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prestamos sin aval

Los préstamos sin aval y sin nómina en la actualidad

Créditos sin aval, préstamos rápidos sin nómina, los préstamos online sin nómina... Son considerados préstamos sin aval y sin nomina con rasgos concretos y reflejan la variedad de productos financieros que podemos contratar actualmente. Al solicitar alguno de estos préstamos, nos han podido exigir una garantía extra en forma de aval, mediante la cual la entidad pide que incluyamos a un tercero en el contrato. El deber de esa persona será reembolsar el préstamo en caso de que nosotros no podamos hacerlo. Es decir, que si no lo devolvemos en el plazo y la forma acordados, la entidad puede exigirle que abone las cuotas pendientes , ya que éste actuará como garantía.

Ser avalista conlleva ciertos riesgos e incluir a un tercero, una gran responsabilidad, por lo que si avalamos a alguien, debemos contar con unos ingresos suficientes y confiar en que el avalado no deje de pagar. Por el riesgo que implica ser avalista y debido a que no todos cuentan con alguien de confianza que les avale, últimamente las entidades financieras (sobre todo los bancos) se han ido adaptando y ahora conceden préstamos sin aval y sin nómina con más flexibilidad .

Lo cierto es que hasta hace poco, era muy complicado conseguir préstamos sin aval y sin nómina, puesto que los bancos catalogaban a los perfiles que los solicitaban como excesivamente arriesgados. No obstante, la llegada de numerosas financieras que sí conceden créditos sin aval y sin nómina ha aumentado mucho la competencia en el sector. Los mayores beneficiados de esta pugna en el mercado somos los propios consumidores, puesto que tenemos una oferta de préstamos sin aval y sin nómina mucho más amplia.

¿Qué retribuciones piden para contratar créditos sin aval?

Los préstamos sin aval y sin nómina no exigen el respaldo de un tercero como garantía y tampoco exigen un salario en forma de nómina. Sin embargo, para contratar préstamos rápidos sin nómina ni aval sí tendremos que disponer de unas retribuciones justificables, periódicas y suficientes con las que podamos garantizar el pago del crédito. Por lo tanto, las entidades que conceden este tipo de créditos validarán unos ingresos que procedan de fuentes como:

    Una nómina.
    Una prestación por desempleo o invalidez.
    Una pensión de jubilación.
    Una beca por estudiante o algún otro de subsidio similar.
    Un inmueble que tengamos arrendado (vivienda, garaje, local...) y nos reporte ciertos ingresos.

Aunque los préstamos sin aval y sin nómina parezcan pensados únicamente para clientes que cumplen con dichas características (que no tienen un aval y/o una nómina), cualquiera puede contratarlos. Por lo tanto, contar con una nómina y un aval son dos características que la mayoría de prestamistas privados no tendrán en cuenta y que, en otros casos, beneficiarán a más de un cliente, puesto que se ofrecen como ventajas extra.

Rasgos de los ingresos en los préstamos online sin nomina

A pesar de que para contratar cualquiera de los préstamos rápidos sin nómina ni aval del mercado no nos exigirán un salario al uso, sí nos pedirán que aportemos una garantía de pago. Esa es la principal razón por la que tendremos que demostrar que obtenemos unos ingresos con las siguientes características:

1. Recurrentes: debemos obtener unas retribuciones de forma periódica en una cuenta bancaria que esté activa y de la que seamos titulares.

2. Justificables: tendremos que acreditar de dónde proceden dichos ingresos. Para ello, normalmente, nos pedirán que presentemos extractos bancarios, declaraciones de la renta, el IRPF...

3. Suficientes: las retribuciones que obtengamos tendrán que ser de una cuantía suficiente como para hacer frente a las distintas cuotas que vayamos a pagar.

A su vez, los préstamos rápidos sin nómina también nos ofrecen un servicio sumamente veloz y cómodo gracias, en gran medida, a la llegada de Internet. De hecho, los préstamos online sin nómina y sin aval apenas exigen trámites o papeleos por estar totalmente adaptados a lo que ya se conoce como fintech.

El fintech y los préstamos online sin nomina ni aval

Los préstamos online sin nómina son productos financieros que podemos contratar sin ser asalariados y por Internet. Estos productos de financiación son una alternativa interesante si no somos trabajadores al uso, ya que los bancos, más flexibles en los últimos tiempos, siguen reacios en muchos casos a conceder préstamos sin nómina.

Las empresas de capital privado, a diferencia de las entidades bancarias, han explotado las ventajas del fintech (concepto que hace alusión a la unión entre finanzas y tecnología) para dar salidas a un segmento de la población que estaba desatendido por los bancos. De ahí han surgido productos financieros como los préstamos online sin nómina, los créditos sin aval, los créditos rápidos sin documentación o los préstamos sin aval y con ASNEF, entre otros. Además, al ser préstamos online, el análisis de la solicitud es mucho más veloz y la tramitación también, por lo que podemos disponer del dinero en minutos y sin complicaciones gracias al denominado fintech.

