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todo lo que debes saber de las tarjetas bancarias

Marzo 2021: noticias relevantes sobre tarjetas

Para que puedas informarte sobre las novedades del mercado de las tarjetas bancarias, aquí encontrarás un resumen de los temas más importantes del sector de las tarjetas durante marzo 2021:

Los bancos comienzan a cobrar por las tarjetas de débito

Durante 2020 hemos visto que cada vez más entidades comienzan a cobrar comisiones por sus cuentas bancarias, incluso con vinculación, y también por las tarjetas de débito asociadas.  Encuentra una cuenta gratis para evitar que te cobren comisiones por tus cuentas y tus tarjetas

Cada vez son más las tarjetas prepago sin comisiones

Cobrar anualmente por el mantenimiento de una tarjeta prepago y también en cada ocasión por recargar la tarjeta era muy habitual en este tipo de plásticos. Pero en 2020, con el aumento de las compras online y el auge de este tipo de tarjetas, ha hecho que las entidades mejoren sus ofertas.

Las nuevas tarjetas bancarias "esconden" sus números

Es el claro ejemplo de BBVA, que ha sacado una tarjeta sin números impresos que deberemos revisar desde su aplicación para poder obtenerlos para realizar compras online, pero no es la única. CaixaBank ahora ha puesto el número de la tarjeta en el reverso, en vez de en la generalmente utilizada parte delantera de la tarjeta.

¿Qué tipos de tarjetas bancarias existen?

Hay tres tipos de tarjetas con diferentes características y fines. Según nuestros hábitos de consumo, podremos utilizar un tipo u otro:

¿Para qué se utilizan las tarjetas de débito?

Se trata de tarjetas asociadas a una cuenta bancaria que nos permitirán disponer del dinero que tengamos en dicha cuenta.

  • Sacar dinero efectivo en cajero
  • Realizar compras en comercios online y físicos
  • Acceder al dinero de la cuenta corriente

¿Para qué sirven las tarjetas de crédito?

Son tarjetas vinculadas a una línea de crédito que nos concede el banco que nos permitirá pagar las compras que realicemos más adelante.

  • Realizar compras y pagarlas en cuotas mensuales
  • Realizar compras para utilizar los descuentos que ofrecen
  • Realizar compras para que nos cubra los seguros que incluye
  • Separar del extracto de la cuenta las compras y los gastos fijos

¿Para qué sirven las tarjetas de prepago?

Son tarjetas no asociadas a una cuenta bancaria, si no que debemos recargar previamente para utilizar.

¿Qué tipo de tarjeta bancaria es la mejor para mi?

Depende de para qué busquemos en una tarjeta nos convendrá elegir un tipo u otra. Desde HelpMyCash aconsejamos que, antes de elegir, analicemos nuestro perfil como consumidores para identificar nuestras necesidades y así elegir que más se adecua según la gestión de nuestro dinero.

A rasgos generales, estas son las finalidades más comunes para las que se utiliza cada tipo de tarjeta:

  • Tarjetas de débito: acceder al dinero de nuestra cuenta corriente
  • Tarjetas de crédito: acceder a una línea de crédito
  • Tarjetas de prepago: tener un dinero aparte de la cuenta corriente

Además, según para qué utilicemos más las tarjetas, debemos buscar que tengan determinadas características. Te lo explicamos a continuación:

Características en una tarjeta de débito si buscamos...

Acceder al dinero de nuestra cuenta En este caso es recomendable buscar una tarjeta con una buena cuenta corriente o cuenta nómina asociada, que sea gratuita y que cobre pocas comisiones.
Sacar efectivo Si primordialmente la utilizaremos para sacar dinero, entonces debemos buscar una tarjeta de un banco con muchos cajeros o con acuerdos con muchas entidades para sacar dinero sin que nos cobren comisiones.
Para pagar en el día a día Una tarjeta "todoterreno" que tenga pocas comisiones por sacar dinero, por cuotas anuales y que, si es posible, tenga descuentos o ventajas adicionales.
Utilizar el móvil como método de pago En este caso debemos buscar bancos que tengan una aplicación wallet y que sean compatible con otras apps de pago como Samsung Pay, Google Pay o Apple Pay, entre otros. 
Viajar fuera de España Aunque escasas, algunas tarjetas no cobrarán comisiones por sacar dinero en otros países o utilizar una moneda distinta al euro y muchas tampoco tienen comisiones anuales. Si vamos a realizar un viaje, son una tarjeta que debemos tener.
Obtener descuentos Aunque son poco comunes, algunas tarjetas tienen descuentos en determinadas tiendas y comercios. En este caso debemos prestar atención a las condiciones de cada descuento y las tiendas que lo ofrecen.
Dar una tarjeta a nuestros hijos Existen cuentas específicas para menores de edad con tarjetas asociadas que tendrán condiciones adaptadas como no poder comprar online o poder revisar los extractos.. 

Características en una tarjeta de crédito si buscamos...

Financiar compras Si nuestro principal objetivo es pagar a plazos determinadas compras es importante prestar atención al coste del pago aplazado. Además, antes de realizar cualquier compra es importante elegir la forma de pago adecuada para nosotros.
Conseguir descuentos y devoluciones Las de crédito sí que suelen ofrecer descuentos y devoluciones, no obstante, es importante fijarnos que no exijan el pago aplazado para obtenerlas, saber en qué tiendas lo aplican como gasolineras o comercios que utilizamos habitualmente y los límites del beneficio.
Utilizar los seguros asociados Prácticamente todas las tarjetas ofrecen coberturas para diferentes eventualidades (accidentes, cancelaciones, pérdida de maleta...) si realizamos las compras con las tarjetas, entonces estaremos cubiertos. Así, debemos buscar las tarjetas con las coberturas que más nos puedan servir.
Reservar determinados servicios Vuelos, coches de alquiler u hoteles muchas veces exigen tarjetas de crédito para contratar sus servicios. Si queremos una tarjeta "por si acaso", es importante que sea gratuita y sin condiciones para tenerla solamente en emergencias.
Viajar en avión Salas VIP, Avios, entrada preferente...algunas tarjetas ofrecen ventajas al volar, por lo que si somos pasajeros asiduos, puede interesarnos buscar una tarjeta con estas características.

