Créditos con garantía pignorada
#1
  • Interés desde el 3,99% TAE
  • Préstamo pignorado a un depósito
  • Hasta 75.0000€
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
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#2
  • Interés del 0%
  • Préstamo con garantía pignorada
  • Reembolso en 6, 9 o 12 meses
  • Reembolso a final del plazo
  • Acepta ASNEF: NO
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#3
  • Desde el 2,50% TIN
  • Línea de crédito de hasta 60.000€
  • Activa durante 12 meses
  • La garantía es un depósito o fondo de inversión
  • Acepta ASNEF: NO
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#4
  • Interés del 2,50%
  • Préstamo pignorado
  • Sin comisiones de formalización
  • Reembolso en hasta 8 años
  • Acepta ASNEF: NO
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#5
  • Préstamo pignorado
  • Para financiar Coches 0 Emisiones
  • Coste desde 2,23% TAE
  • Hasta 90.000 euros
  • Acepta ASNEF: NO
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te explicamos que son los prestamos pignorados

¿Qué son los préstamos pignorados?

Los préstamos pignorados nos permiten poner como garantía nuestros ahorros o inversiones para conseguir mejores condiciones.

En el campo de financiación, pignorar un crédito significa poner como garantía un bien líquido de ahorro para conseguir la financiación que buscamos. Esto implica contar con un depósito, un fondo de inversión u otro tipo de producto de ahorro con un porcentaje elevado del capital que queremos solicitar.

Este tipo de créditos, al concederse a personas que ya cuentan con ese dinero en productos de ahorro, tendrán unas condiciones muy beneficiosas con intereses muy por debajo de la media (7,4% TAE según el BdE). Estos productos pignorados, generalmente, deberán estar contratados dentro de la misma entidad que nos concede el crédito y no se podrán movilizar hasta haber terminado de pagar el préstamo.

Estos préstamos están pensados para clientes con buenos perfiles con un ahorro importante en activos financieros, por lo que sus características serán muy personalizadas según nuestro perfil y tipo de ahorro.

Características de los préstamos pignorados

  • Cantidad máxima dependiendo de la cantidad que tengamos en el producto de ahorro puesto como garantía.

  • Intereses más bajos en comparación con los préstamos personales (1% - 5% TAE).

  • Plazo de reembolso de entre 1 y 8 años.

  • El dinero de la pignoración quedará retenido hasta terminar de reembolsar el crédito.

  • Poca vinculación además del producto pignorado.

  • Para financiar cualquier tipo de proyecto.

Requisitos para conseguir un préstamo con garantía pignorada

Los requisitos para obtener un préstamo pignorado son, básicamente los mismos que las entidades bancarias exigen a cualquier cliente como ser mayores de edad, no tener deudas pendientes, residir en España o tener ingresos. Además, también nos pedirán los siguientes requisitos:

  • Tener un producto de ahorro para pignorar (depósito, fondo de inversión...).

  • Estos productos deberán estar gestionados por el mismo banco donde solicitamos.

  • La cantidad de dinero en el producto pignorado deberá ser un porcentaje de la cantidad que podremos solicitar.

  • No movilizar el dinero de la pignoración hasta terminar de reembolsar el crédito.

Este tipo de créditos están pensados para clientes con un perfil prime, ya que requieren contar con una cantidad de ahorros considerables. Si no tenemos el capital suficiente, entonces no será probable que acepten una pignoración a un crédito.

Ventajas y desventajas de los créditos pignorados

Como todos los productos, los préstamos con garantía pignorada tendrán unas características más o menos ventajosas para nosotros según nuestro perfil. Generalmente, estas son las ventajas y desventajas que tendremos al contratar este tipo de productos:

Intereses más bajos que los préstamos personales.

Evitar movilizar unos ahorros que nos dan rendimiento para financiar un proyecto.

Seguiremos generando rentabilidad sobre el activo financiero puesto como garantía y estos estarán exentos de la pignoración.

No podemos tocar el dinero de la pignoración hasta terminar de pagar el préstamo.

Corremos el riesgo de perder los ahorros en caso de impago.

Debemos tener ya ahorrado con entre el 60% y el 150% del capital que queremos solicitar.

¿Qué ocurre si dejo de pagar un crédito pignorado?

Al tener como garantía un producto de ahorro, el banco, para recuperar el dinero del préstamo bancario impagado, podrá ejecutar su derecho a quedarse con el bien pignorado.

Al tratarse de productos de inversión (activo financiero) para recuperar el dinero prestado realizará la venta de este. Por ejemplo, si son acciones, las venderá y si es un fondo de inversión, liquidará el fondo para quedarse con el efectivo. Si se trata de productos de ahorro (cuentas de ahorro o depósitos) se traspasarán al banco.

¿Qué productos pueden ponerse como garantía pignorada?

Cualquier activo financiero de ahorro o inversión que sea líquido, es decir, que podamos movilizar su valor en efectivo, será susceptible de ser pignorado. Así, si contamos con unos ahorros en diferentes tipos de productos en la entidad donde lo tengamos contratado, podremos utilizarlos para pignorar un crédito. Estos son los más comunes:

  • Cuentas de ahorro
  • Depósitos
  • Fondos de inversión de renta fija
  • Fondos de inversión de renta variable
  • Acciones
  • Bonos

Los planes de pensiones no se pueden pignorar por la iliquidez que suponen, ya que solamente se pueden rescatar en el momento de la jubilación o en determinadas excepciones.

