Conseguir créditos sin aval es fácil cumpliendo unos requisitos mínimos. La mayoría de los créditos al consumo no requieren tener a una persona que garantice la financiación. Descubre los mejores préstamos personales sin aval del momento:
Importe
de 6.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 7 años
TAE desde
4,06 %
TIN desde
3,99 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 3.000 € a 90.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE desde
5,06 %
TIN desde
4,95 %
Comisión apertura
0,00%
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 4.000 € a 15.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE desde
5,11 %
TIN desde
4,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 5.000 € a 30.000 €
Plazo
de 24 meses a 8 años
TAE desde
5,89 %
TIN desde
5,75 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 300 € a 24.000 €
Plazo
de 12 meses a 5 años
TAE desde
7,18 %
TIN desde
6,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 3.000 € a 20.000 €
Plazo
de 24 meses a 8 años
TAE desde
7,57 %
TIN desde
7,20 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 1.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 5 años
TAE desde
8,22 %
TIN desde
7,50 %
Comisión apertura
1,00%
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 3.000 € a 50.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE desde
9,27 %
TIN desde
8,45 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 1.000 € a 80.000 €
Plazo
de 12 meses a 6 años
TAE desde
9,53 %
TIN desde
6,95 %
Comisión apertura
2,25%
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 2.500 € a 60.000 €
Plazo
de 18 meses a 8 años
TAE desde
11,43 %
TIN desde
8,75 %
Comisión apertura
2,50% con un mínimo de 75,00 €
Acepta ASNEF
NO
El aval, de acuerdo con la definición del Banco de España, “es un contrato por el que una persona física o jurídica garantiza o asegura el cumplimiento de obligaciones, asumiendo la obligación de pagar una deuda de otra persona si esta última no lo hace.”.
En los créditos al consumo, un aval será una persona que por sus ingresos y su estabilidad económica garantiza al banco que, en el caso de que el titular no pueda hacer frente al pago de las cuotas del préstamo, será este quien se haga cargo de los pagos.
Generalmente un aval es una persona de confianza, un amigo o un familiar, que está dispuesta a hacerse cargo de la deuda si el titular no puede.
Muchas veces se utilizan los términos “aval” y “garantía” como sinónimos, aunque técnicamente hay diferencias cuando hablamos de los préstamos personales.
Una garantía es un bien físico o personal que asegura al banco que, si el titular no puede hacer frente al pago del crédito, esta garantía responderá por él. Generalmente una garantía suele ser una vivienda, un coche, una joya, etc.
Un aval es un tipo de garantía. No obstante, el aval siempre será una tercera persona que por su estabilidad financiera garantiza a la entidad el pago del crédito.
Generalmente todos los préstamos personales son sin aval. Nuestros ingresos y la estabilidad laboral y económica que disfrutamos serán la garantía que el banco necesite para concedernos financiación. Esto se conoce popularmente como préstamos sin garantía o préstamos con garantía personal, ya que no se debe entregar ningún tipo de aval adicional.
Cuando nuestros ingresos y nuestra estabilidad laboral (y económica) son acordes con la cantidad de financiación solicitada, no tendremos ningún problema en conseguir préstamos sin aval.
Para conseguir préstamos personales sin aval podemos acudir a uno de los muchos créditos al consumo que encontramos en el mercado actualmente. Según el proyecto que deseemos financiar, deberemos acudir a un tipo de préstamos sin garantía u otro.
El perfil que debemos cumplir para conseguir préstamos personales sin aval y sin nómina dependerá del tipo de crédito al que acudamos, aunque generalmente se basará en que nuestro nivel económico y la estabilidad laboral sean acordes con la cantidad que solicitemos.
Si queremos solicitar un crédito al consumo deberemos tener un salario que cubra las cuotas del préstamo y nos permita vivir y la garantía de que tendremos un trabajo que nos reporte ingresos hasta haber devuelto el crédito completamente.
Si queremos pedir un minicrédito no será necesario tener un sueldo demasiado alto o un contrato indefinido, ya que el plazo de reembolso es solamente de un mes. En ocasiones también es posible conseguir créditos con ASNEF.
Igualmente, también debemos contar con las políticas de riesgo de cada entidad, ya que muchos bancos suelen tener unos requisitos más estrictos y podrán exigir un aval.