Características en una tarjeta prepago si buscamos...

Comprar online Podrá ser física u online y es importante revisar si tiene seguros por compras online o que no cobre comisiones.
Dar una tarjeta a nuestros hijos Deberá ser una tarjeta adaptada a menores de edad y a la que podamos tener acceso por ser los padres o tutores. Este tipo de tarjetas para jóvenes no suelen cobrar comisiones.
Viajar Muchas tarjetas prepago no cobrarán comisiones por comprar o sacar dinero en otro país además del extra de seguridad que suponen.

Los expertos de HelpMyCash.com han desarrollado una guía para ayudarnos a escoger. Con la guía gratuita ¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas aprenderemos qué tipos de tarjetas bancarias existen, cuánto cuesta pagar a plazos y en qué aspectos debemos fijarnos para elegir la tarjeta que más nos conviene.

¡Guía GRATUITA! ¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas

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¿No sabes qué tarjeta escoger?

Con esta guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com podrás descubrir qué tipo de tarjeta bancaria te conviene y resolver todas tus dudas sobre este tipo de medio de pago tan popular. Con la guía sobre tarjetas aprenderás:

  • Qué tipos de tarjetas bancarias existen
  • Cuánto cuesta aplazar una compra
  • En qué deberías fijarte para escoger la tuya

Y, además, gracias al test de las 9 preguntas averiguarás qué tipo de tarjeta te conviene más y cuáles son las mejores en cada caso.

¡Descarga ahora tu guía gratis y resuelve todas tus dudas!

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¿Cuántas tarjetas bancarias puedo tener?

Todas las que queramos y necesitemos. No hay ningún límite en cuanto a cuántas tarjetas bancarias que podamos ser titulares. Podremos tener diferentes tarjetas de uno o varios tipos según nuestras necesidades. De acuerdo con cómo las utilicemos, podremos tener diferentes tarjetas y buscar las que tengan las características que suponen una mayor ventaja para nosotros.

Por ejemplo. Juan tiene cinco tarjetas diferentes:

  • Una tarjeta de débito para acceder al dinero de su cuenta nómina y que tiene muchos cajeros de su banco cerca de casa.
  • Una tarjeta de débito que utiliza cuando viaja porque no le cobra comisiones en el extranjero
  • Una tarjeta prepago para realizar sus compras online
  • Una tarjeta de crédito asociada a su cuenta nómina que tiene "por si acaso"
  • Una tarjeta de crédito que utiliza para comprar vuelos para usar el seguro de viajes gratis vinculado.

Es importante tener en cuenta que actualmente son muchas las tarjetas de débito, crédito y prepago que podemos encontrar sin cuotas anuales, por lo que pagar por una tarjeta debe ser únicamente por obtener una ventaja muy específica que ninguna otra tarjeta gratuita ofrezca y que realmente queramos.

¿Cómo conseguir la mejor tarjeta bancaria para mi?

Cada semana HelpMyCash analiza el mercado de las tarjetas bancarias que se ofrecen en España y realiza un ranking con las TOP 10 mejores tarjetas según diferentes tipos o ventajas. Para conseguir la mejor tarjeta de crédito, débito o prepago para nosotros podremos comparar fácilmente las ofertas con mejores condiciones del momento.

Pasos para contratar una tarjeta

Tanto en entidades bancarias, en entidades de dinero electrónico o en grandes almacenes, el proceso para solicitar una tarjeta de débito, prepago o crédito es similar:

  1. Elegir la tarjeta que nos interesa contratar

    1. Si se trata de una tarjeta de débito, el proceso será conjunto al abrir una cuenta corriente en un banco.

  2. Hacer clic en el botón "Contratar"

  3. Rellenar el formulario con nuestros datos

    1. Si la tarjeta es de crédito, es posible que nos pidan más información laboral, ya que nos están concediendo una herramienta de financiación.

  4. Enviar la documentación. Generalmente bastará con una copia del DNI y las últimas tres nóminas si es de crédito.

  5. Esperar la aprobación

    1. Si la tarjeta es de crédito, es posible que la aprobación no sea automática, si no que tarde hasta dos días. 

Si el proceso es presencial en una oficina, entonces será un trabajador quien rellene el formulario y terminará el proceso por nosotros. La entrega de documentación y la firma del contrato se hará en el momento también presencial.

¿Cómo activar una tarjeta bancaria nueva?

El primer paso para comenzar a utilizar nuestra nueva tarjeta es activarla. Por seguridad, la tarjeta se envía desactivada para que nadie la utilice si se extravía y vendrá separada del pin. Actualmente, podremos activarla tanto por un cajero automático como a través de la aplicación de la entidad. Te explicamos paso a paso cómo activar una tarjeta nueva del banco:

como se activa una tarjeta del banco

  1. Recibir la tarjeta: en la mayoría de los casos los bancos enviarán la tarjeta por correo postal. En algunas oficinas podrían dar la tarjeta directamente en la entidad si la solicitamos presencialmente. Este envío suele tardar alrededor de dos semanas.

  2. Recibir el pin: actualmente muchos bancos lo incluyen en la sección "Tarjetas" de su app móvil. Aunque también, la entidad podrá enviarnos una carta física con nuestro número pin.

