Créditos con garantía pignorada
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te explicamos que son los prestamos pignorados

¿Qué son los préstamos pignorados?

Los préstamos pignorados son productos de financiación que nos permiten poner como garantía nuestros ahorros o inversiones para conseguir mejores condiciones.

Pignorar un crédito significa "poner como garantía un bien líquido de ahorro para conseguir la financiación que buscamos". Esto implica contar con un depósito, un fondo de inversión u otro tipo de producto de ahorro con un porcentaje elevado del capital que queremos solicitar.

Este tipo de créditos, al concederse a personas que ya cuentan con ese dinero en productos de ahorro, tendrán unas condiciones muy beneficiosas con intereses muy por debajo de la media.

Estos préstamos están pensados para clientes con buenos perfiles con un ahorro importante en activos financieros, por lo que sus características serán muy personalizadas según nuestro perfil y tipo de ahorro.

Características principales de los préstamos pignorados

La cantidad máxima dependerá de la cantidad que tengamos en el producto de ahorro puesto como garantía.

  • Generalmente nos permitirán conseguir entre el 60% y el 80% de lo que tenemos ahorrado

Intereses más bajos en comparación con los préstamos personales (1% - 5% TAE).

Plazo de reembolso de entre 1 y 8 años, similar al resto de créditos.

El dinero de los ahorros puesto como garantía se quedará retenido hasta terminar de reembolsar el crédito.

Poca vinculación, solamente requiere el producto pignorado.

Para financiar cualquier tipo de proyecto.

La principal ventaja de estos productos es que nos permiten conseguir un préstamo con un interés más bajo (ya que sí contamos con el dinero para financiar el proyecto) sin tener que movilizar los ahorros y dejar de obtener una rentabilidad por ellos. 

Requisitos para conseguir un préstamo con garantía pignorada

Los requisitos para obtener un préstamo pignorado son, básicamente los mismos que las entidades bancarias exigen a cualquier cliente como ser mayores de edad, no tener deudas pendientes, residir en España o tener ingresos. Además, también nos pedirán los siguientes requisitos:

  • Tener un producto de ahorro para pignorar (depósito, fondo de inversión...).

  • Estos productos deberán estar gestionados por el mismo banco donde solicitamos.

  • La cantidad de dinero en el producto pignorado deberá ser un porcentaje de la cantidad que podremos solicitar.

  • No movilizar el dinero de la pignoración hasta terminar de reembolsar el crédito.

Este tipo de créditos están pensados para clientes con un perfil prime, ya que requieren contar con una cantidad de ahorros considerables. Si no tenemos el capital suficiente, entonces no será probable que acepten una pignoración a un crédito.

¿Qué productos pueden ponerse como garantía pignorada?

Cualquier activo financiero de ahorro o inversión que sea líquido, es decir, que podamos movilizar su valor en efectivo, será susceptible de ser pignorado. Así, si contamos con unos ahorros en diferentes tipos de productos en la entidad donde lo tengamos contratado, podremos utilizarlos para pignorar un crédito. Estos son los más comunes:

  • Cuentas de ahorro

  • Depósitos

  • Fondos de inversión de renta fija

  • Fondos de inversión de renta variable

  • Acciones

  • Bonos

Los planes de pensiones no se pueden pignorar por la iliquidez que suponen, ya que solamente se pueden rescatar en el momento de la jubilación o en determinadas excepciones.

Ventajas y desventajas de los créditos pignorados

Como todos los productos, los préstamos con garantía pignorada tendrán unas características más o menos ventajosas para nosotros según nuestro perfil. Generalmente, estas son las ventajas y desventajas que tendremos al contratar este tipo de productos:

Intereses más bajos que los préstamos personales.

Evitar movilizar unos ahorros que nos dan rendimiento para financiar un proyecto.

Seguiremos generando rentabilidad sobre el activo financiero puesto como garantía y estos estarán exentos de la pignoración.

No podemos tocar el dinero de la pignoración hasta terminar de pagar el préstamo.

Corremos el riesgo de perder los ahorros en caso de impago.

Debemos tener ya ahorrado con entre el 60% y el 150% del capital que queremos solicitar.

¿Qué diferencia hay entre un crédito pignorado y uno personal?

La principal diferencia entre un préstamo pignorado y uno personal es la garantía aportada.

En caso de impago, con un préstamo personal responderemos con nuestros bienes presentes y futuros (ingresos, ahorros, bienes...) para hacer frente a la deuda, mientras que uno con garantía pignorada será el producto de ahorro puesto como garantía (depósito, fondo de inversión, cuenta de ahorros...).

¿Qué ocurre si dejo de pagar un crédito pignorado?

Al tener como garantía un producto de ahorro, el banco, para recuperar el dinero del préstamo bancario impagado, podrá ejecutar su derecho a quedarse con el bien pignorado.

Al tratarse de productos de inversión (activo financiero) para recuperar el dinero prestado realizará la venta de este.

Por ejemplo, si son acciones, las venderá y si es un fondo de inversión, liquidará el fondo para quedarse con el efectivo. Si se trata de productos de ahorro (cuentas de ahorro o depósitos) se traspasarán al banco.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página te explicamos las condiciones y características que tienen los préstamos con garantía pignorada, así como sus ventajas y funcionalidades.

