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Si recibes la prestación por desempleo

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prestamos sin aval

Créditos sin aval, préstamos rápidos sin nómina, los préstamos online sin nómina... son muestra de la variedad de productos actuales. Todos son considerados préstamos sin aval y sin nomina con características concretas que en este comparador estudiamos profundamente. Así podemos conocer todas las opciones financieras del mercado y ofrecer a nuestros usuarios las más convenientes.

Los préstamos sin aval y sin nómina en la actualidad

Al pedir financiación, nos han podido exigir una garantía extra en forma de aval, por el que la entidad pide que incluyamos a un tercero en el contrato, cuyo deber será reembolsar el préstamo en caso de que nosotros no podamos hacerlo. Es decir, que si no lo devolvemos según lo pactado, la entidad puede exigirle a nuestro avalista que abone las cuotas pendientes, ya que éste actuará como garantía de pago.

Por eso, ser avalista conlleva ciertos riesgos y firmar un préstamo incluyendo a un tercero, una gran responsabilidad. Además, si avalamos un préstamo, debemos contar con unos ingresos suficientes y confiar en que la persona a la que estamos avalando no deje de pagar el préstamo. Por el riesgo que implica ser avalista y debido a que no todos cuentan con alguien de confianza que les respalde, últimamente las entidades financieras (sobre todo los bancos) se han ido adaptando y ahora sí conceden préstamos sin aval y sin nómina con más flexibilidad, dando así una salida muy cómoda y desahogada a muchas personas.

Como decíamos, hasta hace poco, era mucho más complicado conseguir préstamos sin aval y sin nómina, ya que los bancos catalogaban a los perfiles que los solicitaban como excesivamente arriesgados. No obstante, la llegada de numerosas empresas de capital privado que sí conceden créditos sin aval y sin nómina ha aumentado brutalmente la competencia en el sector. Los mayores beneficiados somos nosotros que tenemos una oferta de préstamos sin aval y sin nómina mucho más amplia que la de hace unos pocos años.

Retribuciones válidas para obtener créditos sin aval

Los préstamos sin aval y sin nómina tienen como características principales que no exigen una tercera persona que garantice el pago de la deuda ni una nómina. Los préstamos rápidos sin nómina ni aval, sin embargo, sí exigen unas retribuciones mensuales y suficientes con las que podamos garantizar el pago del crédito. Por lo tanto, nuestros ingresos pueden proceder, entre otros, de:

  • Una nómina por ser trabajadores por cuenta ajena.
  • Una prestación por desempleo o invalidez.
  • Una pensión de jubilación.
  • Una beca por estudiante o algún otro de subsidio similar.
  • Un inmueble que tengamos arrendado (vivienda, garage, local...) y nos reporte ciertos ingresos.

Aunque los préstamos sin aval y sin nómina parezcan pensados únicamente para clientes que cumplen con dichas características (que no tienen un aval y/o una nómina), cualquiera puede contratarlos. Por lo tanto, contar con una nómina y un aval son dos características que la mayoría de prestamistas privados no tendrán en cuenta y que, en otros casos, beneficiarán a más de un cliente, puesto que se ofrecen como ventajas extra.

Los ingresos en préstamos online sin nomina deben ser:

Con los préstamos sin nómina, como su propio nombre indica, no nos exigirán contar con un salario fijo. No obstante, sí nos pedirán una garantía que, aunque no sea la nómina, tendrá que dar cierta confianza al prestamista. Por eso, tendremos que percibir unos ingresos:

  • Periódicos: debemos obtener unas retribuciones de forma periódica en una cuenta bancaria que este activa y de la que seamos titulares.
  • Demostrables: tendremos que justificar de dónde proceden dichos ingresos. Para ello, normalmente, nos pedirán que presentemos extractos bancarios, declaraciones de la renta, el IRPF...
  • Suficientes: las retribuciones que obtengamos tendrán que ser superiores al importe que contratemos más los correspondientes honorarios.

Debemos destacar, además, que los préstamos rápidos sin nómina no solo han sido útiles para que aquellos que no tuviesen un salario al uso pudiesen conseguir financiación, sino que además ofrecen un servicio sumamente veloz y accesible gracias, en gran medida, a la llegada de Internet. De hecho, los préstamos online sin nómina y sin aval apenas exigen trámites.