¿Cuándo dispondré del crédito rápido sin documentación?

En los préstamos rápidos sin aval la tramitación y la aprobación destacan por ser muy ágiles y rápidas, gracias a las últimas innovaciones tecnológicas que se han implantado en el mercado. En esta misma línea, como los préstamos online sin aval se solicitan a través de Internet, el procedimiento es más veloz y sencillo que si tuviésemos que ir a una sucursal. Además, con la digitalización del proceso podemos conseguir un crédito rápido sin documentación, lo que acelera todavía más la recepción del dinero.

A su vez, si ya de por sí los préstamos rápidos sin aval se han caracterizado desde su nacimiento por ser productos cómodos y rápidos que apenas exigían papeleos, ahora lo son todavía más. Mediante plataformas como Instantor o Pich, que son plataformas de verificación instantánea de datos bancarios y financieros con los que operan muchos prestamistas, podemos conseguir créditos rápidos sin documentación ni trámites, ya que nuestros perfiles financieros serán analizados automáticamente y sin trámites innecesarios.

En el comparador online HelpMyCash.com ofrecemos esta guía que podemos descargar de forma gratuita y que ha sido elaborada por nuestros expertos financieros. Con ella podremos conocer cuándo llegará el dinero de los créditos sin aval y sin nómina a nuestra cuenta,así como las diferentes variables que influyen en el proceso:


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Los honorarios en los préstamos rápidos sin aval ni nómina

El precio de los préstamos rápidos sin aval puede variar mucho en función de numerosos factores, ya que influirán aspectos como el tipo de producto, el importe que necesitemos o el plazo que escojamos, entre otros. Por eso, debemos estudiar y comparar de forma detallada entre una amplia oferta para conseguir las mejores condiciones y el precio más asequible en nuestros créditos sin aval.

Tampoco podemos olvidar que el coste de un préstamo sin aval y sin nómina de una empresa de capital privado no suele ser barato, sobre todo porque estos prestamistas, al tener condiciones flexibles, asumen más riegos y, por consiguiente, son más caros. Sin embargo, estas compañías ofrecen ventajas como, por ejemplo, transferir el dinero en pocos minutos.

Por otra parte, debemos ser conscientes de que aunque podemos conseguir créditos sin aval en un banco, será muy difícil conseguir préstamos rápidos sin nómina con ellos, a menos que nuestro perfil sea sumamente solvente.

El mini crédito rápido sin documentación suele ser más caro

Por otro lado, los minicréditos son los créditos rápidos sin documentación más solicitados y, a la vez, los que más abundan en el mercado. El interés medio diario de estos préstamos rápidos sin nómina ronda el 1,1 %, lo cual es bastante más alto que el interés medio de los préstamos personales bancarios. Sin embargo, estos préstamos rápidos sin aval ni nomina ofrecen características ventajosas como la velocidad o la posibilidad de gestionarlos 100 % online. Además, suelen estar exentos de comisiones y no requieren vincularse contratando otros productos.

Por lo general, las compañías que comercializan estos mini préstamos rápidos sin aval nos ofrecen la posibilidad de simular nuestro crédito escogiendo el importe y el plazo. En los simuladores podemos ver al momento a cuánto ascenderá el coste total del préstamo y el importe de cada cuota. Para ello debemos realizar una buena búsqueda, seleccionar la cantidad y el importe que necesitamos y comparar su coste con el de otros prestamistas.

Por otra parte, en al actualidad, debido a la proliferación de empresas de capital privado que hay en el mercado, se está librando una auténtica guerra de precios. De esa batalla comercial los máximos beneficiados somos nosotros, ya que podemos conseguir minicréditos sin intereses y con ofertas realmente ventajosas.

¿Qué define el precio de los préstamos sin aval?

Nuestras posibilidades de conseguir préstamos rápidos sin nómina con empresas de capital privado serán mucho mayores que con un banco por sus laxos requisitos. Sin embargo, debemos estudiar toda la oferta del mercado para obtener un buen precio y unas condiciones asequibles. Si queremos conseguir un préstamo sin aval barato, tenemos que ser conscientes de que l a financiación será más o menos costosa en función de una serie de factores, como son:

  • El importe y el plazo. Cuanto más capital nos presten, más intereses pagaremos. Lo mismo ocurre con el plazo, ya que a más largo, mas intereses se devengarán.
  • El TIN o tipo de interés nominal.
  • La TAE, que es un índice que sirve como herramienta de medición del coste anual de los préstamos sin aval y sin nómina. Gracias a esta tasa podemos comparar diferentes préstamos rápidos sin aval.
  • Las comisiones (apertura, estudio, amortización anticipada...). Es difícil encontrarlas en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe.
  • Las condiciones que establezca cada compañía antes de aprobar la petición.
  • Los productos vinculados, si es que los hubiese. En el caso de los préstamos rápidos sin nómina ni aval de bajo importe no encontraremos estos productos ni tampoco las ya citadas comisiones.

