Los préstamos personales más baratos del mercado
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  • Desde el 6,95 % TIN
  • Hasta 60.000 € en 48 horas
  • Sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
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#2 Recomendado
  • A partir del 5,75 % TIN
  • Hasta 40.000 €
  • Plazo de hasta 6 años
  • Aprobación en 48 horas
  • Acepta ASNEF: NO
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#3 Recomendado
  • Financiación desde el 7 % TIN
  • Hasta 30.000 €
  • Plazo de hasta 8 años
  • Sin gastos de formalización
  • Acepta ASNEF: NO
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¿Qué se consideran préstamos personales baratos?

En el mercado podemos encontrar una gran variedad de créditos al consumo. No obstante, no todos tienen buenas condiciones. Por este motivo, para etiquetar un producto como un préstamo personal barato, debe tener un coste inferior a la media del tipo de crédito que contratemos.

  • Si hablamos de minicréditos, su interés medio es del 1,1 % diario, es decir, para un préstamo de 100 euros a devolver en 30 días tendremos que añadir un coste de 33 euros. Por lo tanto, cualquier precio inferior a la media podríamos considerarlo como barato, al igual que cualquier crédito con descuentos y ofertas que hagan que un préstamo sea, incluso, gratis.

  • Los créditos al consumo españoles suelen tener una TAE que oscila entre el 7 y el 8 %. Por lo tanto, cualquier producto cuyo interés se encuentre por debajo de esta cifra estará considerado como un préstamo personal barato.

Además, una de las ventajas que encontramos como consumidores es que existen préstamos personales urgentes y baratos específicos para llevar a cabo un proyecto. Por lo tanto, podemos solicitarlo si pensamos reformar nuestra vivienda, realizar una celebración o irnos de viaje durante unos días. Al contrario de lo que pueda parecer, no encontraremos peores condiciones en estos casos.

¿Cómo identifico un préstamo personal barato?

Si estamos en la búsqueda de préstamos personales baratos, lo primero que debemos saber es en qué situación se encuentra el mercado crediticio actual. Conocer la TAE media que establece el Banco de España puede ser una buena forma de comenzar. Este indicador nos va a permitir descartar aquellos productos que, aunque en un primer momento nos hayan podido parecer interesantes, tienen un porcentaje muy por encima.

A partir de aquí, ha llegado el momento de buscar préstamos personales fáciles y rápidos. Una forma de identificar créditos al consumo con buenas condiciones es accediendo a comparadores como el de HelpMyCash. En estos sitios web encontraremos una gran variedad de productos que se comercializan en el mercado, lo que nos ayudará a acceder a aquellos que mejor se adaptan a lo que estamos buscando. Además, podremos obtener un informe detallado del coste de varios de ellos si introducimos la cantidad que necesitamos, el plazo o el interés que estamos dispuestos a pagar.

Dependiendo de las condiciones, podremos seleccionar las opciones más adecuadas y con el interés más bajo posible. Después, ha llegado el momento de solicitar información en varias entidades para saber si nos conceden o no el dinero que necesitamos y cuál es el coste que tendremos que pagar. Hacer números es fundamental para asegurarnos de que estamos tomando la mejor decisión.

Cuidado al contratar un crédito al consumo barato

Antes de contratar préstamos personales onlinees aconsejable echar un vistazo a las recomendaciones que aparecen en la siguiente infografía para no olvidar ningún paso del proceso y asegurarnos de que estamos eligiendo bien:

 

No obstante, la clave para encontrar el mejor producto financiero está siempre en comparar y tener presente cuál es nuestra situación financiera. La acción de comparar se puede hacer finalmente mediante las herramientas gratuitas que pone HelpMyCash a disposición de todos los usuarios y que permiten analizar los distintos créditos del mercado rápidamente. 

¿Cuáles son los gastos que podría tener un préstamo personal barato?

Los préstamos personales baratos son aquellos que no incluyen comisiones o productos vinculados. Si queremos asegurarnos de que el producto por el que nos hemos decidido no se va a encarecer en el futuro, es recomendable leer bien la letra pequeña del contrato antes de firmar. Normalmente, estos gastos añadidos también van a depender de la vía a la que acudamos para conseguir financiación. Los créditos al consumo que comercializan las entidades suelen incluir aspectos de este tipo. Sin embargo, no ocurre lo mismo si acudimos a las empresas privadas.

