Préstamos baratos para ti
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prestamos baratos

Qué se considera un préstamo barato

Según nuestro perfil y el uso que le queramos dar al dinero solicitado, los parámetros por los que se considera un préstamo barato variarán. Así, una persona con un buen perfil podrá obtener una mejor oferta. Igualmente, cuando hablamos de préstamos personales, para que un préstamo se considere barato deberá cumplir estas condiciones:

  1. Un interés por debajo de la media: el interés será el porcentaje que nos indique lo que pagaremos por el préstamo que solicitemos. Mientras más bajo, menos pagaremos y más barato será. Actualmente, la media de los créditos al consumo ronda el 8,5 %, por lo que un préstamo con un interés inferior será considerado barato.
Aunque la media de los préstamos es del 8,5 %, según la finalidad del crédito la media podrá variar. Así, los préstamos para estudiar siempre serán mucho más baratos, pudiendo alcanzar un interés del 5 %. No obstante, un préstamo para reunificar deudas será considerado barato si ronda el 10 % TAE.
  1. No tener vinculaciones: otra de las claves para conseguir préstamos baratos es evitar que estas ofertas tengan vinculaciones, ya que estos productos vinculados pueden tener costes adicionales que no siempre aparecerán reflejados en la TAE. Además, mientras menos vinculación, menos papeleos habrá que hacer para contratar el préstamo.

  2. No tener comisiones: aunque las comisiones de formalización siempre estarán reflejadas en la TAE, otras comisiones como por amortización anticipada no lo están y solo se aplicarán si decidimos llevar a cabo esta acción. En este caso debemos fijarnos en todas las comisiones que tenga el préstamo que queremos contratar.

Igualmente, desde HelpMyCash aconsejamos comparar al menos tres ofertas distintas para poder cotejar datos y tener un mayor margen de elección.

Coste medio de los créditos al consumo

En los los tipos de interés de los préstamos personales la TAE será el porcentaje que nos indique el coste que pagaremos por que la entidad en cuestión nos preste dinero. Este porcentaje incluye tanto los intereses (TIN) más las comisiones y algunas vinculaciones.

El Banco de España publica cada mes un documento con la evolución de la TAE para estos productos que nos puede dar una idea más clara de cómo está el mercado y qué debemos esperar cuando busquemos financiación.

En la siguiente imagen podemos ver una evolución de la TAE media de los créditos al consumo en España elaborado por HelpMyCash.

Fuente: Banco de España

Cómo conseguir un préstamo con mejores condiciones

Este es, quizás, el punto más importante para conseguir préstamos baratos. Independientemente de las ofertas que encontremos, hay trucos y acciones que debemos llevar a cabo para asegurarnos de que encontraremos la mejor oferta.

  1. Comparar. No solo debemos conformarnos con el préstamo que nos ofrezca nuestro banco, ya que no siempre tiene por qué ser el que mejor condiciones nos ofrezca. Lo mejor es buscar varias ofertas en nuestro banco y en más entidades para encontrar mejores ofertas.
Utilizar un comparador puede ser una manera fácil y sencilla de conocer las ofertas actuales y saber qué entidades y bancos están promocionando sus préstamos en cada momento.
  1. Ir a la competencia: una vez hayamos comparado varios créditos lo siguiente es pedir una oferta personalizada de acuerdo con nuestro perfil. Con estas ofertas es posible ir a la competencia y pedir que mejoren las condiciones de la oferta de la competencia. Además, existen varios préstamos personales sin cambiar de banco a los que podremos acudir.

  2. Negociar: en cada entidad donde solicitemos financiación es importante negociar, no solo con las ofertas de la competencia, sino también con nuestro perfil. Mientras mejor sea nuestro perfil, más posibilidades tenemos de mejorar las condiciones del crédito. Además, si nos interesa algún otro producto del banco en cuestión, también podemos pedir una rebaja a cambio de contratar dicho producto.

La clave es nunca conformarnos y no tener miedo de cambiar de banco para poder obtener la financiación con las condiciones que buscamos. Además, muchas entidades ofrecen préstamos sin vinculaciones que nos permitirán contratarlos sin tener que renunciar a las ventajas que nos ofrece nuestro banco actual.

