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IMPORTANTE: para contratar préstamos sin aval y sin nómina es necesario tener unos ingresos periódicos, demostrables y suficientes que te permitan hacer frente al reembolso de las cuotas.

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Qué son los préstamos sin aval y sin nómina

Los préstamos sin aval y sin nómina son cualquier tipo de producto de financiación que nos permiten obtener un capital determinado de dinero sin necesidad de contar con una nómina como fuente de ingresos y sin que ello suponga que tengamos que contar con un aval para poder acceder a ellos. Siempre que contemos con unos ingresos regulares, suficientes y justificables que nos permitan hacer frente al reembolso del crédito sin problemas, podremos obtener préstamos sin aval y sin nómina.

Cuando hablamos de préstamos sin aval, por tanto, nos referimos a los créditos que no exigirán que ningún bien (coche, vivienda, joyas...) o ninguna persona sea la que garantice el reembolso del préstamo que solicitemos. Es decir, que nuestros ingresos y estabilidad laboral serán la garantía para la entidad, una garantía personal.

Los tipos de préstamos sin aval y sin nómina que hay

Dependiendo de las necesidades de financiación que tengamos, existe una gran variedad de préstamos sin aval y sin nómina entre la que tendremos que decantarnos. Las características de estos productos son muy distintas, por lo que será importante conocerlas para saber cuál es el crédito idóneo para nuestro caso:

  • Minicréditos sin aval y sin nómina: estos productos destacan por la velocidad de su concesión, pudiendo contar con el dinero concedido en nuestra cuenta bancaria en menos de 15 minutos. Con ellos podremos obtener hasta 1.200 euros, aunque esta cantidad es menor si somos nuevos clientes de la entidad. Su precio medio ronda el 1,1 % diario y su reembolso se realiza en un solo pago en un máximo de 30 días tras la solicitud. La finalidad de los minicréditos es la de ofrecer financiación instantánea para solventar imprevistos puntuales.
  • Créditos rápidos sin aval: con una velocidad de concesión semejante a la de los minicréditos, estos productos nos conceden mayores cantidades que pueden alcanzar los 6.000 euros. Su devolución se realiza en varias cuotas mensuales, que pueden ir desde los tres meses hasta los cuatro años dependiendo de la entidad. El precio de estos préstamos gira en torno al 6 % mensual y podremos recurrir a ellos para todo tipo de finalidades.
  • Préstamos personales sin aval y sin nómina: si tenemos una necesidad mayor de efectivo, estos créditos nos permitirán obtener hasta 100.000 euros con un precio medio del 8,12 % según el último estudio del Banco de España. Estos préstamos tienen plazos de reembolso más largos, que van desde los doce meses hasta los diez años y se utilizan para financiar proyectos como la compra de un vehículo o una reforma en nuestra casa.

Todos estos productos financieros son de gran utilidad, aunque cada uno debe utilizarse en la situación adecuada a las ventajas que nos aportan. Si necesitamos disponer del efectivo rápidamente, la mejor opción serán los minicréditos y los créditos rápidos, ya que su proceso es automático e inmediato. No obstante, en caso de querer financiar un proyecto mayor, los préstamos personales nos ofrecerán cuantías superiores para hacerlo, que aunque su velocidad sea menor nos permiten obtener cantidades mayores.

Ingresos válidos para pedir préstamos sin aval y sin nómina

Cuando nos referimos a préstamos sin nómina no significa que podamos conseguir financiación sin ningún tipo de ingresos. Nos referimos a que las entidades que los conceden aceptarán otro tipo de retribución que sea alternativa una nómina como justificante siempre que dichos ingresos cumplan con los siguientes requisitos:

  1. Ser periódicas y alargadas en el tiempo, es decir, que la entidad tenga la seguridad que estaremos recibiendo mensualmente y durante todo el plazo de reembolso del préstamo dicha retribución que nos permita hacer frente al reembolso sin problemas.
  2. Ser justificables. Estos ingresos deben ser oficiales, es decir, justificables con un documento oficial que pruebe su legalidad. Normalmente serán válidos documentos como la declaración de la renta o del IVA (en el caso de que seamos trabajadores por cuenta propia), la pensión o la prestación por desempleo.
  3. Ser suficientes como para poder hacer frente al reembolso del crédito cada mes sin problemas y sin que ello impida hacer frente a otras obligaciones financieras (como el pago del alquiler). Para saber si son suficientes, una forma de calcularlo sería que la cuota de reembolso no superase el 35 % de nuestros ingresos mensuales.

Si nuestros ingresos cumplen con estos tres requisitos, no habrá ningún problema en obtener la financiación que buscamos sin necesidad de presentar un aval o una nómina. Los ingresos de los autónomos, los pensionistas o en ocasiones las personas que cobran una prestación por desempleo son algunos de los ejemplos de ingresos alternativos a la nómina y considerados válidos para obtener financiación sin problemas.

