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prestamos hipotecarios

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto de financiación bancario con el que una entidad presta dinero a una persona física o jurídica, generalmente para comprar una vivienda, pactando un plazo y unas condiciones de devolución determinadas. 

La característica principal de una hipoteca, a diferencia de otros préstamos, es que tiene dos garantías de pago: la hipotecaria (el bien adquirido con el dinero) y la personal (el resto de bienes presentes y futuros del titular). Esto implica que si no cumplimos nuestras obligaciones de pago, el banco puede quedarse con la vivienda. Y en caso de que su valor no salde la deuda, puede embargar nuestros otros bienes. 

Si buscas más información sobre cómo pedir una hipoteca, puedes consultar la página dedicada a este tema.

¿Cómo conseguir los mejores créditos para vivienda en 2021?

Si queremos conseguir los mejores préstamos inmobiliarios para financiar nuestra vivienda, debemos fijarnos tanto en el interés, como en los productos vinculados y las comisiones. Para ello, puede ser de gran utilidad usar algunas herramientas como las que ofrece HelpMyCash.com

Comparador de préstamos hipotecarios

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Otra opción es visitar la página con los listados de los 10 mejores préstamos hipotecarios según el tipo. Así, tendremos una visión más panorámica de las hipotecas más atractivas y sus características. Por supuesto, los rankings se actualizan periódicamente. 

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Calculadora de cuota

El Banco de España recomienda que no destinemos más del 35% de nuestros ingresos para cubrir nuestras deudas financieras, entre ellas la hipoteca. Por esta razón, tenemos que asegurarnos de poder pagarla. Si elegimos una a tipo variable, es necesario hacer cálculos según varios escenarios de euríbor. Lo podemos realizar con un simulador de préstamos para vivienda como el siguiente

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¿Para qué sirven los préstamos hipotecarios?

Antes hemos dicho que un préstamo hipotecario o hipoteca se utiliza, principalmente, para financiar la compra de una vivienda. Sin embargo, esta no es la única finalidad de este producto, pues también puede emplearse para cubrir otras necesidades. Veamos para qué podemos usar estos créditos: 

  • Para comprar una vivienda u otro tipo de inmueble. La principal finalidad de los préstamos hipotecarios es financiar la adquisición de inmuebles: una primera o segunda vivienda, un local, un garaje... 

  • Para construir una casa. También podemos contratar uno de estos productos para edificar nuestra futura vivienda. En estos casos, los bancos ofrecen un crédito específico que se llama hipoteca para autopromotor

  • Para reformar un inmueble. Si necesitamos dinero para hacer una reforma, podemos hipotecar la vivienda para conseguirlo. 

Las condiciones de la hipoteca pueden variar en función de su finalidad, pero también de otros aspectos como el perfil del cliente o el riesgo asociado a la operación. 

¿Necesitas financiación para comprar y reformar una vivienda? Hipotecas.com es la única entidad que ofrece un préstamo específico para esa finalidad. Puedes contactar con esta financiera a través de este formulario.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito hipotecario?

En general, cuando hablamos sobre financiación para adquirir una vivienda, se usan indistintamente los términos "préstamos hipotecarios" y "créditos hipotecarios". Sin embargo, pese a que se empleen como sinónimos, existen diferencias importantes entre estos dos conceptos

  • Préstamos hipotecarios: en estos casos, se pacta con el banco una cantidad prestada, un plazo para devolver el dinero, el tipo de interés y el método de amortización. Este último suele ser el francés, con el que se pagan más intereses y menos capital al principio y, poco a poco, se va invirtiendo la fórmula.

  • Créditos hipotecarios: a diferencia de los préstamos hipotecarios, estos nos permiten disponer del dinero ya pagado. Esto es, son líneas de crédito o hipotecas abiertas con las que, si necesitamos financiación para otros proyectos, podemos retirar cantidades sin tener que pedir un préstamo nuevo. De este modo, podemos tener un interés más bajo que con un crédito al consumo. 

Los préstamos hipotecarios y los créditos hipotecarios pueden tener un interés fijo, variable o mixto. Ahora mismo, el primero es el que está ganando más popularidad, ya que los bancos los han rebajado notablemente para tentar a los clientes que se fían poco del euríbor y buscan seguridad.

¿Y la diferencia entre un préstamo hipotecario y uno personal?

