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IMPORTANTE: para conseguir préstamos online sin nómina tendrás que demostrar unos ingresos suficientes y periódicos con los que puedas pagar lo que contrates

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Evolución de los préstamos sin aval ni nómina hasta hoy

Créditos sin aval, préstamos rápidos sin nómina, los préstamos online sin nómina... A todos ellos los consideramos préstamos sin aval y sin nomina con características concretas y reflejan la variedad de productos que hay actualmente. Hasta hace poco tiempo, al solicitarlos nos solían exigir que presentásemos una garantía adicional por la cual teníamos que incluir a un tercero en el contrato que respondiera por nosotros. Es decir, que si no reembolsábamos el préstamo según lo acordado, la entidad podía exigirle que abonara las cuotas pendientes a ese tercero. Por el riesgo que conlleva avalar y porque no todo el mundo cuenta con alguien de confianza para que desempeñe esa función, últimamente las entidades financieras (sobre todo los bancos) se han ido adaptando y ahora sí conceden más préstamos sin aval y sin nómina.

Tradicionalmente, contratar préstamos sin aval y sin nómina era más complicado porque los bancos consideraban muy arriesgados a la mayoría de los perfiles que los pedían. Sin embargo, tras la llegada de prestamistas privados que comercializan créditos sin aval y sin nómina la competencia en el sector ha crecido mucho y la concesión de préstamos sin aval también. Los mayores beneficiados somos los clientes, ya que ahora la oferta de préstamos sin aval y sin nómina es mucho más variada que antes.

Aval y garantía: diferencias entre los dos términos

Lo primero que debemos tener claro es que aval y garantía no son lo mismo. Cuando hablamos de estos conceptos en los préstamos sin aval y sin nómina o en otros productos financieros no debemos confundirlos, ya que son dos términos y, sobre todo, debemos tener muy claro que no son sinónimos. El aval es un tipo de garantía pero no al revés.

Las entidades que conceden créditos sin aval no nos pedirán un tercero como garantía adicional. Por decirlo más llanamente, el aval es un "refuerzo" que aportamos para dar más consistencia a nuestra solicitud, ya que nos otorgará más solvencia a ojos de la entidad. Aun así, es una figura financiera que ha ido perdiendo importancia y actualmente solo nos lo pedirán los bancos cuando queramos importes elevados y/o cuando no tengamos un perfil excesivamente solvente. El aumento de concesiones de préstamos sin aval y sin nómina es la mejor muestra de que el respaldo de un tercero ya no es tan necesario como antes.

¿Qué entendemos por nómina en los préstamos sin aval?

En comparación con el aval, la nómina sigue siendo un concepto mucho más cercano para la gran mayoría de las personas, aunque conviene aclararlo al hablar de préstamos rápidos sin nómina, valga la redundancia. La Real Academia Española (RAE) la define como la "relación nominal de los individuos que en una oficina pública o particular han de percibir haberes y justificar con su firma haberlos recibido". O sea, que se trata del documento donde se refleja el salario que nuestra empresa nos paga cada mes.

Cuando hablamos de nómina también estamos haciendo referencia al documento que, hasta hace poco, la mayoría de las entidades financieras nos exigían como requisito indispensable. Sin embargo, actualmente existen muchas personas que sin percibir una nómina, sí obtienen unos ingresos periódicos, suficientes y justificables. Para estos perfiles los préstamos sin aval y sin nómina son una opción financiera cada vez más amplia para conseguir liquidez.

Ingresos válidos para obtener créditos sin aval

Para contratar préstamos rápidos sin nómina ni aval lo fundamental que tendremos que demostrar unos ingresos periódicos y que sean suficientes garantizar el pago. Así, las entidades que ofrecen préstamos rápidos sin nómina ni aval considerarán válido cualquier retribución que proceda de fuentes como estas:

    La prestación por invalidez o por desempleo.
    Una pensión por jubilación.
    Una beca de estudios o algún otro de subsidio similar.
    Cualquier tipo de inmueble que tengamos alquilado.

En los préstamos sin aval y sin nómina disponer de un salario y contar con el respaldo de un tercero son dos aspectos que la mayoría de los prestamistas privados no valorarán en exceso. Los bancos, por el contrario, los consideran ventajas extra de importancia. Por lo tanto, es más fácil conseguir créditos sin aval y sin nómina con empresas financieras privadas que con los entidades convencionales.

¿Cómo deben ser exactamente mis retribuciones?

En el mercado actual las financieras no nos exigirán un salario convencional para disponer de préstamos rápidos sin nómina ni aval. Aun así, para adquirir un préstamo online sin nómina ni aval sí tendremos que justificar que percibimos unos ingresos como garantía de pago, los cuales deben cumplir las siguientes características:

1. Debemos obtener unas retribuciones de forma periódica en una cuenta bancaria que esté activa y de la que seamos titulares.Éstas harán de garantía del préstamos rápido sin nómina y sin aval que contratemos.

2. Los prestamistas nos pedirán que justifiquemos la procedencia de nuestros ingresos. Habitualmente, tendremos que presentar un extracto bancario, las declaraciones de la renta, el IVA en el caso de que seamos trabajadores por cuenta propia, el IRPF...

