Oferta destacada - Préstamo barato y sin vinculación
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prestamos baratos

¿Cómo saber si un préstamo personal es barato?

Según nuestro perfil y el uso que le queramos dar al dinero solicitado, los parámetros por los que se considera un préstamo barato variarán. Así, una persona con un buen perfil podrá obtener una mejor oferta. Igualmente, cuando hablamos de préstamos personales online rápidos, para que un préstamo se considere barato deberá cumplir estas condiciones:

  1. Un interés por debajo de la media: el interés será el porcentaje que nos indique lo que pagaremos por el préstamo que solicitemos. Cuanto más bajo, menos pagaremos y más barato será. En los últimos meses la media de los créditos al consumo se sitúa al 7,78% TAE (según los datos publicados por el Banco de España) por lo que un préstamo con un interés inferior será considerado barato.

  2. No tener vinculaciones: para conseguir créditos personales baratos debemos evitar la contratación de productos vinculados. Estos pueden tener costes adicionales que no siempre se contabilizarán en la TAE. Además, cuantas menos vinculaciones, menos papeleo habrá que hacer.

  3. No tener comisiones: las de estudio y apertura, en caso de existir, estarán reflejadas en la TAE. Otras no aparecerán, como la comisión por amortización anticipada, que solo se aplicará si llevamos a cabo esta acción. Debemos asegurarnos de conocer todas las comisiones que tiene el préstamo.

¿Cómo mejorar las condiciones de un préstamo?

Este es, quizás, el punto más importante para conseguir préstamos baratos. Independientemente de las ofertas que encontremos, hay trucos para asegurarnos de que encontraremos la mejor oferta.

  1. Comparar. Debemos buscar créditos baratos más allá de los que nos ofrezca nuestro banco. Si comparamos con otras entidades, podremos elegir la mejor oferta.
  2. Ir a la competencia: Después de haber comparado varios créditos, solicitaremos una oferta personalizada. Con ella podremos acudir a la competencia para pedir que nos mejoren las condiciones.

  3. Negociar: Tenemos dos vías de negociación para mejorar el precio de nuestro crédito: las ofertas de la competencia y nuestro perfil económico. Cuanto mejor sea nuestro perfil, más posibilidades tenemos de mejorar las condiciones del crédito. Además, si nos interesa algún otro producto del banco en cuestión, también podemos pedir una rebaja a cambio de contratarlo.

¿Dónde puedo conseguir un préstamo barato?

Existen diferentes fórmulas para hacernos con el crédito más barato. Según la finalidad que queramos darle,

  • Préstamos preconcedidos en nuestro banco. Se trata de préstamos preaprobados por nuestro banco después de analizar nuestro perfil. Generalmente, como los conceden los bancos donde estamos vinculados con nuestra nómina o con ahorros, suelen darnos condiciones muy ventajosas.

  • Préstamos de otros bancos. Es importante comparar las ofertas, ya que otros bancos pueden ofrecer en ese momento mejores condiciones que nuestro banco. Eso sí, es probable que nos pidan vincularnos para conseguirlo.

  • Entidades Financieras de Crédito. Son entidades que conceden préstamos bancarios similares, con la diferencia que no requerirán vinculación.

  • Financiación en establecimientos. Para financiar productos de tecnología, muebles, electrodomésticos o cualquier producto que encontremos en grandes almacenes, las propias tiendas ofrecen financiación con muy buenas condiciones para incentivar la compra de sus productos.

¿Hay préstamos más baratos que otros según la finalidad?

Sí. No todas las finalidades son igual de seguras ni todos los préstamos tienen las mismas condiciones para las mismas finalidades. De hecho, existen algunas finalidades cuyas condiciones serán mucho más ventajosas:

Finalidades más baratas Finalidades más caras
  • Préstamos para proyectos ecológicos
  • Préstamos para financiar la compra de un vehículo
  • Préstamos para reformar viviendas
  • Financiación para estudiar o anticipar una beca
  • Financiación para la compra de bienes de consumo, tecnología o muebles
  • Conseguir liquidez
  • Reunificar deudas
  • Financiación rápida

Si buscamos financiación para alguna de las finalidades de la columna izquierda de la tabla, entonces es más importante comparar, ya que podremos encontrar ofertas con un coste muy por debajo a la meda o incluso gratuitos.

