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¿Cómo han cambiado los créditos sin aval ni nómina?

Créditos sin aval, préstamos rápidos sin nómina, préstamos online sin nómina... Todos ellos son productos diferentes, pero a la vez son considerados préstamos sin aval y sin nomina con características concretas y son un claro reflejo de la variedad de productos que tenemos a nuestro alcance actualmente.

Hasta hace poco tiempo al solicitarlos era habitual que nos exigiesen que presentásemos una garantía adicional (la inclusión de una tercera persona o un bien en el contrato que respondiera por nosotros en caso de que no pudiéramos pagar).
Esto implica que si nosotros no reembolsábamos el préstamo según las condiciones pactadas en el contrato, la entidad podría exigirnos que abonásemos las cuotas pendientes a ese tercero. Por el riesgo que conlleva avalar y porque no todo el mundo cuenta con alguien de confianza para que desempeñe ese papel, últimamente las compañías financieras se han ido adaptando y ahora sí conceden más préstamos sin aval y sin nómina que antaño.

Históricamente, contratar préstamos sin aval y sin nómina ha sido una tarea complicada porque los bancos consideraban muy arriesgados a la mayoría de los perfiles que los solicitaban. Sin embargo, con la llegada de los prestamistas privados que comercializan créditos sin aval y sin nómina la competencia en el sector se ha recrudecido y el número de préstamos sin aval ha crecido enormemente. Los mayores beneficiados de esta pugna comercial somos los clientes, puesto que la oferta actual de préstamos sin aval y sin nómina es mucho más variada que hace unos pocos años y nos ofrece muchas más alternativas para cada necesidad determinada.

Diferencias entre aval y garantía en los préstamos

En primer lugar, debemos tener claro que el aval y la garantía no son sinónimos. Cuando hacemos referencia a cualquiera de estos dos conceptos, ya sea en los préstamos sin aval y sin nómina o en otros productos, no debemos confundirlos y, sobre todo, tenemos que tener claro que para nada significan lo mismo. El aval es un tipo de garantía y no al revés.

Las empresas que conceden créditos sin aval no nos pedirán que incluyamos a un tercero como garantía adicional. Es decir, que el aval es un "refuerzo" que aportamos para aportar más solvencia a nuestro perfil y, por consiguiente, a la solicitud de crédito que hagamos.

De todas formas, es una figura que ha ido perdiendo importancia y, actualmente, solo nos lo pedirán los bancos o las entidades financieras de crédito para capitales elevados y/o cuando no tengamos un perfil excesivamente solvente. El aumento de concesiones de préstamos sin aval y sin nómina es la mejor muestra de que el respaldo de un tercero ya no es imprescindible ni siquiera con las entidades convencionales.

La nómina: un concepto clave en los préstamos sin aval

Comparándola con el aval, la nómina es un concepto que nos suena mucho más familiar, aunque conviene que lo aclaremos al hablar de préstamos rápidos sin nómina, valga la redundancia. La Real Academia Española (RAE) la define como la "relación nominal de los individuos que en una oficina pública o particular han de percibir haberes y justificar con su firma haberlos recibido". Para ser más claros, es el documento donde se refleja el salario que nuestra empresa nos paga cada mes por nuestras funciones laborales.

Por otra parte, cuando hablamos de nómina también hacemos referencia al documento en papel que, hasta hace poco, la mayoría de las financieras nos exigían que presentásemos como requisito indispensable para otorgarnos un préstamo sin aval ni nómina. Sin embargo, actualmente existen muchas personas que sin tener una nómina, sí perciben unos ingresos recurrentes, suficientes y justificables. Para estos perfiles los préstamos sin aval y sin nómina son una opción financiera cada vez más amplia y accesible mediante la cual pueden conseguir la liquidez que necesitan.

Retribuciones aptas para contratar créditos sin aval

A la hora de contratar préstamos rápidos sin nómina ni aval, será fundamental que demostremos unos ingresos periódicos y suficientes, los cuales harán de garantía de pago en nuestros créditos sin aval. No importará si su procedencia es una nómina (es decir, que no es necesario ser un asalariado al uso), siempre y cuando las retribuciones sean suficientes para hacer frente al pago de los prestamos sin nómina ni aval. Por esa razón, las compañías de préstamos rápidos sin nómina ni aval considerarán válido cualquier ingreso procedente de fuentes alternativas como pueden ser:

  • La prestación por desempleo.
  • Una pensión de jubilación.
  • Una beca por unos estudios o alguna ayuda similar.
  • Cualquier inmueble que tengamos alquilado y que nos de rentabilidad mensualmente.
  • El sueldo de un autónomo.

Si cumplimos con alguno de estos perfiles y decidimos contratar préstamos sin nómina ni aval, es importante que primero nos informemos sobre cuáles son válidos en el prestamista concreto al que acudamos, ya que el nuestro podría no serlo y realizaríamos todo el proceso en vano.

Ingresos aptos para contratar préstamos sin nómina

En el sector financiero actual las compañías no nos exigirán un salario al uso como condición indispensable para concedernos préstamos rápidos sin nómina ni aval. De todas formas, para adquirir un préstamo online sin nómina ni aval sí que tendremos que demostrar que disponemos de unos ingresos que hagan de garantía de pago, los cuales deben cumplir las siguientes características:

1. Nuestras retribuciones deben ser periódicas y llegar a una cuenta bancaria de la que seamos titulares. Estos ingresos harán la función de garantía del préstamo rápido sin nómina y sin aval.

