Escoger entre los mejores préstamos hipotecarios y diferenciarlos de otros productos similares no siempre es sencillo. Aquí te explicamos cómo son estos productos y te ayudamos a elegir entre las hipotecas actuales para que des con la que mejor se adapte a tu perfil y a tus necesidades.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,92 % | 2,70 % |
| Cuota | 469 € | 514 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 1,80 % |
| TAE | 1,60 % | 1,80 % |
| Cuota | 478 € | 496 € |
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Empezar| TIN | E + 1,39 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 377 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,40 % | 2,52 % |
| Cuota | 357 € | 400 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,35 % |
| TAE | 2,15 % | 2,37 % |
| Cuota | 355 € | 373 € |
Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto de financiación bancario con el que una entidad presta dinero a una persona física o jurídica, generalmente para comprar una vivienda, pactando un plazo y unas condiciones de devolución determinadas.
La característica principal de una hipoteca, a diferencia de otros préstamos, es que tiene dos garantías de pago: la hipotecaria (el bien adquirido con el dinero) y la personal (el resto de bienes presentes y futuros del titular). Esto implica que si no cumplimos nuestras obligaciones de pago, el banco puede quedarse con la vivienda. Y en caso de que su valor no salde la deuda, puede embargar nuestros otros bienes.
En España, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, la contratación de hipotecas tiende al alza en 2021. En el mes de junio se inscribieron un total de 37.961 préstamos hipotecarios para la compra de vivienda, un 41,2% más que en el mismo período de 2020 y el mejor dato desde que estalló la pandemia de covid-19.
Si queremos conseguir los mejores préstamos inmobiliarios para financiar nuestra vivienda, debemos fijarnos tanto en el interés, como en los productos vinculados y las comisiones. Para ello, puede ser de gran utilidad usar algunas herramientas como las que ofrece HelpMyCash.com
Nos servirá para comparar las particularidades de hasta cuatro hipotecas de forma simultánea. De esta manera, nos permitirá tener una idea general de las características de los principales préstamos hipotecarios que se comercializan actualmente.
Accede al comparador de hipotecas
Otra opción es visitar la página con los listados de los 10 mejores préstamos hipotecarios según el tipo. Así, tendremos una visión más panorámica de las hipotecas más atractivas y sus características. Por supuesto, los rankings se actualizan periódicamente.
Consulta el ranking de las mejores hipotecas
El Banco de España recomienda que no destinemos más del 35% de nuestros ingresos para cubrir nuestras deudas financieras, entre ellas la hipoteca. Por esta razón, tenemos que asegurarnos de poder pagarla. Si elegimos una a tipo variable, es necesario hacer cálculos según varios escenarios de euríbor. Lo podemos realizar con un simulador de préstamos para vivienda como el siguiente:
Antes hemos dicho que un préstamo hipotecario o hipoteca se utiliza, principalmente, para financiar la compra de una vivienda. Sin embargo, esta no es la única finalidad de este producto, pues también puede emplearse para cubrir otras necesidades. Veamos para qué podemos usar estos créditos:
Para comprar una vivienda u otro tipo de inmueble. La principal finalidad de los préstamos hipotecarios es financiar la adquisición de inmuebles: una primera o segunda vivienda, un local, un garaje...
Para construir una casa. También podemos contratar uno de estos productos para edificar nuestra futura vivienda. En estos casos, los bancos ofrecen un crédito específico que se llama hipoteca para autopromotor.
Para reformar un inmueble. Si necesitamos dinero para hacer una reforma, podemos hipotecar la vivienda para conseguirlo.
Las condiciones de la hipoteca pueden variar en función de su finalidad, pero también de otros aspectos como el perfil del cliente o el riesgo asociado a la operación.
En general, cuando hablamos sobre financiación para adquirir una vivienda, se usan indistintamente los términos "préstamos hipotecarios" y "créditos hipotecarios". Sin embargo, pese a que se empleen como sinónimos, existen diferencias importantes entre estos dos conceptos, según el portal educativo Finanzas Para Todos:
Préstamos hipotecarios: en estos casos, se pacta con el banco una cantidad prestada, un plazo para devolver el dinero, el tipo de interés y el método de amortización. Este último suele ser el francés, con el que se pagan más intereses y menos capital al principio y, poco a poco, se va invirtiendo la fórmula.
Créditos hipotecarios: a diferencia de los préstamos hipotecarios, estos nos permiten disponer del dinero ya pagado. Esto es, son líneas de crédito o hipotecas abiertas con las que, si necesitamos financiación para otros proyectos, podemos retirar cantidades sin tener que pedir un préstamo nuevo. De este modo, podemos tener un interés más bajo que con un crédito al consumo.
Los préstamos hipotecarios y los créditos hipotecarios pueden tener un interés fijo, variable o mixto. Ahora mismo, el primero es el que está ganando más popularidad, ya que los bancos los han rebajado notablemente para tentar a los clientes que se fían poco del euríbor y buscan seguridad.
Además de los préstamos hipotecarios, el catálogo de productos de los bancos también incluye los llamados préstamos personales. Ahora bien, aunque ambos sean créditos, hay importantes diferencias entre sus características y su finalidad. Lo explicamos con más detalle a continuación:
La garantía de los créditos personales es exclusivamente personal (los bienes presentes y futuros). Por otro lado, la garantía del crédito hipotecario es tanto personal como hipotecaria (vivienda financiada).
