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Los préstamos online son el producto de moda

Junio 2020: mercado actual de los préstamos personales

La crisis causada por la pandemia ha traído también consecuencias económicas tanto a empresas como a familias. Aunque técnicamente se puede seguir solicitando financiación durante el confinamiento, preferiblemente a través de los medios telemáticos, contratar créditos al consumo ahora es complicado ya que muchas empresas y servicios están paralizados. 

La media actual de los préstamos personales, de acuerdo con los datos publicados en abril por el Banco de España, es del 7,93% TAE, la más baja en lo que llevamos de 2020.

Cuando el estado de alarma cese y comencemos a volver a la normalidad se pueden esperar varias acciones por parte de los bancos con respecto a los préstamos:

  • Es probable que las entidades comiencen a ofrecer créditos al consumo a particulares para reactivar el mercado. En parte para reactivar sus cuentas y en parte ayudados por los incentivos del Banco de España y el Banco Central Europeo.

  • Este aumento en la concesión de los préstamos personales podría traer una rebaja en los intereses de los créditos al consumo y una mejora en las condiciones de concesión para hacerlos más atractivos y ganar clientes.

  • Los criterios de concesión se endurecerán. Después de moratorias, impagos y carencias durante el estado de alarma, los bancos buscarán clientes con buenos perfiles cuya economía no se haya visto tan afectada.

¿Cómo comparar entre ofertas de préstamos online?

Al igual que comparamos móviles, tarifas de Internet o ropa, comparar préstamos personales es un paso esencial para encontrar la mejor oferta. Para comparar una oferta de préstamos personales debemos tener en cuenta diferentes factores que afectarán al coste como el interés, pero también el coste de las vinculaciones, las comisiones o el tiempo durante el que estaremos devolviendo el crédito.

En la siguiente tabla podemos ver cómo comparar entre ofertas de préstamos personales online teniendo en cuenta todos los factores que afectarán al coste. 

Ejemplo Préstamo 1 Préstamo 2 Préstamo 3
Cantidad 15.000€ 15.000€ 15.000€
Plazo 5 años 5 años 5 años
Interés 7,2% 9,3% 8,5%
Comisiones 3% 0€ 0,5%
Vinculaciones 150€/año 50€/año 0€/año
Cuota 298€/mes 313,5€ 308€
Total 19.106€ 19.064€ 18.540€

Copiando esta tabla y realizando diferentes simulaciones según el proyecto que queramos financiar y la oferta que nos haga cada entidad podremos saber cuál de todos será el mejor simplemente comparando el coste total.

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Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com aprenderás:

  • Qué debes preguntarle al banco cuando le pidas un préstamo personal
  • Qué aspectos debes comparar para saber cuál es la mejor oferta
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Cómo usar HelpMyCash para conseguir préstamos personales

En HelpMyCash nuestra misión es informar a los usuarios sobre las características, funcionamiento y condiciones de los diferentes productos financieros. Estar informados como consumidores nos permitirá conseguir mejores ofertas.

Utilizar HelpMyCash es muy fácil:

  • Compara entre los diferentes créditos al consumo que te interesen

  • Lee detenidamente sus fichas para conocer las condiciones de contratación

  • Haz clic en “Contratar” y te redirigiremos a la página web de la entidad

Además, también podrás informarte aquí del funcionamiento de los préstamos personales, así como resolver cualquier duda que te surja a través de nuestro foro.

 

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¿Para qué buscas préstamos personales?

Existen préstamos personales para todos los gustos: para financiar la compra de un vehículo, para reformar la vivienda, para pagarnos los estudios, para cubrir imprevistos... Aquí puedes buscar el crédito que necesitas y encontrar ofertas específicas para cada finalidad.

Según la finalidad para la que queramos un préstamo las condiciones podrán variar. Por ejemplo, para financiar proyectos ecológicos o pagar estudios superiores, los préstamos ofrecidos por las entidades tienen condiciones más ventajosas como intereses muy por debajo de la media.

