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prestamos baratos

¿Cómo saber si un préstamo personal es barato?

Según nuestro perfil y el uso que le queramos dar al dinero solicitado, los parámetros por los que se considera un préstamo barato variarán. Así, una persona con un buen perfil podrá obtener una mejor oferta. Igualmente, cuando hablamos de préstamos personales online rápidos, para que un préstamo se considere barato deberá cumplir estas condiciones:

  1. Un interés por debajo de la media: el interés será el porcentaje que nos indique lo que pagaremos por el préstamo que solicitemos. Cuanto más bajo, menos pagaremos y más barato será. En los últimos meses la media de los créditos al consumo se sitúa al 7,60% TAE (según los datos publicados por el Banco de España) por lo que un préstamo con un interés inferior será considerado barato.

  2. No tener vinculaciones: para conseguir créditos personales baratos debemos evitar la contratación de productos vinculados. Estos pueden tener costes adicionales que no siempre se contabilizarán en la TAE. Además, cuantas menos vinculaciones, menos papeleo habrá que hacer.

  3. No tener comisiones: las de estudio y apertura, en caso de existir, estarán reflejadas en la TAE. Otras no aparecerán, como la comisión por amortización anticipada, que solo se aplicará si llevamos a cabo esta acción. Debemos asegurarnos de conocer todas las comisiones que tiene el préstamo.

¿Cómo mejorar las condiciones de un préstamo?

Este es, quizás, el punto más importante para conseguir préstamos baratos. Independientemente de las ofertas que encontremos, hay trucos para asegurarnos de que encontraremos la mejor oferta.

  1. Comparar. Debemos buscar créditos baratos más allá de los que nos ofrezca nuestro banco. Si comparamos con otras entidades, podremos elegir la mejor oferta.
  2. Ir a la competencia: Después de haber comparado varios créditos, solicitaremos una oferta personalizada. Con ella podremos acudir a la competencia para pedir que nos mejoren las condiciones.

  3. Negociar: Tenemos dos vías de negociación para mejorar el precio de nuestro crédito: las ofertas de la competencia y nuestro perfil económico. Cuanto mejor sea nuestro perfil, más posibilidades tenemos de mejorar las condiciones del crédito. Además, si nos interesa algún otro producto del banco en cuestión, también podemos pedir una rebaja a cambio de contratarlo.

¿Dónde puedo conseguir un préstamo barato?

Existen diferentes fórmulas para hacernos con el crédito más barato. Según la finalidad que queramos darle,

  • Préstamos preconcedidos en nuestro banco. Se trata de préstamos preaprobados por nuestro banco después de analizar nuestro perfil. Generalmente, como los conceden los bancos donde estamos vinculados con nuestra nómina o con ahorros, suelen darnos condiciones muy ventajosas.

  • Préstamos de otros bancos. Es importante comparar las ofertas, ya que otros bancos pueden ofrecer en ese momento mejores condiciones que nuestro banco. Eso sí, es probable que nos pidan vincularnos para conseguirlo.

  • Entidades Financieras de Crédito. Son entidades que conceden préstamos bancarios similares, con la diferencia que no requerirán vinculación.

  • Financiación en establecimientos. Para financiar productos de tecnología, muebles, electrodomésticos o cualquier producto que encontremos en grandes almacenes, las propias tiendas ofrecen financiación con muy buenas condiciones para incentivar la compra de sus productos.

¿Hay préstamos más baratos que otros según la finalidad?

Sí. No todas las finalidades son igual de seguras ni todos los préstamos tienen las mismas condiciones para las mismas finalidades. De hecho, existen algunas finalidades cuyas condiciones serán mucho más ventajosas:

Finalidades más baratas Finalidades más caras
  • Préstamos para proyectos ecológicos
  • Préstamos para financiar la compra de un vehículo
  • Préstamos para reformar viviendas
  • Financiación para estudiar o anticipar una beca
  • Financiación para la compra de bienes de consumo, tecnología o muebles
  • Conseguir liquidez
  • Reunificar deudas
  • Financiación rápida

Si buscamos financiación para alguna de las finalidades de la columna izquierda de la tabla, entonces es más importante comparar, ya que podremos encontrar ofertas con un coste muy por debajo a la meda o incluso gratuitos.

¿Vale la pena contratar vinculación para conseguir un interés menor?

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos sin vinculaciones, pero promocionan una rebaja en los intereses del crédito a cambio de contratar ciertos productos vinculados. Aunque a priori esta opción puede parecer una buena oferta, no siempre será la alternativa más barata, ya que dependerá de la rebaja y el coste de las vinculaciones.

