banco popular

Tras meses de noticias acerca de la situación sobre Popular nada esperanzadoras, el banco encontró su salvación. Banco Santander adquirió la entidad por el precio simbólico de un euro, eliminando el riesgo de quiebra de la entidad. Un tiempo más tarde, el proceso de integración sigue sin haber finalizado del todo.

No obstante, es normal sentirse un poco perdido sobre cómo afectará esta transacción a los clientes y, sobre todo, qué pasará con el dinero y los productos que se tengan contratados en Popular. A lo largo de esta página, iremos resolviendo las dudas más frecuentes sobre la nueva situación a la que tendrán que adaptarse los clientes.

El Banco Santander ha decidido ofertar una compensación para que accionistas minoristas y titulares de deuda subordinada que se vieron afectados por la compra del Popular puedan recuperar su dinero. A continuación te contamos los detalles de la oferta:

¿Quién puede beneficiarse de esta compensación?

Podrán acceder los accionistas que se vieron afectados por la última ampliación de capital del Banco Popular, es decir, los que compraron acciones entre el 26 de mayo y el 21 de junio de este año. También podrán recuperar su inversión con esta oferta de compensación los titulares de deuda subordinada que la adquirieron en el periodo de suscripción correspondiente.

¿Qué requisitos hay que cumplir para acogerse a la compensación del Santander?

Estos dos grandes grupos (accionistas y titulares de deuda subordinada) deberán cumplir una serie de requisitos adicionales para poder acogerse a dicha oferta:

  • Mantener depositadas en Santander, Popular, Pasto o Popular Banca Privada las acciones o obligaciones subordinadas. Si no es así, no podrás acogerte a la compensación.

  • Tener una “relación comercial” similar a la que se tenía con Popular en el momento de la compra de acciones/deuda.

Igualmente Santander todavía no ha comunicado los detalles de los requisitos, por lo que podrán cambiar o ampliarse detalles en los próximos días.

¿Qué cantidad de mi inversión en el Popular podré recuperar?

La cantidad que recuperaremos si invertimos en acciones o en deuda subordinada será la aportada durante la última ampliación de capital y el porcentaje que recuperaremos irá por tramos.

Porcentaje que recuperaremos Inversión realizada
100 %

hasta los 100.000 euros

75 %

entre 100.001 y 500.000 euros

50 %

entre 500.001 euros y hasta el millón de euros

0 % Cantidades superiores a 1 millón de euros

En el caso de la deuda subordinada se aplicarán los mismos tramos sobre el dinero invertido en el momento de la adquisición sin los intereses percibidos.

¿Cuál será la compensación que ofrece el Santander a los perjudicados por Popular?

La compensación ofrecida por el Banco Santander para los inversores afectados del Banco Popular serán “Obligaciones perpetuas contingentemente amortizables del Banco Santander” con un valor nominal de 100 euros, es decir, si invertiste 15.000 euros recibirás 150 bonos. Estos bonos tendrán un interés del 1 % anual los siete primeros años (hasta 2024) y un interés del mid swap a 5 años más 575 puntos básicos a partir del octavo año.

Si acepto la compensación ¿puedo denunciar?

No. A cambio de la aceptación de los bonos como forma de compensación por las pérdidas ocasionadas por la ampliación de capital del Popular tendrás que firmar un documento en el cual se renuncia de manera incondicional a cualquier tipo de reclamación legal en relación con este tema.

¿Cuáles son las fechas importantes a tener en cuenta?