3. Tienen que ser suficientes como para hacer frente a las distintas cuotas de nuestro préstamo sin aval ni nómina.

Los préstamos rápidos sin nómina hoy en día ofrecen un servicio muy veloz y cómodo gracias a Internet. El mejor ejemplo son los préstamos online sin nómina y sin aval, que apenas nos exigen papeleos y que los podemos solicitar y contratar desde cualquier lugar en el que tengamos conexión a Internet. Además, podemos pedir nuestros préstamos online sin nómina ni aval desde diferentes dispositivos (smartphone, tableta, ordenador portátil...).

Relación entre el fintech y los préstamos online sin nomina

Internet ha revolucionado la sociedad en la que vivimos y, entre los muchos sectores que ha experimentado un enorme cambio se encuentra el sector financiero (la mejor muestra es el auge de los préstamos sin aval y sin nómina). Los bancos, aunque se han flexibilizado últimamente, en muchos casos continúan reacios a conceder préstamos online sin nómina. Por su parte, las empresas de capital privado han explotado las ventajas del fintech (término inglés que une finanzas y tecnología) y ofrecen productos financieros a un sector de la población que estaba algo desatendido por las entidades convencionales.

La concesión de productos como los préstamos online sin nómina, los créditos sin aval, los créditos rápidos sin documentación o los préstamos rápidos sin aval, entre otros, ha aumentado mucho últimamente de la mano del fintech. Además, con la implantación de las nuevas tecnologías, el análisis de las solicitudes de los préstamos online sin nómina ni aval es mucho más veloz y la tramitación también, ofreciéndonos la posibilidad de disponer del dinero en unos minutos (en función de la clase de producto) y sin complicaciones.

¿Cuándo dispondré del crédito rápido sin documentación?

En los préstamos rápidos sin aval la tramitación y la aprobación se gestionan en pocos minutos porque las compañías se apoyan en las nuevas tecnologías. Actualmente, solicitar y conseguir préstamos online sin nómina ni aval es mucho más ágil que antes porque podemos contratar nuestro crédito rápido sin documentación desde el sofá de casa al tratarse de un producto que se comercializa por Internet.

Si los préstamos rápidos sin aval siempre se han caracterizado por su velocidad y por los pocos trámites que exigen, ahora son aún más ágiles. Con servicios como Instantor o Pich, (plataformas de verificación instantánea de datos bancarios) podemos conseguir créditos rápidos sin documentación ni trámites, puesto que los perfiles crediticios se analizan automáticamente. En esta línea debemos recalcar que estos servicios son totalmente seguros para los clientes, puesto que las entidades no pueden realizar ningún tipo de operación con la cuenta que están estudiando. Una buena prueba es que muchos bancos y prestamistas privados que conceden préstamos rápidos sin aval y sin nómina los utilizan.

Volviendo a la velocidad de los préstamos rápidos sin nómina ni aval, en HelpMyCash.com ofrecemos una guía que podemos descargar GRATIS y que ha sido elaborada por los expertos financieros de este comparador. Apoyándonos en ella podremos conocer cuándo llegarán los créditos sin aval y sin nómina a nuestra cuenta y las diferentes variables que influyen en loa procesos de tramitación y concesión.


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Las cinco claves de los costes de los préstamos sin aval

Debido a sus accesibles requisitos, tendremos más opciones de contratar préstamos rápidos sin nómina con empresas de capital privado que con bancos convencionales. Sin embargo, esa flexibilidad conlleva cierto riesgo para el prestamista y si añadimos la velocidad del servicio, nos encontramos con que los préstamos rápidos sin nómina ni aval de las empresas financieras de capital privado son mas caros. A la hora de contratar un préstamo sin aval barato debemos comparar bien y tener claro qué es lo que más nos conviene. También debemos ser conscientes de que la financiación será más o menos cara en función de varios aspectos que podemos controlar como:

  • El importe y el plazo que escojamos. Cuanto mayor sea el capital y el plazo, más intereses pagaremos, aunque las cuotas serán más reducidas.
  • El TIN, que es el tipo de interés nominal del préstamo sin aval y/o sin nómina. Es el índice que muchos bancos intentan priorizar a la hora de concedernos un préstamo sin aval y sin nómina o de cualquier otro tipo.
  • La TAE (Tasa Anual Equivalente), que es un indicador muy útil para medir el coste anual de los préstamos sin aval y sin nómina de importes elevados. Gracias a la TAE podemos comparar diferentes préstamos rápidos sin aval de una forma más representativa que si lo hacemos con el TIN, ya que incluye también otros costes como las comisiones, el plazo, el importe, etcétera.
  • Las comisiones. Es difícil encontrarlas en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe, aunque pueden aparecer en algunos créditos sin aval y sin nómina que contratemos con bancos.
  • Los productos vinculados, si es que los hubiese. En el caso, por ejemplo, de los préstamos rápidos sin nómina ni aval de bajo importe, no encontraremos estos productos ni tampoco las ya citadas comisiones.

En función del préstamo sin aval, podemos encontrarnos con algún que otro coste adicional que no esté recogido en la TAE, aunque no es lo más habitual (por ejemplo, los gastos de firmar el crédito ante un notario). Por otra parte, cabe destacar que este indicador es un índice representativo cuando el plazo del crédito es largo. De hecho, la TAE es el índice en el que nos tenemos que fijar a la hora de contratar créditos convencionales y por la misma razón no es la herramienta más útil para medir, comparar y/o calcular el coste de un crédito rápido sin documentación por sus cortos plazos de reembolso.