2. Nos pedirán que justifiquemos la procedencia de nuestros ingresos. En general, valdrá con presentar un extracto bancario, las declaraciones de la renta, el IVA (en el caso de que seamos trabajadores por cuenta propia), el IRPF...

3. Tienen que ser suficientes en lo que a cuantía económica se refiere, puesto que con dichas retribuciones tendremos que hacer frente a las cuotas del préstamo sin aval ni nómina que contratemos.

Los préstamos rápidos sin nómina del mercado actual nos ofrecen un servicio muy veloz y cómodo gracias a Internet. El mejor ejemplo son los préstamos online sin nómina y sin aval, que apenas requieren papeleos y que los podemos tramitar desde cualquier lugar en el que tengamos conexión a Internet.

Además, gracias a las innovaciones y a la tecnología actual aplicada a las finanzas, podemos pedir nuestros préstamos online sin nómina ni aval desde diferentes dispositivos móviles (smartphone, tableta, ordenador portátil...). Es más, muchos bancos y prestamistas ya cuentan con sus propias aplicaciones para que podamos gestionar, solicitar y modificar con ellas nuestros préstamos rápidos sin aval ni nómina.

La relación del fintech y los préstamos online sin nomina

Internet ha cambiado radicalmente la sociedad actual y el sector financiero no ha sido una excepción, ni mucho menos (la mejor muestra es el veloz crecimiento de los préstamos sin aval y sin nómina). Los bancos, aunque se han flexibilizado en los últimos tiempos, en muchos casos continúan mostrándose reacios a conceder préstamos online sin nómina. No obstante, sí que se están sumergiendo paso a paso en todo lo que es Internet y lo mucho que les ofrece el mundo online en relación al sector financiero.

Por su parte, las empresas de capital privado han explotado las ventajas que ofrece el fintech (término procedente del inglés que hace referencia a la fusión entre finanzas y tecnología) y con productos financieros a un sector de la población que estaba algo desatendido por las entidades financieras convencionales durante los últimos tiempos. La concesión de préstamos online sin nómina, créditos sin aval, créditos rápidos sin documentación o préstamos rápidos sin aval, entre otros, ha aumentado mucho últimamente de la mano del fintech. Asimismo, con la implantación de las nuevas tecnologías, el análisis de las solicitudes de los préstamos online sin nómina ni aval es mucho más veloz y la tramitación también, ofreciéndonos la posibilidad de disponer del dinero en minutos (dependiendo del producto) y sin complicaciones de ningún tipo.

¿Cuándo recbiré mi crédito rápido sin documentación?

Los préstamos rápidos sin aval se gestionan en minutos gracias a que las compañías se apoyan en las nuevas tecnologías. En la actualidad, contratar préstamos online sin nómina ni aval es mucho más veloz que antes porque podemos solicitar y tramitar nuestro crédito rápido sin documentación desde el sofá de casa o desde cualquier otro lugar en el que tengamos conexión a Internet.

Si, tradicionalmente, los préstamos rápidos sin aval se han caracterizado por su velocidad en los procesos de tramitación y concesión y por los pocos papeleos que conllevaban, actualmente lo son todavía más. Mediante servicios como Instantor o Pich, (novedosos sistemas de verificación instantánea de datos bancarios) podemos conseguir créditos rápidos sin documentación ni trámites, puesto que los perfiles crediticios se analizan automáticamente. También debemos recalcar que estos servicios son totalmente seguros para los clientes, puesto que las entidades no pueden realizar ningún tipo de operación con la cuenta que están analizando. De hecho, muchos bancos y prestamistas privados que conceden préstamos rápidos sin aval y sin nómina los emplean recurrentemente.

Retomando la velocidad de los préstamos rápidos sin nómina ni aval (éste suele ser uno de los aspectos que más interesa a los solicitantes), en el comparador online HelpMyCash.com hemos elaborado una guía que podemos descargar GRATIS introduciendo nuestro correo electrónico y que ha sido creada por nuestros expertos financieros. Con ella sabremos tanto cuándo llegarán los créditos sin aval y sin nómina a nuestra cuenta, como las diferentes variables que influyen en la tramitación y en la concesión. De esa forma, podremos contratar esta clase de productos financieros con total conocimiento de los mismos, de lo que pueden aportarnos y de los peligros que tienen si les damos un uso indebido.


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¿Cuánto cuestan los préstamos rápidos sin aval ni nómina?

Si queremos conseguir créditos sin aval con condiciones atractivas y, sobre todo, con el mejor precio posible, lo primero que debemos hacer es comparar profundamente toda la oferta de préstamos rápidos sin aval ni nómina. No podemos olvidar que los préstamos sin aval y sin nómina, sobre todo los de bajo importe, no suelen ser productos baratos, ya que las empresas financieras de capital privado que los comercializan asumen más riesgos que los bancos tradicionales (los perfiles crediticios y la solvencia de los clientes se analizan mucho menos). Asimismo, la posibilidad que tienen de encontrarse con impagos es más elevada para los prestamistas privados que para los bancos y la inmediatez con la que tramitan el préstamo tiene un coste que se acaba reflejando en el precio final.

Al mismo tiempo, debemos ser conscientes de que, a pesar de que existe la posibilidad de conseguir créditos sin aval en un banco, será una tarea mucho más complicada contratar préstamos rápidos sin nómina con ellos, a menos que nuestro perfil sea muy solvente. El principal motivo es que los bancos siempre suelen asumir menos riesgo que los prestamistas privados al prestar dinero y es probable que nos pongan más trabas o dificultades para concedernos la financiación que pidamos.

