Hipotecas variables destacadas
#1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,7 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,55 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

E + 1,29 %

Cuota

380,6 €

Vinculación

6 productos

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

3 productos

#7

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

1 producto

te contamos qué es la clausula cero

¿Qué es una cláusula cero?

Una cláusula cero es un límite que fija el banco en el tipo de interés de las hipotecas variables. Este "tope" se aplica únicamente cuando la suma del diferencial más el índice de referencia arroja un valor negativo, en cuyo caso el interés del préstamo hipotecario pasa a ser del 0%.

De este modo, si el euríbor cotiza en negativo en el momento de revisar el tipo de interés de una hipoteca y su suma con el diferencial da un valor inferior al 0%, el interés que se aplicará será del 0%. En estos casos, la cuota de la hipoteca únicamente incluirá capital (el interés será cero), así que el banco no tendrá que pagarle dinero al cliente.

¿Cómo se aplicaría?

Veamos, por ejemplo, lo que ocurriría si una hipoteca con un interés de euríbor más 0,90% incluyera uno de estos límites. Imaginemos que, en el momento de la revisión, el euríbor cotizara al -1%. En este caso, el interés a aplicar en la hipoteca sería del -0,10%. Sin embargo, debido a esta cláusula, el tipo aplicado sería del 0%, así que el cliente pagaría únicamente capital.

¿Qué bancos la incluyen en sus hipotecas?

Las cláusulas cero se aplican en todas las hipotecas firmadas a partir del 16 de junio de 2019, pues así lo establece la ley hipotecaria que entró en vigor ese día. Antes de esa fecha, varias entidades también decidieron incluirlas en sus contratos, aunque no eran la mayoría.

En general, las entidades no indican que aplican un tipo mínimo del 0%, sino que se limitan a comunicar que, debido a la naturaleza del producto, no se pueden generar intereses a favor del prestatario, lo que significa que no pagarían nada al cliente en el caso de que el diferencial más el euríbor dieran un valor negativo.

¿Hay alguna posibilidad de que se apliquen estas cláusulas?

Es muy remota en las hipotecas recientes. En principio, la incorporación de estas cláusulas era solamente una medida preventiva. Y es que sobre todo se incluyeron en los contratos formalizados durante los últimos años, con unos diferenciales medios que raramente bajaban del 0,89%. En consecuencia, para que se aplicaran, el euríbor tendría que cotizar por debajo del -0,89%, algo que es bastante improbable.

No obstante, en las hipotecas firmadas en los años previos a la crisis, la posibilidad de que se aplique ese tipo del 0% (en caso de que esté incorporado al contrato) sí sería más alta. El interés más bajo al que se ofrecieron estos préstamos hipotecarios fue de una media de euríbor más 0,25%, mucho más reducido que el de ahora.

Aunque el término cláusula cero es nuevo, sí que es cierto que algunas entidades fijaron en los contratos ciertas condiciones que establecen el 0% como el interés mínimo, de forma que deshabilita la posibilidad de que el banco tenga que pagar dinero a su cliente por financiarle.

¿Existe algún otro interés mínimo?

. Unos pocos bancos establecen que el interés aplicado es el equivalente al valor del diferencial si el índice de referencia cotiza en negativo. Por lo tanto, los clientes que contratan una hipoteca con esta cláusula tendrán que pagar unas cuotas algo más caras de la cuenta hasta que el euríbor tenga registros positivos. Esta cláusula se puede aplicar únicamente sobre hipotecas formalizadas antes del 16 de junio de 2019.

¿Se puede comparar una cláusula cero con una cláusula suelo?

Sí y no. Las cláusulas cero no dejan de ser una limitación a la baja de la variación del interés, algo que se define como suelo según el Portal del Cliente Bancario del Banco de España. Sin embargo, podríamos decir que no son exactamente lo mismo, pues tanto su finalidad como su efecto son distintos.

Las cláusulas suelo obligan al cliente a pagar de más cuando el euríbor cotiza a la baja. En cambio, un interés al 0% solo hace que el tipo a pagar por el hipotecado sea inexistente y que las cuotas abonadas se compongan únicamente de capital. Así, su objetivo no es cobrar más de la cuenta al cliente, sino evitar que el banco pague.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página podrás encontrar toda la información sobre estas cláusulas y los efectos que pueden tener en tu hipoteca.

Metodología: para saber qué bancos aplican la cláusula cero hemos analizado la información precontractual de todas las hipotecas del mercado.

