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Evolución de los préstamos sin aval ni nómina hasta hoy

Créditos sin aval, préstamos rápidos sin nómina, préstamos online sin nómina... Todos ellos son productos diferentes pero que son considerados préstamos sin aval y sin nomina con características concretas y son reflejo de la variedad de productos que hay actualmente. Hasta hace poco tiempo al solicitarlos era habitual que nos exigiesen una garantía adicional (la inclusión de un tercero en el contrato que respondiera por nosotros). Es decir, que si no reembolsábamos el préstamo según lo pactado, la entidad podía exigirle que abonara las cuotas pendientes a ese tercero. Por el riesgo que conlleva avalar y porque no todo el mundo cuenta con alguien de confianza para que desempeñe ese papel, últimamente las compañías financieras se han ido adaptando y ahora sí conceden más préstamos sin aval y sin nómina que antaño.

Tradicionalmente, contratar préstamos sin aval y sin nómina era una misión más complicada porque los bancos consideraban muy arriesgados a la mayoría de los perfiles que los pedían. Sin embargo, tras la llegada delos prestamistas privados que comercializan créditos sin aval y sin nómina la competencia en el sector se ha agigantado y la concesión de préstamos sin aval también. Los mayores beneficiados somos los clientes, puesto que la oferta actual de préstamos sin aval y sin nómina es mucho más variada que hace unos pocos años.

Aval, garantía y sus diferencias en los préstamos sin aval

Lo primero que debemos tener claro es que el aval y la garantía no son sinónimos. Cuando hablamos de estos dos conceptos, tanto en los préstamos sin aval y sin nómina como en otros productos, no debemos confundirlos y, sobre todo, tenemos que tener claro que no significan lo mismo. El aval es un tipo de garantía, pero no al revés.

Las empresas que conceden créditos sin aval no nos pedirán que incluyamos a un tercero como garantía adicional. O sea, el aval es un "refuerzo" que aportamos para dar más solvencia a nuestro perfil y, por consiguiente, a la solicitud que hagamos. De todas formas, es una figura que ha ido perdiendo importancia y, actualmente, solo nos lo pedirán los bancos para capitales elevados y/o cuando no tengamos un perfil excesivamente solvente. El aumento de concesiones de préstamos sin aval y sin nómina es la mejor muestra de que el respaldo de un tercero ya no es imprescindible ni siquiera con las entidades convencionales.

El concepto de la nómina en los préstamos sin aval

Comparándola con el aval, la nómina es un concepto mucho más familiar para la gran mayoría de las personas, aunque conviene aclararlo al hablar de préstamos rápidos sin nómina, valga la redundancia. La Real Academia Española (RAE) la define como la "relación nominal de los individuos que en una oficina pública o particular han de percibir haberes y justificar con su firma haberlos recibido". Es decir, que es el documento donde se refleja el salario que nuestra empresa nos paga cada mes por nuestras funciones laborales.

Cuando hablamos de nómina también estamos haciendo referencia al documento que, hasta hace poco, la mayoría de las financieras nos exigían como requisito indispensable para darnos un préstamo sin aval ni nómina. Sin embargo, actualmente existen muchas personas que sin tener una nómina, sí perciben unos ingresos recurrentes, suficientes y justificables. Para estos perfiles los préstamos sin aval y sin nómina son una opción financiera cada vez más amplia y accesible mediante la cual pueden conseguir la liquidez que necesitan.

Ingresos considerados válidos en los créditos sin aval

Para contratar préstamos rápidos sin nómina ni aval será fundamental que demostremos unos ingresos periódicos y suficientes, los cuales harán de garantía de pago en nuestros créditos sin aval. No importará si proceden de una nómina (no es necesario ser un asalariado al uso), siempre y cuando estas retribuciones sean suficientes para hacer frente al pago de los prestamos sin nómina ni aval. Por eso las compañías de préstamos rápidos sin nómina ni aval considerarán válido cualquier ingreso que proceda de fuentes como estas:

    La prestación por desempleo.
    Una pensión de jubilación.
    Una beca por unos estudios u otra ayuda similar.
    Todo tipo de inmueble que tengamos alquilado y que nos de rentabilidad.

En los préstamos sin aval y sin nómina tener un salario y contar con el respaldo de un tercero son aspectos que la mayoría de los prestamistas privados no valorarán en exceso. Los bancos, por el contrario, los consideran ventajas adicionales y todavía les dan cierta importancia (sobre todo si el importe solicitado es alto), por lo que será más fácil conseguir créditos sin aval y sin nómina con empresas financieras privadas que con entidades bancarias convencionales.

Las retribuciones en los préstamos sin nómina deben ser:

En el sector de las finanzas las compañías no nos exigirán un salario al uso como condición indispensable para concedernos préstamos rápidos sin nómina ni aval. Aun así, para adquirir un préstamo online sin nómina ni aval sí tendremos que demostrar que tenemos unos ingresos como garantía de pago, los cuales deben cumplir las siguientes características:

1. Nuestras retribuciones deben entrarnos de forma periódica en una cuenta bancaria de la que seamos titulares. Estos ingresos harán la función de garantía del préstamo rápido sin nómina y sin aval.

