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Préstamos de más de 1500€
Préstamo Expansión Sabadell
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Banco Sabadell ¡ Actualizado !
Banco Sabadell
Importe: de 3.000 € a 60.000 €
Plazo: de 18 meses a 8 años
Acepta ASNEF: NO
Préstamo Naranja ING Direct
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
Importe: de 6.000 € a 60.000 €
Plazo: de 12 meses a 7 años
Acepta ASNEF: NO
Préstamo Personal Cetelem
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Cetelem ¡ Actualizado !
Cetelem
Importe: de 3.000 € a 50.000 €
Plazo: de 3 meses a 8 años
Acepta ASNEF: NO
Préstamo P2P Younited Credit
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Younited Credit ¡ Actualizado !
Younited Credit
Interés mín: 5,00 %
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo: de 24 meses a 6 años
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Préstamo personal EVO Finance
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - EVO Finance ¡ Actualizado !
EVO Finance
Importe: de 3.000 € a 30.000 €
Plazo: de 12 meses a 8 años
Acepta ASNEF: NO
Crédito Proyecto Cofidis
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Cofidis ¡ Actualizado !
Cofidis
Importe: de 4.000 € a 15.000 €
Plazo: de 12 meses a 6 años
Acepta ASNEF: NO
Préstamo Plan BigBank
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Bigbank ¡ Actualizado !
Bigbank
Importe: de 2.000 € a 15.000 €
Plazo: de 12 meses a 6 años
Acepta ASNEF: NO
Crédito Directo Cofidis
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Cofidis ¡ Actualizado !
Cofidis
Importe: de 500 € a 6.000 €
Plazo: de 13 meses a 3 años y 5 meses
Acepta ASNEF: NO
Crédito rápido Monedo Now
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Monedo Now ¡ Actualizado !
Monedo Now
Importe: de 750 € a 5.000 €
Plazo: de 6 meses a 3 años
Acepta ASNEF: SI
Crédito rápido Zaplo
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Zaplo ¡ Actualizado !
Zaplo
Importe: de 300 € a 2.500 €
Plazo: de 3 meses a 24 meses
Acepta ASNEF: NO
Préstamos de menos de 1500€
Minicrédito Kredito24
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Kredito24 ¡ Actualizado !
Kredito24
Importe: de 75 € a 750 €
Plazo: de 7 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 35 €
Acepta ASNEF: SI
Minicrédito QuéBueno
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - QuéBueno ¡ Actualizado !
QuéBueno
Importe: de 1 € a 300 €
Plazo: de 1 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 27 €
Acepta ASNEF: NO
Minicrédito Creditomas
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - CréditoMas ¡ Actualizado !
CréditoMas
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo: de 7 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Acepta ASNEF: NO
Minicrédito Dineo
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Dineo ¡ Actualizado !
Dineo
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo: de 5 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Acepta ASNEF: SI
Minicrédito Vivus
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Vivus ¡ Actualizado !
Vivus
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo: de 7 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Acepta ASNEF: NO
Minicréditos a plazos MoneyMan
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - MoneyMan ¡ Actualizado !
MoneyMan
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo: de 5 días a 120 días
Coste 100 € a 30 días: 33 €
Acepta ASNEF: NO
Minicrédito PepeDinero
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Pepe Dinero ¡ Actualizado !
Pepe Dinero
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo: de 7 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 30 €
Acepta ASNEF: SI
Minicrédito Préstamo10
Los Préstamos Personales Online más Baratos de 2017 - Prestamo10 ¡ Actualizado !
Prestamo10
Importe: de 200 € a 200 €
Plazo: de 30 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 5 €
Acepta ASNEF: NO

¿Qué son los préstamos con garantía personal?

Los préstamos personales (o con garantía personal) nos permiten obtener cierta cantidad de dinero de un banco o de una compañía de capital privado a cambio de comprometernos a devolver el importe solicitado junto con los intereses devengados mediante la forma pactada para tal efecto, normalmente a través de cuotas regulares.

Se denominan préstamos con garantía personal porque, tal y como explica el Banco de España (BdE), en este tipo de préstamos la entidad no suele contar con una garantía especial para el recobro de la cantidad prestada. Y añade que los préstamos personales tienen como garantía genérica los bienes presentes y futuros del deudor. Dicho en otras palabras, al contratar uno de estos productos, el cliente no tiene que poner como garantía ningún bien en concreto.

Los préstamos personales son uno de los productos de financiación más empleados por los hogares españoles, pues permiten obtener un dinero extra para financiar gastos como un viaje, la reforma de la vivienda, el pago de los estudios o la compra de un vehículo. Actualmente el tipo de interés al que se conceden los préstamos personales para el consumo se situó en el 8,67 % TAE en abril de 2017, de acuerdo con los últimos datos del Banco de España y el importe de nuevas operaciones de créditos ascendió hasta 2.123 millones de euros en abril de este año.

Características de los préstamos personales

Un préstamo personal es la financiación tradicional a la que cualquier persona puede acudir cuando necesita grandes sumas de dinero para la compra de bienes o servicios de grandes costes. No obstante, aunque prácticamente todo el mundo ha oído hablar de los créditos, tienen unas características que no todo el mundo conoce. A continuación mostramos cuáles son las condiciones más habituales de estos productos de financiación:

  • La garantía de este tipo de préstamos es personal, lo que significa que el cliente, así como el avalista si lo hubiere, responde con sus bienes presentes y futuros en caso de impago. Así es como lo define el Banco de España:

"El cliente responde del cumplimiento de sus obligaciones (devolución del importe prestado y pago de intereses y comisiones bancarias) con todos sus bienes, presentes y futuros. Por ello, es normal que antes de dar el préstamo la entidad de crédito estudie su capacidad de pago, solicitándole justificantes de sus ingresos (nóminas, rentas por alquiler...), un inventario de sus bienes o una declaración jurada de su patrimonio".

  • La tramitación de los préstamos con garantía personal suele durar más o menos una semana, es decir, podremos disfrutar el dinero en nuestra cuenta en alrededor de 7 o 10 días. Ahora incluso podemos solicitar préstamos online, con muchos menos papeleos y más comodidad y un tiempo de concesión mucho más corto.
  • Tienen un coste superior a los préstamos hipotecarios, pero inferior a otros instrumentos de financiación como las tarjetas de crédito. De media, los préstamos personales tienen un coste que oscila alrededor del 9 % TAE.
  • La forma habitual de pago es mediante cuotas mensuales compuestas por capital más intereses según el sistema francés, aunque dependerá de lo que se pacte con la entidad, ya que algunos créditos pueden reembolsarlo en un único pago del total solicitado más los intereses.
  • El plazo de reembolso de los préstamos personales puede ser más o menos extenso dependiendo de la cantidad de dinero solicitado. Con los mini créditos será de un máximo de 30 días, con los anticipos de nómina de un máximo de 6 o 12 meses y con los grandes préstamos personales pueden llegar a tener un plazo máximo de hasta 10 años.

Debemos tener en cuenta que estas características son generales de todos los préstamos personales por lo que las ofertas y características determinadas de cada oferta de créditos podrá variar dentro de estos parámetros además, según el tipo de préstamo personal (minicrédito online, préstamo estudios, préstamos bancarios,...) estas características generales también variarán.