Diferencias entre aval y garantía en los préstamos

En primer lugar, debemos tener claro que aval y garantía no son sinónimos, aunque en muchas ocasiones se suelen utilizar como tal. Cuando hacemos referencia a cualquiera de estos dos conceptos, ya sea en los préstamos sin aval y sin nómina o en otros productos, no debemos confundirlos. El aval es un tipo de garantía. La garantía será un bien (como un aval, una vivienda en propiedad o nuestros ingresos) que le permitirá a la entidad asegurarse de que podremos hacer frente al reembolso del crédito sin problemas. El aval, en cambio, es la garantía que aportará una tercera persona con unos ingresos estables y suficientes como para hacer frente al reembolso de la deuda en el caso de que nosotros no seamos capaces.

Una garantía, por otro lado, suele ser un bien de valor físico, como un coche o una vivienda, y que actuará como resguardo para que en caso de no poder hacer frente al reembolso del préstamo dicho bien se pueda vender de acuerdo con lo establecido en el contrato y así saldar la deuda con el prestamista.

¿Cuánto cuestan los préstamos rápidos sin aval ni nómina?

Como hemos, visto existen varios tipos de préstamos rápidos que podremos obtener sin necesidad de aval ni de nómina. Según el tipo de crédito al que acudamos los costes medios variarán adaptándose a las características determinantes de cada tipo. Además, el coste además de variar por el préstamo que solicitemos, también estará determinado por la cantidad y el plazo que escojamos.

  • Minicréditos sin nómina ni aval: su precio medio gira en torno al 1,1 % diario, aunque existen ofertas de todo tipo que nos permitirán que este precio baje.
  • Créditos rápidos: aunque dependen de la entidad con la que los contratemos, de la cantidad que solicitemos y del plazo en que los reembolsaremos, su coste ronda el 6 % mensual.
  • Préstamos personales de mayor cuantía: su coste varía mensualmente, aunque suele girar en torno al 8,5 % TAE.
  • Préstamos con garantía hipotecaria: aunque tienen un tipo de interés superior al de los préstamos personales, su precio variará en función del inmueble que depositemos como garantía y del importe y el plazo que contratemos.
  • Préstamos P2P: a pesar de que podremos obtener un precio mejor que el del resto de préstamos, esto dependerá del perfil de riesgo que nos asigne la plataforma de crowdlending a la que acudamos.

En cualquier caso el coste de este tipo de financiación nunca estará determinado por el hecho de no contar con una nómina o un aval, ya que son características propias del préstamo y no una ventaja adicional por la que debemos pagar un extra.

Factores que determinan el coste de los préstamos sin aval

Además de los intereses per se, el coste de los préstamos sin aval y sin nómina está determinado por varios factores que afectarán de manera directa o indirecta el coste de la financiación que queramos contratar. Conocer todos estos elementos nos ayudará a estar mejor informados al buscar la financiación perfecta para nosotros:

  • El importe y el plazo. Cuanto mayor sea el capital y el plazo del préstamo sin aval ni nómina que solicitemos, más intereses tendremos que pagar, aunque las cuotas del mismo serán más reducidas. A la hora de elegir, nos conviene escoger un plazo y un importe acordes a nuestra fecha de cobro y a lo que realmente necesitemos.
  • El TIN, que es el Tipo de Interés Nominal del préstamo sin aval y/o sin nómina. Es el índice que los bancos intentan priorizar a la hora de concedernos un préstamo sin aval y sin nómina o de cualquier otro tipo. La razón es que siempre suele inferior a la TAE.
  • La TAE (Tasa Anual Equivalente), que es indicador más representativo para medir y comparar el coste anual de los préstamos sin aval y sin nómina de importes altos. Con la TAE podemos comparar diferentes préstamos rápidos sin aval de una forma más representativa que si lo hacemos con el TIN, puesto que incluye otros costes de los préstamos sin aval como las comisiones, el plazo, el importe, etcétera.
  • Las comisiones. Es difícil encontrarlas en los préstamos rápidos de bajo importe, aunque pueden aparecer en algunos créditos contratemos con bancos. Lo mejor que podemos hacer es comparar entre varias ofertas y así poder contratar préstamos rápidos sin aval ni nómina y sin comisiones.
  • Los productos vinculados. Por ejemplo, con los préstamos rápidos sin nómina ni aval con un capital pequeño, no encontraremos estos productos ni tampoco las ya citadas comisiones.

Dependiendo del préstamo sin aval, podemos encontrarnos con algún que otro coste adicional que no esté recogido en la TAE, aunque no es lo más habitual (por ejemplo, los gastos de firmar el crédito ante un notario). Por otra parte, cabe destacar que este indicador es más representativo cuando el plazo del crédito es largo. De hecho, la TAE es la referencia en la que nos tenemos que fijar a la hora de contratar créditos convencionales y, por contra, no es la mejor herramienta para medir y/o comparar el coste de un crédito rápido sin documentación por el corto plazo de estas clases de productos.