Con respecto a la TAE, cabe destacar que es un índice útil cuando el plazo de vida del crédito es largo. Por eso, solemos decir que en los minicréditos no es la herramienta más representativa, puesto que se reembolsan en espacios de tiempo que no suelen sobrepasar el mes.

Requisitos comunes en los préstamos rápidos sin nómina

Las entidades que otorgan préstamos sin aval tienen la libertad de exigir las condiciones que estimen oportunas. Algunas tendrán unos requisitos más flexibles y otras serán más restrictivas con aspectos como ASNEF o los ingresos que percibimos, por ejemplo. Sin embargo, podemos decir que existen varias condiciones que, independientemente de las exigencias específicas de cada prestamista de préstamos rápidos sin aval, son generales todas las entidades:

    Tener más de 18 años: al solicitar un préstamo sin aval tendremos que ser mayores de edad, aunque algunas empresas de créditos sin aval aumentan la edad hasta los 21 o, incluso, los 25 años.
    Residir en territorio español de manera permanente: para que la compañía lo pueda verificar tendremos que aportar nuestro DNI, NIE o el pasaporte.
    Contar de unos ingresos regulares: serán necesarias unas retribuciones recurrentes y periódicos para que nos concedan préstamos sin aval y sin nómina. Además, los ingresos tendrán que ser suficientes para poder satisfacer la deuda y el importe del préstamo solicitado tendrá que ser acorde con nuestra renta.
    Ser titular de una cuenta bancaria: esta tendrá que estar operativa, a nuestro nombre y pertenecer una entidad de crédito española, a la cual la empresa prestamista ingresará el dinero del préstamo rápido sin aval.

Antes de solicitar préstamos rápidos sin nómina y sin aval es importante verificar que cumplimos las condiciones que exige la empresa. De esa forma evitaremos enviar solicitudes inútilmente. Además, aunque cumplamos los requisitos de una empresa, es aconsejable comparar las distintas ofertas del mercado y tener en mente varias propuestas por si alguna de las otras opciones nos falla. Así, en caso de negativa, podremos recurrir rápidamente a otra compañías y conseguir un préstamo sin aval rápidamente.

Varios consejos útiles para pedir créditos sin aval

Si necesitamos urgentemente financiación y no tenemos a nadie que nos respalde, no está de más tener en cuenta una serie de aspectos que pueden aumentar nuestras posibilidades de conseguir un préstamo sin aval rápidamente. A continuación enumeramos varios consejos que pueden ser prácticos para tramitar más rápidamente las solicitudes de préstamos sin aval y sin nomina. En cualquier caso, no olvidemos que la respuesta final le corresponde a la entidad y tendremos que cumplir todos sus requisitos.

  • Las compañías de capital privado son más rápidas y accesibles: suelen gestionar las solicitudes de forma muy veloz y ofrecen respuestas inmediatas. Además, realizan las transferencias rápidamente y ofrecen la ventaja añadida de que comercializan préstamos sin aval y sin nómina, algo que no todos los bancos hacen.
  • A menor importe, menos requisitos: a menor importe, más probabilidades de que no nos exijan un aval (esto también es extensible a los bancos), ya que el riesgo de impago será menor. Con los prestamistas privados, cuanto menos capital pidamos, mayores serán las probabilidades también de no tener que presentar una nómina. Si el importe es reducido, es decir, por debajo de los 1.200 €, podemos recurrir a los minicréditos sin aval y sin nómina. Eso sí, nos exigirán algún tipo de ingreso recurrente y suficiente.
  • Tener la documentación preparada con antelación: para agilizar el proceso, podemos tener preparada la documentación con antelación y así el dinero llegará antes. Como hemos dicho, cada empresa podrá exigir los documentos que considere oportunos (aunque no suelen ser demasiados y por algo llamamos a este producto crédito rápido sin documentación).
  • Comprobar los bancos en los que el prestamista tiene cuentas: al pedir un préstamo sin aval, nos lo ingresarán en la cuenta que facilitemos. Si dicha cuenta está en un banco con el que trabaja la entidad, el préstamo sin aval tardará muy poco en llegar, mientras que si se ordena desde un banco diferente al de destino, la transferencia puede retrasarse hasta 48 horas.
  • Asegurarnos de que cumplimos los requisitos: antes de acudir a una empresa en busca de créditos sin aval no está de más comprobar que cumplimos las condiciones que exigen. Así evitaremos perder tiempo y que rechacen nuestra solicitud.

Como hemos visto más arriba, en el comparador HelpMyCash.com ofrecemos la posibilidad de descargar una guía gratuita elaborada por nuestros expertos que nos permitirá conocer otros consejos útiles a la hora de acelerar el proceso de solicitud y concesión de los préstamos sin aval.

