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prestamos hipotecarios

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto de financiación que nos concede el banco y cuyo objetivo es poder comprar una vivienda, pactando con la entidad la cantidad de dinero que nos presta y el plazo y las condiciones de devolución.

Así pues, la característica principal de los préstamos hipotecarios, que los diferencia del resto de préstamos, es que tienen una doble garantía de pago: la hipotecaria (es decir, el propio bien que compramos con ese dinero se puede embargar si no pagamos) y la personal. Esta última implica que, si no cumplimos con nuestras obligaciones de pago y el banco se queda con la vivienda pero esta ha perdido valor y no cubre la deuda contraída, se nos podrá embargar todos los bienes presentes y futuros que tengamos hasta cubrir el monto que debemos.

A la hora de elegir un préstamo hipotecario hay que fijarse no solo en el interés que nos aplicarán, sino también en las comisiones que pagaremos, los productos vinculados que nos requieren firmar para tener el mejor tipo y su coste.

Igualmente, debemos tener claro que las bancos conceden hasta un 80% del valor de la vivienda en la mayoría de los casos. Por lo tanto, debemos tener ahorros para pagar la parte restante más los gastos de hipoteca, entre un 10% y un 12% más

Cómo conseguir la mejor hipoteca

Si queremos conseguir los mejores préstamos hipotecarios para financiar nuestra vivienda, debemos fijarnos tanto en el interés, como en los productos vinculados y las comisiones. Para ello, puede ser de gran utilidad usar algunas herramientas como las que ofrece HelpMyCash.com

Comparador de préstamos hipotecarios

Nos servirá para comparar las particularidades de hasta cuatro hipotecas de forma simultánea. De esta manera, nos permitirá tener una idea general de las características de los principales préstamos hipotecarios que se comercializan actualmente. 

Accede al comparador de hipotecas

Ranking de las mejores hipotecas

Otra opción es visitar la página con los listados de los 10 mejores préstamos hipotecarios según el tipo. Así, tendremos una visión más panorámica de las hipotecas más atractivas y sus características. Por supuesto, los rankings se actualizan periódicamente. 

Consulta el ranking de las mejores hipotecas

Calculadora de cuota

El Banco de España recomienda que no destinemos más del 35% de nuestros ingresos para cubrir nuestras deudas financieras, entre ellas la hipoteca. Por esta razón, tenemos que asegurarnos de poder pagarla. Si elegimos una a tipo variable, es necesario hacer cálculos según varios escenarios de euríbor. Lo podemos realizar con un simulador de préstamos hipotecarios como el siguiente

Simula tu hipoteca
Años
Cuota mensual /Mes

¿Son lo mismo un préstamo y un crédito hipotecario?

Al hablar de financiación para comprar una vivienda es muy común usar los términos "préstamos hipotecarios" y "créditos hipotecarios" indistintamente. No obstante, lo cierto es que existen algunas diferencias importantes entre estos dos conceptos: 

  • Préstamos hipotecarios: en estos casos, se pacta con el banco una cantidad prestada, un plazo para devolver el dinero, el tipo de interés y el método de amortización. Este último suele ser el francés, con el que se pagan más intereses y menos capital al principio y, poco a poco, se va invirtiendo la fórmula.

  • Créditos hipotecarios: a diferencia de los préstamos hipotecarios, estos nos permiten disponer del dinero ya pagado. Esto es, son líneas de crédito o hipotecas abiertas con las que, si necesitamos financiación para otros proyectos, podemos retirar cantidades sin tener que pedir un préstamo nuevo. De este modo, podemos tener un interés más bajo que con un crédito al consumo. 

Los préstamos hipotecarios y los créditos hipotecarios pueden tener un interés variable, fijo o mixto. Actualmente, el segundo es el que está experimentando un mayor crecimiento, pues los tipos se han rebajado mucho y ofrece una mayor seguridad a los clientes que no se fían del euríbor.

¿Qué diferencias hay con los préstamos personales?

Como hemos comentado, un préstamo hipotecario es un producto que se utiliza principalmente para financiar la compra de un inmueble, ya sea una primera o una segunda vivienda, una finca rural, un local comercial... En cambio, el préstamo personal está diseñado para financiar la adquisición de bienes o de servicios con un precio un poco más bajo, como una reforma o un coche. Al tener unas finalidades tan distintas, las condiciones de estos productos presentan varias diferencias a destacar:

  • La garantía es exclusivamente personal (los bienes presentes y futuros). Por otro lado, la garantía del crédito hipotecario es tanto personal como hipotecaria (vivienda financiada).

  • El plazo de amortización de una hipoteca es mayor (hasta 30 años, incluso alguna hasta 40 años) que el de un préstamo personal (plazo medio de un máximo de 5 años, aunque exista alguna de hasta 10 años). 

