Préstamos baratos para ti
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Qué se considera un préstamo barato

Según nuestro perfil y el uso que le queramos dar al dinero solicitado, los parámetros por los que se considera un préstamo barato variarán. Así, una persona con un buen perfil podrá obtener una mejor oferta. Igualmente, cuando hablamos de préstamos personales online rápidos, para que un préstamo se considere barato deberá cumplir estas condiciones:

  1. Un interés por debajo de la media: el interés será el porcentaje que nos indique lo que pagaremos por el préstamo que solicitemos. Cuanto más bajo, menos pagaremos y más barato será. En los últimos meses la media de los créditos al consumo ronda el 8,50% TAE (según los datos publicados por el Banco de España) por lo que un préstamo con un interés inferior será considerado barato.
Según la finalidad del crédito la media podrá variar. Los créditos para estudiar siempre serán más baratos, pudiendo alcanzar un interés del 5% TAE. No obstante, un préstamo para reunificar deudas será considerado barato si ronda el 10% TAE.
  1. No tener vinculaciones: para conseguir créditos personales baratos debemos evitar la contratación de productos vinculados. Estos pueden tener costes adicionales que no siempre se contabilizarán en la TAE. Además, cuantas menos vinculaciones, menos papeleo habrá que hacer.

  2. No tener comisiones: las de estudio y apertura, en caso de existir, estarán reflejadas en la TAE. Otras no aparecerán, como la comisión por amortización anticipada, que solo se aplicará si llevamos a cabo esta acción. Debemos asegurarnos de conocer todas las comisiones que tiene el préstamo.

Igualmente, desde HelpMyCash aconsejamos comparar al menos tres ofertas distintas para poder cotejar datos y tener un mayor margen de elección.

Cómo rebajar el coste de un préstamo

Este es, quizás, el punto más importante para conseguir préstamos baratos. Independientemente de las ofertas que encontremos, hay trucos para asegurarnos de que encontraremos la mejor oferta.

  1. Comparar. Debemos buscar créditos baratos más allá de los que nos ofrezca nuestro banco. Si comparamos con otras entidades, podremos elegir la mejor oferta.
Utilizar un comparador puede ser una manera fácil y sencilla de conocer las ofertas actuales y saber qué entidades y bancos están promocionando sus préstamos en cada momento.
  1. Ir a la competencia: Después de haber comparado varios créditos, solicitaremos una oferta personalizada. Con ella podremos acudir a la competencia para pedir que nos mejoren las condiciones.

  2. Negociar: Tenemos dos vías de negociación para mejorar el precio de nuestro crédito: las ofertas de la competencia y nuestro perfil económico. Cuanto mejor sea nuestro perfil, más posibilidades tenemos de mejorar las condiciones del crédito. Además, si nos interesa algún otro producto del banco en cuestión, también podemos pedir una rebaja a cambio de contratarlo.

¿Los préstamos sin intereses son siempre más baratos?

Otros de los préstamos baratos que podemos encontrar en el mercado son los que se promocionan como préstamos sin intereses. Aunque es posible encontrar préstamos gratis en el mercado, lo cierto es que los préstamos sin intereses no son siempre gratuitos.

Es más, en ocasiones los préstamos sin intereses pueden ser más caros que otros préstamos. Esto es porque, en efecto, son sin intereses TIN, pero sí que tienen comisiones y vinculaciones con coste que no lo harán completamente gratuitos. Para asegurarnos de que un préstamo es gratis debemos fijarnos en que su TAE sea al 0 %, es decir, son préstamos personales sin comisiones, ni intereses ni vinculaciones.

En el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo sin intereses puede salir más caro que otro crédito:

Ejemplo Ejemplo A Ejemplo B
Cantidad 5.000€ 5.000€
Interés 0% 8%
Plazo 12 meses 12 meses
Comisiones  3,5% comisión de apertura 0€
Otros gastos 100€ seguro de pagos 0€
Cuota mensual

1ª cuota: 592€

Resto de cuotas: 417€

435€
Interés total 279,00€ 219,31€
Igualmente, como en el ejemplo anterior, cada préstamo será un mundo y debemos calcular cada crédito particular para saber cuál será la opción más rentable para nosotros.

¿Contratar productos vinculados para conseguir un interés menor?

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos sin vinculaciones, pero promocionan una rebaja en los intereses del crédito a cambio de contratar ciertos productos vinculados. Aunque a priori esta opción puede parecer una buena oferta, no siempre será la alternativa más barata.

En estos casos es importante calcular el coste de vincularnos y compararlo con la rebaja que obtendremos por el préstamo. Solo así podremos ver cuál de las dos opciones nos conviene más, si los préstamos personales sin vinculaciones o la rebaja del interés.

En la siguiente tabla podemos ver un ejemplo de una oferta real de un préstamo que promociona este tipo de oferta.

Ejemplo Préstamo CON vinculación Préstamo SIN vinculación
Interés (TIN) 5,5% 7,5%
Vinculación

Abrir cuenta: 36€/año

Contratar tarjeta: 30€/año

Contratar seguro: 134€/año

0€
Rebaja  - 2% sobre los intereses (7,5%)  
Comisiones 0€ 1,5%
Cantidad 10.000€ 10.000€
Plazo 50 meses 50 meses
Cuota 224,25€/mes

1ª cuota: 383,5€/mes

Resto de cuotas:233,5€/mes

Coste total 12.045,7€ 11.824,7€

Como vemos, en este caso el préstamo sin vinculaciones (pese a tener un interés más alto) es 220 euros más barato que el que tiene una rebaja por contratar productos extra. Igualmente, las cifras variarán de acuerdo con la cantidad, el plazo, el coste de las vinculaciones y la rebaja, por lo que es recomendable utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total de la financiación según nuestra situación.

