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prestamos baratos

¿Qué se considera un préstamo barato?

Según nuestro perfil y el uso que le queramos dar al dinero solicitado, los parámetros por los que se considera un préstamo barato variarán. Así, una persona con un buen perfil podrá obtener una mejor oferta. Igualmente, cuando hablamos de préstamos personales online rápidos, para que un préstamo se considere barato deberá cumplir estas condiciones:

  1. Un interés por debajo de la media: el interés será el porcentaje que nos indique lo que pagaremos por el préstamo que solicitemos. Cuanto más bajo, menos pagaremos y más barato será. En los últimos meses la media de los créditos al consumo se sitúa al 8,20% TAE (según los datos publicados por el Banco de España) por lo que un préstamo con un interés inferior será considerado barato.
Según la finalidad del crédito la media podrá variar. Los créditos para estudiar siempre serán más baratos, pudiendo alcanzar un interés del 5% TAE. No obstante, un préstamo para reunificar deudas será considerado barato si ronda el 10% TAE.
  1. No tener vinculaciones: para conseguir créditos personales baratos debemos evitar la contratación de productos vinculados. Estos pueden tener costes adicionales que no siempre se contabilizarán en la TAE. Además, cuantas menos vinculaciones, menos papeleo habrá que hacer.

  2. No tener comisiones: las de estudio y apertura, en caso de existir, estarán reflejadas en la TAE. Otras no aparecerán, como la comisión por amortización anticipada, que solo se aplicará si llevamos a cabo esta acción. Debemos asegurarnos de conocer todas las comisiones que tiene el préstamo.

Igualmente, desde HelpMyCash aconsejamos comparar al menos tres ofertas distintas para poder cotejar datos y tener un mayor margen de elección.

Cómo rebajar el coste de un préstamo

Este es, quizás, el punto más importante para conseguir préstamos baratos. Independientemente de las ofertas que encontremos, hay trucos para asegurarnos de que encontraremos la mejor oferta.

  1. Comparar. Debemos buscar créditos baratos más allá de los que nos ofrezca nuestro banco. Si comparamos con otras entidades, podremos elegir la mejor oferta.
Utilizar un comparador puede ser una manera fácil y sencilla de conocer las ofertas actuales y saber qué entidades y bancos están promocionando sus préstamos en cada momento.
  1. Ir a la competencia: Después de haber comparado varios créditos, solicitaremos una oferta personalizada. Con ella podremos acudir a la competencia para pedir que nos mejoren las condiciones.

  2. Negociar: Tenemos dos vías de negociación para mejorar el precio de nuestro crédito: las ofertas de la competencia y nuestro perfil económico. Cuanto mejor sea nuestro perfil, más posibilidades tenemos de mejorar las condiciones del crédito. Además, si nos interesa algún otro producto del banco en cuestión, también podemos pedir una rebaja a cambio de contratarlo.

CLAVES PARA CONSEGUIR UN PRÉSTAMO MÁS BARATO:

1. Utilizar un comparador como el de HelpMyCash.com para tener controlado todo el mercado.

2. No conformarnos con la primera oferta que nos propongan.

3. No tener miedo a cambiar de entidades, aunque muchas ofrecen préstamos personales sin cambiar de banco.

¿Los préstamos sin intereses son siempre más baratos?

Otros de los préstamos baratos que podemos encontrar en el mercado son los que se promocionan como préstamos sin intereses. Aunque es posible encontrar préstamos gratis en el mercado, lo cierto es que los préstamos sin intereses no son siempre gratuitos.

Es más, en ocasiones los préstamos sin intereses pueden ser más caros que otros préstamos. Esto es porque, en efecto, son sin intereses TIN, pero sí que tienen comisiones y vinculaciones con coste que no lo harán completamente gratuitos. Para asegurarnos de que un préstamo es gratis debemos fijarnos en que su TAE sea al 0 %, es decir, son préstamos personales sin comisiones, ni intereses ni vinculaciones.

