Los seguros hipotecarios están presentes en la mayoría de las hipotecas. Es una forma del banco para mantener la vinculación con sus clientes. Sin embargo, existen entidades que no obligan a contratar sus productos, o como mucho exigen la titularidad y domiciliación de ingresos en algunas de sus cuentas. Por supuesto, se trata de una estrategia para competir con otras financieras de la competencia y ganar cuota en el mercado hipotecario. Un buen ejemplo son los bancos online, que comercializan sus préstamos con menos costes adicionales para atraer a nuevos clientes. A continuación mostramos cuáles son las más relevantes.

Hipotecas variables sin seguros hipotecarios

Al menos cinco de los bancos virtuales que operan en España no exigen ningún seguro de vida ni de hogar vinculados a ellos, ni tampoco un plan de pensiones o tarjetas de crédito. Nos referimos a COINC, Openbank, Hipotecas.com, Pibank y MyInvestor.

De estas cinco entidades, tres de ellas tampoco requieren tener una cuenta en su entidad para acceder al interés inicial del préstamo hipotecario. Hipotecas.com es un buen ejemplo, ya que no exige un mínimo de ingresos mensuales como ocurre con otras entidades. Asimismo, tampoco aplica comisiones en sus productos.

Ocurre de forma parecida con Pibank y COINC, que además aplican un interés en sus préstamos a tipo variable bastante atractivos, especialmente la filial online del Banco Pichincha cuyo diferencial está por debajo del 1%.

En la siguiente tabla podemos ver los principales productos con menor vinculación:

Producto Interés Comisiones Vinculación Me interesa
Hipoteca variable de Coinc
  • 0,99% durante 12 meses
  • E + 0,99% en los siguientes años
  • Sin comisiones
  • Sin vinculación
Hipoteca MyInvestor Tipo Variable
  • 1,79% durante 12 meses
  • E + 0,89% en los siguientes años
  • Sin comisiones
  • Domiciliación de nómina
Hipoteca Pibank
  • 1,95% durante 12 meses
  • E + 0,95% en los siguientes años
  • Sin comisiones
  • Sin vinculación

Por otra parte, Openbank, la filial del Banco Santander, solo requiere la domiciliación de la nómina para uno (mínimo de 900 euros) o dos titulares (al menos de 1.800 euros). Por su parte, Bankia también aplica la misma fórmula, pero el interés de sus hipotecas varía en función de los ingresos: accedemos a un interés atractivo si domiciliamos al menos de 1.200 euros (euríbor más 1,35%) y por debajo del 1% si ingresamos más de 3.000 euros.

Bancos online con hipotecas fijas sin ataduras

Si observamos el ranking de los préstamos a tipo fijo con menor vinculación, veremos que prácticamente están las mismas entidades. Si COINC encabeza las clasificaciones de las mejores hipotecas variables y fijas no es solo por un tipo de interés competitivo, sino también por no obligar a contratar ningún seguro, ni siquiera domiciliar la nómina.

En otros casos, como Openbank y MyInvestor, simplemente con abrir una cuenta y domiciliar los ingresos nos bastaría para acceder al interés inicial de la oferta hipotecaria, muy atractivos en ambos casos. Eso sí, el perfil de cliente que busca cada uno es bien diferente: Openbank aplica el mismo criterio que en el préstamo a tipo variable; en cambio, MyInvestor exige que los ingresos mensuales sean de al menos 4.000 euros.

Para más información de estas tres hipotecas, compartimos la siguiente tabla:

Producto Interés Comisiones Vinculación Me interesa
Hipoteca fija de Coinc
  • Desde el 1,65 % a 10 años hasta el 2,30 % a 30 años
  • Amortización anticipada: 0,50 %
    (0,25 % a partir del sexto año)
  • Subrogación: 0,50 % (0,25 % a
    partir del sexto año)
  • Sin vinculación
Hipoteca Open Fija de Openbank
  • Desde el 2,15% a 10 años hasta el 2,70% a 30 años
  • Sin comisiones
  • Domiciliación de nómina
Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo
  • 2,20% a 20 años
  • Sin comisiones
  • Domiliación de ingresos

Como en el caso de las hipotecas variables, Hipotecas.com y Bankia practican la misma política de vinculaciones. La entidad virtual tampoco exige nada para contratar su préstamo a tipo fijo con el mejor interés. Por su parte, Bankia permite acceder a unos tipos competitivos en función de los ingresos mensuales.


Autor: Julio Martinez


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