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Por qué utilizar HelpMyCash para contratar tus préstamos

Desde HelpMyCash nuestro objetivo es que todos los usuarios puedan conseguir financiación de manera informada y responsable. Entender los productos de financiación y comparar es vital para conseguir la mejor oferta. Utilizar HelpMyCash para contratar tus préstamos te permitirá:

Conocer las mejores ofertas de préstamos: los más baratos, los más rápidos, bancarios, sin comisiones…

Entender y conocer la letra pequeña de cada crédito

Estar informado sobre el mercado español de los préstamos personales

Comprender el funcionamiento de estos productos para poder contratarlos de manera responsable

Resolver dudas gracias a los expertos en créditos que responden las preguntas en el foro de préstamos

No somos intermediarios, somos un comparador online. Al hacer clic en los botones de “Contratar” te realizaremos tres sencillas preguntas y te redirigiremos hacia la web de nuestros colaboradores.

Comparar créditos te permitirá ahorrar más de 500 euros

Es común que, cuando buscamos financiación, acudamos a nuestro banco de toda la vida para buscar un préstamo. No obstante, nuestro banco no siempre nos dará la mejor oferta. Comparar entre, al menos, tres ofertas de financiación, nos permitirá conocer el mercado y saber qué ofertas nos puede dar cada banco. De esa manera podremos ahorrar.

Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla podemos ver tres ofertas reales de préstamos personales que nos pueden dar tres bancos para una misma finalidad.

Ejemplo EJEMPLO 1 EJEMPLO 2 EJEMPLO 3
Cantidad 10.000€ 10.000€ 10.000€
Plazo 60 meses 60 meses 60 meses
Interés 8,42% 9% 7,1%
Comisiones 3% 0€ 1%
Cuota 205€ 208€ 198€
Total 12.587€ 12.455€ 12.009€

Como vemos, si el crédito que nos da nuestro banco es la más cara, podremos llegar a ahorrar más de 500 euros. Además, muchas ofertas actuales no exigen cambiar de banco o una mínima vinculación y sin antigüedad para poder conseguirlas, por lo que es posible conseguirlas sin demasiados papeleos adicionales.

5 consejos para conseguir la mejor oferta

Conseguir la mejor oferta de préstamos no es suerte. Con algunos pequeños consejos podremos obtener los mejores precios y conseguirlos de manera responsable:

Comparar, al menos, tres ofertas de distintas entidades

Negociar con la entidad una mejora de las condiciones

Calcular siempre la cuota mensual a pagar y el coste total

Comprender cómo funcionan estos productos para contratarlos de manera responsable

Buscar ofertas con un coste por debajo de la media del BdE. Actualmente los créditos tienen una TAE media del 8,05%

Además, es importante conocer nuestros derechos y obligaciones para contratarlos de manera responsable. Por ello, desde HelpMyCash hemos creado la siguiente guía gratuita en la que podremos conocer cómo conseguir un préstamo online de manera responsable con 25 preguntas.

¡Guía GRATUITA!Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas

Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas

¿Necesitas un préstamo personal para financiar un proyecto? Descubre qué debes tener en cuenta para conseguirlo al mejor precio.

Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com aprenderás:

  • Qué debes preguntarle al banco cuando le pidas un préstamo personal
  • Cómo debe ser un buen crédito al consumo
  • Qué aspectos debes comparar para saber cuál es la mejor oferta
  • Cuáles son tus derechos como consumidor

Facilítanos tu e-mail y recibirás gratuitamente en tu correo la guía elaborada por los expertos de HelpMyCash con las 25 preguntas que debes hacerle al banco para saber si el préstamo personal que te ofrece tiene buenas condiciones.

Ver y descargar guía

Características que debe tener la oferta de préstamo perfecta

Los créditos al consumo tienen muchas características a tener en cuenta que influirán en el coste total de la financiación y la comodidad para solicitarlo. Si no sabemos muy bien cómo comparar, debemos buscar que la oferta del crédito que buscamos tenga la mayoría de las siguientes características:

  • Barato: debe tener una TAE por debajo de la media actual: 8,05% TAE según el Banco de España

  • Sin comisiones: ni de estudio ni de apertura

  • Sin vinculaciones: lo mejor es que no tenga ningún tipo de vinculación

    • Si tiene vinculaciones obligatorias, lo mejor es que sean gratuitas

    • Si hay vinculaciones opcionales, debemos negociar una bajada de intereses por contratarlas

  • Rápido: el tiempo entre que lo solicitamos y lo tenemos en nuestra cuenta deberá ser de menos de una semana

  • Sin documentación: solo deberá pedir el mínimo de documentación

¿Qué son los préstamos y cómo funcionan?