Los precios de los préstamos rápidos sin aval ni nómina

Si queremos conseguir financiación con condiciones atractivas y con el mejor precio para nuestros créditos sin aval, lo primero que debemos hacer es comparar en profundidad toda la oferta de préstamos rápidos sin aval ni nómina. Recordemos que los préstamos sin aval y sin nómina no suelen ser baratos porque las financieras privadas que los comercializan asumen más riesgos (los perfiles crediticios y la solvencia de los clientes están menos analizados). Asimismo, la posibilidad que tienen de encontrarse con tasas de impagos es más elevada para los prestamistas privados que para los bancos. Además, la inmediatez con la que tramitan todo el préstamo tiene un coste que se acaba reflejando en el precio.

Por otra parte, debemos ser conscientes de que aunque podemos conseguir créditos sin aval en un banco, será más complicado contratar préstamos rápidos sin nómina con ellos, a menos que nuestro perfil sea muy solvente. La principal razón es que las entidades bancarias siempre suelen asumir menos riesgo que los prestamistas privados y es probable que nos pongan más trabas o dificultades para concedernos esta financiación.

¿Y el coste de un mini crédito rápido sin documentación?

Los créditos rápidos sin documentación son los préstamos rápidos sin nómina ni aval que más abundan en el mercado. El interés medio de estos préstamos rápidos sin nómina ronda de media el 1,1 % diario. Sin embargo, estos préstamos rápidos sin aval ni nomina ofrecen ventajas como la velocidad o la posibilidad de tramitarlos íntegramente online y suelen estar exentos de comisiones y de productos vinculados que puedan acarrearnos costes elevados.

Actualmente, las compañías créditos sin aval y sin nómina también ofrecen préstamos rápidos sin aval al 0 % TAE, es decir, financiación por la que no tendremos que pagar honorarios. Además, como al contratar un crédito rápido sin documentación de bajo importe no solemos encontrarnos tampoco con comisiones ni con vinculaciones, solo tendremos que devolver el capital prestado. Estas promociones se deben a las muchas empresas de capital privado que existen y los máximos beneficiados de esta batalla comercial somos los consumidores, al poder conseguir diferentes mini créditos sin intereses o con ofertas realmente atractivas.

Generalmente, las compañías de mini préstamos rápidos sin aval nos brindan la oportunidad de simular nuestro crédito escogiendo el importe y el plazo. En estos simuladores de préstamos rápidos si nómina ni aval podemos ver al instante el coste total y, en el caso de que las tenga, el importe de cada cuota.

Requisitos típicos de los préstamos rápidos sin nómina

Las entidades que comercializan préstamos sin aval tienen la libertad de establecer las condiciones que estimen oportunas. No obstante, existen varios requisitos que, independientemente de cada prestamista de préstamos rápidos sin aval, suelen ser generales a todos:

    Tener la edad que establezca cada entidad: si queremos disfrutar de un préstamo sin aval tendremos que ser mayores de edad. Algunas empresas de créditos sin aval llegan a exigir 21 o, incluso, 25 años.
    Residir en España: para que la compañía pueda verificar que residimos en territorio nacional de forma permanente tendremos que facilitar una copia a color y por las dos caras de nuestro DNI, NIE o pasaporte.
    Obtener unos ingresos regulares: nos pedirán obtener unas retribuciones periódicamente para concedernos préstamos sin aval y sin nómina. Además, los ingresos tendrán que ser suficientes como para poder reembolsar el crédito sin aval y sin nómina cómodamente y el importe del préstamo solicitado tendrá que ser acorde a nuestra renta.
    Disponer con una cuenta bancaria a nuestro nombre: esta tendrá que estar operativa y en dicha cuenta el prestamista ingresará el dinero del préstamo sin aval y sin nómina.

Al pedir préstamos rápidos sin nómina y sin aval debemos comprobar que cumplimos las condiciones de la entidad. Así, evitaremos enviar solicitudes inútilmente. Además, es recomendable comparar las distintas ofertas de créditos sin aval ni nómina que haya en el mercado y tener varias propuestas por si alguna de las otras opciones de conseguir un préstamo sin aval nos falla.

¿Cómo es el formulario de un préstamo sin aval ni nómina?

Cuando pidamos financiación, sea del tipo que sea, las entidades nos exigirán que facilitemos nuestros datos personales a través de un formulario con el que evaluarán nuestra petición. Los préstamos rápidos sin nómina ni aval no son una excepción y para obtenerlos también tendremos que dar este paso. En el citado formulario tendremos que proporcionar datos como los siguientes:

  • Información personal: para conseguir préstamos sin aval, sin nómina o de cualquier clase tendremos que proporcionarle a la entidad en cuestión aspectos básicos como nuestro nombre y apellidos, nuestro DNI,NIE o pasaporte, la fecha en la que nacimos, etcétera.
  • Datos de contacto: la empresa necesitará que le proporcionemos nuestra dirección de correo electrónico, así como un número de teléfono y nuestra dirección postal. Serán las vías par comentar cualquier aspecto relativo a nuestro crédito sin aval
  • Situación laboral: para que la entidad pueda verificar si estamos en disposición de recibir uno de sus créditos sin aval, tendremos que informarle de nuestra situación laboral. Tendremos que indicar el tipo de contrato que tenemos, la antigüedad dentro de la empresa y, en ocasiones, el cargo que desempeñamos.
  • Estado de nuestra economía: para poder evaluar nuestro perfil crediticio nos pedirán información sobre ingresos (pensión, nómina, rentas de un alquiler, etcétera) y gastos fijos que tenemos, principalmente. Además, será necesario acompañar la solicitud con un número de cuenta de la que seamos titulares para que la compañía pueda hacer la transferencia.

