Axl
Iniciado por @Axl hace 6 meses

Reunificar deuda 35.000€

Buenas,

Actualmente tengo una deuda de 35.000€ en tarjetas y préstamos personales con distintas entidades.

A su vez, tengo una hipoteca de 100.000€ por la que pago 600€ al mes.

Mi nómina es de 2.800€/mes con contrato fijo, no tengo avalista.

¿Es viable encontrar alguna financiera que reunifique mis deudas de 35.000€ en un solo préstamo? ¿Alguna recomendación?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 meses

Hola, Axl.

Existen diferentes formas de solicitar una reunificación de deudas:

Pedir una ampliación de tu hipoteca. Al tener tu vivienda como garantía, es más fácil que te permitan realizar una ampliación de capital para unificar todos tus préstamos aquí. Además, suele ser el crédito con intereses más bajos, por lo que ahorrarías en intereses. Eso sí, debes tener en cuenta que tendrás gastos por cambio del contrato. 

Otra opción es acudir al banco con quien tienes el préstamo de mayor cantidad. Con este banco puedes pedir una ampliación de crédito para unificar todos tus préstamos en este, sin contar con tu hipoteca vigente. Generalmente, como el resto de deudas son menores, será más fácil que sea este banco el que acceda a realizar la unificación.

Si esto falla, es aconsejable acudir a cada uno de los bancos o entidades con los que tienes un préstamo para solicitar una reunificación, aunque no es aconsejable acudir a las tarjetas de crédito para este fin por su interés mayor.

Si ninguna de las entidades con las que tienes un préstamo o una tarjeta de crédito accede a realizar la reunificación, tienes dos alternativas más:

Realizar un cambio de contrato en todos tus préstamos para alargar el plazo de reembolso y así tener unas mensualidades más pequeñas. Aunque esta opción hará que estés pagando durante más tiempo, te permitirá pagar cada mes una cantidad más baja y ordenar mejor tus finanzas.

Acudir a préstamos específicos de reunificación. Aunque esta alternativa debe ser la última a la que acudas, ya que se trata de préstamos que generalmente son más caros. Existen tanto prestamos personales para reunificar deudas como préstamo con garantía hipotecaria, estos últimos te pedirán una vivienda en propiedad (o casi pagada) para poder obtenerlos.

En cualquier caso, debes tener cuidado con las empresas online que no te suenan. Existen muchas estafas en Internet que se aprovechan de personas que buscan financiación y no la pueden obtener a través de las entidades bancarias, por lo que te aconsejamos que antes de solicitar financiación te asegures de que se trata de una empresa legítima.

¡Un saludo!

Axl
Axl
hace 6 meses

Muchas gracias por tu respuesta.

La opción de la ampliación de la hipoteca la veo inviable, ya que hace menos de dos años ya cambié mi hipoteca a otro banco, con condiciones excepcionales.

Pedir una ampliación en mi préstamo más alto es una buena opción. Sería la ideal en caso de poder hacerlo. Estoy pendiente de que me digan si es viable.

En caso de tener que acudir a la última opción, ¿tan malo sería? Más que una financiera, sería un gestor que se encarga de buscar el préstamo en algún banco. Los gastos de gestión no creo que superen los 3-4mil euros, ¿no? Y las condiciones del préstamo podrían ser buenas (¿un 6%?).

 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 meses

citando a Axl Muchas gracias por tu respuesta. La opción de la ampliación de la hipoteca la veo inviable, ya que hace menos de dos años ya cambié mi hipo...
Hola, Axl.

No se trata para nada de una mala opción, de hecho son una buena alternativa para evitar tener varias cuotas de préstamos a la vez y evitar el sobreendeudamiento. Simplemente es una alternativa más cara que las anteriores, por lo que siempre es aconsejable intentar acudir a las que podrían ser más baratas. 

Generalmente los préstamos específicos para la reunificación de deudas tienen un interés que ronda el 12% TAE. 

¡Un saludo!

Axl
Axl
hace 6 meses

¿Un 12%? Eso es bastante más de lo que tenía en mente 😔

Axl
Axl
hace 6 meses

Otra pregunta, ¿a cuánto suelen ascender los gastos de gestión que cobran los asesores financieros por sacar adelante una operación de estas características?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 meses

citando a Axl Otra pregunta, ¿a cuánto suelen ascender los gastos de gestión que cobran los asesores financieros por sacar adelante...
Hola, Axl.

No trabajamos con Asesores Financieros, por lo que no conocemos sus tarifas, aunque dependerá de cada asesor y cada situación. 

De todas maneras, si no has incurrido en un impago, entonces podrás realizar este trámite sin la ayuda de un Asesor Financiero, ya que estos profesionales son más necesarios cuando es más complicado obtener financiación por tener un impago o una situación financiera más complicada. 

¡Un saludo!

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