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¿Qué es una hipoteca mixta?

Las hipotecas mixtas son préstamos hipotecarios que tienen un interés fijo durante un tiempo y uno variable durante el resto del plazo. De esta manera, durante unos años se pagan unas cuotas estables, mientras que durante el período restante hay que abonar unas mensualidades que se pueden encarecer o abaratar dependiendo de las oscilaciones del índice de referencia que corresponda. 

Ahora mismo, como el euríbor cotiza en valores negativos, los bancos suelen aplicar un interés fijo durante los primeros años de la hipoteca a tipo mixto. Ese plazo a tipo fijo dura, por lo general, entre tres y 10 años. Al terminar, el interés pasa a ser variable referenciado al euríbor.

Particularidades de las hipotecas a tipo mixto

Por regla general, una hipoteca mixta tiene las mismas características que una variable o una fija en cuanto a financiación máxima o vinculación. Sin embargo hay dos particularidades que debemos comentar relativas a los siguientes aspectos:

  1. El interés: aunque también podría ser al revés, actualmente los bancos aplican un interés fijo durante los primeros años de vida del préstamo (entre 3 y 10 años, por lo general) y uno variable durante los siguientes

  2. Las comisiones: en general, las comisiones que se aplican en una hipoteca mixta son las mismas que en las variables. Sin embargo, la comisión por amortización anticipada en el período a tipo fijo es más alta que en la que se aplicaría en el tramo a tipo variable.

El resto de sus condiciones son exactamente iguales que las de los otros tipos de hipoteca. Por lo tanto, al comparar ofertas de esta clase tendremos que fijarnos también en la financiación máxima, en el plazo que nos den para devolver el dinero, en el interés que nos apliquen, etc. 

¿Las hipotecas mixtas son una buena opción actualmente?

Actualmente las hipotecas mixtas no son la mejor opción para los clientes por dos motivos principales:

  • No permiten beneficiarse del bajo euríbor: los primeros años de las hipotecas mixtas son a tipo fijo, lo que no nos permitirá aprovecharnos de la cotización negativa del euríbor para tener unas cuotas bajas. Además, nos expondrá a él dentro de unos años, cuando no se sabe cómo estará este índice de referencia.
  • No tienen la estabilidad de las hipotecas fijas: aunque los bancos vendan estos préstamos hipotecarios como una opción de tranquilidad, en realidad no es así al 100%, puesto que al cabo de unos años pasaremos a tener una hipoteca variable (y posiblemente el euríbor haya subido para entonces). Por tanto, no ofrecen la tranquilidad de pagar siempre la misma cuota como lo hacen las hipotecas a interés fijo.

En consecuencia, antes de decidirnos por un préstamo hipotecario a tipo mixto, deberíamos haber valorado tanto la oferta de las hipotecas variables como la de las de interés fijo.

Entonces… ¿a quién le puede interesar una hipoteca mixta?

Pese a lo comentado en el punto anterior, sí hay un caso en el que una hipoteca mixta puede ser una opción muy a tener en cuenta: el de  una persona que tenga una buena capacidad de ahorro y pueda amortizar la hipoteca anticipadamente, recortando en todo lo posible el tiempo en el que se aplicaría el interés variable.

Y es que si, por ejemplo, pedimos una hipoteca mixta a 30 años con un fijo inicial de 15 años, durante ese plazo inicial tendremos un interés fijo más bajo que si pidiéramos una hipoteca fija a 30 años. A esto hay que sumarle que, al alargar el plazo, nuestra cuota será más baja que si pidiéramos una hipoteca fija a 15 años (porque el total del dinero se repartiría en muchos más años).

Es decir, conseguiríamos una cuota más asumible gracias a un interés fijo bajo. Esto, a su vez, nos permitiría ahorrar y amortizar más capital durante la primera mitad del plazo del préstamo hipotecario mixto. Así, el período a tipo variable sería más corto (o inexistente) y nos expondríamos menos tiempo al euríbor.

¿Son lo mismo las hipotecas mixtas que las combinadas?

No. Las hipotecas mixtas no son lo mismo que las hipotecas combinadas.

Las hipotecas combinadas, que son una modalidad reciente, incorporan en el mismo plazo y de forma simultánea los dos tipos de interés: el fijo y el variable. Es decir, en la cuota de este tipo de hipotecas se aplica la media de ambos intereses. La peculiaridad que tienen es que la variación del euríbor solo afecta al 50% del interés medio, porque solo se aplica al interés variable.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: las hipotecas mixtas son un producto relativamente nuevo. Por ello, en esta página explicaremos en qué consisten y mostraremos algunas de las ofertas destacadas.

