¿Qué son las tarjetas contactless y cómo funcionan?

Cómo funciona una tarjeta 'contactless'

Las tarjetas contactless funcionan de manera similar al conocido bluetooth, con una tecnología llamada NFC (near field communication). Su funcionamiento carece de misterio y es muy sencillo de entender. Simplemente, debemos acercar nuestro plástico al terminal (que debe estar adaptado también a la tecnología NFC) a una distancia de unos tres centímetros y esperar unos pocos segundos a que se realice la operación, sin necesidad de deslizar la tarjeta por el TPV. Así de simple. 

Todos los tipos de tarjetas pueden incorporar esta tecnología. Para saber si la nuestra la tiene, simplemente debemos buscar en la tarjeta (normalmente en la parte derecha del anverso) el logo contactless. Si lo encontramos, significa que podemos utilizar nuestra tarjeta en modo sin contacto, aunque eso no quita que también podamos usarla con la banda magnética o con el chip EMV si así lo deseamos.

¿Se tiene que poner el pin al pagar con una tarjeta 'contactless'?

Dependerá del importe de la compra:

• Si la compra que hemos realizado con la tarjeta contactless es menor a 20 euros, por defecto no será necesario introducir el número secreto de la tarjeta.

• Si la compra es de más de 20 euros, sí tendremos que marcar el pin para completar la operación.

Sin embargo, esta opción es completamente personalizable y podemos especificar que siempre nos exija el código pin en cada compra. De este modo, esta funcionalidad flexible despeja toda duda acerca de la seguridad que estos plásticos pudieran generar en este sentido.

En el caso de que utilicemos las tarjetas contactless en cajeros automáticos sí que será necesario introducir el código de seguridad siempre. Esta medida fue tomada para evitar que nadie que no sea el titular pueda utilizar nuestra tarjeta sin nuestro permiso.

Tipos de tarjetas con tecnología 'contactless'

Actualmente, todos los tipos de tarjetas físicas pueden tener implementada la tecnología sin fricción, ya que no interviene en la modalidad de pago. Independientemente del tipo de tarjeta que estemos utilizando o de la cuenta corriente a la que esté asociada, podemos disfrutar de la tecnología contactless. A continuación, los diferentes tipos que pueden incluir esta nueva forma de pago:

• Débito. Las tarjetas de débito se utilizan habitualmente para sacar dinero en los cajeros y para abonar compras que pretenden pagarse al momento. Con el contactless, es posible hacer estas operaciones mucho más rápido.

• Crédito. Las tarjetas de crédito son en sí una forma de financiación. Todas las compras que realicemos a crédito a lo largo del mes las pagaremos en su totalidad al final de mes completamente gratis o las fraccionaremos durante varias mensualidades con unos intereses medios del 21%, según el último informe del Banco de España. Como hemos dicho anteriormente, la modalidad de pago no dependerá de si usamos la tecnología contactless o no.

• Revolving. Las tarjetas revolving son quizá las menos conocidas de esta lista, pero tienen un funcionamiento muy similar al de las de crédito. Se utilizan para aplazar el pago de nuestras compras, pero con las revolving solo podremos hacerlo durante varios meses.

• Prepago. Las tarjetas prepago no están asociadas a una cuenta corriente, sino que acumulan el capital en la misma tarjeta a medida que el titular las carga o las descarga.

Las tarjetas virtuales, al no tener soporte físico, son las únicas que no podrán incorporar la tecnología contactless. Por lo general, están pensadas para hacer comprar por Internet con mayor seguridad. No obstante, como estas tarjetas se pueden vincular a nuestro teléfono móvil a través de una cartera digital, sería posible pagar con ellas en comercios físicos acercando el teléfono al TPV (usando también la tecnología NFC), aunque no suele ser una opción muy común.

En cuanto al proveedor de la tarjeta, se pueden encontrar tarjetas contactless de las principales empresas del mundo: Visa, Mastercard y American Express.

¿Cuánto cuestan este tipo de tarjetas?

La tecnología contactless no ha encarecido el precio de las tarjetas. Aunque se trata de una funcionalidad muy valorada por los clientes y un extra que la mayoría de los bancos ya incluyen, no son más caras que las tarjetas antiguas. De hecho, es fácil encontrar tarjetas sin comisiones contactless de débito, crédito y prepago.

¿Son seguras las tarjetas 'contactless'?

Sí. La seguridad es el principal defecto que se le ha achacado a las tarjetas contactless a lo largo de sus ya diez años de historia, pero hoy en día podemos afirmar que las empresas están implementando medidas en nuestros plásticos para que sean lo más seguros posible. No obstante, su mayor ventaja, no tener que introducir el código pin en operaciones menores a 20 euros, puede convertirse en su mayor inconveniente.

Por ello, podemos bajar el importe con el que el pago sin contacto nos pide el número secreto. Así, sea cual sea el importe, tendremos que introducir el pin para que el pago se haga efectivo. Esta opción se puede realizar a través de nuestra oficina bancaria, la banca móvil, por teléfono o a través de las carteras digitales.

También ha crecido la preocupación sobre la posibilidad (muy improbable) de que nos cobren cantidades menores a 20 euros sin que nosotros nos demos cuenta usando datáfonos portátiles, por ejemplo en el metro. Es el conocido como el fraude de las tarjetas contactless, pero lo cierto es que no es más que un bulo.

¿Podrían robarnos a través de las tarjetas sin contacto?

Para que puedan robarnos en nuestra tarjeta contactless con un datáfono portátil deben darse varias características a la vez:

• Que estemos dentro del rango de cobertura del datáfono. Los TPV están asociados a un número de teléfono y, si son inalámbricos, solo tienen cierto alcance de funcionamiento, generalmente muy corto. Además, no siempre tienen cobertura.