¿Vale la pena contratar vinculación para conseguir un interés menor?

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos sin vinculaciones, pero promocionan una rebaja en los intereses del crédito a cambio de contratar ciertos productos vinculados. Aunque a priori esta opción puede parecer una buena oferta, no siempre será la alternativa más barata, ya que dependerá de la rebaja y el coste de las vinculaciones.

En estos casos es importante calcular el coste de vincularnos y compararlo con la rebaja que obtendremos por el préstamo. Solo así podremos ver cuál de las dos opciones nos conviene más, si los préstamos personales sin vinculaciones o la rebaja del interés.

En la siguiente tabla podemos ver un ejemplo de una oferta real de un préstamo que promociona este tipo de oferta.

Ejemplo Préstamo CON vinculación Préstamo SIN vinculación
Interés 5,5% 7,5%
Vinculación

Abrir cuenta: 36€/año

Contratar tarjeta: 30€/año

Contratar seguro: 134€/año

0€
Rebaja  - 2% sobre los intereses (7,5%) No
Comisiones 0€ 1,5%
Cantidad 10.000€ 10.000€
Plazo 50 meses 50 meses
Cuota 224,25€/mes

1ª cuota: 383,5€/mes

Resto de cuotas:233,5€/mes

Coste total 12.045,7€ 11.824,7€

Como vemos, en este caso el préstamo sin vinculaciones (pese a tener un interés más alto) es 220 euros más barato que el que tiene una rebaja por contratar productos extra.

Igualmente, las cifras variarán de acuerdo con la cantidad, el plazo, el coste de las vinculaciones y la rebaja, por lo que es recomendable utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total de la financiación según nuestra situación.

¿Los préstamos sin intereses son siempre más baratos?

Otros de los préstamos baratos que podemos encontrar en el mercado son los que se promocionan como préstamos sin intereses. Aunque es posible encontrar préstamos gratis en el mercado, lo cierto es que los préstamos sin intereses no son siempre gratuitos.

Es más, en ocasiones los préstamos sin intereses pueden ser más caros que otros préstamos. Esto es porque, en efecto, son sin intereses TIN, pero sí que tienen comisiones y vinculaciones con coste que no lo harán completamente gratuitos. Para asegurarnos de que un préstamo es gratis debemos fijarnos en que su TAE sea al 0%, es decir, son préstamos personales sin comisiones, ni intereses ni vinculaciones.

En el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo sin intereses puede salir más caro que otro crédito:

Ejemplo Ejemplo A Ejemplo B
Cantidad 5.000€ 5.000€
Interés 0% 8%
Plazo 12 meses 12 meses
Comisiones  3,5% comisión de apertura 0€
Otros gastos 100€ seguro de pagos 0€
Cuota mensual

1ª cuota: 592€

Resto de cuotas: 417€

435€
Interés total 279,00€ 219,31€

Igualmente, como en el ejemplo anterior, cada préstamo será un mundo y debemos calcular cada crédito particular para saber cuál será la opción más rentable para nosotros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: hay muchas ocasiones en las que necesitamos conseguir financiación y no sabemos a quién recurrir. Para situaciones así, es aconsejable conocer todas las posibilidades que existen en el mercado. Por ese motivo, el equipo de especialistas de HelpMyCash.com ha diseñado este texto.

Fuente: el informe sobre el coste medio de los créditos al consumo del Banco de España ha sido una de las fuentes consultadas entre otros informes.

Metodología: el mystery shopping y el correo electrónico, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas, han sido los caminos seguidos para obtener la información expuesta. También se ha obtenido información mediante llamadas telefónicas para consultar condiciones y solucionar dudas a los prestamistas. 