  3. Encenderla

    1. En la app: en la sección "Tarjetas" de nuestro nuevo banco aparecerá la opción "Encender/Apagar" que poner operativa la nueva tarjeta

    2. En un cajero de tu banco: para que la tarjeta quede activada, deberemos acudir a un cajero de la entidad e introducir el pin de la tarjeta. A continuación, nos aparecerá en pantalla la opción de activar la tarjeta. También podremos cambiar el pin si así lo deseamos.

Una vez activada, podremos utilizar la tarjeta para realizar compras o sacar dinero en cajeros. Según la entidad, estos pasos podrán variar ligeramente. Igualmente, los bancos suelen dar junto con la tarjeta las instrucciones de activación, por lo que igualmente será un proceso sencillo.

Si se trata de una tarjeta de crédito nueva, al activarla es importante cambiar la forma de pago preestablecida (generalmente a plazos y cobrando intereses) al pago a fin de mes sin intereses e ir cambiándola según nuestras compras.

¿Qué formas de pago tienen las tarjetas?

Según el tipo de tarjeta, los métodos de pago que tendrá cada plástico variarán. Cada tipo tiene sus pros y contras, por lo que es importante conocerlos y entenderlos para hacer un uso responsable de estos productos financieros.

Tarjetas de débito y tarjetas prepago

  • Pago inmediato: el dinero se descontará inmediatamente del saldo de nuestra cuenta.

Tarjetas de crédito

  • Pago total diferido: es el que debemos elegir por defecto si no vamos a utilizar la tarjeta para financiar compras. Consiste en que todas las compras que se realicen durante un mes se cobrarán en su totalidad y sin que genere intereses a comienzos del mes siguiente.

    • Por ejemplo, si realizamos tres compras de marzo de 20€, 40€ y 50€, a principio de abril nos descontarán 110€.

  • Pago fijo aplazado: con este método podremos pagar compras a plazos eligiendo una cuota fija. Esta forma de pago conlleva el cobro de intereses.

    • Así, si realizamos durante un mes una compra de 300 euros y optamos por el pago fijo aplazado de 100 euros, pagaremos 100 euros (más los intereses) cada mes durante tres meses.

  • Pago porcentual aplazado: con esta forma de pago podremos pagar en varios meses una compra grande. La gran diferencia con el pago fijo es que aquí pagaremos un porcentaje de lo que nos quede por devolver, siendo la cuota mensual diferente cada mes.

  • Pago fácil: se trata de facilidades de pagos que ofrecen algunas entidades. Según el banco, podremos aplazar una compra en varias mensualidades sin pagar intereses o con un interés más bajo del normal.

Es importante en las tarjetas de crédito elegir y cambiar el método de pago según la compra que realicemos y que dichas compras a plazos no se reembolsen en un plazo superior a un año.

¿Cómo pagar con una tarjeta en una tienda?

  • El dependiente introducirá en el datáfono o TPV el importe a pagar
  • Verifica el importe que aparece en la pantalla
  • Los pasos variarán según el tipo de pago
    • Pago con chip
      • Introduciremos la tarjeta en la ranura correspondiente
      • Teclearemos el número pin
    • Pago con contactless o con el móvil
      • Acercaremos la tarjeta a la sección del TPV que indica "Contactless"
      • Teclearemos el número pin en compras superiores a 20 o 50 euros
    • Pago con banda magnética
      • Pasaremos la tarjeta por la ranura de la banda magnética
      • Cuando la compra sea aceptada, firmaremos el recibo
  • Esperar a que el datáfono indique "Compra aceptada"
  • Retirar la tarjeta

¿Cómo pagar online con una tarjeta?

Con la nueva normativa PSD2, ahora las compras online serán más seguras con la Autentificación Reforzada por la cual nos pedirán una doble verificación de las compras aprobando adicionalmente la compra por un código que nos enviarán por SMS o aprobando la operación desde la aplicación.

  • Al llegar a la página de pago de la página web deberemos introducir los datos correspondientes
    • Número de tarjeta
    • Emisor (MasterCard, Visa...)
    • Fecha de caducidad
    • Titular
    • CVV
  • Hacer clic en "Aceptar compra" o "Realizar pago"
  • Introducir el código de verificación de nuestro banco: se debe entrar en la app del banco para aceptar la compra
    • El 1 de enero de 2021 entró en vigor la nueva normativa de la Unión Europea de autentificación reforzada para poder realizar compras online más seguras con las tarjetas.
  • Hacer clic en "Verificar compra"

como hacer compras con una tarjeta

¿Cómo sacar dinero de un cajero con una tarjeta?

Sacar dinero de un cajero automático tendrá un procedimiento prácticamente idéntico en todos los cajeros. Estos son los pasos para sacar dinero:

  • Introducir la tarjeta en la ranura indicada del cajero
    • Si el cajero tiene zona contactless, simplemente podremos apoyar la tarjeta en dicha zona
  • Teclear nuestro número pin
  • Indicar la opción "Sacar dinero"
  • Seleccionar la cantidad que deseamos retirar
    • También podremos teclear otra cantidad si la que queremos sacar no aparece entre las opciones más comunes
  • Hacer clic en "Aceptar"
  • Seleccionar si deseamos comprobante del dinero
  • Retirar la tarjeta
  • Retirar el dinero
  • Recoger el comprobante si hemos seleccionado "Sí"

Recordemos que con las tarjetas de débito y prepago, no nos cobrarán comisiones por sacar dinero en cajeros de nuestro banco, pero en otros cajeros sí que nos podrían cobrar comisiones, según los acuerdo con los bancos. Desde HelpMyCash los hemos recopilado todos y te contamos en qué bancos puedes sacar dinero gratis en esta guía gratuita:

 

Es posible sacar dinero sin que nos cobren comisiones con las tarjetas de crédito

Al introducir la tarjeta en el cajero y especificar el importe, un paso adicional si lo hacemos con las tarjetas de crédito es que nos permitirá elegir entre "Débito" y "Crédito".

