banco popular

Tras meses de noticias acerca de la situación sobre Popular nada esperanzadoras, el banco encontró su salvación. Banco Santander adquirió la entidad por el precio simbólico de un euro, eliminando el riesgo de quiebra de la entidad. Un tiempo más tarde, el proceso de integración sigue sin haber finalizado del todo.

No obstante, es normal sentirse un poco perdido sobre cómo afectará esta transacción a los clientes y, sobre todo, qué pasará con el dinero y los productos que se tengan contratados en Popular. A lo largo de esta página, iremos resolviendo las dudas más frecuentes sobre la nueva situación a la que tendrán que adaptarse los clientes.

El Banco Santander ha decidido ofertar una compensación para que accionistas minoristas y titulares de deuda subordinada que se vieron afectados por la compra del Popular puedan recuperar su dinero. A continuación te contamos los detalles de la oferta:

¿Quién puede beneficiarse de esta compensación?

Podrán acceder los accionistas que se vieron afectados por la última ampliación de capital del Banco Popular, es decir, los que compraron acciones entre el 26 de mayo y el 21 de junio de este año. También podrán recuperar su inversión con esta oferta de compensación los titulares de deuda subordinada que la adquirieron en el periodo de suscripción correspondiente.

¿Qué requisitos hay que cumplir para acogerse a la compensación del Santander?

Estos dos grandes grupos (accionistas y titulares de deuda subordinada) deberán cumplir una serie de requisitos adicionales para poder acogerse a dicha oferta:

  • Mantener depositadas en Santander, Popular, Pasto o Popular Banca Privada las acciones o obligaciones subordinadas. Si no es así, no podrás acogerte a la compensación.

  • Tener una “relación comercial” similar a la que se tenía con Popular en el momento de la compra de acciones/deuda.

Igualmente Santander todavía no ha comunicado los detalles de los requisitos, por lo que podrán cambiar o ampliarse detalles en los próximos días.

¿Qué cantidad de mi inversión en el Popular podré recuperar?

La cantidad que recuperaremos si invertimos en acciones o en deuda subordinada será la aportada durante la última ampliación de capital y el porcentaje que recuperaremos irá por tramos.

Porcentaje que recuperaremos Inversión realizada
100 %

hasta los 100.000 euros

75 %

entre 100.001 y 500.000 euros

50 %

entre 500.001 euros y hasta el millón de euros

0 % Cantidades superiores a 1 millón de euros

En el caso de la deuda subordinada se aplicarán los mismos tramos sobre el dinero invertido en el momento de la adquisición sin los intereses percibidos.

¿Cuál será la compensación que ofrece el Santander a los perjudicados por Popular?

La compensación ofrecida por el Banco Santander para los inversores afectados del Banco Popular serán “Obligaciones perpetuas contingentemente amortizables del Banco Santander” con un valor nominal de 100 euros, es decir, si invertiste 15.000 euros recibirás 150 bonos. Estos bonos tendrán un interés del 1 % anual los siete primeros años (hasta 2024) y un interés del mid swap a 5 años más 575 puntos básicos a partir del octavo año.

Si acepto la compensación ¿puedo denunciar?

No. A cambio de la aceptación de los bonos como forma de compensación por las pérdidas ocasionadas por la ampliación de capital del Popular tendrás que firmar un documento en el cual se renuncia de manera incondicional a cualquier tipo de reclamación legal en relación con este tema.

¿Cuáles son las fechas importantes a tener en cuenta?

Para acogerte a esta compensación tendrás desde hoy (13 de septiembre) hasta el 7 de diciembre para aceptar la oferta en tu entidad. Te entregarán los bonos el 15 de diciembre y tendrás hasta el 15 de enero de 2018 para la negociación de la compraventa de los bonos en el mercado secundario. El 15 de diciembre de 2024 tendrás la primera opción de amortización si así lo deseas. En la siguiente tabla podemos ver las fechas más importantes:

Fecha Qué ocurre:

13 de septiembre 2017 – 7 de diciembre 2017

Plazo para solicitar la compensación

Hasta el 15 de diciembre de 2017

Fecha límite para la entrega de los bonos

A partir del 15 de diciembre de 2017

Comienzo de generación de intereses

Hasta el 15 de enero de 2018

Fecha límite para la negociación de la compraventa de los bonos
en el mercado secundario

15 de marzo de 2018

Primer pago de los intereses generados

15 de diciembre de 2024

Opción de amortización

¿Y si no me gusta la compensación que me ofrece el Santander?

Si decides no acogerte a esta compensación y quieres recuperar tu inversión, lo más seguro es que tengamos que recurrir a la vía judicial. Aunque todavía no hay ningún precedente de este caso en particular para saber cuál es el porcentaje de éxito o cuáles son los resultados de recurrir a esta vía

¿Sale a cuenta denunciar para recuperar mi inversión?