Fuente: la información que contiene esta página sobre las hipotecas mixtas proviene tanto de los propios bancos, como de instituciones oficiales como el Banco de España o de las publicaciones oficiales contenidas en el Boletín Oficial del Estado.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Guaci
Reunificar deudas @Guaci - hace 2 días
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Buenas tardes, la verdad espero que me puedan ayudar, tengo varios préstamos que hacen una suma de 15000€ aproximados, no me dan financiación para reunificar deudas, quiero salir de esta pesadilla y necesito una solución. Gracias
Isabel
Isabel
hace 2 días

Pagar es la unica solucion! Pedis creditos os lo gastais y luego no podeis pagarlo?????? Ninguna pena me dais!

Marcfernandez
Marcfernandez
hace 5 meses

Yo te recomiendo que hagas la ley de la segunda oportunidad... yo estaba en la misma situación que tú y estoy en el proceso... donde lo estoy haciendo me lo dejaron muy bien de precio.. llamales y a ver que te dicen ! Espero que haya sido de ayuda!! Un saludo y suerte!

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 6 meses

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Hola, Guaci. 

Nuestro primer consejo es que eches un vistazo a nuestra página sobre reunificación de deudas. Ahí puedes ver qué alternativas tienes y a qué empresas o bancos puedes acudir para resolver tu situación. 

En caso de que nadie te preste el dinero, siempre te queda la opción de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para forzar a tus acreedores a renegociar la deuda. En la notaría más cercana te informarán sobre sus requisitos y su procedimiento. 

Un saludo. 

Manuel
FINANCE FOX @Manuel - hace 2 días
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Hola buenas tardes conocéis la empresa financiera FINANCE FOX?
Es para empezar con ellos un contrato de intermediación para conseguir una reunificacion de deuda.
¿Que opinion os merece?
 
un saludo
Juan treminio
Juan treminio
hace 2 días

No lo recomiendo para. Nada. Más q todo solo te cobran por. Enviarte unos documentos. No resuelven nada te lo pintan todo bonito y dándote casi todo por hecho. ese trámite lo puede hacer uno mismo  y sin necesidad de tirar el dinero. Mi opinión y experiencia, respetando el pensar de los demás. 

Helper_905632060
Helper_905632060
hace 1 semana

Hola a mí me ha llegado que me han aprobado 10000 euros y que les debo pagar 538 euros, porque si están tan seguros y son serios que me ingresen el dinero y de allí yo les pago la casa misión.el dicho que dice nadie da duro por pecetas

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 semanas

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citando a Ricardo Hola. Yo he pedido in prestamo y en el contrato recibido tengo dudas en relacion se tengo que pagar algo antes de recibir  el crédito aunque en el...
Hola, Ricardo. 

FINANCE FOX es una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Como indicas en lo que aparece en el contrato, esta empresa te cobrará una comisión (423 euros) para ellos solicitar diferentes créditos por ti.

Igualmente, que ellos soliciten un préstamo por ti no asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario. De hecho, en el contrato que nos escribes, indican que "Finance Fox en ningún caso realiza actividades de asesoramiento jurídico ni otorga préstamos, ni media en su concesión, ni realiza las labores de mediación".

¡Un saludo!

Ricardo
Ricardo
hace 4 semanas

Hola. Yo he pedido in prestamo y en el contrato recibido tengo dudas en relacion se tengo que pagar algo antes de recibir  el crédito aunque en el contrato dice que no tengo, pero me gustaria que me Ayuden a interpretar esto. Muchas gracias.
“El solicitante y la empresa Finance Fox por la presente acuerdan, que la empresa Finance Fox recibirá, una vez completados 423,00 €
       por los siguientes servicios: documentación, modificación de datos en los ficheros, elaboración de listados, gastos postales, gastos de cobro, gastos telefónicos, gastos de fax, copias, gastos generales, así como la obtención de los contratos de reestructuración financiera y realización de otros gastos necesarios; el punto 1 de la solicitud se entenderá cumplido cuando la empresa privada de financiación haya redactado y entregado los contratos de reestructuración financiera al solicitante.
Será presupuesto para que Finance Fox. tenga derecho al abono de su retribución la confirmación vinculante emitido por Finance Fox, de la concesión de un contrato de reestructuración financiera (entre el deudor y la financiera privada)
    No habrá pagos anticipados. La empresa Finance Fox se hará cargo de los gastos necesarios arriba indicados a medida que se vayan generando. La cantidad acordada como honorarios en el punto dos vencerá cuando el solicitante reciba el contrato original aprobado de reestructuración financiera. La cantidad acordada se abonará en euros. La entrega y los abonos se pueden realizar en la oficina de Zürich, Suiza o por transferencia bancaria previa solicitud de comunicación de los datos bancarios. En caso de no completarse el encargo descrito en el punto 1 del presente, es decir si no se proporciona un contrato con la entidad financiera privada, se procederá a una devolución de la suma percibida por la gestión pactada en el punto dos del presente (garantía de devolución del dinero).
     En referencia a los términos y condiciones generales de la empresa Finance Fox impresos al dorso y la oferta personalizada adjunta de la fecha 23.04.2020, por la presente declaro que he sido informado del procedimiento de reestructuración financiera, métodos de pago, periodo de vigencia y costes derivados. Estoy especialmente al corriente de que Finance Fox en ningún caso realiza actividades de asesoramiento jurídico ni otorga préstamos, ni media en su concesión, ni realiza las labores de mediación previstas en los arts. 231 a 242 de la Ley Concursal.”
 