  • Si elegimos "Débito", el dinero se descontará de la cuenta corriente asociada a la tarjeta y no nos cobrarán comisiones. 
  • Si elegimos "Crédito" se obtendrá el dinero desde la línea de crédito y sí que nos cobrarán las comisiones especificadas en el contrato e intereses si la forma de reembolso está a plazos.

¿Cómo vincular mi tarjeta a mi móvil?

El pago con móvil es cada vez más común entre los españoles. Ya sea a través de la app del banco o diferentes wallets de pago con móvil como Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay o Fitbit entre otras, será posible. Para poder pagar con el móvil, nuestro teléfono deberá cumplir dos requisitos:

  • Contar con tecnología NFC. La mayoría de móviles ya incluyen esta tecnología.
  • Que el móvil sea compatible con la app. Por ejemplo, para pagar con Apple Pay será imprescindible tener un iPhone. 
  • Que la wallet tenga un acuerdo con nuestro banco

Una vez hemos comprobado que nuestro teléfono es compatible, estos son los pasos para vincular la tarjeta al móvil.

Pagar a través de la app del banco

  • Si preferimos utilizar la app de nuestro banco, la tarjeta vendrá automáticamente vinculada, no tendremos que hacer nada.
  • Es importante tener en cuenta que para pagar con el móvil no siempre se utilizará la aplicación de la banca online, si no una aplicación wallet de la entidad.

Pagar a través de diferentes wallet de pago

  • Descargar la aplicación wallet que nos interesa
  • Crear un usuario con una contraseña (actualmente también se permite el acceso con huella dactilar)
  • Hacer clic en "Añadir tarjeta" o "+"
  • Sacar una foto a nuestra tarjeta por ambas caras
    • También podremos introducir los datos manualmente
  • La tarjeta ya está vinculada a la aplicación

Para pagar el proceso será igual que al pagar en una tienda con la tarjeta, con la salvedad de que deberemos abrir el wallet e introducir la contraseña o la huella dactilar para confirmar la operación.

¿Qué comisiones tienen las tarjetas bancarias?

Las tarjetas bancarias pueden venir acompañadas de comisiones que pagaremos o no en función de la operativa que realicemos con ellas. Estas son las principales comisiones que tienen:

Comisión Débito Crédito Prepago
Emisión 22€ 50€ 0€
Mantenimiento 22€ 50€ 10€
Financiar compra - 18,27% -
Sacar dinero en la entidad 0€ 3% min. 2€ 0€
Sacar dinero en otro banco 2€ 3% min. 2€ 2€
Recargar tarjeta - - 0€
Consultar saldo 0€ 0€ 0€
Cambio de divisa 3% 3% 3%
Tarjeta adicional 22€ 50€ -

Comisiones más comunes de las tarjetas

Cuota de emisión Es una comisión que se ha hecho cada vez más habitual. Se trata de una comisión única que se pagará cuando contratemos la tarjeta. . Su coste ronda entre los 5 y los 80 euros, según la tarjeta, y podemos evitarla en muchas ocasiones al vincularnos.
Cuota de mantenimiento Generalmente anual (aunque podrá ser trimestral o semestral) que nos cobrarán por seguir teniendo la tarjeta. Al igual que la cuota de emisión, podrá evitarse en muchos casos con vinculación o con un uso mínimo. Su coste ronda entre los 10 y los 150 euros.
Tipo de interés por financiar compras Esta comisión solo se aplica en las tarjetas de crédito si optamos por el pago en cuotas mensuales. De acuerdo con el informe del Banco de España publicado en marzo 2021, el interés medio de las tarjetas es del 18,01%.
Comisión por cargar una tarjeta Si bien esta comisión antes era muy habitual, ahora es mucho menos común. Esta comisión solo se aplica en las tarjetas prepago cuando ingresamos o sacamos dinero del plástico.
Comisión por retirada de efectivo en cajeros Si vamos a sacar dinero, el banco podrá cobrarnos una comisión en función del tipo de tarjeta (débito o crédito), si el cajero es de la entidad o de otro banco y de la cantidad de dinero del que dispongamos.
Comisión por cambio de divisa Si realizamos operaciones en una moneda distinta al euro, prácticamente todas las entidades nos cobrarán una comisión del 3% sobre la cantidad utilizada. Actualmente no todas las tarjetas cobran esta comisión.
  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: si incurrimos en un impago con nuestra tarjeta de crédito o entramos en números rojos en la cuenta donde tenemos asociada la tarjeta de débito, las entidades nos cobrarán alrededor de 35 euros por reclamar el dinero a deber.

  • Comisión por tarjeta extra: si requerimos una tarjeta adicional asociada a la principal por ejemplo, para un segundo titular, el banco podrá cobrarnos una comisión que generalmente coincidirá con el coste de la cuota de mantenimiento de la tarjeta principal.

  • Comisión por estampación: si deseamos que nuestro plástico tenga un estampado específico (un fondo especial o una fotografía) también nos cobrarán una comisión de entre 5 y 20 euros por ello.

  • Comisión por duplicado de tarjeta: si perdemos la tarjeta o está desgastada y requerimos un duplicado de la misma para poder seguir operando, esta operación tendrá un coste similar a la cuota de emisión de la tarjeta, aunque muchas entidades no lo cobrarán si se trata de un robo.

  • Comisión por consulta de saldo o por otras operaciones en cajeros: si utilizamos los cajeros para otras operaciones como revisar el saldo, también podrían cobrarnos una comisión, aunque esta solamente suele cobrarse si lo revisamos en un cajero que no es de la entidad.