Diferencias entre préstamos y créditos personales

Aunque las palabras "préstamo" y "crédito" se suelen utilizar como si tuvieran exactamente el mismo significado, lo cierto es que no hacen referencia al mismo producto de financiación. Como hemos comentado, con los préstamos personales se nos concede una suma fija de dinero en su totalidad y que deberemos devolver íntegramente en un plazo determinado pagando los intereses que se devengan sobre el saldo pendiente de pago.

En cambio, los créditos personales nos dan la opción de poder retirar únicamente las cantidades de dinero que necesitemos del principal otorgado por la entidad, siempre que no superemos el límite máximo del crédito. En el caso concreto de los créditos personales, el titular (o acreditado) tiene que devolver el dinero dispuesto al proveedor de financiación (o acreedor) y solo paga por los intereses que se devenguen sobre el capital que retira, no sobre todo el principal del producto. Podemos encontrar los créditos sobre todo en préstamos para empresas o tarjetas de crédito, ya que se utilizan para tener un extra de dinero por si acaso, en cambio, los préstamos personales se utilizan para financiar grandes proyectos con los que necesitamos el total del dinero en una vez como realizar la compra de un coche, por ejemplo.

Para verlo de manera más clara, imaginemos que tenemos un crédito de 5.000 euros concedido. Si solo necesitamos 500 euros, solo pagaremos intereses durante el plazo que estemos reembolsando esos 500 euros. Con un préstamo personal nos concederían los 5.000 euros y tendríamos que reembolsar en cuotas mensuales la totalidad del dinero prestado más los intereses.

¿Qué entidades conceden créditos personales?

Tras la revolución tecnológica experimentada por el sector de la financiación, durante la última década han aparecido nuevas entidades que también pueden concedernos préstamos personales con condiciones tan o más atractivas que las de los productos bancarios. Actualmente, los principales proveedores de créditos personales son los siguientes:

  • Bancos: es cierto que las opciones para obtener financiación se han multiplicado durante los últimos años, pero acudir a una entidad bancaria es todavía la forma más habitual de conseguir dinero prestado. Los bancos cuentan con un amplio catálogo de productos financieros, entre los que destacan los préstamos con garantía personal diseñados para cubrir las necesidades de consumo de los hogares. Cuando estalló la crisis, estas entidades endurecieron sus requisitos y prácticamente cerraron el acceso a sus créditos personales, pero con la mejora de la economía y los incentivos promovidos por el BCE se han animado a conceder nuevamente préstamos personales con un interés bajo y unas condiciones más flexibles.
  • Prestamistas privados: son empresas de capital privado que no reciben la supervisión del Banco de España. Por norma general, sus préstamos personales se solicitan online y los trámites que hay que hacer para conseguirlos son más ágiles que los de los bancos, así que el proceso de concesión dura mucho menos tiempo, normalmente unos pocos minutos o unas horas como máximo. Estas compañías se popularizaron durante la crisis, cuando las entidades bancarias cerraron el grifo del crédito, y ahora ya están plenamente consolidadas gracias a la velocidad de concesión de sus productos y a sus flexibles requisitos.
  • Plataformas de crowdlending: si necesitamos financiación y preferimos no pasar por un banco, podemos pedirla a través de una plataforma online de préstamos entre particulares. Estas plataformas P2P o de crowdlending nos pondrán en contacto con inversores independientes dispuestos a prestarnos dinero para obtener rentabilidad y nos permitirán formalizar la operación íntegramente a través de Internet. En cuanto al coste, el interés de los créditos personales entre particulares puede variar en función de la calificación de riesgo de nuestro proyecto.
  • Servicios financieros de compañías privadas: las grandes superficies, los hipermercados, los concesionarios y las compañías de telecomunicaciones también pueden financiarnos la compra de algunos de los productos que venden. Estas empresas no son financieras propiamente dichas, puesto que su objetivo final no es obtener beneficios por sus créditos. Además, si contratamos uno de sus préstamos personales, no recibiremos el dinero en la cuenta, sino que nos entregarán el bien adquirido y nos permitirán pagarlo en varias mensualidades (junto con los intereses correspondientes) durante un período de tiempo que no suele superar los dos años.

Dependiendo de cuáles sean nuestras necesidades financieras, nos resultará más conveniente pedir un crédito a una entidad o a otra. Conocer nuestras alternativas, además de la opción bancaria, nos permite abrir nuestro rango de comparación y acudir a la oferta que mejor cubra nuestras necesidades económicas.

¿Para qué sirven los préstamos personales online?

Por norma general, los préstamos personales se solicitan o bien para financiar la compra de bienes de consumo costosos, o bien para adquirir servicios que tienen un precio relativamente elevado. No obstante, como el uso que se le puede dar a un crédito siempre depende de las necesidades de consumo de cada solicitante, podríamos decir que estos productos tienen, en realidad, tantos usos como necesidades. A continuación mostramos un listado en el que detallamos cuáles son las finalidades para las que se emplean de forma más habitual los préstamos con garantía personal:

  • Para financiar grandes proyectos: pagar la matrícula de la universidad, viajar, comprar un coche, realizar una reforma, bodas... con los préstamos personales online podremos obtener grandes cantidades de dinero que nos permitirán hacer frente a grandes gastos de grandes proyectos y pagarlos en cuotas mensuales. Según la finalidad del proyecto, su presupuesto y nuestros ahorros la cantidad que solicitemos variará. Para estos proyectos podemos optar por préstamos con garantía personal generales o por préstamos con finalidad, diseñados específicamente para cada uno de los proyectos antes mencionados.
  • Para hacer frente a imprevistos: reparar la lavadora, reemplazar el termo, tener que llamar a un fontanero o pagar una multa...e a fin de cuentas cualquier tipo de gasto más alto de lo normal con el que no contábamos y para el que no tenemos la liquidez suficiente para hacerle frente. Con los mini préstamos online podremos obtener pequeñas cantidades de dinero en cuestión de minutos para este tipo de urgencias. Es como adelantar una parte de la nómina del mes siguiente, ya que el importe que pidamos deberemos reembolsarlo en un máximo de 30 días.
  • Para la compra de bienes de consumo: un teléfono móvil, un electrodoméstico como una nevera, un ordenador, muebles...en definitiva productos que ofrecen establecimientos y grandes almacenes cuyo coste puede ser bastante elevado como para pagarlo en un único pago. Para este tipo de finalidad podemos acudir a la propia financiación que ofrecen las tiendas (MediaMarkt, El Corte Inglés, Ikea...), ya que su intención es incentivar la compra de sus productos y ofrecen préstamos con condiciones muy ventajosas.
  • Créditos personales para afrontar gastos más altos de la cuenta: Navidad, verano, la vuelta al cole, billetes de avión ... para los gastos que se salen de nuestro presupuesto normal podemos acudir a las tarjetas de crédito con las cuales podemos pagar cualquier compra que sea algo más alta de la cuenta y pagarla más adelante o bien en total a comienzos del mes siguiente o bien en cuotas mensuales.