Si queremos solicitar un préstamo sin aval y con ASNEF, también tendremos que notificarlo en este formulario (así lo suelen exigir las entidades). Los prestamistas que otorgan préstamos online sin nómina ni aval a personas con deudas pendientes suelen incluir casillas en las que podemos señalar el importe de la deuda que tenemos pendiente y el acreedor de la misma. Si tenemos impagos, lo peor que podemos hacer es no indicarlo en estas casillas, ya que si la entidad descubre el engaño, tendremos aún menos probabilidades de que nos concedan el préstamo sin aval y con ASNEF.

Te damos varios consejos para pedir créditos sin aval

Si necesitamos financiación rápidamente y nada ni nadie nos respalda, debemos valorar trucos que puedan aumentar nuestras posibilidades de conseguir un préstamo sin aval en minutos. A continuación, enumeramos varios consejos que pueden ayudarnos a agilizar las solicitudes de préstamos sin aval y sin nomina aunque la respuesta final le corresponderá a la entidad:

  • Las empresas financieras de capital privado son más rápidas y accesibles: suelen gestionar las solicitudes de forma muy veloz y ofrecen respuestas inmediatas. Además, pueden transferirnos el dinero de inmediato y nos ofrecen la ventaja adicional de que comercializan préstamos sin aval y sin nómina, a diferencia de algunos bancos.
  • Tener la documentación preparada con antelación: para agilizar el proceso podemos tener preparados los documentos que vayan a pedirnos previamente. Cada empresa podrá exigir los papeles que considere oportunos, aunque no suelen ser demasiados (por eso llamamos a este producto crédito rápido sin documentación).
  • Realizar la solicitud dentro del horario comercial: las compañías que conceden préstamos rápidos sin nómina de bajo importe suelen operar de forma online y nos permiten hacer todas las gestiones a cualquier hora y día de la semana. Sin embargo, la tramitación será instantánea si la realizamos en el horario comercial del prestamista, ya que nos atenderán inmediatamente.
  • Comprobar los bancos con los que el prestamista trabaja: al pedir un préstamo sin aval, nos lo ingresarán en la cuenta que facilitemos. Si dicha cuenta está en un banco en el que también tiene cuenta la entidad, el préstamo sin aval tardará muy poco en llegar, mientras que si el ingreso se ordena desde un banco diferente, la transferencia del préstamo sin aval rápido puede retrasarse hasta dos días hábiles.
  • Asegurarnos de que cumplimos las condiciones: antes de acudir a una empresa en busca de créditos sin aval no está de más comprobar que cumplimos las condiciones que exigen. Así evitaremos perder tiempo y que rechacen nuestra solicitud.

Estos consejos aparecen tanto en el comparador online HelpMyCash.com, como en la guía gratuita citada anteriormente. Esta herramienta de gran utilidad ha sido elaborada por nuestros expertos financieros y nos permitirá conocer muchos otros consejos de lo más útiles a la hora de acelerar el proceso de solicitud y concesión de los préstamos sin aval.

Ventajas de los préstamos rápidos sin nómina ni aval

Los préstamos rápidos sin aval y sin nómina no exigen que tengamos un salario al uso ni a un tercero que garantice el reembolso si como titulares no pagamos a tiempo. Sin embargo, estos productos financieros nos ofrecen más características ventajosas, como lo son las siguientes:

    Pueden ser la única alternativa que tengamos: si disponemos de ingresos recurrentes y suficientes pero no tenemos una nómina y si no tenemos un avalista al que incluir en el contrato, muchas veces no nos quedará más opción que recurrir a los préstamos sin aval y sin nómina.
    Se gestionan 100 % online: los créditos sin aval ni nómina podemos adquirirlos por Internet, lo que agiliza mucho los trámites. Además, al ser un proceso más veloz, el dinero nos llegará antes. También hay que sumar el escaso papeleo que exigen las compañías de capital privado. De ahí que a este tipo de producto le llamemos también crédito rápido sin documentación.
    Son muy rápidos tanto en la tramitación como en la concesión: nos permiten disponer del dinero en muy pocos minutos, sobre todo cuando el importe es inferior a los 1.000 euros. Lo que tarde en llegar el dinero dependerá del tipo de crédito sin aval, del prestamista y de su horario de atención al cliente y del tiempo que tarde el banco en transferirnos el préstamo.
    Sin tener que dar explicaciones: por lo general, cuando solicitamos un crédito sin aval a una empresa de capital privado no tenemos que explicar la finalidad del mismo. Por eso, estos préstamos rápidos sin nómina ni terceros son perfectos para solventar imprevistos y pagar facturas que forman parte del plano personal de cada uno. En esta línea también son productos ideales si no queremos que nadie se entere de nuestra necesidad.

Algunas de las compañías también permiten solicitar prórrogas en el caso de que el cliente prevea dificultades para devolver el préstamo sin aval a tiempo. Es una opción interesante en caso de no poder hacer frente al pago de las cuotas, puesto que es más barato que no pagar el préstamo sin aval.

¿Qué perfiles piden préstamos sin aval actualmente?