Factores que determinan el coste de los préstamos sin aval

Nuestras opciones de conseguir préstamos rápidos sin nómina con empresas de capital privado serán mayores que con los bancos convencionales. La laxitud de los requisitos de los prestamistas privados ayuda mucho, puesto que suelen asumir mucho más riesgo y conceden más fácilmente préstamos rápidos sin nómina ni aval.

No obstante, esa flexibilidad y la velocidad del servicio hacen que los préstamos rápidos sin nómina ni aval de las empresas financieras de capital privado tengan, normalmente, tipos de interés más altos. Por ese motivo, al contratar un préstamo sin aval barato debemos comparar bien, tener claro qué es lo que más nos conviene y ser conscientes de que la financiación costará más o menos en función de cómo gestionemos los siguientes factores:

  • El importe y el plazo. Cuanto mayor sea el capital y el plazo del préstamo sin aval ni nómina que solicitemos, más intereses tendremos que pagar, aunque las cuotas del mismo serán más reducidas. A la hora de elegir, nos conviene escoger un plazo y un importe acordes a nuestra fecha de cobro y a lo que realmente necesitemos.
  • El TIN, que es el tipo de interés nominal del préstamo sin aval y/o sin nómina. Es el índice que los bancos intentan priorizar a la hora de concedernos un préstamo sin aval y sin nómina o de cualquier otro tipo. La razón es que siempre suele inferior a la TAE.
  • La TAE (Tasa Anual Equivalente), que es indicador más representativo para medir y comparar el coste anual de los préstamos sin aval y sin nómina de importes altos. Con la TAE podemos comparar diferentes préstamos rápidos sin aval de una forma más representativa que si lo hacemos con el TIN, puesto que incluye otros costes de los préstamos sin aval como las comisiones, el plazo, el importe, etcétera.
  • Las comisiones. Es difícil encontrarlas en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe, aunque pueden aparecer en algunos créditos sin aval y sin nómina que contratemos con bancos. Lo mejor que podemos hacer contratar préstamos rápidos sin aval ni nómina y sin comisiones.
  • Los productos vinculados. Por ejemplo, con los préstamos rápidos sin nómina ni aval con un capital pequeño, no encontraremos estos productos ni tampoco las ya citadas comisiones.

Dependiendo del préstamo sin aval, podemos encontrarnos con algún que otro coste adicional que no esté recogido en la TAE, aunque no es lo más habitual (por ejemplo, los gastos de firmar el crédito ante un notario). Por otra parte, cabe destacar que este indicador es más representativo cuando el plazo del crédito es largo. De hecho, la TAE es la referencia en la que nos tenemos que fijar a la hora de contratar créditos convencionales y, por contra, no es la mejor herramienta para medir y/o comparar el coste de un crédito rápido sin documentación por el corto plazo de esta clases de estos productos.

¿Y el precio de un mini crédito rápido sin documentación?

Los créditos rápidos sin documentación son los préstamos rápidos sin nómina ni aval que más abundan en el mercado. El interés medio de estos préstamos rápidos sin nómina se sitúa, de media, en el 1,1 % al día. Dichos préstamos rápidos sin aval ni nomina, sin embargo, ofrecen varias ventajas como la velocidad o la posibilidad de tramitarlos íntegramente online y suelen estar exentos de comisiones y de productos vinculados, por lo que pueden salirnos mucho más económicos.

Actualmente, las compañías de créditos sin aval y sin nómina también nos ofrecen préstamos rápidos sin aval al 0 % TAE, es decir, financiación por la que no tendremos que pagar honorarios. A su vez, como al contratar un crédito rápido sin documentación de bajo importe no solemos encontrarnos con comisiones ni con productos vinculados, tan solo tendremos que devolver el capital que nos hayan prestado. Estas promociones se deben a la feroz competencia entre empresas de capital privado que hay en el mercado y los máximos beneficiados de esta batalla comercial somos los consumidores, puesto que podemos conseguir diferentes mini créditos sin intereses o con ofertas realmente atractivas.

Normalmente, las compañías de mini préstamos rápidos sin aval nos ofrecen la posibilidad de simular nuestro crédito al instante y sin ningún compromiso escogiendo el importe y el plazo. En sus páginas web cuentan con simuladores de préstamos rápidos si nómina ni aval con los que podemos conocer al instante el coste total y el importe de cada cuota, en el caso de que tenga más de una.

Exigencias típicas de los préstamos rápidos sin nómina

Las empresas financieras que comercializan préstamos sin aval tienen la libertad de establecer las condiciones que crean convenientes. No obstante, existen varios requisitos que, independientemente del prestamista de préstamos rápidos sin aval, suelen ser comunes a todas las empresas:

Tener la edad que exija cada compañía:

    para disfrutar de un préstamo sin aval tendremos que ser mayores de edad o cumplir con la que establezca cada empresa, que puede ser superior.

Residir en España de forma permanente:

    para que la compañía pueda verificarlo tendremos que facilitar una copia a color y por las dos caras de nuestro DNI, NIE o pasaporte.

Obtener unos ingresos regulares:

    nos pedirán ingresar unas retribuciones periódicamente para concedernos préstamos sin aval y sin nómina. Además, los ingresos tendrán que ser suficientes como para reembolsar el crédito sin aval y sin nómina cómodamente y el importe del préstamo solicitado tendrá que ser acorde a nuestra renta.