  • El tipo de interés de un préstamo hipotecario es más bajo (interés medio en torno al 2%) que el de un préstamo personal (alrededor de un 7%).

  • Los gastos adicionales no están tan presentes en los préstamos personales (la notaría, la tasación, los impuestos...).

Asimismo, dada la diferencia entre el importe de ambos productos, el préstamo personal puede conseguirse en unos días como máximo, mientras que el proceso de concesión de una hipoteca puede alargarse hasta los dos meses. 

¿Y con los préstamos con garantía hipotecaria?

Las hipotecas y los llamados préstamos con garantía hipotecaria, aunque tengan muchas características en común, no son el mismo tipo de producto. Los segundos, a diferencia de las hipotecas, no sirven para adquirir un inmueble, sino que se usan para otros fines: para reunificar deudas, para pagar herencias, etc. Y su interés, por lo tanto, suele ser más alto. 

Asimismo, pese a que hay bancos que también conceden a particulares estos préstamos con garantía hipotecaria, lo más habitual es que se contraten a través de intermediarios financieros o de prestamistas privados. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué son los préstamos hipotecarios y las similitudes y diferencias que hay respecto a otros productos. Además, ofrecemos herramientas para que buscar hipotecas adecuadas a nuestro perfil sea más sencillo.

Fuentes: para elaborar la presente página hemos utilizado como fuentes principales de información los portales web de Funcas y de Finanzas para todos.

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante un proceso de investigación online llevado a cabo por nuestros expertos financieros.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de todo tipo de productos de finanzas, desde hipotecas y préstamos hasta cuentas, depósitos y tarjetas. Además, en nuestro portal ofrecemos una información de calidad que permite al usuario tomar la decisión más acertada según su situación económica y su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son completamente gratuitos para todos los usuarios. HelpMyCash.com recibe sus ingresos a través de los productos que aparecen destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: si tienes cualquier tipo de duda, puedes ponerte en contacto con nuestros expertos a través de los siguientes canales:

Temas recientes del foro

mcsanchezc
se puede hipotecar una parte de la vivienda? @mcsanchezc - hace 11 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 57 Visitas
Voy a comprar una casa y tengo el dinero procedente de la venta de la anterior, pero la nueva necesita reforma, y no tengo más dinero, puedo hipotecar una parte de la casa ?
Es decir por un valor de 30.000 euros que necesitaría para la reforma?
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, mcsanchezc.

Nuestra recomendación sería que pidieras una hipoteca de 30.000 euros para comprar la vivienda, que cubrieras el resto del coste con el dinero procedente de la venta de la casa anterior y que con el dinero sobrante hicieras la reforma.

Por ejemplo: pongamos que la casa nueva cuesta 90.000 euros y que por la venta de tu anterior piso ganaste 110.000 euros. En ese caso, podrías pedir una hipoteca de 30.000 euros, usar 69.000 euros (habría que pagar un 10% por los gastos de compraventa) del dinero cobrado y te quedarían así unos 41.000 euros para acometer la reforma.

Pero atención, tendrás que tener en cuenta que muchos bancos ofrecen hipotecas con un importe mínimo. Por eso, para no perder el tiempo sería aconsejable que lo comentaras nada más empezar el proceso de negociación de tu préstamo hipotecario.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo

Mary
Carencia hipotecaris @Mary - hace 19 horas
  • 0 Respuestas
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  • 19 Visitas
Pedí una carencia hace 8 meses y me dijeron que estaba aprobada desde mayo y ahora después de varios meses esperando me dicen que si no firman los avalistas con Alzheimer que no me la pueden conceder; a todo esto no es ampliación de años sería pagar en los mismos años que firme en su día gracias y perdonar si no me explico bien banco banco santander que se sepa
 
Helper_901610732
Requisitos para sacar un préstamo hipotecario @Helper_901610732 - hace 21 horas
  • 1 Respuesta
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  • 35 Visitas
Estimados:
Quiero solicitar un préstamo hipotecario para comprar una casa que ya tengo elegida. Soy Argentina y española, tengo pasaporte español, no DNI español todavía.  
El tema es que mis ingresos son de mi trabajo en Argentina, sirve para demostrar ingresos? Qué otra documentación debo presentar?
Gracias
Mariana
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Mariana.

Como se trata de un caso tan particular, no te podemos decir con precisión qué documentos tendrás que presentar, pues cada banco te podría pedir una documentación distinta dependiendo de sus criterios de riesgo. Nuestro consejo, en consecuencia, es que te acerques a las oficinas de varias entidades y preguntes si la hipoteca sería viable y, en caso de que lo fuera, qué papeles tendrías que presentar. 

Un saludo. 

 

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