Cambiar de banco es una oportunidad para conseguir regalos y ventajas

Hoy en día, ser nuevo cliente de un banco es un privilegio. Las entidades están dispuestos a ofrecer suculentos descuentos, regalos y alicientes para "atrapar" a nuevos clientes. Por eso, cambiar de banco o buscar uno nuevo es la oportunidad perfecta para rastrear las ofertas que hay en el mercado y hacerse con la más interesantes.

En esta lista, destacamos cuáles son las entidades con las mejores cuentas bancarias del momento: totalmente gratuitas y llenas de ventajas adicionales.

Mejores cuentas con descuentos y ventajas
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Y si buscas una cuenta sin comisiones y sin nómina

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  • Cuenta sin comisiones para millennials
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  • Paga con Apple Pay o Samsung Pay
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#6
  • Cajeros gratis en España y zona euro
  • Cuenta 100% móvil sin comisiones ni requisitos
  • Pagos con tarjeta sin comisiones al pagar en otra divisa
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#7
  • Amazon Prime gratis durante 1 año
  • Sin comisiones y sin nómina
  • Descuentos exclusivos (Booking, Iberia, Sephora...)
  • Todos los cajeros Santander y Popular gratis
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  • 5 retiradas gratis en todo el mundo
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  • Todos los cajeros del mundo gratis
  • 150€ gratis al traer la nómina
  • Rentabilidad del 0,05% TAE
  • Para menores de 35 años
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bancos españoles

Los 3 grandes bancos españoles, ¿cuáles son?

Aunque existen numerosas entidades en el país, hay tres que podrían considerarse los pilares básicos. Son catalogados como los principales bancos españoles, tanto por su extenso número de clientes, por los beneficios que sacan en cada ejercicio, por su creciente presencia internacional y por la amplia red de oficinas y cajeros que contienen.

  • Banco Santander. Está considerado uno de los bancos españoles más solventes de nuestro país, así como una marca financiera de gran prestigio a nivel internacional. En el 2017 protagonizó uno de los episodios más destacados de la banca española, adquiriendo al Banco Popular para evitar su quiebra por el simbólico precio de un euro. A pesar de la complejidad de la situación, con esta operación Santander ha aumentado sus activos a 600.000 millones de euros.

  • BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria). Con más de 150 años de historia, este banco de origen español dispone de una gran experiencia en materia de servicios financieros dirigidos a particulares, pequeñas y medianas empresas, corporaciones e instituciones. Poco a poco, BBVA se ha convertido en uno de los bancos españoles con mayor reconocimiento, tanto dentro como fuera de nuestras fronteras, que destaca por su digitalización. En 2017 y 2018 BBVA consiguió el premio a la mejor app mundial de banca según Forrester Research.

  • CaixaBank. Esta entidad catalana era conocida por el nombre de La Caixa. La integración de numerosas entidades como Caixa Girona, Banca Cívica, el Banco de Valencia y Bankpime en los últimos años ha hecho que su crecimiento fuera de los más pronunciados. Actualmente, ya no sólo se encuentra inmersa en el negocio bancario, sino que también se dedica a las actividades aseguradoras y a productos de inversión. Con la inestabilidad creada por el debate de independencia de Cataluña, la dirección ha decidido cambiar la sede del banco de Barcelona a Valencia en octubre de 2017, como medida "protectora" y "tranquilizadora" para inversores y clientes. Sin embargo, la base de operaciones sigue estando en la Ciudad Condal. 

¿Qué ventajas debe ofrecer un banco para considerarlo 'bueno'?

No todos los bancos españoles resultan igual de atractivos, ya que no todos ofrecen las mismas ventajas. A continuación, mencionamos las características que deberían cumplir los bancos para ser considerados "competitivos":

bancos españoles

Cuentas sin comisiones. Aunque es complicado librarse de los costes en muchos productos, el banco debería ofrecernos, como mínimo, una cuenta sin comisiones para la operativa básica, ya que es el producto más básico y desde el que podremos acceder al resto de productos.

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Que permita la operativa online. Los bancos se van acercando cada vez más a un modelo digital. Para nuestra comodidad, deberíamos buscar una entidad que permita realizar las gestiones más habituales de forma online.

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Que sean solventes. Está claro que uno de los criterios más importantes será la solvencia del banco, ya que nos asegurará que nuestros ahorros están a salvo y no correrá riesgo de quiebra. Para conocer la solvencia habrá que tener presentes las notas de las principales agencias calificadoras como Moody's, S&P, Fitch, así como analizar los resultados de sus ejercicios, publicados cuatro veces al año.