Disponer de una cuenta bancaria a nuestro nombre:

    esta tendrá que estar operativa y en ella el prestamista ingresará el dinero del préstamo sin aval y sin nómina. Como es lógico, tendremos que ser nosotros los propios titulares de la misma.

Al pedir préstamos rápidos sin nómina y sin aval debemos comprobar que cumplimos cada una de las condiciones de la entidad. Así, evitaremos enviar solicitudes inútilmente. Además, también es aconsejable comparar las distintas ofertas de créditos sin aval ni nómina que haya en el mercado y hacer varias peticiones por si alguna de las otras opciones de conseguir un préstamo sin aval nos falla.

¿Cómo es el formulario de un préstamo sin aval ni nómina?

Al pedir préstamos rápidos sin aval y/o sin nómina las compañías nos exigirán que les facilitemos nuestros datos personales mediante un formulario con el que evaluarán el perfil crediticio. Los préstamos rápidos sin nómina ni aval no son una excepción y para obtenerlos también tendremos que dar este paso. En el formulario tendremos que proporcionar:

  • Información de carácter personal: para conseguir préstamos sin aval, sin nómina o de cualquier clase tendremos que facilitarle a la entidad en cuestión datos básicos como nuestro nombre y apellidos, nuestro DNI, NIE o pasaporte, la fecha en la que nacimos, etcétera.
  • Datos de contacto: la empresa necesitará que le proporcionemos nuestra dirección de correo electrónico, así como un número de teléfono y nuestra dirección postal. Serán las vías para comentar cualquier aspecto relativo a nuestro crédito sin aval
  • Situación laboral: para que la entidad pueda verificar si estamos en disposición de recibir uno de sus créditos sin aval, tendremos que informarle de nuestra situación laboral, indicándole el tipo de contrato que tenemos, la antigüedad dentro de la empresa y, en ocasiones, el cargo que desempeñamos.
  • Estado de nuestra economía: así evaluarán nuestro perfil crediticio y para eso nos pedirán ingresos (pensión, nómina, rentas de un alquiler, etcétera) y gastos fijos que tenemos, principalmente. Además, será necesario acompañar la solicitud con un número de cuenta de la que seamos titulares para que la compañía pueda hacer la transferencia.

Si queremos un préstamo sin aval y con ASNEF, también tendremos que notificarlo en este formulario (así lo suelen exigir las entidades). Los prestamistas que otorgan préstamos online sin nómina ni aval a personas con deudas pendientes suelen incluir casillas en las que podemos señalar el importe del impago y el acreedor del mismo. Lo peor que podemos hacer es no indicarlo en estas casillas, puesto que si la entidad descubre el engaño, tendremos aún menos probabilidades de que nos concedan el préstamo sin aval y con ASNEF o RAI.

Conoce los trucos de HMC para pedir créditos sin aval

Si necesitamos financiación rápida pero nada ni nadie nos respalda, cualquier ayuda es poca. Por eso, aplicar unos trucos que puedan aumentar nuestras posibilidades de conseguir un préstamo sin aval puede venirnos genial. Desde el comparador online HelpMyCash.com enumeramos varios consejos que pueden ayudarnos a agilizar las solicitudes de nuestros préstamos sin aval y sin nomina, aunque la respuesta final le corresponderá a la entidad en cuestión:

  • Las empresas financieras de capital privado son más rápidas y accesibles: suelen gestionar las solicitudes de forma muy veloz y ofrecen respuestas inmediatas. Además, pueden transferirnos el dinero de inmediato y nos dan la ventaja adicional de que comercializan préstamos sin aval y sin nómina, a diferencia de algunos bancos.
  • Tener la documentación preparada con antelación: para agilizar el proceso podemos tener preparados los documentos que vayan a pedirnos previamente. Cada empresa podrá exigir los papeles que considere oportunos, aunque no suelen ser demasiados (por eso llamamos a este producto crédito rápido sin documentación).
  • Realizar la solicitud dentro del horario comercial: las compañías que conceden préstamos rápidos sin nómina de bajo importe suelen operar online y nos permiten hacer todas las gestiones a cualquier hora y día de la semana. No obstante, la tramitación será instantánea si realizamos la petición dentro del horario comercial del prestamista, puesto que nos atenderán inmediatamente.
  • Comprobar los bancos con los que trabaja la compañía: al pedir un préstamo sin aval, nos lo ingresarán en la cuenta que facilitemos. Si dicha cuenta está en un banco en el que también tiene cuenta la entidad, el préstamo sin aval tardará muy poco en llegar, mientras que si el ingreso se ordena desde un banco diferente, la transferencia del préstamo sin aval rápido puede retrasarse hasta dos días hábiles.
  • Asegurarnos de que cumplimos las condiciones: antes de acudir a una empresa en busca de créditos sin aval no está de más comprobar que cumplimos las condiciones que exigen. De esta forma evitaremos perder el tiempo.
  • Hacer más de una solicitud de un crédito rápido sin nómina ni aval: para perder el menor tiempo posible, podemos solicitar varios préstamos rápidos sin aval y así, si nos rechazan un petición, tendremos más opciones abiertas.

Estos consejos aparecen tanto en el comparador online HelpMyCash.com como en la guía gratuita citada anteriormente. Esta práctica herramienta ha sido elaborada por nuestros expertos financieros y nos permitirá conocer muchos otros consejos de lo más útiles a la hora de acelerar el proceso de solicitud y concesión de los préstamos sin aval.

