Características de los prestamos pignorados
¿Sabes qué significa pignorar un crédito al consumo? Te explicamos qué son, cómo funcionan, las ventajas y los requisitos de los préstamos pignorados, así como las mejores ofertas del momento.
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Los préstamos pignorados son productos de financiación que nos permiten poner como garantía nuestros ahorros o inversiones para conseguir mejores condiciones.
Pignorar un crédito significa "poner como garantía un bien líquido de ahorro para conseguir la financiación que buscamos". Esto implica contar con un depósito, un fondo de inversión u otro tipo de producto de ahorro con un porcentaje elevado del capital que queremos solicitar.
Este tipo de créditos, al concederse a personas que ya cuentan con ese dinero en productos de ahorro, tendrán unas condiciones muy beneficiosas con intereses muy por debajo de la media.
Estos préstamos están pensados para clientes con buenos perfiles con un ahorro importante en activos financieros, por lo que sus características serán muy personalizadas según nuestro perfil y tipo de ahorro.
La cantidad máxima dependerá de la cantidad que tengamos en el producto de ahorro puesto como garantía.
Intereses más bajos en comparación con los préstamos personales (1% - 5% TAE).
Plazo de reembolso de entre 1 y 8 años, similar al resto de créditos.
El dinero de los ahorros puesto como garantía se quedará retenido hasta terminar de reembolsar el crédito.
Poca vinculación, solamente requiere el producto pignorado.
Para financiar cualquier tipo de proyecto.
La principal ventaja de estos productos es que nos permiten conseguir un préstamo con un interés más bajo (ya que sí contamos con el dinero para financiar el proyecto) sin tener que movilizar los ahorros y dejar de obtener una rentabilidad por ellos.
Los requisitos para obtener un préstamo pignorado son, básicamente los mismos que las entidades bancarias exigen a cualquier cliente como ser mayores de edad, no tener deudas pendientes, residir en España o tener ingresos. Además, también nos pedirán los siguientes requisitos:
Tener un producto de ahorro para pignorar (depósito, fondo de inversión...).
Estos productos deberán estar gestionados por el mismo banco donde solicitamos.
La cantidad de dinero en el producto pignorado deberá ser un porcentaje de la cantidad que podremos solicitar.
No movilizar el dinero de la pignoración hasta terminar de reembolsar el crédito.
Este tipo de créditos están pensados para clientes con un perfil prime, ya que requieren contar con una cantidad de ahorros considerables. Si no tenemos el capital suficiente, entonces no será probable que acepten una pignoración a un crédito.
Cualquier activo financiero de ahorro o inversión que sea líquido, es decir, que podamos movilizar su valor en efectivo, será susceptible de ser pignorado. Así, si contamos con unos ahorros en diferentes tipos de productos en la entidad donde lo tengamos contratado, podremos utilizarlos para pignorar un crédito. Estos son los más comunes:
Cuentas de ahorro
Depósitos
Fondos de inversión de renta fija
Fondos de inversión de renta variable
Acciones
Bonos
Los planes de pensiones no se pueden pignorar por la iliquidez que suponen, ya que solamente se pueden rescatar en el momento de la jubilación o en determinadas excepciones.
Como todos los productos, los préstamos con garantía pignorada tendrán unas características más o menos ventajosas para nosotros según nuestro perfil. Generalmente, estas son las ventajas y desventajas que tendremos al contratar este tipo de productos:
Intereses más bajos que los préstamos personales.
Evitar movilizar unos ahorros que nos dan rendimiento para financiar un proyecto.
Seguiremos generando rentabilidad sobre el activo financiero puesto como garantía y estos estarán exentos de la pignoración.
No podemos tocar el dinero de la pignoración hasta terminar de pagar el préstamo.
Corremos el riesgo de perder los ahorros en caso de impago.
Debemos tener ya ahorrado con entre el 60% y el 150% del capital que queremos solicitar.
La principal diferencia entre un préstamo pignorado y uno personal es la garantía aportada.
