Hola, Tony38.

Hay dos aspectos que debes tener en cuenta en un caso así. El primero es que para que tu ex deje de ser propietario de la vivienda debéis hacer una extinción de condominio. Se trata de una operación por la cuál uno de los propietarios cede al otro su parte a cambio de una contraprestación económica. Dicha contraprestación se calcula en base al valor actual de la vivienda (por lo que hay que tasarla) menos la hipoteca pendiente. Es decir, teniendo en cuenta que ambos sois propietarios al 50 % de la vivienda y tenéis la hipoteca a medias, deberéis saber cuánto cuesta la casa actualmente y, al 50 % de ese valor (que es lo que te cedería) restarle el 50 % de la hipoteca pendiente. 

Si no lo hacéis así, se consideraría que hay un exceso de adjudicación, y en la próxima declaración de la renta deberíais tributar el IRPF de la ganancia o pérdida patrimonial. Del mismo modo, si solo hay cesión pero no hay contrapartida económica, se puede considerar como una donación y hay que pagar el correspondiente impuesto.

Respecto a los gastos de la extinción de condominio hay que pagar la tasación, la notaría, el registro, la gestoría y el IAJD, que se aplica sobre la parte vendida.

Por otra parte, para que tu expareja deje de constar como titular de la hipoteca, deberéis llegar a un acuerdo con el banco para hacer una novación, que es una operación por la cual se puede modificar cualquier condición del contrato. En este caso, si tu nueva pareja tiene un buen perfil, puede que el banco no os ponga mucho problema, pero ten en cuenta que no está obligado a aceptarlo y que puede que os toque negociar y cambiar alguna otra condición. En este caso, los gastos serán la posible comisión por novación (en caso de que tu contrato la refleje) y los costes de notaría, gestoría y registro. Si no amplias la hipoteca no deberás pagar ni tasación ni IAJD por esta operación.

Un saludo.

Hola la vivienda la adquirimos por 240000 y si la vendemos nos darían 200.000 por lo que el valor de tasación está por debajo del valor de venta.Y de hipo teca me quedan 210.000 .que gastos tendría que afrontar? Un saludo y gracias

Hola, Tony38.

Es indiferente el precio por el que la comprasteis, habría que hacer una tasación y ver cuánto vale ahora la vivienda. Sobre ese valor, si la adquisición es a partes iguales, deberías pagarle a él la mitad menos la mitad de la hipoteca pendiente (si ambos sois titulares por igual) para que te cediera su parte.

Si el resultado es negativo, es decir, que la mitad pendiente de la hipoteca sea mayor a la mitad del valor actual de la vivienda, lo más probable es que la venta se hiciera a precio cero y que haya que declarar el exceso de adjudicación correspondiente en la declaración de la renta, pero como no somos expertos en materia tributaria te recomendamos que consultes con tus abogados o en la misma Agencia Tributaria.

En cuanto a los gastos, son los mismos que te comentamos en la anterior respuesta.

Un saludo.

El responsable de banco cuando firmamos delante del notario dijo que los gastos hipotecarios son gasto nuestro.. eso hace 1 año i poco mas nos cobraron 6000€ i algo por todo

Hola, Swet.

Si asumisteis todos los gastos de hipoteca y queréis recuperarlos el primer paso será reunir todas las facturas para saber cuánto podéis llegar a recuperar. Si os falta alguna, podéis pedirla en la gestoría que os llevó todo el trámite. Eso sí, tened en cuenta que, hace un par de meses, el Supremo consideró que el IAJD, el mayor de todos estos gastos, es responsabilidad del cliente, por lo que en principio no se podría recuperar. El resto de importes (notaría, gestoría, registro y tasación en caso de que ya tuvierais una hecha y el banco pidiera otra con otra tasadora) se consideran como una cláusula abusiva si los pagasteis todos vosotros, por lo que sí los podéis reclamar.