Los beneficios de los préstamos rápidos sin nómina ni aval

Los préstamos rápidos sin aval y sin nómina no exigen que tengamos un salario al uso ni a un tercero que garantice el reembolso si como titulares no pagamos a tiempo. Sin embargo, estos productos financieros nos ofrecen muchos más beneficios, como por ejemplo:

Pueden ser la única alternativa que nos ofrezca el mercado:

    si disponemos de unos ingresos recurrentes y suficientes pero no tenemos una nómina y tampoco contamos con un aval, muchas veces no nos quedará otra opción que recurrir a los préstamos sin aval y sin nómina.

Se gestionan de principio a fin por Internet:

    los créditos sin aval ni nómina podemos adquirirlos de forma 100 % online, lo cual agiliza mucho el proceso. El escaso papeleo que exigen las compañías de capital privado también ayuda. De ahí que a este producto le conozcamos como crédito rápido sin documentación.

Son muy veloces tanto en la tramitación como en la concesión:

    nos permiten disponer del dinero en escasos minutos, sobre todo cuando el importe no supera los 1.000 euros. El tiempo de la transferencia del dinero dependerá del tipo de crédito sin aval que escojamos, del prestamista al que se lo pidamos y de lo que tarde el banco en tramitar la transferencia.

No tenemos que dar explicaciones sobre la finalidad:

    cuando solicitamos un crédito sin aval a una empresa de capital privado no tenemos que explicar la finalidad del mismo. Por eso, estos préstamos rápidos sin nómina ni terceros son perfectos para solventar imprevistos y pagar facturas que forman parte del plano personal de cada uno. También son productos ideales si no queremos que nadie se entere de nuestra necesidad económica, puesto que no involucraremos a ninguna tercera persona.

Algunas de las compañías de créditos rápidos sin aval ni nómina también nos permiten solicitar prórrogas en el caso de que preveamos dificultades para devolver el préstamo sin aval dentro del plazo pactado. Contratar una extensión para nuestro crédito sin nómina es una opción interesante en caso de no poder hacer frente a las cuotas, puesto que es más barato que dejar de pagar el préstamo sin aval.

La clase de perfiles que suelen pedir préstamos sin aval

Los préstamos sin aval, que destacan por su flexibilidad, pueden acabar siendo nuestra única alternativa. Gracias a estos créditos sin aval, perfiles con características muy concretas por obtener unos ingresos alternativos tienen muchas más posibilidades de contratar créditos sin aval y sin nómina que antaño. A continuación, enumeramos algunos de los perfiles que suelen solicitar préstamos sin aval y sin nómina en la actualidad:

Los autónomos

    :si trabajamos por cuenta propia, debido a nuestra actividad profesional no siempre tendremos una estabilidad financiera. Por eso podemos encontrarnos con dificultades para conseguir financiación y los préstamos sin aval y sin nómina son una opción muy interesante. En la actualidad, tenemos a nuestro alcance créditos sin nómina tanto con prestamistas privados como con entidades bancarias.

Los pensionistas

    :si estamos jubilados y la pensión que percibimos es suficiente, no tendremos problemas para adquirir préstamos sin aval y sin nómina. Hay muchas empresas privadas que conceden créditos personales rápidos sin papeleos a pensionistas por Internet, por lo que no tendría que resultarnos complicado conseguir préstamos online sin nómina si percibimos una pensión por jubilación.

Propietarios de inmuebles alquilados

    :si tenemos una vivienda o un inmueble que rentabilizamos mediante un alquiler, podemos conseguir préstamos rápidos sin aval y sin nómina de diversas características. Eso sí, como en los demás casos tendremos que demostrar que nos pagan un alquiler periódicamente.

Los desempleados que cobran una prestación

    :si no estamos desempleados pero obtenemos unos ingresos mensuales a través de una prestación, podemos solicitar mini préstamos de bajo importe (en torno a los 1.000 euros, aunque en algún caso esta cifra puede cambiar). El capital que nos ofrezcan dependerá de la cuantía que ingresemos con nuestra prestación por desempleo.

Por otro lado, aunque nuestros datos figuren en una lista de impagos, podremos solicitar préstamos rápidos sin aval y con ASNEF. En este caso, el importe máximo al que tendremos acceso será de 750 euros y lo podremos disfrutar en pocos minutos en la cuenta que hayamos proporcionado. No obstante, tendremos que cumplir con dos condiciones adicionales por nuestro historial; que nuestra deuda pendiente no supere cierta cantidad y que no tenga relación con otras entidades financieras.

Documentos a presentar con los préstamos sin aval

El hecho de que muchas de las compañías que conceden préstamos sin aval ni nómina ni propiedades utilicen la expresión "sin papeleos" no significa que no nos vayan a pedir una documentación mínima. Aun así, las empresas de créditos sin aval y sin nómina exigen muchos menos papeleos que los bancos, lo cual agiliza muchísimo la solicitud y la aprobación. Generalmente, los documentos que tendremos que proporcionar para conseguir un préstamo sin aval y sin nómina serán:

  • DNI, NIE o pasaporte: si bien la mayoría de las compañías no suelen exigir apenas documentación para tramitar las solicitudes de préstamos sin aval ni nómina, existen unos mínimos que tendremos que facilitar como la fotocopia del DNI, el NIE o el pasaporte.
  • Justificante de ingresos: tendremos que acompañar la solicitud con un documento que acredite que realmente cobramos las retribuciones que hemos anotado en el formulario de solicitud. Por ejemplo, la copia de la última nómina o de la pensión, el justificante de un subsidio, etcétera.
  • Extracto bancario con nuestros últimos movimientos: con él, podrá comprobar cuáles son nuestros ingresos y gastos regulares. También podrá comprobar si nos han pasado recibos de otras deudas, por ejemplo, procedentes de una tarjeta de crédito o de un préstamo que tengamos vigente.

