Préstamos sin aval y sin nómina - Hasta 60.000 euros

Las mejores ofertas de préstamos sin aval

#1 Recomendado

Minicréditos Vivus

• Primer minipréstamo GRATIS
• Hasta 300€ para nuevos clientes
  
• Disponible 24/7
• Dinero en cuenta en 15 minutos
• Acepta ASNEF: NO

Contratar

Compara

#2 Recomendado

Crédito Directo Cofidis

• Hasta 4.000€ en 24 horas
• Plazo de hasta 41 meses
• Sin comisiones
• Sin cambiar de banco
• Acepta ASNEF: NO

Contratar

Compara

#3 Recomendado

Minicrédito QuéBueno

• Descuento 15%: HELP18QB
• Hasta 300€ para nuevos clientes
• Menos de 1€ al día
• Dinero en 15 minutos
• Acepta ASNEF: SÍ

Contratar

Compara

#4

Minicréditos a plazos MoneyMan

• Hasta 300€ GRATIS para nuevos clientes
• Plazo de hasta 2 meses
• Programa de fidelización
• Posibilidad de solicitar prórrogas
• Acepta ASNEF: NO

Contratar

Compara

#5

Crédito rápido Creditea

• Hasta 5.000€ en 15 minutos
• Para cualquier finalidad
• Sin cambiar de banco
• Servicio "Mes de respiro"
• Acepta ASNEF: NO

Contratar

Compara

#6

Minicrédito Twinero

• Hasta 300 € para nuevos clientes
• Hasta 1.000 € para clientes existentes
  
• Concesión en solo 10 minutos
• Servicio disponible de lunes a sábado
• Acepta ASNEF: SÍ

Contratar

Compara

#7

Minicrédito Dineo

• Primer minipréstamo GRATIS
• Hasta 300 € para nuevos clientes
• Solicitud online o presencial
• Dinero en cuenta en 8 minutos
• Acepta ASNEF: NO

Contratar

Compara

En el siguiente podcast, podremos escuchar un resumen de todo el contenido de esta página:

Qué son los préstamos sin aval y sin nómina

Los préstamos sin aval y sin nómina son productos con los que podemos obtener financiación si nuestra fuente de ingresos no es una nómina y no queremos (o no podemos) aportar un aval para respaldar la operación. En estos casos, lo que garantiza la devolución del dinero puede ser o un bien inmueble (garantía hipotecaria), o si hablamos de los préstamos sin aval y sin nómina solo DNI, el conjunto de bienes presentes y futuros del titular (garantía personal).

Los tipos de préstamos sin aval y sin nómina que hay

Actualmente se comercializan muchos créditos sin aval y sin nómina que permiten obtener un dinero extra para financiar prácticamente cualquier necesidad de consumo. Dependiendo de la finalidad que le queramos dar al préstamo y de nuestro perfil, nos resultará más conveniente contratar uno u otro producto:

• Minicréditos sin aval y sin nómina: estos productos destacan por la velocidad de su concesión, pudiendo contar con el dinero concedido en nuestra cuenta bancaria en menos de 15 minutos. Con ellos podremos obtener hasta 1.000 euros, aunque esta cantidad es menor si somos nuevos clientes de la entidad. Su precio medio ronda el 1,1% diario y su reembolso se realiza en un solo pago en un máximo de 30 días tras la solicitud.

• Créditos rápidos sin aval de prestamistas privados: su velocidad de concesión es similar a la de los minicréditos, aunque el importe de estos productos puede llegar a alcanzar los 6.000 euros. Por norma general, se devuelven en cuotas mensuales durante un plazo que puede ser de entre tres meses y cuatro años, en función de la empresa. Estos préstamos tienen un interés de en torno al 3% mensual y pueden utilizarse para cualquier finalidad.

• Préstamos personales sin aval y sin nómina: si necesitamos financiación para un proyecto importante, con estos créditos podremos conseguir hasta 60.000 euros con un precio medio de en torno al 8% TAE. Los préstamos personales convencionales tienen unos plazos más extensos, que pueden ir desde los doce meses hasta los 10 años, por lo que pueden venirnos muy bien para comprar un coche, pagar una reforma o financiar un máster, por ejemplo.

Todos estos productos financieros son de gran utilidad, aunque cada uno debe utilizarse en la situación adecuada a las ventajas que nos aportan. Conocer los diferentes tipos de préstamos sin aval y sin nómina a los que podremos acceder nos permitirá tomar una elección más acertada.