Existen diferentes tipos de avalistas bancarios para los créditos al consumo según diferentes factores de acuerdo con las descripciones que proporciona el Banco de España.
Durante un tiempo determinado que se indicará en el contrato del aval
Durante un tiempo indeterminado, el cual será vigente hasta la devolución total del crédito
Técnico: el avalista no solo responderá con sus ingresos, sino también con sus bienes presentes y futuros
Económico Financiero: el avalista responderá con sus ingresos el importe del crédito pendiente que el titular del préstamo no haya devuelto.
Simples: en caso de impago el banco primero acudirá al titular del crédito y, si este no cumple, al avalista.
Solidarios: en caso de impago el banco podrá acudir a cualquiera de los dos (titular o avalista) para el pago de las cuotas del préstamo.
Por lo general, cuando un banco exige la presencia de un avalista en el contrato, este será indeterminado, técnico y solidario, aunque es posible negociar las obligaciones del aval.
Para qué sirve esta página sobre préstamos personales sin aval: aquí podemos obtener toda la información sobre las características de los préstamos sin aval que tenemos a nuestro alcance en el mercado. Además, también explicamos las diferentes entidades financieras a las que podemos acudir y todos los requisitos que debemos cumplir para poder acceder a esta financiación.
Fuente: el Banco de España ha sido una de las fuentes a las que hemos recurrido para elaborar esta página.
Metodología: las llamadas telefónicas, el mistery shopping y el correo electrónico han sido los métodos principales que hemos utilizado para obtener toda esta información.
Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash.com es idóneo para obtener financiación, ya que podremos saber lo que necesitamos saber para contratar préstamos de todo tipo y contratar el que necesitamos con las mejores condiciones.
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Buenos dias Agustina
Yo cobro mas de los 2050 euros al mes de tu calculo por lo que si que podria asumir los 615 euros de cuota ya que no tengo ningun otro prestamo ni deuda. Unicamente con la tarjeta de credito pero son compras de muy de tanto en tanto y generalmente las pago a fin de mes igualmente cuando lo solicite el prestamo la tendre con todas las cuentas pagadas por si acaso.
Me surje una duda mas con respecto al prestamo de ing, creo que optare por esta opcion ya que me dices que tiene un intereses muy bajo de la media y asi evito cambiarme de banco, como voy a usar una parte de los ahorros para que el prestamo no sea tan alto, si en el proceso de la reforma surgiese algun imprevisto que supusiese un desembolso grande (primero intentaria negociar con quienes me hacen la reforma para pagarlo mas adelante) pero seria posible que ING me ampliase el dinero pedido una vez ya contratado?? Es unicamente por precaucion es mucho dinero y quiero ir sobre seguro
muchas gracias por leerme
citando a Bibliotecario Muchas gracias Agustina son interesantes las soluciones que me propones, no sabia que podía ahorrar tanto. Tengo una duda mas, al ser tanto...Hola, Bibliotecario.
El préstamo Naranja es uno de los préstamos con el interés más bajo del mercado actual, aunque, como tú bien comentas, no conceden financiación a este coste a todos los clientes.
Si pidieses 45.000 euros con ING con su interés más bajo 3,99% TIN (4,06% TAE), sin comisiones, con su plazo máximo (7 años) tendrías una cuota de 615 euros al mes y se generarían 6.650 euros en intereses. Así, pagarías un total de 51.650 euros.
Los intereses generados son mucho menores y más parecidos a la simulación del préstamo hipotecario (con una hipoteca de 60.000 euros con un interés fijo medio del 1,82% a devolver en 10 años, pagarías una cuota de 547 euros al mes y se generarían 5.671 euros en intereses.)
No obstante, ten en cuenta que la mensualidad será 100 euros más alta de lo que tú nos comentaste (615 euros frente a 550 euros) y que tendrías que aportar los 15.000 euros de tus ahorros.
Una forma de calcular si se puede afrontar una cuota de un préstamo es que la suma de todos los préstamos que estés pagando no supongan más del 30% de tus ingresos netos al mes. Así, por ejemplo, para afrontar una cuota de 615 euros al mes, deberías cobrar al menos 2.050 euros. Eso sin contar otros préstamos.