El siguiente paso sería presentar una reclamación formal al Servicio de Atención al Cliente de la entidad, pidiendo por escrito la devolución de lo pagado de más. Cuanto más detallada sea esta reclamación y más documentación aportéis (como la copia de las facturas), más opciones tendréis. En nuestro manual para la devolución de los gastos de hipoteca, además de hacer un cálculo aproximado de cuánto podéis recuperar, también podéis encontrar un modelo de reclamación.

Si el banco no os contesta o no llegáis a un acuerdo, podéis elevar una queja al Banco de España. Aunque su fallo no es vinculante, si os da la razón tendréis un argumento más para acudir a la justicia. Y es que el siguiente paso sería ir a los tribunales, teniendo en cuenta que estos casos se tratan en los juzgados especializados en cláusulas abusivas, que actualmente están saturados por el gran número de demandas. Si llegáis a este punto, y teniendo en cuenta que el IAJD en principio y por ahora no se puede recuperar, os recomendamos que os informéis bien del coste del proceso y valoréis si os saldría a cuenta, puesto que no siempre se condena al banco a pagar las costas.

Un saludo.

Tengo piso hypotecado lo voy a cambiar de banco para pedir mas dinero para incluir unos prestamos porque estamos ahogados. Mi pregunta es sobre la cantidad d 80000 cuanto tengo q pagar en gastos hypoteca notario etc.?

Hola, Helper_604409102.

Dependerá de la operación que lleves a cabo para realizar este cambio, pues no cuesta lo mismo pedirse una hipoteca nueva para cancelar la actual y reunificar varios créditos que trasladar tu actual préstamo a otra entidad y ampliarlo. En ambos casos, además, ese precio puede variar según las tarifas de la tasadora y de la gestoría, así como de los aranceles notariales y registrales que se apliquen y del impuesto sobre actos jurídicos documentados que se cobre en tu comunidad autónoma. 

Por todo ello, y dado que no podemos darte una cifra exacta, nuestro consejo es que pidas al banco al que te trasladas que te hagan un desglose de los gastos que tendrás que pagar para efectuar esta operación.

Un saludo. 

citando a Miquel Riera Hola, Helper_604409102. Dependerá de la operación que lleves a cabo para realizar este cambio, pues

Hola de nuevo.

Vamos a hacer unos cálculos aproximados para ver si te están pidiendo más de la cuenta. Para una nueva hipoteca de unos 80.000 euros, los gastos de constitución serían los siguientes: 

• Notaría: aproximadamente un 0,5 % del capital del préstamo, es decir, 400 euros
• Registro: aproximadamente un 0,2 % del capital del préstamo, es decir, 160 euros
• Tasación: unos 300 euros
• Gestoría: unos 500 euros
• IAJD: un 1,5 % (puede ser más bajo según la comunidad autónoma) de la responsabilidad hipotecaria, es decir, aproximadamente 1.800 euros

En total, serían unos 3.160 euros. Los gastos de compraventa no se aplicarían, como es lógico, mientras que habría que sumar los posibles gastos de cancelación de tu actual hipoteca y de los créditos que unifiques. A priori, la cifra resultante debería ser más baja que esos 10.000 euros, aunque ten presente que se trata de una provisión de fondos, así que si no se alcanza esa suma, el banco te devolverá el dinero sobrante. De todas maneras, como decíamos, es recomendable que le preguntes al banco cuánto pagarás por cada concepto. 

Un saludo. 

Hola, he leído que se pueden reclamar los gastos de la hipoteca. Me gustaría saber cuáles son los pasos a seguir para hacer esta reclamación al banco. Muchas gracias, Jaume

Hola, jaumeg.

En diciembre de 2015 el Tribunal Supremo dictaminó que los gastos de hipoteca eran abusivos siempre que el banco cargara todos los importes que los conforman al cliente. Así pues, si pagaste todos los recibos de notaría, gestoría, registro e IAJD (además de tasación en caso de que ya tuvieses una hecha y vigente y el banco te obligara a hacer otra con una tasadora de su elección), podrás reclamar que te devuelva lo que pagaste de más.