En cambio, para reunificar deudas, los intereses son superiores a la media. Así, para financiar un viaje, los plazos serán más cortos que para financiar un coche. Por ello, elegir la finalidad nos permitirá saber los préstamos más adecuados para nosotros.

¿Cómo pedir un préstamo personal?

Las nuevas tecnologías nos permiten pedir préstamos personales tanto de manera presencial en una oficina como a través de Internet. Aunque con matices, el proceso que hay que seguir es prácticamente el mismo. Veamos qué pasos hay que dar para que nos den financiación para un proyecto particular:

  1. Consultar los préstamos de varias entidades, ya sea online, en la oficina o por teléfono. Así podremos comparar ofertas y negociar unas mejores condiciones. Se recomienda consultar, al menos, tres ofertas de préstamos personales baratos.

  2. Rellenar el formulario de solicitud con nuestros datos y con las condiciones del préstamo personal (importe y plazo) y entregárselo al prestamista (de forma presencial u online)

  3. Esperar a la preaprobación. En la modalidad online es casi instantánea. De forma presencial, el proceso puede alargarse unos días.

  4. Enviar la documentación que nos pidan. Dependiendo de la entidad, podremos hacerlo por correo electrónico u ordinario o acudiendo a la entidad.

  5. Leer la información precontractual que nos entregarán si nuestra petición es aprobada. Ahí aparecerán todas las condiciones de nuestro futuro préstamo: importe, plazo, interés, comisiones, etc.

  6. Firmar el contrato si nos gusta la oferta (en la oficina o mediante firma digital).

  7. Recibir el dinero. Dependiendo del prestamista, nos lo ingresarán al momento o en un máximo de 48 horas.

Como vemos, si pedimos préstamos personales online rápidos, la solicitud es más rápida y sencilla, pues no tendremos que perder el tiempo en desplazamientos y papeleos. Además, las entidades que operan a través de Internet no nos dejarán solos durante el proceso de solicitud, pues todas ellas disponen de un número de atención al cliente al que podemos llamar para que nos asesoren. 

Requisitos para conseguir préstamos personales

Ya sabemos cómo pedir financiación y cómo encontrar la mejor oferta, pero ¿aprobará el prestamista nuestra solicitud? Como es lógico, para que nos presten dinero tenemos que ser lo suficientemente solventes para devolverlos a tiempo. Por lo tanto, nos pedirán cumplir unos requisitos mínimos:  

  • Tener más de 18 años. En algunos casos, es posible que nos exijan una edad mínima de 21 o 25 años. 

  • Residir en España. En caso de ser extranjeros, tendremos que aportar una tarjeta de residencia permanente.

  • Cobrar unos ingresos regulares y suficientes. Es imprescindible que percibamos una retribución que nos permita pagar las cuotas del crédito personal según lo acordado (una nómina, una pensión, etc.). Por ejemplo, cobramos menos de 1.000 euros, es muy improbable que nos presten importes elevados.

  • Tener pocas deudas pendientes. Deber mucho dinero por otros créditos nos restará opciones de conseguir financiación de nuevo (a no ser que podamos abonar varios préstamos a la vez sin problemas). 

  • No aparecer en ficheros de morosos. Solo unas pocas compañías de capital privado conceden préstamos personales a clientes con deudas impagadas.

Es fundamental que seamos responsables y que no pidamos créditos personales si no somos capaces de asumir su devolución. En ese sentido, es recomendable dedicar un máximo del 35-40% de los ingresos al pago de las cuotas de nuestros préstamos. Podemos utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total del crédito y valorar si podríamos reembolsarlo o no.

Documentación para solicitar un préstamo personal

Para demostrar que reunimos los requisitos mencionados en el apartado anterior hay que entregar una serie de documentos al prestamista: 

  • La copia de nuestro documento de identidad.

  • Un extracto bancario en el que se puedan consultar los ingresos y gastos de los últimos meses.

  • La última declaración de la renta (especialmente si pedimos grandes sumas).

  • Un justificante de ingresos: las últimas tres nóminas, los recibos de las últimas pensiones o el pago del recibo de autónomos, la liquidación de la seguridad social y el resumen del IVA y del IRPF. 