Para conseguir préstamos online sin nómina ni aval, sobre todo en el caso concreto de los minicréditos, las solicitudes se tramitarán por Internet íntegramente. Por esa razón, nos pedirán que facilitemos una dirección de correo electrónico y un número de teléfono como vías de contacto.

Por otro lado, cuanto más capital pidamos, mayores exigencias nos pondrá el prestamista para concedérnoslo. En todo caso, la documentación que tendremos que entregar al solicitar préstamos rápidos sin aval no diferirá mucho de lo enumerado anteriormente, ya que son los papeles básicos para que una compañía compruebe nuestra solvencia y pueda valorar si acepta nuestra solicitud. Además, con servicios de verificación automática de datos como los citados anteriormente (Pich, Instantor, Kontomatik...), también ahorraremos en trámites tanto los clientes como los prestamistas.

¿Qué préstamos rápidos sin aval me convienen más?

En función de nuestra situación económica y del dinero que necesitemos, tendremos varias opciones para conseguir préstamos sin aval y sin nómina. Estas tres situaciones en las que nos podemos encontrar en cualquier momento nos ayudarán a acceder a los créditos sin aval que más se adapten a nuestro perfil:

1. Si necesitamos un préstamo rápido sin nómina de cantidades inferiores a los 1.200 euros y disponemos de unos ingresos que sean regulares y suficiente, podemos solicitar un mini crédito. Este tipo de crédito rápido sin documentación online nos permitirá conseguir financiación sin un avalista ni una nómina. El plazo de estos préstamos rápidos sin nómina no suele sobrepasar los 30 días y son productos pensados para solventar imprevistos que requieren de una respuesta económica inmediata

2. Si queremos conseguir rápidamente cantidades de capital de entre los 1.200 y los 5.000 euros, podemos solicitar préstamos rápidos sin nómina que ofrecen cantidades mayores que los minicréditos. Además, los plazos de devolución son mayores que en el caso de los mini préstamos rápidos sin nómina.

3. En el caso de que necesitemos un importe superior a los 6.000 euros y no tengamos nómina ni aval, podemos recurrir a una empresa privada o a nuestro banco, aunque estos últimos pondrán más pegas para concedernos el préstamo sin aval ni nómina. Es un caso más complejo, ya que queremos más capital y más plazo.

Pedir préstamos sin aval con un prestamista u otro será una decisión que debemos tomar en función de las condiciones que nos ofrezcan. Por eso, es importante que tengamos en cuenta, principalmente, nuestra situación financiera y nuestras necesidades. Tras un análisis previo, podremos elegir más cómodamente y con una mejor perspectiva el crédito sin aval que más nos convenga y que mejor se ajuste a lo que realmente estamos buscando y más nos beneficia.

¿Cuándo recibiré los préstamos online sin nómina?

En base a la compañía, los préstamos sin aval y sin nómina tardarán más o menos tiempo en llegar a nuestra cuenta. A su vez, existen otros múltiples factores que influirán en el transcurso como el tipo de crédito o el hecho de si la compañía opera con el banco en el que tenemos la cuenta.

Existen diferentes aspectos que afectan al tiempo, independientemente de si son préstamos rápidos sin nómina de importe elevado o mini créditos sin aval. De todas formas y a pesar de que la velocidad varía en función de la empresa, la dinámica suele ser similar, sobre todo gracias a la llegada del fintech, que ha reducido considerablemente los plazos de análisis, aprobación y concesión de los préstamos online sin nómina. Ahora podremos conseguir financiación en poco tiempo, especialmente si pedimos préstamos rápidos sin nómina de bajo capital.

Si solicitamos préstamos sin aval ni nómina ni propiedades, especialmente si son mini préstamos online sin nómina ni aval. Estos créditos rápidos sin nómina comercializados por compañías de capital privado suelen llegar rápidamente, ya que tramitan las solicitudes muy velozmente. Aparte, podemos poner en práctica alguno de estos consejos para acelerar aun más el proceso:

  • Si hacemos la solicitud del préstamo rápido sin aval ni nómina dentro del horario comercial del prestamista, esta será atendida de forma inmediata.
  • En el caso de que nuestro banco y el del prestamista al que hemos acudido coincidan, la transferencia del crédito sin aval ni nómina será instantánea, mientras que si los bancos son distintos, ésta podría tardar hasta dos días hábiles (48 horas).
  • Debemos revisar y asegurarnos de que todos los documentos que enviemos son perfectamente legibles y están actualizados. También es aconsejable que sepamos de antemano qué nos va a exigir cada empresa para prepararlo y organizarlo con antelación.

Como vemos, el importe influirá en la transferencia, siendo mucho más rápidos los mini créditos sin aval que otros préstamos rápidos sin aval ni nómina. Además, también tendrán cierta importancia otros factores como pueden ser la entidad a la que acudamos o la fecha en la que realicemos la solicitud.

El plazo y la carencia en los préstamos rápidos sin aval

La vida de nuestro préstamo dependerá de lo que escojamos al hacer la solicitud y del tipo de crédito sin aval que contratemos. Por ejemplo, en los préstamos sin aval de mayor envergadura, el plazo suele ser de varios años y el pago lo realizaremos en cuotas mensuales en las que amortizaremos parte del importe prestado y los intereses que se vayan devengando. En cambio, los préstamos rápidos sin aval de bajo importe tienen plazos de reembolso mucho más cortos que no ir más allá del mes de vida. En estos casos, la devolución del mini crédito la haremos en una única cuota al vencimiento del plazo en la que reembolsaremos la totalidad del capital prestado más los intereses correspondientes.