Como vemos, podemos utilizar los créditos personales para cubrir prácticamente cualquier necesidad de consumo, desde financiar la compra de un bien costoso hasta dar impulso a un proyecto particular o solucionar un contratiempo económico puntual. No obstante, la finalidad de un préstamo puede estar algo limitada por sus propias condiciones, pues algunos préstamos personales se pueden emplear únicamente para financiar proyectos determinados. Si contratamos uno de estos créditos (como un préstamo para reformas o un crédito coche, por ejemplo), deberemos presentar obligatoriamente el presupuesto del proyecto para demostrar que no utilizaremos el dinero para otros fines.

Tipos de préstamos personales

Cuando hablamos sobre los préstamos personales, normalmente nos referimos a los créditos con garantía personal que contratan los hogares para financiar sus proyectos más ambiciosos, como comprar un coche nuevo o reformar la vivienda. No obstante, dentro de este grupo también encontramos otros muchos productos de financiación que podemos emplear para cubrir prácticamente cualquier necesidad de consumo:

Mini préstamos: financiación urgente de hasta 1.200 euros

Los minicréditos son préstamos personales online no bancarios con los que podemos conseguir cantidades de dinero relativamente reducidas (unos 1.000 euros como máximo) en pocos minutos y sin tener que hacer apenas papeleo. Como su importe es tan pequeño, estos productos tienen que devolverse en un plazo muy corto que rara vez supera los 30 días, mediante el abono de una única cuota de capital más intereses a vencimiento. Respecto al precio, el interés aplicado sobre los mini préstamos es más alto que el del resto de los créditos personales, aunque por lo general no incluyen comisiones ni otros gastos adicionales. Además, ofrecen una serie de ventajas poco habituales en los productos bancarios, como una concesión casi inmediata, un proceso de solicitud y de contratación totalmente online y unos requisitos de acceso más laxos. Por sus características, estos préstamos online están especialmente diseñados para resolver imprevistos puntuales como pagar multas o facturas o reparar pequeñas averías.

Créditos rápidos: más de 1.000 euros en menos de 24 horas

Estos productos son préstamos online que nos permiten obtener sumas mayores que los mini créditos (entre 500 y 5.000 euros y que, a diferencia de estos productos, pueden reembolsarse en cuotas mensuales durante un plazo que puede ser de entre 12 y 48 meses como máximo. Su nombre proviene de su veloz proceso de aprobación y de transferencia, pues con ellos podemos conseguir financiación en el mismo día en el que tramitemos la petición. Existen dos clases distintas de créditos rápidos: los préstamos personales sin cambiar de banco que conceden las compañías de capital privado que no están supervisadas por el BdE y los créditos que las entidades bancarias otorgan a sus clientes en pocas horas (préstamos preconcedidos, créditos personales que se aprueban en un día o dos, etc.). En los dos casos, el préstamo online contratado se puede utilizar para cualquier finalidad, ya sea para cubrir un contratiempo que requiera de una gran cantidad de dinero o para financiar un proyecto algo más ambicioso.

Anticipo o préstamo nómina: recibe el salario por adelantado

Los anticipos o adelantos de nómina son un tipo de créditos personales que nos permiten obtener el importe neto de una o de varias nóminas o pensiones en cuestión de horas. Para acceder a uno de estos productos es necesario, como es lógico, tener la nómina o la pensión domiciliada en una cuenta que nos ofrezca esta opción, así como ser cliente del banco con cierta antigüedad (por lo general, unos 6 meses) y cumplir las condiciones de solvencia requeridas. El precio de estos préstamos personales suele ser de entre el 7 % y el 15 % TAE, aunque también podremos encontrar algunos anticipos sin intereses y sin comisiones que, por lo tanto, son totalmente gratis. Respecto al importe y al plazo de amortización, pueden variar dependiendo de las condiciones que establezca cada entidad y del perfil del propio cliente.

Préstamos personales "tradicionales" de hasta 50.000 euros en 48 horas

Los préstamos personales convencionales son los productos que otorgan los bancos y los establecimientos financieros de crédito y que los hogares utilizan para financiar los proyectos particulares que requieren de un gran desembolso de dinero (entre 500 y 100.000 euros), como comprar un coche nuevo o reformar la vivienda. El importe máximo de estos créditos, así como sus requisitos de acceso, pueden variar mucho dependiendo de las condiciones establecidas por cada prestamista y de la envergadura del proyecto a financiar, mientras que el plazo de reembolso puede oscilar entre un mínimo de unos 3 meses y un máximo que puede alcanzar los 10 años. Los préstamos con garantía personal tradicionales pueden pedirse de manera presencial en una oficina o a distancia, ya sea por teléfono o a través de una plataforma virtual (préstamos online).

Créditos al consumo para financiar compras

Estos créditos personales de a partir de 200 euros los ofrecen algunos establecimientos comerciales y varias empresas de servicios (grandes superficies, hipermercados, compañías de telefonía, etc.) para financiar la compra de los artículos y de los servicios que comercializan. Normalmente, estos créditos al consumo son gratuitos o tienen un interés mucho más bajo que el de los préstamos personales convencionales, ya que el objetivo de los comercios es promover la compra de sus artículos, no conseguir un buen margen de intereses. En cuanto al plazo, estos créditos personales se suelen reembolsar en unas 18 o 24 mensualidades como máximo.

Como vemos, podemos contratar unos préstamos personales u otros dependiendo de cuáles sean nuestras necesidades de financiación, de la finalidad para la que queramos destinar el dinero prestado y de las condiciones que nos ofrezca cada producto. En función de estas variables, nos saldrá más a cuenta elegir una u otra opción para obtener financiación.

¿Cuánto cuestan los préstamos online?

El aspecto más importante a tener en cuenta para mirar el coste de los préstamos personales es el tipo de interés aplicado sobre el crédito, ya que es lo que establece cuánto tendremos que abonar en cada cuota y en total. El interés es un porcentaje que se aplica sobre el saldo pendiente de pago de un préstamo personal.

Sin embargo, aunque el tipo de interés aplicado sea un aspecto fundamental, no es el único que determina cuál es el precio total de un préstamo personal. Cuando comparemos varios préstamos personales deberemos tener presentes las comisiones cobradas por cada entidad, los productos vinculados a cada préstamo personal y los posibles pagos a terceros, pues todos estos gastos se incorporarán al coste final del producto y podrían encarecerlo notablemente, sobre todo si el crédito personal tiene un importe bajo y un plazo reducido.

Por eso, cuando queramos saber con mayor exactitud cuál es el precio real de uno o de más préstamos personales, lo recomendable es que nos fijemos, en vez de en el TIN, en la tasa anual equivalente o TAE. Con esta medida averiguaremos si nos encontramos ante préstamos personales baratos o no, puesto que refleja tanto el interés aplicado sobre estos productos como el coste de las comisiones y de otras partidas.