    • Esta comisión es fácilmente evitable si miramos el saldo desde la banca online o desde la app del banco.
  • Comisión por traspasar dinero de la línea de crédito a la tarjeta: si traspasamos dinero desde la línea de crédito de nuestra tarjeta de crédito hacia la cuenta corriente asociada, todas las tarjetas nos cobrarán una comisión que ronda el 5% sobre el importe traspasado.

 

No todos los bancos ni todas las tarjetas cobran todas estas comisiones. Hoy en día es posible encontrar tarjetas sin comisiones, es decir, gratuitas, sobre todo si se domicilia la nómina en el banco que nos la concede. De acuerdo con el uso mayoritario que le demos a las tarjetas, debemos buscar tarjetas que no cobren dichas comisiones.

Cómo configurar las opciones de seguridad de las tarjetas

Gracias a las nuevas tecnologías, prácticamente todos los bancos ofrecen alternativas de configuración de seguridad de las tarjetas para adaptarlas a nuestros hábitos de uso. 

Cambiar la configuración es muy sencillo desde la app:

  1. Acceder a la app de nuestra entidad (a veces será necesario actualizarla)
  2. Seleccionar la tarjeta que deseamos configurar
  3. Acceder a la sección "Configuración de la tarjeta"
  4. Seleccionar a nuestro gusto las diferentes medidas de seguridad

 

Entre las configuraciones de seguridad más comunes encontramos:

  • Encender & Apagar temporalmente. Para desactivarlas si no las utilizamos a menudo o la hemos perdido.
  • Activar avisos por operativa. Tanto por sacar dinero como por compras. Esta opción es siempre aconsejable tenerla activada.
  • Límites a la operativa. Tanto por sacar dinero como por realizar compras podremos elegir una cantidad máxima (diaria o mensual) para limitarlo según nuestros hábitos de consumo.

Además, según la entidad, también encontraremos configuraciones más avanzadas como limitar únicamente las compras online o en el extranjero y delimitar las compras contactless.

Es aconsejable dedicar unos minutos a revisar qué configuración de seguridad ofrece nuestro banco para nuestras tarjetas y personalizarlo según nuestro perfil como consumidores y según cada tarjeta.

¿Qué información tiene mi tarjeta de débito o crédito?

Todos los plásticos, ya sean de débito, prepago o crédito, tendrán en su soporte físico la misma información y elementos que servirán para operar con ella, ya sea en tiendas físicas, cajeros o transacciones online.

informacion que tiene una tarjeta bancaria

  • Número de la tarjeta: será el identificador de cada tarjeta. Es un número de entre 16 y 19 dígitos que nos permitirá saber cuál es nuestra tarjeta.

  • Titular de la tarjeta: aparecerá el nombre del propietario de dicha tarjeta

  • Fecha de caducidad: la fecha hasta la cual la tarjeta estará activa.

  • Logo de la entidad emisora: MasterCard, Visa, American Express…

  • Logo del banco: la entidad que nos ha concedido dicha tarjeta

  • Logo contactless: nos permitirá identificar si podemos realizar pagos sin contacto

  • Chip: nos permitirá identificar si podemos realizar pagos con chip

  • Banda magnética: nos permitirá identificar si podemos realizar pagos a través de la banda.

  • CVV: es el código de verificación de la tarjeta, el cual se utiliza como pin para compras online.

¿¿Qué hacer en caso de pérdida o robo de la tarjeta?

Si hemos perdido la tarjeta o la han sustraído, deberemos actuar con rapidez para evitar que se utilice de manera fraudulenta. Los pasos son sencillos y ágiles:

  • Cancelar la tarjeta: bien a través de la app de la entidad o bien a través de los teléfonos (24x7) que tienen las entidades para este fin.

  • Denunciarlo ante la policía: en ambos casos siempre es recomendable denunciar la sustracción ante las autoridades.

  • Reclamar al banco: si ha habido algún tipo de robo o fraude, recuerda que tienes seguros gratuitos que protegen tu dinero.

  • Solicitar una nueva tarjeta: pide un duplicado de tu tarjeta para poder volver a utilizarla.

Nuevas formas de pago sin tarjeta: huella, joyas, relojes...

Además del pago contactless y el pago con móvil, ambas nuevas y cada vez más utilizadas, existen nuevas formas de pago que cada vez serán más utilizadas para pagar a través de la tarjeta, pero sin ella:

Pago con 'Wearables'

Relojes, bufandas, pulseras, anillos, bolsos, llaveros, gafas de sol... Durante los últimos años, gracias al uso de la tecnología NFC, casi cualquier objeto se puede convertir en una tarjeta si se le incorpora el chip adecuado.

Actualmente no son muy frecuentes. Los únicos wearables disponibles en España por ahora son los smartwatches que vinculan la tarjeta de manera similar a como se hace con el móvil.

Pago con biometría

La biometría permite prescindir del código pin, ya que se usan las cualidades físicas del usuario para verificar que realmente es él quien hace la compra. Hay multitud de formas de aplicar la biometría al pago con tarjeta:

  • Lectura del patrón de las venas de los dedos

  • Reconocimiento facial

  • Escáner de iris

  • Reconocimientos de la voz

  • Lectura de la huella dactilar

Hoy en día hay varias iniciativas para incorporar la biometría al mundo de los pagos y ya es posible pagar compras con la cara o con la huella dactilar, aunque de momento su uso es minoritario y las iniciativas están muy localizadas geográficamente.

¿Qué ventajas ofrecen las tarjetas?

Aunque no existe un paquete de ventajas estándar y cada banco o financiera incluye los extras que considera oportunos en sus tarjetas, podríamos decir que las siguientes cinco ventajas son las más habituales y las que más fácil nos resultará encontrar:

programa de puntos

Tarjetas con programa de puntos

Algunas tarjetas permiten acumular puntos cada vez que se realizan compras que luego podrán canjearse por regalos. 

