Conseguir créditos sin aval es fácil cumpliendo unos requisitos mínimos. La mayoría de los créditos al consumo no requieren tener a una persona que garantice la financiación. Te contamos todo lo que debes saber sobre la figura del avalista en los créditos:
Importe
de 6.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 7 años
TAE desde
4,06 %
TIN desde
3,99 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 4.000 € a 15.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE desde
5,06 %
TIN desde
4,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 3.000 € a 90.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE desde
5,06 %
TIN desde
4,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 5.000 € a 30.000 €
Plazo
de 24 meses a 8 años
TAE desde
5,89 %
TIN desde
5,75 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 300 € a 24.000 €
Plazo
de 12 meses a 5 años
TAE desde
7,18 %
TIN desde
6,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 3.000 € a 20.000 €
Plazo
de 24 meses a 8 años
TAE desde
7,59 %
TIN desde
7,20 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 1.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 5 años
TAE desde
8,22 %
TIN desde
7,50 %
Comisión apertura
1,00%
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 3.000 € a 50.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE desde
9,27 %
TIN desde
8,45 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 1.000 € a 80.000 €
Plazo
de 12 meses a 6 años
TAE desde
9,53 %
TIN desde
6,95 %
Comisión apertura
2,25%
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 2.500 € a 60.000 €
Plazo
de 18 meses a 8 años
TAE desde
11,43 %
TIN desde
8,75 %
Comisión apertura
2,50% con un mínimo de 75,00 €
Acepta ASNEF
NO
En los créditos al consumo, un aval será una persona que por sus ingresos y su estabilidad económica garantiza al banco que, en el caso de que el titular no pueda hacer frente al pago del préstamo, será este quien pague las cuotas del crédito.
El aval, de acuerdo con la definición del Banco de España, “es un contrato por el que una persona física o jurídica garantiza o asegura el cumplimiento de obligaciones, asumiendo la obligación de pagar una deuda de otra persona si esta última no lo hace.”.
Generalmente un aval es una persona de confianza, un amigo o un familiar, que está dispuesta a hacerse cargo de la deuda si el titular no puede.
Muchas veces se utilizan los términos “aval” y “garantía” como sinónimos, aunque técnicamente hay diferencias cuando hablamos de los préstamos personales.
Una garantía es un bien físico o personal que asegura al banco que, si el titular no puede hacer frente al pago del crédito, esta garantía responderá por él. Generalmente una garantía suele ser una vivienda, un coche, una joya, etc.
Un aval es un tipo de garantía. No obstante, el aval siempre será una tercera persona que por su estabilidad financiera garantiza a la entidad el pago del crédito.
El banco tiene libertad para decidir a qué clientes pedirles una garantía adicional antes de concederles financiación de acuerdo con sus políticas de riesgo, aunque es cierto que si cumplimos una o varias de estas características, es más probable que la entidad nos exija presentar un aval:
Ingresos bajos. Si tenemos unos ingresos bajos que no nos permitirían hacer frente al pago de la mensualidad sin desequilibrar el resto de gastos mensuales.
Estabilidad laboral. Nuestro contrato laboral es a media jornada o temporal y el tiempo que dura es más corto que toda la vida del crédito. Además, también influirá la estabilidad del sector donde trabajemos (sanidad, servicios, funcionarios...).
Somos jóvenes. A personas que llevan poco tiempo en el mercado laboral (entre 18 y 25 años) o que todavía están desarrollando su formación, es común que los bancos busquen un perfil más estable.
Antigüedad laboral. No llevamos mucho tiempo trabajando en el mismo puesto de trabajo.
La cantidad no es acorde a nuestro perfil. La cantidad que pidamos, de manera general, se debería poder devolver en un plazo máximo de cinco años.
Así, si cobrásemos 1.500 euros, no podríamos pedir un crédito de 50.000 euros, ya que deberíamos dedicar casi 1.000 euros al mes para poder devolverlo en cinco años.
La finalidad no es un bien físico. Viajes, estudios, reformas...proyectos intangibles que, en caso de no poder pagar las cuotas del crédito, no se pueden vender para pagar el préstamo.