Vinculación a cambio de una rebaja en los intereses del préstamo

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos sin vinculaciones, pero promocionan una rebaja en los intereses del crédito a cambio de contratar ciertos productos vinculados. Aunque a priori esta opción puede parecer una buena oferta, no siempre será la alternativa más barata.

En estos casos es importante calcular el coste de vincularnos y compararlo con la rebaja que obtendremos por el préstamo. Solo así podremos ver cuál de las dos opciones nos conviene más, si los préstamos personales sin vinculaciones o la rebaja del interés.

En la siguiente tabla podemos ver un ejemplo de una oferta real de un préstamo que promociona este tipo de oferta.

Ejemplo Préstamo CON vinculación Préstamo SIN vinculación
Interés 5,5% 7,5%
Vinculación

Abrir cuenta: 36€/año

Contratar tarjeta: 30€/año

Contratar seguro: 134€/año

0€
Rebaja  - 2 % sobre los intereses (7,5 %)  
Comisiones 0 € 1,5 %
Cantidad 10.000 € 10.000 €
Plazo 50 meses 50 meses
Cuota 224,25€/mes

1º cuota: 383,5€/mes

Resto de cuotas:233,5€/mes

Coste total 12.045,7€ 11,824,7€

Como vemos, en este caso particular la diferencia entre el préstamo con vinculación y rebaja y el préstamo sin vinculación y sin rebaja es de 220 euros y la promoción es la más cara. Igualmente, las cifras variarán de acuerdo con la cantidad, el plazo, el coste de las vinculaciones y la rebaja, por lo que es recomendable utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total de la financiación según nuestra situación.

Préstamos sin intereses ¿son siempre más baratos?

Otros de los préstamos baratos que podemos encontrar en el mercado son los que se promocionan como préstamos sin intereses. Aunque es posible encontrar préstamos gratis en el mercado, lo cierto es que los préstamos sin intereses no son siempre gratuitos.

Es más, en ocasiones los préstamos sin intereses pueden ser más caros que otros préstamos. Esto es porque, en efecto, son sin intereses TIN, pero sí que tienen comisiones y vinculaciones con coste que no lo harán completamente gratuitos. Para asegurarnos de que un préstamo es gratis debemos fijarnos en que su TAE sea al 0 %, es decir, son préstamos personales sin comisiones, ni intereses ni vinculaciones.

En el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo sin intereses puede salir más caro que otro crédito:

Ejemplo Ejemplo A Ejemplo B
Cantidad 5.000€ 5.000€
Interés 0% 8%
Plazo 12 meses 12 meses
Comisiones  3,5% comisión de apertura 0€
Otros gastos 100€ seguro de pagos 0€
Cuota mensual

Primera cuota: 592€

Resto de cuotas: 417€

435€
Interés total 279,00€ 219,31€
Igualmente, como en el ejemplo anterior, cada préstamo será un mundo y debemos calcular cada préstamo particular para saber cuál será la opción más rentable para nosotros

Financiar las comisiones de un préstamo: ¿buen o mal negocio?

Es posible que nuestro banco no cuente con créditos sin comisiones, pero sí se ofrezca a financiar la de apertura y/o la de estudio, que son las que hay que pagar al principio de la operación y suponen un mayor esfuerzo económico para el cliente. De este modo, en vez de abonar su coste de golpe, podremos hacerlo junto a las mensualidades del propio crédito.

Lo cierto es que se trata de una opción más cómoda para el titular del préstamo personal, pero esa flexibilidad también hay que pagarla. Y es que al financiar las comisiones, su coste se suma al importe del préstamo personal online rápido, por lo que se devengan intereses sobre un capital mayor y, en consecuencia, al final se acaba pagando más.

En la siguiente tabla vemos cuál puede ser el coste extra de financiar las comisiones de apertura y estudio de un préstamo personal:

Opción Cantidad Coste Comisiones Plazo Cuotas Coste total
Sin financiar 10.000€ 8%
  • 1,5% comisión de apertura (150€)
  • 3% comisión de estudio (300€)
36 meses
  • 1º cuota: 763€
  • Resto de cuotas: 313€
11.731€
Financiando 10.000€ 8%
  • 1,5% comisión de apertura (150€)
  • 3% comisión de estudio (300€)
36 meses
  • Todas las cuotas: 327€
11.788€

A largo plazo, como vemos, la opción de financiar los gastos de formalización sale más cara, aunque así se evita pagar de golpe las comisiones de apertura y estudio. Por lo tanto, debemos valorar si preferimos ahorrarnos un dinero al final o si nos resulta más cómodo no tener que abonar una gran suma al inicio de la operación.