Ingresos válidos para pedir préstamos sin aval y sin nómina

Que existan préstamos sin nómina no quiere decir que una entidad nos vaya a dar dinero si no cobramos ningún ingreso. Por norma general, estos productos se dirigen a clientes que, aunque no perciban un salario propiamente dicho, sí cuentan con una retribución alternativa que les permite pagar las cuotas. Estos son los requisitos que deben reunir esos ingresos para que un prestamista los considere válidos:

1. Ser periódicos y alargados en el tiempo, es decir, que la entidad tenga la seguridad que estaremos recibiendo mensualmente y durante todo el plazo de reembolso del préstamo dicha retribución que nos permita hacer frente al reembolso sin problemas.

2. Ser justificables. Lógicamente, el cobro de los ingresos debe certificarse a través de un documento oficial que, además, pruebe su legalidad (las retribuciones en negro no son válidas). Este justificante pude ser la declaración de la renta o del IVA (si somos autónomos), el recibo de la pensión o de la prestación por desempleo, etc.

3. Ser suficientes como para poder hacer frente al reembolso del crédito cada mes sin problemas y sin que ello impida hacer frente a otras obligaciones financieras (como el pago del alquiler). Una forma de calcular nuestra capacidad de endeudamiento es que podamos pagar las cuotas sin dedicar más de un 35% de nuestros ingresos netos, que es el porcentaje que el Banco de España recomienda.

Si nuestros ingresos cumplen con estos tres requisitos, no habrá ningún problema en obtener la financiación que buscamos sin necesidad de presentar un aval o una nómina. Los ingresos de los autónomos, los pensionistas o en ocasiones las personas que cobran una prestación por desempleo son algunos de los ejemplos de ingresos alternativos a la nómina que cumplen con las características antes detalladas y que son considerados válidos para obtener financiación sin problemas.

Diferencias entre aval y garantía en los préstamos

En primer lugar, debemos tener claro que aval y garantía no son sinónimos, aunque en muchas ocasiones se suelen utilizar como tal. Cuando hacemos referencia a cualquiera de estos dos conceptos, ya sea en los préstamos sin aval y sin nómina o en otros productos, no debemos confundirlos.

La garantía es el bien o conjunto de bienes que asegura al banco que podrá recuperar el dinero en el caso de que no se reembolse el préstamo. Así, en caso de impago, la entidad puede quedarse o vender ese bien para saldar la deuda con el titular. Una garantía puede ser real (una vivienda o un coche, por ejemplo), personal (el conjunto de bienes presentes y futuros del prestatario), etc. 

En cambio, el aval es una garantía adicional aportada por una tercera persona llamada avalista. Esta se compromete, en caso de que el titular del crédito no abone la deuda según lo acordado, a responder al impago con el conjunto de sus bienes presentes y futuros.

Factores que determinan el coste de los préstamos sin aval

Además del interés en sí, los préstamos sin aval y sin nómina presentan otros aspectos que afectarán al coste de la financiación de un modo directo o indirecto. Por lo tanto, conocer cuáles son todos estos cargos es fundamental para saber si un producto en concreto nos conviene o no. Veamos qué factores determinan el precio mensual y total de un crédito:

• El importe y el plazo. Cuanto mayor sea el capital y el plazo del préstamo sin aval ni nómina que solicitemos, más intereses tendremos que pagar, aunque las cuotas del mismo serán más reducidas. A la hora de elegir, nos conviene escoger un plazo y un importe acordes a nuestra fecha de cobro y a lo que realmente necesitemos.

• El TIN, que es el Tipo de Interés Nominal del préstamo sin aval y/o sin nómina. Es el índice que los bancos intentan priorizar a la hora de concedernos un préstamo sin aval y sin nómina o de cualquier otro tipo. La razón es que siempre suele inferior a la TAE.

• La TAE (Tasa Anual Equivalente), que es indicador más representativo para medir y comparar el coste anual de los préstamos sin aval y sin nómina de importes altos. Con la TAE podemos comparar diferentes préstamos rápidos sin aval de una forma más representativa que si lo hacemos con el TIN, puesto que incluye otros costes de los préstamos sin aval como las comisiones, el plazo, el importe, etcétera.