La finalidad también suele ser diferente. Un préstamo hipotecario se pide, por lo general, para adquirir una residencia habitual o una segunda vivienda, mientras que uno personal se solicita para adquirir bienes o servicios de consumo (para comprar un coche, para reformas, etc.).
El plazo de amortización de una hipoteca es mayor (hasta 30 años, incluso alguna hasta 40 años) que el de un préstamo personal (plazo medio de un máximo de 5 años, aunque exista alguna de hasta 10 años).
El tipo de interés de un préstamo hipotecario es más bajo (interés medio en torno al 2%) que el de un préstamo personal (alrededor de un 7%).
Los gastos adicionales no están tan presentes en los préstamos personales (la notaría, la tasación, los impuestos...).
Asimismo, dada la diferencia entre el importe de ambos productos, el préstamo personal puede conseguirse en unos días como máximo, mientras que el proceso de concesión de una hipoteca puede alargarse hasta los dos meses.
Las hipotecas y los llamados préstamos con garantía hipotecaria, aunque tengan muchas características en común, no son el mismo tipo de producto. Los segundos, a diferencia de las hipotecas, no sirven para adquirir un inmueble, sino que se usan para otros fines: para reunificar deudas, para pagar herencias, etc. Y su interés, por lo tanto, suele ser más alto.
Asimismo, pese a que hay bancos que también conceden a particulares estos préstamos con garantía hipotecaria, lo más habitual es que se contraten a través de intermediarios financieros o de prestamistas privados.
En esta página hemos explicado lo más básico de los préstamos hipotecarios: qué son, cómo conseguirlos, para qué sirven y en qué se diferencian de otros productos financieros. Ahora bien, si queremos saber más sobre estos créditos, encontraremos más información en la guía hipotecaria de HelpMyCash.com.
En esta herramienta online, que puede descargarse gratuitamente, explicamos cómo se piden las hipotecas, en qué hay que fijarse para pagar lo mínimo posible y cuál es la 'letra pequeña' que pueden incluirse en estos contratos.
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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:
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Buenos días Miquel, gracias por responder. No hay problema para cancelar mi actual hipoteca. Lo que no entiendo (disculpa mi ignorancia) como uso mi actual vivienda de garantía, porque el gestor de mi actual banco no me ha dado más explicaciones que ellos no ofrecen ese tipo de producto. Gracias.
saludos
Hola, Fernando Infante.
Quizás lo más adecuado, en tu caso, sería pedir una hipoteca para comprar esa nueva vivienda y cancelar la que tienes sobre tu piso. De este modo, la nueva hipoteca tendría dos garantías (la vivienda nueva y el piso), así que el banco podría llegar a financiarte hasta el 100% de la compra.
Las opciones de tener éxito, eso sí, dependerán de la política de riesgos que tenga el banco al que acudas, del valor de tu actual piso y de la vivienda que quieres comprar y de tu situación económica y laboral. Nuestro consejo, por lo tanto, es que acudas a varias entidades para saber si la operación sería viable. También puedes contactar con un bróker hipotecario para que analice tu caso y, si quieres contratar sus servicios, para que te encuentre a un banco dispuesto a concederte la hipoteca al 100%.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola, Félix Antonio.
Por lo que nos cuentas, parece que el banco te aplicó el euríbor de julio de 2020, que fue del -0,279% (0,5% - 0,279% = 0,221%). Es probable, por lo tanto, que en la escritura de la hipoteca se indique que el valor que se tomará como referencia en la revisión será el registrado dos meses antes de la fecha de la revisión.
Nuestro consejo es que leas detenidamente la escritura de la hipoteca para comprobar si lo que te decimos es lo que se indica. Si no es así y el euríbor que debe tenerse en cuenta es el último registrado (que en tu caso sería el de agosto, que en 2020 fue del -0,359%), puedes reclamar al banco que rectifique el interés aplicado y que te devuelva, si procede, lo que te haya cobrado de más en intereses.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Buenas tardes @Marina,
Soy Santiago, asesor hipotecario de Gestcredit.
En relacion a tu consulta, efectivamente tenemos hipotecas al 100%, a través de diferentes convenios con entidades bancarias y colectivos.
Nuestra comisión suele rondar desde el 2% al 4%, en operaciones con financiación al 100%. Lo que si que es estudio previo de análisis y viabilidad es totalmente gratuito y personalizado. Por lo que si deseas realizarlo, quedamos a tu disposición. Te facilito un link para que puedas contactarnos, ****, o enviándonos un mail a **** o llamando a nuestro teléfono ****
Un cordial saludo
Hola, Marina.
Por lo que hemos podido investigar, se trata de un intermediario financiero. Es decir, que no os concederá directamente la hipoteca, sino que negociará con varios bancos para conseguírtela. A cambio, además, os cobrará una comisión máxima del 4% sobre el importe de la hipoteca que os consiga, según consta en su página web.
Si estáis interesados en contratar a un intermediario financiero, os podemos poner en contacto con varios de estos profesionales sin ningún compromiso. Para ello, solo tendréis que rellenar este formulario de contacto.
Un saludo.
Publicado el 16/09/2021
Publicado el 15/09/2021
Publicado el 14/09/2021
