Préstamos sin aval de hasta 5.000 euros
#1
  • REBAJA en el interés con dos titulares
  • Hasta 4.000€ en 48 horas
  • Sin cambiar de banco
  • No tiene comisiones
  • Acepta ASNEF: NO
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#2
  • Hasta 5.000€ con una línea de crédito
  • Primera disposición gratuita
  • Ingreso en 15 minutos
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF NO
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Préstamos personales sin aval para conseguir altos importes
#1

Importe

de 6.000 € a 60.000 €

Plazo

de 12 meses a 7 años

TAE desde

4,06 %

TIN desde

3,99 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#2

Importe

de 4.000 € a 15.000 €

Plazo

de 12 meses a 8 años

TAE desde

5,06 %

TIN desde

4,95 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

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#3

Importe

de 3.000 € a 90.000 €

Plazo

de 12 meses a 8 años

TAE desde

5,06 %

TIN desde

4,95 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

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#4

Importe

de 5.000 € a 30.000 €

Plazo

de 24 meses a 8 años

TAE desde

5,89 %

TIN desde

5,75 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#5

Importe

de 300 € a 24.000 €

Plazo

de 12 meses a 5 años

TAE desde

7,18 %

TIN desde

6,95 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

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#6

Importe

de 3.000 € a 20.000 €

Plazo

de 24 meses a 8 años

TAE desde

7,59 %

TIN desde

7,20 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

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#7

Importe

de 1.000 € a 60.000 €

Plazo

de 12 meses a 5 años

TAE desde

8,22 %

TIN desde

7,50 %

Comisión apertura

1,00%

Acepta ASNEF

NO

Más info
#8

Importe

de 3.000 € a 50.000 €

Plazo

de 12 meses a 8 años

TAE desde

9,27 %

TIN desde

8,45 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Más info
#9

Importe

de 1.000 € a 80.000 €

Plazo

de 12 meses a 6 años

TAE desde

9,53 %

TIN desde

6,95 %

Comisión apertura

2,25%

Acepta ASNEF

NO

Más info
#10

Importe

de 2.500 € a 60.000 €

Plazo

de 18 meses a 8 años

TAE desde

11,43 %

TIN desde

8,75 %

Comisión apertura

2,50% con un mínimo de 75,00 €

Acepta ASNEF

NO

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prestamos-personales-sin-aval

¿Qué es el aval de un crédito al consumo?

En los créditos al consumo, un aval será una persona que por sus ingresos y su estabilidad económica garantiza al banco que, en el caso de que el titular no pueda hacer frente al pago del préstamo, será este quien pague las cuotas del crédito.

El aval, de acuerdo con la definición del Banco de España, “es un contrato por el que una persona física o jurídica garantiza o asegura el cumplimiento de obligaciones, asumiendo la obligación de pagar una deuda de otra persona si esta última no lo hace.”.

Generalmente un aval es una persona de confianza, un amigo o un familiar, que está dispuesta a hacerse cargo de la deuda si el titular no puede.

¿Cuál es la diferencia entre aval y garantía en un préstamo?

Muchas veces se utilizan los términos “aval” y “garantía” como sinónimos, aunque técnicamente hay diferencias cuando hablamos de los préstamos personales.

  • Una garantía es un bien físico o personal que asegura al banco que, si el titular no puede hacer frente al pago del crédito, esta garantía responderá por él. Generalmente una garantía suele ser una vivienda, un coche, una joya, etc.

  • Un aval es un tipo de garantía. No obstante, el aval siempre será una tercera persona que por su estabilidad financiera garantiza a la entidad el pago del crédito.

cuales son las diferencias entre un aval y una garantia en los creditos al consumo

¿Cuándo piden los bancos un aval en un crédito?

El banco tiene libertad para decidir a qué clientes pedirles una garantía adicional antes de concederles financiación de acuerdo con sus políticas de riesgo, aunque es cierto que si cumplimos una o varias de estas características, es más probable que la entidad nos exija presentar un aval:

  • Ingresos bajos. Si tenemos unos ingresos bajos que no nos permitirían hacer frente al pago de la mensualidad sin desequilibrar el resto de gastos mensuales.

    • Aunque el BdE aconseja que dedicar más del 30% de nuestros ingresos al pago de créditos. Si los ingresos son muy bajos, incluso dedicando menos de 30% el sobrante para el resto de gastos sería muy bajo.
      • Por ejemplo. Si cobramos 600 euros al mes, asumiendo una cuota de 100 euros (16% de nuestros ingresos), únicamente tendríamos 500 euros para el resto de gastos mensuales.
  • Estabilidad laboral. Nuestro contrato laboral es a media jornada o temporal y el tiempo que dura es más corto que toda la vida del crédito. Además, también influirá la estabilidad del sector donde trabajemos (sanidad, servicios, funcionarios...).

