La mayoría de las hipotecas que se contratan en España son a interés fijo y, en menor medida, variable. Sin embargo, con el euríbor disparado desde principios de año y las hipotecas fijas cada vez más caras, ha irrumpido con fuerza en el mercado hipotecario una tercera modalidad hasta ahora olvidada: la hipoteca mixta. Te explicamos cómo son estos préstamos, qué bancos ofrecen los mejores y en qué casos son una buena alternativa de financiación.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,65 % | E + 1,25 % |
| TAE | 3,22 % | 3,14 % |
| Cuota | 378 € | 405 € |
| TIN | E + 1,29 % |
|---|---|
| TAE | 4,10 % |
| Cuota | 420 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,75 % | E + 1,15 % |
| TAE | 2,28 % | 2,45 % |
| Cuota | 383 € | 402 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,69 % | E + 1,49 % |
| TAE | 3,50 % | 3,71 % |
| Cuota | 385 € | 421 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,87 % | E + 1,97 % |
| TAE | 3,62 % | 4,29 % |
| Cuota | 392 € | 443 € |
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Una hipoteca mixta tiene un interés fijo durante los primeros años y un tipo variable para el resto del plazo. Por lo tanto, sus cuotas son siempre las mismas en esos primeros años, normalmente entre cinco y 15, mientras que para los siguientes pueden cambiar dependiendo de si sube o baja el euríbor.
El resto de sus condiciones son parecidas a las de las hipotecas fijas y variables: pueden financiar hasta el 80% de la compra, tienen un plazo de hasta 30 años y pueden incluir comisiones y productos asociados. Más abajo te mostramos el ranking de las mejores hipotecas mixtas para que puedas hacerte una idea de cómo son estos productos.
Los expertos de HelpMyCash hemos consultado las condiciones de todas las hipotecas mixtas del mercado y hemos seleccionado las cinco mejores. Ten en cuenta, eso sí, que puedes conseguir unas condiciones más atractivas si negocias directamente con el banco, sobre todo si tu situación económica es buena.
Los bancos están mejorando las condiciones del tipo mixto para impulsar su contratación. Por eso, nuestra recomendación es que pidas la hipoteca mixta a tantas entidades como puedas, compares precios y busques contraofertas.
1. Hipoteca Inteligente Flexible EVO Banco: 1,79% los primeros 15 años, E + 0,75% después (2,28% TAE)
2. Hipoteca Mixta Caja de Ingenieros: 1,90% los primeros 10 años, E + 0,99% después (2,26% TAE)
3. Hipoteca Open Mixta de Openbank: 2,48% los primeros 10 años, E + 0,65% después (3,22% TAE)
4. Hipoteca Mixta Bankinter: 2,80% los primeros 10 años, E + 0,75% después (3,41% TAE)
5. Hipoteca Naranja Mixta ING: 2,85% los primeros 10 años, E + 0,69% después (3,50% TAE)
La Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco es la mejor dentro de su modalidad. Su interés fijo durante los primeros 15 años es muy bajo: 1,75%. El interés variable que se aplica a partir del undécimo año es de euríbor más 0,75%, que también es muy reducido. A cambio, solo hay que domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida con el banco, tres requisitos asequibles y fáciles de cumplir.
Lo que nos gusta: tiene un interés muy bajo tanto en el tramo a tipo fijo como en el variable.
Lo que nos convence menos: el banco puede tardar varios meses en tramitar tu solicitud.
Te interesa si: contratas los productos bonificadores y no tienes prisa para comprar la casa, porque EVO Banco suele tardar tres meses o incluso más en aprobar las solicitudes de hipotecas.
La Hipoteca Mixta de Caja de Ingenieros ocupa la segunda posición. Su interés es del 1,90% fijo durante los primeros diez años y de euríbor más 0,99% a partir del undécimo. Para conseguirlo, tendrás que domiciliar tu nómina y tres recibos, usar una tarjeta de crédito y contratar sus seguros de hogar, de vida y de protección de pagos.
Lo que nos gusta: tiene un buen tipo de interés tanto los primeros años como los siguientes.
Lo que nos convence menos: necesitas contratar hasta seis productos asociados para disfrutar de un interés bajo.