Evolución de la TAE media de los préstamos con garantía personal

Durante el ejercicio del año pasado, la TAE media que aplicaron las entidades financieros de nuestro país sobre sus créditos personales para consumo de los hogares osciló entre el 8 % y el 9 % aproximadamente, como reflejan los datos publicados mensualmente en el Boletín Estadístico del Banco de España. En el siguiente gráfico podemos observar cuál fue la evolución de la tasa anual equivalente de los préstamos personales para particulares que se concedieron entre finales de verano de 2015 y el mes de abril de 2017, el último dato que ha publicado el Banco de España:

Fuente: Banco de España

Como refleja el gráfico, durante el inicio de 2017, la TAE de los créditos al consumo ha sufrido un aumento significativo debido, sobre todo, a las comisiones cobradas por la banca. De hecho, la TAE media del mes de marzo de 2017 subió por encima del 9 %, algo que no ocurría desde octubre de 2015, cuando ascendió hasta el 9,05 % TAE. Actualmente la TAE media de los créditos al consumo se sitúa en el 8,67 % para abril de este año.

Gastos y comisiones de los préstamos personales online

El tipo de interés que aplican las entidades no es el único factor en el que tenemos que fijarnos si queremos averiguar cuál es el precio real de uno o de varios préstamos personales. En ese sentido, si queremos saber cuánto dinero pagaremos en total para amortizar un crédito personal, también deberemos tener en cuenta sus comisiones y los productos vinculados que haya que contratar para conseguirlo, así como los posibles pagos a terceros. Veamos cuáles son todos los gastos adicionales que pueden incluirse dentro del precio de los créditos al consumo:

  1. Comisiones de formalización: de apertura y estudio. Según la entidad puede aplicar una, ambas o ninguna. Suelen ser un porcentaje sobre el capital solicitado y se deben pagar junto con la primera cuota de reembolso del préstamo.
  2. Amortización anticipada: si reembolsamos nuestro crédito personal antes de tiempo, algunas entidades nos cobrarán una pequeña penalización. La comisión por amortización anticipada puede ser de hasta el 1 % del capital reembolsado si queda más de un año para que venza el plazo, aunque si queda menos de un año ésta no puede superar el 0,5 %.
  3. Gastos de notario: algunos bancos nos obligarán a firmar sus préstamos personales ante notario, sobre todo si contratamos créditos personales de altos importes. Los honorarios de este funcionario público se incluirán en el precio final del préstamo personal, pero no se reflejarán en su tasa anual equivalente.

No obstante, debemos destacar que no todos los préstamos comercializados incluyen estos comisiones de formalización y gastos de vinculación. Cada entidad financiera decide qué comisiones deben pagar sus clientes o qué requisitos de vinculación tienen que reunir para poder acceder a sus créditos personales, así que dentro del mercado financiero también encontraremos diversos préstamos sin comisiones y sin productos asociados que, además, podremos contratar sin tener que formalizarlos ante un notario.

Los productos vinculados en los préstamos personales

Aunque cada vez es más común poder obtener préstamos sin vinculaciones. Si pedimos financiación a un banco, es probable que nos obligue a cumplir varias condiciones de vinculación para poder acceder a sus préstamos. En estos casos, en general deberemos ser clientes con un mínimo de antigüedad (unos 6 meses, normalmente), domiciliar la nómina y contratar una serie de productos asociados, como seguros, tarjetas o incluso planes de pensiones. El coste de estas vinculaciones no se incluye siempre en la TAE del préstamo personal solicitado, por lo que antes de adquirir los productos vinculados exigidos tendremos que leer detenidamente las condiciones de cada uno de ellos para saber cuánto nos costarán de manera directa o indirecta.

  • Por ejemplo: imaginemos que para acceder a un préstamo personal es imprescindible domiciliar la nómina en la entidad. Para hacerlo, deberemos abrirnos una nueva cuenta, que puede tener una comisión por mantenimiento si no cumplimos ciertas condiciones. Este gasto puede no incluirse en la TAE del préstamo contratado, pero a fin de cuentas se trata de un gasto del préstamo personal que deberá estar reflejado en el contrato del mismo.

En cambio, hay algunas entidades que no exigen contratar otros productos asociados, pero nos permiten contratarlos de manera opciones a cambio de mejorar las condiciones de sus préstamos personales. En estos casos, suelen bonificar el tipo de interés aplicado o eliminar la comisión de apertura, lo que reduce el precio del préstamo personal concedido. Sin embargo, antes de reunir los requisitos necesarios para obtener todas estas mejoras, es importante que comprobemos que el coste de vinculación realmente es inferior al del abaratamiento del préstamo personal, pues de no ser así no nos saldrá a cuenta estrechar nuestra relación con la entidad. Para entenderlo de manera más clara nuestra experta nos explica qué es mejor, un préstamo personal con o sin vinculación según nuestro perfil en un minuto:

Calcula el coste total de tus préstamos personales

Como hemos visto, el precio de un préstamo puede incluir una gran variedad de gastos además de los intereses (TIN). Por eso, para descubrir el coste total del préstamo personal que queremos solicitar, debemos tener en cuenta los intereses y demás gastos asociados. Con la calculadora de préstamos personales gratuita elaborada por HelpMyCash podemos calcular cuál será el coste total de la financiación que queremos contratar así como otras opciones más baratas con la cantidad y el plazo que queremos conseguir:

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En la siguiente página, presentamos una calculadora que te ayudará a saber cuánto terminarás pagando por tu préstamo. Para utilizarla, lo único que tendrás que hacer es rellenar estos sencillos campos y podrás conocer el coste total del préstamo que te interese y cuánto pagarías en cada cuota mensual.

Además, una vez realices el cálculo, recibirás en tu correo electrónico el informe detallado comparando tu préstamo con los más económicos del mercado, para saber si es competitivo o no, y también algunos trucos para aumentar las posibilidades de que te concedan la financiación.

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¿Existen los créditos personales gratis?

. El grado de competencia que se ha alcanzado en varios sectores del mercado financiero es tan alto que varias entidades se han atrevido a lanzar créditos al 0 % para atraer clientes y superar así al resto de los prestamistas. Actualmente podemos encontrar diversas clases de préstamos personales sin intereses diseñados para cubrir distintas necesidades: mini créditos gratuitos con los que podemos resolver contratiempos en minutos y a coste cero, anticipos de nómina sin coste que nos permiten obtener un extra de liquidez antes de fin de mes, préstamos sin intereses ni comisiones pensados para comprar ciertos artículos a plazos o las tarjetas de crédito si escogemos el pago total diferido.

Aunque sí que es posible encontrar préstamos al 0 % TAE, es decir, sin intereses ni otros gastos adicionales; debemos tener precaución al escoger las ofertas. Existen muchos préstamos sin intereses que sí que tienen comisiones adicionales que no los hacen completamente gratuitos. De esta manera, al no generar intereses sí que son al 0 % TIN, el porcentaje que indica dichos intereses, pero no serán al 0 % TAE, el porcentaje que incluye tanto los intereses como otros gastos adicionales. De esta manera, para asegurarnos de que efectivamente nos encontramos ante créditos gratuitos, es importante fijarnos en el coste de la TAE y no solo en el TIN.