Eso sí, hace unos meses el Supremo ha vuelto a pronunciarse diciendo que el IAJD (el mayor de todos estos importes) corresponde al cliente, por lo que eso, en este momento, no lo podrás recuperar aunque las asociaciones de usuarios están haciendo presión para que el caso acabe en el Tribunal de Justicia de la Unión Europea para que determine si, en caso de que una cláusula se considere abusiva, debe ser eliminada en su totalidad o puede haber excepciones como el IAJD. Resumiendo, con las sentencias que hay actualmente sobre la mesa, podrías recuperar los gastos de notaría, gestoría y registro (y en algunos casos la tasación).

Con nuestra calculadora de gastos de hipoteca gratuita puedes hacer una aproximación de la cantidad que podrías recuperar, aunque la cantidad definitiva solo la sabrás reuniendo todas las facturas. Por otra parte, ten en cuenta que algunos jueces han considerado que el banco tiene que devolver al cliente la totalidad de cada una de estas partidas y otros solo han considerado la devolución de una parte. Además, en estos casos no siempre se ha condenado al banco al pago de las costas.

En cuanto al procedimiento, el primer paso, como te hemos comentado, es reunir todas las facturas de los gastos y presentar una copia de las mismas junto a una reclamación al Servicio de Atención al Cliente de tu banco (en el informe de nuestra calculadora puedes encontrar un modelo de reclamación). Si no te contesta o la respuesta no te contenta, puedes elevar una queja al Banco de España. Aunque su fallo no es vinculante, si te da la razón tendrás más opciones de conseguir una sentencia favorable en los tribunales.

Y es que el siguiente paso sería acudir a la justicia, teniendo en cuenta que estos casos actualmente se tratan en los juzgados especializados en cláusulas abusivas, que se encuentran saturados por el gran número de demandas recibidas, por lo que podrías tardar en recibir un fallo.

Un saludo.

si quiero reclamar también la comisión de apertura y los gastos de tasación he de realizarlo en la reclamación previa?

Hola, estanet.

No acabamos de entender a qué te refieres con la reclamación previa, aunque suponemos que es reclamar primero directamente a la entidad, sin acudir a la vía judicial, como por ejemplo pasa con los gastos de hipoteca.

Si es así, podrías hacerlo, no hay nada que lo impida. Sin embargo, ten en cuenta que es bastante probable que el banco no quiera devolverte lo pagado por estos dos importes.

Esto se debe a que, por el momento, el Tribunal Supremo no ha considerado ninguna de estas dos partidas como cláusulas abusivas, aunque algunos tribunales de instancias inferiores sí han permitido que algunos clientes recuperaran la comisión de apertura, al no demostrar el banco qué trámites hicieron para cobrar la cantidad fijada en dicha comisión. En cuanto a la tasación, se ha aceptado como parte de los importes a recuperar en casos de reclamación de gastos de hipoteca en aquellas situaciones en las que el cliente ya tenía una tasación válida (hecha por una tasadora registrada en el Banco de España y con fecha vigente) y el banco no la aceptó y obligó a hacer otra con otra tasadora de su elección.

Ahora bien, si aún no has reclamado por los gastos de hipoteca y piensas hacerlo, puedes intentar presentarlo todo de manera conjunta.

Un saludo.

Antes de formalizar la hipoteca tienes que estudiar detalladamente todas las condiciones y solo después concluir el contrato. O puedes tener las condiciones desventajosas

Buenos días, Quiero preguntarles sobre los gastos de la compra de una vivienda valorada en 160000€ en Puerto de Sagunto (C. Valenciana). Estaría escriturada a nombre de un varón de 25 años con contrato indefinido y una nómina de 1600€ aprox. Se aportarían 60000€ como entrada. Me gustaría conocer los gastos concretos que la compra implicaría, así como los pasos que se deberían seguir puesto que se trata de una compra a un particular y no tenemos muy claro cómo proceder. Así mismo, también querría pedir consejo sobre dónde es más rentable solicitar la hipoteca, saber si es cierto que actualmente es más recomendable el interés fijo y hasta qué punto es importante tener una hipoteca preconcedida ya que no nos queda muy claro dicho concepto (actualmente su nómina está domiciliada en EVO). Gracias de antemano.