Estas son algunas características que por sí solas o en conjunto con el resto harán que el banco se decante por pedirnos un aval Si no queremos tener un aval en la financiación, será aconsejable revisar estas características para mejorar nuestro análisis de riesgo de cara al banco y que así no nos exijan avalar la operación.
El banco tiene libertad para decidir a qué clientes pedirles una garantía adicional antes de concederles financiación de acuerdo con sus políticas de riesgo, por lo que cualquier crédito al consumo podría tener un avalista.
No obstante, no es común que personas con este perfil les pidan un aval:
Ingresos altos. Tenemos unos ingresos que nos permiten dedicar el 30% (o más) de nuestro sueldo mensual al pago del crédito sin desequilibrar nuestra economía.
Estabilidad laboral. Tenemos contratos temporales más largos que el tiempo que tardaremos en devolver el crédito o contratos indefinidos. Además, también influirá la estabilidad del sector donde trabajemos (sanidad, servicios, funcionarios...).
Antigüedad. Llevamos muchos años trabajando en el mismo lugar, lo que (aunque no tengamos un contrato indefinido) aporta estabilidad al banco.
La cantidad solicitada es acorde a nuestro perfil. La cantidad que pidamos, de manera general, se debería poder devolver en un plazo máximo de cinco años.
No tenemos otros créditos vigentes. Así, nuestro ratio de endeudamiento será más bajo que si tuviésemos otro que seguimos pagando.
Si cumplimos con una o varias de estas características, es aconsejable comparar otras ofertas de préstamos personales, ya que es muy probable que en otras entidades no nos exijan presentar un aval para conseguir financiación.
Básicamente el banco pedirá que nuestros ingresos y nuestra estabilidad laboral les permita asegurarse de que podremos hacer frente al pago de las cuotas durante toda el tiempo que dure el préstamo.
Aunque depende de muchas variables, una fórmula fácil para saber si cumplimos el perfil idóneo es que la cantidad que vayamos a pedir la podamos devolver en un plazo máximo de cinco años y sin dedicar más del 30% de nuestros ingresos netos mensuales.
Existen diferentes tipos de avalistas bancarios para los créditos al consumo según diferentes factores de acuerdo con las descripciones que proporciona el Banco de España.
Durante un tiempo determinado que se indicará en el contrato del aval
Durante un tiempo indeterminado, el cual será vigente hasta la devolución total del crédito
Técnico: el avalista no solo responderá con sus ingresos, sino también con sus bienes presentes y futuros
Económico Financiero: el avalista responderá con sus ingresos el importe del crédito pendiente que el titular del préstamo no haya devuelto.
Simples: en caso de impago el banco primero acudirá al titular del crédito y, si este no cumple, al avalista.
Solidarios: en caso de impago el banco podrá acudir a cualquiera de los dos (titular o avalista) para el pago de las cuotas del préstamo.
Lo más común cuando un banco exige la presencia de un avalista en el contrato, este será indeterminado, técnico y solidario, aunque es posible negociar las obligaciones del aval.
Si somos avalistas de un crédito al consumo, el banco está obligado a cumplir tres requisitos de información:
Facilitar la información precontractual del crédito.
Explicar en detalle los riesgos que asume al ser avalista.
En caso de impago, a facilitar la información sobre la deuda en los mismos términos que al titular del crédito.
Para qué sirve esta página: aquí podemos obtener toda la información sobre las características de los préstamos sin aval que tenemos a nuestro alcance en el mercado. Además, también explicamos las diferentes entidades financieras a las que podemos acudir y todos los requisitos que debemos cumplir para poder acceder a esta financiación.
Fuente: el Banco de España ha sido una de las fuentes a las que hemos recurrido para elaborar esta página.
Metodología: las llamadas telefónicas, el mistery shopping y el correo electrónico han sido los métodos principales que hemos utilizado para obtener toda esta información.
Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash.com es idóneo para obtener financiación, ya que podremos saber lo que necesitamos saber para contratar préstamos de todo tipo y contratar el que necesitamos con las mejores condiciones.
