una idea general de las características que tienen las hipotecas que se comercializan actualmente y filtrar según nuestras preferencias. Además, nos permitirá comparar las particularidades de hasta cuatro productos diferentes de manera simultánea y conocer todos sus detalles.
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Además, podemos visitar el listado de los mejores préstamos hipotecarios según el tipo para conocer cómo son las hipotecas más atractivas que se comercializan actualmente. Este ranking se va actualizando periódicamente y contempla tanto el interés como el resto de condiciones de cada hipoteca y su proceso de contratación.
Consulta el ranking de las mejores hipotecas
Según el Banco de España no debemos destinar más del 35% de nuestros ingresos al pago de nuestras deudas financieras, incluyendo la cuota de la hipoteca. Por eso, antes de firmar debemos asegurarnos de poder asumir el préstamo hipotecario y, si nos decantamos por el tipo variable, hacer los cálculos de cuánto pagaremos cada mes en base a diferentes escenarios de euríbor, algo que podremos realizar fácilmente con un simulador de préstamos hipotecarios.
Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué son los préstamos hipotecarios y las similitudes y diferencias que hay respecto a otros productos. Además, ofrecemos herramientas para que buscar hipotecas adecuadas a nuestro perfil sea más sencillo.
Fuentes: para elaborar la presente página hemos utilizado como fuentes principales de información los portales web de Funcas y de Finanzas para todos.
Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante un proceso de investigación online llevado a cabo por nuestros expertos financieros.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de todo tipo de productos de finanzas, desde hipotecas y préstamos hasta cuentas, depósitos y tarjetas. Además, en nuestro portal ofrecemos una información de calidad que permite al usuario tomar la decisión más acertada según su situación económica y su perfil.
Aviso: los servicios que ofrecemos son completamente gratuitos para todos los usuarios. HelpMyCash.com recibe sus ingresos a través de los productos que aparecen destacados y de la publicidad.
Te escuchamos: si tienes cualquier tipo de duda, puedes ponerte en contacto con nuestros expertos a través de los siguientes canales:
Yo tengo una capacidad de ahorro muy superior a la de mi mujer debido a mis ingresos anuales (también trabajo por cuenta ajena) y por tanto es muy fácil demostrar esto. La duda es si fiscalmente es legal o no ya que la hipoteca va a nombre de los dos y si yo adelanto capital nuestra deuda común disminuye.
Hola, Cesar.
En principio, puedes hacerlo siempre que demuestres que la amortización anticipada la has realizado tú y no conjuntamente con tu mujer. Por ello, nuestro consejo es que, antes de desgravar la hipoteca, te pongas en contacto con la Agencia Tributaria para que te asesoren sobre cómo demostrarlo.
Un saludo.
Hola, Amanda.
Efectivamente, te recomendamos que contactes con estas entidades y que comentes tu propuesta.
Muchas gracias y un saludo.
Hola buenos días, lo que necesitaría es el 80 % de la tasación, entonces solo es ING, SANTANDER Y BBVA?
Hola, Amanda Escamilla.
Los bancos que acceden al 80% de tasación son ING, Santander y BBVA. No obstante, te comento que es muy complicado que una entidad acceda a una financiación al 100%.
Respecto a los requisitos, debes tener un alto perfil financiero y con un trabajo estable y al alza. Además, debes demostrar tu capacidad para asumir tus deudas -si las tienes- y tener suficientes ahorros. No deberías destinar más del 35% de tus ingresos mensuales para abonar la hipotecas.
Si deseas más información sobre los bancos que más interesen y sus respectivas condiciones. Puedes consultar nuestro comparador de hipotecas que compartimos contigo.
Un saludo.
Publicado el 17/01/2019
Publicado el 16/01/2019
Publicado el 15/01/2019