El fintech y los préstamos online sin nomina ni aval

Los préstamos online sin nómina son créditos que podemos obtener sin ser asalariados y de forma 100 % online. Son una alternativa interesante si no obtenemos unos ingresos como trabajadores por cuenta ajena. Los bancos hasta hace muy poco no concedían estos préstamos sin nómina. Sin embargo, últimamente el sector se ha ido adaptando a las necesidades de los clientes y a la sociedad digital actual.

Por su parte, las empresas no bancarias han sabido aprovecharse de las ventajas del fintech para dar respuesta a un segmento de la población que estaba más desatendido por los bancos. Así han surgido productos de financiación como los préstamos online sin nómina, los créditos sin aval, los créditos rápidos sin documentación o los préstamos sin aval y con ASNEF, entre otros.Por lo general, estos préstamos los podemos contratar online, lo que agiliza mucho la gestión y el análisis de la solicitud y nos permiten obtener el dinero muy rápidamente.

¿Cuándo dispondré mi crédito rápido sin documentación?

En los préstamos rápidos sin aval la aprobación suele ser veloz, gracias a las últimas innovaciones tecnológicas que se han implantado en el sector. Es lo que conocemos como fintech; compañías financieras que se han apoyado en la tecnología para mejorar sus servicios. Así, actualmente, es posible conseguir dinero en minutos y sin apenas papeleos.

En esta misma línea, los préstamos online sin aval se solicitan a través de Internet, por lo que el procedimiento es más ágil que si tuviésemos que ir a una sucursal. Además, con la digitalización del proceso podemos conseguir un crédito rápido sin documentación, lo que acelera aún más la recepción del dinero.

En la siguiente guía gratuita elaborada por los expertos del comparador HelpMyCash.com podemos conocer cuándo llegará el dinero de nuestros créditos sin aval y sin nómina a nuestra cuenta según las diferentes variables que afectan a la velocidad:


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Los intereses de los préstamos sin aval y sin nómina

El precio de los préstamos rápidos sin aval puede variar mucho. Eso sí, en el coste de un préstamo sin aval influirán siempre una serie de factores importantes como son como el tipo de producto, el importe o el plazo que escojamos, entre otros. Por ese motivo, debemos comparar entre la amplia oferta para conseguir las mejores condiciones y el precio más asequible en nuestros créditos sin aval.

Tampoco podemos olvidar que el coste de un préstamo sin aval y sin nómina con una empresa de capital privado suele ser superior que el de los préstamos rápidos sin aval convencionales, sobre todo porque los prestamistas privados tienen condiciones mas flexibles, asumen más riegos y, por consiguiente, son más caros. Sin embargo, estas compañías ofrecen ventajas como, por ejemplo, transferir el dinero en pocos minutos. Por otra parte, debemos ser conscientes de que aunque podemos contratar créditos sin aval en un banco, será muy difícil conseguir préstamos rápidos sin nómina con ellos, a menos que nuestro perfil sea sumamente solvente.

¿Y en un mini crédito rápido sin documentación ni nómina?

El interés medio diario de los préstamos rápidos sin nómina de bajo importe ronda el 1,1 %, lo cual es bastante más alto que el tipo de interés medio de los préstamos personales bancarios. Sin embargo, estos préstamos rápidos sin aval ni nomina ofrecen características ventajosas como la velocidad o la posibilidad de gestionarlos 100 % online. Además, suelen estar exentos de comisiones y no requieren vincularse con tarjetas de crédito, seguros o planes de pensiones.

Por lo general, las compañías que comercializan estos préstamos rápidos sin aval nos ofrecen la posibilidad de simular nuestro crédito escogiendo el importe y el plazo. En estos simuladores, podemos ver al momento a cuánto ascenderá el coste total del préstamo y el importe de cada cuota. Para ello debemos realizar una buena búsqueda, seleccionar la cantidad y el importe que necesitamos y comparar su coste con el de otros prestamistas.

¿Qué define el precio de los préstamos rápidos sin aval?