• Las comisiones. Es difícil encontrarlas en los préstamos rápidos de bajo importe, aunque pueden aparecer en los créditos bancarios. Por lo general su coste ronda entre el 1% y el 3% y se pagarán junto con la primera cuota de devolución del préstamo, nunca antes de que nos ingresen el dinero en nuestra cuenta.

• Los productos vinculados. Se trata de productos que las entidades nos exigirán contratar para poder acceder al préstamo que queremos. Con los préstamos rápidos sin nómina ni aval con un capital pequeño, no encontraremos estos productos ni tampoco las ya citadas comisiones.

Para conseguir una buena oferta de préstamos sin aval y sin nómina es imprescindible tener en cuenta todas estas variables y realizar un calculo del préstamo de cuánto pagaremos en total de acuerdo con la cantidad y el plazo que elijamos. 

Documentos a presentar con los préstamos sin aval

Que haya compañías que concedan préstamos sin aval ni nómina ni propiedades "sin apenas papeleos" no significa que no nos vayan a pedir una mínima documentación. Eso sí, hay que decir que las empresas de créditos sin aval y sin nómina suelen necesitar menos documentos que la banca, pues su proceso de concesión es más automático para agilizar la aprobación. Por norma general, estos son los papeles que habrá que presentar si queremos conseguir un préstamo sin aval y sin nómina:

• Documento de identidad: si bien la mayoría de las compañías no suelen exigir apenas documentación para tramitar las solicitudes de préstamos sin aval ni nómina, existen unos mínimos que tendremos que facilitar como la copia del DNI, el NIE o el pasaporte en vigencia. Este es necesario para comprobar básicamente que tenemos la residencia de forma permanente en España y nuestra edad.

• Justificante de ingresos: tendremos que acompañar la solicitud con un documento que acredite que realmente cobramos las retribuciones que hemos anotado en el formulario de solicitud. Por ejemplo, la copia de la última nómina o de la pensión, el justificante de un subsidio, etcétera.

• Extracto bancario con nuestros últimos movimientos: con él, podrá comprobar cuáles son nuestros ingresos y gastos regulares. También podrá comprobar si nos han pasado recibos de otras deudas, por ejemplo, procedentes de una tarjeta de crédito o de un préstamo que tengamos vigente.

Cuanto más capital pidamos, las condiciones para poder acceder al crédito serán más exigentes. En todo caso, la documentación que tendremos que entregar al solicitar préstamos rápidos sin aval no diferirá mucho de lo enumerado anteriormente, ya que son los papeles básicos para que una compañía compruebe nuestra solvencia y pueda valorar si acepta nuestra solicitud.

¿Cuándo recibiré mi crédito rápido sin documentación?

Los préstamos rápidos sin aval se gestionan en pocos minutos, pues las compañías utilizan herramientas fintech para analizar el perfil de los potenciales clientes. De este modo, firmar préstamos online sin nómina ni aval es ahora mucho más rápido y, de hecho, ya ni tan solo hay que acudir a una oficina, pues podemos pedir nuestro crédito rápido sin documentación desde cualquier dispositivo que tenga conexión a Internet: un ordenador, una tablet, un smartphone...

Además, la velocidad de concesión que siempre ha caracterizado a los préstamos rápidos sin aval se ha visto aumentada en los últimos años por la incorporación de las nuevas tecnologías. Así, mediante servicios de validación como Instantor o Pich, ahora podemos hacernos con créditos rápidos sin documentación ni trámites adicionales, ya que las entidades pueden analizar nuestro perfil automáticamente. 

Estos servicios son totalmente seguros para los clientes, pues los prestamistas no pueden modificar los datos de las cuentas de los clientes analizados y, una vez terminada la evaluación, toda la información es eliminada. Actualmente, la gran mayoría de las empresas que conceden préstamos rápidos sin aval y sin nómina utilizan esta clase de aplicaciones.

¡Guía GRATUITA!Cómo aumentar las posibilidades de conseguir un crédito

¿Tu banco NO te presta dinero y no sabes qué hacer? Descárgate esta guía sin ningún tipo de coste y descubre:

• Cuáles son tus posibilidades actuales de conseguirlo
• Cómo aumentarlas
• Cuál es la lógica de un prestamista
• A quién puedes pedir un crédito con tu perfil

Para tener esta ´útil herramienta, lo único que tendrás que hacer es facilitarnos tu e-mail y la recibirás gratuitamente, en formato PDF, sin ningún tipo de spam y en cuestión de minutos, en la bandeja de entrada de tu correo electrónico.