El éxito de los préstamos rápidos sin nómina ni aval

Los préstamos rápidos sin aval y sin nómina, como indica su propio nombre, no exigen que tengamos un salario al uso ni un tercero que garantice la operación si como titulares no pagamos a tiempo. Sin embargo, estos productos financieros nos ofrecen más características ventajosas, como lo son las siguientes:

    Pueden ser la única alternativa: a aquellos que disponen de ingresos recurrentes y suficientes pero no tienen una nómina y a los que no disponen de un avalista al que puedan incluir en el contrato, muchas veces no les queda otra opción que recurrir a los préstamos sin aval y sin nómina.
    Todo el proceso de tramitación se realiza de forma 100 % online: los créditos sin aval ni nómina pueden contratarse por Internet, lo cual agiliza mucho los trámites. Además, al ser un proceso más veloz, el dinero llega antes. También hay que sumar el escaso papeleo que exigen las compañías de capital privado. De ahí que a este tipo de producto se le llame también crédito rápido sin documentación.
    Son muy rápidos tanto en la tramitación como en la concesión: permiten disponer del dinero en minutos, sobre todo cuando el importe es inferior a los 1.000 €. Lo que tarde en llegar el dinero dependerá del tipo de crédito sin aval, del prestamista y de su horario de atención al cliente y del tiempo que tarde el banco en transferir el préstamo.
    Sin dar explicaciones y sin complicaciones: por lo general, al solicitar un crédito sin aval en una empresa de capital privado no se tiene que explicar la finalidad del dinero. Por eso, estos préstamos rápidos sin nómina ni terceros son perfectos para solventar imprevistos, pagar facturas, entre otras cosas, que forman parte del plano personal de cada uno.

En muchos casos las compañías que comercializan estos productos también permiten solicitar prórrogas en el caso de que el cliente prevea dificultades para devolver el préstamo sin aval. Es una posibilidad a tener en cuenta, ya que en el caso de no poder hacer frente al pago de las cuotas, acabará saliendo más barato pedir una prórroga del préstamo que dejar de pagarlo.

Perfiles habituales que piden préstamos sin aval

Los préstamos sin aval son productos financieros que por la accesibilidad que nos ofrecen pueden ser la única alternativa que tengamos. De este modo, perfiles con características concretas del mundo laboral o personas que sin trabajar cuentan con una retribuciones periódicas, también pueden adquirir créditos sin aval y sin nómina. Estos son algunos de los clásicos ejemplos:

Autónomos

En el caso de que trabajemos por cuenta ajena, debido a la naturaleza de nuestra actividad profesional, no siempre tendremos una estabilidad financiera. Asimismo, nos podemos encontrar dificultades para acceder a financiación, por lo que los préstamos sin aval y sin nómina son una opción muy interesante. En la actualidad, podemos conseguir créditos sin nómina de cuantía elevada, tanto con prestamistas privados como con entidades bancarias, siempre que demostremos unos ingresos estables y suficientes con los que pagaremos en la forma pactada.

Pensionistas y jubilados

Si estamos jubilados y la pensión que percibimos es suficiente para hacer frente al pago, no tendremos problemas para conseguir préstamos sin aval y sin nómina y, dependiendo del nivel de ingresos de nuestra pensión, podremos pedir más o menos dinero. Hay muchas entidades privadas que conceden créditos personales rápidos sin papeleos a pensionistas a través de Internet, por lo que no debería resultarnos difícil conseguir préstamos online sin nómina siendo pensionistas.

Personas con inmuebles en propiedad

Otra forma de conseguir grandes sumas de dinero sin tener una nómina ni un aval es poniendo nuestra vivienda como garantía de pago. Si optamos por uno de estos créditos con garantía hipotecaria, podremos solicitar importes que alcanzan los 300.000 € o incluso más. Lo que sí debemos tener en cuenta es que podríamos perder nuestra casa o local si no devolvemos el dinero que nos hayan prestado según lo pactado en el contrato, por lo que riesgo que corremos con este tipo de préstamos sin nómina ni aval es elevado.

Desempleados que perciben un subsidio

Si no estamos desempleados pero estamos obteniendo unos ingresos mensuales a través de una prestación que nos permitan reembolsar un crédito, podemos solicitar mini préstamos de bajo importe (en torno a los 1.000 €, aunque en algún caso puntual pueden superar esta cifra). El capital que nos ofrezcan dependerá de la cuantía de nuestra prestación por desempleo. Los préstamos con garantía hipotecaria son otra opción que tenemos, aunque conllevan mucho riesgo, ya que podemos acabar el inmueble que pongamos como garantía.

En el caso de que nuestros datos estén inscritos en una lista de morosos, podremos solicitar préstamos rápidos sin aval y con ASNEF. En esta situación el importe máximo al que tendremos acceso será de 750 € y lo podremos disfrutar en cuestión de minutos. No obstante, tendremos que cumplir con dos condiciones adicionales por nuestro historial crediticio.

