Bancos que ofrecen refinanciación actualmente
#1
  • Para bajar el interés de un préstamo
  • Reducción de hasta 3 puntos
  • Sin comisiones
  • Válido hasta el 31 de marzo
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#2
  • Para refinanciar otros créditos
  • Desde el 6,25% TIN
  • Sin comisiones de formalización
  • Plazo de 8 años
  • Acepta ASNEF: NO
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Préstamos personales con poca vinculación
#1
  • Interés desde el 4,95% TIN
  • Entre 4.000 y 15.000 €
  • Plazo de hasta 8 años
  • Sin comisiones
  • Acepta ASNEF: NO
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#2
  • Interés desde el 3,99% TIN
  • Hasta 60.000 €
  • Sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
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#3
  • Préstamo de hasta 90.000 €
  • Tipo de interés adaptado al cliente
  • Plazo de hasta 8 años
  • Para cualquier finalidad
  • Acepta ASNEF: NO
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#4
  • Desde el 5,75% TIN
  • Hasta 30.000€
  • Sin comisiones
  • Solo para clientes
  • Acepta ASNEF: NO
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#5
  • Desde el 7,57% TAE
  • Tramitación 100% online
  • Hasta 20.000€
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
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como cambiar un préstamo personal de un banco a otro

¿Puedo cambiar de banco teniendo un préstamo?

Sí. El servicio de refinanciación está disponible desde siempre en prácticamente todas las entidades, aunque no todos los bancos lo publicitan como sí. Igualmente, si acudimos a una entidad con esta intención, analizan nuestro perfil y aprueban el crédito, podremos cambiar nuestro préstamo de un banco a otro sin problemas.

¿Qué bancos ofrecen cambiar un préstamo de banco?

Actualmente solamente tres entidades (Abanca, Deutsche Bank y Caja Rural Granada) publicitan el servicio de refinanciación en sus páginas web.

No obstante, desde HelpMyCash hemos realizado un análisis de mercado en enero de 2020 y hemos preguntado en varias oficinas de las principales entidades bancarias (BBVA, Bankia, Bankinter, CaixaBank, Banco Sabadell y Banco Santander) en España para saber si ofrecerían este servicio, aunque no lo publiciten.

En todas las entidades preguntadas al menos una de las oficinas ofreció la alternativa de cambiar el préstamo bancario de entidad para poder realizar la refinanciación. Eso sí, sería necesario un análisis de nuestro perfil antes de aprobar el crédito.

Entidades que ofrecen y publicitan la refinanciación Entidades que ofrecen, pero no publicitan la refinanciación
  • Abanca
  • Deutsche Bank
  • Caja Rural Granada
  • BBVA
  • Bankia
  • Bankinter
  • CaixaBank
  • Banco Sabadell
  • Banco Santander

En las entidades que no permitieron la refinanciación, la razón principal en todas ellas fue que debíamos ser clientes con un mínimo de antigüedad y vinculación para poder obtener un crédito. Aunque dependería del análisis del perfil que se realizase previamente.

Cómo cambiar un préstamo personal de banco

El proceso de cambio de préstamo de un banco a otro cambiará según el tipo de entidades que acudamos, aunque los pasos son muy similares, existen algunos detalles diferentes según cada entidad.

  • Acudir al banco con nuestros datos financieros y laborales para solicitar la refinanciación

  • El banco analizará nuestro perfil y aprobará la solicitud de cambio de crédito

    • Si el banco ofrece el servicio de refinanciación

      • Ingresará el dinero a nuestro banco actual y cancelará el préstamo para nosotros

    • Si el banco NO ofrece el servicio de cambio de crédito

      • Ingresará el dinero en nuestra cuenta (del mismo banco)

      • Nosotros deberemos amortizar el crédito actual y cancelarlo

      • Deberemos entregar el justificante de cancelación del préstamo

  • Una vez el préstamo está cancelado, comenzaremos a pagar las cuotas en el nuevo banco

Los plazos en los que se podrá llevar a cabo el cambio de producto dependerán de cada banco, ya que actualmente no existe una legislación sobre estos.

Además, también debemos tener en cuenta el traslado del resto de productos bancarios como la nómina, las tarjetas o cualquier otro producto que tengamos contratado con la entidad.

¿Por qué me interesa cambiar el crédito de banco?

Querer cambiar de banco es algo lógico y siempre aconsejable si no estamos de acuerdo con las condiciones de los productos que estamos contratando. Actualmente es algo especialmente importante, ya que son muchas las entidades que han comenzado a cobrar comisiones por los productos más básicos como las cuentas nómina, tradicionalmente gratuitas.

Si estamos pensando en cambiar nuestro crédito al consumo de banco, también tendremos que cambiar de banco la domiciliación de nuestros ingresos y, seguramente, otros productos que tengamos contratados con nuestro banco actual. Para decidir si nos interesa o no, el nuevo banco debería ofrecernos al menos una de las siguientes características:

  • Intereses más bajos. Si vamos a cambiar nuestro préstamo personal de una entidad a otra, es vital que el nuevo crédito tenga unos intereses más bajos. Si no es así, comenzaríamos a pagar más sin razón y no es una alternativa atractiva.