Documentos a presentar con los préstamos sin aval

El hecho de que muchas de las compañías que conceden préstamos sin aval ni nómina ni propiedades utilicen la expresión "sin papeleos" no significa que no nos vayan a pedir una documentación mínima. Aun así, las empresas de créditos sin aval y sin nómina exigen muchos menos papeleos que los bancos, lo cual agiliza muchísimo la solicitud y la aprobación. Generalmente, los documentos que tendremos que proporcionar para conseguir un préstamo sin aval y sin nómina serán:

  • Documento de identidad: si bien la mayoría de las compañías no suelen exigir apenas documentación para tramitar las solicitudes de préstamos sin aval ni nómina, existen unos mínimos que tendremos que facilitar como la copia del DNI, el NIE o el pasaporte en vigencia.
  • Justificante de ingresos: tendremos que acompañar la solicitud con un documento que acredite que realmente cobramos las retribuciones que hemos anotado en el formulario de solicitud. Por ejemplo, la copia de la última nómina o de la pensión, el justificante de un subsidio, etcétera.
  • Extracto bancario con nuestros últimos movimientos: con él, podrá comprobar cuáles son nuestros ingresos y gastos regulares. También podrá comprobar si nos han pasado recibos de otras deudas, por ejemplo, procedentes de una tarjeta de crédito o de un préstamo que tengamos vigente.

Cuanto más capital pidamos, las condiciones para poder acceder al crédito serán más exigentes. En todo caso, la documentación que tendremos que entregar al solicitar préstamos rápidos sin aval no diferirá mucho de lo enumerado anteriormente, ya que son los papeles básicos para que una compañía compruebe nuestra solvencia y pueda valorar si acepta nuestra solicitud.

¿Cuándo recibiré mi crédito rápido sin documentación?

Los préstamos rápidos sin aval se gestionan en minutos gracias a que las compañías se apoyan en las nuevas tecnologías. En la actualidad, contratar préstamos online sin nómina ni aval es mucho más veloz que antes porque podemos solicitar y tramitar nuestro crédito rápido sin documentación sin necesidad de trasladarnos a una oficina, pues es posible realizar tramitación de manera 100 % online, desde cualquier lugar, a través de nuestro ordenador o nuestro smartphone.

Si, tradicionalmente, los préstamos rápidos sin aval se han caracterizado por su velocidad en los procesos de tramitación y concesión y por los pocos papeleos que conllevaban, actualmente lo son todavía más. Mediante servicios como Instantor o Pich, (aplicaciones de validación de identidad) podemos conseguir créditos rápidos sin documentación ni trámites, puesto que los perfiles crediticios se analizan automáticamente. También debemos recalcar que estos servicios son totalmente seguros para los clientes, puesto que las entidades no pueden realizar ningún tipo de operación con la cuenta que están analizando y los datos obtenidos son eliminados una vez realizado el análisis. De hecho, muchos bancos y prestamistas privados que conceden préstamos rápidos sin aval y sin nómina los emplean recurrentemente.

La velocidad de los préstamos rápidos sin nómina ni aval suele ser uno de los aspectos que más interesa a los solicitantes. Por ello, en el comparador online HelpMyCash.com hemos elaborado una guía que podemos descargar GRATIS. Con ella sabremos tanto cuándo llegarán los créditos sin aval y sin nómina a nuestra cuenta, como las diferentes variables que influyen en la tramitación y en la concesión.


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Exigencias típicas de los préstamos rápidos sin nómina

Las empresas financieras que comercializan préstamos sin aval tienen la libertad de establecer las condiciones que crean convenientes. No obstante, existen varios requisitos que, independientemente del prestamista de préstamos rápidos sin aval, suelen ser comunes a todas las empresas:

  • Tener la edad que exija cada compañía: para disfrutar de un préstamo sin aval tendremos que ser mayores de edad o cumplir con la que establezca cada empresa, que puede ser superior.
  • Residir en España de forma permanente: para que la compañía pueda verificarlo tendremos que facilitar una copia a color y por las dos caras de nuestro DNI, NIE o pasaporte.
  • Contar con unos ingresos regulares: nos pedirán ingresar unas retribuciones periódicamente para concedernos préstamos sin aval y sin nómina. Además, los ingresos tendrán que ser suficientes como para reembolsar el crédito sin aval y sin nómina cómodamente y el importe del préstamo solicitado tendrá que ser acorde a nuestra renta.
  • Disponer de una cuenta bancaria a nuestro nombre: esta tendrá que estar operativa y en ella el prestamista ingresará el dinero del préstamo sin aval y sin nómina. Como es lógico, tendremos que ser nosotros los propios titulares de la misma.

Al pedir préstamos rápidos sin nómina y sin aval debemos comprobar que cumplimos cada una de las condiciones de la entidad. Así, evitaremos enviar solicitudes inútilmente. Además, también es aconsejable comparar las distintas ofertas de créditos sin aval ni nómina que haya en el mercado y hacer varias peticiones por si alguna de las otras opciones de conseguir un préstamo sin aval nos falla.