Ver y descargar guía

Requisitos para obtener préstamos rápidos sin nómina

Para poder acceder a la financiación que necesitamos las entidades exigen que cumplamos con una serie de condiciones que les asegurarán que nuestro perfil es apto para poder prestarnos dinero. Estos requisitos variarán según la entidad a la que acudamos, aunque generalmente los prestamistas pedirán los siguientes:

• Tener la edad que exija cada compañía: para disfrutar de un préstamo sin aval tendremos que ser mayores de edad o cumplir con la que establezca cada empresa, que puede ser superior.

• Residir en España de forma permanente: para que la compañía pueda verificarlo tendremos que facilitar una copia a color y por las dos caras de nuestro DNI, NIE o pasaporte.

• Contar con unos ingresos regulares: nos pedirán que contemos con unos ingresos que recibamos de manera mensual y alargada en el tiempo, cuya cantidad nos permita hacer frente al reembolso de las cuotas de los préstamos y demostrables mediante algún documento oficial.

• No tener deudas pendientes. Para que nuestra solicitud sea aprobada no podemos aparecer en ASNEF o ficheros similares, aunque existen algunas entidades de préstamos con ASNEF y sin aval que aceptarán a ciertas personas con deudas.

Al pedir préstamos rápidos sin nómina y sin aval debemos comprobar que cumplimos cada una de las condiciones de la entidad. Además, también es aconsejable comparar las distintas ofertas de créditos sin aval ni nómina que haya en el mercado para acudir a la que mejor cubre nuestras necesidades y mejores condiciones nos ofrece.

Conoce los trucos para pedir créditos sin aval

Si necesitamos financiación rápida pero nada ni nadie nos respalda, cualquier ayuda es poca. Por eso, aplicar unos trucos que puedan aumentar nuestras posibilidades de conseguir un préstamo sin aval puede venirnos genial. Desde el comparador online HelpMyCash.com enumeramos varios consejos que pueden ayudarnos a agilizar las solicitudes de nuestros préstamos sin aval y sin nomina, aunque la respuesta final le corresponderá a la entidad en cuestión:

• Las empresas financieras de capital privado son más rápidas y accesibles: suelen gestionar las solicitudes de forma muy veloz y ofrecen respuestas inmediatas. Además, pueden transferirnos el dinero de inmediato y nos dan la ventaja adicional de que comercializan préstamos sin aval y sin nómina, a diferencia de algunos bancos.

• Realizar la solicitud dentro del horario comercial: las compañías que conceden préstamos rápidos sin nómina de bajo importe suelen operar online y nos permiten hacer todas las gestiones a cualquier hora y día de la semana. No obstante, la tramitación será instantánea si realizamos la petición dentro del horario comercial del prestamista, puesto que nos atenderán inmediatamente.

• Comprobar los bancos con los que trabaja la compañía: al pedir un préstamo sin aval, nos lo ingresarán en la cuenta que facilitemos. Si dicha cuenta está en un banco en el que también tiene cuenta la entidad, el préstamo sin aval tardará muy poco en llegar, mientras que si el ingreso se ordena desde un banco diferente, la transferencia del préstamo sin aval rápido puede retrasarse hasta dos días hábiles.

Estos consejos aparecen tanto en el comparador online HelpMyCash.com como en la guía gratuita citada anteriormente. Esta práctica herramienta ha sido elaborada por nuestros expertos financieros y nos permitirá conocer muchos otros consejos de lo más útiles a la hora de acelerar el proceso de solicitud y concesión de los préstamos sin aval de manera totalmente gratuita.

Los beneficios de los préstamos rápidos sin nómina ni aval

Los préstamos rápidos sin aval y sin nómina no exigen que tengamos un salario al uso ni a un tercero que garantice el reembolso si como titulares no pagamos a tiempo. Sin embargo, estos productos financieros nos ofrecen muchos más beneficios, como por ejemplo:

• Se gestionan de principio a fin por Internet: los créditos sin aval ni nómina podemos adquirirlos de forma 100% online, lo cual agiliza mucho el proceso. El escaso papeleo que exigen las compañías de capital privado también ayuda. De ahí que a este producto le conozcamos como crédito rápido sin documentación.