2. Nos pedirán que justifiquemos la procedencia de nuestros ingresos. Habitualmente, tendremos que presentar un extracto bancario, las declaraciones de la renta, el IVA (si somos trabajadores por cuenta propia), el IRPF...

3. Tienen que ser suficientes, en lo que a cantidad económica se refiere, puesto que con dichas retribuciones tendremos que hacer frente a las cuotas del préstamo sin aval ni nómina que adquiramos.

Los préstamos rápidos sin nómina actuales nos ofrecen un servicio muy veloz y cómodo gracias a Internet. El mejor ejemplo son los préstamos online sin nómina y sin aval, que apenas exigen papeleos y que los podemos tramitar desde cualquier lugar en el que tengamos conexión a Internet. Además, podemos pedir nuestros préstamos online sin nómina ni aval desde diferentes dispositivos ( smartphone, tableta, ordenador portátil...). Incluso, muchos bancos y prestamistas ya cuentan con sus propias aplicaciones para que podamos gestionar en ellas nuestros préstamos rápidos sin aval ni nómina.

El fintech y los préstamos online sin nomina de hoy en día

Internet ha cambiado de forma radical la sociedad actual y entre los muchos sectores que han experimentado un enorme cambio se encuentra el financiero (la mejor muestra es el enorme y veloz crecimiento de los préstamos sin aval y sin nómina). Los bancos, aunque se han flexibilizado últimamente, en la mayoría de los casos continúan reacios a conceder préstamos online sin nómina. No obstante, sí que se están sumergiendo paso a paso en todo lo que es Internet y lo mucho que les ofrece éste.

Por su parte, las empresas de capital privado han explotado las ventajas del fintech (término inglés que alude a la unión entre finanzas y tecnología) y ofrecen productos financieros a un sector de la población que estaba algo desatendido por las entidades financieras tradicionales.

La concesión de productos como los préstamos online sin nómina, los créditos sin aval, los créditos rápidos sin documentación o los préstamos rápidos sin aval, entre otros, ha aumentado mucho últimamente gracias al fintech. Asimismo, con la implantación de las nuevas tecnologías, el análisis de las solicitudes de los préstamos online sin nómina ni aval es mucho más veloz y la tramitación también, ofreciéndonos la posibilidad de disponer del dinero en minutos (dependiendo del producto) y sin complicaciones de ningún tipo.

¿Cuándo llegará nuestro crédito rápido sin documentación?

Los préstamos rápidos sin aval se gestionan en minutos gracias a que las compañías se apoyan en las nuevas tecnologías. En la actualidad, contratar préstamos online sin nómina ni aval es mucho más veloz que antes porque podemos solicitar y tramitar nuestro crédito rápido sin documentación desde el sofá de casa o desde cualquier otro lugar en el que tengamos conexión a Internet.

Si los préstamos rápidos sin aval siempre se han caracterizado por su velocidad y por los pocos papeleos que exigen, ahora son todavía más ágiles. Con servicios como Instantor o Pich, (sistemas de verificación instantánea de datos bancarios) podemos conseguir créditos rápidos sin documentación ni trámites, puesto que los perfiles crediticios se analizan automáticamente. También debemos recalcar que estos servicios son totalmente seguros para los clientes, puesto que las entidades no pueden realizar ningún tipo de operación con la cuenta que están analizando. De hecho, muchos bancos y prestamistas privados que conceden préstamos rápidos sin aval y sin nómina los emplean.

En cuanto a la velocidad de los préstamos rápidos sin nómina ni aval (suele ser uno de los aspectos que más interesa a los solicitantes), en HelpMyCash.com ofrecemos una guía que podemos descargar GRATIS y que ha sido elaborada por nuestros expertos financieros. Con ella podremos saber tanto cuándo llegarán los créditos sin aval y sin nómina a nuestra cuenta como las diferentes variables que influyen en los procesos de tramitación y concesión.


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El precio de los préstamos rápidos sin aval ni nómina

Si queremos conseguir créditos sin aval con condiciones atractivas y con el mejor precio, lo primero que debemos hacer es comparar profunda y concienzudamente toda la oferta de préstamos rápidos sin aval ni nómina. Recordemos que los préstamos sin aval y sin nómina no suelen ser baratos porque las financieras privadas que los comercializan asumen más riesgos que los bancos tradicionales (los perfiles crediticios y la solvencia de los clientes se analizan menos). Asimismo, la posibilidad que tienen de encontrarse con impagos es más elevada para los prestamistas privados que para los bancos y la inmediatez con la que tramitan todo el préstamo tiene un coste que se refleja en el precio final.

Al mismo tiempo, debemos ser conscientes de que, aunque sea posible conseguir créditos sin aval en un banco, resultará más difícil contratar préstamos rápidos sin nómina con ellos, a menos que nuestro perfil sea de lo más solvente. La principal razón es que las entidades bancarias siempre suelen asumir menos riesgo que los prestamistas privados y es probable que nos pongan más trabas o dificultades para concedernos la financiación que pidamos.

