Existe una gran variedad de préstamos personales. En los últimos años, el número de entidades que conceden financiación ha aumentado, lo que supone toda una oportunidad para el consumidor. Esta competencia y la mejora de la situación económica permite que podamos encontrar créditos personales baratos.
Importe
de 1.000 € a 40.000 €
Plazo
de 24 meses a 6 años
TAE
6,95 %
TIN
5,75 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 2.500 € a 60.000 €
Plazo
de 18 meses a 8 años
TAE
11,63 %
TIN
8,75 %
Comisión apertura
2,50% con un mínimo de 75,00 €
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 4.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE
7,18 %
TIN
6,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Según nuestro perfil y el uso que le queramos dar al dinero solicitado, los parámetros por los que se considera un préstamo barato variarán. Así, una persona con un buen perfil podrá obtener una mejor oferta. Igualmente, cuando hablamos de préstamos personales, para que un préstamo se considere barato deberá cumplir estas condiciones:
No tener vinculaciones: para conseguir créditos personales baratos debemos evitar la contratación de productos vinculados. Estos pueden tener costes adicionales que no siempre se contabilizarán en la TAE. Además, cuantas menos vinculaciones, menos papeleo habrá que hacer.
No tener comisiones: las de estudio y apertura, en caso de existir, estarán reflejadas en la TAE. Otras no aparecerán, como la comisión por amortización anticipada, que solo se aplicará si llevamos a cabo esta acción. Debemos asegurarnos de conocer todas las comisiones que tiene el préstamo.
Igualmente, desde HelpMyCash aconsejamos comparar al menos tres ofertas distintas para poder cotejar datos y tener un mayor margen de elección.
Este es, quizás, el punto más importante para conseguir préstamos baratos. Independientemente de las ofertas que encontremos, hay trucos para asegurarnos de que encontraremos la mejor oferta.
Ir a la competencia: Después de haber comparado varios créditos, solicitaremos una oferta personalizada. Con ella podremos acudir a la competencia para pedir que nos mejoren las condiciones.
Negociar: Tenemos dos vías de negociación para mejorar el precio de nuestro crédito: las ofertas de la competencia y nuestro perfil económico. Cuanto mejor sea nuestro perfil, más posibilidades tenemos de mejorar las condiciones del crédito. Además, si nos interesa algún otro producto del banco en cuestión, también podemos pedir una rebaja a cambio de contratarlo.
Otros de los préstamos baratos que podemos encontrar en el mercado son los que se promocionan como préstamos sin intereses. Aunque es posible encontrar préstamos gratis en el mercado, lo cierto es que los préstamos sin intereses no son siempre gratuitos.
Es más, en ocasiones los préstamos sin intereses pueden ser más caros que otros préstamos. Esto es porque, en efecto, son sin intereses TIN, pero sí que tienen comisiones y vinculaciones con coste que no lo harán completamente gratuitos. Para asegurarnos de que un préstamo es gratis debemos fijarnos en que su TAE sea al 0 %, es decir, son préstamos personales sin comisiones, ni intereses ni vinculaciones.
En el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo sin intereses puede salir más caro que otro crédito:
| Ejemplo | Ejemplo A | Ejemplo B |
|---|---|---|
| Cantidad | 5.000€ | 5.000€ |
| Interés | 0% | 8% |
| Plazo | 12 meses | 12 meses |
| Comisiones | 3,5% comisión de apertura | 0€ |
| Otros gastos | 100€ seguro de pagos | 0€ |
| Cuota mensual |
1ª cuota: 592€ Resto de cuotas: 417€ |
435€ |
| Interés total | 279,00€ | 219,31€ |
Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos sin vinculaciones, pero promocionan una rebaja en los intereses del crédito a cambio de contratar ciertos productos vinculados. Aunque a priori esta opción puede parecer una buena oferta, no siempre será la alternativa más barata.
En estos casos es importante calcular el coste de vincularnos y compararlo con la rebaja que obtendremos por el préstamo. Solo así podremos ver cuál de las dos opciones nos conviene más, si los préstamos personales sin vinculaciones o la rebaja del interés.
En la siguiente tabla podemos ver un ejemplo de una oferta real de un préstamo que promociona este tipo de oferta.
| Ejemplo | Préstamo CON vinculación | Préstamo SIN vinculación |
|---|---|---|
| Interés (TIN) | 5,5% | 7,5% |
| Vinculación |
Abrir cuenta: 36€/año Contratar tarjeta: 30€/año Contratar seguro: 134€/año |
0€ |
| Rebaja | - 2% sobre los intereses (7,5%) | |
| Comisiones | 0€ | 1,5% |
| Cantidad | 10.000€ | 10.000€ |
| Plazo | 50 meses | 50 meses |
| Cuota | 224,25€/mes |
1ª cuota: 383,5€/mes Resto de cuotas:233,5€/mes |
| Coste total | 12.045,7€ | 11.824,7€ |
Como vemos, en este caso el préstamo sin vinculaciones (pese a tener un interés más alto) es 220 euros más barato que el que tiene una rebaja por contratar productos extra. Igualmente, las cifras variarán de acuerdo con la cantidad, el plazo, el coste de las vinculaciones y la rebaja, por lo que es recomendable utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total de la financiación según nuestra situación.