  • Somos jóvenes. A personas que llevan poco tiempo en el mercado laboral (entre 18 y 25 años) o que todavía están desarrollando su formación, es común que los bancos busquen un perfil más estable.

  • Antigüedad laboral. No llevamos mucho tiempo trabajando en el mismo puesto de trabajo.

  • La cantidad no es acorde a nuestro perfil. La cantidad que pidamos, de manera general, se debería poder devolver en un plazo máximo de cinco años.

    • Así, si cobrásemos 1.500 euros, no podríamos pedir un crédito de 50.000 euros, ya que deberíamos dedicar casi 1.000 euros al mes para poder devolverlo en cinco años.

  • La finalidad no es un bien físico. Viajes, estudios, reformas...proyectos intangibles que, en caso de no poder pagar las cuotas del crédito, no se pueden vender para pagar el préstamo.

  • Tenemos otros créditos vigentes que seguimos devolviendo.

Estas son algunas características que por sí solas o en conjunto con el resto harán que el banco se decante por pedirnos un aval Si no queremos tener un aval en la financiación, será aconsejable revisar estas características para mejorar nuestro análisis de riesgo de cara al banco y que así no nos exijan avalar la operación.

¿Cuándo no deben pedirte los bancos un aval en tu préstamo?

El banco tiene libertad para decidir a qué clientes pedirles una garantía adicional antes de concederles financiación de acuerdo con sus políticas de riesgo, por lo que cualquier crédito al consumo podría tener un avalista.

No obstante, no es común que personas con este perfil les pidan un aval:

  • Ingresos altos. Tenemos unos ingresos que nos permiten dedicar el 30% (o más) de nuestro sueldo mensual al pago del crédito sin desequilibrar nuestra economía.

  • Estabilidad laboral. Tenemos contratos temporales más largos que el tiempo que tardaremos en devolver el crédito o contratos indefinidos. Además, también influirá la estabilidad del sector donde trabajemos (sanidad, servicios, funcionarios...).

  • Antigüedad. Llevamos muchos años trabajando en el mismo lugar, lo que (aunque no tengamos un contrato indefinido) aporta estabilidad al banco.

  • La cantidad solicitada es acorde a nuestro perfil. La cantidad que pidamos, de manera general, se debería poder devolver en un plazo máximo de cinco años.

  • La finalidad es de un bien físico. Coches, portátiles...productos que, en caso de necesidad, tienen un valor y se podrían vender para pagar el crédito.
  • No tenemos otros créditos vigentes. Así, nuestro ratio de endeudamiento será más bajo que si tuviésemos otro que seguimos pagando.

Si cumplimos con una o varias de estas características, es aconsejable comparar otras ofertas de préstamos personales, ya que es muy probable que en otras entidades no nos exijan presentar un aval para conseguir financiación.

¿Qué requisitos cumplir para conseguir créditos sin aval?

Básicamente el banco pedirá que nuestros ingresos y nuestra estabilidad laboral les permita asegurarse de que podremos hacer frente al pago de las cuotas durante toda el tiempo que dure el préstamo. 

Aunque depende de muchas variables, una fórmula fácil para saber si cumplimos el perfil idóneo es que la cantidad que vayamos a pedir la podamos devolver en un plazo máximo de cinco años y sin dedicar más del 30% de nuestros ingresos netos mensuales.

¿Qué tipos de avalistas que hay en los préstamos?

Existen diferentes tipos de avalistas bancarios para los créditos al consumo según diferentes factores de acuerdo con las descripciones que proporciona el Banco de España.

Avalistas de acuerdo a la duración

  • Durante un tiempo determinado que se indicará en el contrato del aval

  • Durante un tiempo indeterminado, el cual será vigente hasta la devolución total del crédito

Según las obligaciones del aval

  • Técnico: el avalista no solo responderá con sus ingresos, sino también con sus bienes presentes y futuros

  • Económico Financiero: el avalista responderá con sus ingresos el importe del crédito pendiente que el titular del préstamo no haya devuelto.

Aval según la reclamación que haga el banco

  • Simples: en caso de impago el banco primero acudirá al titular del crédito y, si este no cumple, al avalista.