Cuándo llegará el dinero de los préstamos online

Si queremos contratar préstamos personales para solucionar un imprevisto económico rápidamente, necesitaremos recibir el ingreso del dinero lo antes posible. Dependiendo del producto que contratemos y del prestamista al que acudamos, es posible que tardemos más tiempo del deseado en disponer del crédito personal. Además, el tiempo que podemos tardar en recibir la aprobación y el dinero también puede variar mucho dependiendo del crédito personal que solicitemos, tal y como vemos a continuación:

  • Mini créditos: las compañías que ofrecen este tipo de productos responderán a nuestra solicitud en muy pocos minutos si tramitamos la petición dentro de su horario laboral. En caso de aprobación, el ingreso de los préstamos personales rápidos se hará de manera prácticamente inmediata o hasta en dos días hábiles dependiendo del banco en el que tengamos la cuenta.
  • Créditos personales online: la mayoría de las entidades tardan varios días en evaluar las solicitudes de los préstamos online de grandes importes, pero una vez aprobada la petición ingresan el dinero en menos de 24 horas. El proceso se realiza a través de Internet, por lo que no se pierde tanto tiempo en hacer el papeleo. Además, una vez enviado el formulario de los préstamos online, las entidades suelen comunicar al momento si la solicitud es, en principio, viable.
  • Préstamos personales "tradicionales": son los clásicos créditos que se solicitan en una oficina bancaria. Si potamos por pedir uno de estos productos, podríamos tardar hasta un máximo de 4 semanas en recibir la respuesta definitiva y el dinero. No obstante, si solicitamos financiación a nuestra entidad, es posible que ese tiempo se reduzca notablemente, pues ésta ya tendrá muchos de los datos necesarios para evaluar nuestra petición.
  • Anticipos de nómina: el tiempo que tardan las entidades en conceder estos adelantos puede variar en función del procedimiento y de la situación personal del solicitante. Sin embargo, normalmente estos préstamos personales se aprueban rápidamente y se ingresan en uno o dos días, aunque para conseguirlos es imprescindible tener los ingresos domiciliados en una cuenta del banco y contar con una antigüedad mínima de 3 a 6 meses.

Como vemos, cada tipo de préstamo personal tendrá un tiempo medio de concesión de acuerdo con el tiempo que tarden en realizar los análisis previos pertinentes. El tiempo que se tarde en realizar estos análisis suele estar directamente conectado con la antigüedad o vinculación que tengamos con el prestamista y la cantidad de dinero que solicitemos.

Análisis previos a la aprobación de los créditos personales

Como es lógico, antes de conceder sus préstamos personales, todas las entidades financieras evalúan el perfil de los solicitantes para asegurarse de que estos podrán abonar las cuotas del crédito personal que quieren contratar y que, además, también serán capaces de hacer frente a sus otros gastos recurrentes (recibos del alquiler o de la hipoteca, facturas de suministros, etc.). Este estudio, que se denomina análisis crediticio, consta de varias operaciones cuyo objetivo es determinar el nivel de solvencia de los potenciales clientes, aunque los factores evaluados pueden diferir en función de a quién acudamos. Sin embargo, en la mayoría de las ocasiones, las entidades analizan los siguientes aspectos para decidir si otorgan sus préstamos personales o no:

  • El historial crediticio: la entidad a la que acudamos querrá saber si tenemos otros préstamos personales vigentes y si hemos reembolsado nuestros anteriores créditos sin incidencias. Para averiguarlo, consultan la base de datos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), en la que se registran todas las operaciones de crédito superiores a 6.000 euros que han sido formalizadas durante los últimos 10 años.
  • El historial de impagos: la entidad también querrá saber si tenemos créditos personales u otras deudas pendientes de pago. Para comprobarlo accederá a uno o varios ficheros de morosos, como ASNEF o RAI, y mirará si nuestros datos han sido incluidos. En caso afirmativo, no podremos acceder a los préstamos personales bancarios y no tendremos más remedio que acudir a empresas que ofrezcan préstamos personales con ASNEF.
  • La capacidad de pago: las entidades también analizaran nuestra capacidad de responder al pago de la deuda. Dependiendo de a quién pidamos prestamos personales, los requisitos y las operaciones realizadas para comprobar nuestra capacidad de pago serán unas u otras, pero por lo general siempre tendremos que entregar un justificante de ingresos y un extracto bancario en el que aparezcan nuestras entradas y salidas de dinero durante los últimos meses.
  • Situación socio-económica: los prestamistas también querrán analizar nuestra situación económica, laboral y personal. Para las entidades no es igual de arriesgado conceder préstamos personales a una persona con contrato indefinido que a otra con un trabajo a tiempo parcial. El riesgo tampoco será el mismo si somos pensionistas o tenemos a otras personas a nuestro cargo.

La duración del análisis se alargará más o menos dependiendo de los créditos personales que nos interesen y de la propia política de la entidad a la que acudamos en el caso de los minicréditos será de unos minutos y con los préstamos personales de mayor envergadura puede tardar entre un día y una semana. No obstante, en ciertos casos podremos conseguir una pre-aprobación no vinculante si utilizamos los simuladores de préstamos personales online que encontraremos en las páginas web de algunas entidades.

Qué documentos piden para solicitar préstamos online

Cuando le pidamos financiación, las entidades nos pedirán que le presentemos una serie de documentos para comprobar que somos solventes y que cumplimos los requisitos necesarios para acceder a sus préstamos personales. La cantidad de documentación que hay que entregar en estos casos puede variar en función de las exigencias del prestamista, aunque por lo general solo pedirán los siguientes:

  • Documento de identidad: un documento que certifique nuestra edad y que somos residentes en España (DNI, NIE, pasaporte).
  • Extracto bancario: para que la entidad prestamista pueda comprobar nuestros ingresos mensuales y gastos fijos.
  • Justificante de ingresos: un documento que certifique que estamos trabajando y el nivel de nuestro salario para comprobar nuestra capacidad de pago. En algunos préstamos personales un documento que certifique que tenemos ingresos estables será suficiente (pensión, prestación del desempleo, IRPF).
  • Formulario de solicitud del préstamo: es un documento en el que el cliente detalla información personal y económica e indica cuánto dinero desea y cuándo quiere devolver el préstamo personal.
  • Presupuesto de nuestro proyecto: este documento sólo será necesario si solicitamos un préstamo con una finalidad determinada. Con los préstamos personales para cualquier finalidad no será necesario entregar esta documentación.

Todos estos documentos se los tendremos que entregar a la entidad de una forma o de otra dependiendo del proceso de solicitud del crédito personal. Normalmente, los prestamistas privados piden menos documentos que los bancos, ya que sus requisitos son más laxos y no necesitan tanta información para analizar el perfil de los solicitantes, aunque sí que pedirán un mínimo de papeleos.