  • Menos productos vinculados. Otra razón importante es que el nuevo crédito no tiene (o tiene menos) productos vinculados que debamos contratar para poder acceder a este (a excepción de una cuenta corriente para domiciliar los pagos). Igualmente, si sí tiene vinculaciones, estas deberían ser menos, ser de productos que nos interesa contratar o productos sin comisiones o comisiones más bajas que las que tenemos actualmente.

  • Otros productos bancarios con mejores condiciones. Además de estas dos ventajas, otra de las razones por la que nos interesaría cambiar de banco es que el resto de productos que queremos contratar (cuenta nómina, tarjetas, cuenta de ahorro, depósitos, productos de inversión…) tengan mejores condiciones que las que nos ofrece nuestro banco actual.

Es importante valorar si estas ventajas que podrán ofrecernos el nuevo banco serán lo suficientemente buenas como para llevar a cabo el cambio. Si el ahorro y las ventajas que nos supone frente a nuestro banco actual son cuantiosas, entonces será una operación que valdrá la pena realizar.

¿Cuánto cuesta cambiar un préstamo de banco?

El proceso de cambiar un préstamo de una entidad a otra en sí no tiene ninguna comisión, por lo que realizar una refinanciación de un banco a otro es gratis. No obstante, sí que es posible que tengamos que pagar otras comisiones durante el proceso.

  • Si nuestro préstamo actual tiene comisión por cancelación, deberemos pagar un 1% del dinero que nos queda por devolver si el plazo es mayor a 12 meses o del 0,5% si el plazo es menor a un año.
  • Si el nuevo préstamo tiene comisiones de formalización, deberemos pagar estos costes junto con la primera cuota de reembolso del nuevo crédito.
  • Si el nuevo préstamo tiene productos vinculados que tengan una comisión por emisión (a veces comunes en tarjetas o en cuentas), también deberemos contar con estos costes cuando activemos estos productos.

Si no tenemos ninguna de estas tres comisiones, entonces no tendremos que pagar nada por cambiar el crédito entre dos bancos.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: algunos bancos han comenzado a ofrecer desde finales de 2019 un servicio de cambio de crédito y parece una nueva tendencia que se extenderá a lo largo de 2020. El objetivo principal de esta página es informar sobre el proceso, qué bancos lo ofrecen, sus costes y sus ventajas.

Fuente: la información ha sido obtenida a través de un análisis de mercado llevado a cabo por HelpMyCash sobre las condiciones en las que cada entidad realizará el cambio de préstamo de un banco a otro.

Metodología: para obtener los datos hemos recurrido al Mystery Shopping así como a un análisis de las ofertas publicitadas por las propias entidades.

Sobre HelpMyCash.com: el comparador financiero HelpMyCash es una herramienta de lo más cómoda si estás buscando cualquier tipo de información sobre productos financieros. También somos un portal idóneo si lo que necesitas es contratar financiación, puesto que te ofrecemos las mejores promociones y realizamos comparaciones para que elijas un producto acorde a tu situación financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.

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Embolo77
Credito claro es un engaño? @Embolo77 - hace 14 horas
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Me he registrado en crédito claro y te pide un pequeño pago de 1 euro y pico y al meter mi tarjeta me han cobrado 29 euros más y sin préstamo y ahora pone que están estudiando mis deudas. Solo quiero darlo de baja y que no me sigan cobrando más y no se como hacerlo. Muchas gracias. 
JOSUETH RUBEN
JOSUETH RUBEN
hace 14 horas

Alguien save como darse de baja de esto a mi me an cobrado 28 y 2 euros

Mary
Mary
hace 1 semana

Donde hay q poner denuncia solo meter la targeta me an cobrado 29 E 

Sal
Sal
hace 1 semana

Revisa tu correo y escribele a la dirección de correo electrónico de ellos a mi me paso lo mismo pero lo hice rápido y no me cobraron los 29

Helper_610461835
Helper_610461835
hace 1 semana

no-reply@credito-claro.es
Yo sólo me he podido comunicar mediante esta dirección emai.
No te van a devolver nada y sino bloqueas o anula la tarjeta, seguirán contándote varias veces al mes.
****

Helper_904628035
Helper_904628035
hace 1 semana

Buenas tardes Ami me acaban de comprar 30€ por la cara y me e dado de baja de seguida pero no me han devuelto el dinero, aún no he enviado ninguna documentación, que puedo hacer? Les e enviado un correo pero no contestan. Estoy desesperada y cabreada

Buenas tardes hace unos cinco años tuve que hacerme una reducción de mamas y tuve que pedir un préstamo para la operación en ese momento la persona del banco que me conocía porque trabajaba al lado me dijo que no había ningún problema que le llevar a la última nómina y que tendría que pagar X dinero por tanto tiempo yo como una tonta por firme y cierto que es bueno no leídos porcentaje de la comisión que se van a llevar ni nada culpa mía actualmente estoy desempleada llevo bastante tiempo y aunque me están venga a cobrar comisión es que no entiendo porque esa cuenta me la hicieron abrírmela para pagar el préstamo no entiendo por qué tengo tantas comisiones y actualmente no puedo seguir pagando y me queda por pagar 1800 euros mas o menos, Tengo a mi nombre tan solo mi propiedad y un coche no sé qué puede pasarme en cuanto que me puedan echar mano pero actualmente bueno es que llevo ya desde hace unos años desempleada quisiera saber qué me pasaría.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 16 horas

HelpMyCash

Hola, Elisa.