Los préstamos son una operación financiera por la que una persona física o jurídica (generalmente una entidad bancaria) concede una cantidad de dinero determinada a otra a cambio de unos intereses que se pagarán juntamente al dinero que se otorgue, normalmente en cuotas mensuales.

A cambio del dinero obtenido a través del préstamo, el titular del crédito se compromete a devolver el importe en un período de tiempo determinado, junto a los intereses devengados y a los otros gastos asociados a la operación. Las condiciones específicas del préstamo se detallan en el contrato firmado entre las partes.

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¿Qué tipos de préstamos y créditos existen?

Dentro del mercado financiero español se comercializan una gran variedad de préstamos y de créditos, desde los préstamos bancarios convencionales que se usan para financiar proyectos hasta los novedosos créditos rápidos privados diseñados para poder concedernos financiación en el mismo día y sin apenas papeleos. A continuación, todos los tipos de préstamos y créditos a los que podemos acceder en España:

Tipo de préstamo Características generales
Préstamos bancarios
  • Hasta 60.000€
  • 8,34% TAE
  • Proyectos como comprar un coche o reformar la casa
Préstamos P2P
  • Hasta 60.000€
  • 8,5% TAE media
  • Financiar grandes proyectos sin acudir a un banco
Anticipo de nómina
  • Hasta tres veces el importe de tu nómina
  • 8,5% TAE media
  • Conseguir un extra de liquidez puntual
Créditos rápidos
  • Hasta 5.000€
  • 22% TAE media
  • Grandes gastos que requieren una respuesta inmediata
Tarjetas de crédito
  • Hasta 1.000€
  • 22% TAE media
  • Financiar compras puntuales de mayor importe
Minicréditos
  • Hasta 300€
  • 1% diario
  • Imprevistos puntuales y urgentes
Financiación en tiendas
  • Valor del producto
  • Sin intereses
  • Financiar compras en grandes almacenes
Préstamos con garantía hipotecaria
  • Hasta 300.000€
  • 12% TAE media
  • Reunificar deudas, aceptar herencias, emprender

Para qué finalidades podemos pedir préstamos

Los préstamos sirven para pagar a plazos diferentes tipos de bienes y servicios cuyo coste es demasiado elevado como para pagarlo con ahorros. Por ello, existen diferentes tipos de finalidades para las que podemos utilizar los créditos al consumo:

Financiar la compra de un coche
Financiar la reforma de nuestro hogar
Financiar un máster o los estudios universitarios
Financiar productos en tiendas (patinene eléctrico, portátil, teléfono móvil, electrodomésticos...) 
Financiar viajes y vacaciones
Financiar celebraciones (bodas, comuniones...)
Financiar proyectos ecológicos
Financiar operaciones de salud (dentista, estética...)

Requisitos para contratar créditos

Para que una entidad crediticia o un banco nos preste dinero, debemos cumplir con un mínimo de condiciones para que aprueben nuestra solicitud. Aunque cada entidad tendrá sus propios requisitos según sus políticas de riesgo, la mayoría pedirá lo siguiente:

  • Contar con un buen nivel de ingresos. La entidad deberá asegurarse de que contamos con unos ingresos suficientes y estables que nos permitan hacer frente al pago de la totalidad del préstamo sin que eso suponga desatender otras obligaciones económicas.

  • Tener un trabajo estable. Contar con un contrato laboral al menos durante el tiempo que dure la financiación.

  • Ser residente en Españay disponer de DNI o NIE en vigencia para certificarlo. Además, algunas de las empresas que dan crédito nos pedirán un justificante de residencia como el contrato de alquiler.

Además de estas condiciones básicas, los bancos podrán solicitar otros requisitos adicionales como ingresos mínimos, ser clientes, no estar en ASNEF o vincularnos con ellos.