Los préstamos sin aval, que destacan por su flexibilidad, pueden acabar siendo nuestra única alternativa. Gracias a ellos, perfiles con características financieras concretas que cuentan con unos ingresos alternativos tienen muchas posibilidades de contratar créditos sin aval y sin nómina actualmente. A continuación, citamos algunos de los clásicos perfiles que solicitan préstamos sin aval y sin nómina:

    Autónomos: si trabajamos por cuenta propia, por nuestra actividad profesional, no siempre tendremos una estabilidad financiera. Por este motivo podemos encontrarnos con dificultades para conseguir financiación y los préstamos sin aval y sin nómina son una opción muy interesante. Actualmente, tenemos a nuestro alcance créditos sin nómina con importes altos tanto con prestamistas privados como con entidades bancarias.
    Pensionistas: si, por ejemplo, estamos jubilados y la pensión que percibimos es suficiente para hacer frente al pago, no tendremos problemas para conseguir préstamos sin aval y sin nómina y, dependiendo del importe de nuestra pensión, podremos pedir más o menos dinero. Hay muchas entidades privadas que conceden créditos personales rápidos sin papeleos a pensionistas a través de Internet, por lo que no tendría que resultarnos complicado conseguir préstamos online sin nómina si percibimos una pensión por jubilación.
    Caseros con inmuebles arrendados: si tenemos una vivienda o un inmueble que rentabilizamos mediante un alquiler podemos conseguir préstamos rápidos sin aval y sin nómina de distintas características. Eso sí, como en los demás casos, tendremos que demostrar que nos pagan un alquiler periódicamente.
    Desempleados que perciben una prestación: si no estamos desempleados pero obtenemos unos ingresos mensuales a través de una prestación que nos permitan reembolsar un crédito, podemos solicitar mini préstamos de bajo importe (en torno a los 1.000 euros, aunque en algún caso puntual pueden superar esta cifra). El capital que nos ofrezcan dependerá de la cuantía de nuestra prestación por desempleo.

Por otro lado, aunque nuestros datos aparezcan en una lista de impagos, podremos solicitar préstamos rápidos sin aval y con ASNEF. En esta situación el importe máximo al que tendremos acceso será de 750 euros y lo podremos disfrutar en minutos. No obstante, tendremos que cumplir con dos condiciones adicionales por nuestro historial crediticio; que nuestra deuda pendiente no supere cierta cantidad y que no tenga relación con otras entidades financieras.

¿Qué documentos exigen los préstamos sin aval ni nómina?

Aunque muchas de las compañías que conceden préstamos sin aval ni nómina ni propiedades utilicen la expresión "sin papeleos", sí nos pedirán una documentación mínima. De todas formas, las empresas de créditos sin aval y sin nómina exigen muchos menos papeleos, lo cual agiliza muchísimo la solicitud y la aprobación. Generalmente, los documentos que tendremos que proporcionar para conseguir un préstamo sin aval y sin nómina serán:

  • DNI o NIE: si bien la mayoría de las compañías no suelen exigir apenas documentación para tramitar las solicitudes de préstamos sin aval ni nómina, existen unos mínimos que tendremos que facilitar como la fotocopia del DNI, el NIE o el pasaporte.
  • Justificante de ingresos: tendremos que acompañar la solicitud con un documento que acredite que realmente cobramos las retribuciones que hemos anotado en el formulario de solicitud. Por ejemplo, la copia de la nómina o de la pensión, el justificante de un subsidio, etcétera.
  • Extracto bancario con nuestros últimos movimientos: con él, podrá comprobar cuáles son nuestros ingresos y gastos regulares. También podrá comprobar si nos han pasado recibos de otras deudas, por ejemplo, procedentes de una tarjeta de crédito o de un préstamo que tengamos vigente.

Para conseguir préstamos online sin nómina ni aval, sobre todo en el caso concreto de los minicréditos, las solicitudes se tramitarán por Internet íntegramente. Por esa razón, nos pedirán, principalmente, que facilitemos una dirección de correo electrónico y un número de teléfono como vías de contacto.

Por otro lado, cuanto más capital pidamos, mayores exigencias nos pondrá el prestamista. En cualquier caso, la documentación que tendremos que entregar al solicitar préstamos rápidos sin aval no diferirá mucho de la anterior, ya que son los documentos básicos para que una compañía compruebe nuestra solvencia. Además, con servicios de verificación automática de datos como los citados anteriormente, también ahorran papeleos y trámites a la hora de proporcionar papeleos.

Préstamos rápidos sin aval en función de la necesidad

En función de nuestra situación económica y del dinero que necesitemos, tendremos varias opciones para conseguir préstamos sin aval y sin nómina. Estas tres situaciones en las que nos podemos encontrar en cualquier momento nos ayudarán a acceder a los créditos sin aval que más se adapten a nuestro perfil:

1. Si necesitamos un préstamo rápido sin nómina con un importe por debajo de los 1.200 euros y disponemos de unos ingresos regulares alternativos, podemos solicitar un minicrédito. Este tipo de crédito rápido sin documentación online nos permitirá conseguir financiación sin un avalista ni una nómina. El plazo de estos préstamos rápidos sin nómina no suele sobrepasar los 30 días y son productos pensados para solventar imprevistos.

2. Si queremos conseguir rápidamente un capital medio, entre 1.200 y 6.000 euros, por ejemplo, podemos solicitar préstamos rápidos sin nómina que ofrecen cantidades mayores que los minicréditos. Los plazos de devolución son mayores que en el caso de los mini préstamos rápidos sin nómina.