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Que ofrezcan productos con buenas condiciones. No se trata de ofrecer los productos más baratos, sino disponer de productos, como préstamos o hipotecas, con condiciones que estén en la media del resto de entidades o incluso por encima.

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Que cuenten con una amplia red de cajeros. Por mucho que crezca el uso de la tarjeta, sacar dinero en el cajero es inevitable. Si un banco cuenta con cajeros para retirar efectivo en todo el país será mucho más beneficioso para sus clientes.

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Que cuente con una app moderna, completa y útil. Cada vez la banca móvil es más importante para gestionar las finanzas. Debe permitir realizar la más operativa básica como: consultar movimientos, hacer transferencias, calcular el ahorro, etc. o ventajas extra como permitir contratar cuentas, pagar en comercios, enviar dinero instantáneo a otros contactos, etc. Además, algunos bancos españoles ofrecen banca por voz, una funcionalidad que permite realizar consultas de saldo y movimientos o enviar transferencias usando su voz, sin necesidad de mover un dedo.

bancos españoles

Que la información sea sencilla, concisa y transparente en su página web. No debemos olvidar que estas plataformas son el escaparate de estos productos.

Estas serán las seis condiciones que siempre deberíamos tener en cuenta a la hora de elegir un banco u otro. Si quieres conocer cuáles son las entidades que cumplen estos requisitos, puedes consultar el ranking de mejores bancos españoles.

¿Qué tipos de bancos españoles existen?

Aunque sería posible dividir las entidades nacionales según muchos criterios, hay una distinción que actualmente se ha tornado fundamental a la hora de entender cómo son los bancos en España.

  • Bancos tradicionales. En este grupo entrarían los tres bancos principales que hemos mencionado. Son aquellas entidades que surgieron hace unos años, que poseen una amplia red de oficinas y cajeros y que han ido absorbiendo otras cajas y bancos menores a lo largo de su trayectoria. Por norma general son las que cuentan con más clientes y ofrecen todo tipo de productos. Aunque prácticamente todos los bancos clásicos ya permiten operar a través de Internet, solo algunos dan la opción de contratar productos de forma 100% online.

  • Bancos 100% online. Son las entidades más recientes, que han surgido en los últimos años. No tienen oficinas físicas o solamente en algunas ciudades importantes. Al no invertir el dinero en infraestructuras, ahorran costes y eso les permite ofrecer productos bancarios sin comisiones, más libres y con regalos y descuentos para fidelizar nuevos clientes. No todos los bancos españoles online ofrecen productos de todo tipo, algunos están especializados en cuentas y tarjetas, otros en ahorro, por ejemplo. La banca 100% online o móvil aún tiene una oferta de productos más limitada.

Es imposible decidir cuál de los dos tipos de entidad es más conveniente a nivel general. Según el perfil de cliente y la naturaleza del producto que buscamos será mejor decantarnos por un banco u otro.

¿Qué comprobar antes de elegir banco?

La extensa oferta de bancos que podemos encontrar en el actual panorama financiero de nuestro país nos permite disponer de un mayor número de oportunidades a la hora de escoger una entidad bancaria que sepa responder correctamente a nuestras necesidades económicas y, al mismo tiempo, tenga la capacidad de adaptarse de la mejor manera posible a nuestro perfil ahorrador.

Desde HelpMyCash.com hemos creado esta herramienta con la finalidad de orientar al usuario, así como ayudarle a resolver todas aquellas dudas que suelen surgir en un momento así.

¡Guía GRATUITA!Cómo elegir banco en 7 pasos

Cómo elegir banco en 7 pasos

¿Necesitas encontrar un buen banco a tu medida?

Desde el portal financiero HelpMyCash.com, hemos elaborado esta guía de descarga gratuita con la intención de facilitar al usuario la decisión de elegir banco. Para tomar la más acertada, repasaremos cuestiones como:

  • Política de comisiones
  • Banco tradicional o online y su solvencia
  • Bancos español o entidad bancaria extranjera que opera en España

Haznos llegar tu correo electrónico y la recibirás de forma completamente gratuita.

Ver y descargar guía

¿Cuál es el papel del Banco de España?

El Banco de España es la máxima autoridad de los bancos españoles. Esta institución de carácter financiero tiene la misión de velar por el correcto cumplimiento de la normativa reguladora en materia de economía.

A continuación, pasamos a enumerar las principales funciones de este pilar central de los bancos españoles:

  • Definición de la política monetaria de la zona euro.

  • Emisión de los billetes de curso legal.

  • Gestión de las reservas de divisas.

  • Supervisión de la solvencia de los bancos que operan en el país.

  • Elaboración de estadísticas y estudios oficiales.

  • Prestación de los servicios de Tesorería de la deuda pública.