Fuente: para llevar a cabo esta página se han tenido en cuenta las condiciones de los diferentes bancos que ofrecen este tipo de financiación

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los créditos se han obtenido investigando las páginas web de los distintos bancos que ofrecen estos productos y consultando las estadísticas oficiales además de realizando mistery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto que mejor se ajuste a su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Helper_20564196
NECESITO OPINIONES POR FAVOR @Helper_20564196 - hace 2 días
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Tenía 2 préstamos my kredit 500 a pagar 660€.pagado.Y Contante 1000€ pague 1160€.Ambos pagados.pero reclaman por wassap ,emails...más intereses el retraso fue por el paro y con my kredit fue de 3 meses y con Contante 8 meses.Me niego a pagar 3 veces lo prestado.doy por pagado el tema.Que puede pasar?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper.

Es normal que, al haber habido un retraso, la entidad reclame los intereses de demora. No obstante, si ya has pagado el dinero prestado más los intereses generales, lo mejor es intentara negociar con ellos para no tener que pagar esta cantidad o para que te reduzcan el importe a pagar por la demora. 

En caso de impago, la entidad podría incluirte en un fichero de morosos como ASNEF y, si el impago persiste, podría reclamártelo por la vía judicial, aunque es poco común que lleguen hasta este extremo si el capital principal y los intereses ya se han abonado.

¡Un saludo!

Manuel
FINANCE FOX @Manuel - hace 2 días
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Hola buenas tardes conocéis la empresa financiera FINANCE FOX?
Es para empezar con ellos un contrato de intermediación para conseguir una reunificacion de deuda.
¿Que opinion os merece?
 
un saludo
maria del mar pulido
maria del mar pulido
hace 2 días

No son fiables por mi experiencia he perdido 600 ruros de los gastos de trámite y no hacen nada...y no te Dan un préstamo..don como unos intermediarios y ellos te venden que se ponen en contacto con el proveedor para hacerse cargo y luego es mentira NO HACEN NADA ..bueno si ..**** tu dinero que tanto cuesta conseguir...MALA GENTE

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

citando a MARCOS MONTALVO Hola, estoy en pleno proceso de negociacion y piden 592€ por adelantado,en todo momento me dicen que esta aprobado.  
Hola, Marcos Montalvo.

FINANCE FOX es una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Esta empresa te cobrará una comisión para buscar por ti diferentes productos de financiación y solicitarlos por ti.

Que ellos soliciten un préstamo por ti no asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario, además, este trabajo podrás hacerlo tú misma comparando entre diferentes ofertas de financiación y eligiendo la que mejor se adapte a tus necesidades, ahorrando esta comisión. 

¡Un saludo!

MARCOS MONTALVO
MARCOS MONTALVO
hace 3 días

Hola, estoy en pleno proceso de negociacion y piden 592€ por adelantado,en todo momento me dicen que esta aprobado.
 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Juan Carlos Gisbert Alfaro Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo  aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta...
Hola, Juan Carlos.

Finance Fox es una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Este tipo de empresas piden que rellenes un formulario con tus datos personales, laborales y financieros para ellos solicitar diferentes créditos por ti y a cambio te cobrarán una comisión por este servicio.

Igualmente, que ellos soliciten un préstamo por ti NO asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario.

¡Un saludo!

Juan Carlos Gisbert Alfaro
Juan Carlos Gisbert Alfaro
hace 1 semana

Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo  aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta del banco Santander mi pregunta es alguien le han llegado a ingresar el dinero del préstamo pedido y si es una estafa cuantos  años han estado estafando y a cuanta gente

Helper_907647509
PRÉSTAMO-K @Helper_907647509 - hace 2 días
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Buenos días. Quisiera alertar sobre un prestamista llamado PRÉSTAMO-K. Por cuestiones personales he tenido que acudir a muchas financieras, y poco a poco estoy pagando; pero hace unos meses vi el anuncio en Internet de PRÉSTAMO-K, y pedí información. Prestan un máximo de 2000 €; pedí 1800 € y me autorizaron 900 €, a pagar a los 7 días 90 €, y así hasta un máximo de 4 semanas, debiendo amortizarlo forzosamente finalizado el plazo, pagando los 900+90 €; lo cual es mucho interés, otro ejemplo de ****, pero en línea con muchas otras financieras. El problema es que te dicen que tienes que aportar nombre y teléfono de un responsable de tu empresa para informarle si a los 5 días no has pagado el préstamo o la prórroga, y que autorizas que se pongan también en contacto con un familiar para decirlo que eres un moroso. De hecho, trabajo en una gran empresa, y en un centro de más de 1000 personas, y me dijeron que tenía que identificar en la web la persona a quien llamar en caso de no pagar el préstamo. Lo cual parece más propio de EL PADRINO, que de una financiera. Evidentemente, no acepté la oferta, y estoy pensando ponerlo en conocimiento de la OCU, como mínimo; a mi juicio puede ser delictivo. Se anuncian como PRÉSTAMO-K, con dirección en Valencia. Gracias.

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