  • Solidarios: en caso de impago el banco podrá acudir a cualquiera de los dos (titular o avalista) para el pago de las cuotas del préstamo.

Lo más común cuando un banco exige la presencia de un avalista en el contrato, este será indeterminado, técnico y solidario, aunque es posible negociar las obligaciones del aval.

¿Qué derechos tengo si soy avalista de un crédito al consumo?

Si somos avalistas de un crédito al consumo, el banco está obligado a cumplir tres requisitos de información:

  1. Facilitar la información precontractual del crédito.

  2. Explicar en detalle los riesgos que asume al ser avalista.

  3. En caso de impago, a facilitar la información sobre la deuda en los mismos términos que al titular del crédito.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podemos obtener toda la información sobre las características de los préstamos sin aval que tenemos a nuestro alcance en el mercado. Además, también explicamos las diferentes entidades financieras a las que podemos acudir y todos los requisitos que debemos cumplir para poder acceder a esta financiación.

Fuente: el Banco de España ha sido una de las fuentes a las que hemos recurrido para elaborar esta página.

Metodología: las llamadas telefónicas, el mistery shopping y el correo electrónico han sido los métodos principales que hemos utilizado para obtener toda esta información.

Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash.com es idóneo para obtener financiación, ya que podremos saber lo que necesitamos saber para contratar préstamos de todo tipo y contratar el que necesitamos con las mejores condiciones.

Aviso: los ingresos de este portal proceden de los productos destacados y de la publicidad. Ninguno de nuestros usuarios tiene que pagar por visitar nuestras páginas ni por navegar en ellas.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Maria Isabel
Prestamo personal BBVA @Maria Isabel - hace 13 horas
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Hola, tengo una consulta...  llevo 3 o 4 meses con banco BBVA (me refiero tengo una cuenta corriente BBVA , me la hice desde internet) el mes de Febrero  me an abonado/transferido la nomina en BBVA,
 
Mi duda es.... si yo quisiera solicitar un prestamo BBVA ¿con esa nomina de febrero abonada.....  podrian aprobar el prestamo, o tiene que ser mas nominas abonadas?
 
E oido que BBVA, podria aprobar prestamo personal sin nomina ¿puede ser? ¿puede ser aprobado sin nomina al 100%?
¿O que requisitos son los mas importantes para un prestamo personal BBVA?
Otra consulta, yo soy de CaixaBank tambien , pero me hice de BBVA porque suelo hacer transferecias, pagos por internet, comprar...  y un asunto personal ¿podria afectar si la respuesta fuera negativa si no me aprueban el prestamo? ¿o no tiene nada que ver? (por ser de CaixaBank tambien)
 
Gracias
Helper_612476936
Credito con credito express @Helper_612476936 - hace 14 horas
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Buenas tardes, Me han concedido un credito con credito expres. La documentación pone que son de Francia. Me piden dinero para la tramitacion por adelantado, y lo veo todo tan bonito que no se si fiarme o no. Me pueden dar alguna orientación sobre si son fiables o no...??' Estamos en asneff y queremos conseguir 15000 euros para poder salir y empezar de zero. Es lo último que nos queda, puesto que venimos de un problema de cuando mi marido era autonomo y se quedo enganxado con casi 30000 euros. Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 14 horas

HelpMyCash

citando a Albert Pregunta similar: CREDITO EXPREESS Hola buenos dias, hice hace dos semabas aproximadamente una solicitud de pr...
Hola, Albert.

No conocemos a Credito Express. No hemos encontrado ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada. Esta empresa no cuenta con un Aviso Legal donde especifique a qué se dedican y tampoco cuentan con la Información Normalizada Europea (INE), información que deben dar por ley sobre los créditos que conceden. Por ello no confiamos plenamente en esta entidad. Creemos que podrían tratarse de intermediarios financieros, aunque no lo especifican en su página web.

Ten en cuenta que  ninguna entidad crediticia legítima pide el pago de ningún tipo de comisión (por apertura, contrato, notario, transferencia, seguro...) antes de transferirnos el dinero en nuestra cuenta, por lo que es aconsejable no realizar un pago por adelantado. 

Si lo hacen, deberá estar todo completamente detallado en el contrato que firmaste. Si en el contrato no se detallan estos gastos o no has firmado ningún documento, duda de su fiabilidad.

Además, es prácticamente imposible que una entidad extranjera que no tiene las acreditaciones necesarias para trabajar en España preste dinero a personas que no viven en el territorio nacional donde operan, ya que en caso de impago no tendrán jurisprudencia para denunciarlo y recuperar el crédito.