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Devolución de un tanto por ciento de las compras

Con este tipo de tarjetas cada vez que realizamos una compra que se ajusta a la promoción nos devuelven una parte del dinero gastado. Las tarjetas con devolución de compras pueden tener una bonificación de hasta el 5%. La devolución se aplicará sobre todas las compras o solo sobre las que se realicen en una serie de comercios o marcas concretas.

descuentos en gasolineras

Descuentos en gasolineras

Algunas tarjetas permiten repostar más barato. Sin embargo, los descuentos no se aplican sobre todas las gasolineras de España, sino que cada banco tiene acuerdos con una serie de marcas.

descuentos en compras

Descuentos en compras

Las tarjetas con descuentos en compras permiten ahorrar cada vez que se paga en un comercio asociado a la promoción. Debemos conocer las condiciones particulares de cada descuento (importe mínimo de la compra, vigencia de la oferta, si es un descuento directo sobre el precio o una devolución de una parte del importe, etc.).

seguros gratis incluidos

Seguros incluidos sin coste extra

Esta es una de las ventajas más típicas. Casi todas las tarjetas, sobre todo las de crédito, incorporan pólizas sin ningún coste para el titular. Los seguros más habituales son los de accidentes en el extranjero, asistencia en viajes y antifraude.

Según nuestros hábitos como consumidores y lo que busquemos en una tarjeta, podremos buscar tarjetas que incluyan más o menos de estas ventajas para poder sacarle el máximo provecho.

Por qué usar HelpMyCash para informarte sobre tarjetas

Desde HelpMyCash queremos ayudar a los usuarios a informarse sobre los productos financieros que buscan para contratar el que mejor se adapta a ellos según cada necesidad y hacerlo de manera responsable. Utilizando HelpMyCash.com podrás:

Conocer las tarjetas con más ventajas del mercado: tarjetas gratis, con descuentos, con seguros gratuitos…

Entender cómo funcionan y conocer la letra pequeña para usarlas de manera responsable.

Evitar comisiones por utilizarlas tanto dentro de España como en el extranjero.

Estar informado sobre las novedades del mercado.

Resolver dudas gracias a los expertos que responden gratis las preguntas en el foro.

Nuestro objetivo es ayudar a que todos los usuarios comprendan mejor los productos financieros y encuentren las tarjetas que mejor se adaptan a sus hábitos de consumo sin pagar de más.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas bancarias

Te ayudamos a resolver algunas de las preguntas más habituales que surgen a los consumidores sobre las tarjetas de crédito, prepago o de débito. 

Las tarjetas son un medio de pago utilizado como sustituto del dinero en efectivo y también como método de financiación. Las comercializan tanto los bancos como las financieras, así como las entidades de dinero electrónico (los neobancos, por ejemplo) y las cadenas comerciales. Sus principales funciones son permitir a su titular sacar dinero de un cajero automático, abonar compras en comercios tanto físicos como virtuales y financiar compras.

Para saber las comisiones asociadas a una tarjeta debemos revisar el contrato. Si no lo encontramos, podemos llamar a la entidad para que nos informe. Debemos saber que el banco puede modificar las condiciones de nuestras tarjetas, pero nos tendrá que avisar con dos meses de antelación.
Para comprobar los movimientos asociados a una tarjeta (reintegros, pagos con tarjeta, etc.) y la cantidad de dinero que se ha gastado es fácil y se puede revisar de dos maneras:
  • Acceder a la banca online o a la app del banco y consultar la lista de movimientos. Podremos saber en qué fecha se ha realizado cada cargo, en qué establecimiento y por qué importe.
  • A través de un cajero automático en la sección "Consulta de saldo y movimientos"
Cancelar una tarjeta, sea del tipo que sea, generalmente es un proceso muy sencillo. Tan solo hace falta llamar al teléfono que el banco o la entidad emisora tenga establecido para tal efecto e informar de nuestra decisión de bloquearla. Por lo general, el número de teléfono para cancelar una tarjeta está disponible a cualquier hora, cualquier día del año, así que podremos dar la orden cuando sea. Algunos bancos permiten cancelar una tarjeta a través de su área personal de banca a distancia o a través de la aplicación instalada en el móvil.
Para conocer el número de tu tarjeta bancaria, podrás hacerlo de cuatro formas distintas.
  • En la propia tarjeta: en la parte anterior de la tarjeta, encontrarás una serie de 16 o 19 números. Ese es el número de la tarjeta bancaria.
  • En la banca online: en el apartado "Tarjetas" podrás ver las tarjetas que tienes contratadas y su información como el número, la fecha de caducidad o el pin.
  • En la oficina: en una sucursal de tu banco, indentificándote con tu documento de identidad, te facilitarán el número
  • Por teléfono: llamando a atención al cliente o a una oficina e identificándote con DNI o NIE, te darán el número de tu tarjeta.
  • En el contrato: en el contrato de la propia tarjeta también aparecerá el número de la misma así como otros datos de interés (comisiones, validez, etc.).
El número pin es un código secreto compuesto por cuatro números elegidos al azar que servirán como "contraseña" para realizar compras o sacar dinero.
Para encontrar el pin podremos consultarlo en la aplicación de nuestro banco. 
En el apartado "Tarjetas">"Configuración">"Más información">"Consultar pin"
Eso sí, a través de la app únicamente podremos consultar nuestro número pin, no cambiarlo.
Para cambiar el número pin de nuestra tarjeta de débito o crédito deberemos hacerlo a través de un cajero de nuestro banco. No será posible hacerlo desde la banca online o la aplicación de la entidad.
  1. Introducir tarjeta en el cajero automático de nuestro banco
  2. Introducir el pin actual de la tarjeta
  3. Seleccionar la opción "Cambiar pin"
  4. Introducir el nuevo número pin de la tarjeta
  5. Confirmar el número pin

Como vemos es muy fácil, podremos cambiar el pin en apenas dos minutos desde cualquier cajero que sea de nuestro banco.