Aunque tendremos más opciones de conseguir préstamos rápidos sin nómina con empresas privadas, es aconsejable estudiar todo el mercado si queremos obtener un buen precio. Para conseguir financiación barata tendremos que fijarnos en una serie de factores determinantes y con importancia en el coste:

  • El importe y el plazo, ya que esto influirá en el coste del producto. Debemos tener claro que cuanto más capital contratemos, más interese pagaremos. Lo mismo ocurre con el plazo, ya que cuanto más largo sea, mas intereses se devengarán.
  • El TIN o tipo de interés nominal.
  • La TAE, que es un índice que sirve como herramienta de medición del coste anual de los préstamos sin aval y sin nómina. Gracias a esta tasa podemos comparar diferentes préstamos rápidos sin aval.
  • Las comisiones (apertura, estudio, amortización anticipada...). Es difícil encontrarlas en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe.
  • Las conndiciones que establezca cada compañía antes de aprobar la petición.
  • Los productos vinculados, si es que los hubiese. En el caso de los préstamos rápidos sin nómina ni aval de bajo importe no encontraremos estos productos ni tampoco las ya citadas comisiones.

Con respecto a la TAE, cabe destacar que es un índice útil cuando el plazo de vida del crédito es largo. En los minicréditos no lo es tanto, ya que tienen plazos muy cortos que no superan el mes y esta tasa, que es anual, no es una herramienta representativa.

Requisitos comunes en los préstamos rápidos sin nómina

Cada entidad que concede préstamos sin aval tiene la libertad de exigir las condiciones que estime oportunas. Algunas tendrán unas condiciones más flexibles y otras serán más restrictivas en cuanto a aspectos como ASNEF o a los ingresos, por ejemplo. Sin embargo, podemos decir que existen varias condiciones que, independientemente de las exigencias específicas de cada prestamista de préstamos rápidos sin aval, son generales todas las entidades:

  • Tener más de 18 años: al solicitar un préstamo sin aval será indispensable ser mayor de edad, aunque algunas empresas de créditos aumentan la edad hasta los 21 o, incluso, los 25 años.
  • Residir en territorio español de manera permanente: para que la compañía lo pueda verificar tendremos que aportar nuestro DNI, NIE o el pasaporte.
  • Contar de unos ingresos regulares: será necesario tener unos ingresos recurrentes para poder acceder a la mayor parte de los préstamos sin aval y sin nómina disponibles en el mercado. Además, los ingresos tendrán que ser suficientes para poder satisfacer la deuda y el importe del préstamo solicitado tendrá que ser acorde con nuestra renta.
  • Ser titular de una cuenta corriente en una entidad nacional: esta tendrá que estar operativa y a nuestro nombre en una entidad de crédito española que será a la que la empresa prestamista ingresará el dinero.

Antes de solicitar préstamos rápidos sin nómina y sin aval es importante verificar que cumplimos las condiciones que exige la empresa. De esa forma evitaremos enviar solicitudes inútilmente. Además, aunque cumplamos los requisitos de una empresa, es aconsejable comparar las distintas ofertas del mercado y tener en mente varias propuestas por si alguna de las otras opciones nos falla. Así, en caso de negativa, podremos recurrir rápidamente a otra compañías y conseguir un préstamo sin aval rápidamente.

Consejos útiles antes de pedir créditos sin aval

Si necesitamos financiación sin avalista y, además, queremos el dinero con urgencia, no está de más tener en cuenta una serie de aspectos que pueden aumentar nuestras posibilidades de conseguir un préstamo sin aval cuanto antes. En cualquier caso, no olvidemos que la respuesta final le corresponde a la entidad y tendremos que cumplir todos sus requisitos.

  • Las compañías de capital privado se caracterizan por la rapidez: suelen gestionar las solicitudes de forma muy veloz y ofrecen respuestas inmediatas. Además, realizan las transferencias rápidamente y ofrecen la ventaja añadida de que comercializan préstamos sin aval y sin nómina, algo que no todos los bancos hacen.
  • A menor importe, menos requisitos: a menor importe, más probabilidades de que no nos exijan un aval (esto también es extensible a los bancos), ya que el riesgo de impago será menor. Con los prestamistas privados, cuanto menos capital pidamos, mayores serán las probabilidades también de no tener que presentar una nómina. Si el importe es reducido, es decir, por debajo de los 1.200 €, podemos recurrir a los minicréditos sin aval y sin nómina. Eso sí, nos exigirán algún tipo de ingreso recurrente y suficiente.
  • Tener la documentación preparada con antelación: para agilizar el proceso, podemos tener preparada la documentación con antelación y así el dinero llegará antes. Como hemos dicho, cada empresa podrá exigir los documentos que considere oportunos (aunque no suelen ser demasiados y por algo llamamos a este producto crédito rápido sin documentación).
  • Comprobar los bancos en los que el prestamista tiene cuentas: al pedir un préstamo sin aval, nos lo ingresarán en la cuenta que facilitemos. Si dicha cuenta está en un banco con el que trabaja la entidad, el préstamo sin aval tardará muy poco en llegar, mientras que si se ordena desde un banco diferente al de destino, la transferencia puede retrasarse hasta 48 horas.
  • Asegurarnos de que cumplimos los requisitos: antes de acudir a una empresa en busca de créditos sin aval no está de más comprobar que cumplimos las condiciones que exigen. Así evitaremos perder tiempo y que rechacen nuestra solicitud.