Hay cinco claves en el coste de los préstamos sin aval

Lo primero que debemos tener claro es que tendremos más opciones de conseguir préstamos rápidos sin nómina con empresas de capital privado que con bancos convencionales por la laxitud de sus requisitos. No obstante, sí es cierto que esa flexibilidad conlleva cierto riesgo para el prestamista y si a eso le añadimos la velocidad del servicio, nos encontramos con que los préstamos rápidos sin nómina ni aval de las empresas financieras de capital privado suelen tener intereses más elevados. Por eso, al contratar un préstamo sin aval barato debemos comparar bien, tener claro qué es lo que más nos conviene y ser conscientes de que la financiación costará más o menos en función de cómo gestionemos estos aspectos:

  • El importe y el plazo. Cuanto mayor sea el capital y el plazo del préstamos in aval ni nómina, más intereses pagaremos, aunque es cierto que las cuotas serán más reducidas.
  • El TIN, que es el tipo de interés nominal del préstamo sin aval y/o sin nómina. Es el índice que los bancos intentan priorizar a la hora de concedernos un préstamo sin aval y sin nómina o de cualquier otro tipo.
  • La TAE (Tasa Anual Equivalente), que es el mejor indicador para medir el coste anual de los préstamos sin aval y sin nómina de importes altos. Con la TAE podemos comparar diferentes préstamos rápidos sin aval de una forma más representativa que si lo hacemos con el TIN, puesto que incluye otros costes de los préstamos sin aval como las comisiones, el plazo, el importe, etcétera.
  • Las comisiones. Es difícil encontrarlas en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe, aunque pueden aparecer en algunos créditos sin aval y sin nómina que contratemos con bancos. Lo mejor que podemos hacer es evitarlas contratando una financiación sin estos costes de gestión.
  • Los productos vinculados, si los hay. Por ejemplo, con los préstamos rápidos sin nómina ni aval de bajo importe, no encontraremos estos productos ni tampoco las ya citadas comisiones.

Dependiendo del préstamo sin aval, podemos encontrarnos con algún que otro coste adicional que no esté recogido en la TAE, aunque no es lo más habitual (por ejemplo, los gastos de firmar el crédito ante un notario). Por otra parte, cabe destacar que este indicador es más representativo cuando el plazo del crédito es largo. De hecho, la TAE es la referencia en la que nos tenemos que fijar a la hora de contratar créditos convencionales y, por contra, no es la mejor herramienta para medir y/o comparar el coste de un crédito rápido sin documentación por el corto plazo de esta clases de estos productos.

¿Y un mini crédito rápido sin documentación cuanto cuesta?

Los créditos rápidos sin documentación son los préstamos rápidos sin nómina ni aval que más abundan en el mercado. El interés medio de estos préstamos rápidos sin nómina ronda, de media, el 1,1 % al día. Estos préstamos rápidos sin aval ni nomina, sin embargo, ofrecen varias ventajas como la velocidad o la posibilidad de tramitarlos íntegramente online y suelen estar exentos de comisiones y de productos vinculados, por lo que pueden salirnos mucho más económicos.

En la actualidad, las compañías créditos sin aval y sin nómina también ofrecen préstamos rápidos sin aval al 0 % TAE, es decir, financiación por la que no tendremos que pagar honorarios. A su vez, como al contratar un crédito rápido sin documentación de bajo importe no solemos encontrarnos tampoco con comisiones ni con productos vinculados, tan solo tendremos que devolver el capital que nos hayan prestado. Estas promociones se deben a la feroz competencia entre empresas de capital privado que hay en el mercado y los máximos beneficiados de esta batalla comercial somos los consumidores, ya que podemos conseguir diferentes mini créditos sin intereses o con ofertas realmente atractivas.

Generalmente, las compañías de mini préstamos rápidos sin aval nos ofrecen simular nuestro crédito de forma instantánea escogiendo el importe y el plazo. En estos simuladores de préstamos rápidos si nómina ni aval podemos ver de inmediato el coste total y, en el caso de que las tenga, el importe de cada cuota.

Condiciones generales de los préstamos rápidos sin nómina

Las empresas financieras que comercializan préstamos sin aval tienen la libertad de establecer las condiciones que crean convenientes. No obstante, existen varios requisitos que, independientemente del prestamista de préstamos rápidos sin aval, suelen ser comunes a todos:

    Tener la edad que exija cada compañía: para disfrutar de un préstamo sin aval tendremos que ser mayores de edad o cumplir con la que establezca cada empresa, que puede ser superior.
    Residir en España permanentemente: para que la compañía pueda verificarlo tendremos que facilitar una copia a color y por las dos caras de nuestro DNI, NIE o pasaporte.
    Obtener unos ingresos regulares: nos pedirán ingresar unas retribuciones periódicamente para concedernos préstamos sin aval y sin nómina. Además, los ingresos tendrán que ser suficientes como para reembolsar el crédito sin aval y sin nómina cómodamente y el importe del préstamo solicitado tendrá que ser acorde a nuestra renta.
    Disponer de una cuenta bancaria a nuestro nombre: esta tendrá que estar operativa y en ella el prestamista ingresará el dinero del préstamo sin aval y sin nómina. Como es lógico, tendremos que ser nosotros los propios titulares de la misma.