Las tarjetas se cuentan por millones en España. Acceder a ellas es muy sencillo. Las podemos contratar de distintas formas:

  • Bancos. Es la forma más común de obtener tarjetas bancarias tanto de prepago, de débito y de crédito.
  • Financieras o entidades de dinero electrónico. Similares a las entidades bancarias y que suelen ofrecer tarjetas de crédito o de prepago.
  • Grandes almacenes. Ofrecen tarjetas de crédito sin vinculación y con ventajas en la financiación de sus proyectos con el objetivo de que sea más fácil comprar en su establecimiento.

Los principales proveedores de tarjetas en España son Visa, Mastercard y, en menor medida, Maestro y American Express. Otros proveedores como Diners Club o Discover apenas tienen presencia en España. En nuestro país, las únicas tarjetas que pueden contratarse directamente a través del proveedor sin pasar por un tercero son las American Express.

tarjetas visa

Tarjetas Visa en España: se trata de uno de los proveedores de tarjetas más habituales en España y en el mundo y sus tarjetas pueden conseguirse en los principales bancos del país. Se aceptan en casi todos los comercios españoles e internacionales.

tarjetas mastercard

Tarjetas Mastercard en España: al igual que las Visa, son muy comunes, y están presentes en muchos bancos españoles y se aceptan en casi todas las tiendas de nuestro país.

tarjetas maestro

Tarjetas Maestro en España: se trata de una marca propiedad de Mastercard que, no obstante, tiene su propio logo. En España son poco comunes y no hay muchos bancos que las ofrezcan.

tarjetas american express

Tarjetas American Express en España: son pocos los bancos que las comercializan; eso sí, son las únicas que pueden solicitarse directamente al proveedor, sin pasar por un banco o una financiera. El número de comercios españoles que acepta tarjetas Amex es inferior al de aquellos que aceptan Visa o Mastercard.

Los bancos españoles quieren lanzar su propia marca de tarjetas para competir con Visa y Mastercard y ahorrarse la comisión que pagan a estas empresas por usar sus plásticos.

Las tarjetas admiten una amplia variedad de operaciones, aunque no se pueden realizar todas con los mismos plásticos. Lo ideal es conocer qué tipo de operativa permite cada modalidad de tarjeta aunque, a grandes rasgos, podemos destacar estas tres como las principales:

  • Abonar compras en comercios, tanto a pie de calle como en tiendas online: al poder prescindir del efectivo, los usuarios ganan seguridad, ya que pueden desplazarse sin dinero encima, y ganan comodidad. Es importante señalar que durante los últimos años el pago con tarjeta ha evolucionado considerablemente y las últimas innovaciones tecnológicas han llegado al sector, por lo que ahora se pueden pagar compras con el móvil o simplemente acercando la tarjeta al datáfono gracias a la tecnología contactless.
  • Sacar dinero en cajeros automáticos: las tarjetas más utilizadas para sacar dinero son las de débito, ya que permiten hacerlo gratis como mínimo en los terminales del banco emisor de la tarjeta. Sacar dinero con una tarjeta de crédito siempre tiene un coste. En el caso de las prepago, dependerá de quién las haya emitido y de las condiciones de la tarjeta si se pueden usar o no para sacar dinero y a qué precio.
  • Conseguir financiación: esta función solo está disponible en las tarjetas asociadas a líneas de crédito. El usuario puede financiarse de tres maneras distintas: aplazando el pago de una compra en cuotas mensuales, traspasando una parte del importe de la línea de crédito a su cuenta corriente o sacando dinero de la línea de crédito a través de un cajero.

Sí. La mayoría de las tarjetas comercializadas en España pueden usarse en cualquier parte del mundo para pagar compras y sacar dinero. Eso sí, antes de hacerlo debemos saber qué costes conlleva. Por lo general, los bancos suelen penalizar las extracciones de efectivo en el extranjero con una comisión de hasta el 4 o 4,5% sobre el importe retirado, con un mínimo de tres o cuatro euros.

Sin embargo, algunos bancos permiten sacar dinero fuera de España gratis. Además, sacar dinero o pagar con una de nuestras tarjetas en una moneda extranjera suele acarrear un coste, pero ambas comisiones se pueden evitar eligiendo bien el banco.

En el extranjero, las tarjetas de crédito son, en principio, las más útiles porque para ciertos servicios, por ejemplo reservar un vehículo, muchas veces solo se admiten este tipo de tarjetas bancarias y, segundo, porque incorporan seguros que pueden ser de gran ayuda a la hora de hacer un viaje.

Para salir de España lo ideal es contar con tarjetas para viajar, que tienen unas características concretas como, por ejemplo, seguros con muy buenas condiciones o comisiones muy bajas al sacar dinero fuera de España y tipos de cambio de divisa cercanos al real.

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Para qué sirve esta página: el objetivo es que el consumidor entienda qué es una tarjeta, qué puede hacer con ella y cuál es su funcionamiento y su precio.

Metodología: el equipo de HelpMyCash ha analizado la información disponible en el mercado sobre este medio de pago, así como las características particulares de cada tipo de tarjeta y la información precontractual de los diferentes plásticos que comercializa cada banco.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Henry Mauricio
Tarjeta de crédito interés 24,46 reclamar @Henry Mauricio - hace 2 días
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Puedo denunciar  a la Caixa por un interés de TAE 24,46 por la tarjeta de crédito llevo años pagando pero ya no puedo más .me comen los intereses.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Henry Mauricio.