Como hemos visto más arriba, en el comparador HelpMyCash.com ofrecemos la posibilidad de descargar una guía gratuita elaborada por nuestros expertos que nos permitirá conocer otros consejos útiles a la hora de acelerar el proceso de solicitud y concesión de los préstamos sin aval.

El éxito de los préstamos rápidos sin nómina ni aval

Los préstamos rápidos sin aval y sin nómina no exigen que tengamos una nómina al uso ni un tercero que garantice la operación en caso de que como titulares no paguemos. Sin embargo, estos productos ofrecen más características ventosas, como estas:

  • Pueden ser la única alternativa: a aquellos que no tienen una nómina mensual y que no disponen de un avalista al que puedan incluir en el contrato, muchas veces no les queda otra opción que recurrir a los préstamos sin aval y sin nómina.
  • Todo el proceso de tramitación se realiza 100 % online: los créditos sin aval ni nómina pueden contratarse por Internet, lo que agiliza mucho los trámites. Además, al ser un proceso más veloz, el dinero llega antes. Además hay que sumar el escaso papeleo que exigen las compañías de capital privado. De ahí que a este tipo de producto se le llame también crédito rápido sin documentación.
  • Son muy veloces en la tramitación y concesión: permiten disponer del dinero en cuestión de minutos, sobre todo cuando el importe es inferior a los 1.000 €. El tiempo que tarde en llegar el dinero dependerá del tipo de crédito sin aval, del prestamista y su horario de atención al cliente y del tiempo que tarde el banco en transferir el préstamo.
  • No es necesario dar explicaciones: por lo general, al solicitar un crédito sin aval en una empresa de capital privado, si la finalidad es genérica, no se tiene que explicar para qué se necesita el dinero. Algo que a muchos, seguramente, no les apetecerá contar cuando se trata de imprevistos, facturas, etcétera. que forman parte del plano personal de cada uno.

En muchos casos las compañías que comercializan estos productos también permiten solicitar prórrogas en el caso de que el cliente prevea dificultades para devolver el préstamo sin aval. Es una posibilidad a tener en cuenta, ya que en el caso de no poder hacer frente al pago de las cuotas, acabará saliendo más barato pedir una prórroga del préstamo que dejar de pagarlo.

Clásicos perfiles que piden préstamos sin aval ahora

Los préstamos sin aval son productos financieros que por la accesibilidad que nos ofrecen pueden ser la única alternativa para muchos perfiles de solicitantes. De este modo, sectores con características concretas del mundo laboral o personas que sin trabajar cuentan con una retribuciones periódicas, también pueden adquirir créditos sin aval y sin nómina, como por ejemplo:

  • Autónomos: si somos trabajadores por cuenta propia no siempre tenemos una estabilidad financiera debido a la naturaleza de nuestra actividad profesional. En esta situación nos podemos encontrar dificultades para acceder a financiación, por lo que los préstamos sin aval y sin nómina son una opción muy interesante. Así, podemos conseguir créditos sin nómina de cuantía elevada, tanto con prestamistas privados como con entidades bancarias, siempre que demostremos unos ingresos estables y suficientes.
  • Pensionistas y jubilados: si la pensión que recibimos es suficiente para hacer frente a los pagos, no tendremos problemas para conseguir préstamos sin aval y sin nómina de importes elevados. Dependiendo del nivel de ingresos de nuestra pensión podremos pedir más o menos dinero. Hay muchas entidades privadas que conceden créditos personales rápidos sin papeleos a pensionistas a través de Internet, por lo que no debería resultarnos difícil conseguir préstamos online sin nómina siendo pensionistas.
  • Personas con inmuebles como garantía: otra manera de conseguir grandes sumas de dinero sin tener nómina ni aval es poniendo nuestra vivienda como garantía del préstamo. Si optamos por estos créditos con garantía hipotecaria podremos solicitar importes que rondan los 300.000 €, pero debemos tener en cuenta que podríamos perder nuestra casa o local si no devolvemos el dinero prestado.
  • Desempleados: si estamos en el paro, pero disponemos de ingresos mensuales que nos permitan devolver un crédito podemos solicitar mini préstamos de bajo importe (unos 1.200 € como máximo). No tendremos que poner una propiedad como garantía de pago y podremos conseguir dinero sin presentar tampoco un avalista. Los préstamos con garantía hipotecaria son otra opción, aunque conllevan mucho riesgo.