Al pedir préstamos rápidos sin nómina y sin aval debemos comprobar que cumplimos cada una de las condiciones de la entidad. Así, evitaremos enviar solicitudes inútilmente. Además, también es recomendable comparar las distintas ofertas de créditos sin aval ni nómina que haya en el mercado y hacer varias peticiones por si alguna de las otras opciones de conseguir un préstamo sin aval nos falla.

¿Cómo es el formulario de un préstamo sin aval ni nómina?

Al pedir préstamos rápidos sin aval y/o sin nómina las compañías nos exigirán que les facilitemos nuestros datos personales mediante un formulario con el que evaluarán el perfil crediticio. Los préstamos rápidos sin nómina ni aval no son una excepción y para obtenerlos también tendremos que dar este paso. En el formulario tendremos que proporcionar:

  • Información de carácter personal: para conseguir préstamos sin aval, sin nómina o de cualquier clase tendremos que facilitarle a la entidad en cuestión datos básicos como nuestro nombre y apellidos, nuestro DNI, NIE o pasaporte, la fecha en la que nacimos, etcétera.
  • Datos de contacto: la empresa necesitará que le proporcionemos nuestra dirección de correo electrónico, así como un número de teléfono y nuestra dirección postal. Serán las vías para comentar cualquier aspecto relativo a nuestro crédito sin aval
  • Situación laboral: para que la entidad pueda verificar si estamos en disposición de recibir uno de sus créditos sin aval, tendremos que informarle de nuestra situación laboral, indicándole el tipo de contrato que tenemos, la antigüedad dentro de la empresa y, en ocasiones, el cargo que desempeñamos.
  • Estado de nuestra economía: así evaluarán nuestro perfil crediticio y para eso nos pedirán ingresos (pensión, nómina, rentas de un alquiler, etcétera) y gastos fijos que tenemos, principalmente. Además, será necesario acompañar la solicitud con un número de cuenta de la que seamos titulares para que la compañía pueda hacer la transferencia.

Si queremos un préstamo sin aval y con ASNEF, también tendremos que notificarlo en este formulario (así lo suelen exigir las entidades). Los prestamistas que otorgan préstamos online sin nómina ni aval a personas con deudas pendientes suelen incluir casillas en las que podemos señalar el importe del impago y el acreedor del mismo. Lo peor que podemos hacer es no indicarlo en estas casillas, puesto que si la entidad descubre el engaño, tendremos aún menos probabilidades de que nos concedan el préstamo sin aval y con ASNEF o RAI.

Conoce y utiliza estos trucos al pedir créditos sin aval

Si necesitamos financiación rápida y nada ni nadie nos respalda, cualquier ayuda es poca. Por eso, aplicar unos trucos que puedan aumentar nuestras posibilidades de conseguir un préstamo sin aval puede venirnos genial. Aquí, enumeramos varios consejos que pueden ayudarnos a agilizar las solicitudes de nuestros préstamos sin aval y sin nomina, aunque la respuesta final le corresponderá a la entidad:

  • Las empresas financieras de capital privado son más rápidas y accesibles: suelen gestionar las solicitudes de forma muy veloz y ofrecen respuestas inmediatas. Además, pueden transferirnos el dinero de inmediato y nos dan la ventaja adicional de que comercializan préstamos sin aval y sin nómina, a diferencia de algunos bancos.
  • Tener la documentación preparada con antelación: para agilizar el proceso podemos tener preparados los documentos que vayan a pedirnos previamente. Cada empresa podrá exigir los papeles que considere oportunos, aunque no suelen ser demasiados (por eso llamamos a este producto crédito rápido sin documentación).
  • Realizar la solicitud dentro del horario comercial: las compañías que conceden préstamos rápidos sin nómina de bajo importe suelen operar online y nos permiten hacer todas las gestiones a cualquier hora y día de la semana. No obstante, la tramitación será instantánea si realizamos la petición dentro del horario comercial del prestamista, puesto que nos atenderán inmediatamente.
  • Comprobar los bancos con los que trabaja la compañía: al pedir un préstamo sin aval, nos lo ingresarán en la cuenta que facilitemos. Si dicha cuenta está en un banco en el que también tiene cuenta la entidad, el préstamo sin aval tardará muy poco en llegar, mientras que si el ingreso se ordena desde un banco diferente, la transferencia del préstamo sin aval rápido puede retrasarse hasta dos días hábiles.
  • Asegurarnos de que cumplimos las condiciones: antes de acudir a una empresa en busca de créditos sin aval no está de más comprobar que cumplimos las condiciones que exigen. De esta forma evitaremos perder el tiempo.
  • Hacer más de una solicitud de un crédito rápido sin nómina ni aval: para perder el menor tiempo posible, podemos solicitar varios préstamos rápidos sin aval y así, si nos rechazan un petición, tendremos más opciones abiertas.

Estos consejos aparecen tanto en el comparador online HelpMyCash.com como en la guía gratuita citada anteriormente. Esta práctica herramienta ha sido elaborada por nuestros expertos financieros y nos permitirá conocer muchos otros consejos de lo más útiles a la hora de acelerar el proceso de solicitud y concesión de los préstamos sin aval.