En estos casos es importante calcular el coste de vincularnos y compararlo con la rebaja que obtendremos por el préstamo. Solo así podremos ver cuál de las dos opciones nos conviene más, si los préstamos personales sin vinculaciones o la rebaja del interés.

En la siguiente tabla podemos ver un ejemplo de una oferta real de un préstamo que promociona este tipo de oferta.

Ejemplo Préstamo CON vinculación Préstamo SIN vinculación
Interés 5,5% 7,5%
Vinculación

Abrir cuenta: 36€/año

Contratar tarjeta: 30€/año

Contratar seguro: 134€/año

0€
Rebaja  - 2% sobre los intereses (7,5%) No
Comisiones 0€ 1,5%
Cantidad 10.000€ 10.000€
Plazo 50 meses 50 meses
Cuota 224,25€/mes

1ª cuota: 383,5€/mes

Resto de cuotas:233,5€/mes

Coste total 12.045,7€ 11.824,7€

Como vemos, en este caso el préstamo sin vinculaciones (pese a tener un interés más alto) es 220 euros más barato que el que tiene una rebaja por contratar productos extra.

Igualmente, las cifras variarán de acuerdo con la cantidad, el plazo, el coste de las vinculaciones y la rebaja, por lo que es recomendable utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total de la financiación según nuestra situación.

¿Los préstamos sin intereses son siempre más baratos?

Otros de los préstamos baratos que podemos encontrar en el mercado son los que se promocionan como préstamos sin intereses. Aunque es posible encontrar préstamos gratis en el mercado, lo cierto es que los préstamos sin intereses no son siempre gratuitos.

Es más, en ocasiones los préstamos sin intereses pueden ser más caros que otros préstamos. Esto es porque, en efecto, son sin intereses TIN, pero sí que tienen comisiones y vinculaciones con coste que no lo harán completamente gratuitos. Para asegurarnos de que un préstamo es gratis debemos fijarnos en que su TAE sea al 0%, es decir, son préstamos personales sin comisiones, ni intereses ni vinculaciones.

En el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo sin intereses puede salir más caro que otro crédito:

Ejemplo Ejemplo A Ejemplo B
Cantidad 5.000€ 5.000€
Interés 0% 8%
Plazo 12 meses 12 meses
Comisiones  3,5% comisión de apertura 0€
Otros gastos 100€ seguro de pagos 0€
Cuota mensual

1ª cuota: 592€

Resto de cuotas: 417€

435€
Interés total 279,00€ 219,31€

Igualmente, como en el ejemplo anterior, cada préstamo será un mundo y debemos calcular cada crédito particular para saber cuál será la opción más rentable para nosotros.

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Janet
Financiación de coche @Janet - hace 1 día
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Buenos días,
Hace dos años compramos un coche por 18000, restando el descuento y sumando seguro de vida y costes de apertura me acabo costando 19000, pero nos hemos dado cuenta que el interés es por las nubes, y si cumplo totalmente el contrato, acabaré pagando 30.000 euros. Una burrada pero ya está echo.
He leído por ahí que el seguro de vida no es obligatorio, que puedo conseguir para quitarlo, ej que me beneficia eso?
Este contrato está blindado durante 2 años, ahora se me había ocurrido intentar negociar con ellos una disminución de los intereses o amenazarlos con cancelar el préstamo y que no cobren el resto de intereses. Alguien lo ha probado?
O cualquier otra ayuda para mejorar esto.
Mil gracias 
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

Buenos días.

Tal y como se especifica en las normas del foro, no publicamos datos personales ni de contacto de nadie, ya que no tenemos la certeza de que sean propios y no de terceros. No obstante, te animamos a contar tu experiencia para que otros usuarios la tengan en cuenta a la hora de contratar el servicio de esta entidad.

Un saludo.

Gerard
Gerard
hace 2 días

Exacto, el seguro de vida es una venta cruzada totalmente innecesaria para la compra de un coche. NO es obligatorio. Alargar el plazo podria ser una buena opción aunque lo mejor seria intentar conseguir un mejor préstamo. Creo que te puedo echar una mano, te dejo mi email ****

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Janet.

Gracias por tu consulta. Sobre tu primera pregunta, no es obligatorio contratar un seguro de vida, tan solo el seguro a terceros básico. Además, recuerda que puedes contratar un seguro con cualquier empresa. Puedes hablar con la entidad financiera para cancelar el seguro y dejarás de pagar las cuotas correspondientes a este servicio. Seguirás pagando las cuotas del préstamo del coche, pero seguramente quedarán un poco más baratas. 