Si quieres reclamar, debes tener en cuenta varias cosas:

  • El tipo de interés del 24,26% está varios puntos por debajo del interés que el Tribunal Supremo (27%) consideró usura, por lo que:
    • Si reclamas por la vía judicial no es seguro de que el juez dictaminará a tu favor y corres el riesgo de perder el juicio (y tener que pagar abogado más costes judiciales)
    • Si acudes a la vía judicial, el contrato se la tarjeta se cancelará y deberás pagar de golpe lo que te quede por devolver actualmente
    • Es un proceso que es probable que tarde varios meses o años
    • Si ganas el juicio, de la cantidad que recuperes debes contar con que una parte se la quedará el abogado

Es importante que tengas todo esto en cuenta antes de que te decidas a demandar.

Es aconsejable, si quieres seguir adelante, que primero acudas a CaixaBank a negociar. Reclamar al banco:

  • Es gratis
  • Es más rápido
  • No te impide ir más adelante a un juicio si así lo deseas

Llama a su SAC y pide reclamar y negociar los intereses de esta tarjeta. CaixaBank te dará una oferta. Léela con detenimiento y analiza si es interesante para ti (recuerda que puedes preguntarnos si te surgen dudas). 

  1. Si te gusta la oferta, acéptala y firma. Te devolverán los intereses cobrados de más generalmente al mes siguiente.
  2. Si no te gusta, sigue negociando hasta encontrar un punto de encuentro. Si lo que te ofrece el banco no te gusta, entonces es cuando podrías plantearte acudir por la vía judicial. Eso sí, ten en cuenta lo antes comentado y si la cantidad que podrías recuperar vale la pena como para seguir por esta vía.

Si quieres, también puedes descargarte nuestra guía gratuita "Cómo reclamar a un banco" donde encontrarás más información en detalle sobre documentos, pasos y plazos.

Nos gustaría pedirte, si no es mucha molestia, que nos cuentes qué te contesta CaixaBank a tu reclamación de los intereses de las tarjetas revolving para así poder ayudar a otros usuarios.

¡Un saludo!

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  • 14446 Visitas
Yo solicité la devolución de un cargo, que había realizado con la tarjeta que más tarde bloquearía.
Aceptaron devolverme el dinero pero me dijeron que solo se podía hacer en el mismo medio de pago. Mi pregunta es si ese dinero me va a llegar a la tarjeta bloqueada o a la nueva que tiene un número distinto o si directamente no me pueden devolver el importe.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Margarita Hola buenas noches. Hice una compra hace unos días y el datáfono no sacó el papel justificante. El comercio ahora me dice que si que me dev...
Hola, Margarita.

Si tienes la tarjeta bloqueada, en las devoluciones físicas realizadas con datafono, no podrán realizar la operación, ya que la tarjeta está inactiva.

Si la bloqueaste de manera temporal, actívala para el momento de la devolución y, si quieres, vuelve a bloquearla de nuevo después de que se haga efectiva.

Si la bloqueaste de manera definitiva, ponte en contacto con tu banco para que te de un duplicado de tarjeta (con el mismo número, pero con fecha de caducidad y CVV diferentes) para poder hacer la devolución en la nueva tarjeta.

¡Un saludo!

Margarita
Margarita
hace 3 días

Hola buenas noches.
Hice una compra hace unos días y el datáfono no sacó el papel justificante. El comercio ahora me dice que si que me devuelve el importe pero tengo que acudir allí para que me lo hagan mediante el datáfono y el número de operación. Mi tarjeta está bloqueada por si se les ocurría volver a cobrarme algo.
¿es posible que me hagan dicha devolución si mi tarjeta está bloqueada?
un saludo

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Eze Hola, tengo un problema y pues que me llego una devolución de wallapop y mi cuenta esta bloqueada ya no puedo sacar el dinero?

Hola, Eze:

En efecto, si tu cuenta está bloqueada no podrás sacar ni ingresar dinero y tampoco enviar ni recibir transferencias y tampoco realizar compras con tarjeta. Para recuperar el control de tu cuenta, deberás entregarle al banco la documentación que te solicite. En este breve vídeo de menos de 2 minutos encontrarás los motivos por los que un banco puede bloquearte la cuenta y qué debes hacer para desbloquearla.

Saludos

 

Eze
Eze
hace 1 mes

Hola, tengo un problema y pues que me llego una devolución de wallapop y mi cuenta esta bloqueada ya no puedo sacar el dinero?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 meses

HelpMyCash

citando a Mónica Hola tengo un problema con una devolución de unos billetes de avión de Ryanair. Me han devuelto el dinero pero a una cuenta que cerré. Lo pague a t...
Hola, Mónica.

Muchas entidades permiten el reembolso de un cobro en una tarjeta ya bloqueada, aunque lo mejor es que te pongas en contacto con tu banco para informar de la situación y conocer el protocolo que cada entidad tiene en estos casos. 

Si pudieses también ponerte en contacto con la entidad que debe realizar la devolución y darles un número de cuenta o un número de una tarjeta vigente, también sería más sencillo. Además, también podrá comprobar si la devolución fue fallida o se ha realizado con éxito.

Generalmente, si la devolución no se ha podido realizar, la saldrá al vendedor el reembolso fallido. Si sí se ha podido realizar, será tu banco donde tenias la cuenta quien tendrá el dinero. 

¡Un saludo!

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Hola, que pasa en el caso que me hayan transferido dinero a mi tarjeta prepago de correos y no tenía activo el iban? Lo active luego que me avisaron que me habían transferido. 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, María. 

Si se ha hecho una transferencia a un número IBAN que no existe, entonces la transferencia saldrá error y no se realizará. Si activaste el IBAN y la transferencia se realizó una vez activado, entonces te llegará.

Ten en cuenta que las transferencias suelen tardar alrededor de dos días en hacerse efectivas, por lo que tendrás que esperar ese tiempo para confirmarlo. Si no, también puedes ponerte en contacto con la persona que te hizo la transferencia para confirmar que no ha recibido una comunicación de error en el traspaso.

¡Un saludo!

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