Conoce los trucos para pedir créditos sin aval

Si necesitamos financiación rápida pero nada ni nadie nos respalda, cualquier ayuda es poca. Por eso, aplicar unos trucos que puedan aumentar nuestras posibilidades de conseguir un préstamo sin aval puede venirnos genial. Desde el comparador online HelpMyCash.com enumeramos varios consejos que pueden ayudarnos a agilizar las solicitudes de nuestros préstamos sin aval y sin nomina, aunque la respuesta final le corresponderá a la entidad en cuestión:

  • Las empresas financieras de capital privado son más rápidas y accesibles: suelen gestionar las solicitudes de forma muy veloz y ofrecen respuestas inmediatas. Además, pueden transferirnos el dinero de inmediato y nos dan la ventaja adicional de que comercializan préstamos sin aval y sin nómina, a diferencia de algunos bancos.
  • Tener la documentación preparada con antelación: para agilizar el proceso podemos tener preparados los documentos que vayan a pedirnos previamente. Cada empresa podrá exigir los papeles que considere oportunos, aunque no suelen ser demasiados (por eso llamamos a este producto crédito rápido sin documentación).
  • Realizar la solicitud dentro del horario comercial: las compañías que conceden préstamos rápidos sin nómina de bajo importe suelen operar online y nos permiten hacer todas las gestiones a cualquier hora y día de la semana. No obstante, la tramitación será instantánea si realizamos la petición dentro del horario comercial del prestamista, puesto que nos atenderán inmediatamente.
  • Comprobar los bancos con los que trabaja la compañía: al pedir un préstamo sin aval, nos lo ingresarán en la cuenta que facilitemos. Si dicha cuenta está en un banco en el que también tiene cuenta la entidad, el préstamo sin aval tardará muy poco en llegar, mientras que si el ingreso se ordena desde un banco diferente, la transferencia del préstamo sin aval rápido puede retrasarse hasta dos días hábiles.
  • Hacer más de una solicitud de un crédito rápido sin nómina ni aval: para perder el menor tiempo posible, podemos solicitar varios préstamos rápidos sin aval y así, si nos rechazan una petición, tendremos más opciones abiertas.

Estos consejos aparecen tanto en el comparador online HelpMyCash.com como en la guía gratuita citada anteriormente. Esta práctica herramienta ha sido elaborada por nuestros expertos financieros y nos permitirá conocer muchos otros consejos de lo más útiles a la hora de acelerar el proceso de solicitud y concesión de los préstamos sin aval de manera totalmente gratuita.

Los beneficios de los préstamos rápidos sin nómina ni aval

Los préstamos rápidos sin aval y sin nómina no exigen que tengamos un salario al uso ni a un tercero que garantice el reembolso si como titulares no pagamos a tiempo. Sin embargo, estos productos financieros nos ofrecen muchos más beneficios, como por ejemplo:

  • Se gestionan de principio a fin por Internet: los créditos sin aval ni nómina podemos adquirirlos de forma 100 % online, lo cual agiliza mucho el proceso. El escaso papeleo que exigen las compañías de capital privado también ayuda. De ahí que a este producto le conozcamos como crédito rápido sin documentación.
  • Son muy veloces tanto en la tramitación como en la concesión: nos permiten disponer del dinero en escasos minutos, sobre todo cuando el importe no supera los 1.000 euros. El tiempo de la transferencia del dinero dependerá del tipo de crédito sin aval que escojamos, del prestamista al que se lo pidamos y de lo que tarde el banco en tramitar la transferencia.
  • No tenemos que dar explicaciones sobre la finalidad: cuando solicitamos un crédito sin aval a una empresa de capital privado no tenemos que explicar la finalidad del mismo. Por eso, estos préstamos rápidos sin nómina ni terceros son perfectos para solventar imprevistos y pagar facturas que forman parte del plano personal de cada uno. También son productos ideales si no queremos que nadie se entere de nuestra necesidad económica, puesto que no involucraremos a ninguna tercera persona.

Algunas de las compañías de créditos rápidos sin aval ni nómina también nos permiten solicitar prórrogas en el caso de que preveamos dificultades para devolver el préstamo sin aval dentro del plazo pactado. Contratar una extensión para nuestro crédito sin nómina es una opción interesante en caso de no poder hacer frente a las cuotas, puesto que es más barato que dejar de pagar el préstamo sin aval.

La relación del fintech y los préstamos online sin nomina

Internet ha cambiado radicalmente la sociedad actual y el sector financiero no ha sido una excepción, ni mucho menos (la mejor muestra es el veloz crecimiento de los préstamos sin aval y sin nómina). Los bancos, aunque se han flexibilizado en los últimos tiempos, en muchos casos continúan mostrándose reacios a conceder préstamos online sin nómina. No obstante, sí que se están sumergiendo paso a paso en todo lo que es Internet y lo mucho que les ofrece el mundo online en relación al sector financiero.

Por su parte, las empresas de capital privado han explotado las ventajas que ofrece el fintech (término procedente del inglés que hace referencia a la fusión entre finanzas y tecnología) y con productos financieros a un sector de la población que estaba algo desatendido por las entidades financieras convencionales durante los últimos tiempos. La concesión de préstamos online sin nómina, créditos sin aval, créditos rápidos sin documentación o préstamos rápidos sin aval, entre otros, ha aumentado mucho últimamente de la mano del fintech. Asimismo, con la implantación de las nuevas tecnologías, el análisis de las solicitudes de los préstamos online sin nómina ni aval es mucho más veloz y la tramitación también, ofreciéndonos la posibilidad de disponer del dinero en minutos (dependiendo del producto) y sin complicaciones de ningún tipo.

¿Cómo es el formulario de un préstamo sin aval ni nómina?