• Que la persona que nos intenta cobrar de manera ilícita encuentre dónde tenemos la tarjeta guardada y acerque el datáfono a un mínimo de 3 centímetros durante varios segundos.

Como podemos ver, para que nos cobren de manera fraudulenta tienen que darse diferentes condiciones y, además, todo esto sin que nos demos cuenta. De todas maneras, incluso en el improbable caso de que ocurra, los datáfonos están asociados a una persona o empresa a la que podemos reclamarle los cobros si miramos los movimientos de nuestra tarjeta y no estamos de acuerdo con ellos.

¿Qué debemos hacer si nos roban nuestra tarjeta?

Ante la pérdida o el robo de nuestras tarjetas contactless, ya se trate de tarjetas de crédito, débito o prepago, el protocolo de actuación es el mismo que si el percance se produjese con una tarjeta corriente. En el caso de las tarjetas contactless es especialmente importante actuar rápido, ya que al no tener que introducir el pin en las compras inferiores a 20 euros, puede resultar más fácil que las utilicen de manera fraudulenta. Para eliminar o minimizar los daños causados ante una pérdida debemos seguir los siguientes pasos:

1. Bloquear la tarjeta.

2. Denunciar ante las autoridades si hemos sido víctimas de un robo.

3. Comunicarle los hechos a la entidad.

4. Revisar los movimientos por si hubiese alguno sospechoso.

5. Solicitar una tarjeta nueva.

 

 

La normativa establece que los clientes se hacen responsables de los usos fraudulentos de las tarjetas contactless hasta el momento en el que avisen a la entidad con un máximo de 50 euros. Por ley, todas las tarjetas bancarias tienen un seguro antifraude y antirrobo que nos protegerá si las pérdidas son mayores.

Si nos encontramos con problemas para que nuestra entidad arregle esta situación y para que nos reembolse el dinero utilizado fraudulentamente con nuestras tarjetas después de haber actuado según el protocolo establecido en estos casos y sin haber tenido un comportamiento irresponsable con nuestras tarjetas contactless, podemos descargarnos la guía gratuita Cómo reclamar a tu banco elaborada por los expertos de HelpMyCash, que podemos descargar de la siguiente manera:

En esta guía gratuita podemos conocer dónde debemos acudir para reclamar, qué leyes nos protegen como clientes y consumidores, cuáles son las obligaciones del banco, cuándo acudir al Banco de España y cuáles son los documentos que debemos rellenar.

Los pagos sin contacto con los teléfonos móviles

Actualmente, son muchas las compañías que ofrecen carteras digitales para poder pagar a través de los smartphones. Estas aplicaciones pueden ser tanto de empresas de telefonía (Apple Pay, Samsung Pay...) como de entidades bancarias (BBVA, ING, La Caixa...) u otro tipo de compañías (FitBit, Garmin...).

El pago con móviles funciona a través de la misma tecnología contactless de las tarjetas, llamada NFC y explicada anteriormente. Hoy en día, casi todos los smartphones del mercado la tienen implementada de serie. Aun así, si nuestro móvil no incluye esta tecnología, son muchas las entidades bancarias que ofrecen unas pegatinas que podemos pegar en la parte trasera del teléfono, que incorporan NFC para poder realizar los pagos sin problemas.

Para comenzar a pagar con nuestro teléfono, simplemente debemos asociar el número de nuestra tarjeta en la aplicación. En el caso de que utilicemos carteras digitales de empresas no financieras, podemos asociar varias tarjetas de diferentes entidades. Si la aplicación es de nuestro banco, solo podemos asociar las tarjetas de la entidad en concreto.

Una vez asociadas las tarjetas solo debemos acercar nuestro smartphone al TPV al igual de si se tratase de una tarjeta contactless e introducir el pin cuando la cantidad de la operación supere los 20 euros (o la cantidad que hayamos fijado como mínima para que el pago requiera el pin).

Para poder acceder a la aplicación será necesario entrar con un usuario y contraseña, con la huella dactilar o con el reconocimiento del iris o de la cara. De esta manera, en el caso de pérdida del teléfono, nadie que no tenga nuestro usuario y contraseña podrá utilizar el pago con móvil. De todas maneras estas carteras digitales tienen la opción de bloquearlas desde otro dispositivo con conexión a Internet.

Uso creciente de las tarjetas ‘contactless’ en España

A los españoles nos encanta la tecnología contactless. Según un estudio publicado en 2018 por Mastercard, el 57% de todas las transacciones que se hacen con sus tarjetas ya son pagos contactless.

En el conjunto del continente, solamente el 48% de los pagos son sin hilos, por lo que España se sitúa nueve puntos porcentuales por encima de la media europea. Estos datos revelan que el miedo inicial que causaban las tarjetas contactless se está disipando progresivamente.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la tecnología sin contacto puede estar implementada en cualquier tipo de tarjeta, sea de débito, crédito, revolving o prepago. Con esta página, los expertos financieros de HelpMyCash.com pretendemos ofrecer información comprobada y de calidad sobre el funcionamiento de las tarjetas contactless.

Metodología: todos los datos relativos a este tipo de tarjetas han sido obtenidos a través la investigación online y telefónica, además de la información aportada por las entidades que las gestionan.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financiero compuesto por un equipo especializado en los diferentes campos de las finanzas. Mediante nuestras páginas, intentamos cubrir todas las necesidades informacionales que nuestros visitantes puedan tener, así como despejar todas las dudas que a los consumidores de tarjetas les puedan surgir

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