• Son muy veloces tanto en la tramitación como en la concesión: nos permiten disponer del dinero en escasos minutos, sobre todo cuando el importe no supera los 1.000 euros. El tiempo de la transferencia del dinero dependerá del tipo de crédito sin aval que escojamos, del prestamista al que se lo pidamos y de lo que tarde el banco en tramitar la transferencia.

• No tenemos que dar explicaciones sobre la finalidad: cuando solicitamos un crédito sin aval a una empresa de capital privado no tenemos que explicar la finalidad del mismo. Por eso, estos préstamos rápidos sin nómina ni terceros son perfectos para solventar imprevistos y pagar facturas que forman parte del plano personal de cada uno. También son productos ideales si no queremos que nadie se entere de nuestra necesidad económica, puesto que no involucraremos a ninguna tercera persona.

Algunas de las compañías de créditos rápidos sin aval ni nómina también nos permiten solicitar prórrogas en el caso de que preveamos dificultades para devolver el préstamo sin aval dentro del plazo pactado. Contratar una extensión para nuestro crédito sin nómina es una opción interesante en caso de no poder hacer frente a las cuotas, puesto que es más barato que dejar de pagar el préstamo sin aval, pero no es aconsejable si no tenemos la necesidad económica de hacerlo.

La relación del 'fintech' y los préstamos online sin nomina

Internet ha cambiado radicalmente la sociedad actual y el sector financiero no ha sido una excepción, ni mucho menos (la mejor muestra es el veloz crecimiento de los préstamos sin aval y sin nómina). Los bancos, aunque se han flexibilizado en los últimos tiempos, en muchos casos continúan mostrándose reacios a conceder préstamos online sin nómina. No obstante, sí que se están sumergiendo paso a paso en todo lo que es Internet y lo mucho que les ofrece el mundo online en relación al sector financiero.

Por su parte, las empresas de capital privado han explotado las ventajas que ofrece el fintech (término procedente del inglés que hace referencia a la fusión entre finanzas y tecnología) y con productos financieros a un sector de la población que estaba algo desatendido por las entidades financieras convencionales durante los últimos tiempos. La concesión de préstamos online sin nómina, créditos sin aval, créditos rápidos sin documentación o préstamos rápidos sin aval, entre otros, ha aumentado mucho últimamente de la mano del fintech.

Asimismo, con la implantación de las nuevas tecnologías, el análisis de las solicitudes de los préstamos online sin nómina ni aval es mucho más veloz y la tramitación también, ofreciéndonos la posibilidad de disponer del dinero en minutos (dependiendo del producto) y sin complicaciones de ningún tipo.

¿Cómo es el formulario de un préstamo sin aval ni nómina?

Al pedir préstamos rápidos sin aval y/o sin nómina las compañías nos exigirán que les facilitemos nuestros datos personales mediante un formulario con el que evaluarán el perfil crediticio. Los préstamos rápidos sin nómina ni aval no son una excepción y para obtenerlos también tendremos que dar este paso. En el formulario tendremos que proporcionar:

• Información de carácter personal: para conseguir préstamos sin aval, sin nómina o de cualquier clase tendremos que facilitarle a la entidad en cuestión datos básicos como nuestro nombre y apellidos, nuestro DNI, NIE o pasaporte, la fecha en la que nacimos, etcétera.

• Datos de contacto: la empresa necesitará que le proporcionemos nuestra dirección de correo electrónico, así como un número de teléfono y nuestra dirección postal. Serán las vías para comentar cualquier aspecto relativo a nuestro crédito sin aval

• Situación laboral: para que la entidad pueda verificar si estamos en disposición de recibir uno de sus créditos sin aval, tendremos que informarle de nuestra situación laboral, indicándole el tipo de contrato que tenemos, la antigüedad dentro de la empresa y, en ocasiones, el cargo que desempeñamos.

• Estado de nuestra economía: así evaluarán nuestro perfil crediticio y para eso nos pedirán ingresos (pensión, nómina, rentas de un alquiler, etcétera) y gastos fijos que tenemos, principalmente. Además, será necesario acompañar la solicitud con un número de cuenta de la que seamos titulares para que la compañía pueda hacer la transferencia.

Si figuramos en un fichero de impagos y queremos pedir un préstamo sin aval y con ASNEF, podremos notificarlo al completar el formulario. De todos modos, los prestamistas consultarán si nuestros datos aparecen en estas listas por si nosotros mismos desconocemos si tenemos deudas pendientes.