  • Un justificante de finalidad, que puede ser el presupuesto o la factura proforma del proyecto. Normalmente, si pedimos un crédito de poco importe, no será necesario presentarlo. 

Eso sí, si pedimos el préstamo personal al banco en el que tenemos domiciliados nuestros ingresos y recibos, es posible que no tengamos que hacer tanto papeleo. En estos casos, la entidad ya tendrá muchos de los datos que necesite, así que no nos los pedirá de nuevo. Si hemos solicitado un préstamo con nuestra pareja, ambos deberemos entregar la misma documentación

¿Quién concede créditos personales?

Tradicionalmente, los bancos han monopolizado el sector de los créditos al consumo. Sin embargo, se vieron obligados a cerrar el grifo cuando estalló la crisis, lo que aprovecharon muchas empresas y plataformas alternativas para irrumpir en el mercado y hacerse un hueco. En este apartado veremos cuáles son todos los prestamistas que podemos encontrar y cómo son sus préstamos personales:

Conseguir financiación a través de entidades bancarias

Variedad de productos: anticipos de nómina, créditos preconcedidos…

Grandes sumas de dinero

Plazos largos de devolución

Interés atractivo

Contratación lenta en ocasiones

Más comisiones, por lo general

Se suele requerir antigüedad

Más productos vinculados

Establecimientos Financieros de Crédito  (EFC)

Financiación para cualquier proyecto

Intereses competitivos

Menos comisiones y vinculación

Contratación más rápida

Requisitos tan estrictos como los bancos

Pueden operar solo a través de comercios o concesionarios

Préstamos personales a través de Plataformas P2P ('crowdlending')

Condiciones de financiación atractivas

Solicitud 100% online

Sin productos vinculados

Contratación más lenta

Requisitos de aprobación exigentes

Pocas plataformas que den préstamos para particulares

Conseguir préstamos online con empresas privadas

Concesión en horas

Requisitos más laxos

No se requiere antigüedad

Intereses muy altos

Pueden generar sobreendeudamiento si no se usan responsablemente

FAQ: Preguntas frecuentes

Un préstamo personal es un instrumento financiero con el que una entidad nos presta una cantidad de dinero a cambio de devolvérselo al cabo de un tiempo, normalmente pagando unos intereses. Por lo general, se usa para financiar necesidades de consumo como comprar un coche, hacer una reforma, adquirir muebles, etc.

El adjetivo de personal viene de su garantía, que en los préstamos personales es “el conjunto de los bienes presentes y futuros del titular”, según el Banco de España. Esto significa que, si no devolvemos el dinero, nuestro patrimonio puede ser embargado para saldar la deuda: cuentas, ingresos, bienes, etc.

La inmensa mayoría de las solicitudes denegadas se producen por no disponer de ingresos suficientes para pagar las cuotas (o cuando son inestables). También es muy frecuente que no nos concedan préstamos personales si tenemos deudas registradas en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI.
El formulario de Información Normalizada Europea (INE) es un documento que el prestamista está obligado a entregarnos si nos ofrece un crédito al consumo. En él aparecen todas las condiciones del préstamo personal: el importe, el plazo, el interés, la TAE, las comisiones, los posibles seguros, etc.
Si le pedimos una oferta vinculante a la entidad, esta nos tiene que mantener las condiciones del préstamo personal que nos ofrece durante un mínimo de 14 días naturales.
. Por ley, tenemos derecho a devolver por adelantado todo o una parte del capital del préstamo personal cuando queramos (aunque puede que tengamos que avisarlo con unos días de antelación). A cambio, es posible que el prestamista nos cobre una comisión por reembolso anticipado, aunque su coste quedará compensado sobradamente por lo que ahorremos en intereses.
La regulación española establece que todos los contratos de los préstamos personales deben incluir un período de desistimiento de 14 días naturales a contar desde la firma. Durante ese tiempo se puede cancelar unilateralmente el préstamo personal sin que la entidad pueda cobrar sanciones.
Primero, la entidad nos cobrará intereses y comisiones de demora que incrementarán el coste del préstamo y es probable que nos inscriba en ficheros de morosos como ASNEF. Si seguimos sin pagar las cuotas, el prestamista nos denunciará para reclamar el embargo de nuestros bienes presentes y futuros hasta que se salde la deuda.
En estas situaciones, lo mejor que podemos hacer es contactar de inmediato con el prestamista para estudiar posibles soluciones. En general, las entidades se muestran dispuestas a adaptar la forma de pago a la situación económica de un cliente con problemas para que este pueda amortizar el préstamo online íntegramente.