  • Asesoramiento al Gobierno.

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito?

El Fondo de Garantía de Depósitos español es una organización económica que se encarga de garantizar, hasta con 100.000 euros por entidad y titular, aquel dinero que haya sido invertido en una cuenta o en un depósito bancario, en el caso de que el banco con el que hayamos contratado estos productos de ahorro quebrara o fuera declarado insolvente.

Tanto los bancos españoles como las entidades de crédito de origen extranjero que operen en nuestro territorio sin el respaldo del fondo de garantía de su país tienen la obligación de estar adscritos a esta institución de carácter financiero.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página ha sido creada para informar al usuario acerca del funcionamiento del actual sistema financiero español, del papel de los bancos y cajar y del regulador, el Banco Central.

Fuente: la información relativa a los bancos españoles ha sido obtenida mediante la consulta de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco de España (BdE) y del Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

Metodología: los datos que aparecen en esta página han sido conseguidos mediante la investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia de Economía.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas con experiencia en finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información actualizada y de calidad.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal web son totalmente gratuitos para el usuario (foro, calculadoras, comparadores de productos, etc.), puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que puedas tener acerca de la actualidad económica. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario mediante los cuales nos podrás hacer llegar tus cuestiones o sugerencias:

Temas recientes del foro

JimmyGrant
Pibank y Coinc: ¿empresa externalizadora? @JimmyGrant - hace 5 días
  • 1 Respuesta
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Hola,He leído que Coinc externaliza su departamento de riesgos y la gestoría. ¿Pibank también? ¿Sabeis si comparten la misma empresa externalizadora?Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, JimmyGrant:

Lo sentimos, pero los bancos no suelen mostrar la información que solicitas al público, por lo que no podemos solucionar tu duda. Quizás algún usuario del foro puede resolver tu duda.

¡Un saludo!

Helper_803578655
¿es N26 realmente un banco? @Helper_803578655 - hace 1 mes
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 172 Visitas
Pues eso, me gustaría saber si N26 es un banco como tal
N26
N26
hace 1 semana

Buenos días.Efectivamente, somos un banco 100% digital. Esto significa que además de recibir tu tarjeta de débito Mastercard, al registrarte con nosotros estás abriendo una cuenta bancaria con un IBAN alemán. Un saludo.

En ING, aparte de tener domiciliada mi nómina, me adjudicaron el servicio siempre cubierto, cuando hice uso de él, al día siguiente, comenzaron a llamar a mi móvil,hasta 30 veces día y mensajes, así como 14 en un par de horas, importuna dime en el trabajo y continuamente, diciéndome que tengo una deuda con ellos, al parecer, ellos me asignaron el servicio siempre cubierto y me lo retiraron sin más ,el día 1 cobre mi nómina y hice uso del servicio porque tenía un gasto extra, el día 2 ya estaban acosando estos señores,y desde entonces no han parado. He hablado con varios operarios que han quedado algo pasmados con la maniobra de su banco, pero siguen llamando, bloqueo y cambian de número, acoso total.!!!!.Hoy harta ya de tanta bobada, he llamado y un personaje sumamente maleducado ha empezado a faltarme al respeto.Le he dicho que el Día 1 se cobren y me ha dicho casi ladrona.Además quieren que aboné unos recargos que no tienen nada que ver con el servicio pués según decían se puede pagar sin recargo hasta el día 5 del mes siguiente.Esto es un engaño, te ofrecen un servicio, del que luego te cobran intereses de descubrimiento y de deuda que no están contemplados en el mismo.Entonces, que pasa??? Que te ofrecen un servicio para que tú lo utilices y luego te lo quitan sin saber tú nada, para cobrar intereses.PERO No estábamos en que no se cobran comisiones????Es una ****! Yo no he utilizado más que 100€ pero si alguien utiliza 600 que pasa?? Que le quitan la sangre!!!Eso es un ENGAÑO!!!!Muchísimo cuidado!!!El personaje que ha hablado hoy conmigo es bastante deleznable.No aconsejo para nada este banco!!!?Es un ENGAÑO y además mil veces no hay servicio de Ing, se queda la plataforma colgada y no tienes efectivo .Esto es legal????
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola María del Pilar,

Lamentamos lo ocurrido con ING. Como bien dices, una de sus principales ventajas al domiciliar una nómina o ingresos recurrentes en tu Cuenta Nómina de ING es el de tener dos días de descubierto gratis. El "problema" viene transcurren más de dos días ya que se entiende que entras en demora.

Nuestra recomendación es que te pongas en contacto con el banco para trasladar tu queja. Asimismo, tienes la opción de reclamar al banco.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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