Si nos sabemos cuáles son los aspectos que pueden hacer que terminemos devolviendo más dinero que la que habíamos calculado con el capital y los intereses, a continuación mostramos algunos gastos que pueden hacer que un préstamo personal barato no lo sea tanto:

  1. Comisión estudio. Aunque es poco habitual, puede ser que paguemos una cantidad por que la entidad estudie nuestro perfil financiero para decidir si somos aptos o no para recibir el crédito. Esta comisión solo la pagaremos si finalmente contratamos el préstamo.

  2. Comisión de apertura. Suelen incluirla bastantes productos y se aplica para sufragar los gastos en los que incurre el prestamista por conceder el crédito. Si la entidad aplica esta comisión, se puede intentar negociar con ella su eliminación o, si esto no es posible, una reducción, aunque probablemente pida algo a cambio, como una mayor vinculación.

  3. Comisión por amortización anticipada. Solamente pagaremos esta penalización en el caso de que contemos con el dinero suficiente para reembolsar el crédito antes del plazo que aparece en el contrato. De aparecer en nuestras condiciones, está establecida por ley, por lo que no podrán cobrarnos los que la empresa considere.

  4. Costes de notario. La obligación de firmar el contrato ante un notario suele ser propia de los préstamos personales de gran importe. Si este es nuestro caso, tendremos que pagar este gasto adicional u optar por otro producto del mercado que no lo incluya.

Antes de solicitar un préstamo personal sin aval, debemos tener en cuenta los costes anteriores y cuánto van a encarecer el crédito al consumo por el que nos hemos decidido. Para evitar que los números que habíamos calculado no tengan nada que ver con los de la realidad, es aconsejable leer el contrato antes de firmarlo y asegurarnos de que comprendemos todas las condiciones que ahí aparecen.

¿Existen préstamos personales gratuitos?

Aunque los créditos al consumo 0 % puedan aparentar ser préstamos personales baratos, no siempre es así. Si esta cifra corresponde al TIN, significa que no tendremos que pagar intereses. Sin embargo, esto no quiere decir que un producto con estas características no pueda incluir algún tipo de comisión o requiera contratar, por ejemplo, un seguro.

Si realmente buscamos préstamos personales baratos, debemos fijarnos en la TAE. Este porcentaje sí nos dará una idea del coste total que pagaremos por un crédito al consumo determinado. En el caso de ser cero, entonces estaremos ante préstamos personales sin comisiones ni intereses. No obstante, aunque la TAE sea del 0 %, debemos vigilar si requieren la contratación de otros productos vinculados de la empresa.

Veamos un ejemplo

En el siguiente ejemplo veremos cómo los costes de gestión y de vinculación pueden elevar, y mucho, el precio de los préstamos personales:

Un préstamo al 0 % TIN, por ejemplo, aparentemente sería gratis, sin embargo si tiene una comisión de estudio del 2 % y una de apertura del 2 % también, la TAE podría superar el 5 o 6 %. 

En cambio, existen otros préstamos personales que sí tienen intereses, pero que no incluyen comisiones ni gastos de vinculación. Por lo tanto, su TAE es inferior a la del crédito al 0 % TIN. Es decir, pagaremos menos dinero en concepto de honorarios, aunque a primera vista no lo parezca.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: existen ocasiones en las que necesitamos liquidez y no sabemos a quién acudir. En situaciones así, es recomendable valorar todas las opciones y para eso el equipo de especialistas de HelpMyCash ha diseñado esta página. El usuario encontrará préstamos personales baratos que serán la solución a su necesidad financiera.

Fuente: la información que aparece en esta página, y que está relacionada con los préstamos personales baratos, proviene del Portal del Cliente Bancario del Banco de España.

Metodología: el mistery shopping y la consulta propia de las páginas web de los prestamistas, además de las fuentes mencionadas anteriormente han sido las principales vías para obtener estos datos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros formado por un equipo de expertos que analizan todo el mercado en busca de las mejores ofertas. En nuestra página web el usuario obtendrá la información que necesita para contratar préstamos de todo tipo con las mejores condiciones.