HelpMyCash habla sobre préstamos personales en los medios

Lee aquí algunos de nuestros artículos más destacados en los medios españoles sobre la financiación a particulares en España:

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: nuestro objetivo es ayudarte a conseguir la mejor financiación para tus necesidades. Por ello, aquí te explicamos qué son los créditos con garantía personal, cómo puedes compararlos para saber cuál te conviene y qué ofertas son las más atractivas ahora mismo.

Fuente: la información referente a las principales características de los préstamos personales y a su regulación vigente procede de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo entre otros portales de referencia.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos productos (importe, plazo, interés, etc.) los hemos conseguido mediante la investigación online y la consulta de las estadísticas oficiales de las fuentes de referencia antes mencionadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos de finanzas personales y de economía del hogar. Aquí puedes, además de comparar las condiciones de todas las ofertas, encontrar información de calidad que te ayudará a identificar los préstamos personales más ajustados a tus necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash ponemos a tu alcance distintas vías de atención al cliente para solucionar cualquier duda que tengas:

 

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Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Embolo77
Credito claro es un engaño? @Embolo77 - hace 1 día
  • 14 Respuestas
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Me he registrado en crédito claro y te pide un pequeño pago de 1 euro y pico y al meter mi tarjeta me han cobrado 29 euros más y sin préstamo y ahora pone que están estudiando mis deudas. Solo quiero darlo de baja y que no me sigan cobrando más y no se como hacerlo. Muchas gracias. 
Carmen
Carmen
hace 1 día

Lo bien que lo tienen montado buscas un crédito y te redirigen a ellos ,te hacen creer que estás pidiendo un crédito en ningún momento explican que no es así ,o la que los defiende se cree que gente ya de por sí necesitada iba a regalarle a ésta **** ese dinero por la cara ,en qué cabeza cabe a ver ,en ninguna y lo peor que como no anules la tarjeta te van a seguir cobrando otras cantidades más meses .Una *****

jose luis castillo parra
jose luis castillo parra
hace 2 días

una demanda colectiva esto da vergueza que se rian de gente con problemas y **** de esta manera ****!!!!!!!!!!

Carles
Carles
hace 2 semanas

Pregunta similar: Crédito claro
Parece ser que crédito claro no es ningún intermediario, es simplemente un bot falso de una empresa de informes de solvencia, es una **** total, el banco de España debería intervenir para que esto no suceda

Carles
Carles
hace 2 semanas

Mañana lo denunciaré a la policía han cobrado 1,90€ y seguidamente otros 29€

Evangelis
Evangelis
hace 4 semanas

Ponemos una denuncia colectiva? A mí me han estafado también los 30, desde una página de créditos me redirigieron ahí y me lo cobraron sin indicar que vas a contratar algo y su importe, además de que deben cumplir con el derecho de desisto y por su puesto no cobrar como hacen de manera engañosa.

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Hola,que es más conveniente amortizar cuota o tiempo? Creo q esto lo tengo claro, tiempo, para así terminar cuanto antes, pero que es más conveniente amortizar hipoteca o préstamo personal?? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Sheila.

Como tú bien dices, para ahorrar en intereses de tu crédito, después de una carencia, siempre es mejor acortar el tiempo, ya que así se generarán intereses durante menos tiempo y será más barato. 

En cuanto a qué es mejor amortizar si el préstamo o la hipoteca, generalmente será el crédito con mayor interés, ya que será el que genere más cantidad de intereses. No obstante, también dependerá del tiempo que te quede por pagar, la cantidad pendiente a reembolsar y las comisiones que te cobren por la amortización, por lo que no siempre será el préstamo. 