En el caso de que nuestros datos estén inscritos en una lista de morosos, podremos solicitar préstamos rápidos sin aval con ASNEF, según nuestra situación financiera. En este caso el importe máximo al que tendremos acceso será de 750 € al momento.

Documentos que piden los préstamos sin aval ni nómina

Aunque muchas de las compañías que conceden préstamos sin aval ni nómina ni propiedades utilicen la expresión "sin papeleos" para promocionarse, sí tendremos que aportar un mínimo de documentación. Pero una cosa es cierta; si de algo pueden presumir las empresas de créditos sin aval y sin nómina es de que los papeles que exigen son muchos menos que en otros casos, lo cual agiliza muchísimo la solicitud y la aprobación. Generalmente, los documentos que tendremos que facilitar a la compañía para conseguir un préstamo sin aval y sin nómina serán los siguientes:

  • DNI, NIE o pasaporte: si bien la mayoría de las compañías de capital privado no suelen exigir apenas documentación para tramitar las solicitudes de préstamos, existen unos mínimos que se tendrán que cumplir, como la presentación de una copia del documento nacional de identidad, el NIE o el pasaporte.
  • Justificante de ingresos: tendremos que acompañar la solicitud con un documento que acredite que realmente cobramos las retribuciones que hemos anotado en el formulario de solicitud. Por ejemplo, la copia de la nómina o de la pensión, el justificante de un subsidio, etcétera.
  • Extracto bancario con los últimos movimientos: es probable que la compañía nos pida que le remitamos un extracto de nuestra cuenta corriente habitual. Con él, podrá comprobar cuáles son nuestros ingresos y nuestros gastos regulares. También podrá comprobar si nos han pasado recibos de otras deudas, por ejemplo, procedentes de una tarjeta de crédito o de un préstamo que tengamos vigente.
  • Número de cuenta o código IBAN: tendremos que indicar el número o código IBAN de la cuenta bancaria de la que somos titulares y en la queremos recibir el crédito. Es importante señalar que la cuenta tendrá que estar en una entidad nacional y, lógicamente, tendrá que estar operativa.

Cuanto mayor sea la cantidad de dinero que pidamos, mayores exigencias nos pondrá el prestamista, ya que el riesgo será más alto. En cualquier caso, la documentación que tendremos que entregar al solicitar préstamos rápidos sin aval no diferirá mucho de la anterior, ya que son los documentos básicos para que una compañía compruebe nuestra solvencia.

Préstamos rápidos sin aval en función de la necesidad

En función de nuestra situación económica y del dinero que necesitemos, tendremos varias opciones para conseguir préstamos sin aval y sin nómina, con compañías de préstamos personales sin aval. He aquí tres casos distintos, a modo de ejemplo, que nos ayudarán a hacernos una idea de cómo podemos acceder a los mejores créditos sin aval según nuestro perfil.

Si necesitamos un importe relativamente bajo, por debajo de los 1.200 €, y disponemos de ingresos regulares alternativos a una nómina, la opción más recurrente es solicitar un minicrédito. Este tipo de crédito rápido sin documentación online nos permitirá conseguir financiación sin un avalista ni una nómina. Su plazo no suele sobrepasar los 30 días y están pensados para solventar imprevistos.

Por otra parte, si queremos un capital medio y rápido, entre 1.200 € y 6.000 €, podemos solicitar préstamos rápidos sin nómina que ofrecen cantidades mayores a los minicréditos y que tienen la ventaja de que se conceden en un plazo de tiempo considerablemente rápido. Los plazos de devolución son mayores que en el caso de los mini préstamos rápidos sin nómina.

En última instancia, si nos urge conseguir un importe superior a los 6.000 € y no tenemos nómina ni aval, podemos recurrir a una empresa privada o a nuestro banco, aunque estos difícilmente nos concederán el préstamo sin aval ni nómina. Es un caso más complicado, pero no imposible. Se trata de un préstamo personal por un valor más alto y su plazo de devolución también debe ser mayor. Aunque no sea necesario un aval ni nómina, sí tendremos que tener unos ingresos estables, demostrables y elevados.