Al pedir préstamos rápidos sin aval y/o sin nómina las compañías nos exigirán que les facilitemos nuestros datos personales mediante un formulario con el que evaluarán el perfil crediticio. Los préstamos rápidos sin nómina ni aval no son una excepción y para obtenerlos también tendremos que dar este paso. En el formulario tendremos que proporcionar:

  • Información de carácter personal: para conseguir préstamos sin aval, sin nómina o de cualquier clase tendremos que facilitarle a la entidad en cuestión datos básicos como nuestro nombre y apellidos, nuestro DNI, NIE o pasaporte, la fecha en la que nacimos, etcétera.
  • Datos de contacto: la empresa necesitará que le proporcionemos nuestra dirección de correo electrónico, así como un número de teléfono y nuestra dirección postal. Serán las vías para comentar cualquier aspecto relativo a nuestro crédito sin aval
  • Situación laboral: para que la entidad pueda verificar si estamos en disposición de recibir uno de sus créditos sin aval, tendremos que informarle de nuestra situación laboral, indicándole el tipo de contrato que tenemos, la antigüedad dentro de la empresa y, en ocasiones, el cargo que desempeñamos.
  • Estado de nuestra economía: así evaluarán nuestro perfil crediticio y para eso nos pedirán ingresos (pensión, nómina, rentas de un alquiler, etcétera) y gastos fijos que tenemos, principalmente. Además, será necesario acompañar la solicitud con un número de cuenta de la que seamos titulares para que la compañía pueda hacer la transferencia.

Si figuramos en un fichero de impagos y queremos pedir un préstamo sin aval y con ASNEF, podremos notificarlo al completar el formulario. De todos modos, los prestamistas consultarán si nuestros datos aparecen en estas listas por si nosotros mismos desconocemos si tenemos deudas pendientes.

La clase de perfiles que suelen pedir préstamos sin aval

Los préstamos sin aval, que destacan por su flexibilidad, pueden acabar siendo nuestra única alternativa. Gracias a estos créditos sin aval, perfiles con características muy concretas por obtener unos ingresos alternativos tienen muchas más posibilidades de contratar créditos sin aval y sin nómina que antaño. A continuación, enumeramos algunos de los perfiles que suelen solicitar préstamos sin aval y sin nómina en la actualidad:

  • Los autónomos: si trabajamos por cuenta propia, debido a nuestra actividad profesional no siempre tendremos una estabilidad financiera. Por eso podemos encontrarnos con dificultades para conseguir financiación y los préstamos sin aval y sin nómina son una opción muy interesante. En la actualidad, tenemos a nuestro alcance créditos sin nómina tanto con prestamistas privados como con entidades bancarias.
  • Los pensionistas: si estamos jubilados y la pensión que percibimos es suficiente, no tendremos problemas para adquirir préstamos sin aval y sin nómina. Hay muchas empresas privadas que conceden créditos personales rápidos sin papeleos a pensionistas por Internet, por lo que no tendría que resultarnos complicado conseguir préstamos online sin nómina si percibimos una pensión por jubilación.
  • Propietarios de inmuebles alquilados: si tenemos una vivienda o un inmueble que rentabilizamos mediante un alquiler, podemos conseguir préstamos rápidos sin aval y sin nómina de diversas características. Eso sí, como en los demás casos tendremos que demostrar que nos pagan un alquiler periódicamente.
  • Los desempleados que cobran una prestación: si estamos desempleados pero obtenemos unos ingresos mensuales a través de una prestación, podemos solicitar mini préstamos de bajo importe (en torno a los 1.000 euros, aunque en algún caso esta cifra puede cambiar). El capital que nos ofrezcan dependerá de la cuantía que ingresemos con nuestra prestación por desempleo.

Por otro lado, aunque nuestros datos figuren en una lista de impagos, podremos solicitar préstamos rápidos sin aval y con ASNEF. En este caso, el importe máximo al que tendremos acceso será de 750 euros y lo podremos disfrutar en pocos minutos en la cuenta que hayamos proporcionado. No obstante, tendremos que cumplir con dos condiciones adicionales por nuestro historial; que nuestra deuda pendiente no supere cierta cantidad y que no tenga relación con otras entidades financieras.

¿Qué préstamos rápidos sin aval me convienen más?

En función de nuestra situación económica y del dinero que necesitemos, tendremos varias opciones para conseguir préstamos sin aval y sin nómina. Estas tres situaciones en las que nos podemos encontrar en cualquier momento nos ayudarán a acceder a los créditos sin aval que más se adapten a nuestro perfil:

  1. Si necesitamos un préstamo rápido sin nómina de cantidades inferiores a los 1.200 euros y disponemos de unos ingresos que sean regulares y suficiente, podemos solicitar un mini crédito. Este tipo de crédito rápido sin documentación online nos permitirá conseguir financiación sin un avalista ni una nómina. El plazo de estos préstamos rápidos sin nómina no suele sobrepasar los 30 días.
  2. Si queremos conseguir rápidamente cantidades de capital de entre los 1.200 y los 6.000 euros, podemos solicitar préstamos rápidos sin nómina que ofrecen cantidades mayores que los minicréditos. Además, los plazos de devolución son mayores que en el caso de los mini préstamos rápidos sin nómina.
  3. En el caso de que necesitemos un importe superior a los 6.000 euros y no tengamos nómina ni aval, podemos recurrir a un préstamo personal concedido por una entidad privada o por un banco, aunque estos últimos sean más reticentes a otorgar financiación sin nómina y sin terceras personas que asuman un posible impago.