Documentos necesarios para solicitar préstamos

Al realizar una solicitud para conseguir financiación deberemos entregar un mínimo de documentación para que la entidad verifique que cumplimos con las condiciones y que los datos con el formulario de solicitud coinciden. Según nuestro perfil, los documentos que exijan variarán para poder analizar nuestros ingresos:

  • Extracto bancario

  • Tres últimas nóminas (o Declaraciones Trimestrales)

  • Contrato laboral

  • Última Declaración de la Renta

  • Documento de identidad. Ya sea DNI, pasaporte o NIE deberemos verificar nuestra identidad. Si somos pensionistas, además será necesario entregar la acreditación de estar jubilados

Debemos tener en cuenta que cada entidad podrá pedir más o menos documentación de acuerdo con sus políticas de riesgo y los aspectos que deban analizar. Esta información también la deberemos entregar si queremos realizar una refinanciación y cambiar nuestro préstamo de banco.

Preguntas frecuentes sobre los créditos al consumo

Desde HelpMyCash hemos recopilado las preguntas más frecuentes que tienen nuestros usuarios sobre los créditos al consumo y hemos respondido a todas ellas en este pequeño resumen:

¿Quién me puede conceder la financiación que busco?

  • Entidades bancarias: son la opción más común para conseguir préstamos personales y créditos, sobre todo la entidad de la que ya somos clientes.
  • Compañías de capital privado. Las entidades privadas pueden concedernos, básicamente, seis tipos de préstamos: mini créditos, créditos rápidos (concedidos en pocas horas), préstamos personales con características muy similares a los préstamos bancarios, préstamos con garantía hipotecaria de hasta 300.000 euros, líneas de crédito y para empresas.

  • Empresas no financieras. Se trata de compañías que comercializan productos con precios elevados, como coches, móviles, electrodomésticos, etc. y que permiten financiar sus productos directamente en la tienda.

  • Plataformas crowdlending. Estas plataformas ponen en contacto a personas que necesitan un crédito con inversores que desean rentabilizar sus ahorros a través de los préstamos P2P.

Principales diferencias entre créditos y préstamos

Aunque los conceptos "préstamos" y "créditos" se utilizan muchas veces como si fueran sinónimas tanto en bancos, entidades financieras de crédito o periódicos, lo cierto es que los préstamos y los créditos son dos productos de financiación distintos. Explicamos sus características y diferencias para que a la hora de buscar financiación sepamos a cuál acudir:

Características de los préstamos Características de los créditos

La entidad nos transfiere el dinero en su totalidad que hayamos solicitado para financiar un proyecto determinado a nuestra cuenta.

Las cuotas de reembolso son fijas y mensuales hasta haber reembolsado la totalidad del préstamo.

Se generarán intereses sobre la cantidad total concedida.

El reembolso se realiza a la entidad crediticia y no podremos volver a tenerlo disponible.

La entidad pone a nuestra disposición en una cuenta de crédito una cantidad determinada de dinero según nuestro perfil y podremos usar una parte o el total de ese dinero cuando deseemos para cualquier finalidad.

La forma de devolverlo puede ir variando según la cantidad de dinero que hayamos usado o hayamos reembolsado ya.

Sólo se generarán intereses sobre el dinero utilizado, no sobre el total del dinero disponible.

A medida que reembolsamos el dinero, volvemos a tener ese dinero disponible para usar de nuevo.

¿Puedo devolver un crédito antes de tiempo?

Sí. A esta alternativa se la conoce como amortización anticipada. Esta operación tiene un coste limitado por ley que será del 1% si el plazo para terminar de pagar el préstamo es mayor a un año o de un máximo del 0,5% si el plazo es menor a los 12 meses.

¿Por qué han denegado mi solicitud de préstamo?

Si nuestra solicitud de financiación ha sido denegada, la razón es que no cumplimos con uno o varios de los requisitos imprescindibles de la entidad para que nos concedan un préstamo. Estas razones podrán deberse a la edad, tipo de contrato laboral, nivel de ingresos, aparecer en ficheros como ASNEF o cantidad solicitada, entre otros.

Diferenciar entre TIN y TAE a la hora de solicitar créditos

Los dos porcentajes a tener en cuenta cuando buscamos préstamos son el TIN y la TAE, cada uno de ellos nos dará una visión del coste de los créditos que queramos contratar y conocer ambos será clave para contratar la financiación que buscamos al mejor precio:

  • El Tipo de Interés Nominal será el porcentaje que nos indicará el coste del préstamo, es decir, el precio del dinero que la entidad fija para poder contratar el crédito. Este porcentaje es anual y ronda el 7% en los créditos al consumo.

