Conseguir ofertas de préstamos personales baratos es fácil si sabes cómo. Desde HelpMyCash te ayudamos a encontrar las mejores ofertas de préstamos personales, comparar para saber si tiene buenas condiciones y decidir si vale la pena vincularse o no para obtener una rebaja.
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de 6.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 7 años
TAE desde
4,06 %
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3,99 %
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de 4.000 € a 15.000 €
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de 12 meses a 8 años
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5,05 %
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de 3.000 € a 90.000 €
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de 12 meses a 8 años
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5,06 %
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de 3.000 € a 60.000 €
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de 3 meses a 8 años
TAE desde
5,06 %
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4,95 %
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de 300 € a 24.000 €
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de 12 meses a 5 años
TAE desde
6,11 %
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5,95 %
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de 5.000 € a 30.000 €
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de 24 meses a 8 años
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6,63 %
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de 1.000 € a 60.000 €
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de 12 meses a 5 años
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8,22 %
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7,50 %
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de 3.000 € a 20.000 €
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de 24 meses a 8 años
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8,28 %
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de 3.000 € a 50.000 €
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de 12 meses a 8 años
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9,27 %
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de 1.000 € a 80.000 €
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de 12 meses a 6 años
TAE desde
9,53 %
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Comisión apertura
2,25%
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Según nuestro perfil y el uso que le queramos dar al dinero solicitado, los parámetros por los que se considera un préstamo barato variarán. Así, una persona con un buen perfil podrá obtener una mejor oferta. Igualmente, cuando hablamos de préstamos personales online rápidos, para que un préstamo se considere barato deberá cumplir estas condiciones:
Un interés por debajo de la media: el interés será el porcentaje que nos indique lo que pagaremos por el préstamo que solicitemos. Cuanto más bajo, menos pagaremos y más barato será. En los últimos meses la media de los créditos al consumo se sitúa al 7,78% TAE (según los datos publicados por el Banco de España) por lo que un préstamo con un interés inferior será considerado barato.
No tener vinculaciones: para conseguir créditos personales baratos debemos evitar la contratación de productos vinculados. Estos pueden tener costes adicionales que no siempre se contabilizarán en la TAE. Además, cuantas menos vinculaciones, menos papeleo habrá que hacer.
No tener comisiones: las de estudio y apertura, en caso de existir, estarán reflejadas en la TAE. Otras no aparecerán, como la comisión por amortización anticipada, que solo se aplicará si llevamos a cabo esta acción. Debemos asegurarnos de conocer todas las comisiones que tiene el préstamo.
Este es, quizás, el punto más importante para conseguir préstamos baratos. Independientemente de las ofertas que encontremos, hay trucos para asegurarnos de que encontraremos la mejor oferta.
Ir a la competencia: Después de haber comparado varios créditos, solicitaremos una oferta personalizada. Con ella podremos acudir a la competencia para pedir que nos mejoren las condiciones.
Negociar: Tenemos dos vías de negociación para mejorar el precio de nuestro crédito: las ofertas de la competencia y nuestro perfil económico. Cuanto mejor sea nuestro perfil, más posibilidades tenemos de mejorar las condiciones del crédito. Además, si nos interesa algún otro producto del banco en cuestión, también podemos pedir una rebaja a cambio de contratarlo.
Existen diferentes fórmulas para hacernos con el crédito más barato. Según la finalidad que queramos darle,
Préstamos preconcedidos en nuestro banco. Se trata de préstamos preaprobados por nuestro banco después de analizar nuestro perfil. Generalmente, como los conceden los bancos donde estamos vinculados con nuestra nómina o con ahorros, suelen darnos condiciones muy ventajosas.
Préstamos de otros bancos. Es importante comparar las ofertas, ya que otros bancos pueden ofrecer en ese momento mejores condiciones que nuestro banco. Eso sí, es probable que nos pidan vincularnos para conseguirlo.
Entidades Financieras de Crédito. Son entidades que conceden préstamos bancarios similares, con la diferencia que no requerirán vinculación.
Financiación en establecimientos. Para financiar productos de tecnología, muebles, electrodomésticos o cualquier producto que encontremos en grandes almacenes, las propias tiendas ofrecen financiación con muy buenas condiciones para incentivar la compra de sus productos.
Sí. No todas las finalidades son igual de seguras ni todos los préstamos tienen las mismas condiciones para las mismas finalidades. De hecho, existen algunas finalidades cuyas condiciones serán mucho más ventajosas:
| Finalidades más baratas | Finalidades más caras |
|
|
Si buscamos financiación para alguna de las finalidades de la columna izquierda de la tabla, entonces es más importante comparar, ya que podremos encontrar ofertas con un coste muy por debajo a la meda o incluso gratuitos.
Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos sin vinculaciones, pero promocionan una rebaja en los intereses del crédito a cambio de contratar ciertos productos vinculados. Aunque a priori esta opción puede parecer una buena oferta, no siempre será la alternativa más barata, ya que dependerá de la rebaja y el coste de las vinculaciones.
En estos casos es importante calcular el coste de vincularnos y compararlo con la rebaja que obtendremos por el préstamo. Solo así podremos ver cuál de las dos opciones nos conviene más, si los préstamos personales sin vinculaciones o la rebaja del interés.
En la siguiente tabla podemos ver un ejemplo de una oferta real de un préstamo que promociona este tipo de oferta.
| Ejemplo | Préstamo CON vinculación | Préstamo SIN vinculación |
|---|---|---|
| Interés | 5,5% | 7,5% |
| Vinculación |
Abrir cuenta: 36€/año Contratar tarjeta: 30€/año Contratar seguro: 134€/año |
0€ |
| Rebaja | - 2% sobre los intereses (7,5%) | No |
| Comisiones | 0€ | 1,5% |
| Cantidad | 10.000€ | 10.000€ |
| Plazo | 50 meses | 50 meses |
| Cuota | 224,25€/mes |
1ª cuota: 383,5€/mes Resto de cuotas:233,5€/mes |
| Coste total | 12.045,7€ | 11.824,7€ |
Como vemos, en este caso el préstamo sin vinculaciones (pese a tener un interés más alto) es 220 euros más barato que el que tiene una rebaja por contratar productos extra.
Igualmente, las cifras variarán de acuerdo con la cantidad, el plazo, el coste de las vinculaciones y la rebaja, por lo que es recomendable utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total de la financiación según nuestra situación.
Otros de los préstamos baratos que podemos encontrar en el mercado son los que se promocionan como préstamos sin intereses. Aunque es posible encontrar préstamos gratis en el mercado, lo cierto es que los préstamos sin intereses no son siempre gratuitos.
Es más, en ocasiones los préstamos sin intereses pueden ser más caros que otros préstamos. Esto es porque, en efecto, son sin intereses TIN, pero sí que tienen comisiones y vinculaciones con coste que no lo harán completamente gratuitos. Para asegurarnos de que un préstamo es gratis debemos fijarnos en que su TAE sea al 0%, es decir, son préstamos personales sin comisiones, ni intereses ni vinculaciones.
En el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo sin intereses puede salir más caro que otro crédito:
| Ejemplo | Ejemplo A | Ejemplo B |
|---|---|---|
| Cantidad | 5.000€ | 5.000€ |
| Interés | 0% | 8% |
| Plazo | 12 meses | 12 meses |
| Comisiones | 3,5% comisión de apertura | 0€ |
| Otros gastos | 100€ seguro de pagos | 0€ |
| Cuota mensual |
1ª cuota: 592€ Resto de cuotas: 417€ |
435€ |
| Interés total | 279,00€ | 219,31€ |
Igualmente, como en el ejemplo anterior, cada préstamo será un mundo y debemos calcular cada crédito particular para saber cuál será la opción más rentable para nosotros.
Para qué sirve esta página: hay muchas ocasiones en las que necesitamos conseguir financiación y no sabemos a quién recurrir. Para situaciones así, es aconsejable conocer todas las posibilidades que existen en el mercado. Por ese motivo, el equipo de especialistas de HelpMyCash.com ha diseñado este texto.
Fuente: el informe sobre el coste medio de los créditos al consumo del Banco de España ha sido una de las fuentes consultadas entre otros informes.
Metodología: el mystery shopping y el correo electrónico, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas, han sido los caminos seguidos para obtener la información expuesta. También se ha obtenido información mediante llamadas telefónicas para consultar condiciones y solucionar dudas a los prestamistas.
Sobre HelpMyCash.com: con las herramientas que te ofrece el comparador HelpMyCash puedes tomar decisiones y encontrar los productos más adecuados para tu perfil en función de tus necesidades.
Aviso: los ingresos de este comparador proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que los usuarios no tienen que pagar nada por usar los comparadores y el resto de las herramientas disponibles, como el foro o las guías.
Te escuchamos: queremos saber tu opinión y ayudarte a resolver las dudas que tengas. Por ello, ponemos a tu alcance dos medios para ponerte en contacto con nosotros: el foro de HelpMyCash, en el que puedes dejarnos todas las dudas que tengas sobre créditos o sobre cualquier otro producto o situación económica, y el correo electrónico, a través del cual puedes hacernos llegar cualquier queja, sugerencia o incidencia que hayas tenido en nuestra página web.