Sobre esta página

A continuación, podrás leer información de interés sobre la elaboración de esta página, como las fuentes consultadas o la metodología seguida para redactar el texto, así como la forma de contactarnos en el caso de tener cualquier duda.

Para qué sirve esta página: hay muchas ocasiones en las que necesitamos conseguir financiación y no sabemos a quién recurrir. Para situaciones así, es aconsejable conocer todas las posibilidades que existen en el mercado. Por ese motivo, el equipo de especialistas de HelpMyCash.com ha diseñado este texto.

Fuente: el informe sobre el coste medio de los créditos al consumo del Banco de España ha sido una de las fuentes consultadas entre otros informes.

Metodología: el mystery shopping y el correo electrónico, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas, han sido los caminos seguidos para obtener la información expuesta. También se ha obtenido información mediante llamadas telefónicas para consultar condiciones y solucionar dudas a los prestamistas. 

Sobre HelpMyCash.com: con las herramientas que te ofrece el comparador HelpMyCash puedes tomar decisiones y encontrar los productos más adecuados para tu perfil en función de tus necesidades.

Aviso: los ingresos de este comparador proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que los usuarios no tienen que pagar nada por usar los comparadores y el resto de las herramientas disponibles, como el foro o las guías.

Te escuchamos: queremos saber tu opinión y ayudarte a resolver las dudas que tengas. Por ello, ponemos a tu alcance dos medios para ponerte en contacto con nosotros: el foro de HelpMyCash, en el que puedes dejarnos todas las dudas que tengas sobre créditos o sobre cualquier otro producto o situación económica, y el correo electrónico, a través del cual puedes hacernos llegar cualquier queja, sugerencia o incidencia que hayas tenido en nuestra página web.

Temas recientes del foro

Helper_404135768
fiabilidad de Inter Finance Credit ??? @Helper_404135768 - hace 4 días
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Buscaba un préstamo personal de 12.000 € /4 años y a través de este grupo me ofrecen en un banco de Dubai un préstamo de esa cantidad y a esos años con un 3,2 %TAE. Oferta muy buena...pero desconozco el banco y la fiabilidad de esta empresa ….
Paula
Paula
hace 3 días

Hola! No te fíes demasiado. La oferta está muy bien, pero en cuanto pagues la traducción que te exigen, si te he visto ni me acuerdo. Ten cuidado y no pagues nada anticipado

Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Helper.

Sentimos no poderte dar información concreta sobre esta empresa, ya que no trabajamos con ella. Pero cuando tengas dudas sobre una entidad existen unos criterios básicos que nunca debes perder de vista:

- Las páginas web que protegen nuestros datos personales tienen delante de la url un candado verde y esta siempre empieza por https

- Todas las páginas web deben tener una política de privacidad

Y en lo referente al prestamista:

- Una empresa fiable nunca te pedirá dinero por adelantado

- Deben enviarte todos los documentos legales antes de firmar el contrato

Además, en lo referente a esta empresa hemos investigado y no posee un número de teléfono español. En todo caso, si tienes alguna duda aquí te dejamos el link al comparador de préstamos personales.

Un saludo

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Este dato es sumamente importante para poder definir la viabilidad financiera de un proyecto de construcción en la ciudad de Madrid.
Carlos Proaño
Préstamo Chile @Carlos Proaño - hace 5 días
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Hola, soy de Santiago de Chile, necesito 400.000 pesos chilenos hasta fin de mes, puedo optar por un crédito con ustedes???.
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Carlos.

Por un lado, somos un comparador financiero, no un prestamista. Es decir, no concedemos créditos. Por otro, estamos especializados en el mercado español, así que no podemos darte información sobre lo que nos pides. Disculpa las molestias. 

Un saludo

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