Documentos para obtener préstamos sin aval ni nómina

Aunque muchas de las compañías que conceden préstamos sin aval ni nómina ni propiedades utilicen la expresión "sin papeleos" para promocionarse, sí tendremos que aportar un mínimo de documentación. Pero una cosa es cierta; si de algo pueden presumir las empresas de créditos sin aval y sin nómina es de que los trámites y papeles que exigen son muchos menos que en otros casos, lo cual agiliza muchísimo la solicitud y la aprobación. Generalmente, los documentos que tendremos que facilitar a la compañía para conseguir un préstamo sin aval y sin nómina serán los siguientes:

  • DNI, NIE o pasaporte: si bien la mayoría de las compañías de capital privado no suelen exigir apenas documentación para tramitar las solicitudes de préstamos, existen unos mínimos que se tendrán que cumplir, como la presentación de una copia del documento nacional de identidad, el NIE o el pasaporte.
  • Documento que demuestre nuestros ingresos: tendremos que acompañar la solicitud con un documento que acredite que realmente cobramos las retribuciones que hemos anotado en el formulario de solicitud. Por ejemplo, la copia de la nómina o de la pensión, el justificante de un subsidio, etcétera.
  • Extracto bancario con los últimos movimientos: es probable que la compañía nos pida que le remitamos un extracto de nuestra cuenta corriente habitual. Con él, podrá comprobar cuáles son nuestros ingresos y nuestros gastos regulares. También podrá comprobar si nos han pasado recibos de otras deudas, por ejemplo, procedentes de una tarjeta de crédito o de un préstamo que tengamos vigente.
  • Número de cuenta o código IBAN: tendremos que indicar el número o código IBAN de la cuenta bancaria de la que somos titulares y en la queremos recibir el crédito. Es importante señalar que la cuenta tendrá que estar en una entidad nacional y, lógicamente, tendrá que estar operativa.

Cuanto mayor sea el capital que pidamos, más y mayores exigencias nos pondrá el prestamista. En cualquier caso, la documentación que tendremos que entregar al solicitar préstamos rápidos sin aval no diferirá mucho de la anterior, ya que son los documentos básicos para que una compañía compruebe nuestra solvencia. Además, servicios de verificación automática de datos como los citados anteriormente, también ahorran papeleos y trámites a la hora de proporcionar papeleos.

Préstamos rápidos sin aval en función de la necesidad

En función de nuestra situación económica y del dinero que necesitemos, tendremos varias opciones para conseguir préstamos sin aval y sin nómina. He aquí tres casos distintos, a modo de ejemplo, que nos ayudarán a hacernos una idea de cómo podemos acceder a los mejores créditos sin aval según nuestro perfil.

1. Si necesitamos un importe relativamente bajo, por debajo de los 1.200 €, y disponemos de ingresos regulares alternativos a una nómina, la opción más recurrente es solicitar un minicrédito. Este tipo de crédito rápido sin documentación online nos permitirá conseguir financiación sin un avalista ni una nómina. Su plazo no suele sobrepasar los 30 días y están pensados para solventar imprevistos.

2. Por otra parte, si queremos un capital medio y rápido , entre 1.200 € y 6.000 €, podemos solicitar préstamos rápidos sin nómina que ofrecen cantidades mayores que las de los minicréditos y que tienen la ventaja de que se conceden en un plazo de tiempo considerablemente rápido. Los plazos de devolución son mayores que en el caso de los mini préstamos rápidos sin nómina.

3. En el caso de que nos urja un importe superior a los 6.000 € y no tenemos nómina ni aval, podemos recurrir a una empresa privada o a nuestro banco, aunque estos difícilmente nos concederán el préstamo sin aval ni nómina. Es un caso más complejo, ya que es un préstamo personal con un capital más alto y un plazo mayor.

Solicitar préstamos sin aval con uno u otro prestamista será una decisión que debemos tomar en función de lo que nos ofrezca cada uno. Por eso, es importante que tengamos en cuenta principalmente nuestra situación financiera. Tras un análisis previo, podremos elegir más cómodamente y con una mejor perspectiva el crédito sin aval que más nos convenga y que más se ajuste a lo que realmente nos conviene.

¿Cuánto tardan los préstamos online sin nómina?

En función del prestamista al que recurramos, los préstamos sin aval y sin nómina tardarán más o menos tiempo en llegar a nuestra cuenta. Por otra parte, otros factores influirán en la transferencia, como el tipo de crédito que hayamos solicitado o el hecho de si la entidad opera con el banco en el que tenemos nuestra cuenta bancaria.

