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Qué se considera un préstamo barato

Según nuestro perfil y el uso que le queramos dar al dinero solicitado, los parámetros por los que se considera un préstamo barato variarán. Así, una persona con un buen perfil podrá obtener una mejor oferta. Igualmente, cuando hablamos de préstamos personales, para que un préstamo se considere barato deberá cumplir estas condiciones:

  1. Un interés por debajo de la media: el interés será el porcentaje que nos indique lo que pagaremos por el préstamo que solicitemos. Cuanto más bajo, menos pagaremos y más barato será. Actualmente, la media de los créditos al consumo ronda el 8,5% TAE, por lo que un préstamo con un interés inferior será considerado barato.
Aunque la media de los préstamos es del 8,5% TAE, según la finalidad del crédito la media podrá variar. Así, los créditos para estudiar siempre serán mucho más baratos, pudiendo alcanzar un interés del 5% TAE. No obstante, un préstamo para reunificar deudas será considerado barato si ronda el 10% TAE.
  1. No tener vinculaciones: para conseguir créditos personales baratos debemos evitar la contratación de productos vinculados. Estos pueden tener costes adicionales que no siempre se contabilizarán en la TAE. Además, cuantas menos vinculaciones, menos papeleo habrá que hacer.

  2. No tener comisiones: las de estudio y apertura, en caso de existir, estarán reflejadas en la TAE. Otras no aparecerán, como la comisión por amortización anticipada, que solo se aplicará si llevamos a cabo esta acción. Debemos asegurarnos de conocer todas las comisiones que tiene el préstamo.

Igualmente, desde HelpMyCash aconsejamos comparar al menos tres ofertas distintas para poder cotejar datos y tener un mayor margen de elección.

Cómo conseguir un préstamo con mejores condiciones

Este es, quizás, el punto más importante para conseguir préstamos baratos. Independientemente de las ofertas que encontremos, hay trucos y acciones que debemos llevar a cabo para asegurarnos de que encontraremos la mejor oferta.

  1. Comparar. Debemos buscar créditos baratos más allá de los que nos ofrezca nuestro banco. Si comparamos con otras entidades, podremos elegir la mejor oferta.
Utilizar un comparador puede ser una manera fácil y sencilla de conocer las ofertas actuales y saber qué entidades y bancos están promocionando sus préstamos en cada momento.
  1. Ir a la competencia: Después de haber comparado varios créditos, solicitaremos una oferta personalizada. Con ella podremos acudir a la competencia para pedir que nos mejoren las condiciones.

  2. Negociar: Tenemos dos vías de negociación para mejorar el precio de nuestro crédito: las ofertas de la competencia y nuestro perfil económico. Cuanto mejor sea nuestro perfil, más posibilidades tenemos de mejorar las condiciones del crédito. Además, si nos interesa algún otro producto del banco en cuestión, también podemos pedir una rebaja a cambio de contratarlo.

¿Los préstamos sin intereses son siempre más baratos?

Otros de los préstamos baratos que podemos encontrar en el mercado son los que se promocionan como préstamos sin intereses. Aunque es posible encontrar préstamos gratis en el mercado, lo cierto es que los préstamos sin intereses no son siempre gratuitos.

Es más, en ocasiones los préstamos sin intereses pueden ser más caros que otros préstamos. Esto es porque, en efecto, son sin intereses TIN, pero sí que tienen comisiones y vinculaciones con coste que no lo harán completamente gratuitos. Para asegurarnos de que un préstamo es gratis debemos fijarnos en que su TAE sea al 0 %, es decir, son préstamos personales sin comisiones, ni intereses ni vinculaciones.

En el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo sin intereses puede salir más caro que otro crédito:

Ejemplo Ejemplo A Ejemplo B
Cantidad 5.000€ 5.000€
Interés 0% 8%
Plazo 12 meses 12 meses
Comisiones  3,5% comisión de apertura 0€
Otros gastos 100€ seguro de pagos 0€
Cuota mensual

Primera cuota: 592€

Resto de cuotas: 417€

435€
Interés total 279,00€ 219,31€
Igualmente, como en el ejemplo anterior, cada préstamo será un mundo y debemos calcular cada crédito particular para saber cuál será la opción más rentable para nosotros.