Requisitos para contratar préstamos personales online

Antes de pedir financiación a cualquier entidad, es muy importante que consultemos qué requisitos hay que reunir para poder acceder a los préstamos personales que nos interesan. Las condiciones requeridas para contratar un crédito personal pueden variar en función de los criterios de riesgo de cada entidad y de la suma de dinero que necesitemos para financiar nuestro proyecto, aunque normalmente siempre nos exigirán lo siguiente:

  • Ser mayor de edad: dependiendo de la cantidad solicitada, del prestamista y de la finalidad que le demos al crédito personal, la edad mínima exigida puede oscilar entre los 18 y los 25 años. En algunos casos muy concretos (sobre todo en préstamos personales para comprar un vehículo), el límite mínimo de edad puede ser de más de 30 años.
  • Ser residente español: para poder acceder a la financiación que necesitamos debemos tener una residencia permanente en España.
  • Tener ingresos regulares suficientes: en general, cuando pidamos préstamos personales de importes elevados, deberemos presentar una nómina o pensión (o declaraciones del IVA e IRPF si somos autónomos) para demostrar que recibimos unos ingresos suficientes para hacer frente a las cuotas. En cambio, para créditos personales de importes pequeños, el nivel de ingresos exigidos será menor y la fuente de ingresos podrá ser también una prestación por desempleo, una beca, etc.
  • No tener deudas pendientes: los bancos y la mayoría de las empresas privadas no nos concederán préstamos online si nuestros datos aparecen en alguna lista de morosos. Algunas compañías privadas sí prestan dinero a clientes en ASNEF, pero sólo si sus deudas no superan los 1.000 euros (aunque la cifra puede variar) y no han estado contraídas con una entidad de crédito.
  • Ser cliente del banco o contratar productos vinculados. Si queremos contratar un préstamo personal bancario, en muchos casos nos pedirán que aumentemos el grado de vinculación para poder disfrutar de unas mejores condiciones de financiación.

Como hemos dicho, la cantidad de dinero que necesitemos para financiar nuestro proyecto afectará mucho en la dureza de los requisitos que nos exigirá una entidad para contratar el crédito que nos interese. Dicho de otro modo, si pedimos préstamos personales de grandes sumas, las condiciones que tendremos que reunir serán más estrictas que si queremos contratar créditos de menores importes, pues el riesgo de impago que asumiría la entidad si nos prestara más dinero sería más alto y, en consecuencia, querría asegurarse de que somos solventes antes de aprobar la operación.

Datos solicitados en los formularios de los préstamos online

Tanto si pedimos préstamos personales online como si preferimos tramitar nuestra solicitud de manera presencial en una oficina bancaria, durante el proceso tendremos que rellenar el formulario correspondiente con los datos requeridos y deberemos entregárselo a la entidad (en mano o por Internet) para que analice nuestro perfil. La cantidad de campos a completar variará según los criterios de riesgo del propio prestamista, aunque por lo general todos ellos nos pedirán que aportemos la siguiente información personal, financiera y laboral cuando solicitemos uno de sus préstamos online:

  • Datos personales: nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número de DNI
  • Datos de contacto: dirección actual, teléfono personal y correo electrónico
  • Situación laboral: tipo de trabajo, rango, antigüedad, tipo de contrato...
  • Situación personal: si estamos casados o solteros, si tenemos hijos y cuántos, si tenemos personas a nuestro cargo...
  • Situación económica: otros créditos pendientes, ingresos mensuales, gastos fijos, alquiler, hipoteca, facturas, etc.

Además, junto al formulario de solicitud tendremos que enviar los documentos que certifiquen que toda la información aportada es verídica, aunque en general no será necesario que presentemos la documentación hasta que el prestamista haga una primera valoración de nuestros datos.

Sanciones por impago de los préstamos personales online

Al firmar el contrato, los titulares de los préstamos personales se comprometen a reembolsar el dinero prestado y a pagar los correspondientes intereses del modo acordado con la entidad. Por tanto, si no son capaces de pagar las cuotas del crédito a tiempo, el prestamista podrá aplicar las sanciones por demora establecidas en los términos y condiciones del propio producto y las cuales aceptamos al firmar el contrato. Estas penalizaciones no solo encarecen significativamente el precio de los préstamos personales, sino que también nos pueden ocasionar otros problemas. Las sanciones pueden ser más o menos duras dependiendo de la política de cada entidad, pero por lo general, éstas son las que se aplican ante el impago de los créditos al consumo:

  • Cobro de comisiones de demora: ante el impago de sus préstamos personales, las entidades cobran comisiones por estos dos conceptos:
    • Comisión por reclamación de posiciones deudoras. El prestamista nos cobrará una cantidad fija por comunicarnos que tenemos un pago pendiente. El coste de esta comisión oscila entre los 25 y los 35 euros.
    • Intereses de demora. Pueden variar según la entidad que nos haya concedido préstamos personales. El 14 de mayo de 2015, el Tribunal Supremo sentenció que estos intereses no pueden superar por más de dos puntos los intereses normales del crédito personal.
  • Inscripción en un registro de morosos: si no pagamos las cuotas dentro del plazo acordado, es muy probable que la entidad prestamista registre nuestros datos en algún fichero de morosidad (ASNEF, RAI, EXPERIAN, etc.). Una vez inscritos, ningún banco querrá concedernos préstamos personales y muchas empresas privadas tampoco aprobarán nuestra solicitud de financiación hasta que no saldemos nuestras deudas.
  • Reclamación del pago de la deuda: otra decisión que puede tomar el prestamista si nos demoramos en el pago de las cuotas es contratar los servicios de una empresa especializada en recobros para que se encargue de reclamar el reembolso del préstamo personal, con las molestias que esto nos puede ocasionar. Además, como último recurso, también puede reclamar judicialmente el pago de la deuda. Si perdemos dicho juicio, estaremos obligados a abonar la totalidad de la deuda más el coste de las sanciones por demora y del proceso judicial.
  • Embargo de nuestros bienes personales: si la entidad lo estima oportuno, puede solicitar al juez el embargo de nuestros bienes para recuperar el dinero prestado y cobrar los intereses y recargos que correspondan. En el caso de los préstamos personales, la garantía aportada es el conjunto de nuestros bienes presentes y futuros, así que todos ellos podrán ser embargados para saldar la deuda. Sin embargo, por lo general los jueces ordenan el embargo de las cuentas y de un porcentaje del sueldo establecido por la ley. Dicho embargo se mantendrá hasta que la cantidad reclamada por el prestamista sea satisfecha.
  • Reclamación al avalista: en los préstamos personales con aval, el procedimiento ante los impagos es un poco diferente. En estos casos, el prestamista también reclama el abono de la deuda a la persona que consta como avalista, pues ésta se comprometió al firmar el contrato a responder ante las demoras. Si nuestro avalista no puede saldar dicha deuda, la entidad también puede reclamar el embargo de sus bienes.

Para evitar encontrarnos en esta situación antes de solicitar cualquier tipo de créditos personales debemos estar completamente seguros de que contamos con el nivel de solvencia suficiente y que lo mantendremos durante toda la vida del crédito para permitirnos devolver las cuotas de los préstamos sin que ello suponga no poder hacer frente a otros tipos de gastos habituales de nuestro día a día. Ante cualquier eventualidad que haga más complicada la devolución del préstamo lo mejor es ponerse en contacto con el prestamista para llegar a un acuerdo que nos permita reembolsarlo de una manera más acorde a nuestra situación económica sin caer en un impago.

¿Puedo pedir un préstamo personal si no tengo nómina?