Asimismo, sobre la segunda cuestión que planteas, puedes negociar ampliar un poco el plazo de amortización del préstamo para rebajar las cuotas mensuales. No es lo más recomendable porque un plazo más largo genera más intereses y, por lo tanto, encarece el crédito, pero puede ser una buena solución en este momento.

Te sugerimos repasar las condiciones del contrato y valorar la posibilidad de hacer amortizaciones parciales del crédito y, más adelante, rebajar el plazo.

Puedes obtener más información en este enlace sobre cómo mejorar las condiciones de un préstamo personal.

Un saludo.

 

Nerea
Crédito aprisa es de fiar @Nerea - hace 1 día
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Alguien conoce crédito aprisa? He buscado por internet pero no encuentro mucha información. En la página web parece estar todo correcto pero me piden un pago por adelantado de un seguro por si dejara de pagar el préstamo y con todas las cosas raras que hay me preocupa un poco. Muchas gracias por adelantado
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

Buenos días.

Tal y como se especifica en las normas del foro, no publicamos datos personales ni de contacto de nadie, ya que no tenemos la certeza de que sean propios y no de terceros. No obstante, te animamos a contar tu experiencia para que otros usuarios la tengan en cuenta a la hora de contratar el servicio de esta entidad.

Un saludo.

 

alicia Petralanda
alicia Petralanda
hace 2 días

Hola David,  podría contactar contigo  a mi me han ****   casi 4000€

alicia Petralanda
alicia Petralanda
hace 2 días

Por favor me  podeis facilitar  vuestros correos  o telefono  para hablar con vosotros  y poner una demanda conjunta  ??  a mi tambien me han ****. 

Daniel Cabrera
Daniel Cabrera
hace 1 semana

señores que ansidos **** por Linea de crédito 24 o Crédito aprisa tenemos que unirnos a mi me han **** 1.000 euros haciéndome creer que todo iría correcto tened cuidado con David ****, Raquel ****, Alejandro y el dinero lo recibe según pago wandalai ****, aparte de esto ya esta informado cofidis, la empresa de seguros que utilizan los datos de estas empresas, pido a este foro que proporcione mi correo electrónico para que entre todos hagamos fuerza y busquen a esta gente lo que si dejo claro que tengo grabaciones y no solo eso esta gente no esta en España por lo que al ser un delito informático la policía puede trabajar con la cuidad donde se produce el delito. dejo mi correo ****
 

Daniel Cabrera
Daniel Cabrera
hace 2 semanas

Yo los e denunciado en la Policía nacional yo tengo unos teléfonos que a lo mejor os puede ayudar ****, preguntar por David ****, o escribir al correo ****

  • 3 Respuestas
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Cual es el plazo que se suele tardar para que te concedan un crédito? Me urge respuesta, gracias.
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

citando a ALICIA Ortiz de Guzmán marcen Pregunta similar: Cuanto tardan en darme una solucion Pues yo necesito un crédito para mí hijo que tienen que...

Hola, Alicia. 

Gracias por tu consulta. La velocidad en la concesión de un préstamo dependerá de cada entidad. En la mayoría de las entidades es posible solicitar préstamos totalmente online y la respuesta a la solicitud es inmediata. Pero eso no quiere decir que el crédito haya sido aprobado. Si la entidad solicita que envíes la documentación por internet para validar tus datos y valorar tu perfil financiero, es posible que la respuesta tarde un poco más, entre 48 y 72 horas. Mientras que, si la entidad solicita el acceso a tu banca online mediante tus claves personales, el tiempo de respuesta puede reducirse a tan solo unas pocas horas. 

Si deseas consultar las entidades que conceden préstamos rápidos puedes echarle un vistazo a nuestro ranking de créditos rápidos. 

Un saludo. 

 

ALICIA Ortiz de Guzmán marcen
ALICIA Ortiz de Guzmán marcen
hace 3 días

Pregunta similar: Cuanto tardan en darme una solucion
Pues yo necesito un crédito para mí hijo que tienen que operar le la boca

Samuel Valiente
Samuel Valiente
hace 8 años

Hola, Priscilia.

Depende mucho de a qué entidad se lo hayas solicitado. Si se trata de un banco tradicional, probablemente tardarán unas dos semanas o más, pero si en cambio lo quieres lo antes posible puedes solicitar un crédito rápido. Entidades como Cofidis ofrecen respuesta en menos de 24 horas, aunque por ello son también más caros.

¡Un saludo!

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