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Qué se considera un préstamo barato

Según nuestro perfil y el uso que le queramos dar al dinero solicitado, los parámetros por los que se considera un préstamo barato variarán. Así, una persona con un buen perfil podrá obtener una mejor oferta. Igualmente, cuando hablamos de préstamos personales, para que un préstamo se considere barato deberá cumplir estas condiciones:

  1. Un interés por debajo de la media: el interés será el porcentaje que nos indique lo que pagaremos por el préstamo que solicitemos. Mientras más bajo, menos pagaremos y más barato será. Actualmente, la media de los créditos al consumo ronda el 8,5 %, por lo que un préstamo con un interés inferior será considerado barato.
Aunque la media de los préstamos es del 8,5 %, según la finalidad del crédito la media podrá variar. Así, los préstamos para estudiar siempre serán mucho más baratos, pudiendo alcanzar un interés del 5 %. No obstante, un préstamo para reunificar deudas será considerado barato si ronda el 10 % TAE.
  1. No tener vinculaciones: otra de las claves para conseguir préstamos baratos es evitar que estas ofertas tengan vinculaciones, ya que estos productos vinculados pueden tener costes adicionales que no siempre aparecerán reflejados en la TAE. Además, mientras menos vinculación, menos papeleos habrá que hacer para contratar el préstamo.

  2. No tener comisiones: aunque las comisiones de formalización siempre estarán reflejadas en la TAE, otras comisiones como por amortización anticipada no lo están y solo se aplicarán si decidimos llevar a cabo esta acción. En este caso debemos fijarnos en todas las comisiones que tenga el préstamo que queremos contratar.

Igualmente, desde HelpMyCash aconsejamos comparar al menos tres ofertas distintas para poder cotejar datos y tener un mayor margen de elección.

Coste medio de los créditos al consumo

En los préstamos personales la TAE será el porcentaje que nos indique el coste que pagaremos por que la entidad en cuestión nos preste dinero. Este porcentaje incluye tanto los intereses (TIN) más las comisiones y algunas vinculaciones.

El Banco de España publica cada mes un documento con la evolución de la TAE para estos productos que nos puede dar una idea más clara de cómo está el mercado y qué debemos esperar cuando busquemos financiación.

En la siguiente imagen podemos ver una evolución de la TAE media de los créditos al consumo en España elaborado por HelpMyCash.

Fuente: Banco de España

Cómo conseguir un préstamo con mejores condiciones

Este es, quizás, el punto más importante para conseguir préstamos baratos. Independientemente de las ofertas que encontremos, hay trucos y acciones que debemos llevar a cabo para asegurarnos de que encontraremos la mejor oferta.

  1. Comparar. No solo debemos conformarnos con el préstamo que nos ofrezca nuestro banco, ya que no siempre tiene por qué ser el que mejor condiciones nos ofrezca. Lo mejor es buscar varias ofertas en nuestro banco y en más entidades para encontrar mejores ofertas.
Utilizar un comparador puede ser una manera fácil y sencilla de conocer las ofertas actuales y saber qué entidades y bancos están promocionando sus préstamos en cada momento.
  1. Ir a la competencia: una vez hayamos comparado varios créditos lo siguiente es pedir una oferta personalizada de acuerdo con nuestro perfil. Con estas ofertas es posible ir a la competencia y pedir que mejoren las condiciones de la oferta de la competencia.

  2. Negociar: en cada entidad donde solicitemos financiación es importante negociar, no solo con las ofertas de la competencia, sino también con nuestro perfil. Mientras mejor sea nuestro perfil, más posibilidades tenemos de mejorar las condiciones del crédito. Además, si nos interesa algún otro producto del banco en cuestión, también podemos pedir una rebaja a cambio de contratar dicho producto.

La clave es nunca conformarnos y no tener miedo de cambiar de banco para poder obtener la financiación con las condiciones que buscamos. Además, muchas entidades ofrecen préstamos sin vinculaciones que nos permitirán contratarlos sin tener que renunciar a las ventajas que nos ofrece nuestro banco actual.

Vinculación a cambio de una rebaja en los intereses del préstamo

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos sin vinculaciones, pero promocionan una rebaja en los intereses del crédito a cambio de contratar ciertos productos vinculados. Aunque a priori esta opción puede parecer una buena oferta, no siempre será la alternativa más barata.

En estos casos es importante calcular el coste de vincularnos y compararlo con la rebaja que obtendremos por el préstamo. Solo así podremos ver cuál de las dos opciones nos conviene más, si los préstamos personales sin vinculaciones o la rebaja del interés.

En la siguiente tabla podemos ver un ejemplo de una oferta real de un préstamo que promociona este tipo de oferta.

Ejemplo Préstamo CON vinculación Préstamo SIN vinculación
Interés 5,5% 7,5%
Vinculación

Abrir cuenta: 36€/año

Contratar tarjeta: 30€/año

Contratar seguro: 134€/año

0€
Rebaja  - 2 % sobre los intereses (7,5 %)  
Comisiones 0 € 1,5 %
Cantidad 10.000 € 10.000 €
Plazo 50 meses 50 meses
Cuota 224,25€/mes

1º cuota: 383,5€/mes

Resto de cuotas:233,5€/mes

Coste total 12.045,7€ 11,824,7€

Como vemos, en este caso particular la diferencia entre el préstamo con vinculación y rebaja y el préstamo sin vinculación y sin rebaja es de 220 euros y la promoción es la más cara. Igualmente, las cifras variarán de acuerdo con la cantidad, el plazo, el coste de las vinculaciones y la rebaja, por lo que es imprescindible calcular cada propuesta de manera individual para saber cuál será la más barata.

Préstamos sin intereses ¿son siempre más baratos?