También debemos saber que hay préstamos sin aval y sin nómina que nos ofrecen la posibilidad de contratar carencias de devolución. Este servicio, habitual en los créditos sin aval para estudiantes, por ejemplo, nos permite no pagar el capital (carencia parcial) o el capital y los intereses (carencia total) durante un periodo determinado de tiempo. Sin embargo, debemos ser conscientes de que las carencias alargarán el plazo de reembolso del préstamo sin nómina ni aval y, por lo tanto, se devengarán más intereses. Es decir, que a largo plazo acabaremos pagando más en concepto de intereses si optamos por solicitar esta herramienta financiera.

¿Puedo pagar mi préstamo sin aval antes de tiempo?

Todas las compañías que comercializan productos financieros están obligadas por la ley a permitir el reembolso anticipado de los préstamos sin aval. Sin embargo, algunas nos cobrarán una comisión por esta maniobra, la cual variará dependiendo lo que quede de plazo. La legislación nacional señala que las entidades no pueden cobrarnos una comisión superior al 1 % si queda más de un año y, en el caso de que quede menos de 12 meses, la penalización no puede superar el 0,5 %. Por eso, tendremos que evaluar si nos resulta más económico reembolsar anticipadamente nuestros préstamos sin aval pagando la comisión o dejar que el plazo venza como estaba previsto.

Por otra parte, hoy en día existen entidades que nos permiten pagar anticipadamente nuestros préstamos rápidos sin aval ni nómina y de forma gratuita. Es decir, que si devolvemos el capital prestado y los intereses correspondientes antes de que venza el plazo, nos ahorraremos parte de los honorarios. Es lo que conocemos como reembolso anticipado gratuito y en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe es una posibilidad que nos brindan habitualmente, aunque es recomendable que primero sepamos si nos van a cobrar o no por dicho servicio.

¿Existen los prestamos rápidos sin aval y con ASNEF?

Para contratar mini créditos sin aval y con ASNEF nuestra deuda debe ser inferior al límite que establezca cada prestamista y no puede estar relacionada con una entidad bancaria

En la actualidad sí que podemos conseguir financiación, aunque estemos inscritos en ASNEF, RAI o cualquier otro fichero de morosidad, incluso, sin tener nómina ni aval. Sin embargo, con un historial financiero "sucio" nuestras posibilidades se reducirán notablemente. El crédito bancario será inaccesible, por lo que solo nos quedará recurrir a compañías de capital privado, siendo conscientes de que para obtener préstamos sin aval y con ASNEF, nuestra deuda pendiente de pago tendrá que cumplir los siguientes requisitos adiconales:

  • El importe que tengamos pendiente de pago no puede ser superior a la cantidad máxima que establezca el prestamista. Esta suele ser de 1.000 euros, aunque podemos encontrarnos con empresas que fijan el límite entre los 200, como mínimo, y los 2.000 euros como máximo.
  • La deuda por la que estamos inscritos no puede tener ninguna relación con una entidad bancaria convencional ni ningún producto o servicio que provenga de esta, por ejemplo, la cuota de una tarjeta de crédito sin abonar o una mensualidad de la hipoteca sin pagar.

Antes de rellenar el formulario de los préstamos sin aval y con ASNEF, deberíamos dedicar unos minutos previamente a comprobar si cumplimos los requisitos de la compañía a la que estamos acudiendo. De esta forma, no perderemos el tiempo inútilmente enviando solicitudes de préstamos online sin nómina y con ASNEF que seguro van a ser rechazadas.

Posibles sanciones por no pagar los préstamos sin aval

Cuando firmamos el contrato de un préstamo sin aval, nos comprometemos a reembolsar el capital y los intereses que se devenguen dentro de un plazo de tiempo acordado. Si lo incumplimos, tendremos que hacer frente a unas consecuencias que repercutirán negativamente a nuestro historial crediticio y a la obtención de futuros créditos. La empresa en cuestión establecerá estas sanciones en el contrato y en la mayoría de los casos las podremos consultar en su página web, antes de contratar préstamos rápidos sin nómina ni aval:

Los intereses de demora: la entidad nos aplicará unos intereses de demora por cada día que se alargue el impago desde la fecha siguiente al vencimiento del préstamo sin aval. Suelen ser bastante más caros que los propios honorarios del crédito, por lo que no pagar según lo acordado nuestros préstamos sin aval nos generará un elevado gasto en intereses.

La comisión de reclamación por posición deudora: la compañía nos cobrará dicho recargo por cada reclamación del impago que nos haga. Por eso, si vemos que no vamos a poder satisfacer el crédito, vale la pena contratar una prórroga o renegociar la deuda que tenemos pendiente con el prestamista antes que dejar simplemente de pagar.

Una nueva inscripción de nuestros datos en un fichero de impagos: si el impago se demora durante un mes o más, la compañía acreedora incluirá nuestro nombre nuevamente en una lista de morosos. La principal consecuencia será que nuestras posibilidades de conseguir financiación, ya sea mediante préstamos rápidos sin aval o con avalista, se reducirán todavía más. La forma más rápida de abandonar ASNEF es saldar la deuda que nos ha llevado ahí.