Te interesa si: quieres que Caja de Ingenieros sea tu banco habitual.
La Hipoteca Open Mixta de Openbank ocupa la tercera plaza. Tiene un interés muy competitivo: 2,48% fijo durante los primeros diez años y euríbor más 0,65% a partir del undécimo. Estos tipos están rebajados por domiciliar los ingresos, contratar los seguros de hogar y vida del banco y contratar los suministros de gas y electricidad con Repsol. Además, si pides 150.000 euros o más, puedes rebajar el tipo fijo inicial en 0,10 puntos porcentuales.
Lo que nos gusta: el interés en el tramo a tipo variable es el más bajo del mercado. Además, Openbank te regala 300 euros si contratas la hipoteca hasta el 30 de octubre de 2022. Consulta aquí las condiciones de la promoción.
Lo que nos convence menos: para conseguir el mejor interés deberás domiciliar tu nómina, contratar dos seguros y mantener tus servicios de gas y luz con Repsol.
Te interesa si: quieres pedir una hipoteca de 150.000 euros o más.
Otra buena oferta es la Hipoteca Mixta de Bankinter. Su interés es del 2,80% los primeros diez años y de euríbor más 0,75% los siguientes, bonificado por abrir una cuenta, contratar dos seguros (hogar y vida) y abrirse un plan de pensiones.
Lo que nos gusta: interés competitivo en el tramo a tipo variable.
Lo que nos convence menos: interés más alto en el tramo a tipo fijo y alta vinculación.
Te interesa si: quieres que Bankinter sea tu banco habitual.
La Hipoteca Naranja Mixta de ING se lleva el quinto puesto. Su interés es de los más bajos del mercado: 2,85% fijo los primeros diez años y euríbor más 0,69% para el resto. Ahora bien, para acceder a esos tipos deberás domiciliar los ingresos y suscribir los seguros de hogar y vida de la entidad.
Lo que nos gusta: no tiene comisiones y su interés es bajo, sobre todo durante el tramo a tipo variable.
Lo que nos convence menos: tendrás que contratar varios productos del banco para conseguir un buen interés.
Te interesa si: necesitas devolver el dinero en más tiempo del habitual, porque su plazo puede ser de hasta 40 años.
Ranking elaborado por los analistas de HelpMyCash con los datos proporcionados por las entidades financieras.
Depende. Para que puedas valorar si te conviene o no una hipoteca mixta, vamos a comparar sus condiciones con los préstamos a tipo variable y fijo:
Son más seguras que las hipotecas variables, porque su interés es fijo en los primeros años. Con un euríbor disparado que amenaza con seguir subiendo en los próximos meses, esto puede interesarte. Ahora bien, su protección no dura siempre, porque el interés pasa a ser variable al cabo de un tiempo.
Su interés inicial es más bajo que el de las hipotecas fijas, es decir, que con una hipoteca mixta pagarás unas cuotas más baratas en los primeros años. Sin embargo, si el euríbor sigue alto a medio y a largo plazo, las cuotas se te dispararán en cuanto tu interés pase a ser variable.
Como has visto, una hipoteca mixta tiene sus pros y sus contras, por lo que puede ser difícil decidir si es una buena opción para ti o si te merece más la pena optar por un tipo fijo o variable. Como nuestra misión es ayudarte, a continuación te explicamos qué condiciones tienen que darse para que valga la pena hipotecarse con un interés mixto:
Si quieres protegerte de las subidas del euríbor y no encuentras hipotecas fijas a buen precio. Como el interés inicial de las hipotecas mixtas suele ser más bajo que el de las fijas estándar (sobre todo ahora que los bancos encarecen sus hipotecas fijas), tus mensualidades serán más baratas en los primeros años.
Si tienes capacidad de ahorro y puedes adelantar la deuda. Así, podrás acortar el plazo de devolución para quedar menos tiempo expuesto al euríbor cuando tu interés pase a ser variable.
Obviamente, con una hipoteca mixta no estarás tan protegido como con una fija, porque tu interés pasará a ser variable en algún momento. Ahora bien, cuando eso pase, siempre te quedará la opción de refinanciar tu préstamo para volver a pasarlo al tipo fijo o para reducir el diferencial.