Para acogerte a esta compensación tendrás desde hoy (13 de septiembre) hasta el 7 de diciembre para aceptar la oferta en tu entidad. Te entregarán los bonos el 15 de diciembre y tendrás hasta el 15 de enero de 2018 para la negociación de la compraventa de los bonos en el mercado secundario. El 15 de diciembre de 2024 tendrás la primera opción de amortización si así lo deseas. En la siguiente tabla podemos ver las fechas más importantes:

Fecha Qué ocurre:

13 de septiembre 2017 – 7 de diciembre 2017

Plazo para solicitar la compensación

Hasta el 15 de diciembre de 2017

Fecha límite para la entrega de los bonos

A partir del 15 de diciembre de 2017

Comienzo de generación de intereses

Hasta el 15 de enero de 2018

Fecha límite para la negociación de la compraventa de los bonos
en el mercado secundario

15 de marzo de 2018

Primer pago de los intereses generados

15 de diciembre de 2024

Opción de amortización

¿Y si no me gusta la compensación que me ofrece el Santander?

Si decides no acogerte a esta compensación y quieres recuperar tu inversión, lo más seguro es que tengamos que recurrir a la vía judicial. Aunque todavía no hay ningún precedente de este caso en particular para saber cuál es el porcentaje de éxito o cuáles son los resultados de recurrir a esta vía

¿Sale a cuenta denunciar para recuperar mi inversión?

Dependerá de varios factores. Por un lado debemos tener en cuenta si el bono que nos ofrecen como compensación nos gusta, el porcentaje del total del capital invertido que recuperaremos, ya que según el tramo no podremos recuperar todo; la necesidad de liquidez que tengamos, si estamos valorando en venderlos en el mercado secundario, si nos podemos acoger a esta oferta de compensación o no cumplimos los requisitos o cuál serán los costes de ir a juicio.

Lo cierto es que la quiebra de la entidad era una situación poco probable. Banco Popular era el sexto banco más grande de España, por lo que, la desaparición de una entidad de estas dimensiones afectaría a gran parte de la sociedad española que guarda su dinero en él, de forma que el Banco Central Europeo no hubiese permitido que quebrase y así proteger a todos sus clientes.

La solución más sencilla ha sido la compra por parte de otra entidad, en este caso Santander, por el precio simbólico de un euro, aunque el realidad esté asumiendo toda la deuda que tenía la entidad. 

Tras el anuncio de compra por parte de Santander, el riesgo de quiebra desapareció, de manera que los clientes de la marca Popular no tienen por qué retirar su dinero del banco por miedo.

Antes de que se conociese la noticia de la compra, sí se extendió un pánico entre los clientes que querían retirar de forma inmediata sus ahorros de la entidad. Sin embargo, esto no es siempre necesario, ya que los clientes que tienen hasta 100.000 euros en cuentas o depósitos en la entidad pueden estar siempre tranquilos , porque el Fondo de Garantía de Depósitos español se encargaría de devolver hasta esa cantidad por titular y entidad.

No obstante, la cosa se hubiese complicado si la cantidad que se mantiene en el banco es superior a los 100.000 euros, En ese caso, desde HelpMyCash.com aconsejamos que cuando se tengan estas cantidades en bancos poco solventes, se diversifique el dinero entre otras entidades bancarias. Para encontrar las mejores opciones, puedes consultar el ranking de las mejores cuentas corrientes de los bancos más solventes del momento.

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Tras la compra por parte de Banco Santander, ¿qué ocurrirá con las cuentas y depósitos?

Tal y como algunos expertos pronosticaban, se ha acabado produciendo la compra de Popular por parte de Banco Santander. Por tanto, los clientes ya no deben preocuparse por su dinero, ya que ha quedado protegido por la solvencia del banco más grande de España.

Tras esta compra, los clientes que disponen de una cuenta en Popular deben saber que probablemente no se mantendrán las condiciones que tenían hasta ahora, ya que se adaptarán a las de la nueva entidad. Eso sí, una vez se produce el cambio, se dispondrían de dos meses desde que el banco nos comunica las nuevas condiciones y, si no estamos satisfechos con estas, podríamos cambiar sin problema de banco.

Si no sabes bien cómo elegir una nueva entidad bancaria, puedes consultar la guía de HelpMyCash.com en la que se detallan los siete pasos imprescindibles que debemos seguir para encontrar nuevo banco.