¿Contratar productos vinculados para conseguir un interés menor?

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos sin vinculaciones, pero promocionan una rebaja en los intereses del crédito a cambio de contratar ciertos productos vinculados. Aunque a priori esta opción puede parecer una buena oferta, no siempre será la alternativa más barata.

En estos casos es importante calcular el coste de vincularnos y compararlo con la rebaja que obtendremos por el préstamo. Solo así podremos ver cuál de las dos opciones nos conviene más, si los préstamos personales sin vinculaciones o la rebaja del interés.

En la siguiente tabla podemos ver un ejemplo de una oferta real de un préstamo que promociona este tipo de oferta.

Ejemplo Préstamo CON vinculación Préstamo SIN vinculación
Interés (TIN) 5,5% 7,5%
Vinculación

Abrir cuenta: 36€/año

Contratar tarjeta: 30€/año

Contratar seguro: 134€/año

0€
Rebaja  - 2 % sobre los intereses (7,5 %)  
Comisiones 0 € 1,5 %
Cantidad 10.000 € 10.000 €
Plazo 50 meses 50 meses
Cuota 224,25€/mes

1º cuota: 383,5€/mes

Resto de cuotas:233,5€/mes

Coste total 12.045,7€ 11,824,7€

Como vemos, en este caso el préstamo sin vinculaciones (pese a tener un interés más alto) es 220 euros más barato que el que tiene una rebaja por contratar productos extra. Igualmente, las cifras variarán de acuerdo con la cantidad, el plazo, el coste de las vinculaciones y la rebaja, por lo que es recomendable utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total de la financiación según nuestra situación.

Financiar las comisiones de un préstamo: ¿buen o mal negocio?

Es posible que nuestro banco no cuente con créditos sin comisiones, pero sí se ofrezca a financiar la de apertura y/o la de estudio, que son las que hay que pagar al principio de la operación y suponen un mayor esfuerzo económico para el cliente. De este modo, en vez de abonar su coste de golpe, podremos hacerlo junto a las mensualidades del propio crédito.

Lo cierto es que se trata de una opción más cómoda para el titular del préstamo personal, pero esa flexibilidad también hay que pagarla. Y es que al financiar las comisiones, su coste se suma al importe del préstamo, por lo que se devengan intereses sobre un capital mayor y, en consecuencia, al final se acaba pagando más.

En la siguiente tabla vemos cuál puede ser el coste extra de financiar las comisiones de apertura y estudio de un préstamo personal:

Opción Cantidad Interés (TIN) Comisiones Plazo Cuotas Coste total
Sin financiar 10.000€ 8%
  • 1,5% comisión de apertura (150€)
  • 3% comisión de estudio (300€)
36 meses
  • 1º cuota: 763€
  • Resto de cuotas: 313€
11.731€
Financiando 10.000€ 8%
  • 1,5% comisión de apertura (150€)
  • 3% comisión de estudio (300€)
36 meses
  • Todas las cuotas: 327€
11.788€

A largo plazo, como vemos, la opción de financiar los gastos de formalización sale un poco más cara, aunque así se evita pagar de golpe las comisiones de apertura y estudio. Por lo tanto, debemos valorar si preferimos ahorrarnos un dinero al final o si nos resulta más cómodo no tener que abonar una gran suma al inicio de la operación.

Sobre esta página

A continuación, podrás leer información de interés sobre la elaboración de esta página, como las fuentes consultadas o la metodología seguida para redactar el texto, así como la forma de contactarnos en el caso de tener cualquier duda.

Para qué sirve esta página: hay muchas ocasiones en las que necesitamos conseguir financiación y no sabemos a quién recurrir. Para situaciones así, es aconsejable conocer todas las posibilidades que existen en el mercado. Por ese motivo, el equipo de especialistas de HelpMyCash.com ha diseñado este texto.