Existen diferentes aspectos que afectan al tiempo, independientemente de si son préstamos rápidos sin nómina de importe elevado o minicréditos. En cualquier caso y a pesar de que los tiempos los marca el prestamista y varían de una empresa a otra, la dinámica suele ser parecida, sobre todo con el fintech (innovaciones tecnológicas aplicadas al sector financiero), que ha reducido considerablemente los tiempos de análisis, aprobación y concesión de los préstamos online sin nómina. De esta forma, podremos conseguir financiación en poco tiempo, especialmente si pedimos préstamos rápidos sin nómina de bajo importe:

  • Dinero en menos de un día si solicitamos préstamos sin aval ni nómina ni propiedades, sobre todo, si son minicréditos online que no requieren nómina ni aval. Estos préstamos concedidos por compañías de capital privado suelen llegar rápidamente a la cuenta del cliente, ya que las empresas que los gestionan suelen tramitar las solicitudes de forma muy rápida. En estos casos, podemos poner en práctica algún consejo para acelerar el proceso:
    • Si realizamos la solicitud en el horario laboral de la empresa la aplicación se revisará al instante.
    • En el caso de que nuestro banco y el del prestamista coincidan, la transferencia será casi instantánea, mientras que si los bancos son distintos, podría demorarse hasta un máximo de 48 horas.
    • No podemos olvidarnos de revisar y asegurarnos de que todos los documentos que nos van a pedir están en buen estado y, sobre todo, actualizados.
  • Transferencia en varios días: si pedimos un préstamo de importe elevado en una entidad bancaria (éstos conceden préstamos sin avalista siempre y cuando el cliente tenga un buen perfil; eso sí, muy rara vez darán un préstamo sin nómina), lo más probable es que el dinero tarde varios días en llegar, sobre todo porque el proceso será más lento.

Como hemos visto, el importe del préstamo influirá en la transferencia, siendo mucho más rápidos los mini créditos sin aval que otro tipo de préstamos, pero también tendrán importancia otros factores como la entidad o el momento en el que hagamos la solicitud.

Los plazos de reembolso en los préstamos rápidos sin aval

La duración de la vida de nuestra financiación dependerá del tipo de crédito sin aval que contratemos. Por ejemplo, en el caso de los préstamos sin aval de mayor capital, el plazo suele ser de meses o años, por lo que el pago lo iremos haciendo mediante diferentes cuotas mensuales en las que se irá amortizando parte del importe prestado y los intereses que se vayan devengando.

Por otra parte, los préstamos rápidos sin aval de bajo importe tienen plazos de reembolso mucho más cortos que no irán más allá de los 30 días. En estos casos, tendremos que hacer frente a la devolución del mini crédito que contratemos en una única cuota al vencimiento del plazo. En ese único pago reembolsaremos tanto la totalidad del capital que nos hayan prestado como los honorarios que se hayan devengado.

La carencia para alargar el plazo de nuestros créditos sin aval

A su vez, debemos saber que hay préstamos sin aval y sin nómina que nos ofrecen la posibilidad de contratar carencias. Esta figura financiera, habitual,además de en las hipotecas, en los créditos sin aval para estudiantes, nos permite no pagar el capital o el capital más los intereses durante un cierto periodo de tiempo. Sin embargo, aunque nos la puedan intentar vender como una época sin pagar, debemos ser conscientes de que las carencias alargarán el plazo de reembolso y, por lo tanto, acabaremos pagando más intereses.

¿Puedo pagar antes de tiempo mi préstamo sin aval?

Todas las compañías nos permitirán reembolsar anticipadamente nuestros préstamos sin aval antes de que venza el plazo, ya que por ley están obligados a ello. Sin embargo, debemos ser conscientes de que algunas entidades nos cobrarán una comisión por pagar antes de tiempo el crédito, la cual variará en función de lo que quede para que acabe el plazo. Por ley, los prestamistas no pueden cobrarnos una comisión que supere el 1 % si queda más de un año para que venza el plazo del crédito. Si queda menos de un año, la comisión por cancelación anticipada no puede superar el 0,5 %. No obstante, aunque tengamos que abonar este coste, casi siempre nos saldrá más a cuenta reembolsar anticipadamente los préstamos sin aval.

Por otro lado, actualmente también podemos encontrarnos con entidades que nos permiten reembolsar anticipada y gratuitamente nuestros préstamos rápidos sin nómina. Es decir, que si pagamos el capital prestado mas los intereses que se hayan devengado antes de que venza el plazo acordado, nos ahorraremos los intereses. Es lo que llamamos reembolso anticipado gratuito y es habitual en los préstamos rápidos sin aval de bajo importe, o sea, en los mini créditos in aval.

¿Contratar prestamos sin aval y con ASNEF es posible?

Para obtener créditos sin aval y con ASNEF rápidos, la deuda por la que nos han inscrito en el fichero debe ser inferior a la cantidad que estipule el prestamista y no puede estar relacionada con ningún banco. De lo contrario, no podremos conseguir préstamos sin aval

Sí. Podemos conseguir financiación estando en ASNEF, RAI u otros ficheros sin nómina pero con aval. Sin embargo, debemos saber que con un perfil financiero así, nuestras posibilidades se reducirán considerablemente. Sin ir más lejos, las puertas del crédito bancario quedarán totalmente cerradas, por lo que tendremos que recurrir a las compañías de capital privado y ser conscientes de que para conseguir préstamos sin aval y con ASNEF la deuda impagada tendrá que cumplir ciertos requisitos:

    El importe de la deuda no puede superar la cantidad que establezca cada prestamista. Esta cifra suele ser de 1.000 €, aunque podemos encontrarnos con empresas que nos pidan más o menos.
    La deuda pendiente no puede tener relación alguna con un banco u otra entidad financiera.