La clase de perfiles que suelen pedir préstamos sin aval

Los préstamos sin aval, precisamente por lo flexibles que son en cuanto a sus requisitos de acceso, pueden ser una buena alternativa si no somos asalariados. Gracias a estos productos, de hecho, algunos sectores de la población tienen ahora muchas más opciones de obtener financiación que antes. Veamos cuáles son los perfiles de consumidores que suelen pedir préstamos sin aval y sin nómina:

• Los autónomos: si trabajamos por cuenta propia, debido a nuestra actividad profesional no siempre tendremos una estabilidad financiera. Por eso podemos encontrarnos con dificultades para conseguir financiación y los préstamos sin aval y sin nómina son una opción muy interesante. En la actualidad, tenemos a nuestro alcance créditos sin nómina tanto con prestamistas privados como con entidades bancarias.

• Los pensionistas: si estamos jubilados y la pensión que percibimos es suficiente, no tendremos problemas para adquirir préstamos sin aval y sin nómina. Hay muchas empresas privadas que conceden créditos personales rápidos sin papeleos a pensionistas por Internet, por lo que no tendría que resultarnos complicado conseguir préstamos online sin nómina si percibimos una pensión por jubilación.

• Propietarios de inmuebles alquilados: si tenemos una vivienda o un inmueble que rentabilizamos mediante un alquiler, podemos conseguir préstamos rápidos sin aval y sin nómina de diversas características. Eso sí, como en los demás casos tendremos que demostrar que nos pagan un alquiler periódicamente.

• Los desempleados que cobran una prestación: si estamos en el paro y cobramos unos ingresos mensuales a través de una prestación, ciertas empresas nos pueden conceder mini préstamos de bajo importe (unos 1.000 euros como máximo, aunque la cifra puede variar). Lógicamente, la suma de dinero que podremos conseguir dependerá de la cuantía de nuestra prestación por desempleo.

Por otro lado, aunque nuestros datos figuren en una lista de impagos, podremos solicitar préstamos rápidos sin aval y con ASNEF. En este caso, el importe máximo al que tendremos acceso será de 750 euros y lo podremos disfrutar en pocos minutos en la cuenta que hayamos proporcionado. No obstante, tendremos que cumplir con dos condiciones adicionales por nuestro historial; que nuestra deuda pendiente no supere cierta cantidad y que no tenga relación con otras entidades financieras.

¿Qué préstamos rápidos sin aval me convienen más?

En función de nuestra situación económica y del dinero que necesitemos, tendremos varias opciones para conseguir préstamos sin aval y sin nómina. Estas tres situaciones en las que nos podemos encontrar en cualquier momento nos ayudarán a acceder a los créditos sin aval que más se adapten a nuestro perfil:

1. Si necesitamos un préstamo rápido sin nómina de cantidades inferiores a los 1.200 euros y disponemos de unos ingresos que sean regulares y suficiente, podemos solicitar un mini crédito. Este tipo de crédito rápido sin documentación online nos permitirá conseguir financiación sin un avalista ni una nómina. El plazo de estos préstamos rápidos sin nómina no suele sobrepasar los 30 días.
2. Si queremos conseguir rápidamente cantidades de capital de entre los 1.200 y los 6.000 euros, podemos solicitar préstamos rápidos sin nómina que ofrecen cantidades mayores que los minicréditos. Además, los plazos de devolución son mayores que en el caso de los mini préstamos rápidos sin nómina.
3. En el caso de que necesitemos un importe superior a los 6.000 euros y no tengamos nómina ni aval, podemos recurrir a un préstamo personal concedido por una entidad privada o por un banco, aunque estos últimos sean más reticentes a otorgar financiación sin nómina y sin terceras personas que asuman un posible impago.

Pedir préstamos sin aval con un prestamista u otro será una decisión que debemos tomar en función de las condiciones que nos ofrezcan. Por eso, es importante que tengamos en cuenta, principalmente, nuestra situación financiera y nuestras necesidades. Tras un análisis previo, podremos elegir con una mejor perspectiva el crédito sin aval que más nos convenga y que mejor se ajuste a lo que realmente estamos buscando según nuestro perfil económico.

¿Existen los préstamos rápidos sin aval y con ASNEF?