Pedir préstamos sin aval con un prestamista u otro será una decisión que debemos tomar en función de las condiciones que nos ofrezcan. Por eso, es importante que tengamos en cuenta, principalmente, nuestra situación financiera y nuestras necesidades. Tras un análisis previo, podremos elegir con una mejor perspectiva el crédito sin aval que más nos convenga y que mejor se ajuste a lo que realmente estamos buscando según nuestro perfil económico.

¿Existen los préstamos rápidos sin aval y con ASNEF?

En la actualidad sí que podemos conseguir financiación, aunque estemos inscritos en ASNEF, RAI o cualquier otro fichero de morosidad, incluso, sin tener nómina ni aval. Sin embargo, con un historial financiero "manchado", nuestras posibilidades de concesión se reducirán notablemente. El crédito bancario será inaccesible, por lo que solo nos quedará recurrir a compañías de capital privado, siendo conscientes de que para obtener préstamos sin aval y con ASNEF, nuestra deuda pendiente de pago tendrá que cumplir los siguientes requisitos adicionales:

    • Las entidades delimitarán un importe máximo que nuestra deuda no deberá superar para que nuestra solicitud sea aprobada. Este límite suele ser de 200 euros, aunque según la entidad podrá ascender hasta los 1.000 euros de deuda. Este límite también podrá variar dependiendo de la procedencia de dicho impago.
    • La deuda por la que estamos inscritos no puede tener ninguna relación con una entidad bancaria convencional ni ningún producto o servicio que provenga de esta, por ejemplo, la cuota de una tarjeta de crédito sin abonar o una mensualidad de la hipoteca sin pagar.

A pesar de que los préstamos sin nómina y con ASNEF tienen el mismo precio si lo solicitan personas con impagos que clientes normales, es recomendable considerar saldar las deudas que nos hacen figurar en estos ficheros. Si lo hacemos, podremos optar a una mayor variedad de herramientas financieras y encontrar ofertas mejores.

¿Puedo pagar mi préstamo sin aval antes de tiempo?

Sí. Todas las compañías que comercializan productos financieros están obligadas por ley a permitir el reembolso anticipado de los préstamos sin aval. Sin embargo, por este reembolso antes de tiempo sí que podrán cobrarnos una comisión adicional a los intereses del préstamo, la cual variará dependiendo lo que quede de plazo. La legislación nacional señala que las entidades no pueden cobrarnos una comisión superior al 1 % si queda más de un año y, en el caso de que quede menos de 12 meses, la penalización no puede superar el 0,5 %. Por eso, tendremos que evaluar si nos resulta más económico reembolsar anticipadamente nuestros préstamos sin aval pagando la comisión o dejar que el plazo venza como estaba previsto.

Por otra parte, hoy en día existen entidades que nos permiten pagar anticipadamente nuestros préstamos rápidos sin aval ni nómina y de forma gratuita. Es decir, que si devolvemos el capital prestado y los intereses correspondientes antes de que venza el plazo, nos ahorraremos parte de los honorarios. Es lo que conocemos como reembolso anticipado gratuito y en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe es una posibilidad que nos brindan habitualmente.

El plazo y la carencia en los préstamos rápidos sin aval

La vida de nuestro préstamo dependerá de lo que escojamos al hacer la solicitud y del tipo de crédito sin aval que contratemos. Por ejemplo, en los préstamos sin aval de mayor envergadura, el plazo suele ser de varios años y el pago lo realizaremos en cuotas mensuales en las que amortizaremos parte del importe prestado y los intereses que se vayan devengando. En cambio, los préstamos rápidos sin aval de bajo importe tienen plazos de reembolso mucho más cortos que no van más allá del mes de vida. La devolución de los mini créditos la haremos en una única cuota al vencimiento del plazo en la que reembolsaremos la totalidad del capital prestado más los intereses correspondientes.

También debemos saber que hay préstamos sin aval y sin nómina que nos ofrecen la posibilidad de contratar carencias de devolución. Este servicio, habitual en los créditos sin aval para estudiantes, por ejemplo, nos permite no pagar el capital (carencia parcial) o el capital y los intereses (carencia total) durante un periodo determinado de tiempo. Sin embargo, debemos ser conscientes de que las carencias alargarán el plazo de reembolso del préstamo sin nómina ni aval y, por lo tanto, se devengarán más intereses. Siempre que sepamos cómo afectará la carencia al coste del préstamo podrá ser una alternativa a tener en cuenta de acuerdo con nuestras necesidades de financiación para equilibrar nuestra economía gracias a poder no pagar o pagar una cuota más baja durante un tiempo determinado.