Lo más aconsejable es que te pongas en contacto con tu banco para negociar una carencia (dejar de pagar una parte o la totalidad de la mensualidad durante unos meses) o una mensualidad más baja para que no desequilibre tu economía. 

Otra alternativa es refinanciar tu deuda, es decir, buscar otro banco que te permita pedir un préstamo para cancelar el que tienes actualmente y pagar el nuevo. Para que sea una buena alternativa es importante que las condiciones del nuevo préstamo sean mejores (TIN y TAE más bajos, sin mucha vinculación, sin comisiones...). Eso sí, no todos los bancos están dispuestos a realizar esta alternativa, por lo que tendrás que negociar con varias entidades, aunque no será seguro que puedas obtener esta alternativa.

¡Un saludo!

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Hola buenas noches, recientemente quería comprar una tablet por amazon pero debido a su alto precio decidí utilizar por primera vez la opción de credit line de cofidis en amazon. 
 
Hize todos los pasos para obtener la financiación a plazos pero me la denegaron al final, lo intenté dos veces mas y el mismo resultado, que no me la habian aprobado. Entonces me dirigen a la página web de amazon para que seleccione otro medio, pero finalmente prefiero no financiarla y no la compré, no me aparece ningun pedido porque no he comprado nada. 
 
¿Pero entonces por que me envian los tres contratos electronicos si me denegaron la financiación y no compré nada?  Estoy un poco asustado con que me cobren algo que no he comprado, es la primera vez que utilizaba esto y no me inspira mucha confianza... 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 16 horas

HelpMyCash

citando a danel Recientemente me a pasado un caso similar, y es que al acabar de rellenar los datos para la financiación del producto, Codidís me a cobrado la prim...
Hola, danel.

De acuerdo con los términos y condiciones de la financiación que ofrece Amazon, la primera cuota se cobrará en el momento de la compra y si por cualquier razón la financiación fuese rechazada, la entidad nos devolverá esa primera cuota cobrada en un plazo de alrededor dos semanas.

En cuanto a que el producto no aparezca en tu lista de pedidos, en este caso deberás ponerte en contacto con Amazon o con el vendedor, ya que es un problema técnico de la plataforma, no de la financiación. Parece que es un problema que ya le ha sucedido a varios usuarios.

¡Un saludo!

danel
danel
hace 23 horas

Recientemente me a pasado un caso similar, y es que al acabar de rellenar los datos para la financiación del producto, Codidís me a cobrado la primera letra de la financiación aún así habiendome denegado la compra. 
Dicen que este embargo es temporal, para verificar los datos de mi tarjeta, y que me devolverán el dinero en los próximos dias, pero aún así no me quedo tranquilo.
y en amazon no me aparece el pedido realizado pero en mi cuenta aparece en retenciones del dinero que me tienen que cobrar pero el pedido en amazon no aparece
ayudaaaa

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

citando a sergei22 Hola, acabo de hacer una compra en amazon de unos 500 euros. Un patinete electrico con un par de accesorios. Opte por Paga en 4, me aceptaron y me...
Hola, sergei22.

En este caso deberás ponerte en contacto con Amazon o con el vendedor, ya que es un problema técnico de la plataforma, no de la financiación. Parece que es un problema que ya le ha sucedido a varios usuarios.

En cualquier caso, no es recomendable que realices varias veces el pedido hasta haberlo solucionado, ya que se te seguirá cobrando la primera mensualidad del crédito por cada pedido que realices.

Es recomendable que, por seguridad, revises en tus pedidos que nadie haya entrado en tu cuenta Amazon y haya cambiado la dirección de entrega.

¡Un saludo!

sergei22
sergei22
hace 3 días

Hola, acabo de hacer una compra en amazon de unos 500 euros. Un patinete electrico con un par de accesorios. Opte por Paga en 4, me aceptaron y me debitaron de mi cuenta la primer cuota desde Cofidis. Luego de eso amazon me indica que se ha iniciado de sesion desde otro sitio y me abre como amazon.it. Cambie la contraseña por las dudas y luego en mi cuenta no me figura ninguna compra. No se que ha sucedido. Demora en notificar Codifis a amazon o me han **** de otra manera? gracias

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 días

HelpMyCash

citando a holasoymarcos hola, a mí cofidis me aceptó la financiación y me cobró el primer mes pero en amazon no sale el pedido realizado, por qué puede ser y qué puedo hac...
Hola, holasoymarcos.

En este caso deberás ponerte en contacto con Amazon o con el vendedor, ya que es un problema técnico de la plataforma, no de la financiación. 

En cualquier caso, no es recomendable que realices varias veces el pedido hasta haberlo solucionado, ya que se te seguirá cobrando la primera mensualidad del crédito.

¡Un saludo!

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