Buenos días Valentín,
Yo estoy en una situación muy parecida, y no sé dónde acudir ni dónde mirar.
Hola, Valentin.
Es complicado, ya que no muchas entidades permiten solicitar créditos para reunificar varios minicréditos.
Tienes diferentes opciones:
En esta guía "Cómo resolver el sobreendeudamiento" explicamos más en detalle cómo hacerlo.
¡Un saludo!
Credito Aprisa miente en su publicidad. Son unos autenticos **** y con toda la documentación que tengo iré a la Guardia Civil. Estos individuos son **** y engañan quedandose con el dinero del seguro de responsabilidad y el importe de la póliza. Cuidado con ellos. Se llaman CREDITO APRISA. Mucho cuidado con ellos.
A mí me pasó lo mismo. En ningún momento me suscribí a nada, solo pague por que me enviaran información. Voy a denunciarles.
Estimada María Morgan,
Esta respuesta la escribimos desde tu-credito-rapido.
Nos resulta extraño lo que usted dice, pues alega que ha entrado a "cotillear" y dos semanas después tiene un cobro.
Además dice que en nuestra página web no se dice ni lo que cobramos ni los servicios que damos, cosa que es mentira, pues si entra en nuestra página web puede ver bien los servicios que ofrecemos así como el coste de los mismos.
Aún más raro nos resulta que en nuestra base de datos no tengamos a ninguna "María Morgan" dada de alta, es por eso que vamos a solicitar a HelpMyCash la dirección IP de su comentario para ver quién está detrás de éste.
Por último recordarla que usted tiene el servicio de atención al cliente a su disposición, tanto por email y por teléfono, estando a su disposición para resolver cualquier duda, sugerencia y queja que pueda tener.
Atentamente,tu-credito-rapido
Yo voy a poner una denuncia, ya he dado de baja la tarjeta, son unos ****, entre a cotillear hace dos semanas y hoy recibo un cobro de 38'99€ llamo y me dicen que me he suscrito , pero esto que **** es!! Pues bien hablé con el banco y me devolverán el dinero presentando una denuncia y me iré al centro del consumidor a reclamar, estos por no hacer nada nos **** a todos y ocultando , porque si lo pone en su página web bajo costos de subscripción nadie entraría en su página ni ganarían.
Hola buenas tardes hace un rato estaba intentando pedir un prestamo online a tu crédito amigo y me decían que para decirme si o no tenían que quitarme 1'99 pues me an quitado eso más 30 euros más y me doy de baja de la.supcripcion y está la opción de devolución la doy y me dice que en dos días me contestan a mi propuesta , tendré posiblidad de recuperar ese dinero ?
Pregunta similar: AHOGO DEUDAS
Buenas noches,
A alguien le ha pasado de tener impagos pendientes, me gustaría saber si puedo acogerme a un crédito/préstamo estando ya en Equifax y dónde solicitarlo lo antes posible.
Sino estoy barajando la posibilidad de acogerme a la ley de la 2a oportunidad.
Que veis más viable y fácil de conseguir?
Gracias
citando a Alvaro
Helper_703500813, creo que no se pueden dar correos por aquí porque aparecen asteriscos. Podrías contar un poquito? Cuanto tiempo desde que firmast...
Hola Alvaro, te lo pongo y así en privado te cuento, jstrenado(arroba)gmail.com, Me ha tardado 3 años en total, pero he respirado tranquilo desde que inicié el tramite, ya que no te acosan y no tienes que seguir pagando la deuda. Si quieres escríbeme y te cuento.
Hola Alvaro, te lo pongo y así en privado te cuento, ****, Me ha tardado 3 años en total, pero he respirado tranquilo desde que inicié el tramite, ya que no te acosan y no tienes que seguir pagando la deuda. Si quieres escríbeme y te cuento.
citando a Alvaro
Helper_703500813, creo que no se pueden dar correos por aquí porque aparecen asteriscos. Podrías contar un poquito? Cuanto tiempo desde que firmast...
Helper_703500813, a mi también me interesaría mucho conocer tu caso. Actualmente, mis abogados han presentado el BEPI al Juez y en tu caso, me gustaría saber cuanto han tardado en exonerarte desde que se entrego el BEPI. Muchas gracias de antemano.
Hola Helper_703500813, al igual que Alvaro también me interesaría mucho conocer tu caso. Actualmente, mis abogados han presentado el BEPI al Juez y en tu caso, me gustaría saber cuanto han tardado en exonerarte desde que se entrego el BEPI. Muchas gracias de antemano.
Publicado el 12/04/2021
Publicado el 09/04/2021
Publicado el 08/04/2021