Además de los préstamos hipotecarios, el catálogo de productos de los bancos también incluye los llamados préstamos personales. Ahora bien, aunque ambos sean créditos, hay importantes diferencias entre sus características y su finalidad. Lo explicamos con más detalle a continuación:

  • La garantía de los créditos personales es exclusivamente personal (los bienes presentes y futuros). Por otro lado, la garantía del crédito hipotecario es tanto personal como hipotecaria (vivienda financiada).

  • La finalidad también suele ser diferente. Un préstamo hipotecario se pide, por lo general, para adquirir una residencia habitual o una segunda vivienda, mientras que uno personal se solicita para adquirir bienes o servicios de consumo (para comprar un coche, para reformas, etc.).

  • El plazo de amortización de una hipoteca es mayor (hasta 30 años, incluso alguna hasta 40 años) que el de un préstamo personal (plazo medio de un máximo de 5 años, aunque exista alguna de hasta 10 años). 

  • El tipo de interés de un préstamo hipotecario es más bajo (interés medio en torno al 2%) que el de un préstamo personal (alrededor de un 7%).

  • Los gastos adicionales no están tan presentes en los préstamos personales (la notaría, la tasación, los impuestos...).

Asimismo, dada la diferencia entre el importe de ambos productos, el préstamo personal puede conseguirse en unos días como máximo, mientras que el proceso de concesión de una hipoteca puede alargarse hasta los dos meses. 

¿En qué se diferencian de los préstamos con garantía hipotecaria?

Las hipotecas y los llamados préstamos con garantía hipotecaria, aunque tengan muchas características en común, no son el mismo tipo de producto. Los segundos, a diferencia de las hipotecas, no sirven para adquirir un inmueble, sino que se usan para otros fines: para reunificar deudas, para pagar herencias, etc. Y su interés, por lo tanto, suele ser más alto. 

Asimismo, pese a que hay bancos que también conceden a particulares estos préstamos con garantía hipotecaria, lo más habitual es que se contraten a través de intermediarios financieros o de prestamistas privados. 

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En esta página hemos explicado lo más básico de los préstamos hipotecarios: qué son, cómo conseguirlos, para qué sirven y en qué se diferencian de otros productos financieros. Ahora bien, si queremos saber más sobre estos créditos, encontraremos más información en la guía hipotecaria de HelpMyCash.com.

En esta herramienta online, que puede descargarse gratuitamente, explicamos cómo se piden las hipotecas, en qué hay que fijarse para pagar lo mínimo posible y cuál es la 'letra pequeña' que pueden incluirse en estos contratos. 

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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué son los préstamos hipotecarios y las similitudes y diferencias que hay respecto a otros productos. Además, ofrecemos herramientas para que buscar hipotecas adecuadas a nuestro perfil sea más sencillo.

Fuentes: para elaborar la presente página hemos utilizado como fuentes principales de información los portales web de Funcas y de Finanzas para todos.

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante un proceso de investigación online llevado a cabo por nuestros expertos financieros.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de todo tipo de productos de finanzas, desde hipotecas y préstamos hasta cuentas, depósitos y tarjetas. Además, en nuestro portal ofrecemos una información de calidad que permite al usuario tomar la decisión más acertada según su situación económica y su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son completamente gratuitos para todos los usuarios. HelpMyCash.com recibe sus ingresos a través de los productos que aparecen destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: si tienes cualquier tipo de duda, puedes ponerte en contacto con nuestros expertos a través de los siguientes canales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Óscar
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hace 12 horas

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Mireia.91
Mireia.91
hace 2 días


citando a catpenalv
Para aplicar la ley de segunda oportunidad siempre se va a necesitar de un abogado que se encargue de la fase extrajudicial como de la judicial. Re...

Yo necesito ayuda acerca un tema parecido

Carmen
Carmen
hace 2 días


citando a Zarza9
Hola a mi repara tu deuda ya me a solicitado y dado un notario al que yo ni sabia que iba a pagar aparte ,él caso que me dicen que me ponga en cont...
Hola,yo ya pasé el periodo de notaria y se me hizo larguiiisimo,a los notarios no les interesa mucho nuestro procedimiento ta que les reporta pocas ganancias hay que estar encima de ellos y llamando pero hay que aguantar porque te interesa que hagan los papeleos sea como sea y no hay otra. A mi me tardaron varios meses largos,recordandoles cada dos por tres para que hicieran lo que tenían que hacer ,mucha paciencia ,hablandles con educación porque me daban ganas de lo contrario. Respecto a lo que te pidan pagarles puedes hablar e intentar acordar con ellos por ejemplo mientras te hacen y no te hacen el papeleo ir pagándoles de vez en cuando una cantidad.Ya te digo paciencia que todo tiene su recompensa.Veras como todo sale bien al final.Tranquila.
Un saludo.
 