Sobre esta página

A continuación, podrás leer información de interés sobre la elaboración de esta página, como las fuentes consultadas o la metodología seguida para redactar el texto, así como la forma de contactarnos en el caso de tener cualquier duda.

Para qué sirve esta página: hay muchas ocasiones en las que necesitamos conseguir financiación y no sabemos a quién recurrir. Para situaciones así, es aconsejable conocer todas las posibilidades que existen en el mercado. Por ese motivo, el equipo de especialistas de HelpMyCash.com ha diseñado este texto.

Fuente: el informe sobre el coste medio de los créditos al consumo del Banco de España ha sido una de las fuentes consultadas entre otros informes.

Metodología: el mystery shopping y el correo electrónico, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas, han sido los caminos seguidos para obtener la información expuesta. También se ha obtenido información mediante llamadas telefónicas para consultar condiciones y solucionar dudas a los prestamistas. 

Sobre HelpMyCash.com: con las herramientas que te ofrece el comparador HelpMyCash puedes tomar decisiones y encontrar los productos más adecuados para tu perfil en función de tus necesidades.

Aviso: los ingresos de este comparador proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que los usuarios no tienen que pagar nada por usar los comparadores y el resto de las herramientas disponibles, como el foro o las guías.

Te escuchamos: queremos saber tu opinión y ayudarte a resolver las dudas que tengas. Por ello, ponemos a tu alcance dos medios para ponerte en contacto con nosotros: el foro de HelpMyCash, en el que puedes dejarnos todas las dudas que tengas sobre créditos o sobre cualquier otro producto o situación económica, y el correo electrónico, a través del cual puedes hacernos llegar cualquier queja, sugerencia o incidencia que hayas tenido en nuestra página web.

Temas recientes del foro

CAMILA
Préstamo personal para extranjeros @CAMILA - hace 19 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 26 Visitas
Tengo autorización de residencia por ser trabajador altamente calificado. No tengo permiso de residencia permanente, pero temporario ya renovado en año de 2019 y ahora con caducidad en abril de 2021. Tengo buenos ingresos mensuales. Es posible conseguir un prestimo personal? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Camila. 

Para conseguir un préstamo personal deberás contar con un NIE que certifique que resides en España. Si es así, no tendrías problemas en conseguir un préstamo personal si cumples el resto de condiciones. 

No obstante, al tener el permiso de residencia hasta 2021, es posible que los bancos te pongan pegas o solamente te permitan contratar un préstamo si el plazo es menor a abril de 2021. En esta cuestión dependerá de los análisis de riesgo que realice cada entidad.

Lo más aconsejable es que acudas a varias entidades a solicitar financiación y compares ofertas para elegir la que mejor se adapta a tus necesidades.

¡Un saludo!

rocio_vg
CONSULTA URGENTE CETELEM @rocio_vg - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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  • 43 Visitas
Buenas tardes,
 
Yo pedi un prestano a cetelem, el cual al final rechazo. No entendí por que, y como no dicen motivo, pues me quede con la duda. Resulta ser que una multa que me llegaba a mi anterior direccion (por fin he sabido el motivo e indagado) no estaba pagada, lógicamente. Pues se me incluyó en el BOE, deuda tributaria publica. 
 
Queria morirme, porque gracias a dios he sudo buena pagadora, soy directora con un sueldo medio de 1400 euros, con incentivos, y antigüedad. 
 
Mi pregunta es... Cuanto tiempo ha de pasar para volver a solicitarlo con cetelem?
 
Porque a los pocos dias de recibir el papel donde dice que me borraron ya, lo intente y seguía igual...
 
De todos modos yo he enviado todo a el mail d quejas de cetelem junto a los justificantes de todo, por si un analista lo comprueba.
 
 
No obstante quisiera saber si me pueden arrojar mas luz.
 
 
Saludos
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, rocio_vg.

Si bien una vez borrados los datos de la deuda no habría problema en solicitar financiación y que te lo denieguen por esta razón, lo cierto es que pueden pasar dos cosas por las que tu solicitud no ha sido aprobada:

Por un lado, puede ocurrir que el tiempo entre una solicitud y otra haya sido corto y la entidad no vuelva a realizar el análisis por presuponer que no ha cambiado tu situación económica en tan poco tiempo. 

Por otro lado, puede ser que no hayan aprobado la solicitud porque, a pesar de haber solucionado el problema de la deuda, no cumplas otros requisitos necesarios para que aprueben tu solicitud. Es común entre los bancos que no comuniquen las razones de la denegación de la solicitud por razones de seguridad.

En cualquier caso, lo mejor es que te pongas en contacto con Cetelem a través de su teléfono de atención al cliente para preguntar cuál de las dos razones podría ser. 

¡Un saludo!

Sixto
Creditos personales @Sixto - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Conoceis prestamistas privados que sea verdad concedan un crédito?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Sixto. 

Si estás buscando financiación, aquí podrás encontrar las ofertas destacadas de diferentes tipos de créditos. Desde minicréditos hasta préstamos personales o líneas de crédito. 

También puedes acudir a nuestro ranking de mejores préstamos de enero de 2020, donde encontrarás, ordenados por categorías, las mejores ofertas de financiación del mes.

Además, también puedes utilizar nuestro comparador de créditos, donde podrás filtrar por las características que buscas en un préstamo y podrás encontrar más de 250 préstamos que se comercializan en España actualmente. 

¡Un saludo!

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Publicado el 20/01/2020