Hola, CarinaStf.

No te podemos decir exactamente a cuánto ascenderían los gastos de hipoteca y compraventa, pues desconocemos cuál sería el importe del préstamo y las tarifas aplicadas por la sociedad tasadora y por la agencia gestora. En general, suelen tener un precio equivalente a entre el 10 % y el 15 % del valor de la vivienda, así que en tu caso, te costarían entre 16.000 y 24.000 euros. De todos modos, cuando pidas la hipoteca al banco, este te facilitará una aproximación de las costas de escrituración. 

En cuanto a los pasos que hay que seguir, serían prácticamente los mismos que si interviniera una agencia inmobiliaria. Tendréis que pedir la nota simple de la vivienda para aseguraros de que el vendedor es su propietario y que no tiene cargas, firmar el contrato de arras (en la red puedes encontrar modelos de contrato), conseguir la financiación necesaria para efectuar la compra y escriturar la operación ante notario. 

Tu tercera pregunta es sobre quién puede darte el mejor préstamo. Lo cierto es que, en estos momentos, hay muchas entidades que ofrecen unas condiciones de financiación muy atractivas. Si quieres, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de mejores hipotecas y comparar varias ofertas. 

En cuanto a las hipotecas preconcedidas, son útiles para saber cuánto dinero podría prestarte, a priori, el banco y en qué condiciones. Sin embargo, no se trata de una oferta vinculante, pues las entidades que emiten esas preconcesiones siempre se reservan el derecho a retirarlas si el análisis de riesgos arroja un resultado negativo. 

Y para terminar, las hipotecas a interés fijo son ahora algo más caras que las variables, pero podrían salir más a cuenta a la larga si se produjera una subida importante de los índices. Por lo tanto, al final es una decisión que debes tomar según tu tolerancia al riesgo y tus previsiones: si crees que el euríbor no subirá tanto y puedes asumir unas cuotas cambiantes, el tipo variable puede resultarte más conveniente, mientras que si consideras que el euríbor sí experimentará un gran incremento y prefieres pagar siempre lo mismo, puede ser mejor contratar una hipoteca fija. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Gastos de Hipoteca/hacienda en Derecho de Vuelo?

Hola,

En breve me voy a comprar una casa cuyos actuales propietarios tienen el Derecho de vuelo de esta casa. Para comprar la casa (incluyendo su Derecho de Vuelo), pediré una hipoteca.

Pregunta:

¿Seran los mismos gastos de Hacienda/Hipoteca si compro la casa y el derecho de vuelo (por 200 euros, por ejemplo) que si comprara solo la casa (por 200 euros)?

Muchas gracias y un saludo.

Buenas tardes, quiero reclamar a La Caixa que me devuelva los gastos de una hipoteca firmada en 2010, notaría, registro, tasación, IAJD y gestoría. No encuentro las facturas, ¿hay alguna manera de conseguirlas?. 

Gracias

Hola, inmaculada_cruz827. 

Nuestro consejo es que acudas a la gestoría y pidas, si aún la conservan, una copia de la factura de los gastos de constitución de tu hipoteca y de la liquidación de cada uno de los costes. Si no tienen ese segundo documento, puedes pedir la factura notarial en la notaría en la que firmaste la escritura, la factura registral en el Registro donde se inscribió, la factura de la tasadora a la propia agencia y la factura del IAJD a la Agencia Tributaria. 

Un saludo. 

He ido al notario pero ya cerro la oficina y en el registro de la propiedad dicen que no me pueden ayudar