Sobre HelpMyCash.com: este comparador financiero online se compone por un equipo de profesionales de la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre las finanzas personales. Nos las puedes trasladar a través de los siguientes canales:

Temas recientes del foro

Eltocadordegala
Solicitar una hipoteca @Eltocadordegala - hace 4 horas
  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 23 Visitas
Buenos dias, somos una pareja de 32 y 38 años. Queremos comprar un piso pero nuesros ahorros no cubren el 20 %  . Yo soy indefinida y mi pareja autónomo, los dos con antigüedad.  Entre los 2 cobramos 3.600 euros y la hipoteca que queremos solicitar es de 190.000 euros ( habiendo descontado nuestros pequeños ahorros) no queremos un piso de un banco. ¿ tenemos posiblidades? Muchas gracias. 
Daniel Hermosin
Comprar parte vivienda a mi ex @Daniel Hermosin - hace 6 horas
  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 9 Visitas
Buenos días, tengo una casa a medias con mi ex, actualmente la tenemos alquilada y el alquiler paga la cuota de la hipoteca pero quería ir yo a vivir a la vivienda quedándome yo la parte de mi ex. La casa tiene un valor más o menos de 250000 eur, y nos quedan por pagar de hipoteca 183.000eur, mi ex me ha dicho que ella no quiere nada, simplemente que la quite de la hipoteca, la pregunta es, puedo hacer una extinción de condominio para cambiar la escritura y después pedir una hipoteca para cancelar la hipoteca actual, haciendome cargo de la cancelación? Esto a parte de la cancelación tiene muchos gastos más? El tema de pedir otra hipoteca es porque en la actual quedan 15 años y la letra es alta para hacerme cargo yo.
Gracias 
Robin
HIPOTECAS 100% @Robin - hace 21 horas
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 48 Visitas
Buenas
Hay alguien que haya conseguido últimamente una hipoteca al 100% del valor de la vivienda?
Necesito comprar vivienda y dispongo únicamente de lo que valdrían los gastos hipotecarios(más o menos) , necesito el 100%..
Somos una pareja indefinidos de unos 2500 netos al mes entre los dos, también somos menores de 30 años..
Alguien que me pueda asesorar o dar algún consejo?
gracias un saludo
Robin
Robin
hace 3 horas

La zona sería en la provincia de Barcelona, por el baix Llobregat nord. No tenemos un piso aún mirado, pero teníamos pensado unos 160.000 de presupuesto. 

citando a Rever
Donde compras? Por qué importe? Con ese perfil es factible pero faltan datos.

Rever
Rever
hace 8 horas

Donde compras? Por qué importe? Con ese perfil es factible pero faltan datos.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Robin. 

La manera más sencilla de conseguir una hipoteca de hasta el 100% es, en vuestro caso, comprar un piso que pertenezca a un banco. Y es que hay varias entidades que os financiarán toda la compra si adquirís una de sus viviendas: Banco Santander, Bankinter, Liberbank... 

Si no os seduce esta opción, podéis tratar de negociar con el banco, pero será más complicado. En ese sentido, vuestras opciones serán mayores si el valor de tasación de la vivienda es significativamente más alto que el de compraventa y/o si podéis aportar garantías adicionales: otra propiedad, varios avalistas, etc. 

Y si eso falla, os queda la posibilidad de contratar a un bróker hipotecario que os consiga esa hipoteca. Es posible, eso sí, que este os cobre una comisión, así que tendríais que hacer cuentas para valorar si tendríais suficientes ahorros para pagar sus honorarios. 

Un saludo. 

Noticias recientes

Cómo conseguir financiación con un bróker hipotecario en cuatro pasos
Cómo conseguir financiación con un bróker hipotecario en cuatro pasos
Si no tenemos ahorros y creemos que pedir una hipoteca no nos resultará fácil o simplemente preferimos que otra persona busque las mejores ofertas para nosotros, quizás nos interesaría contratar un bróker hipotecario. Estos profesionales están empeza...

Publicado el 24/02/2020

Maratón de sentencias sobre cláusulas abusivas: tarjetas de crédito e IRPH
Maratón de sentencias sobre cláusulas abusivas: tarjetas de crédito e IRPH
Esta semana empieza el maratón al que se enfrentará la banca española por las posibles cláusulas abusivas que se incorporaron en dos de sus productos financieros. El miércoles 26 de febrero se conocerá si los intereses de sus tarjetas de crédito, mie...

Publicado el 24/02/2020

El plazo de tu hipoteca es la clave para elegir un interés fijo o variable
El plazo de tu hipoteca es la clave para elegir un interés fijo o variable
Los que quieren contratar una hipoteca se enfrentan ahora al dilema de tener que elegir entre un interés fijo o uno variable. Con el primero, sus cuotas serían estables para siempre, mientras que con el segundo, pagarían menos al principio, pero sus...

Publicado el 21/02/2020