Sanciones por no pagar los préstamos sin aval

Cuando firmamos el contrato de un préstamo sin aval, nos comprometemos a reembolsar el capital y los intereses que se devenguen dentro de un plazo de tiempo acordado. Si lo incumplimos, tendremos que hacer frente a unas consecuencias que repercutirán negativamente en nuestro historial crediticio y en lo que respecta la obtención de futuros créditos. En el caso de un impago, los prestamistas llevarán a cabo un protocolo de actuación que generalmente sigue estos pasos:

  • Intereses de demora: la entidad nos aplicará unos intereses de demora por cada día que se alargue el impago desde la fecha siguiente al vencimiento del préstamo sin aval. Suelen ser bastante más caros que los propios honorarios del crédito, por lo que no pagar según lo acordado nuestros préstamos sin aval nos generará un elevado gasto en intereses.
  • Comisión de reclamación por posición deudora: la compañía nos cobrará dicho recargo por cada reclamación del impago que nos haga. Por eso, si vemos que no vamos a poder satisfacer el crédito, vale la pena contratar una prórroga o renegociar la deuda que tenemos pendiente con el prestamista antes que dejar simplemente de pagar.
  • Inscripción de nuestros datos en un listado de morosos: si el impago se demora durante un mes o más, la compañía acreedora incluirá nuestro nombre nuevamente en una lista de morosos. Estar inscritos en estos ficheros nos dificultará el poder contratar otros tipos de productos como financiación o un plan de Internet, por ejemplo.
  • Contratación de empresas especializadas en recobro de deudas: la empresa puede contratar una compañía especializada en recobro de deudas (un buen ejemplo es el clásico Cobrador del Frac). Esta nos reclamará el pago y, si cabe, nos ofrecerá una reestructuración. Para evitar posibles estafas, si nos contacta una compañía que no conocemos solicitándonos el reembolso del préstamo sin aval, debemos consultar a la empresa acreedora si han contratado los servicios de la primera.
  • Reclamación del pago por la vía judicial: si el impago del préstamo sin aval se alarga, el prestamista puede demandarnos y si perdemos y nuestra situación no nos permite saldar la deuda pendiente, el juez puede decretar el embargo de nuestros bienes. Los préstamos rápidos sin nómina y los préstamos sin aval suelen tener una garantía personal, es decir, que el cliente garantiza el pago con sus bienes presentes y futuros, sin especificar uno en concreto.

Antes de firmar el contrato de los préstamos sin aval, debemos comprobar si la empresa nos permite contratar el servicio de prórroga. Debido a a estas extensiones de plazo que nos ofrezcan para nuestros préstamos rápidos sin nómina el precio aumentará, ya que el plazo se alargará y los intereses se estarán generando durante un tiempo mayor.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: no tener un respaldo, ha dejado de ser un obstáculo para contratar financiación. El objetivo de esta página es explicar a aquellos usuarios que necesitan un crédito rápido sin documentación todo lo necesario acerca de este producto y sobre muchos otros con características similares. También ofrecemos consejos para conseguir el mejor préstamo sin aval y sin nómina en función de nuestro perfil e, incluso, ofrecemos guías y otras herramientas ideales para el manejo cotidiano de nuestra economía.

Fuente: los datos proceden de la investigación llevada a cabo por nuestros expertos sobre los muchos y distintos préstamos sin aval y sin nómina que existen en el mercado actual. Principalmente, hemos consultado fuentes como el Portal del Cliente Bancario del Banco de España y la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), la cual se encarga de amparar y "regular" tanto a las empresas del sector privado, como a los clientes que recurren a ellas.

Metodología: la información que hemos utilizado para elaborar esta página es fruto del estudio de mercado realizado por los expertos del comparador HelpMyCash.com. Hemos realizado una investigación en profundidad con la intención de ofrecer una perspectiva clara y detallada a cada uno de nuestros usuarios sobre los préstamos sin aval y sin nómina que se comercializan en el mercado financiero actual.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online que tenemos el objetivo principal ayudar al consumidor a comprender mejor y en profundidad el mercado de los créditos sin aval. Para ello, además, contamos con herramientas elaborados por nuestros expertos (guías, calculadoras, simuladores, etcétera) con las que podemos comparar entre diferentes productos del mercado y escoger el que más se ajuste a nosotros.

Aviso: los servicios que ofrecemos en cada una de nuestras páginas son totalmente gratuitos. El comparador online HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de diversas fuentes como son, por ejemplo, la publicidad o los productos destacados.

Te escuchamos: en el comparador online HelpMyCash.com queremos resolver todas las dudas sobre los préstamos sin aval y sin nómina u otros productos. Por eso, ofrecemos dos vías de comunicación por las que todos nuestros usuarios pueden hacernos cualquier tipo de consulta:


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Avatar  de Huawei75

Salir Asnef con algún prestamista.

Estimados señores, necesitaría urgentemente salir de los ficheros Asnef con una cantidad no muy elevada de 1500€. Tengo capacidad economica para devolverlo pero en cantidades de 50 o 75€ mensual aprox, tengo contrato Indefinido con antigüedad y aunque aparezca en ficheros, soy buen pagador, no hay forma de encontrar, prestamista o similar que pueda prestar esa cantidad, la única respuesta que he tenido es de Simple money que me facilita cantidad para liquidar a mis 3 acreedores, según pone en contrato que he firmado y enviado por mail, comentan que "Simple money recibirá una vez completados con éxito sus servicios de mediación una compensación única de 200€, en el contrato en el punto 3 indica que no habrá pagos anticipados. -Mi pregunta es, que garantia real tengo con ésta empresa de que se llegue a formalizar prestamo si aparezco en fichero ASNEF.? -Es posible encontrar alguna financiera que estuviera interesado en mi perfil? Tengo buena capacidad de pago, estabilidad laboral garantizada y sin cargas familiares etc. Gracias de antemano.