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El caso de los depósitos es diferente, ya que son productos con contratos cerrados. Al producirse una absorción, el contrato que habíamos firmado en un principio se mantendría, por lo que obtendríamos los intereses pactados desde un principio.

Debemos valorar si realmente nos interesa cancelar el depósito antes de tiempo por miedo a la situación inestable de la entidad, ya que deberíamos afrontar a una pérdida de intereses (a causa de la comisión por cancelación anticipada).

¿Y qué pasará con la hipoteca o los préstamos?

Lo primero que debemos saber es que si una entidad es absorbida por otra, no corremos ningún riesgo de perder nuestra vivienda. Tras esta compra, Santander será la entidad que gestionará los contratos de hipotecas y préstamos que tenía Popular, sin cambiar de ninguna forma las condiciones pactadas desde un principio en el contrato.

Por otro lado, si disponemos de una hipoteca sí podríamos cambiarla de banco. Esta acción nos permitiría, en muchos casos, mejorar las condiciones que habíamos firmado en un principio con Popular, en caso de que encontremos una oferta mejor que la que habíamos firmado. Para facilitar esta búsqueda, adjuntamos un ranking con las hipotecas para subrogación más baratas del momento.

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¿Y si tengo un plan de pensiones o un fondo de inversión?

En la mayoría de los casos, Popular era simplemente el gestor de los fondos de inversión, el dinero está invertido en otros mercados y se diferencia de los activos y pasivos de la entidad. Por tanto, tras la compra, será Banco Santander el que gestionará todos estos fondos. El riesgo de perder dinero, por tanto, será el mismo que se tenía hasta ahora, el de la evolución de los mercados.

Lo mismo ocurre con los planes de pensiones, ya que por ley deben estar separados entre la cuenta propia y la entidad depositaria. De todas formas, tanto los fondos de inversión como los planes de pensiones pueden ser traspasados a otra entidad.

Los accionistas, los más perjudicados

Tras la adquisición, los más perjudicados serán los accionistas de Banco Popular, ya que perderán el 100 % de su inversión. Durante las últimas cinco jornadas, el valor en Bolsa de la entidad presidida por Emilio Saracho había perdido más de la mitad de su valor, pero la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha suspendido por completo su cotización. En total, serán 300.000 accionistas los que se verán afectados por esta situación.

No obstante, el julio Banco Santander anunció que emprendería una solución para todos los clientes minoristas que adquirieron acciones de Popular entre el 26 de mayo y el 21 de junio de 2016 y obligaciones subordinadas computables como tier 2 de las emisiones de 29 de julio de 2011 y 14 de octubre de 2011.

En concreto, la entidad les entregará a todos estos afectados bonos que darán derecho a un cupón efectivo discrecional y no acumulativo a un tipo de interés nominal anual del 1 %. Tendrán un valor nominal de 100 euros y se podrán amortizar a partir de los siete años a voluntad de la entidad.

¿Podrán recuperar su dinero?

Los 300.000 accionistas, los que contrataron deuda subordinada y los poseedores de "CoCos" (bonos convertibles contingentes), son los más perjudicados por esta compra y todo apunta que perderán su dinero, puesto que las acciones de Popular no volverán a cotizar. Por tanto, para recuperar su dinero solo les quedará la vía judicial. Sin embargo, solo recuperar el dinero si se puede demostrar que a la hora de contratar los productos, el banco no informó de forma transparente.

¿Y los clientes de Banco Pastor y Oficinadirecta?

Los clientes de Banco Pastor y Oficinadirecta correrán la misma suerte que los de Popular con los productos que tengan contratados en ambas entidades. Banco Pastor y Oficinadirecta (su filial online) pasaron a formar parte del Grupo Popular en 2012 tras un proceso de absorción.

Por tanto, los que tengan productos contratados en alguna de estas dos entidades pueden estar tranquilos, porque sus ahorros no corren peligro.

