reunificacion de deudas

Tarjetas de crédito, el préstamo del coche, la financiación para amueblar la cocina…entre unas mensualidades y otras el porcentaje que le dedicamos al pago de la financiación suele sobrepasar el 35% de nuestros ingresos recomendado por el Banco de España. Si el pago de las cuotas mensuales de estos créditos desequilibra nuestra economía, es necesario hacer algo antes de que corramos el riesgo de caer en un impago. La reunificación de préstamos es una de las alternativas posibles para bajar lo que pagamos cada mes, aunque implicará pagar más en total. Te explicamos cómo funciona.

Cómo se rebaja la cuota de varios préstamos

Reunificar préstamos significa contratar otro crédito por el importe de todo el dinero que nos queda por devolver para ir cancelando nuestros préstamos y quedarnos con un único y una única mensualidad. Esta unificación de la financiación generalmente implica que la cuota sea más baja.

Para verlo de manera más clara, imaginemos que tenemos todos los siguientes préstamos contratados, lo que hará que paguemos más de 1.200 euros cada mes.

Préstamo Capital restante Coste Plazo restante Cuota mensual Total
Préstamo Coche 22.000€ 8% 5 años 446€ 26.760€
Préstamo Reforma 20.000€ 9% 4 años 498€ 23.904€
Tarjeta de crédito 1 5.000€ 24% 3 años 196€ 7.056€
Tarjeta de crédito 2 3.000€ 21% 5 años 81€ 4.860€
TOTAL 50.000€ 1.221€ 62.580€

Si todos estos créditos decidiésemos reunificarlos en un préstamo específico para esta finalidad (por lo general con un interés más alto que el de los préstamos personales), podríamos pasar de pagar 1.221 euros al mes a abonar la mitad.

Préstamo Capital Coste Plazo Cuota mensual Total
Préstamo reunificado 50.000 10% 5 años 660€ 79.200€

Eso sí, como vemos, reunificar los préstamos en uno podrá ser más caro al final. En este ejemplo pagaremos 16.620 euros de más a cambio de reabajar la cuota a la mitad. Aunque la gran ventaja de la reunificación es tener una cuota que no desequilibre nuestra economía y evitar así llegar a un impago.

¿Qué alternativas hay para reunificar préstamos?

Según nuestra situación, existen diferentes alternativas a las que podemos acudir para reunificar préstamos.

Por un lado, lo más común es negociar con todos los préstamos que tenemos vigentes, especialmente los más baratos o los que tenemos mayor cantidad para intentar que nos hagan una ampliación de capital y así reunificar nuestros préstamos en ese mismo crédito.

Esta primera alternativa es poco común, a no ser que tengamos una hipoteca que nos quede relativamente poco por pagar, ya que podríamos negociar una ampliación de capital para reunificar los préstamos en la hipoteca, aunque eso implicaría pagar los costes de novación.

Por otro lado, podremos acudir a préstamos específicos para reunificar deudas los cuales podrán ser préstamos personales o préstamos con garantía hipotecaria. Estos últimos requieren tener una casa en propiedad que poner como garantía de pago, aunque se trata de un proceso mucho más sencillo que con préstamos personales.

Entidad Condiciones Me interesa
Préstamos con garantía de un inmueble Supre Grupo
  • Para cualquier persona con vivienda en propiedad libre de cargas
  • Hasta el 40% del valor de la vivienda
  • Hasta 20 años de devolución
  • Desde el 2% TIN (3,90% TAE)  – 18% TIN (19,90% TAE)
  • Comisión de apertura desde 0,25%
  • Posibilidad de carencia inicial de 5 años
  • Firma ante notario
  • Respuesta en 24 horas 

En cualquier caso, lo mejor es siempre comparar entre varias alternativas y realizar diferentes simulaciones según nuestra situación para elegir el que mejor se adapte a nuestro perfil y el que mejores condiciones nos ofrezca.


Autor: Agustina Battioli


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