3. En el caso de que necesitemos un importe superior a los 6.000 euros y no tengamos nómina ni aval, podemos recurrir a una empresa privada o a nuestro banco, aunque estos últimos pondrán más pegas para concedernos el préstamo sin aval ni nómina. Es un caso más complejo, ya que queremos un capital más elevado y un plazo mayor.

Pedir préstamos sin aval con uno u otro prestamista será una decisión que debemos tomar en función de lo que nos ofrezcan. Por eso, es importante que tengamos en cuenta principalmente nuestra situación financiera. Tras un análisis previo, podremos elegir más cómodamente y con una mejor perspectiva el crédito sin aval que más nos convenga y que más se ajuste a lo que realmente nos conviene.

¿Cuánto tardan los préstamos online sin nómina?

En función de la entidad, los préstamos sin aval y sin nómina tardarán más o menos tiempo en llegar a nuestra cuenta. Por otra parte, existen otros múltiples factores que influirán en el transcurso como son el tipo de crédito o el hecho de si la compañía opera con el banco en el que tenemos la cuenta.

Existen diferentes aspectos que afectan al tiempo, independientemente de si son préstamos rápidos sin nómina de importe elevado o mini créditos sin aval. En cualquier caso y a pesar de que la velocidad varía en función de la empresa, la dinámica suele ser similar, sobre todo tras la llegada del fintech, que ha reducido considerablemente los plazos de análisis, aprobación y concesión de los préstamos online sin nómina. De esta forma, podremos conseguir financiación en poco tiempo, especialmente si pedimos préstamos rápidos sin nómina de bajo capital:

  • Liquidez inmediata si solicitamos préstamos sin aval ni nómina ni propiedades, especialmente si son mini préstamos online sin nómina ni aval. Estos créditos rápidos sin nómina comercializados por compañías de capital privado suelen llegar rápidamente, ya que tramitan las solicitudes muy velozmente. Además, podemos poner en práctica alguno de estos consejo para acelerar todavía más el proceso:
    • Si hacemos la solicitud dentro del horario comercial del prestamista, la petición se atenderá al instante.
    • En el caso de que nuestro banco y el del prestamista coincidan, la transferencia será casi instantánea, mientras que si los bancos son distintos, podría tardar hasta dos días hábiles.
    • Debemos revisar y asegurarnos de que todos los documentos que nos van a pedir están en buen estado y, sobre todo, actualizados. También es aconsejable que conozcamos qué nos va a exigir cada entidad para prepararlo con antelación.

Como vemos, el importe influirá en la transferencia, siendo mucho más rápidos los mini créditos sin aval que otros préstamos rápidos sin aval ni nómina. Además, también tendrán cierta importancia otros factores como pueden ser la entidad o la fecha en la que hagamos la solicitud.

Plazos y carencia en los préstamos rápidos sin aval

La vida e nuestro préstamo dependerá de lo que escojamos nosotros al hacer la solicitud y del tipo de crédito sin aval que contratemos, principalmente. Por ejemplo, en los préstamos sin aval de mayor envergadura, el plazo suele ser de años, por lo que el pago lo realizaremos en cuotas mensuales en las que amortizaremos parte del importe prestado y los intereses que se vayan devengando.

En cambio, los préstamos rápidos sin aval de bajo importe tienen plazos de reembolso mucho más cortos que no irán más allá de los 30 días. En estos casos, la devolución del mini crédito la haremos en una única cuota al vencimiento del plazo en la que reembolsaremos la totalidad del capital prestado más los intereses correspondientes.

También debemos saber que hay préstamos sin aval y sin nómina que nos ofrecen la posibilidad de contratar carencias. Esta figura financiera, más habitual en los créditos sin aval para estudiantes, nos permite no pagar el capital (carencia parcial) o el capital y los intereses (carencia total) durante un periodo de tiempo. Sin embargo, debemos ser conscientes de que las carencias alargarán el plazo de reembolso y, por lo tanto, se devengarán más intereses.

¿Es posible pagar un préstamo sin aval antes del plazo ?

Todas las compañías que comercializan productos financieros están obligadas por ley a permitir el reembolso anticipado de nuestros préstamos sin aval. Sin embargo, algunas nos cobrarán una comisión, la cual variará en función de lo que quede de plazo. La regulación indica que las entidades no pueden cobrarnos una comisión superior al 1 % si queda más de un año y, en el caso de que quede menos, la comisión por cancelación anticipada no puede superar el 0,5 %. Lo que tendremos que evaluar será si nos sale más barato reembolsar anticipadamente nuestros préstamos sin aval pagando la comisión o dejar que el plazo concluya.

Por otra parte, hoy en día existen entidades que nos permiten pagar anticipadamente y de forma gratuita nuestros préstamos rápidos sin aval ni nómina. Es decir, que si devolvemos el capital prestado y los intereses correspondientes antes de que venza el plazo, nos ahorraremos honorarios. Es lo que llamamos reembolso anticipado gratuito y en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe es una opción habitual.

¿Puedo contratar prestamos sin aval y con ASNEF?