Contratación de empresas especializadas en recobro de deudas: la empresa puede contratar una compañía especializada en recobro de deudas (un buen ejemplo es el clásico Cobrador del Frac). Esta nos reclamará el pago y, si cabe, nos ofrecerá una reestructuración. Para evitar posibles estafas, si nos contacta una compañía que no conocemos solicitándonos el reembolso del préstamo sin aval, debemos consultar a la empresa acreedora si han contratado los servicios de la primera.

Reclamación del pago por la vía judicial: si el impago del préstamo sin aval se alarga, el prestamista puede demandarnos y si perdemos y nuestra situación no nos permite saldar la deuda pendiente, el juez puede decretar el embargo de nuestros bienes. Los préstamos rápidos sin nómina y los préstamos sin aval suelen tener una garantía personal, es decir, que el cliente garantiza el pago con sus bienes presentes y futuros, sin especificar uno en concreto. En ese caso, el juez decretaría primero el embargo de los ahorros y, posteriormente, parte de la nómina. Incluso, en última instancia podría embargarnos algo específico como, por ejemplo, el coche.

Antes de firmar el contrato de los préstamos sin aval, debemos comprobar si la empresa nos permite contratar el servicio de prórroga. Gracias a estas extensiones de plazo que nos ofrezcan para nuestros préstamos rápidos sin nómina el precio aumentará, ya que el plazo se alargará y se generarán más intereses. No obstante, contratar prórrogas siempre será más barato que directamente dejar de pagar nuestros préstamos sin aval y sin nómina, ya que supondría un impago que conllevaría varias comisiones de demora y otros costes adicionales. Además, será mucho más recomendable, ya que, de esta manera, no figurará ninguna mancha en nuestro historial crediticio.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre los diferentes tipos de préstamos sin aval y sin nómina: no tener un respaldo, una nómina o, directamente, ninguna de las dos ha dejado de ser un obstáculo para contratar financiación. El objetivo de esta página es explicar a aquellos usuarios que necesitan un crédito rápido sin documentación todo lo necesario acerca de este producto y sobre muchos otros con características similares. También ofrecemos consejos para conseguir el mejor préstamo sin aval y sin nómina en función de nuestro perfil e, incluso, ofrecemos guías y otras herramientas ideales para el manejo cotidiano de nuestras finanzas.

Fuente: los datos proceden de la investigación llevada a cabo por nuestros expertos sobre los muchos y distintos préstamos sin aval y sin nómina que existen en el mercado actual. Principalmente, hemos consultado fuentes como el Portal del Cliente Bancario del Banco de España y la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), la cual se encarga de proteger tanto a las empresas del sector como a los clientes que recurren a ellas.

Metodología: la información que hemos utilizado para elaborar esta página es fruto del estudio de mercado realizado por los expertos del comparador HelpMyCash.com. Hemos realizado una investigación en profundidad con la intención de ofrecer una perspectiva clara y detallada a cada uno de nuestros usuarios sobre los préstamos sin aval y sin nómina que se comercializan en el mercado financiero actual.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online que tenemos el objetivo principal ayudar al consumidor a comprender mejor y en profundidad el mercado de los créditos sin aval. Para ello, además, contamos con herramientas elaborados por nuestros expertos (guías, calculadoras, simuladores, etcétera) con las que podemos comparar entre diferentes productos del mercado y escoger el que más se ajuste a nosotros.

Aviso: los servicios que ofrecemos en cada una de nuestras páginas son totalmente gratuitos. El comparador online HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de diversas fuentes como son, por ejemplo, la publicidad o los productos destacados.

Te escuchamos: en el comparador online HelpMyCash.com queremos resolver todas las dudas sobre los préstamos sin aval y sin nómina u otros productos. Por eso, ofrecemos dos vías de comunicación por las que todos nuestros usuarios pueden hacernos cualquier tipo de consulta:


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Avatar  de DeCa35

Es fiable creditoideal

Hola estoy buscando un sitio dond m hagan un préstamo para pagar otros 2 y tener una sola cuota y este m da buenas condiciones alguien lo conoce ?? Gracias

DeCa35 21/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/08/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, DeCa35.

En HelpMyCash no colaboramos con la entidad CreditoIdeal, por lo que no podemos ofrecerte razones sobre el tema.

De todas formas, puedes consultar el ranking de mejores préstamos actualizado en agosto de 2017 para que, en el caso de que no te convenza la entidad que mencionas, puedas descubrir otros productos.

Un saludo.


Avatar  de Juanmunozpelaez

¿Alguien ha pedido un préstamos a Crediacces? También son London Capital Finance

Pues eso me gustaría saber que información teneís de estas empresas Crediacces y London Capital Fincance.Saludos.

Juanmunozpelaez 04/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/08/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Juanmunozpelaez.

No colaboramos con la entidad de créditos que mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información al respecto. Si lo deseas, puedes valorar otras opciones consultando el ranking de mejores préstamos de agosto de 2017.

Un saludo.


Avatar  de Helper_601339510

Es fiable Ibérica crédito alguien a recibido su prestamo pagando los 36 euros

A mi también me piden 36 euros alguien a recibido el credito

Helper_601339510 12/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Helper_601339510.

En HelpMyCash no trabajamos con la entidad que nos mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información al respecto. Aún así, es importante que sepas que ninguna entidad de crédito te pedirá que envíes dinero por adelantado, ni siquiera cuando ésta tenga comisiones, ya que se deben abonar siempre junto con la primera cuota. Si buscas financiación, aquí puedes consultar créditos de diferentes características que te podrían servir.

Un saludo.


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