Aviso: los ingresos de HelpMyCash proceden de los productos destacados y de la publicidad por lo que todos los servicios ofrecidos a los usuarios de la plataforma serán completamente gratuitos.

Te escuchamos: el equipo del comparador virtual HelpMyCash.com está a tu disposición para solucionar tus dudas, así como para atender tus sugerencias. Si quieres preguntarnos algo sobre un producto o sobre un tema financiero, deja tu consulta en el foro. Si tienes una sugerencia relativa a la web o un problema técnico, enviamos un e-mail a atención al cliente. 

Temas recientes del foro

Helper_707514290
Busco préstamos personales baratos @Helper_707514290 - hace 1 día
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Holaaaaa! Os he descubierto hace poco. Creo que me podríais ayudar con algunas dudas que tengo. Busco un préstamo personal barato para reformar mi vivienda. Por suerte solo cuento con una hipoteca. Todo lo demás lo tengo pagado. Me gustaría pedir 15.000 euros para algunas cosillas que tengo pendientes. No sé si podéis algunas alternativas a las que puedo acudir y que estén bien. Sé que algunos prestamistas tienen un coste elevado y sinceramente no quiero para más de los necesario. Algún consejo?
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_707514290:

En nuestra web puedes encontrar préstamos personales baratos. Pues según los últimos datos del Banco de España, la TAE media de los créditos al consumo es del 8,85 % TAE, por lo que puedes ver que existen préstamos más baratos que dicha media. 

Además, debes tener en cuenta que hay préstamos que, aunque tienen unos intereses más bajos, pueden contener otros costes como comisiones o productos vinculados que acaban encareciendo el producto. Una forma de asegurarte de que encuentras un buen préstamo para la reforma de tu casa es comparar entre varios créditos. Puedes solicitar varias ofertas en diferentes entidades y así escoger la mejor.

Una de las alternativas a la "banca tradicional" son las plataformas de crowdlending en las que puedes encontrar préstamos P2P. Estos se caracterizan porque el capital lo aportan inversores independientes.

¡Un saludo!

Helper_611467263
Cual es el mejor prestamo sobre 40.000 euros @Helper_611467263 - hace 1 día
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Estoy en ASNEF
JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_611467263:

Cuando aparecemos en un fichero de impagos como ASNEF, las posibilidades de conseguir un crédito se reducen considerablemente. Esta afirmación es especialmente cierta cuando hablamos de préstamos con ASNEF de un importe tan elevado como el que nos estás refiriendo.

Sin embargo, hay productos con los que podrás conseguir grandes cuantías de efectivo sin importar ASNEF. Se trata de los préstamos con garantía hipotecaria. Su única condición de aceptación es que depositemos una vivienda que tengamos en posesión (o con un elevado porcentaje de su hipoteca amortizado) como garantía. Estos créditos pueden resultar de gran utilidad, pero es importante contratarlos de manera responsable, pues en caso de impago, el prestamista podría ejercer una orden de embargo sobre la garantía, es decir, sobre nuestra vivienda.

Otra opción es pagar la deuda por la que figuras en ASNEF, de modo que tu historial deudor quede limpio. Así, tendrás a tu alcance todos los préstamos personales del mercado.

Esperamos haberte sido de ayuda, ¡un saludo!

Helper_707514153
Evo Banco Dinero Express @Helper_707514153 - hace 4 días
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Hola! Cuando entro en la banca online de evo me aparece una nueva pestaña que dice dinero express. No sé con lo que está relacionado. Además, luego me aparece si quiero pagar con o sin intereses. Obviamente no quiero pagar de más. Alguien me puede ayudar?
Nerea Ortiz
Nerea Ortiz
hace 4 días

HelpMyCash

Buenas tardes, sugusito:

Lo que nos comentas está relacionado con el servicio Dinero Express de Evo Banco con el que podrás pasar la cantidad de dinero que tú consideres desde la tarjeta de crédito a la cuenta a la que está asociada la misma. Por lo tanto, te permite acceder a un préstamo rápido en cuestión de minutos.

Con respecto al coste, según las condiciones que aparecen en la página web de la entidad, el interés máximo mensual será del 21 % TAE (19,21 % TIN). Entre las condiciones para utilizar este servicio están solicitar un mínimo de 150 euros y devolverlo como muy pronto en tres meses.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

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