  • La Tasa Anual Equivalente (TAE) que es un porcentaje que nos indicará el coste total de que nos presten dinero. Este porcentaje incluye tanto los intereses del préstamo (TIN) como otros costes como comisiones o ciertos productos vinculados además de la frecuencia de los pagos.

¿Cómo se reembolsan los préstamos?

Generalmente los préstamos se devuelven a través de cuotas mensuales compuestas por una parte de capital más otra de intereses durante un plazo determinado.

Para hacer efectivo este reembolso las entidades nos pedirán que domiciliemos el cobro de las cuotas en nuestra cuenta corriente para que la transferencia de la mensualidad se realice automáticamente en la fecha indicada. Cada mes nos descontarán directamente de la cuenta indicada la cantidad de la mensualidad del crédito de manera automática.

Aunque otras entidades que ofrecen minicréditos u otro tipo de financiación pueden permitir otras formas de reembolso como el pago con tarjeta de débito, el ingreso en efectivo o la transferencia bancaria a su cuenta.

¿Qué es la carencia de los créditos?

Una carencia en un crédito nos permite no pagar o pagar solo una parte de las cuotas mensuales durante un periodo previamente acordado con la entidad. Existen dos tipos de carencia:

  1. Carencia total. Los créditos que tienen un período de carencia total nos dan la posibilidad de no pagar ni el capital ni los intereses del producto durante un tiempo determinado, que puede ser desde un único mes hasta varios años. 

  2. Carencia parcial o de capital. Es la alternativa para solo pagar los intereses generados y no el capital del préstamo, así la cuota será más baja durante un tiempo determinado para volver a equilibrarnos económicamente.

Vocabulario de los contratos de los préstamos

  • Prestamista. Un prestamista o acreedor será la persona o entidad (banco) que concederá el préstamo, es decir, quien dejará una cantidad determinada de dinero a una persona que se compromete a reembolsarlo, el prestatario.

  • Prestatario o deudor es la persona que recibe el dinero del prestamista y que se compromete a devolver el dinero en un tiempo previamente acordado, con unas cuotas fijadas en el contrato que se compondrán del dinero prestado junto con los intereses que se generen.

  • Capital. Es la cantidad de dinero que nos prestará la entidad para poder llevar a cabo un proyecto en particular.

  • Plazo de reembolso. Será el tiempo durante el que estemos pagando las cuotas de los préstamos. Mientras más largo sea, más bajas serán las cuotas mensuales y viceversa. Por lo general se mide en meses y la forma de reembolsar los préstamos será a través de cuotas que se pagarán cada mes.

  • Comisiones. Son costes adicionales a los intereses del crédito que la entidad podrá cobrarnos por diferentes operaciones como por estudiar nuestra solicitud, por la apertura del crédito, por amortizar antes del plazo o cambiar alguna condición del contrato.

  • Cuotas de reembolso. Será un porcentaje del total de la deuda que iremos reembolsando con una periodicidad pactada, que suele ser mensual. Estas cuotas están compuestas por una parte del dinero a devolver y otra de los intereses generados. 

  • Amortización anticipada. También conocida como cancelación anticipada. Se trata de devolver una parte o la totalidad del dinero que nos queda por reembolsar antes del plazo original.

  • Aval. Se trata de una persona que actuará como garantía de pago. Una persona cuya estabilidad económica permite al prestamista confiar en que, si el titular del préstamo no puede hacer frente al pago de las cuotas, el aval lo hará por este. 

  • Garantía. Es un bien físico de valor (coche, casa, joyas...) que servirá para asegurar a la entidad de que, en caso de no poder hacer frente al pago de las cuotas del préstamo, ese bien servirá para saldar la deuda contraída.

  • Prórroga. Significa ampliar el plazo de reembolso durante unos días o meses de más, según el tipo de crédito que tengamos contratado. Sirve para que, al alargar el tiempo durante el que reembolsaremos el crédito y así la mensualidad será más baja y asequible.
  • Desistimiento. Por ley todos los contratos de productos financieros deben tener un tiempo de 14 días naturales desde la firma del contrato durante el cual podremos cancelar la contratación del crédito sin penalizaciones, a esto se le conoce como derecho de desistimiento.