En este caso deberás considerar si puedes hacer frente a esta cuota más alta y si te vale la pena dedicar estos ahorros a la reforma de tu vivienda.
¡Un saludo!
Muchas gracias Agustina son interesantes las soluciones que me propones, no sabia que podía ahorrar tanto.
Tengo una duda mas, al ser tanto dinero prefiero preguntar todo, si dedicase 15.000 euros que tengo ahorrados (preferiria no usarlos para esto, pero quiero ver si me vale la pena) y en vez de 60.000 pidiese 45.000 euros, entonces sería interesante un préstamo? No se si me convence meterme en una hipoteca...
He visto que ING tiene un prestamo desde el 3,99% y he leido en vuestra web que las opiniones de otros usuarios es que suben el interes segun el perfil, pero tengo ahorros e inversiones en ING ademas de la nomina asi que creo que mi perfil es bastante bueno como para conseguir el 3,99%. En este caso podría ser interesante?
Muchas gracias por leerme
Hola, Bibliotecario.
Por lo que nos cuentas, la mejor alternativa sería una hipoteca, ya que a partir de 50.000 euros existen muchas hipotecas que ya conceden financiación.
Pedir un préstamo, cuyo interés medio actual es del 6,98% TAE, haría que los intereses generados fueran muy altos. Además, con una cuota de 550 euros, tendrías que estar pagando alrededor de 13 años, algo poco factible cuando la mayoría de préstamos tienen un plazo máximo de 7 u 8 años.
Por ello, una hipoteca podría ser una alternativa más atractiva. Además, su coste medio es actualmente del 1,82% y con la nueva Ley Hipotecaria no tendrás que pagar los costes de formalización (únicamente los de tasación).
Hemos preguntado a ING, ya que comentas que es tu banco, y permiten la finalidad reforma en sus hipotecas siempre y cuando sea para primera vivienda.
Si la oferta de la hipoteca de ING no te interesa o simplemente prefieres comparar otras ofertas, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de mejores hipotecas del mes.
¡Un saludo!
citando a Ssonia NHola...soy extranjera y hace poco he obtenido mi nie, y tengo mis 3 primeras nóminas, puedo obtener un préstamo sin aval en la caixa? Y de cuanto...Hola, Ssonia.
Que te concedan el préstamo o no dependerá del sector donde trabajes, tus ingresos netos, la vinculación que tengas con CaixaBank o si tienes otros préstamos, la cantidad que solicites o la finalidad para la que quieras el dinero, entre otros factores. Además, es posible que, si solo llevas tres meses con ellos, te pidan más antigüedad antes de concederte el crédito.
Los bancos, por motivos de seguridad, no hacen públicos los factores determinantes de los criterios de aprobación de un préstamo, por lo que tendrás que realizar una solicitud para que estudien tu perfil y obtener así una respuesta.
¡Un saludo!
NHola...soy extranjera y hace poco he obtenido mi nie, y tengo mis 3 primeras nóminas, puedo obtener un préstamo sin aval en la caixa? Y de cuanto puede ser el préstamo?
Que necesito para obtener un crédito? Necesito tener un inmueble o solo tener nómina?
citando a santiago Hola quiero una casa en nerja cueata 23000 euros notengo nomina ni aval como puedo consegirla graciasHola, Santiago.
Sin unos ingresos justificables que puedas presentar al banco, ninguna entidad te concederá un préstamo o una hipoteca.
Esto se debe a que es imprescindible tener unos ingresos que te permitan hacer frente a la devolución cada mes de las cuotas del préstamo sin problemas. Sin ingresos, esto no será posible, incluso presentando un aval o una garantía, por lo que no podrás obtener financiación.
Además, las entidades generalmente solo conceden hasta el 80% del valor de la vivienda (hasta 18.400€ en tu caso), por lo que deberías tener ahorrados los 4.600 euros restantes así como otros gastos asociados para la compra de la vivienda.
¡Un saludo!
Hola quiero una casa en nerja cueata 23000 euros notengo nomina ni aval como puedo consegirla gracias
citando a UserNew
citando a Muchacha89
citando a amj
citando a Muchacha89
citando a amj
citando a UserNew
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD...