Podremos solicitar tanto préstamos sin aval con ASNEF como préstamos online sin nómina, con deudas y con un proceso de solicitud rápido. Antes de rellenar el formulario de solicitud de los créditos sin nómina, deberíamos dedicar unos minutos a comprobar cuáles son los requisitos de cada compañía para evitar que rechacen nuestra solicitud por no cumplir las condiciones y demorar la recepción del dinero.

Riesgos de no pagar un préstamo sin aval

Cuando firmamos un préstamo, nos comprometemos a reembolsar el capital prestado junto con los intereses que se devenguen a lo largo del plazo y el resto de los gastos asociados al crédito según lo pactado. En caso de no hacerlo o de retrasarnos en el pago, tendremos que hacer frente a una serie de consecuencias que afectarán negativamente a nuestro historial crediticio y a nuestra situación financiera. Generalmente, dichas penalizaciones por impago suelen ser:

  • Intereses de demora: la entidad nos aplicará unos intereses de demora por cada día que se alargue el impago desde la fecha siguiente al vencimiento del préstamo sin aval. Estos honorarios suelen ser bastante más costosos que los propios del crédito, por lo que no pagar según lo acordado nuestros préstamos sin aval nos generará un elevado gasto en intereses.
  • Reclamación por posición deudora: la compañía nos cobrará dicha comisión por cada reclamación del impago que nos haga. Por eso, si vemos que no vamos a poder satisfacer el crédito, vale la pena contratar una prórroga o renegociar la deuda que tenemos pendiente con el prestamista antes que dejar simplemente de pagar.
  • Inscripción en un registro de morosidad: si el impago se demora durante un mes o más, la compañía acreedora incluirá nuestro nombre en una lista de morosos como ASNEF o RAI. La principal consecuencia de este hecho es que nuestras posibilidades de conseguir financiación, ya sea mediante préstamos rápidos sin aval o con avalista, se reducirán. La forma más rápida de abandonar ASNEF es saldar la deuda que nos ha llevado ahí.
  • Contratación de una empresa especializada en recobros: la empresa puede contratar una compañía especializada en recobros de deudas. Ésta nos reclamará el pago y, si cabe, nos ofrecerá una reestructuración. En cualquier caso y para evitar posibles estafas, si nos contacta una compañía desconocida solicitando el reembolso del préstamo sin aval, debemos consultar a la empresa acreedora de la deuda si han contratado los servicios de la primera.
  • Reclamación por vía judicial: si el impago del préstamo sin aval se alarga, el prestamista puede acabar demandándonos. Si perdemos y, además, nuestra situación no nos permite hacernos cargo de la deuda, el juez podrá, incluso, decretar el embargo de nuestros bienes. Normalmente, los préstamos rápidos sin nómina y los préstamos sin aval suelen tener una garantía personal, es decir, que el cliente garantiza el pago con sus bienes presentes y futuros, sin especificar uno en concreto. En ese caso, el juez decretaría primero el embargo de los ahorros y, posteriormente, de la parte embargable de la nómina. Tan solo en última instancia recurriría a algún bien específico como un coche.

Antes de lanzarnos a contratar préstamos sin aval es recomendable comprobar si el proveedor nos da la posibilidad de contratar prórrogas. Las extensiones que nos ofrezcan las empresas de préstamos rápidos sin nómina tienen un coste adicional, puestoq ue el plazo se alarga. Sin embargo, contratar prórrogas siempre será más barato que dejar de pagar.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos sin aval y sin nómina: no tener un tercero que nos respalde y/o una nómina ya no es un un obstáculo para conseguir financiación. Aquí tratamos de explicar a aquellos que necesitan un crédito rápido sin documentación todo sobre este producto y otros con características y requisitos muy similares, así como consejos para escoger el mejor préstamo sin aval y sin nómina.

Fuente: los datos proceden de la investigación que ha llevado a cabo este comparador sobre los distintos préstamos sin aval y sin nómina del mercado. Se han consultado fuentes como el Portal del Cliente Bancario del Banco de España y la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), que se encarga de velar por la protección de las empresas del sector y de los clientes que recurren a ellas.

Metodología: la información empleada en esta página procede de la investigación realizada por los expertos del comparador HelpMyCash.com, que han rastreado el mercado para poder ofrecernos una perspectiva clara y detallada del sector de los préstamos sin aval y sin nómina.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en las finanzas personales y en la economía del hogar. Nuestro objetivo es ayudar al consumidor a entender el mercado de los créditos sin aval y darle las mejores herramientas y consejos para comparar los distintos productos del mercado y escoger el que más se ajuste a sus necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos son completamente gratuitos para todos nuestros usuarios. El comparador HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde el comparador online HelpMyCash.com queremos resolver cualquier duda que te pueda surgir sobre este o cualquier otro tipo de producto financiero. Para ello ponemos a disposición del usuario los siguientes servicios de atención al cliente:


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Preguntas recientes

Avatar  de agostino

Son los créditos gratis de fiar?