Si vamos a solicitar préstamos sin aval con uno u otro prestamista en función de lo que nos ofrezca cada uno, lo que debemos tener en cuenta principalmente es nuestra situación financiera. Tras un análisis previo, podremos elegir más cómodamente el crédito sin aval que más nos convenga y que más se ajuste a lo que realmente nos conviene.

¿Cuánto tardan los préstamos online sin nómina?

Dependiendo de la compañía, los préstamos sin aval y sin nómina tardarán más o menos tiempo en llegar a nuestra cuenta. Además, hay otros factores que influirán en el tiempo, como el tipo de crédito que hayamos solicitado o si la entidad trabaja con el banco en el que tenemos la cuenta.

Existen diferentes aspectos que afectan al tiempo, independientemente de si son préstamos rápidos sin nómina de importe elevado o de minicréditos. En cualquier caso y a pesar de que los tiempos los marca el prestamista y varían de una empresa a otra, la dinámica suele ser parecida, sobre todo con el fintech (innovaciones tecnológicas aplicadas al sector financiero), que ha reducido considerablemente los tiempos de análisis, aprobación y concesión de los préstamos online sin nómina. De esta forma, podremos conseguir financiación en poco tiempo, especialmente si pedimos préstamos rápidos sin nómina de bajo importe:

  • Dinero en menos de un día si solicitamos préstamos sin aval ni nómina ni propiedades, sobre todo, sin son minicréditos online que no requieren nómina ni aval. Estos préstamos concedidos por compañías de capital privado suelen llegar rápidamente a la cuenta del cliente, ya que las empresas que los gestionan suelen tramitar las solicitudes de forma muy rápida. En estos casos, podemos poner en práctica algún consejo para acelerar el proceso:
    • Si realizamos la solicitud dentro del horario laboral de la empresa la aplicación se revisará al momento.
    • Si nuestro banco y el del prestamista coinciden, la transferencia será casi instantánea, mientras que si los bancos son distintos, podría demorarse hasta un máximo de 48 horas.
    • No podemos olvidarnos de revisar y asegurarnos de que todos los documentos que nos van a pedir están en buen estado y, sobre todo, actualizados.
  • Transferencia en varios días: si pedimos un préstamo de importe elevado en una entidad bancaria (éstos conceden préstamos sin avalista siempre y cuando el cliente tenga un buen perfil; eso sí, muy rara vez darán un préstamo sin nómina), lo más probable es que el dinero tarde varios días en llegar, sobre todo porque el proceso será más lento.

Como hemos visto, el importe del préstamo será muy importante, siendo mucho más rápidos los minicréditos sin aval que otro tipo de préstamos, pero también influirán otros factores como la clase de crédito o el momento en el que hagamos la solicitud.

¿Cuándo se reembolsan los préstamos rápidos sin aval?

Todo dependerá del tipo de crédito sin aval que contratemos. En el caso de los préstamos sin aval de mayor capital, el plazo suele ser de meses o años, por lo que el pago lo iremos haciendo mediante diferentes cuotas mensuales en las que se irá amortizando parte del importe prestado y los intereses que se vayan devengando.

Por otra parte, los préstamos rápidos sin aval de bajo importe tienen plazos de reembolso cortos que no van más allá de los 30 días. En estos casos, tendremos que hacer frente a la devolución del mini crédito que contratemos en una única cuota al vencimiento del plazo. En ese único pago reembolsaremos tanto la totalidad del capital que nos hayan prestado como los honorarios correspondientes.

A su vez, debemos saber que hay préstamos sin aval y sin nómina que nos ofrecen la posibilidad de contratar carencias. Esta figura, habitual en los créditos sin aval para estudiantes, nos permite no pagar el capital o el capital más los intereses durante un cierto periodo de tiempo. Sin embargo, aunque nos la puedan intentar vender como una época sin pagar, debemos ser conscientes de que las carencias alargarán el plazo de reembolso y, por lo tanto, acabaremos pagando más intereses.

¿Puedo pagar antes mi préstamo sin aval?