Si tienes dudas sobre cualquier significado de cualquier palabra en tu contrato, lo mejor es preguntar y resolverlas antes de firmar nada. En el foro de HelpMyCash nuestros expertos estarán encantados de responder cualquier duda sobre financiación o cualquier tema financiero.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: pedir un crédito implica siempre contraer una deuda, así que antes de hacerlo conviene conocer cuál es el funcionamiento de estos productos, qué condiciones suelen ofrecer las entidades financieras y qué precauciones hay que tomar antes de firmarlos para evitar pagar más dinero de la cuenta.

Fuente: la información relativa a los rasgos principales de los préstamos y de las entidades prestamistas procede del Portal del Cliente Bancario y de la Asociación Española de la Banca (AEB) entre otras web de referencia en el sector de la financiación.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los créditos se han obtenido investigando las páginas web de los distintos prestamistas y consultando las estadísticas oficiales además de realizando mistery shopping en las entidades que ofrecen financiación y del estudio de las fuentes oficiales de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto que mejor se ajuste a su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

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Temas recientes del foro

Petra Garcia
Credito para autonomo estando en ASNEF @Petra Garcia - hace 17 horas
  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 33 Visitas
Mi pregunta es porque me deniegan el credito aprobado por el gobierno para autonomo estando en asnef
josecuevas
josecuevas
hace 11 horas


citando a Agustina Battioli
Hola, Petra.
Por un lado, el Decre...

Gracias tengo un amigo autónomo que tenía la misma duda.
Es algo iunjusto pero buen...

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Petra.

Por un lado, el Decreto-ley 8/2020, donde se aprueban las líneas ICO del Estado para el estado de alarma, dice que "Quedan expresamente excluidas aquellas empresas en situación concursal o pre-concursal, así como aquellas empresas con incidencias de impago con empresas del Sector Público o deudas con la Administración, registrados con anterioridad al 31 de diciembre de 2019." Por lo que si estás en ASNEF por una deuda pública, no podrás solicitarlo.

Igualmente, el Instituto de Crédito Oficial aclara que cada entidad puede aceptar o denegar las operaciones según sus criterios de riesgo internos, por lo que estar en ASNEF (según el banco) podría hacer que denieguen tu solicitud, aunque al ser aval es Estado estos criterios podrán variar. En cualquier caso, siempre podrás presentarla en otra entidad. 

De todas maneras, según la cantidad y la razón por la que estés en ASNEF (por ejemplo un impago a una empresa de telefonía) puede no ser un impedimento a la hora de solicitar un préstamo ICO.

¡Un saludo!

Andrew Landon
Financiación ICO Autónomo @Andrew Landon - hace 3 días
  • 1 Respuesta
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Muy buenas,
¿Es posible usar parte del dinero obtenido por financiación ICO para pagar un préstamo o la cuota de un crédito?
Un saludo,
Andrés
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Andrew Landon.

De acuerdo publicado el BOE, los préstamos ICO servirán para atender pagos de salarios, facturas, necesidad de circulante u otras necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias. Por lo tanto, parece que sí es posible. No obstante, se aclara en el decreto-ley que NO se podrán utilizar los avales para refinanciar anticipadamente créditos preexistentes.

Por lo que, aunque en principio se podrían utilizar para el pago de las cuotas mensuales, no se podrá utilizar el crédito para cancelar el préstamo que ya tienes, solo para pagar las cuotas de estos meses.

¡Un saludo!

naheteno
Requisitos préstamos @naheteno - hace 3 días
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Necesito pedir un crédito personal para un imprevisto de solo 1000 euros y he probado de forma online a obtener una respuesta, tanto en bancos como en empresas de créditos rápidos, y en todos me está saliendo que no me lo conceden y no lo entiendo. Estas son mis circunstancias:
- Soltero, sin hijos, contrato fijo, sueldo de 650, viviendo en casa de los padres, 7 años en la misma empresa, no estoy en fichero de morosos, no pago alquileres, hipotecas ni otros prestamos, de hecho hace poco terminé de pagar uno y lo amorticé antes de vencimiento. Vamos, que ningún problema tendría en pagarlo.
Vale que no cobro mucho pero solo estoy pidiendo 1000 euros que puedo asumir. ¿Alguien me puede decir donde está el problema en mi situación para que no me lo concedan? ¿Algún consejo de a qué banco o empresa podría acudir que me lo concedieran?

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