En los mini créditos sin aval y con ASNEF la deuda pendiente de pago debe ser inferior a la cantidad que estipule cada prestamista y no puede ser financiera. De lo contrario, no nos concederán préstamos sin aval

Actualmente sí podemos conseguir financiación estando en ASNEF, RAI u otros ficheros de morosidad sin tener nómina ni aval. Sin embargo, con un historial financiero "manchado" nuestras posibilidades se reducirán considerablemente. El crédito bancario será inaccesible, por lo que solo nos quedará recurrir a compañías de capital privado, siendo conscientes de que para obtener préstamos sin aval y con ASNEF nuestra deuda pendiente de pago tendrá que cumplir ciertos requisitos:

    El importe que tengamos pendiente no puede superar la cantidad que establezca cada prestamista. Esta cifra suele ser de 1.000 euros, aunque podemos encontrarnos con empresas que establezcan el límite en otras cantidades.
    La deuda pendiente no puede tener ninguna relación con un banco o con otra entidad financiera.

Antes de rellenar el formulario de los préstamos sin aval con ASNEF, deberíamos dedicar unos minutos a comprobar si cumplimos los requisitos de cada compañía. De esa forma, no perderemos el tiempo enviando solicitudes de préstamos online sin nómina y con ASNEF que no van a aceptar.

¿Y si no pago los préstamos sin aval según lo acordado?

Cuando firmamos un préstamo sin aval nos comprometemos a reembolsar el capital y los intereses que se devenguen según lo que hayamos acordado por contrato. Si lo incumplimos, tendremos que hacer frente a unas consecuencias que repercutirán en nuestro historial crediticio. La entidad incluirá estas sanciones en el contrato y, en algunos casos, las podremos conocer en su página web:

    Intereses de demora: la entidad nos aplicará unos intereses de demora por cada día que se alargue el impago desde la fecha siguiente al vencimiento del préstamo sin aval. Suelen ser bastante más caros que los propios honorarios del crédito, por lo que no pagar según lo acordado nuestros préstamos sin aval nos generará un elevado gasto en intereses.
    Comisión de reclamación por posición deudora: la compañía nos cobrará dicho recargo por cada reclamación del impago que nos haga. Por eso, si vemos que no vamos a poder satisfacer el crédito, vale la pena contratar una prórroga o renegociar la deuda que tenemos pendiente con el prestamista antes que dejar simplemente de pagar.
    Nueva inclusión en un fichero de impagos: si el impago se demora durante un mes o más, la compañía acreedora incluirá nuestro nombre nuevamente en una lista de morosos. La principal consecuencia será que nuestras posibilidades de conseguir financiación, ya sea mediante préstamos rápidos sin aval o con avalista, se reducirán todavía más. La forma más rápida de abandonar ASNEF es saldar la deuda que nos ha llevado ahí.
    Empresa especializada en recobros: la empresa puede contratar una compañía especializada en recobro de deudas. Ésta nos reclamará el pago y, si cabe, nos ofrecerá una reestructuración. Para evitar posibles estafas, si nos contacta una compañía desconocida solicitando el reembolso del préstamo sin aval, debemos consultar a la empresa acreedora si han contratado los servicios de la primera.
    Reclamación por vía judicial: en caso de que el impago del préstamo sin aval se alargue, el prestamista puede demandarnos. Si perdemos y nuestra situación no nos permite saldar la deuda pendiente, el juez puede decretar el embargo de nuestros bienes. Los préstamos rápidos sin nómina y los préstamos sin aval suelen tener una garantía personal, es decir, que el cliente garantiza el pago con sus bienes presentes y futuros, sin especificar uno en concreto. En ese caso, el juez decretaría primero el embargo de los ahorros y, posteriormente, la parte embargable de la nómina. En última instancia podría recurrir a un bien específico como un coche.

Antes de contratar préstamos sin aval debemos comprobar si la entidad nos permite contratar prórrogas. Con estas extensiones de plazo que nos ofrezcan para nuestros préstamos rápidos sin nómina el precio aumentará, ya que el plazo se alargará y se generarán más intereses.No obstante, las prórrogas siempre serán más baratas que no pagar nuestros préstamos sin aval y sin nómina.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos sin aval y sin nómina: no tener un tercero que nos respalde, una nómina o ninguna de las dos ha dejado de ser un obstáculo para contratar financiación. En este texto explicamos a todos aquellos que necesitan un crédito rápido sin documentación todo lo que necesitan conocer sobre este producto y muchos otros con características similares. También damos consejos para conseguir el mejor préstamo sin aval y sin nómina en función de nuestro perfil.

Fuente: los datos aquí empleados proceden de la investigación llevada a cabo por nuestros expertos sobre los distintos préstamos sin aval y sin nómina del mercado. Principalmente hemos consultado fuentes como el Portal del Cliente Bancario del Banco de España y la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), que se encarga de proteger tanto a las empresas del sector como a los clientes que recurren a ellas.

Metodología: la información que hemos utilizado para elaborar esta página es fruto de la investigación realizada por los expertos del comparador HelpMyCash.com. Hemos rastreado el mercado para ofrecer una perspectiva clara y detallada sobre el sector de los préstamos sin aval y sin nómina.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en las finanzas personales y en la economía del hogar que tenemos el objetivo de ayudar al consumidor a entender el mercado de los créditos sin aval. También ofrecemos herramientas y pautas para comparar los distintos productos del mercado y escoger el que más se ajuste a nuestras necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos en nuestras páginas son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. El comparador online HelpMyCash.com percibe sus ingresos de diversas fuentes como son la publicidad o los productos destacados, entre otros.

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Avatar  de amancioponda

que recomiendan: pedir prestamos personales online o ir a mi banco para pedir uno?