En el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo sin intereses puede salir más caro que otro crédito:

Ejemplo Ejemplo A Ejemplo B
Cantidad 5.000€ 5.000€
Interés 0% 8%
Plazo 12 meses 12 meses
Comisiones  3,5% comisión de apertura 0€
Otros gastos 100€ seguro de pagos 0€
Cuota mensual

1ª cuota: 592€

Resto de cuotas: 417€

435€
Interés total 279,00€ 219,31€
Igualmente, como en el ejemplo anterior, cada préstamo será un mundo y debemos calcular cada crédito particular para saber cuál será la opción más rentable para nosotros.

¿Contratar productos vinculados para conseguir un interés menor?

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos sin vinculaciones, pero promocionan una rebaja en los intereses del crédito a cambio de contratar ciertos productos vinculados. Aunque a priori esta opción puede parecer una buena oferta, no siempre será la alternativa más barata.

En estos casos es importante calcular el coste de vincularnos y compararlo con la rebaja que obtendremos por el préstamo. Solo así podremos ver cuál de las dos opciones nos conviene más, si los préstamos personales sin vinculaciones o la rebaja del interés.

En la siguiente tabla podemos ver un ejemplo de una oferta real de un préstamo que promociona este tipo de oferta.

Ejemplo Préstamo CON vinculación Préstamo SIN vinculación
Interés (TIN) 5,5% 7,5%
Vinculación

Abrir cuenta: 36€/año

Contratar tarjeta: 30€/año

Contratar seguro: 134€/año

0€
Rebaja  - 2% sobre los intereses (7,5%)  
Comisiones 0€ 1,5%
Cantidad 10.000€ 10.000€
Plazo 50 meses 50 meses
Cuota 224,25€/mes

1ª cuota: 383,5€/mes

Resto de cuotas:233,5€/mes

Coste total 12.045,7€ 11.824,7€

Como vemos, en este caso el préstamo sin vinculaciones (pese a tener un interés más alto) es 220 euros más barato que el que tiene una rebaja por contratar productos extra. Igualmente, las cifras variarán de acuerdo con la cantidad, el plazo, el coste de las vinculaciones y la rebaja, por lo que es recomendable utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total de la financiación según nuestra situación.

Sobre esta página

A continuación, podrás leer información de interés sobre la elaboración de esta página, como las fuentes consultadas o la metodología seguida para redactar el texto, así como la forma de contactarnos en el caso de tener cualquier duda.

Para qué sirve esta página: hay muchas ocasiones en las que necesitamos conseguir financiación y no sabemos a quién recurrir. Para situaciones así, es aconsejable conocer todas las posibilidades que existen en el mercado. Por ese motivo, el equipo de especialistas de HelpMyCash.com ha diseñado este texto.

Fuente: el informe sobre el coste medio de los créditos al consumo del Banco de España ha sido una de las fuentes consultadas entre otros informes.

Metodología: el mystery shopping y el correo electrónico, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas, han sido los caminos seguidos para obtener la información expuesta. También se ha obtenido información mediante llamadas telefónicas para consultar condiciones y solucionar dudas a los prestamistas. 

Sobre HelpMyCash.com: con las herramientas que te ofrece el comparador HelpMyCash puedes tomar decisiones y encontrar los productos más adecuados para tu perfil en función de tus necesidades.

Aviso: los ingresos de este comparador proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que los usuarios no tienen que pagar nada por usar los comparadores y el resto de las herramientas disponibles, como el foro o las guías.

Te escuchamos: queremos saber tu opinión y ayudarte a resolver las dudas que tengas. Por ello, ponemos a tu alcance dos medios para ponerte en contacto con nosotros: el foro de HelpMyCash, en el que puedes dejarnos todas las dudas que tengas sobre créditos o sobre cualquier otro producto o situación económica, y el correo electrónico, a través del cual puedes hacernos llegar cualquier queja, sugerencia o incidencia que hayas tenido en nuestra página web.