Fuente: el informe sobre el coste medio de los créditos al consumo del Banco de España ha sido una de las fuentes consultadas entre otros informes.

Metodología: el mystery shopping y el correo electrónico, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas, han sido los caminos seguidos para obtener la información expuesta. También se ha obtenido información mediante llamadas telefónicas para consultar condiciones y solucionar dudas a los prestamistas. 

Sobre HelpMyCash.com: con las herramientas que te ofrece el comparador HelpMyCash puedes tomar decisiones y encontrar los productos más adecuados para tu perfil en función de tus necesidades.

Aviso: los ingresos de este comparador proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que los usuarios no tienen que pagar nada por usar los comparadores y el resto de las herramientas disponibles, como el foro o las guías.

Te escuchamos: queremos saber tu opinión y ayudarte a resolver las dudas que tengas. Por ello, ponemos a tu alcance dos medios para ponerte en contacto con nosotros: el foro de HelpMyCash, en el que puedes dejarnos todas las dudas que tengas sobre créditos o sobre cualquier otro producto o situación económica, y el correo electrónico, a través del cual puedes hacernos llegar cualquier queja, sugerencia o incidencia que hayas tenido en nuestra página web.

Temas recientes del foro

JUAN DIEGO
Cómo funciona el crédito Cofidis? @JUAN DIEGO - hace 21 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 29 Visitas
Hola buenas noches amigos,he solicitado un crédito en cofidis le hice online me salio preaceptado y favorable des el jueves 21 y firnado el contrato digital y no ne han vuelto a decir nada mas esta aprobado o si estubiese denegado no hubiese salido favorable y no se hubiese firmado el contrato digital. Como funciona esto porfavor??
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Juan Diego.

Para que Cofidis te conceda el crédito debes pasar varias fases:

  1. Solicitar el préstamo a través del simulador online
  2. Preaprobación: según nos comentas ha salido favorable

  3. Envío de documentación: una vez preaprobado el préstamo nos darán la posibilidad de descargarlo en PDF, con nuestros datos ya cumplimentados. 

  4. Firma del precontrato: Una vez firmado el contrato deberemos devolver la documentación a las oficinas de Cofidis, donde comprobarán la documentación enviada y nos darán una respuesta final. 

Debes recordar que el hecho de que te preaprueben un préstamo no quiere decir que lo tengas concedido, pues deberás esperar a la respuesta final. Por lo general el tiempo de espera será de entre una y dos semanas. 

¡Un saludo! 

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 14 Visitas
Buenas tardes,Alguien conoce las empresas francesas Nord mutual expres y saviorCredits, las dos tiene el candodo verde de seguridad, la politica de privacidad y parecen serias. Si alguien a contactado con ellas les agradeceria me informaran. Gracias
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Assumpta.

Sentimos no poder ayudarte pues nosotros somos expertos en el sistema crediticio español. De todas formas, te dejamos el enlace a nuestro ranking donde podrás encontrar los mejores préstamos del mes de marzo

¡Un saludo!

 

Assumpta
Credito Moncas @Assumpta - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 12 Visitas
Hola, alguien me puede informar si credito Moncas o Acticredi tienen alguna relacion?? Y si alguien les han concedido el prestamo?? Es que la pagina web de credito Moncas parece segura y la de acticredit no, pero tienen el mismo telefono y direccion. Me podeis informar?? Gracias
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Assumpta.

Sentimos no poder ayudarte mucho puesto que no trabajamos con ninguna de estas dos empresas. Tal y como nos has comentado, crédito Moncas presenta una web más segura que Acticredi y ambas con el mismo teléfono y dirección. Tal vez se trate de una misma empresa con webs diferentes, pero si tienes dudas sobre dónde solicitar un crédito una opción es que acudas a prestamistas que ya conozcas. 

De todas formas, si quieres seguir investigando te dejamos a continuación el enlace a nuestro ranking con los mejores préstamos de este mes de marzo. 

Consulta nuestro ranking

 

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Publicado el 22/03/2019