En la actualidad sí que podemos conseguir financiación, aunque estemos inscritos en ASNEF, RAI o cualquier otro fichero de morosidad, incluso, sin tener nómina ni aval. Sin embargo, con un historial financiero "manchado", nuestras posibilidades de concesión se reducirán notablemente. El crédito bancario será inaccesible, por lo que solo nos quedará recurrir a compañías de capital privado, siendo conscientes de que para obtener préstamos sin aval y con ASNEF, nuestra deuda pendiente de pago tendrá que cumplir los siguientes requisitos adicionales:

• Las entidades delimitarán un importe máximo que nuestra deuda no deberá superar para que nuestra solicitud sea aprobada. Este límite suele ser de 200 euros, aunque según la entidad podrá ascender hasta los 1.000 euros de deuda. Este límite también podrá variar dependiendo de la procedencia de dicho impago.

• La deuda por la que estamos inscritos no puede tener ninguna relación con una entidad bancaria convencional ni ningún producto o servicio que provenga de esta, por ejemplo, la cuota de una tarjeta de crédito sin abonar o una mensualidad de la hipoteca sin pagar.

A pesar de que los préstamos sin nómina y con ASNEF tienen el mismo precio si lo solicitan personas con impagos que clientes normales, es recomendable considerar saldar las deudas que nos hacen figurar en estos ficheros. Si lo hacemos, podremos optar a una mayor variedad de herramientas financieras y encontrar ofertas mejores.

¿Puedo pagar mi préstamo sin aval antes de tiempo?

Sí. Todas las compañías que comercializan productos financieros están obligadas por ley a permitir el reembolso anticipado de los préstamos sin aval. Sin embargo, por este reembolso antes de tiempo sí que podrán cobrarnos una comisión adicional a los intereses del préstamo, la cual variará dependiendo lo que quede de plazo. La legislación nacional señala que las entidades no pueden cobrarnos una comisión superior al 1% si queda más de un año y, en el caso de que quede menos de 12 meses, la penalización no puede superar el 0,5%. Por eso, tendremos que evaluar si nos resulta más económico reembolsar anticipadamente nuestros préstamos sin aval pagando la comisión o dejar que el plazo venza como estaba previsto.

Por otra parte, hoy en día existen entidades que nos permiten pagar anticipadamente nuestros préstamos rápidos sin aval ni nómina y de forma gratuita. Es decir, que si devolvemos el capital prestado y los intereses correspondientes antes de que venza el plazo, nos ahorraremos parte de los honorarios. Es lo que conocemos como reembolso anticipado gratuito y en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe es una posibilidad que nos brindan habitualmente.

El plazo y la carencia en los préstamos rápidos sin aval

La vida de nuestro préstamo dependerá de lo que escojamos al hacer la solicitud y del tipo de crédito sin aval que contratemos. Por ejemplo, en los préstamos sin aval de mayor envergadura, el plazo suele ser de varios años y el pago lo realizaremos en cuotas mensuales en las que amortizaremos parte del importe prestado y los intereses que se vayan devengando. En cambio, los préstamos rápidos sin aval de bajo importe tienen plazos de reembolso mucho más cortos que no van más allá del mes de vida. La devolución de los mini créditos la haremos en una única cuota al vencimiento del plazo en la que reembolsaremos la totalidad del capital prestado más los intereses correspondientes.

También debemos saber que hay préstamos sin aval y sin nómina que nos ofrecen la posibilidad de contratar carencias de devolución. Este servicio, habitual en los créditos sin aval para estudiantes, por ejemplo, nos permite no pagar el capital (carencia parcial) o el capital y los intereses (carencia total) durante un periodo determinado de tiempo.

Sin embargo, debemos ser conscientes de que las carencias alargarán el plazo de reembolso del préstamo sin nómina ni aval y, por lo tanto, se devengarán más intereses. Siempre que sepamos cómo afectará la carencia al coste del préstamo podrá ser una alternativa a tener en cuenta de acuerdo con nuestras necesidades de financiación para equilibrar nuestra economía gracias a poder no pagar o pagar una cuota más baja durante un tiempo determinado.

Sanciones por no pagar los préstamos sin aval

Cuando firmamos el contrato de un préstamo sin aval, nos comprometemos a reembolsar el capital y los intereses que se devenguen dentro de un plazo de tiempo acordado. Si lo incumplimos, tendremos que hacer frente a unas consecuencias que repercutirán negativamente en nuestro historial crediticio y en lo que respecta la obtención de futuros créditos. En el caso de un impago, los prestamistas llevarán a cabo un protocolo de actuación que generalmente sigue estos pasos:

• Intereses de demora: la entidad nos aplicará unos intereses de demora por cada día que se alargue el impago desde la fecha siguiente al vencimiento del préstamo sin aval. Suelen ser bastante más caros que los propios honorarios del crédito, por lo que no pagar según lo acordado nuestros préstamos sin aval nos generará un elevado gasto en intereses.