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

melina
préstamo y seguro vida riesgo @melina - hace 1 hora
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 29 Visitas
Mi duda es la siguiente: una vez el titular de un préstamo ha fallecido, es normal que se sigan cargando el importe correspondiente al seguro vida riesgo vinculado al préstamo? Una vez se acepte la herencia, entiendo que el banco nos tendrá que devolver los importes cargados desde el fallecimiento correspondientes a los cargos de préstamo+ importes seguro vida riesgo, verdad? Muchas gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 hora

HelpMyCash

citando a melina Muchas gracias, al banco lo avisamos y le entregamos el certificado de defunción, pero todavía no está realizada la aceptacion de herencia. Nos sig...
Hola, Melina.

En principio, una vez entregados los documentos las cuotas deberían pausarse. Igualmente, de pagar las cuotas debería hacerse cargo la aseguradora del seguro de vida que tenía contratado con el préstamo, por lo que la reclamación la deberás trasladar a la aseguradora. 

Este trámite, además, podrás realizarlo antes de la aceptación de la herencia.

¡Un saludo!

melina
melina
hace 2 horas

Muchas gracias, al banco lo avisamos y le entregamos el certificado de defunción, pero todavía no está realizada la aceptacion de herencia. Nos siguen cargando la cuota préstamo y seguro vida riesgo.Una vez aceptemos herencia,podremos recuperar importe de préstamo+seguro cargado desde fecha fallecimiento? gracias

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Melina.

Por norma general, las cuotas de los préstamos personales se seguirán cargando a la cuenta asociada del titular del préstamo personal y no se podrá modificar mientras no se realice el cambio de titularidad del préstamo. Por ello es importante avisar a la entidad sobre el fallecimiento lo antes posible. Si el banco no es notificado, se seguirá cobrando como de normal. 

Lo mismo ocurriría con el seguro de vida, el cual, según sus coberturas, podría cubrir el coste de dicho crédito. 

Si quieres, puedes descargarte nuestra guía gratuita "Cómo gestionar las cuentas de un fallecido" donde explicamos en detalle cómo proceder con cada tipo de producto bancario y qué documentación debes entregar al banco.

¡Un saludo!

Kriszta
Veridicidad de prestamo rapido @Kriszta - hace 3 horas
  • 1 Respuesta
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  • 19 Visitas
he visto un anuncio de prestamopro, he hecho la simulacion para 10.000 euros, me salio TAE 9%, cuotas de 290,30 mensual en 40 mensualidades, total 11.612,06euros.
Lo que quiero saber es si esto es verdad, o hay otras letras pequeñas/comisiones y al final te cobran hasta la piel. Estoy interesada por financiar un tratamiento stomatologico de mas de 4000 euros, ademas liquidar un restante de otro prestamo, para no tener que pagar en 2 sitios cuotas mensuales.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Kriszta.

PrestamoPro no es un prestamista, parece que se trata de intermediarios financieros. Este tipo de entidades te pedirán que rellenes un formulario online con tus datos para luego ellos rellenar las solicitudes de otros préstamos. A cambio de este servicio te cobrarán una comisión.

No obstante, utilizar a intermediarios financieros NO asegura que te concedan el préstamo, ya que es la propia entidad quien decide si acepta o no tu solicitud en base a los datos que proporcionas.

Si estás buscando financiación, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de mejores créditos del mes, donde detallamos las condiciones de los préstamos más baratos del momento.

¡Un saludo!

Isa
Me llego una carta por impago @Isa - hace 10 horas
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Hola buenas me llego una carta De juzgados  por medius colletion que tengo un impago de un préstamo de hace años , 
quería saber que cual es el procedimiento 
he intentado llamar a la compañía pero no me responden para poder hacer un pago cada mes 
pero ante esta carta debo presentarme a un juez aunq no me pone fecha ni nada 
solo me pone que demanda a pagar la  deuda
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Isa.

Parece que lo que te han enviado es una carta para reclamarte la deuda, no una citación para el juzgado. Igualmente, para asegurarte llama al juzgado para aclarar que no tienes ninguna citación pendiente.

En cualquier caso, sigue intentando ponerte en contacto con ellos por correo electrónico o teléfono para intentar llegar a un acuerdo de reembolso.

¡Un saludo!

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