Sobre HelpMyCash.com: con las herramientas que te ofrece el comparador HelpMyCash puedes tomar decisiones y encontrar los productos más adecuados para tu perfil en función de tus necesidades.

Aviso: los ingresos de este comparador proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que los usuarios no tienen que pagar nada por usar los comparadores y el resto de las herramientas disponibles, como el foro o las guías.

Te escuchamos: queremos saber tu opinión y ayudarte a resolver las dudas que tengas. Por ello, ponemos a tu alcance dos medios para ponerte en contacto con nosotros: el foro de HelpMyCash, en el que puedes dejarnos todas las dudas que tengas sobre créditos o sobre cualquier otro producto o situación económica, y el correo electrónico, a través del cual puedes hacernos llegar cualquier queja, sugerencia o incidencia que hayas tenido en nuestra página web.

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

VALENTIN
Solucion para pagar deudas @VALENTIN - hace 2 horas
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Hola tengo 13 mini prestamos con diferentes entidades que puedo hacer para poder reunificarla toda.Gracias 
Mireia.91
Mireia.91
hace 2 horas

Buenos días Valentín,
Yo estoy en una situación muy parecida, y no sé dónde acudir ni dónde mirar.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Valentin.

Es complicado, ya que no muchas entidades permiten solicitar créditos para reunificar varios minicréditos. 

Tienes diferentes opciones:

  • Negocia con cada minicrédito para pagar a plazos cada uno. Lo más aconsejable es que te pongas en contacto con cada una de las entidades de minicréditos que tienes impagos. Habla con ellos e intenta negociar un plan de pagos o una prorroga adaptada a tu situación financiera actual para ir pagando poco a poco cada uno. Además, intenta hacerlo antes de caer en el impago, ya que así tendrás más opciones de negociar. Revisa si alguna de las entidades donde tienes impagos pertenece a la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), por lo que - de acuerdo con su código de buenas prácticas - en principio deberían negociar un calendario de pagos para que pudieras devolver el dinero en varias cuotas mensuales que sean acordes con tu situación económica actual. Si no acceden, en ese caso, puedes enviar una petición a la organización para que medie entre ti y esas compañías. 
  • Acudir a préstamos específicos de reunificación. Se trata de préstamos que generalmente son créditos más caros y suelen pedir un aval o una garantía.

En esta guía "Cómo resolver el sobreendeudamiento" explicamos más en detalle cómo hacerlo.

¡Un saludo!

 

 

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Necesito con urgencia un crédito y los bancos me lo niegan por estar en ficheros. En Internet encontré Tu Crédito Rápido y entré y rellene todos los datos. Me pidieron para verificar mi identidad mi tarjeta de crédito y explicaban que me cargarian 0,10€ para comprobar q la línea de crédito es verdadera. Hasta aquí bien. 2 días después encuentro un cargo en mi tarjeta por 34,70€ y un correo que me dice gracias por su suscripción. He leído los términos un poco x encima, y al momento de solicitar el número de tarjeta decía que sólo cargarían los 0,10€. He bloqueado mi tarjeta y reportado fraude y me daré de baja y pienso ir a consumo. Podré reclamar/recuperar lo que me han cobrado? No han sido transparentes en ningún momento! Gracias...
Julio Santos martin
Julio Santos martin
hace 12 horas

Credito Aprisa miente en su publicidad. Son unos autenticos **** y con toda la documentación que tengo iré a la Guardia Civil. Estos individuos son **** y engañan quedandose con el dinero del seguro de responsabilidad y el importe de la póliza. Cuidado con ellos. Se llaman CREDITO APRISA. Mucho cuidado con ellos.