Muchas gracias.

maria del mar pulido
maria del mar pulido
hace 1 mes

Pues es mentira  no os lo creáis ellos te dicen que está aprobado,  cobraran su comisión por que hasta que no lo pagas no te envían el contrato que en teoría la empresa que se encarga de la unificación de los préstamo en mi caso en VENTAJAS GLOBALES FINANCIERAS no empiezan  con los trámites, una vez les pagas (423 euros pague yo), te envían el contrato y ellos ya se desentienden enviandote una carta que a partir de ese momento es con VENTAJAS GLOBALES FINANCIERAS con quien debes tratar, entonces aho empieza el calvario, te siguen llegando las cuotas de los prestamos que ellos te han dicho que van a unificar, te piden una cuota por adelantado diciéndote que (163,40 fue mi caso)si no lo pagas no pueden continuar con las gestiones con los acrreedores cosa que es mentira todo lo hacen mediantes escritpo por correor oridinario asi que van pasando los meses tu van pagando tus cuotas d eprestamo y ellos se han quedado tu dinero y no han echo ninguna gestion ni se ponen en contacto con los acrredore sni nada, la información que ellos tienen es la documentacion que yo les he enviado y así te van engañando, lo ultimo ha sido diciendome aque han conseguido hablar con los acreedores que han llegado a un acuerdo de pago, cosa que es mentira por que yo he hablaco con ellos es mas me siguen pasando las cuotas de los tres prestamos que yo queria unificar en una sola cuota y encima para colmo te piden que paguen la primera cuota del prestamos que en teoría ellos te han concedido sin a ver pagado ellos a los acreedores y muy claro en la carta te lo dicen que si no le pagas la primera cuota no empiezan ha realizar. las gestiones los muy cara duras.
 
 

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Me explico. Tengo dos cuentas en un mismo banco, en una soy la unica titular y tengo un prestamo y en la otra somos 2 titulares y es donde tengo la hipoteca. Mi pregunta es, el banco puede cobrarse la hipoteca de la cuenta en la q tengo el prestamo? Ovbiamente la cuenta de la hipoteca esta en negativo y en la otra ingreso solo lo del prestamo pero hace dos meses q en cuanto ingreso lo del prestamo lo utilizan para pagar la hipoteca y el prestamo se queda sin pagar. hay algo q pueda hacer al respecto??Un saludo y muchas gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

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Hola, carlos:

Sentimos tu situación, pero pensamos que no es estrictamente obligatorio que el banco te avise mediante SMS o una llamada de que va a cobrar el importe del préstamo en otra cuenta en la que figuras como titular.

Un saludo.

carlos
carlos
hace 3 días

Hola, entiendo que el banco te puede cobrar en otra cuenta distinta a la habitual para estos temas de los préstamos. Yo comparto una cuenta con un familiar y ambos somos titulares de un préstamo cuyas cuotas se cobran de esa cuenta. Debido a la actual situación ha habido un retraso en provisionar fondos en esa cuenta y el banco, sin mediar comunicación ni aviso alguno, me ha cargado la cuota en mi cuenta particular. Es decir, no he recibido el SMS cuando se produce un movimiento en mi cuenta ni he recibido una llamada de que iban a cargarme esa cuota. ¿Se puede hacer esto, cobrar de otra cuenta en la que no estaba previsto ese gasto, sin aviso alguno? Me ha generado un problema que se haya procedido de esta forma.  

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 semanas

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Hola, Nana19821:

En principio, sí que podría ocurrir que si en tu cuenta bancaria no dispones del saldo necesario para cubrir el pago, la entidad use el saldo de otra de tus cuentas abiertas en la entidad para asumir dicho cobro. 

Un saludo.

Nana19821
Nana19821
hace 3 semanas

Hola, 
Y si el caso fuera la contrario?
Me explico, cliente con 2 cuentas, una personal con un prestamos asociado a esta cuenta y otra común con otro titular que No Tiene nada que ver con el prestamos personal. 
Pueden cobrar la cuota o parte de la cuota del préstamos personal por la cuenta en común si no hay fondos en la otra cuenta? 
 

Punchyta
Punchyta
hace 4 años


citando a Julián García
Hola Punchyta,En el caso de que dejes de pagar la hipoteca, el banco puede recuperar el dinero de cualquier cuenta tuya o del otro titular d...
Muchas gracias por tu respuesta y tu tiempo.

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