¿Y qué pasará con la entidad WiZink, especializada en ahorro?

WiZink es una entidad independiente de Banco Popular. Está registrada en el Banco de España y cuenta con ficha bancaria propia. La vinculación que tenía con Popular era que poseía un 49 % de las acciones de WiZink, mientras que el 51 % restante pertenece a Värde Partners.

Con la adquisición de Santander por parte de Popular, las acciones pasaron a estar gestionadas por el banco rojo. No obstante, en marzo de 2018, Ana Botín vendió el 49 % de las acciones que poseía a Varde Pártners, quien posee actualmente la totalidad de las acciones. 

Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

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Hace 6 años compramos mi ex y yo una casa y en el prestamo hipotecario estamos los dos pero en la escritura solo yo. mi pregunta es me puede afectar a mi en que ella me quite la casa? y como la puedo sacar de alli? gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, DOLORS. 

En realidad, la casa la podéis registrar a nombre de las tres desde el principio. De hecho, es lo más aconsejable, pues así Hacienda no considerará que le donáis dinero a tu hermana por ser cotitulares de la hipoteca. 

En caso de que prefiráis escriturar la vivienda solo a nombre de tu hermana, sí podéis incluiros posteriormente como copropietarias. Ahora bien, para ello, tu hermana tendrá que venderos una parte, lo que cuesta dinero en trámites administrativos. Por eso, consideramos más aconsejable que escrituréis la vivienda a nombre de las tres desde el principio. 

Nuestra recomendación es que acudáis previamente a la notaría de vuestra elección para preguntar qué porcentaje de la propiedad debería corresponder a cada una. La consulta es 100% gratuita y os servirá para evitar posibles problemas con Hacienda. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

DOLORS FERNANDEZ DURAN
DOLORS FERNANDEZ DURAN
hace 20 horas

Hola buenos dias. Quisiera hacer la siguiente pregunta. Somos 3 personas: mi madre, mi hermana y yo. Queremos realizar la compra de un piso. La aportación inicial es 20.000 euros mi hermana, yo 20.000 euros y mi madre 60.000. El piso es para uso y disfrute de mi hermana que tiene una minusválida del 70 por ciento. El piso vale 150.000.  Necesitamos 50.000 euros más gastos y nos dicen que mi madre ha de prestar el dinero a mi hermana para que ella sea la mayor capitalista en la inversión. De esta manera le concederán la hipoteca. Mi pregunta es la siguiente: Podremos registrar la propiedad a nombre de las 3 a posteriori, una vez se haya concedido el crédito hipotecario?

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 días

HelpMyCash

citando a Angela Martin murha Pregunta similar: Duda sobre hipoteca Os comento mi marido y yo vimos un piso que nos gustó y pedimos el estudio e...

Hola, Angela. 

En principio, como estáis casados en gananciales, la propiedad sería de los dos. Ahora bien, como el matrimonio no está inscrito, no sabemos si esa lógica se os aplica. Nuestro consejo es que se lo preguntéis previamente al notario (la consulta es gratuita), que os podrá prestar el asesoramiento jurídico que necesitáis. 

Un saludo. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 días

HelpMyCash

citando a loli Ruz Hola Miquel!!! Tengo un prestamo de subrogacion de hipoteca con una expareja en la cual está como aval mi piso del que solo yo soy la propi...

Hola, loli Ruz. 

La única manera de dividir ese préstamo es que tú y tu expareja contratéis un préstamo cada uno (por la mitad del importe pendiente) y lo canceléis. Lamentablemente, por lo que nos cuentas, a tu expareja no le quieren prestar el dinero por su situación económica, por lo que será prácticamente imposible llevar a cabo la operación. 