Hola buenas estamos pensando con mi esposa de arreglar una finca que nos dejaron sus abuelos hace ya bastante tiempo. Como lo decidimos hace nada y nos iría de perlas hacerla este verano (los dos tendremos mas tiempo) estoy dudando de si pedir el prestamo personal online o ir a mi banco. Tengo dudas porque como necesitamos el dinero rapido, no sabemos si sera mejor una opción o la otra ya que en el banco hace años nos tuvieron esperando casi un mes para tener el dinero y todo eran papeleos constantemente, quedamos bastante descontentos... De todas formas no se si el prestamo personal online es tal y como dicen de rapido, me da un poco de respeto eso de la letra pequeña. Por eso me gustaria que alguien me dijera si es una buena alternativa o no porque asi pido cita a mi banco y no me espero mas tiempo del necesario. Gracias...

amancioponda 23/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, amancioponda.

Al necesitar dinero rápido tal y como nos dices, los préstamos personales online son una buena alternativa. De hecho, al ser un procedimiento totalmente online te ahorrarás muchos papeleos y además los trámites son mucho más ágiles al hacerse por Internet. Normalmente el proceso es el siguiente:

  1. Una vez hayas escogido la entidad a la que le pedirás el dinero, acudirás a la página web para rellenar un formulario con tus datos y enviar la documentación que te pidan (documento de identidad, justificante de ingresos y extracto bancario).
  2. Recibirás una respuesta por parte del prestatario en la que sabrás si tu préstamo personal online ha sido aprobado en función de los requisitos de cada compañía y el cumplimiento, por tu parte, de los mismos.
  3. Si tu solicitud ha sido aprobada, tendrás que formalizar el contrato. En función de la cantidad que pidas y de la política de cada compañía, el contrato se tramitará de forma online o bien por correo ordinario (sobretodo si se trata de cantidades grandes de dinero).
  4. Tu dinero será ingresado en un máximo de 48 horas, el tiempo exacto que tarde el ingreso dependerá de la entidad en cuestión. Aún así, indudablemente el procedimiento es más rápido en comparación al de una entidad bancaria tradicional.

Puedes consultar el ranking de mejores préstamos personales de 2017 para hacer tu elección.

Un saludo.


Avatar  de AGP

ola eso q veo en los anuncios de microcreditos al instante es verdad? tema serio por favor me urge el dinero

pues eso llevo dias buscando en internet dinero rapido porque tengo que pagar la instalacion del gas i tiene que ser ahora porque abren la calle para ponerla a todos los vecinos del pueblo. si.me espero mas adelante tendran que hacer obras solo para ponerme a mi el suminitro i me costara mucho mas caro. solo tengo asta el lunes para pagarlo. por suerte tengo la mitat pero me quedan otros 400 euros. es algo importante nunca me fio de estas cosas i he visto esto de microcreditos al instante i me canta a timo pero quiero preguntar porque creo que es la unica fomra que tengo de conseguir el dinero. por favor tema serio. respetar

AGP 22/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, AGP.

Es cierto: los microcréditos al instante te pueden proporcionar dinero rápido. Debes fijarte bien en las entidades a las que vayas a pedir tu dinero, porque algunas solo conceden una cantidad limitada a nuevos clientes. Como normalmente existe un límite de 300 euros para nuevos clientes y en tu caso necesitas 400 euros, asegúrate de que la entidad a la que vayas a solicitar tu minicrédito te pueda prestar la cuantía que necesitas.

Ponemos a tu disposición el ranking de mejores créditos de 2017 para que puedas investigar un poco más acerca de las condiciones de los microcréditos al instante.

Un saludo.


Avatar  de ataque40

E escuchado que se pueden pedir prestamos de 500 euros al instante es verdad?

Ola mira hace poco tuve un pequeño accidente con la moto i fue sin querer contra un quitamiedos osea que no choque contra nadie i no me cubre nada ningun seguro entonces e preguntado al mecanico i puedo arreglarla por unos 500 euros pero aora me viene mal pagar eso y encima la necesito para ir al trabajo cada dia. E escuchado que es posible que te den 500 euros al instante en algunas web como puedo hacerlo? Solo necesito el dinero para esta urgencia luego yo lo devolberia i sin problemas porque se que dentro de unas semanas cobrare.

ataque40 20/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, ataque40.

Sí, es verdad. Es posible solicitar préstamos de 500 euros al instante porque hay una serie de empresas que ofrecen minicréditos y te pueden conceder la cantidad que necesitas entre 24 y 48 horas; dependiendo del prestamista al que elijas. El dinero se te concederá, como es obvio, siempre que cumplas los requisitos del préstamo en cuestión. Estos pueden ser:

  1. Disponer de ingresos regulares, suficientes y justificables: no tienen por qué ser una nómina, también aceptarán otro tipo de retribuciones por parte de autónomos o pensionistas siempre que sean suficientes y justificables.
  2. Ser mayor de edad o tener, al menos, 21 o 25 años en el momento de tramitar la solicitud.
  3. Ser residente de forma permanente en España y disponer de un DNI que lo certifique.
  4. No tener deudas pendientes, si tu nombre apareciera en un registro de morosos como el de ASNEF, en algunas entidades de minicréditos no podrías obtener tu dinero y en otras sí. Puede servirte el ranking de minicréditos para descubrir qué empresas ofrecen este servicio y qué características tienen.

Un saludo.


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