Isabel
Isabel
hace 1 semana

A mí me pasó lo mismo. En ningún momento me suscribí a nada, solo pague por que me enviaran información. Voy a denunciarles. 

tu-credito-rapido
tu-credito-rapido
hace 3 semanas

Estimada María Morgan,
Esta respuesta la escribimos desde tu-credito-rapido.
Nos resulta extraño lo que usted dice, pues alega que ha entrado a "cotillear" y dos semanas después tiene un cobro.
Además dice que en nuestra página web no se dice ni lo que cobramos ni los servicios que damos, cosa que es mentira, pues si entra en nuestra página web puede ver bien los servicios que ofrecemos así como el coste de los mismos.
Aún más raro nos resulta que en nuestra base de datos no tengamos a ninguna "María Morgan" dada de alta, es por eso que vamos a solicitar a HelpMyCash la dirección IP de su comentario para ver quién está detrás de éste.
Por último recordarla que usted tiene el servicio de atención al cliente a su disposición, tanto por email y por teléfono, estando a su disposición para resolver cualquier duda, sugerencia y queja que pueda tener.
Atentamente,tu-credito-rapido

Maria morgan
Maria morgan
hace 3 semanas

Yo voy a poner una denuncia, ya he dado de baja la tarjeta, son unos ****, entre a cotillear hace dos semanas y hoy recibo un cobro de 38'99€ llamo y me dicen que me he suscrito , pero esto que **** es!! Pues bien hablé con el banco y me devolverán el dinero presentando una denuncia y me iré al centro del consumidor a reclamar, estos por no hacer nada nos **** a todos y ocultando , porque si lo pone en su página web bajo costos de subscripción nadie entraría en su página ni ganarían.

Janet Molina Cabezas
Janet Molina Cabezas
hace 1 mes

Hola buenas tardes hace un rato estaba intentando pedir un prestamo online a tu crédito amigo y me decían que para decirme si o no tenían que quitarme 1'99 pues me an quitado eso más 30 euros más y me doy de baja de la.supcripcion y está la opción de devolución la doy y me dice que en dos días me contestan a mi propuesta , tendré posiblidad de recuperar ese dinero ?

Huyendo
Ley segunda oportunidad @Huyendo - hace 13 horas
  • 64 Respuestas
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alguien puede informar y aconsejar? Gracias. 
Mireia.91
Mireia.91
hace 13 horas

Pregunta similar: AHOGO DEUDAS
Buenas noches,
 A alguien le ha pasado de tener impagos pendientes, me gustaría saber si puedo acogerme a un crédito/préstamo estando ya en Equifax y dónde solicitarlo lo antes posible.
Sino estoy barajando la posibilidad de acogerme a la ley de la 2a oportunidad.
 
Que veis más viable y fácil de conseguir?
 
Gracias

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 4 días


citando a Alvaro
Helper_703500813, creo que no se pueden dar correos por aquí porque aparecen asteriscos. Podrías contar un poquito? Cuanto tiempo desde que firmast...
Hola Alvaro, te lo pongo y así en privado te cuento, jstrenado(arroba)gmail.com, Me ha tardado 3 años en total, pero he respirado tranquilo desde que inicié el tramite, ya que no te acosan y no tienes que seguir pagando la deuda. Si quieres escríbeme y te cuento.

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 4 días

Hola Alvaro, te lo pongo y así en privado te cuento, ****, Me ha tardado 3 años en total, pero he respirado tranquilo desde que inicié el tramite, ya que no te acosan y no tienes que seguir pagando la deuda. Si quieres escríbeme y te cuento.

citando a Alvaro
Helper_703500813, creo que no se pueden dar correos por aquí porque aparecen asteriscos. Podrías contar un poquito? Cuanto tiempo desde que firmast...

Rafa49
Rafa49
hace 4 días

Helper_703500813, a mi también me interesaría mucho conocer tu caso. Actualmente, mis abogados han presentado el BEPI al Juez y en tu caso, me gustaría saber cuanto han tardado en exonerarte desde que se entrego el BEPI. Muchas gracias de antemano. 

Rafa49
Rafa49
hace 4 días

Hola Helper_703500813, al igual que Alvaro también me interesaría mucho conocer tu caso. Actualmente, mis abogados han presentado el BEPI al Juez y en tu caso, me gustaría saber cuanto han tardado en exonerarte desde que se entrego el BEPI. Muchas gracias de antemano. 

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Publicado el 08/04/2021