Ahora bien, como alternativa, podéis redactar un acuerdo privado en el que cada uno se comprometa a pagar la mitad del préstamo. Así, si alguno de vosotros no paga, el otro podrá usar ese acuerdo para reclamar posteriormente su parte. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Angela Martin murha
Angela Martin murha
hace 4 días

Pregunta similar: Duda sobre hipoteca
Os comento mi marido y yo vimos un piso que nos gustó y pedimos el estudio económico en ing, nos lo aceptaron pero solo pusimos el nombre de mi marido y estado civil soltero, lo hicimos así porque yo estoy en asnef por una pequeña deuda y si pusiera mis datos la operación se caería, y también porque estamos casados por la iglesia por gananciales pero ese documento nunca lo llevamos a registro. hemos tenido la suerte de que ha seguido para adelante la operación y ya estamos a la espera de la firma, ¿pero con todo ello como podría hacerse ahora para que la casa sea de los dos por si el día de mañana pasará algo?

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Hola les comento es un poco lio pero aver si me pueden ayudar. Resulta que me meto en mi cuenta imagin y veo que hay un -20, me meto en la descripcion y me sale mi numero de cuenta un concepto y un numero de referencia yo por mas que pienso ese dia en concreto no compre nada de 20 euros ni page nada ni nada ... resulta que voy al banco y me dicen que estan un poco liados por que los ordenadores van lentos le pregunto al chico por este problema y me dice que no puede ver mas por dicho problema y que me meta en mi linea abierta en un ordenador, soy imagin no tengo linea abierta ... me vuelvo a meter en mi app imaginbank y por mas que busco o indago no me sale ninguna solucion, mi pregunta aver si me pueden ayudar es : Hay alguna opcion en la app donde pueda ver un extracto de ese movimiento o algo que me diga donde fue o que comercio o si fue por internet para por lo menos reclamar ese dicho importe ...
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Isidro Vargas Pregunta similar: ¿Alguien sabe cómo descargar un extracto anual de imagin por la app? Hola me llamo Isid...

Hola, Isidro.

Dentro de la app de imagin, en la sección de comunicados que encontrarás en el buzón, puedes ver los extractos de la cuenta de cada mes, pero no hemos encontrado ningún extracto que haga referencia a todo el año. Si te corre tanta prisa, nuestra recomendación es que te pongas en contacto directamente con imagin por teléfono o que acudas a una oficina de CaixaBank para que puedan ayudarte y así puedas solucionarlo cuanto antes.

Saludos.

Isidro Vargas
Isidro Vargas
hace 2 días

Pregunta similar: ¿Alguien sabe cómo descargar un extracto anual de imagin por la app?
Hola me llamo Isidro y necesitamo con urgencia un extracto bancario ANUAL de mi cuenta de imaginbank para presentarlo en el juzgado me dan 5 días hábiles de los que me quedan 3 dias los e descargado 1 a 1 pero no me deja descargar de 12 meses, a partir de 6, 7 o 8 meses ya no me deja descargar y yo los necesito juntos en de una ¿ hay alguna manera de hacerlo por la app de esta manera ? agredeceria una respuesta rápida si alguien sabe algo muchas gracias

Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Mari:

Prueba con este sistema a ver si te funciona. Accede a la app de imagin y luego ve a la sección de pagos que encontrarás en el menú de la parte inferior. Entra en Hacer transferencia y luego pincha sobre los tres puntos que encontrarás en la esquina superior derecha. Selecciona si quieres consultar un envío europeo o uno nacional. Una vez dentro, deberían aparecerte las transferencias que hayas realizado. Pulsa sobre la que quieras consultar y abajo del todo te aparecerá la opción de enviarte un comprobante al e-mail.

Esperamos haberte ayudado. Ya nos dirás si lo has conseguido.

Saludos.

 

Mari Zafra
Mari Zafra
hace 1 semana

Necesito el justificante de varias transferencias que realicé desde imagin durante el 2020. En comunicados sólo veo los justificantes del 2021. ¿Cómo puedo ver los anteriores? Gracias

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Ane Gelbentzu Arriaga Hola, necesitor sacar un extracto bancario para conseguir un numero de autorización, pero en la app de Imagin Bank no lo puedo hacer y la app de Ca...