Dependerá de varios factores. Por un lado debemos tener en cuenta si el bono que nos ofrecen como compensación nos gusta, el porcentaje del total del capital invertido que recuperaremos, ya que según el tramo no podremos recuperar todo; la necesidad de liquidez que tengamos, si estamos valorando en venderlos en el mercado secundario, si nos podemos acoger a esta oferta de compensación o no cumplimos los requisitos o cuál serán los costes de ir a juicio.

Lo cierto es que la quiebra de la entidad era una situación poco probable. Banco Popular era el sexto banco más grande de España, por lo que, la desaparición de una entidad de estas dimensiones afectaría a gran parte de la sociedad española que guarda su dinero en él, de forma que el Banco Central Europeo no hubiese permitido que quebrase y así proteger a todos sus clientes.

La solución más sencilla ha sido la compra por parte de otra entidad, en este caso Santander, por el precio simbólico de un euro, aunque el realidad esté asumiendo toda la deuda que tenía la entidad. 

Tras el anuncio de compra por parte de Santander, el riesgo de quiebra desapareció, de manera que los clientes de la marca Popular no tienen por qué retirar su dinero del banco por miedo.

Antes de que se conociese la noticia de la compra, sí se extendió un pánico entre los clientes que querían retirar de forma inmediata sus ahorros de la entidad. Sin embargo, esto no es siempre necesario, ya que los clientes que tienen hasta 100.000 euros en cuentas o depósitos en la entidad pueden estar siempre tranquilos , porque el Fondo de Garantía de Depósitos español se encargaría de devolver hasta esa cantidad por titular y entidad.

No obstante, la cosa se hubiese complicado si la cantidad que se mantiene en el banco es superior a los 100.000 euros, En ese caso, desde HelpMyCash.com aconsejamos que cuando se tengan estas cantidades en bancos poco solventes, se diversifique el dinero entre otras entidades bancarias. Para encontrar las mejores opciones, puedes consultar el ranking de las mejores cuentas corrientes de los bancos más solventes del momento.

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Tras la compra por parte de Banco Santander, ¿qué ocurrirá con las cuentas y depósitos?

Tal y como algunos expertos pronosticaban, se ha acabado produciendo la compra de Popular por parte de Banco Santander. Por tanto, los clientes ya no deben preocuparse por su dinero, ya que ha quedado protegido por la solvencia del banco más grande de España.

Tras esta compra, los clientes que disponen de una cuenta en Popular deben saber que probablemente no se mantendrán las condiciones que tenían hasta ahora, ya que se adaptarán a las de la nueva entidad. Eso sí, una vez se produce el cambio, se dispondrían de dos meses desde que el banco nos comunica las nuevas condiciones y, si no estamos satisfechos con estas, podríamos cambiar sin problema de banco.

Si no sabes bien cómo elegir una nueva entidad bancaria, puedes consultar la guía de HelpMyCash.com en la que se detallan los siete pasos imprescindibles que debemos seguir para encontrar nuevo banco.

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  • Banco tradicional o online y su solvencia
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El caso de los depósitos es diferente, ya que son productos con contratos cerrados. Al producirse una absorción, el contrato que habíamos firmado en un principio se mantendría, por lo que obtendríamos los intereses pactados desde un principio.

Debemos valorar si realmente nos interesa cancelar el depósito antes de tiempo por miedo a la situación inestable de la entidad, ya que deberíamos afrontar a una pérdida de intereses (a causa de la comisión por cancelación anticipada).

¿Y qué pasará con la hipoteca o los préstamos?

Lo primero que debemos saber es que si una entidad es absorbida por otra, no corremos ningún riesgo de perder nuestra vivienda. Tras esta compra, Santander será la entidad que gestionará los contratos de hipotecas y préstamos que tenía Popular, sin cambiar de ninguna forma las condiciones pactadas desde un principio en el contrato.

Por otro lado, si disponemos de una hipoteca sí podríamos cambiarla de banco. Esta acción nos permitiría, en muchos casos, mejorar las condiciones que habíamos firmado en un principio con Popular, en caso de que encontremos una oferta mejor que la que habíamos firmado. Para facilitar esta búsqueda, adjuntamos un ranking con las hipotecas para subrogación más baratas del momento.

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¿Y si tengo un plan de pensiones o un fondo de inversión?

En la mayoría de los casos, Popular era simplemente el gestor de los fondos de inversión, el dinero está invertido en otros mercados y se diferencia de los activos y pasivos de la entidad. Por tanto, tras la compra, será Banco Santander el que gestionará todos estos fondos. El riesgo de perder dinero, por tanto, será el mismo que se tenía hasta ahora, el de la evolución de los mercados.