Varias ventajas de los préstamos rápidos sin nómina ni aval

Los préstamos rápidos sin aval y sin nómina no exigen que tengamos un salario al uso ni a un tercero que garantice el reembolso si como titulares no pagamos a tiempo. Sin embargo, estos productos financieros nos ofrecen muchos más beneficios, como por ejemplo:

    Pueden ser la única alternativa que nos quede: si disponemos de ingresos recurrentes y suficientes pero no tenemos una nómina y tampoco tenemos un aval, muchas veces no nos quedará otra opción que recurrir a los préstamos sin aval y sin nómina.
    Se gestionan íntegramente por Internet: los créditos sin aval ni nómina podemos adquirirlos de forma 100 % online, lo cual agiliza mucho el proceso. El escaso papeleo que exigen las compañías de capital privado también ayuda. De ahí que a este producto le conozcamos como crédito rápido sin documentación.
    Son muy veloces tanto en la tramitación como en la concesión: nos permiten disponer del dinero en muy pocos minutos, sobre todo cuando el importe es inferior a los 1.000 euros. Lo que tarde en llegar el dinero dependerá del tipo de crédito sin aval, del prestamista y del tiempo que tarde el banco en tramitar la transferencia.
    No tenemos que dar explicaciones sobre la finalidad: cuando solicitamos un crédito sin aval a una empresa de capital privado no tenemos que explicar la finalidad del mismo. Por eso, estos préstamos rápidos sin nómina ni terceros son perfectos para solventar imprevistos y pagar facturas que forman parte del plano personal de cada uno. También son productos ideales si no queremos que nadie se entere de nuestra necesidad económica.

Algunas de las compañías de créditos rápidos sin aval ni nómina también nos permiten solicitar prórrogas en el caso de que preveamos dificultades para devolver el préstamo sin aval dentro del plazo pactado. Contratar una extensión para nuestro crédito sin nómina es una opción interesante en caso de no poder hacer frente a las cuotas, puesto que es más barato que dejar de pagar el préstamo sin aval.

Perfiles que piden préstamos sin aval actualmente

Los préstamos sin aval, que destacan por su flexibilidad, pueden acabar siendo nuestra única alternativa. Gracias a estos créditos sin aval, perfiles con características muy concretas por obtener unos ingresos alternativos tienen muchas más posibilidades de contratar créditos sin aval y sin nómina que antaño. A continuación, enumeramos algunos de los perfiles que suelen solicitar préstamos sin aval y sin nómina en la actualidad:

    Autónomos: si trabajamos por cuenta propia, debido a nuestra actividad profesional no siempre tendremos una estabilidad financiera. Por eso podemos encontrarnos con dificultades para conseguir financiación y los préstamos sin aval y sin nómina son una opción muy interesante. Actualmente, tenemos a nuestro alcance créditos sin nómina tanto con prestamistas privados como con entidades bancarias.
    Pensionistas: si estamos jubilados y la pensión que percibimos es suficiente, no tendremos problemas para adquirir préstamos sin aval y sin nómina. Hay muchas empresas privadas que conceden créditos personales rápidos sin papeleos a pensionistas a través de Internet, por lo que no tendría que resultarnos complicado conseguir préstamos online sin nómina si percibimos una pensión por jubilación.
    Caseros con inmuebles alquilados: si tenemos una vivienda o un inmueble que rentabilizamos mediante un alquiler, podemos conseguir préstamos rápidos sin aval y sin nómina de diversas características. Eso sí, como en los demás casos, tendremos que demostrar que nos pagan un alquiler periódicamente.
    Desempleados que disfrutan de una prestación: si no estamos desempleados pero obtenemos unos ingresos mensuales a través de una prestación, podemos solicitar mini préstamos de bajo importe (en torno a los 1.000 euros, aunque en algún caso esta cifra puede variar). El capital que nos ofrezcan dependerá de la cuantía de nuestra prestación por desempleo.

Por otro lado, aunque nuestros datos aparezcan en una lista de impagos, podremos solicitar préstamos rápidos sin aval y con ASNEF. En este caso el importe máximo al que tendremos acceso será de 750 euros y lo podremos disfrutar en pocos minutos. No obstante, tendremos que cumplir con dos condiciones adicionales por nuestro historial; que nuestra deuda pendiente no supere cierta cantidad y que no tenga relación con otras entidades financieras.

Documentos a presentar con préstamos sin aval ni nómina

Aunque muchas de las compañías que conceden préstamos sin aval ni nómina ni propiedades utilicen la expresión "sin papeleos", eso no significa que no nos vayan a pedir una documentación mínima. Aun así, las empresas de créditos sin aval y sin nómina exigen muchos menos papeleos, lo cual agiliza muchísimo la solicitud y la aprobación. Generalmente, los documentos que tendremos que proporcionar para conseguir un préstamo sin aval y sin nómina serán:

  • DNI, NIE o pasaporte: si bien la mayoría de las compañías no suelen exigir apenas documentación para tramitar las solicitudes de préstamos sin aval ni nómina, existen unos mínimos que tendremos que facilitar como la fotocopia del DNI, el NIE o el pasaporte.
  • Justificante de ingresos: tendremos que acompañar la solicitud con un documento que acredite que realmente cobramos las retribuciones que hemos anotado en el formulario de solicitud. Por ejemplo, la copia de la nómina o de la pensión, el justificante de un subsidio, etcétera.
  • Extracto bancario con nuestros últimos movimientos: con él, podrá comprobar cuáles son nuestros ingresos y gastos regulares. También podrá comprobar si nos han pasado recibos de otras deudas, por ejemplo, procedentes de una tarjeta de crédito o de un préstamo que tengamos vigente.