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Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash.com te queremos ayudar y te tendemos la mano para que nos hagas cualquier tipo de pregunta o para que nos traslades tus consultas a través de estas dos vías:
citando a Albert Pregunta similar: CREDITO EXPREESS Hola buenos dias, hice hace dos semabas aproximadamente una solicitud de pr...Hola, Albert.
No conocemos a Credito Express. No hemos encontrado ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada. Esta empresa no cuenta con un Aviso Legal donde especifique a qué se dedican y tampoco cuentan con la Información Normalizada Europea (INE), información que deben dar por ley sobre los créditos que conceden. Por ello no confiamos plenamente en esta entidad. Creemos que podrían tratarse de intermediarios financieros, aunque no lo especifican en su página web.
Ten en cuenta que ninguna entidad crediticia legítima pide el pago de ningún tipo de comisión (por apertura, contrato, notario, transferencia, seguro...) antes de transferirnos el dinero en nuestra cuenta, por lo que es aconsejable no realizar un pago por adelantado.
Si lo hacen, deberá estar todo completamente detallado en el contrato que firmaste. Si en el contrato no se detallan estos gastos o no has firmado ningún documento, duda de su fiabilidad.
Además, es prácticamente imposible que una entidad extranjera que no tiene las acreditaciones necesarias para trabajar en España preste dinero a personas que no viven en el territorio nacional donde operan, ya que en caso de impago no tendrán jurisprudencia para denunciarlo y recuperar el crédito.
Es recomendable que pidas una reclamación y la devolución del dinero pagado o exijas tu derecho de desistimiento (tienes hasta 14 días naturales para cancelar el contrato sin penalizaciones).
Lo mejor es evitar este tipo de entidades y acudir solamente a empresas conocidas en las que confías y que cuentan con todas las acreditaciones.
¡Un saludo!
Pregunta similar: CREDITO EXPREESS
Hola buenos dias, hice hace dos semabas aproximadamente una solicitud de préstamo personal en esta web credito express y me pidieron documentacion para valoralo, me dijeron que si me daban 4000 euros, y me empezaron a pedir que hiciera un pago de 215 euros de costes de no se que cosas, y después me pidieron 470, y total que para conseguir 4000 euros e pagado casi 1200 euros y a dia de hoy aun no e recibido el dinero, hoy me han respondido y me han dicho que tengo que hacer un ingreso de 452 euros y que en dos dias tendré el dinero en cuenta, ya es demasiado dinero que e gastado para 4000 euros nose que hacer, me envian documentación para que vea yo que no es un timo y que es un banco frances y que no es un engaño nose que hacer
Hola. Has enviado la documentación? A mi me piden 375€ por adelantado y no sé que hacer Gracias
Dudo que puedas empezar algo con esa falta de ortografía.
Hola, Helper:
Cualquier tipo de prestamista que te pida dinero por adelantado no será demasiado fiable. De hecho, es uno de los principales métodos para identificar compañías deshonestas.
De todos modos, volviendo a tu deuda, es muy complicado que una entidad financiera de crédito te preste la cantidad de dinero que necesitas estando en ASNEF. No obstante, existen otras alternativas para recibir financiación estando en listas de morosos.
Esperamos haberte ayudado. ¡Saludos!
Hola, Blas.
Al haber una sentencia con un embargo, es complicado buscar una solución. Podrías intentar recurrir la sentencia para que el embargo sea menor y acorde a tus ingresos y gastos (como pagar el préstamo con tu banco).
Ten en cuenta que los ingresos embargables están regularizados por la Ley de Enjuiciamiento Civil y deben ser proporcionales a la retribución percibida, es decir, no podrán superar el máximo del 30% si tus ingresos son hasta el doble del Salario Mínimo Profesional, por lo que este segundo embargo haría que pagases más de este 30%.
No obstante, se trata de una cuestión más jurídica que financiera, por lo que es aconsejable que lo consultes con tu abogado para saber qué pasos seguir.
¡Un saludo!
Publicado el 02/03/2021
Publicado el 01/03/2021
Publicado el 26/02/2021