Lo mismo ocurre con los planes de pensiones, ya que por ley deben estar separados entre la cuenta propia y la entidad depositaria. De todas formas, tanto los fondos de inversión como los planes de pensiones pueden ser traspasados a otra entidad.

Los accionistas, los más perjudicados

Tras la adquisición, los más perjudicados serán los accionistas de Banco Popular, ya que perderán el 100 % de su inversión. Durante las últimas cinco jornadas, el valor en Bolsa de la entidad presidida por Emilio Saracho había perdido más de la mitad de su valor, pero la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha suspendido por completo su cotización. En total, serán 300.000 accionistas los que se verán afectados por esta situación.

No obstante, el julio Banco Santander anunció que emprendería una solución para todos los clientes minoristas que adquirieron acciones de Popular entre el 26 de mayo y el 21 de junio de 2016 y obligaciones subordinadas computables como tier 2 de las emisiones de 29 de julio de 2011 y 14 de octubre de 2011.

En concreto, la entidad les entregará a todos estos afectados bonos que darán derecho a un cupón efectivo discrecional y no acumulativo a un tipo de interés nominal anual del 1 %. Tendrán un valor nominal de 100 euros y se podrán amortizar a partir de los siete años a voluntad de la entidad.

¿Podrán recuperar su dinero?

Los 300.000 accionistas, los que contrataron deuda subordinada y los poseedores de "CoCos" (bonos convertibles contingentes), son los más perjudicados por esta compra y todo apunta que perderán su dinero, puesto que las acciones de Popular no volverán a cotizar. Por tanto, para recuperar su dinero solo les quedará la vía judicial. Sin embargo, solo recuperar el dinero si se puede demostrar que a la hora de contratar los productos, el banco no informó de forma transparente.

¿Y los clientes de Banco Pastor y Oficinadirecta?

Los clientes de Banco Pastor y Oficinadirecta correrán la misma suerte que los de Popular con los productos que tengan contratados en ambas entidades. Banco Pastor y Oficinadirecta (su filial online) pasaron a formar parte del Grupo Popular en 2012 tras un proceso de absorción.

Por tanto, los que tengan productos contratados en alguna de estas dos entidades pueden estar tranquilos, porque sus ahorros no corren peligro.

¿Y qué pasará con la entidad WiZink, especializada en ahorro?

WiZink es una entidad independiente de Banco Popular. Está registrada en el Banco de España y cuenta con ficha bancaria propia. La vinculación que tenía con Popular era que poseía un 49 % de las acciones de WiZink, mientras que el 51 % restante pertenece a Värde Partners.

Con la adquisición de Santander por parte de Popular, las acciones pasaron a estar gestionadas por el banco rojo. No obstante, en marzo de 2018, Ana Botín vendió el 49 % de las acciones que poseía a Varde Pártners, quien posee actualmente la totalidad de las acciones. 

Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

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Tengo una representación exclusiva para toda España y necesito abrir una cuenta a nombre personal para que me ingresen las comisiones. Vivo en Uruguay , pero viajo por trabajo tres o cuatro veces por ano. Necesitaría saber cual es el banco que mas me conviene y que es mas fácil y mas rápido abrir una cuenta desde mi móvil , desde mi país , Uruguay. Muchas gracias a quien me pueda informar. Atentamente Antonio Ruiz.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 23 minutos

HelpMyCash

citando a Francisco Rodriguez Pregunta similar: Abrir cuenta desde Cuba Buenas tardes Soy Franci...

Hola Francisco Javier:

Las cuentas que se ofertan online suelen requerir de la residencia en España, por lo que por ese motivo no le ha sido posible abrir una cuenta a través de Internet. Podría probar de contactar con bancos tradicionales en España (Santander, BBVA, CaixaBank...) y exponer su situación para ver si quieren hacer una excepción y dejarle abrir una cuenta en el banco a distancia, pero dudamos que sea una tarea fácil. Lo sentimos.

Un saludo.

Francisco Rodriguez
Francisco Rodriguez
hace 5 horas

Pregunta similar: Abrir cuenta desde Cuba
Buenas tardes
Soy Francisco Javier **** desde La Habana, Cuba.
Les pido que me ayuden en lo posible a solucionar mi situación pues he intentado abrir cuenta en varias entidades recomendadas por ustedes y no he podido lograrlo.
Soy español, residente permanente en Cuba desde 2008. Vivo aquí con mi familia. Mi actividad económica es el alquiler vacacional para turistas extranjeros desde 2014. Todo es legal y pago los impuestos.
Necesito abrir una cuenta bancaria en España y les explico para qué la necesito. Estoy intentando abrirla en línea pues no se puede viajar.
En estos momentos tengo 64 años por lo que está pronta mi jubilación. Para tener derecho a ella la Consejería de la Seguridad Social de La Habana me dice que tengo que suscribir un  Convenio Especial para españoles residentes en el extranjero.
El convenio es de 2 años de duración y tengo que pagar trimestralmente la cuota mínima de la Seguridad Social (algo más de 200 euros mensuales. El dinero para pagar está disponible en España pues procede de un alquiler.
Quedo a la espera de su atenta y pronta respuesta.
Saludos cordiales
Francisco Rodríguez