Con un préstamo personal la garantía es nuestra situación financiera y laboral, es decir, tener un trabajo estable con unos ingresos suficientes para hacer frente al pago de las cuotas.
Con un préstamo pignorado tendremos que poner un producto de ahorro con el capital a solicitar para contratar el crédito.
En caso de impago, con un préstamo personal responderemos con nuestros bienes presentes y futuros (ingresos, ahorros, bienes...) para hacer frente a la deuda, mientras que uno con garantía pignorada será el producto de ahorro puesto como garantía (depósito, fondo de inversión, cuenta de ahorros...).
Al tener como garantía un producto de ahorro, el banco, para recuperar el dinero del préstamo bancario impagado, podrá ejecutar su derecho a quedarse con el bien pignorado.
Al tratarse de productos de inversión (activo financiero) para recuperar el dinero prestado realizará la venta de este.
Por ejemplo, si son acciones, las venderá y si es un fondo de inversión, liquidará el fondo para quedarse con el efectivo. Si se trata de productos de ahorro (cuentas de ahorro o depósitos) se traspasarán al banco.
Para qué sirve esta página: en esta página te explicamos las condiciones y características que tienen los préstamos con garantía pignorada, así como sus ventajas y funcionalidades.
Fuente: para llevar a cabo esta página se han tenido en cuenta las condiciones de los diferentes bancos que ofrecen este tipo de financiación
Metodología: los datos referentes a las condiciones de los créditos se han obtenido investigando las páginas web de los distintos bancos que ofrecen estos productos y consultando las estadísticas oficiales además de realizando mistery shopping.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto que mejor se ajuste a su perfil.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.
Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:
Hola, Helper.
Es normal que, al haber habido un retraso, la entidad reclame los intereses de demora. No obstante, si ya has pagado el dinero prestado más los intereses generales, lo mejor es intentara negociar con ellos para no tener que pagar esta cantidad o para que te reduzcan el importe a pagar por la demora.
En caso de impago, la entidad podría incluirte en un fichero de morosos como ASNEF y, si el impago persiste, podría reclamártelo por la vía judicial, aunque es poco común que lleguen hasta este extremo si el capital principal y los intereses ya se han abonado.
¡Un saludo!
No son fiables por mi experiencia he perdido 600 ruros de los gastos de trámite y no hacen nada...y no te Dan un préstamo..don como unos intermediarios y ellos te venden que se ponen en contacto con el proveedor para hacerse cargo y luego es mentira NO HACEN NADA ..bueno si ..**** tu dinero que tanto cuesta conseguir...MALA GENTE
citando a MARCOS MONTALVO Hola, estoy en pleno proceso de negociacion y piden 592€ por adelantado,en todo momento me dicen que esta aprobado.Hola, Marcos Montalvo.
FINANCE FOX es una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Esta empresa te cobrará una comisión para buscar por ti diferentes productos de financiación y solicitarlos por ti.
Que ellos soliciten un préstamo por ti no asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario, además, este trabajo podrás hacerlo tú misma comparando entre diferentes ofertas de financiación y eligiendo la que mejor se adapte a tus necesidades, ahorrando esta comisión.
¡Un saludo!
Hola, estoy en pleno proceso de negociacion y piden 592€ por adelantado,en todo momento me dicen que esta aprobado.
citando a Juan Carlos Gisbert Alfaro Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta...Hola, Juan Carlos.
Finance Fox es una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Este tipo de empresas piden que rellenes un formulario con tus datos personales, laborales y financieros para ellos solicitar diferentes créditos por ti y a cambio te cobrarán una comisión por este servicio.
Igualmente, que ellos soliciten un préstamo por ti NO asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario.
¡Un saludo!
Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta del banco Santander mi pregunta es alguien le han llegado a ingresar el dinero del préstamo pedido y si es una estafa cuantos años han estado estafando y a cuanta gente
Publicado el 16/04/2021
Publicado el 12/04/2021
Publicado el 09/04/2021