Para conseguir préstamos online sin nómina ni aval, sobre todo en el caso concreto de los minicréditos, las solicitudes se tramitarán por Internet íntegramente. Por esa razón, nos pedirán que facilitemos una dirección de correo electrónico y un número de teléfono como vías de contacto.

Por otro lado, cuanto más capital pidamos, mayores exigencias nos pondrá el prestamista. En cualquier caso, la documentación que tendremos que entregar al solicitar préstamos rápidos sin aval no diferirá mucho de lo enumerado anteriormente, ya que son los papeles básicos para que una compañía compruebe nuestra solvencia. Además, con servicios de verificación automática de datos como los citados anteriormente (Pich, Instantor, etcétera...), también ahorraremos en trámites tanto los clientes como los prestamistas.

¿Qué préstamos rápidos sin aval me convienen?

En función de nuestra situación económica y del dinero que necesitemos, tendremos varias opciones para conseguir préstamos sin aval y sin nómina. Estas tres situaciones en las que nos podemos encontrar en cualquier momento nos ayudarán a acceder a los créditos sin aval que más se adapten a nuestro perfil:

1. Si necesitamos un préstamo rápido sin nómina de una cantidad inferior a los 1.200 euros y disponemos de unos ingresos regulares alternativos, podemos solicitar un mini crédito. Este tipo de crédito rápido sin documentación online nos permitirá conseguir financiación sin un avalista ni una nómina. El plazo de estos préstamos rápidos sin nómina no suele sobrepasar los 30 días y son productos pensados para solventar imprevistos.

2. Si queremos conseguir rápidamente un capital entre los 1.200 y los 6.000 euros, podemos solicitar préstamos rápidos sin nómina que ofrecen cantidades mayores que los minicréditos. Los plazos de devolución son mayores que en el caso de los mini préstamos rápidos sin nómina.

3. En el caso de que necesitemos un importe superior a los 6.000 euros y no tengamos nómina ni aval, podemos recurrir a una empresa privada o a nuestro banco, aunque estos últimos pondrán más pegas para concedernos el préstamo sin aval ni nómina. Es un caso más complejo, ya que queremos un capital más elevado y un plazo mayor.

Pedir préstamos sin aval con uno u otro prestamista será una decisión que debemos tomar en función de lo que nos ofrezcan. Por eso, es importante que tengamos en cuenta, principalmente, nuestra situación financiera. Tras un análisis previo podremos elegir más cómodamente y con una mejor perspectiva el crédito sin aval que más nos convenga y que más se ajuste a lo que realmente nos conviene.

¿Cuánto tardarán los préstamos online sin nómina?

En base a la compañía, los préstamos sin aval y sin nómina tardarán más o menos tiempo en llegar a nuestra cuenta. A su vez, existen otros múltiples factores que influirán en el transcurso como el tipo de crédito o el hecho de si la compañía opera con el banco en el que tenemos la cuenta.

Existen diferentes aspectos que afectan al tiempo, independientemente de si son préstamos rápidos sin nómina de importe elevado o mini créditos sin aval. De todas formas y a pesar de que la velocidad varía en función de la empresa, la dinámica suele ser similar, sobre todo tras la llegada del fintech, que ha reducido considerablemente los plazos de análisis, aprobación y concesión de los préstamos online sin nómina. Ahora podremos conseguir financiación en poco tiempo, especialmente si pedimos préstamos rápidos sin nómina de bajo capital.

Si solicitamos préstamos sin aval ni nómina ni propiedades, especialmente si son mini préstamos online sin nómina ni aval. Estos créditos rápidos sin nómina comercializados por compañías de capital privado suelen llegar rápidamente, ya que tramitan las solicitudes muy velozmente. Aparte, podemos poner en práctica alguno de estos consejos para acelerar aun más el proceso:

  • Si hacemos la solicitud del préstamo rápido sin aval ni nómina dentro del horario comercial del prestamista, ésta será atendida al instante.
  • En el caso de que nuestro banco y el del prestamista coincidan, la transferencia del crédito sin aval ni nómina será instantánea, mientras que si los bancos son distintos, éstapodría tardar hasta dos días hábiles.
  • Debemos revisar y asegurarnos de que todos los documentos que nos van a pedir son legibles y están actualizados. También es aconsejable que conozcamos qué nos va a exigir cada empresa para prepararlo con antelación.

Como vemos, el importe influirá en la transferencia, siendo mucho más rápidos los mini créditos sin aval que otros préstamos rápidos sin aval ni nómina. Además, también tendrán cierta importancia otros factores como pueden ser la entidad o la fecha en la que hagamos la solicitud.