Es recomendable que pidas una reclamación y la devolución del dinero pagado o exijas tu derecho de desistimiento (tienes hasta 14 días naturales para cancelar el contrato sin penalizaciones).

Lo mejor es evitar este tipo de entidades y acudir solamente a empresas conocidas en las que confías y que cuentan con todas las acreditaciones.

¡Un saludo!

Albert
Albert
hace 18 horas

Pregunta similar: CREDITO EXPREESS
Hola buenos dias, hice hace dos semabas aproximadamente una solicitud de préstamo personal en esta web credito express y me pidieron documentacion para valoralo, me dijeron que si me daban 4000 euros, y me empezaron a pedir que hiciera un pago de 215 euros de costes de no se que cosas, y después me pidieron 470, y total que para conseguir 4000 euros e pagado casi 1200 euros y a dia de hoy  aun no e recibido el dinero, hoy me han respondido y me han dicho que tengo que hacer un ingreso de 452 euros y que en dos dias tendré el dinero en cuenta, ya es demasiado dinero que e gastado para 4000 euros nose que hacer, me envian documentación para que vea yo que no es un timo y que es un banco frances y  que no es un engaño nose que hacer

Helper_512323154
Helper_512323154
hace 3 años

Hola. Has enviado la documentación? A mi me piden 375€ por adelantado y no sé que hacer Gracias

juanwow
juanwow
hace 3 años

Dudo que puedas empezar algo con esa falta de ortografía.

Oscar Tejedor
Oscar Tejedor
hace 3 años

HelpMyCash

Hola, Helper:

Cualquier tipo de prestamista que te pida dinero por adelantado no será demasiado fiable. De hecho, es uno de los principales métodos para identificar compañías deshonestas.

De todos modos, volviendo a tu deuda, es muy complicado que una entidad financiera de crédito te preste la cantidad de dinero que necesitas estando en ASNEF. No obstante, existen otras alternativas para recibir financiación estando en listas de morosos.

  • La primera serían los préstamos P2P, con los que podrías invocar la finalidad de reunificación de deudas para salir de ASNEF lo antes posible. Tienen un funcionamiento algo especial, ya que serán particulares los que te presten dinero en caso de que la plataforma a la que te dirijas acepte tu solicitud.
  • La segunda opción son los préstamos de garantía hipotecaria, a los que solo podrás acceder si tienes un inmueble completamente pagado. Con ellos podrías recibir entre 5.000 y 300.000 euros, pero debes tener en cuenta el alto riesgo que corres en caso de caer en impago.

Esperamos haberte ayudado. ¡Saludos!

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hola soy pensionista incapacidad absoluta tengo 54 años y como tengo una enfermedad mental trastorno bipola y tlp, pues a veces estoy muy depresivo y otras veces muy alto euforico, saco prestamos y regalo cosas a ton y son. cai en la coca en mexico y necesitaba mucho dineero y me endeude y endeude a mi padre.mpedi creditos por todos bancos muchisimo dinero, y a mi padres tambien ahora no he vuelto a la coca pero si me dio un subidon y cogi prestamos rapidos.
En ccuano a los primeross prestamos se puso primero un banco al que debia 10000 euros,  y el abogado nos dijo que pagaramos y nos pusieramos a la cola las deudas contraidas con mi padre mucho dinero, y pago el 30 por cierto que va del salario minimo interprofesional 950 a 1029 euros que yo cobro. pero un juez de primera instancia me ha puesto una segunda embargo por el mismo precio. es mas a mi no se me notifico nada, y ademas he contraido una deuda pequeña con mi entidad bancaria en la que cobro mi pension pues al quitarme ese embargo me han dejado en numeross rojos sin previo aviso
que puedo hacer al respecto y disculpen por estendeerme tanto
saludos gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, Blas. 

Al haber una sentencia con un embargo, es complicado buscar una solución. Podrías intentar recurrir la sentencia para que el embargo sea menor y acorde a tus ingresos y gastos (como pagar el préstamo con tu banco). 

Ten en cuenta que los ingresos embargables están regularizados por la Ley de Enjuiciamiento Civil y deben ser proporcionales a la retribución percibida, es decir, no podrán superar el máximo del 30% si tus ingresos son hasta el doble del Salario Mínimo Profesional, por lo que este segundo embargo haría que pagases más de este 30%. 

No obstante, se trata de una cuestión más jurídica que financiera, por lo que es aconsejable que lo consultes con tu abogado para saber qué pasos seguir.

¡Un saludo!

 

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