El mercado español tradicionalmente ha apostado por el tipo variable, pero tras la crisis y la bajada del euríbor, los bancos están apostando por otros modelos como las hipotecas mixtas. A continuación, te contamos cómo son estas hipotecas y te mostramos una tabla con las mejores ofertas.
Interés
E + 0,99 %
Cuota
378,02 €
Vinculación
3 productos
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Las hipotecas mixtas son préstamos hipotecarios cuyo interés es fijo durante un período y variable durante el resto del tiempo. De este modo, durante unos años se paga una cuota constante, mientras que el resto del plazo de amortización se abonan mensualidades que pueden encarecerse o abaratarse en función de las fluctuaciones de los índices de referencia.
En estos momentos, dado que el euríbor se encuentra en negativo, los bancos suelen aplicar el interés fijo en los primeros años de la hipoteca a tipo mixto. Generalmente, el plazo fijo suele durar entre tres y 10 años, tras los cuales se pasa a un variable referenciado al euríbor.
Por regla general, una hipoteca mixta tiene las mismas características que una variable o una fija en cuanto a financiación máxima o vinculación. Sin embargo hay dos particularidades que debemos comentar relativas a los siguientes aspectos:
El interés: aunque también podría ser al revés, actualmente los bancos aplican un interés fijo durante los primeros años de vida del préstamo (entre 3 y 10 años, por lo general) y uno variable durante los siguientes.
Las comisiones: en general, las comisiones que se aplican en una hipoteca mixta son las mismas que en las variables. Sin embargo, la comisión por amortización anticipada en el período a tipo fijo es más alta que en la que se aplicaría en el tramo a tipo variable.
El resto de sus condiciones son exactamente iguales que las de los otros tipos de hipoteca. Por lo tanto, al comparar ofertas de esta clase tendremos que fijarnos también en la financiación máxima, en el plazo que nos den para devolver el dinero, en el interés que nos apliquen, etc.
Actualmente las hipotecas mixtas no son la mejor opción para los clientes por dos motivos principales:
En consecuencia, antes de decidirnos por un préstamo hipotecario a tipo mixto, deberíamos haber valorado tanto la oferta de las hipotecas variables como la de las de interés fijo.
Pese a lo comentado en el punto anterior, sí hay un caso en el que una hipoteca mixta puede ser una opción muy a tener en cuenta: el de una persona que tenga una buena capacidad de ahorro y pueda amortizar la hipoteca anticipadamente, recortando en todo lo posible el tiempo en el que se aplicaría el interés variable.
Y es que si, por ejemplo, pedimos una hipoteca mixta a 30 años con un fijo inicial de 15 años, durante ese plazo inicial tendremos un interés fijo más bajo que si pidiéramos una hipoteca fija a 30 años. A esto hay que sumarle que, al alargar el plazo, nuestra cuota será más baja que si pidiéramos una hipoteca fija a 15 años (porque el total del dinero se repartiría en muchos más años).
Es decir, conseguiríamos una cuota más asumible gracias a un interés fijo bajo. Esto, a su vez, nos permitiría ahorrar y amortizar más capital durante la primera mitad del plazo del préstamo hipotecario mixto. Así, el período a tipo variable sería más corto (o inexistente) y nos expondríamos menos tiempo al euríbor.
No. Las hipotecas mixtas no son lo mismo que las hipotecas combinadas.
Las hipotecas combinadas, que son una modalidad reciente, incorporan en el mismo plazo y de forma simultánea los dos tipos de interés: el fijo y el variable. Es decir, en la cuota de este tipo de hipotecas se aplica la media de ambos intereses. La peculiaridad que tienen es que la variación del euríbor solo afecta al 50% del interés medio, porque solo se aplica al interés variable.
Para qué sirve esta página: las hipotecas mixtas son un producto relativamente nuevo. Por ello, en esta página explicaremos en qué consisten y mostraremos algunas de las ofertas destacadas.
Fuente: la información que contiene esta página sobre las hipotecas mixtas proviene tanto de los propios bancos, como de instituciones oficiales como el Banco de España o de las publicaciones oficiales contenidas en el Boletín Oficial del Estado.
Metodología: los expertos de HelpMyCash.com revisan diariamente toda la información referente al mercado hipotecario en todos los medios, para mantener nuestros contenidos actualizados y al alcance de todos los públicos.
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Hola, Ireps.
El banco está es su derecho de volver a tasar la vivienda, aunque tendría que asumir él su coste.
Si el desfase fuera muy grande entre las dos tasaciones, podrías intentar pactar con el banco una segunda revisión. En principio, esta última la tendría que pagar la entidad, pero en estos casos hay una vacío legal, pues la ley hipotecaria no aclara quién tendría que abonarlo.
Si quieres podrías ir contándonos tu evolución en este hilo para que sirva como ejemplo para otros usuarios.
Gracias por confiar en HelpMyCash.com.
¡Un saludo!
Hola, Offiuco.
No, amortizar en cuota no te saldría más rentable. Aunque es verdad que pagarías menos al mes, a la larga generarías más intereses y te saldría más caro.
En nuestra página web puedes consultar un ejemplo sobre qué sale más a cuenta, reducir plazo o couta.
Esperamos haber resuelto tus dudas.
¡Un saludo!
Hola, Helper.
En nuestra página web podrás consultar tanto los gastos de novación como los coste de la subrogación.
Te podemos adelantar que algunos sí que están regulados y el límite dependerá de si firmaste una hipoteca fija o variable y del capital pendiente y del momento en el que formalices la operación.
Esperamos haberte ayudado.
¡Un saludo!
Publicado el 28/02/2020
Publicado el 28/02/2020
Publicado el 27/02/2020