Helper_909668426
Helper_909668426
hace 5 horas

Hola, soy Española pero actualmente resido en el extranjero. Tengo pensado mandar mis ahorros a España y obtener alguna rentabilidad, eventualmente también pudiera ser que necesite comprar una vivienda. Podrías orientarme sobre qué  bancos me ofrecerían cuenta de ahorro o depósito de no residente? Siguiendo el tema de la compra de casa, podrías indicar también cuál de ellos podría dar una hipoteca llegado el caso de necesitarla para la compra de vivienda? Muchas gracias de antemano
Marta 

daniel hugo guantay
daniel hugo guantay
hace 1 día

Pregunta similar: Apertura de cuenta desde el exterior
Deceo abrir una cuenta desde argentina en el Banco para canalizar pagos a la universidad de Valladolid,¿como debo hacer es posible?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Daniela Medina Pregunta similar: cuenta online Hola!! Soy cubana-española!! Tengo residencia permanente en Cuba pero t...

Hola, Daniela Medina:

Para abrir una cuenta en España a través de Internet, deberás tener residencia en España, por lo que no creemos que te sea posible abrir una cuenta bancaria en uno de los bancos españoles que tienen oferta de cuentas online. Lo sentimos.

Un saludo.

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Buenas, que banco me ofrece una cuenta sin comisiones sin tener nómina y en el cual pueda estar un familiar como titular y yo como autorizado utilizando yo la tarjeta de débito y la aplicación online.
Gracias!!
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 43 minutos

HelpMyCash

Hola, Diki:

Estas cuentas ofrecen lo que estás buscando:

  • Cuenta Online sin Comisiones de BBVA, cuenta sin coste que no exige ingresos y permite hasta dos titulares (en este caso podría ser titular y autorizado) con tarjetas de débito gratuitas
  • La Cuenta Corriente Open, cuenta online sin coste, sin ingresos y que podríais tener un titular y un autorizado, aunque solo se expide una tarjeta de débito gratuita
  • La Cuenta Clara Abanca, una cuenta online sin comisiones y sin ingresos que también sirve para lo que estás buscando

Puedes encontrar más información en esta página de cuentas compartidas

Saludos

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Buenos dias, me podriais ayudar con un problema que tengo? Hice una transferencia via internet el 29-03-2017 con Banco Santander, quiero mirar de cancelarla pero en la web del banco no encuentro ninún sitio donde me de la opción de hacerlo. Me podriais decir como busco esta opción?, lo he mirado por todos sitios de la web y no lo encuentro. Quedo a la espera de vuestra respuesta,. Gracias
Rosa Guadalupe
Rosa Guadalupe
hace 15 horas

Cómo le hago para cancelar el dinero que tengo plazo fijo pues dispongo del dinero pero como le hago pues el banco no me soluciona nada quiero retirar todo mi dinero y pasarlo a otro banco 
 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 4 semanas

HelpMyCash

citando a sebasda Pregunta similar: se puede anular una transferencia? Existe algún método para anular una transferencia bancari...

Hola, sebasda:

Puedes anular una transferencia bancaria desde la aplicación si la has hecho desde ahí o llamando o acudiendo a la entidad si la has efectuado desde el cajero o la oficina. Sin embargo, debes saber que si la transferencia ha sido enviada, no podrás anularla. Por ello, es vital anularlas antes de la hora corte del banco.

En esta página encontrarás más información sobre la anulación de las transferencias y como cancelarlas.

Saludos

sebasda
sebasda
hace 4 semanas

Pregunta similar: se puede anular una transferencia?

Existe algún método para anular una transferencia bancaria?

Merlina
Merlina
hace 1 mes

Hola, tengo santander y realicé un envió de efectivo, lo cual lo cancelé pero me hicieron  la devolución del dinero

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 4 meses

HelpMyCash

Hola, Helper:

Anular una transferencia bancaria no es un proceso sencillo y el tiempo es un factor clave. Por ello, si hiciste la transferencia en la oficina o en un cajero debes ponerte en contacto con tu entidad para que la anulen y, si la has hecho desde la banca online, cancelarla desde tu app u área de clientes del banco. 

Si el dinero ya ha sido enviado, no podrás cancelar la transferencia. Si se produjese ese escenario, lo más aconsejable es que sigas los pasos descritos en este artículo.

Saludos

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