Sí, pero solo si disponemos de una fuente de ingresos periódicos que nos permita devolver el crédito solicitado dentro del plazo pactado. Cobrar un salario aumentaría nuestras posibilidades de conseguir préstamos con garantía personal, sobre todo si tuviéramos la nómina domiciliada, de todas maneras, si contamos con una fuente de ingresos alternativa que cumpla las siguientes características, no tendremos (en principio) ningún problema en obtener la liquidez que buscamos:

  • Justificables: es importante aportar un documento que certifique que recibimos dichos ingresos de manera periodica, alargada en el tiempo y de una cantidad que nos permita reembolsarlos sin problemas como la declaración del IVA en caso de los autónomos, la pensión o la prestación por desempleo, entre otros.
  • Suficientes: la cantidad percibida debe permitirnos hacer frente al reembolso de las cuotas del préstamo personal así como los demás gastos que tengamos durante el mes.
  • Regulares: además de recibir nuestros ingresos de manera mensual es imprescindible que los recibamos durante un tiempo mínimo, es decir, no será válido un ingreso puntual. Este mínimo de tiempo durante el que debemos recibir nuestros ingresos dependerá según el tipo de préstamo personal al que acudamos.

Entre las retribuciones que cumplen con estas características encontramos los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que reciban una prestación por desempleo. Estos últimos solo podrán acceder a mini préstamos personales, ya que la cantidad que perciben no será considerara lo suficientemente alargada en el tiempo o suficiente para hacer frente a préstamos de grandes cantidades con grandes plazos de reembolso.

¿Es posible conseguir préstamos personales con ASNEF?

Sí, pero solo aprobarán nuestra solicitud algunas empresas privadas. Estar en listados de impagos hará que ningún banco apruebe nuestra solicitud de financiación y muchas compañías de capital privado tampoco nos concederán préstamos personales con deudas pendientes. No obstante, sí existen algunas empresas privadas que nos otorgarán créditos personales con ASNEF pese a que aparezcamos en listados de impagos, siempre que nuestra deuda no supere un importe determinado (de entre 500 y 2.000 euros, por lo general) y que no provenga de una entidad crediticia, es decir, que no sea por impagos en las cuotas de tarjetas de crédito, la hipoteca u otro préstamo.

Estos préstamos personales sin aval que podemos solicitar incluso estando en ASNEF son minipréstamos online y no suelen conceder más que 750 euros a devolver en un plazo máximo de 30 días. Si necesitamos cantidades de dinero mayores y estamos en ASNEF, no será posible acudir a otro tipo de financiación ya que solo algunas entidades conceden financiación a estos perfiles. En estos casos, es posible que tengamos que recurrir a los préstamos con garantía hipotecaria o al empeño de coches o de otros bienes, dos métodos de financiación que nos permitirán obtener grandes sumas aunque tengamos muchas deudas impagadas y no contemos con unos ingresos regulares. Sin embargo, antes de contratar estos créditos es muy importante tener presente que, en caso de demora, podríamos perder el bien aportado como garantía.

Consejos para conseguir préstamos online baratos

A la hora de contratar un crédito barato debemos tener en cuenta diferentes variables. Comparar y buscar el que tenga la TAE más baja no basta, también hay otros factores que afectarán al coste. A continuación, vemos todo lo que debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para hacerlo de manera eficiente y responsable:

  • Pedir sólo el dinero que necesitemos: cuanto más solicitemos más deberemos devolver, por lo que antes de pedir préstamos personales deberemos realizar un presupuesto detallado del dinero que necesitamos para pedir la cantidad justa. Si pedimos más de lo que necesitamos, acabaremos pagando intereses también por la cantidad que no usemos.
  • Buscar en varias entidades y comparar: los distintos prestamistas tienen diferentes baremos y costes, por lo que es preferible solicitar préstamos personales a varias entidades para podernos quedar con la mejor oferta. Recordemos que mientras no firmemos nada no tenemos ningún tipo de compromiso. Además, obtener diferentes ofertas también nos da una pequeña ventaja a la hora de negociar con otras entidades para obtener mejores condiciones.
  • Revisar a fondo el contrato: comisiones, letra pequeña, términos confusos... Hay que preguntar todo lo que no comprendamos. Si tenemos cualquier duda, debemos esclarecerlas antes de firmar y hacerlo solo cuando estemos de acuerdo con todas las clausulas del mismo. Esto es de especial importancia porque al firmar estamos dando nuestro consentimiento de que entendemos todo y estamos de acuerdo además de comprometernos a cumplirlo.
  • Tener en cuenta el plazo: aunque no parezca tener mucha relación con el coste, es una de las variables que más influye. Mientras más largo sea el plazo se generarán intereses durante más tiempo. Por ello debemos escoger una cuota no demasiado baja, ya que esto hará que el tiempo durante el que estamos devolviendo el crédito se alargue y, por ende, paguemos más intereses de la cuenta.

Además de tener presentes todos estos consejos, cuando una entidad nos ofrezca un crédito, también es recomendable que comparemos sus condiciones con las de otras ofertas para averiguar si realmente nos conviene. Para hacerlo podemos seguir las instrucciones que encontraremos en la guía gratis de HelpMyCash "Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas", donde se adjunta un formulario que podemos rellenar para saber cuánto nos costaría financiarnos con cada producto.


¡Guía GRATUITA! Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas

CÓMO PEDIR UN PRÉSTAMO PERSONAL AL BANCO EN 25 PREGUNTAS

Más información sobre otros préstamos personales online

Si queremos obtener más información acerca de los préstamos personales, a continuación ofrecemos diversos enlaces a varias páginas relacionadas con los distintos productos financieros que se comercializan dentro del mercado financiero español con información más específica sobre cada tipo, desde sus características y condiciones hasta los pasos para solicitarlos o las pautas para conseguirlos de la manera más barata posible:

  • Créditos rápidos para obtener liquidez en minutos: aquí encontraremos una selección de los mejores créditos rápidos que hay actualmente en el mercado para obtener dinero en el mismo día para conseguir el extra de liquidez que necesitamos para financiar diferentes necesidades o imprevistos de diferente calibre. Con estos préstamos urgentes podremos conseguir hasta 5.000 euros en el mismo día y con un proceso de contratación igual de simple que el de los mini préstamos online.
  • Mini créditos con los que obtener dinero urgente: los mini préstamos son perfectos para solucionar imprevistos que requieren un dinero extra en momentos puntuales. Se solicitan de manera online y sin apenas papeleos, lo que nos permite obtener el crédito en apenas unos minutos y sin dar explicaciones. Con estos minicréditos obtendremos hasta 750 euros en solo unos minutos y sin entregar apenas documentación para su contratación.
  • Préstamos online para financiar nuestros proyectos sin salir de casa: con los créditos online conseguiremos la financiación que necesitamos desde la comodidad de nuestro hogar, sin tener que acudir a una oficina a solicitarlos. Además, al ser un proceso automatizado su concesión es mucho más rápida que los créditos tradicionales.
  • Préstamos con ASNEF para que nuestra situación no interfiera en conseguir financiación: son créditos que nos permitirán conseguir dinero rápido a pesar de que nuestros datos aparezcan en un fichero de impagos. Estos créditos que aceptan a personas con ASNEF no nos permitirán obtener más que 750 euros y no exigen un aval ni una garantía.