La mayoría de compañías nos permitirán reembolsar anticipadamente nuestros préstamos sin aval antes de que venza el plazo. Sin embargo, debemos ser conscientes de que algunas entidades nos cobrarán una comisión por la amortización anticipada del crédito, la cual variará en función del tiempo que quede para que acabe el plazo. Por ley, los prestamistas no pueden cobrar una comisión superior al 1 % si queda más de un año para que venza el plazo del crédito. Si queda menos de un año, la comisión por cancelación anticipada no puede superar el 0,5 %. No obstante, aunque tengamos que abonar este coste, casi siempre nos saldrá más a cuenta reembolsar anticipadamente los préstamos sin aval.

Por otro lado, actualmente también podemos encontrarnos con entidades que nos permitirán reembolsar anticipadamente el total de los préstamos rápidos sin nómina gratuitamente. Es decir, que si pagamos el capital prestado mas los intereses que se hayan devengado antes de que venza el plazo acordado, nos ahorraremos los intereses. Es lo que llamamos reembolso anticipado gratuito y es habitual en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe.

¿Contratar prestamos sin aval y con ASNEF es posible?

Sí. Podemos conseguir financiación estando en ASNEF o RAI, sin nómina pero con aval. No obstante, debemos saber que, en una situación así, nuestras posibilidades se reducirán notablemente. Por ejemplo, las puertas del crédito bancario quedarán totalmente cerradas. Es decir, tendremos que recurrir a las compañías de capital privado y ser conscientes de que para conseguir préstamos sin aval y con ASNEF la deuda impagada tendrá que cumplir ciertas características:

  • El importe del impago no puede superar la cantidad que establezca cada entidad, la cual suele ser de 1.000 €, aunque podemos encontrarnos con empresas que nos piden más o menos.
  • La deuda pendiente no puede tener relación alguna con un banco u otra entidad financiera.

Podremos solicitar tanto préstamos sin aval con ASNEF como préstamos online sin nómina, con deudas y con un proceso de solicitud rápido. Antes de rellenar el formulario de solicitud de los créditos sin nómina, deberíamos dedicar unos minutos a comprobar cuáles son los requisitos de cada compañía para evitar que rechacen nuestra solicitud por no cumplir las condiciones y demorar la recepción del dinero.

Para obtener créditos estando en ASNEF la deuda por la que nos han inscrito en el fichero debe ser inferior a la cantidad que estipule el prestamista y no puede estar relacionada con ningún banco. De lo contrario, no podremos conseguir préstamos sin aval

Riesgos de no pagar un préstamo sin aval

Cuando firmamos un préstamo, nos comprometemos a reembolsar el capital prestado junto con los intereses que se devenguen y el resto de los gastos asociados al crédito en el tiempo y la forma pactada. En caso de no hacerlo o de retrasarnos en el pago, tendremos que hacer frente a una serie de consecuencias que afectarán negativamente a nuestro historial crediticio y a nuestra situación financiera. Generalmente, dichas penalizaciones por impago suelen ser:

  • Intereses de demora: la entidad nos aplicará unos intereses de demora por cada día que se alargue el impago desde la fecha siguiente al vencimiento del préstamo sin aval. Estos honorarios suelen ser bastante más costosos que los propios del crédito, por lo que no pagar según lo acordado nuestros préstamos sin aval nos generará un elevado gasto en intereses.
  • Comisión por reclamación de posición deudora: la compañía nos cobrará dicha comisión por cada reclamación del impago que nos haga. Por eso, si vemos que no vamos a poder satisfacer el crédito, vale la pena contratar una prórroga o renegociar la deuda que tenemos pendiente con el prestamista antes que dejar simplemente de pagar.
  • Inscripción en un registro de morosidad: si el impago se demora durante un mes o más, la compañía acreedora incluirá nuestro nombre en una lista de morosos como ASNEF o RAI. La principal consecuencia de este hecho es que nuestras posibilidades de conseguir financiación, ya sea mediante préstamos rápidos sin aval o con avalista, se reducirán. La forma más rápida de abandonar ASNEF es saldar la deuda que nos ha llevado ahí.
  • Contratación de una empresa de recobros: la empresa puede contratar una compañía especializada en recobros de deudas. Esta nos reclamará el pago y, si cabe, nos ofrecerá una reestructuración. En cualquier caso y para evitar posibles estafas, si nos contacta una compañía desconocida solicitando el reembolso del préstamo sin aval, debemos consultar la empresa a la que le debemos el dinero si han contratado los servicios de la primera.
  • Reclamación por vía judicial: si el impago del préstamo sin aval se prolonga, el prestamista puede acabar demandándonos. Si perdemos y, además, nuestra situación no nos permite hacernos cargo de la deuda, el juez podrá, incluso, decretar el embargo de nuestros bienes. Normalmente, los préstamos rápidos sin nómina y los préstamos sin aval suelen tener una garantía personal, es decir, que el cliente garantiza el pago con sus bienes presentes y futuros, sin especificar uno en concreto. En ese caso, el juez decretaría primero el embargo de los ahorros y, posteriormente, de la parte embargable de la nómina. Tan solo en última instancia recurriría a algún bien específico como un coche.