¿Qué diferencia hay entre un crédito pignorado y uno personal?

La principal diferencia entre un préstamo pignorado y uno personal es la garantía aportada.

En caso de impago, con un préstamo personal responderemos con nuestros bienes presentes y futuros (ingresos, ahorros, bienes...) para hacer frente a la deuda, mientras que uno con garantía pignorada será el producto de ahorro puesto como garantía (depósito, fondo de inversión, cuenta de ahorros...).

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página te explicamos las condiciones y características que tienen los préstamos con garantía pignorada, así como sus ventajas y funcionalidades.

Fuente: para llevar a cabo esta página se han tenido en cuenta las condiciones de los diferentes bancos que ofrecen este tipo de financiación

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los créditos se han obtenido investigando las páginas web de los distintos bancos que ofrecen estos productos y consultando las estadísticas oficiales además de realizando mistery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto que mejor se ajuste a su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Embolo77
Credito claro es un engaño? @Embolo77 - hace 1 día
  • 47 Respuestas
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Me he registrado en crédito claro y te pide un pequeño pago de 1 euro y pico y al meter mi tarjeta me han cobrado 29 euros más y sin préstamo y ahora pone que están estudiando mis deudas. Solo quiero darlo de baja y que no me sigan cobrando más y no se como hacerlo. Muchas gracias. 
Mary
Mary
hace 1 día

Donde hay q poner denuncia solo meter la targeta me an cobrado 29 E 

Sal
Sal
hace 4 días

Revisa tu correo y escribele a la dirección de correo electrónico de ellos a mi me paso lo mismo pero lo hice rápido y no me cobraron los 29

Helper_610461835
Helper_610461835
hace 5 días

no-reply@credito-claro.es
Yo sólo me he podido comunicar mediante esta dirección emai.
No te van a devolver nada y sino bloqueas o anula la tarjeta, seguirán contándote varias veces al mes.
****

Helper_904628035
Helper_904628035
hace 6 días

Buenas tardes Ami me acaban de comprar 30€ por la cara y me e dado de baja de seguida pero no me han devuelto el dinero, aún no he enviado ninguna documentación, que puedo hacer? Les e enviado un correo pero no contestan. Estoy desesperada y cabreada

Andrea
Andrea
hace 1 semana

Hola quiero que me devuelvan mis 30 euros no tengo ni para comer y esto es un **** yo no e solicitado nada. Darme un numero de telefono que yame sino ire a denunciaros

giuzigia
tu credito rapido es fiable? @giuzigia - hace 3 días
  • 14 Respuestas
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  • 12883 Visitas
quiero solitar un prestamos, gostaria de saber se quale es lo mejor? e se sito "tu credito rapido" es fiable
Jj
Jj
hace 3 días

El **** se llama ****, tiene en el boe un alta cada año con empresas diferentes, su e-mail personal es **** , si alguno requiere de información legal le recomiendo ****. Espero q este señor sea sentenciado a no poder formar nunca mas una sociedad!

Estafada
Estafada
hace 1 mes

Me acaban de intentar cobrar 37,99 , no tenía dinero en esa cuenta. MENOS MAL! 
**** 

Caro
Caro
hace 2 meses

Hola alguien a financiado con finzmo??

Samby50
Samby50
hace 3 meses

Unos **** por decir algo te cobran 38 euros por supuestamente aparecer en su base de datos y no te informan ni te dan nada cualquier persona que lea esto y este interesada en pedir un microcredito que huya de estos de tu ****.....lo mas pronto posible....

CESARUELO
CESARUELO
hace 5 meses

A mi casualidad que estos mismos, me han cobrado 0,10 centimos lo unico que tenia en la cuenta justo el dia de cobro del subsidio, ellos te meten en una copia de instantor que es donde metes tus datos personales de banca online... Y cuando veo eso pense que me iban a **** y quitarme mi dinero asi que cancele la tarjeta y cambie contraseñas y al hacer todo este procedimiento me dijeron que habia otro dispositivo con mi cuenta abierta y que lo iban a cerrar por seguridad, es un **** y por cierto de 6 microcreditos que pedi no me concedieron ninguno.... ****

FRANCISCO AMOROS CRISTIAN
Pedir prestamo personal sin ser cliente @FRANCISCO AMOROS CRISTIAN - hace 3 días
  • 1 Respuesta
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  • 47 Visitas
se puede solicitar un préstamo sin ser cliente?? pido 47000€, No me importaría cambiar de banco.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Francisco Amoros Cristian.

El préstamo personal de Bankinter sí que requiere ser cliente de la entidad con la nómina domiciliada para poder acceder a su financiación, por lo que deberás cambiar de banco para poder solicitarlo.

Si estás buscando financiación, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de mejores créditos, donde encontrarás las mejores ofertas del mes.

¡Un saludo!

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