Conocer los diferentes tipos de financiación a los que podemos optar a la opción que mejor se adapte a nosotros de acuerdo con las condiciones de cada préstamo. Saber para qué tipo de finalidad fueron creados estos créditos nos permitirá darles un uso más responsable.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: los créditos con garantía personal diseñados para cubrir las necesidades de consumo de las familias son uno de los productos financieros más solicitados en nuestro país, pero no todos los consumidores saben cómo funcionan o qué aspectos deben tener presentes si quieren hacerse con la oferta más barata. Por eso, en esta página enseñamos a nuestros usuarios cuáles son los préstamos personales más atractivos del mercado y les explicamos en qué factores hay que fijarse al comparar las características de diversas ofertas. Además, aquí también contamos cuáles son todos los tipos de créditos personales comercializados, qué entidades los otorgan, cuáles son sus rasgos principales y cuándo es conveniente contratarlos.

Fuente: la información referente a las principales características de los préstamos personales y a su regulación vigente procede del portal Finanzas para todos y de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo entre otros portales de referencia.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos productos (importe, plazo, interés, etc) los hemos conseguido mediante la investigación online y la consulta de las estadísticas oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


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Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Antonio Cabezas

tengo deudas pero necesito solicitar un crédito ¿se puede hacer?

Lamentablemente estoy en ASNEF por unas facturas que me negué a pagar con una compañia **** porque me **** pero según ellos la culpa era mía. El caso es que estoy en un fichero de morosos y he tenido un imprevisto en mi casa, una fuerte tormenta me ha hecho humedades, se me han levantado tejas del tejado y tengo goteras en dos habitaciones de mi domicilio. Necesito pedir un crédito para arreglarlo ya... porque de aquí a nada voy a poder ver las estrellas sin salir de casa y no es plan. Mi duda es que como estoy en asnef no se si por un lado me dara alguien financiación y por otro saber si es muy arriesgado. Muchas gracias

Antonio Cabezas 23/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/06/2017

avatar para HelpMyCash

Hola Antonio, buenos días.

Pedir un crédito para morosos o un préstamo con ASNEF es arriesgado, puesto que te endeudarás más y corres el riesgo de caer en una espiral de deuda, de la que puede ser muy difícil salir si no consigues pagar tus préstamos.

Aún así, para situaciones extremas como la tuya, en la financiación es muy urgente y vital puedes contemplar la opción de solicitar un crédito con ASNEF. Aunque desde HelpMyCash te recomendamos que lo pienses bien y antes de solcitarlo agostes todas las posibilidades que tienes, como por ejemplo pedirle prestado dinero a algún familiar o amigo.

En este botón podrás acceder a la lista de mejores créditos, entre los que podrás encontrar financiación para ASNEF.

Muchas gracias y mucha suerte.


Avatar  de Ivanzamora

Necesito un préstamo de 12.000€ ¿cuál me aconsejáis?

Hola, a ver nunca he solicitado un préstamo personal, ni he pedido financiación en general. Me da un poco de cosita tener que atarme a pagar cuotas con un banco y pagar muchos intereses. El caso es que tengo una avería en las cañerías de mi baño y tendría que cambiar el suelo, tuberías, plato de ducha... en fin una reformilla en toda regla, tengo algo ahorrado pero no me llega. Había pensado en pedir un préstamo de 12.000€, porque la reforma asciende a 14.500€ y yo tengo disponibles 2.500€. Mi pregunta es si hay entidades que ofrezcan estos importes y si me saldría muyyy caro devolverlos. Estaría muy agradecido si alguien puede informarme de costes, plazos y mejores prestamos. Muchas gracias de antemano.

Ivanzamora 23/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/06/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, buenos días IvanZamora.

Si necesitas un préstamo de 12.000 euros en el mercado puedes encontrar opciones que pueden servirte. Algunas entidades como Cofidis y su Crédito Proyecto, te ofrecen entre 4.000 euros y 15.000 euros para financiar tu reforma del hogar, con un plazo máximo de 6 años. Este préstamo tiene un interés que pude oscilar entre el 4,95 % y el 16,95 % dependiendo de la finalidad, del plazo y del importe.

Otra opción para conseguir un préstamo de 12.000 euros es Cetelem, la entidad ofrece hasta 50.000 euros y su interés para reformas es más económico que para otros fines, en concreto oscila entre el 5,95 % TIN y el 12,99 % TIN con un plazo de hasta 8 años.

Como puedes ver en el mercado hay varias opciones de conseguir un préstamo de 12.000 euros. Si quieres ver más opciones puedes acceder al Ranking de mejores préstamos personales de HelpMyCash.com.


Avatar  de amancioponda

que recomiendan: pedir prestamos personales online o ir a mi banco para pedir uno?

Hola buenas estamos pensando con mi esposa de arreglar una finca que nos dejaron sus abuelos hace ya bastante tiempo. Como lo decidimos hace nada y nos iría de perlas hacerla este verano (los dos tendremos mas tiempo) estoy dudando de si pedir el prestamo personal online o ir a mi banco. Tengo dudas porque como necesitamos el dinero rapido, no sabemos si sera mejor una opción o la otra ya que en el banco hace años nos tuvieron esperando casi un mes para tener el dinero y todo eran papeleos constantemente, quedamos bastante descontentos... De todas formas no se si el prestamo personal online es tal y como dicen de rapido, me da un poco de respeto eso de la letra pequeña. Por eso me gustaria que alguien me dijera si es una buena alternativa o no porque asi pido cita a mi banco y no me espero mas tiempo del necesario. Gracias...

amancioponda 23/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, amancioponda.

Al necesitar dinero rápido tal y como nos dices, los préstamos personales online son una buena alternativa. De hecho, al ser un procedimiento totalmente online te ahorrarás muchos papeleos y además los trámites son mucho más ágiles al hacerse por Internet. Normalmente el proceso es el siguiente:

  1. Una vez hayas escogido la entidad a la que le pedirás el dinero, acudirás a la página web para rellenar un formulario con tus datos y enviar la documentación que te pidan (documento de identidad, justificante de ingresos y extracto bancario).
  2. Recibirás una respuesta por parte del prestatario en la que sabrás si tu préstamo personal online ha sido aprobado en función de los requisitos de cada compañía y el cumplimiento, por tu parte, de los mismos.
  3. Si tu solicitud ha sido aprobada, tendrás que formalizar el contrato. En función de la cantidad que pidas y de la política de cada compañía, el contrato se tramitará de forma online o bien por correo ordinario (sobretodo si se trata de cantidades grandes de dinero).
  4. Tu dinero será ingresado en un máximo de 48 horas, el tiempo exacto que tarde el ingreso dependerá de la entidad en cuestión. Aún así, indudablemente el procedimiento es más rápido en comparación al de una entidad bancaria tradicional.

Puedes consultar el ranking de mejores préstamos personales de 2017 para hacer tu elección.

Un saludo.


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