Lo mejor es que, según los datos de tu hipoteca y de tu préstamo, del capital que quieres reembolsar antes de tiempo y de tus cuotas, hagas los números para saber con cifras cuál de las dos alternativas será la más conveniente. De esta manera podrás apoyarte en los números para tomar tu decisión.

¡Un saludo!

popeye3000
hola buenas pedí un prestamo en moneyman @popeye3000 - hace 1 día
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hola buenas pedi un prestamo en money man,tengo 18 años y no puedo pagarlo,se que puedo entrar en asnef,pero esta empresa me amenaza de llevarme a juicio por ****,es esto posible?gracias,estoy preocupado
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Joe Mi nombre es Joe y actualmente tengo un préstamo con Moneyman, el préstamo fue por $5,000 pesos y ahora me están cobrando $14,000 pesos, pero un ta...
Hola, Joe. 

Como hablas de un préstamo en pesos entendemos que no es un crédito con MoneyMan en España. Desde HelpMyCash solamente trabajamos con el mercado español y no podemos aconsejarte sobre el proceso de impago en otro país.

Igualmente, es aconsejable que te pongas en contacto con la entidad e intentes llegar a un acuerdo de pago que se adapte a tu situación financiera actual para poder ir reembolsando el crédito poco a poco.

¡Un saludo!

Joe
Joe
hace 2 días

Mi nombre es Joe y actualmente tengo un préstamo con Moneyman, el préstamo fue por $5,000 pesos y ahora me están cobrando $14,000 pesos, pero un tal **** Abogados Especializados me amenaza con que ira a mi domicilio con abogados para hacer el cobro, yo desafortunadamente no he podido hacer le pago que he acordado con el, pero no me niego a hacer el pago y no me escondo, le pido ayuda y que me de oportunidad de hacer a lo mejor y un pago muy minimo para que la cuenta tenga movimiento, pero se niega a darmelo y que son una persona negativa y así, el sigue insistiendo que le de la hora en que puedo ver a los abogados, pero no le hago caso. Que me pueden aconsejar de favor. Estoy muy preocupado.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 5 días

HelpMyCash

citando a Hispanillo Hola buenas , tengo una deuda con varios minicreditos al cual y ha llegado un punto en el cual me es imposible pagar , yo mi preocupación es , si e...
Hola, Hispanillo.

Lo cierto es que en España no existe una regulación específica que fije los límites de una empresa de recobros y a veces es posible que la empresa no respete los límites de la intimidad de cada usuario. Como los límites de hasta dónde pueden llegar este tipo de empresas es más legal que financiero, lo mejor es que acudas a la oficina de consumo de tu ayuntamiento para que te asesoren de manera más personalizada.

¡Un saludo!

Hispanillo
Hispanillo
hace 5 días

Hola buenas , tengo una deuda con varios minicreditos al cual y ha llegado un punto en el cual me es imposible pagar , yo mi preocupación es , si estas entidades pueden presentarse en tu casa ? Y la otra q si son capaces de llamar a la empresa en el q trabajo ? Y si pueden obtener el teléfono de algún familiar ? Esas son mis preocupaciones .Gracias

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 5 días

HelpMyCash

citando a Samu Hola, he pedido un préstamo de 300 euros y quiero saber si pueden acceder a mi cuenta directamente o tengo que llamar yo para que hagan el cobro?
Hola, Samu.

Dependerá de la entidad a la que hayas solicitado la financiación y la forma de reembolso que hayas elegido (si tienen varias). 

En general las entidades de minicréditos suelen domiciliar el pago en tu tarjeta, por lo que en la fecha de reembolso te cobrarán la cantidad acordada a la tarjeta al igual de que si se tratase de una compra online.

No obstante, para evitar malentendidos o posibles retrasos en el pago, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad para asegurarte con ellos si te lo cobrarán directamente o si tendrás que ingresar el dinero.

¡Un saludo!

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