Es posible que nuestro banco no cuente con créditos sin comisiones, pero sí se ofrezca a financiar la de apertura y/o la de estudio, que son las que hay que pagar al principio de la operación y suponen un mayor esfuerzo económico para el cliente. De este modo, en vez de abonar su coste de golpe, podremos hacerlo junto a las mensualidades del propio crédito.
Lo cierto es que se trata de una opción más cómoda para el titular del préstamo personal, pero esa flexibilidad también hay que pagarla. Y es que al financiar las comisiones, su coste se suma al importe del préstamo, por lo que se devengan intereses sobre un capital mayor y, en consecuencia, al final se acaba pagando más.
En la siguiente tabla vemos cuál puede ser el coste extra de financiar las comisiones de apertura y estudio de un préstamo personal:
| Opción | Cantidad | Interés (TIN) | Comisiones | Plazo | Cuotas | Coste total |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sin financiar | 10.000€ | 8% |
|
36 meses |
|
11.731€ |
| Financiando | 10.000€ | 8% |
|
36 meses |
|
11.788€ |
A largo plazo, como vemos, la opción de financiar los gastos de formalización sale un poco más cara, aunque así se evita pagar de golpe las comisiones de apertura y estudio. Por lo tanto, debemos valorar si preferimos ahorrarnos un dinero al final o si nos resulta más cómodo no tener que abonar una gran suma al inicio de la operación.
A continuación, podrás leer información de interés sobre la elaboración de esta página, como las fuentes consultadas o la metodología seguida para redactar el texto, así como la forma de contactarnos en el caso de tener cualquier duda.
Para qué sirve esta página: hay muchas ocasiones en las que necesitamos conseguir financiación y no sabemos a quién recurrir. Para situaciones así, es aconsejable conocer todas las posibilidades que existen en el mercado. Por ese motivo, el equipo de especialistas de HelpMyCash.com ha diseñado este texto.
Fuente: el informe sobre el coste medio de los créditos al consumo del Banco de España ha sido una de las fuentes consultadas entre otros informes.
Metodología: el mystery shopping y el correo electrónico, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas, han sido los caminos seguidos para obtener la información expuesta. También se ha obtenido información mediante llamadas telefónicas para consultar condiciones y solucionar dudas a los prestamistas.
Sobre HelpMyCash.com: con las herramientas que te ofrece el comparador HelpMyCash puedes tomar decisiones y encontrar los productos más adecuados para tu perfil en función de tus necesidades.
Aviso: los ingresos de este comparador proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que los usuarios no tienen que pagar nada por usar los comparadores y el resto de las herramientas disponibles, como el foro o las guías.
Te escuchamos: queremos saber tu opinión y ayudarte a resolver las dudas que tengas. Por ello, ponemos a tu alcance dos medios para ponerte en contacto con nosotros: el foro de HelpMyCash, en el que puedes dejarnos todas las dudas que tengas sobre créditos o sobre cualquier otro producto o situación económica, y el correo electrónico, a través del cual puedes hacernos llegar cualquier queja, sugerencia o incidencia que hayas tenido en nuestra página web.
Hola, Helper.
Pagar una deuda de un minicrédito con otro no es muy aconsejable, ya que son préstamos que se devuelven en un máximo de 30 días y cada vez la cantidad que debes reembolsar es más alta por lo que lo mejor es que evites esta alternativa momentánea. El peligro de esta opción es acabar en una espiral de deudas de la que es muy complicado salir.
Para solucionar tu problema, lo primero que deberías hacer es ponerte en contacto con las entidades con las que tienes los minicréditos.
La mayoría de entidades estás adheridas a la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y, por lo tanto, deben cumplir con su Código de Buenas Prácticas que dice en su apartado 5 "Cobro de deudas" (página 13) "Los asociados deberán valorar aceptar alternativamente, otras cantidades de pago, asequibles, cuando el prestatario, su asesor externo o representante realicen una propuesta razonable."
Por esta razón, si te pones en contacto con las entidades y les propones un plan de pago que te permita reembolsar el dinero sin desequilibrar tus finanzas, es muy probable que lo acepten. Aunque igualmente dependerá de la política de cada entidad y de si son o no miembros de AEMIP.
La mejor manera para hacerlo es que les mandes un correo electrónico para que quede constancia por escrito, aunque también podrás llamar a su servicio de Atención al Cliente o Recobro para negociar.
Ante cualquier duda que tengas durante el proceso, no dudes en preguntarnos. Estamos encantados de responder.
¡Un saludo!
Hola, Lis.
¿Todas las deudas son con Bankia o con distintos bancos? Es una práctica habitual que las entidades traspasen el recobro a otras empresas. Sin embargo, para confirmar que eso ha ocurrido puedes contactar tanto con una como con la otra parte (empresa y banco) y pedir un documento que acredite el traspaso de la deuda. Una vez esto quede claro, puedes acordar con ellos la devolución de la deuda, pero antes debes asegurarte de entender todas las condiciones del reembolso para que luego no haya sorpresas desagradables.
Un saludo
Hola, loli.
Para el asunto por el que preguntas dispones de otras alternativas. En esta página sobre reunificación de deudas puedes consultar cómo funciona esta financiación y cuáles son las mejores opciones para llevarla a cabo.
Si te surge cualquier pregunta al respecto, no dudes en volver a consultarnos.
Un saludo
Publicado el 13/09/2019
Publicado el 12/09/2019
Publicado el 11/09/2019