• Comisión de reclamación por posición deudora: la compañía nos cobrará dicho recargo por cada reclamación del impago que nos haga. Por eso, si vemos que no vamos a poder satisfacer el crédito, vale la pena contratar una prórroga o renegociar la deuda que tenemos pendiente con el prestamista antes que dejar simplemente de pagar.

• Inscripción de nuestros datos en un listado de morosos: si el impago se demora durante un mes o más, la compañía acreedora incluirá nuestro nombre nuevamente en una lista de morosos. Estar inscritos en estos ficheros nos dificultará el poder contratar otros tipos de productos como financiación o un plan de Internet, por ejemplo.

• Contratación de empresas especializadas en recobro de deudas: la empresa puede contratar una compañía especializada en recobro de deudas (un buen ejemplo es el clásico Cobrador del Frac). Esta nos reclamará el pago y, si cabe, nos ofrecerá una reestructuración. Para evitar posibles estafas, si nos contacta una compañía que no conocemos solicitándonos el reembolso del préstamo sin aval, debemos consultar a la empresa acreedora si han contratado los servicios de la primera.

• Reclamación del pago por la vía judicial: si el impago del préstamo sin aval se alarga, el prestamista puede demandarnos y si perdemos y nuestra situación no nos permite saldar la deuda pendiente, el juez puede decretar el embargo de nuestros bienes. Los préstamos rápidos sin nómina y los préstamos sin aval suelen tener una garantía personal, es decir, que el cliente garantiza el pago con sus bienes presentes y futuros, sin especificar uno en concreto.

Antes de firmar el contrato de los préstamos sin aval, debemos comprobar si la empresa nos permite contratar el servicio de prórroga. Debido a a estas extensiones de plazo que nos ofrezcan para nuestros préstamos rápidos sin nómina el precio aumentará, ya que el plazo se alargará y los intereses se estarán generando durante un tiempo mayor.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: no tener un respaldo ha dejado de ser un obstáculo para conseguir financiación. El objetivo de esta página es explicar a aquellos usuarios que necesitan un crédito rápido sin documentación todo lo necesario acerca de este producto y sobre muchos otros con características similares. También ofrecemos consejos para hacerse con el mejor préstamo sin aval y sin nómina en función de nuestro perfil e, incluso, ofrecemos guías y otras herramientas ideales para el manejo cotidiano de nuestra economía.

Fuente: los datos proceden de la investigación llevada a cabo por nuestros expertos sobre los muchos y distintos préstamos sin aval y sin nómina que existen en el mercado actual. Principalmente, hemos consultado fuentes como el Portal del Cliente Bancario del Banco de España y la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), la cual se encarga de amparar y "regular" tanto a las empresas del sector privado, como a los clientes que recurren a ellas.

Metodología: la información que hemos utilizado para elaborar esta página es fruto del estudio de mercado realizado por los expertos del comparador HelpMyCash.com. Hemos realizado una investigación en profundidad con la intención de ofrecer una perspectiva clara y detallada a cada uno de nuestros usuarios sobre los préstamos sin aval y sin nómina que se comercializan en el mercado financiero actual.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online que tenemos el objetivo principal ayudar al consumidor a comprender mejor y en profundidad el mercado de los créditos sin aval. Para ello, además, contamos con herramientas elaborados por nuestros expertos (guías, calculadoras, simuladores, etcétera) con las que podemos comparar entre diferentes productos del mercado y escoger el que más se ajuste a nosotros.

Aviso: los servicios que ofrecemos en cada una de nuestras páginas son totalmente gratuitos. El comparador online HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de diversas fuentes como son, por ejemplo, la publicidad o los productos destacados.

Te escuchamos: en el comparador online HelpMyCash.com queremos resolver todas las dudas sobre los préstamos sin aval y sin nómina u otros productos. Por eso, ofrecemos dos vías de comunicación por las que todos nuestros usuarios pueden hacernos cualquier tipo de consulta:

• El foro financiero de HelpMyCash.com
• Nuestro correo electrónico: atencion-al-cliente@helpmycash.com