Hola Ane Gelbentzu,

¿Has intentado entrar en CaixaBankNow desde el ordenador? Algunos usuarios de imagin tienen acceso a esta plataforma, incluso si no pueden acceder desde la app.

Si este no es tu caso, lo más probable es que tengas que acudir a la oficina.

¡Un saludo!

Álvaro Flores
Vivid money @Álvaro Flores - hace 1 día
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Hola
Estoy pensando en abrirme una cuenta en Vivid Money, la cuenta estaría en el extranjero? Si es asi se te podría embargar la cuenta? Espero vuestra respuesta 
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Javier:

Le hemos preguntado al equipo de Vivid Money cuál es el saldo máximo que admite la cuenta y nos han dicho que no hay un tope. Puedes recargar tu cuenta con el importe que quieras enviándote una transferencia desde otro banco (el dinero tardará en llegar entre uno y dos días hábiles).

También puedes recargar tu cuenta de forma instantánea con una tarjeta emitida por otro banco, pero el límite máximo que puedes recibir en tu cuenta Vivid cada mes con este sistema es de 1.000 euros si eres prime y de 200 euros si eres un usuario estándar. 

En cuanto al importe máximo que puedes pagar con tarjeta, estos son los límites diarios:

  • Tarjeta metálica: 3.000€
  • Tarjeta virtual: 5.000€
  • Número máximo de operaciones diarias con tarjeta: 20

Además, a través de la app, puedes establecer un límite mensual para tener más seguridad, aunque, si lo prefieres, puedes no establecer ninguno. 

Saludos.

Javier Verdejo
Javier Verdejo
hace 2 días

Pregunta similar: ¿Cuánto dinero como máximo puedo pagar con vivid?
Voy a realizar un viaje a EEUU y quiero sacar una tarjeta estilo vivid para mi estancia allí.
 He leído q puedes retirar 1000€ en cajeros Mensual, con la cuenta premium pero en ningún sitio veo cuando puedes pagar Máximo. alguien sabe con cuánto la puedo cargar Máximo? Y de cuánto puede ser el pago en una sola operación? 

Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 3 días

HelpMyCash

citando a Omar Garcia Pregunta similar: No me deja crearme la cuenta Hola, soy cubano y residente en España, dentro de pocos meses obten...

Hola, Omar:

Para abrir una cuenta corriente en Vivid Money necesitas identificarte con un pasaporte o un documento de identidad y residir en uno de los países en los que el neobanco da servicio (España es uno de ellos). Así que, en principio, si obtienes el pasaporte o el DNI español en el futuro, deberías poder abrir una cuenta. En cualquier caso, para estar totalmente seguro, puedes preguntarle directamente a la entidad. 

Saludos.

Omar Garcia
Omar Garcia
hace 4 días

Pregunta similar: No me deja crearme la cuenta
Hola, soy cubano y residente en España, dentro de pocos meses obtendré la nacionalidad y los documentos españoles y un permiso de conducir, actualmente con mi permiso de residencia no puedo crearme la cuenta, igualmente mi lugar de nacimiento seguirá siendo Cuba, quiero saber si con el permiso de conducir o cuando tenga mis documentos españoles podré crearme cuenta en Vivid.

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 4 meses

HelpMyCash

citando a Miguel Pregunta similar: donación a una cuenta vivid hola, me gustaría saber si teniendo una cuenta en vivid i me hac...

Hola Miguel,

Todas las donaciones, independientemente de la cifra, deben ser declaradas y, en función de la cifra, deberás pagar un impuesto.

Te recomiendo asimismo que informes a la entidad previamente y demuestres el origen de dichos fondos para evitar que, a raíz de dicha transferencia, la entidad financiera bloquee tu cuenta.

¡Espero haberte ayudado!

¡Gracias!

 

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Publicado el 24/12/2021