Plazos y carencia en los préstamos rápidos sin aval

La vida de nuestro préstamo dependerá de lo que escojamos al hacer la solicitud y del tipo de crédito sin aval que contratemos. Por ejemplo, en los préstamos sin aval de mayor envergadura, el plazo suele ser de varios años y el pago lo realizaremos en cuotas mensuales en las que amortizaremos parte del importe prestado y los intereses que se vayan devengando. En cambio, los préstamos rápidos sin aval de bajo importe tienen plazos de reembolso mucho más cortos que no ir más allá del mes de vida. En estos casos, la devolución del mini crédito la haremos en una única cuota al vencimiento del plazo en la que reembolsaremos la totalidad del capital prestado más los intereses correspondientes.

También debemos saber que hay préstamos sin aval y sin nómina que nos ofrecen la posibilidad de contratar carencias. Esta figura financiera, más habitual en los créditos sin aval para estudiantes, por ejemplo, nos permite no pagar el capital (carencia parcial) o el capital y los intereses (carencia total) durante un periodo concreto de tiempo. Sin embargo, debemos ser conscientes de que las carencias alargarán el plazo de reembolso y, por lo tanto, se devengarán más intereses.

¿Puedo pagar mi préstamo sin aval antes del plazo?

Todas las compañías que comercializan productos financieros están obligadas por ley a permitir el reembolso anticipado de nuestros préstamos sin aval. Sin embargo, algunas nos cobrarán una comisión, la cual variará en función de lo que quede de plazo. La regulación indica que las entidades no pueden cobrarnos una comisión superior al 1 % si queda más de un año y, en el caso de que quede menos, la comisión por cancelación anticipada no puede superar el 0,5 %. Lo que tendremos que evaluar será si nos sale más barato reembolsar anticipadamente nuestros préstamos sin aval pagando la comisión o dejar que el plazo concluya.

Por otra parte, hoy en día existen entidades que nos permiten pagar anticipada y gratuitamente nuestros préstamos rápidos sin aval ni nómina. Es decir, que si devolvemos el capital prestado y los intereses correspondientes antes de que venza el plazo, nos ahorraremos honorarios. Es lo que llamamos reembolso anticipado gratuito y en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe es una opción habitual.

Los prestamos sin aval y con ASNEF no son imposibles

En los mini créditos sin aval y con ASNEF la deuda pendiente de pago debe ser inferior a la cantidad que estipule cada prestamista y no puede ser financiera. De lo contrario, no nos concederán préstamos sin aval

Actualmente sí podemos conseguir financiación estando en ASNEF, RAI u otros ficheros de morosidad, incluso, sin tener nómina ni aval. Sin embargo, con un historial financiero "manchado" nuestras posibilidades se reducirán considerablemente. El crédito bancario será inaccesible, por lo que solo nos quedará recurrir a compañías de capital privado, siendo conscientes de que para obtener préstamos sin aval y con ASNEF nuestra deuda pendiente de pago tendrá que cumplir ciertos requisitos:

    El importe que tengamos pendiente no puede superar la cantidad que establezca cada prestamista. Esta cifra suele ser de 1.000 euros, aunque podemos encontrarnos con empresas que establezcan el límite en otras cantidades.
    La deuda pendiente no puede tener ninguna relación con un banco o con otra entidad financiera.

Antes de rellenar el formulario de los préstamos sin aval con ASNEF, deberíamos dedicar unos minutos a comprobar si cumplimos los requisitos de cada compañía. De esa forma, no perderemos el tiempo enviando solicitudes de préstamos online sin nómina y con ASNEF que van a rechazar.

¿Y si no pago mis préstamos sin aval que ocurre?

Cuando firmamos un préstamo sin aval nos comprometemos a reembolsar el capital y los intereses que se devenguen según lo que hayamos acordado por contrato. Si lo incumplimos, tendremos que hacer frente a unas consecuencias que repercutirán en nuestro historial crediticio. La empresa en cuestión estipulará estas sanciones en el contrato y, con la mayoría de las empresas, las podremos conocer en su página web antes de contratar el préstamos rápido sin nómina ni aval:

    Intereses de demora: la entidad nos aplicará unos intereses de demora por cada día que se alargue el impago desde la fecha siguiente al vencimiento del préstamo sin aval. Suelen ser bastante más caros que los propios honorarios del crédito, por lo que no pagar según lo acordado nuestros préstamos sin aval nos generará un elevado gasto en intereses.
    Comisión de reclamación por posición deudora: la compañía nos cobrará dicho recargo por cada reclamación del impago que nos haga. Por eso, si vemos que no vamos a poder satisfacer el crédito, vale la pena contratar una prórroga o renegociar la deuda que tenemos pendiente con el prestamista antes que dejar simplemente de pagar.
    Nueva inscripción de nuestros datos en un fichero de impagos: si el impago se demora durante un mes o más, la compañía acreedora incluirá nuestro nombre nuevamente en una lista de morosos. La principal consecuencia será que nuestras posibilidades de conseguir financiación, ya sea mediante préstamos rápidos sin aval o con avalista, se reducirán todavía más. La forma más rápida de abandonar ASNEF es saldar la deuda que nos ha llevado ahí.
    Empresa especializada en recobro de deudas: la empresa puede contratar una compañía especializada en recobro de deudas (un buen ejemplo es el clásico Cobrador del Frac). Ésta nos reclamará el pago y, si cabe, nos ofrecerá una reestructuración. Para evitar posibles estafas, si nos contacta una compañía que no conocemos solicitándonos el reembolso del préstamo sin aval, debemos consultar a la empresa acreedora si han contratado los servicios de la primera.
    Reclamación por la vía judicial: si el impago del préstamo sin aval se alarga, el prestamista puede demandarnos y si perdemos y nuestra situación no nos permite saldar la deuda pendiente, el juez puede decretar el embargo de nuestros bienes. Los préstamos rápidos sin nómina y los préstamos sin aval suelen tener una garantía personal, es decir, que el cliente garantiza el pago con sus bienes presentes y futuros, sin especificar uno en concreto. En ese caso, el juez decretaría primero el embargo de los ahorros y, posteriormente, parte de la nómina. Incluso, en última instancia podría embargarnos algo específico como, por ejemplo, el coche.

Antes de firmar el contrato de los préstamos sin aval debemos comprobar si la empresa nos permite contratar prórrogas. Con estas extensiones de plazo que nos ofrezcan para nuestros préstamos rápidos sin nómina el precio aumentará, ya que el plazo se alargará y se generarán más intereses.No obstante, las prórrogas siempre serán más baratas que no pagar nuestros préstamos sin aval y sin nómina.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre los préstamos sin aval y sin nómina: no tener un respaldo, una nómina o ninguna de las dos ha dejado de ser un obstáculo para conseguir financiación. El objetivo de esta página es explicar a todos los usuarios que necesitan un crédito rápido sin documentación lo necesario sobre este producto y sobre muchos otros con características similares. También damos consejos para conseguir el mejor préstamo sin aval y sin nómina en función de nuestro perfil.

Fuente: los datos aquí empleados proceden de la investigación llevada a cabo por nuestros expertos acerca de los distintos préstamos sin aval y sin nómina del mercado. Principalmente, hemos consultado fuentes como el Portal del Cliente Bancario del Banco de España y la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), que se encarga de proteger tanto a las empresas del sector como a los clientes que recurren a ellas.

Metodología: la información que hemos utilizado para elaborar esta página es fruto del estudio de mercado realizado por los expertos del comparador online HelpMyCash.com. Hemos rastreado el mercado para ofrecer una perspectiva clara y detallada sobre el sector de los préstamos sin aval y sin nómina a todos nuestros usuarios.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de finanzas personales y economía del hogar que tenemos por objetivo principal ayudar al consumidor a comprender mejor y en profundidad el mercado de los créditos sin aval. Para ello, además, contamos con herramientas (guías, calculadoras, simuladores, etcétera) para comparar entre diferentes productos del mercado y escoger el que más se ajuste a nuestras necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos en cada una de nuestras páginas son totalmente gratuitos. El comparador online HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de diversas fuentes como son, por ejemplo, la publicidad o los productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos resolver cualquier duda sobre los préstamos sin aval y sin nómina u otros productos. Por eso, ofrecemos dos vías de comunicación por las que todos nuestros usuarios pueden hacernos cualquier tipo de consulta:


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Preguntas recientes

Avatar  de DeCa35

Es fiable creditoideal

Hola estoy buscando un sitio dond m hagan un préstamo para pagar otros 2 y tener una sola cuota y este m da buenas condiciones alguien lo conoce ?? Gracias

DeCa35 21/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/08/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, DeCa35.

En HelpMyCash no colaboramos con la entidad CreditoIdeal, por lo que no podemos ofrecerte razones sobre el tema.

De todas formas, puedes consultar el ranking de mejores préstamos actualizado en agosto de 2017 para que, en el caso de que no te convenza la entidad que mencionas, puedas descubrir otros productos.

Un saludo.


Avatar  de Juanmunozpelaez

¿Alguien ha pedido un préstamos a Crediacces? También son London Capital Finance

Pues eso me gustaría saber que información teneís de estas empresas Crediacces y London Capital Fincance.Saludos.

Juanmunozpelaez 04/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/08/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Juanmunozpelaez.

No colaboramos con la entidad de créditos que mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información al respecto. Si lo deseas, puedes valorar otras opciones consultando el ranking de mejores préstamos de agosto de 2017.

Un saludo.


Avatar  de Helper_601339510

Es fiable Ibérica crédito alguien a recibido su prestamo pagando los 36 euros

A mi también me piden 36 euros alguien a recibido el credito

Helper_601339510 12/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Helper_601339510.

En HelpMyCash no trabajamos con la entidad que nos mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información al respecto. Aún así, es importante que sepas que ninguna entidad de crédito te pedirá que envíes dinero por adelantado, ni siquiera cuando ésta tenga comisiones, ya que se deben abonar siempre junto con la primera cuota. Si buscas financiación, aquí puedes consultar créditos de diferentes características que te podrían servir.

Un saludo.


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