Ola sabeis porque algunos prestamistas ofrecen prestamos gratuitos? Que opinion teneis? Son de verdad de fiar? Es que necesito pedir dinero xq tengo que pagar una multa del coche por velocidad y ahora no tengo dinero para pagarla y si la pago antes me sale mas barata asique no se que hacer xq no quiero tener que pagar mas dinero luego x los intereses. Que requisitos me piden para que me salga gratis? Cobran comisiones? Ayuda gracias.

agostino 08/03/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 08/03/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días Agostino.

Si te han puesto una sanción de tráfico puedes pagarla con inmediatez y así te ahorrarás una parte del importe. Respecto a los minicréditos gratis, es cierto que existen ofertas de prestamistas privados que ofrecen préstamos gratuitos. Esto se debe a que la competencia es fuerte y en los últimos años se tienen que esforzar por ofertar productos más atractivos.

En Helpmycash puedes encontrar algunos minicréditos online gratuitos como los siguientes:

Aquí puedes comparar las condiciones de cada uno para ver cuál se ajusta mejor a tu situación. Ten en cuenta que con los mini créditos siempre deberemos reembolsar el dinero solicitado en un plazo máximo de 30 días, en caso de demora en la devolución, sí que hay una serie de comisiones a las que tendrías que hacer frente. Por tanto, sí que te puedes fiar de que son gratis, pero debes saber que no es recomendable atrasarse con el pago si no quieres sobreendeudarte.

Espero que mi respuesta te haya sido de utilidad.

Un saludo.


2 VCD el 20/03/2017

Avatar  de VCD

Hola, sí son préstamos de fiar y ahora hay muchas opciones de prestamos gratis, siempre que sea el primero que pides a través de la página. La búsqueda es sencilla, utiliza en google: primer préstamo gratis y te saldrán todas las opciones, allí podrás valorar cual es mejor para ti.
Te dejo un enlace con algo mas de información:
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Avatar  de angel_prieto460

Estoy en ASNEF que hago?

Hola, me pusieron una factura en orange de 50 euros pero yo no había gastado tanto ese mes y no la he querido pagar, porque me parecía una estafa y ahora me dicen que aparezco en una lista de morosos no se que de asnef. Queria pedir un minicredito para que me quiten de ahi, que tengo que hacer? hay alguno que no me cueste mucho dinero? que me recomendáis?

angel_prieto460 03/03/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 03/03/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Ángel Prieto.

ASNEF es una lista que recoge las personas que han incurrido en impagos. Como me comentas, si te has encontrado frente a este problema con tu compañía telefónica y no has abonado el importe que te reclamaban, te han incluido en este listado de deudas. Lo primero que te recomiendo es que si puedes, antes de solicitar un minicrédito online, pagues la deuda impuesta.

En caso de que no puedas hacerle frente ahora mismo, puedes solicitar un minicrédito con los prestamistas que encontrarás aquí. Con todos tendrás que pagar intereses, la cantidad depende del crédito solicitado. El plazo de devolución del dinero es de máximo 30 días, si no lo abonas en el tiempo acordado pueden aplicarte sanciones económicas por demora.

Si necesitas más información puedes buscarla en nuestra Guía gratuita en la que podrás ver cómo salir de ASNEF y más datos que te pueden interesar.

Espero que mi respuesta haya sido de utilidad.

Un saludo.


Avatar  de anabel_mar

Soy pensionista, ¿puedo pedir un minicredito?

Buenas tardes, se me ha estropeado la caldera de mi casa y me gustaria pedir un prestamo. Soy pensionista, me lo van a dar?

anabel_mar 28/02/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 28/02/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Anabel,

Solicitar un minicrédito siendo pensionista es posible con algunas entidades financieras privadas, que ofertan diversos productos con unas condiciones accesibles. Ser pensionista no es un factor que vaya a anularnos el derecho a acceder a un crédito. Pero el requisito fundamental que solicitarán, es que puedas demostrar que cuentas con unos ingresos suficientes y continuados, que acrediten que podrás reembolsar el importe más los intereses en el plazo acordado. Para hacer frente al pago deberás entregar la pensión que recibes.

Por otro lado, al igual que existe una edad mínima, también hay una edad máxima para tener acceso a un minicrédito. Dependiendo del prestamista y de sus condiciones, tendrás más o menos posibilidades de que den luz verde a tu solicitud.

De todos modos, aquí tienes una selección de ofertas de minicréditos online para que te informes a conciencia de todas tus opciones. Espero haberte sido de utilidad.

Un saludo.


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