 

manuel
manuel
hace 2 días

Yo tuve una deuda de más de 200.000€ en que tenia que pagar a varios acreedores y no tenia suficientes ingresos, gracias a que no tenia deudas con entidades públicas mi proceso no se ha prolongado más de lo esperado. Solo tengo que decir que la ley de la segunda oportunidad ha sido una gran ayudas a esas personas que tengan deudas tan altas. Yo lo deje todo a manos de **** para que me lo gestionarán todo y puedo decir que ya no tengo que pensar más sobre este tema.

¿ Que puedo hacer si mi banco se niega ha hacerme una novación de la hipoteca y no me da soluciones?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper_912687355.

Lamentamos mucho tu situación. En primer lugar, te aconsejamos revisar el fallo del juez para ver cuánto tiempo te da para hacer esa extinción de condominio con novación de hipoteca. Si te da varios meses de margen, quizás puedes esperar a mayo para pedir esa novación a UCI, añadiendo como cotitular a tu actual pareja. 

Otra alternativa es que contrates una hipoteca nueva, solo a tu nombre (o al tuyo y al de tu actual pareja) para cancelar la que tienes en común con tu ex. De este modo, tu expareja quedará liberada de la hipoteca y cumplirás la resolución judicial. Como en el caso anterior, si puedes esperar a mayo, tendrás más probabilidades de que otro banco apruebe la operación. 

Un saludo.

Helper_912687355
Helper_912687355
hace 2 días

Buenos días tengo un hipoteca con mi ex pareja un juez me a otorgado el 100% de la vivienda a mi quedándome con la hipoteca pero me piden una extinción de condominio y una novación los de UCI que es donde tengo la hipoteca se niegan a hacer eso y si no lo hago el juez me obliga a vender la casa o subastar la y eso no lo quiero la casa costo 176.000€ y faltan por pagar 150.000 soy fijo en la empresa con nómina de 1200€ en 14 pagas además mi pareja actual ahora está en el paro pero empieza a trabajar en mayo y la verdad que no me gustaría tener que vender pk la tendría que malvender y quedarme aún con parte de la deuda siempre pague las letras y nunca tuve problemas.

Sergito
Sergito
hace 8 años

¡hola Dal!

Un préstamo hipotecario es un contrato firmado ante un fedatario público y obliga a ambas partes por igual. Te has comprometido a pagar una hipoteca cada mes y el banco/caja no tiene porqué modificar las condiciones. Dicho de otra forma, el problema no lo tienen ellos.

En cualquier caso, aportas poca información con lo que no te puedo ayudar más. Si el motivo de pedir la novación es porque estás en paro y no puedes pagar aún te escucharán y te harán alguna propuesta pero si el motivo es, por ejemplo, que vas a formar una familia y que tendrás más gastos, obviamente, no harán nada.

En fin, si nos das más datos igual te podemos orientar de una forma o de otra.

suerte y saludos,
Sergito.

Samuel Valiente
Samuel Valiente
hace 8 años

Hola, Dal.

Lamentablemente, está en la mano del banco el facilitarte el pago o no. Salvo que cumplieras las condiciones para adherirte al manual de buenas prácticas bancarias. Puedes consultar sus condiciones en la ficha sobre dación en pago.

Suerte

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En su día mi pareja y yo adquirimos un loft para usarlo como vivienda. El ayuntamiento nos permite el uso de vivienda, (estamos incluso empadronados) pero en el catastro figura como oficina. Eso no fue obstáculo para la Caixa a la hora de concedernos la hipoteca, pero parece que está siendo un problema para otros bancos a la hora de subrogarla o incluso hacernos una hipoteca nueva y cancelar la de la Caixa. ¿Habría algún modo de saber qué banco nos la podría subrogar o abrir una nueva sin problema por el hecho de que catastralmente sea oficina, como hizo la Caixa en su día cuando compramos?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper_1003713946.

Al ser un caso tan particular, no te podemos dar nombres concretos de bancos que estén dispuestos a asumir tu hipoteca. Por ello, nuestro consejo es que contactes con todas las entidades que puedas para ver si alguna lo haría. 

De todos modos, tanto para solucionar tu situación como para evitar posibles problemas futuros, quizás podríais plantearos la opción de modificar los datos catastrales del inmueble. Para ello, os aconsejamos contactar con vuestro ayuntamiento para que os expliquen qué trámites debéis seguir y cuánto os podría costar. 

Un saluduo.

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