A mi también me va yendo muy bien con RTD, ya llevo casi un año y medio con ellos, me han quitado ya un montón de de...
y cuando te llega una carta por vía judicial y ellos no hacen caso nada y no te dicen nada solo que están intentando llegar...
A mi todavia no me ha llegado ninguna carta judicial, el dia que me llegue ya me buscaré un abogado y patada a RTD,...
claro si eso esta claro el problema es que si tienes que buscar un abogado es mas dinero que tienes que poner y el ahorro qu...
De cuanto es tu deuda y es con bancos o microcreditos?
con cetelem caixa y asturiana todos con bancos y me llego ka deuda por via judicial de cetelem y asturiana y se lo he mandado a mi abogado y lo único que me ha podido rebajar la deuda es por intereses abusivos asi que me toca pagar todo y si no me ubiera tocador ir a juicio y encima pagar mas al abogado mas tasas etc ya que la culpa es mia por dejar de pagar
citando a Muchacha89
citando a amj
citando a Muchacha89
citando a amj
citando a UserNew
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD...
A mi también me va yendo muy bien con RTD, ya llevo casi un año y medio con ellos, me han quitado ya un montón de de...
y cuando te llega una carta por vía judicial y ellos no hacen caso nada y no te dicen nada solo que están intentando llegar...
A mi todavia no me ha llegado ninguna carta judicial, el dia que me llegue ya me buscaré un abogado y patada a RTD,...
claro si eso esta claro el problema es que si tienes que buscar un abogado es mas dinero que tienes que poner y el ahorro qu...
De cuanto es tu deuda y es con bancos o microcreditos?
citando a amj
citando a Muchacha89
citando a amj
citando a UserNew
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD...
A mi también me va yendo muy bien con RTD, ya llevo casi un año y medio con ellos, me han quitado ya un montón de de...
y cuando te llega una carta por vía judicial y ellos no hacen caso nada y no te dicen nada solo que están intentando llegar...
A mi todavia no me ha llegado ninguna carta judicial, el dia que me llegue ya me buscaré un abogado y patada a RTD,...
claro si eso esta claro el problema es que si tienes que buscar un abogado es mas dinero que tienes que poner y el ahorro que te dijo ellos olvídate te hacen devolverlo todo salvo si hay intereses abusivos que hay es donde actuara el abogado a mi de tres deudas que tenia dos de ellas me llegaron por via judicial y diferencial del envío no llego al mes asi que a mi no me ha salido nada rentable
citando a amj
citando a Muchacha89
citando a amj
citando a UserNew
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD...
A mi también me va yendo muy bien con RTD, ya llevo casi un año y medio con ellos, me han quitado ya un montón de de...
y cuando te llega una carta por vía judicial y ellos no hacen caso nada y no te dicen nada solo que están intentando llegar...
A mi todavia no me ha llegado ninguna carta judicial, el dia que me llegue ya me buscaré un abogado y patada a RTD,...
supongo que si te llaman por teléfono y te envían sms. A mi me tienen morada. Y solo llevo poco tiempo. Me amenazan con la vía judicial. No niego que me da miedo. Nunca he estado en esos problemas. Mi deuda no pasa de 6000 y estoy en Erte. É un sin vivir. Si pudiera echar el tiempo atrás. Pero no.
citando a Muchacha89
citando a amj
citando a UserNew
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD...
A mi también me va yendo muy bien con RTD, ya llevo casi un año y medio con ellos, me han quitado ya un montón de de...
y cuando te llega una carta por vía judicial y ellos no hacen caso nada y no te dicen nada solo que están intentando llegar...
A mi todavia no me ha llegado ninguna carta judicial, el dia que me llegue ya me buscaré un abogado y patada a RTD, para entonces y si llega ese dia, ya os lo explicaré.
Para mi ese no es el objetivo, si RTD me fallan buscaré otra forma de liquidar sin ahogarme, mi objetivo es acabar con todas mis deudas sea como sea, bien con RTD o negociándolo directamente yo mismo o a base de monitorios al juzgado. No quiero saber nunca nada mas de tarjetas, préstamos, etc
En 5 años prescriben las deudas (con ciertas condiciones claro), todo es tener paciencia
Publicado el 22/01/2021
Publicado el 21/01/2021
Publicado el 19/01/2021