Antes de contratar préstamos sin aval es aconsejable comprobar si el proveedor permite contratar prórrogas, ya que las extensiones que nos ofrezcan las empresas de préstamos rápidos sin nómina siempre nos saldrán más baratas que caer en un impago.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos sin aval y sin nómina: no tener un aval o una nómina ha dejado de ser un problema para obtener financiación. Aquí tratamos de explicar a aquellos que necesitan un crédito rápido sin documentación todo sobre este producto financiero, así como trucos para elegir el mejor préstamo sin aval y sin nómina.

Fuente: los datos son fruto de la investigación que ha llevado a cabo este comparador sobre los distintos préstamos sin aval y sin nómina del mercado. También se han consultado fuentes como el Portal del Cliente Bancario del Banco de España y la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), que se encarga de velar por la protección de las empresas del sector y de los clientes que recurren a ellas.

Metodología: la información de esta página procede de la investigación realizada por los expertos del comparador HelpMyCash.com, quienes han rastreado el mercado para poder ofrecer a los usuarios una perspectiva clara y detallada del sector de los préstamos sin aval y sin nómina.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en las finanzas personales y en la economía del hogar. Nuestro objetivo es ayudar al consumidor a entender el mercado de los créditos sin aval y darle las herramientas suficientes para que pueda comparar los distintos productos existentes en el mercado y escoger el que más se ajuste a sus necesidades con éxito.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos solucionar cualquier duda que te pueda surgir sobre este producto o cualquier otro tipo de producto financiero. Para ello ponemos a disposición del usuario los siguientes servicios de atención al cliente:


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Preguntas recientes

Avatar  de Gua

Puedo recuperar mis 250€??

He intentado pedir un credito a Aid&Credit..para pagar mis deudas de Asnef. Y despues de hacer todo lo solicitado ,acabo de recibir la llamada del gestor..por llamarlo de alguna manera y me ha tratado con una falta de educacion y diciendo unas cosas que ...me piden un aval y no se que mas ha dicho.. me he quedado sorprendida.. porque hacen publicidad engañosa .
Le he dicho que me devuelvan la cantidad que ingrese 250€ Y me dicen que no.
Esto es una **** y quiero saber como puedo recuperar mis 250€ . Gracias

Gua 04/01/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/01/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Gua.

En estos casos, lo mejor es que revises el contrato y contactes con la entidad que te concedió el préstamo para exigir que te devuelvan el dinero.

En el caso de que te corresponda el dinero y la entidad se oponga, podrás tomar medidas legales.

Un saludo.


Avatar  de rosa olga

¿que me recomendais para pedir un credito de 3000€ ,si estoy en asnef?

necesito 3000€ para pagar a la seguridad social

rosa olga 02/11/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 02/11/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Rosa Olga.

Las empresas de créditos con ASNEF con las que nosotros colaboramos, conceden un máximo de 750 €.

En tu caso, si necesitas 3.000 €, lo mejor será que hagas efectiva la deuda y salgas del fichero de impagos.

De lo contrario, la única opción a la que puedes recurrir son los préstamos con garantía hipotecaria, pero no es recomendable, ya que se trata de un importe bastante reducido y para que te concedan este préstamo tendrás que tener una propiedad a tu nombre y ponerla como garantía, por lo que si no cumples alguna de las condiciones, correrás el riesgo de perderla.

Un saludo.


Avatar  de tere perez

necesito dinero en efectivo en dos dìas, .

¿Còmo lo consigo? Un gasto extra que tengo que hacer

tere perez 01/11/2016 | 1 respuesta/s

1 Rafa Tintore el 02/11/2016

Avatar de Rafa Tintore

Hola, tere perez.

Si necesitas dinero en dos días puedes contratar un minicrédito online, ya que te permiten obtener liquidez en cuestión de pocos minutos a través de un proceso totalmente online

Un saludo.


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