Huawei75 05/01/2018 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 05/01/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Andaqno:

Si ya has firmado un contrato con Simple Money, es muy probable que tu solicitud ya haya sido aprobada y te envíen el dinero que hayas pedido en los próximos días.

Sin embargo, existen otras ofertas de préstamos que se ajustan en gran medida a tus necesidades. Una de ellas es el crédito rápido de Monedo Now, que te concederá un préstamo de 1.500 euros aunque estés en ASNEF, para que puedas sacar tu nombre de la lista de morosidad cuanto antes y empezar a abonarles cuotas mensuales. En este caso, la cuota mínima sería de 79 euros, alargando la deuda hasta los 36 meses. El coste de la operación sería de 1.360 euros en honorarios, pero te permitiría salir de ASNEF rápidamente.

Una vez logres salir de la lista de morosos con Simple Money o uno de estos créditos, podrás plantearte solicitar otro préstamo más barato a tu banco, que te permitirá liquidar anticipadamente la financiación anterior y pagar así muchos menos intereses.

Ahora bien, tienes que tener en cuenta el coste de estos productos financieros, así como las consecuencias que tiene permanecer endeudado durante tanto tiempo. De todas maneras, si logras organizarte bien, no deberías tener problemas en abonar las cuotas puntualmente.

Esperamos haberte ayudado. ¡Saludos!


2 Huawei75 el 10/01/2018

Avatar  de Huawei75

Gracias Óscar por tú pronta respuesta, ya me han respondido, con que tengo q ingresarles 213€ de honorarios y que tienen el contrato en su poder, y me lo entregan transfiriendole dicha cantidad, no quieren descontarmelos de la cantidad solicitada y lo solicitan por adelantado, por supuestos gastos con financieras privadas, por mi experiencia, adelantar dinero y no me faciliten financiación, no me generan nada de confianza, pensaba q a lo solicitado restaban honorarios, no quieren q se le escriba al mail de envio de datos, sólo llamarles y q sólo si ingreso me darán contrato.. son legales simple money? O perdería ese dinero? No me fio nada.... Q hago? Es la única salida que tengo para salir de los angustiosos ficheros.. monedo now no me solucionan


3 HelpMyCash el 10/01/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, de nuevo, Andaqno:

Nosotros nunca recomendamos ninguna entidad que pida dinero por adelantado. De hecho, es uno de los factores más básicos para encontrar empresas deshonestas, por lo que te aconsejamos que ceses cualquier tipo de vinculación o comunicación que tengas con la empresa a la que haces referencia.

De este modo, debo insisitir en el hecho de que hay más empresas que trabajan con clientes en ASNEF, como Monedo Now, de la que ya te comenté al respecto en el anterior mensaje. Podrás solicitar los 1.500 euros que explicabas y devolverlos en cuotas mínimas de 79 euros en 36 mensualidades. De todas maneras, en la ficha del producto podrás encontrar todas las características y condiciones que necesitas saber. Cualquier duda, estamos aquí.

¡Saludos y mucha suerte!


Avatar  de JotaF

Creo que es una **** y necesito dinero

Hola me llamo Jorge,me escribieron por wahtsapp de un Prestamista francés que me ha hecho enviar mas de 500€ a Benín por WU y cada vez me pide mas dinero,lo he dado todo y aora estoy en números negros,es una ****? Y que puedo hacer para conseguir dinero estando en asnef?

JotaF 04/01/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 05/01/2018

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Buenos días, JotaF.

Desgraciadamente, sí, parece que se trata de una entidad ilegítima. Para un futuro te aconsejamos que, antes de solicitar financiación, te asegures de que la entidad no te pide dinero por adelantado, ya que este es el tipo de engaño más común que utilizan estas entidades ilegítimas.

Por otro lado, si quieres obtener financiación pero figuras en algún registro de morosidad, puedes solicitar cualquiera de los créditos con ASNEF que figuran en esta página. Todos están regulados y, además, es del todo seguro que ninguno te pedirá dinero por adelantado.

Esperamos haberte podido ayudar, ¡un saludo!


2 powtony el 05/01/2018

Avatar de powtony

Amigo, aparentemente te están ****, esto parece ser algo completamente ilegal como han dicho antes.


Avatar  de yokin69

money solution que hago?

pedi un prestamo de 50.000 euros y e firmado el contrato y lo e mandado pero a raiz de todos los comentarios que estoy leyendo no le voy a dar mil euros que me piden de adelanto

yokin69 01/12/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/12/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Yokin69:

Ninguna empresa seria y fiable te pedirá que le envíes dinero por adelantado, por lo que te recomendamos que valores si quieres seguir con el proceso de contratación del préstamo con Money Solution.

Si todavía estás en busca de financiación, te aconsejamos que te pases por el comparador de préstamos personales, para que puedas encontrar el que más se ajuste a tus necesidades. Allí podrás encontrar decenas de prestamistas de seriedad comprobada.

Esperamos haberte ayudado. ¡Saludos!


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