Otros de los préstamos baratos que podemos encontrar en el mercado son los que se promocionan como préstamos sin intereses. Aunque es posible encontrar préstamos gratis en el mercado, lo cierto es que los préstamos sin intereses no son siempre gratuitos.

Es más, en ocasiones los préstamos sin intereses pueden ser más caros que otros préstamos. Esto es porque, en efecto, son sin intereses TIN, pero sí que tienen comisiones y vinculaciones con coste que no lo harán completamente gratuitos. Para asegurarnos de que un préstamo es gratis debemos fijarnos en que su TAE sea al 0 %, es decir, son préstamos personales sin comisiones, ni intereses ni vinculaciones.

En el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo sin intereses puede salir más caro que otro crédito:

Ejemplo Ejemplo A Ejemplo B
Cantidad 5.000€ 5.000€
Interés 0% 8%
Plazo 12 meses 12 meses
Comisiones  3,5% comisión de apertura 0€
Otros gastos 100€ seguro de pagos 0€
Cuota mensual

Primera cuota: 592€

Resto de cuotas: 417€

435€
Interés total 279,00€ 219,31€
Igualmente, como en el ejemplo anterior, cada préstamo será un mundo y debemos calcular cada préstamo particular para saber cuál será la opción más rentable para nosotros

Sobre esta página

A continuación, podrás leer información de interés sobre la elaboración de esta página, como las fuentes consultadas o la metodología seguida para redactar el texto, así como la forma de contactarnos en el caso de tener cualquier duda.

Para qué sirve esta página: hay muchas ocasiones en las que necesitamos conseguir financiación y no sabemos a quién recurrir. Para situaciones así, es aconsejable conocer todas las posibilidades que existen en el mercado. Por ese motivo, el equipo de especialistas de HelpMyCash.com ha diseñado este texto.

Fuente: tanto el portal Finanzas para todos como el Banco de España han sido las fuentes que hemos consultado y también ha sido útil estudiar las páginas de los distintos prestamistas.

Metodología: el mystery shopping y el correo electrónico, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas, han sido los caminos seguidos para obtener la información expuesta. También se ha obtenido información mediante llamadas telefónicas para consultar condiciones y solucionar dudas a los prestamistas. 

Sobre HelpMyCash.com: con las herramientas que te ofrece el comparador HelpMyCash puedes tomar decisiones y encontrar los productos más adecuados para tu perfil en función de tus necesidades.

Aviso: los ingresos de este comparador proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que los usuarios no tienen que pagar nada por usar los comparadores y el resto de las herramientas disponibles, como el foro o las guías.

Te escuchamos: queremos saber tu opinión y ayudarte a resolver las dudas que tengas. Por ello, ponemos a tu alcance dos medios para ponerte en contacto con nosotros: el foro de HelpMyCash, en el que puedes dejarnos todas las dudas que tengas sobre créditos o sobre cualquier otro producto o situación económica, y el correo electrónico, a través del cual puedes hacernos llegar cualquier queja, sugerencia o incidencia que hayas tenido en nuestra página web.

 

Temas recientes del foro

Helper_709516944
Préstamo con Caixa Guissona @Helper_709516944 - hace 6 horas
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Hola, estaba buscando un préstamo y he visto que Caixa Guissona los ofrece con un interés muy bajo, pero solo a partir de 10.000€ y yo no necesito tanto ¿hay alguna manera de conseguir un importe menor? Gracias. 
Eva Andrés
Eva Andrés
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_709516944.

Es cierto que, Caixa Guissona tiene un interés bajo en sus préstamos personales. Sin embargo, para beneficiarte de ello, tienes que ser cliente y tener cierta antigüedad, porque sino, no te van a conceder el crédito por un importe menor al que tienen estipulado. 

De todas formas, te dejamos un link a nuestro ranking de mejores préstamos personales para que les puedas echar un vistazo. 

Un saludo.

 

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Mi marido tiene una hipoteca al 50% con su ex, en esa hipoteca en un momento dado reunificaron deudas y metieron dentro de la hipoteca el coche(14000e) q esta a nombre de mi marido en el 2006. El piso ha estado alquilado por menos de la letra d la hipoteca y de eso se ha hecho cargo mi marido. Ahora ha salido un comprador por lo que deben de hipoteca y su ex le pide 7000e q es la mitad de lo del coche menos los gastos q ha pagado el unos 3500e.¿puede hacerlo?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Anita.

No somos expertos legales, así que ignoramos si tu marido tiene o no la obligación de devolver esos 3.500 euros. De todos modos, para evitarse problemas, quizás sí es buena idea pagar esa cantidad, habida cuenta de que la expareja de tu marido aceptó agrupar el préstamo de un coche que no era suyo con el resto de sus deudas conjuntas. Si buscas una respuesta basada en la legalidad, nuestro consejo es que contactes con una asesoría jurídica.

Un saludo. 

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  • 34 Visitas
Tras pedir un credito rapido por un apuro la pelota se fue haciendo cada vez más grande y me vi obligada a pedir más. En la actualidad no puedo hacer frente a los pagos. Como puedo proceder?
JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Moon:

Si nos dieras más información de cuántos préstamos tienes vigente y del capital que tienes adeudado podríamos darte una respuesta más precisa.

No obstante, con los datos que nos has aportado, te podemos hacer dos recomendaciones:

  1. Negociar con los prestamistas un plan de pagos que puedas asumir mensualmente.
  2. Solicitar una reunificación de deudas sin hipoteca en un solo préstamo a alguno de los prestamistas con los que tienes un crédito vigente.

En el caso de optar por la segunda opción, es recomendable acudir siempre a aquella entidad con la que tienes un préstamo mayor.

Espero haberte ayudado, ¡un saludo!

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