Hipotecas fijas populares disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,25 % 1,65 %
TAE 1,45 % 1,65 %
Cuota 471 € 489 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,92 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
*3 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,39 % 2,39 %
TAE 2,58 % 3,05 %
Cuota 478 € 525 €
*4 productos bonificadores
#4
TIN 2,79 %
TAE 2,91 %
Cuota 544 €
0 vinculaciones
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,30 %
TAE 2,01 % 2,46 %
Cuota 473 € 518 €
*3 productos bonificadores

Disfruta de la tranquilidad de una hipoteca fija

¿Qué es una hipoteca fija?

Una hipoteca fija es un préstamo hipotecario que tiene el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. Por lo tanto, las cuotas mensuales que hay que pagar no cambian, son siempre las mismas. Al contrario que las hipotecas de tipo variable, no depende de índices, como el euríbor, que pueden oscilar periódicamente.

Consulta el ‘Top 10’ de las mejores hipotecas a tipo fijo:

Las mejores hipotecas fijas de 2022

¿Quieres saber qué bancos ofrecen las mejores hipotecas a interés fijo? Estas son las cinco ofertas más baratas del mercado según los analistas de HelpMyCash, ordenadas de menor a mayor precio. Ten en cuenta, eso sí, que sus condiciones pueden cambiar en función del perfil del cliente.  

1. Hipoteca Open Fija Openbank: 1,25% a 20 años (1,45% TAE)

2. Hipoteca Fija COINC: 1,30% a 20 años (1,54% TAE)

3. Hipoteca A Un Paso Ibercaja: 1,30% a 20 años (1,50% TAE)

4. Hipoteca Fija MyInvestor: 1,39% a 20 años (1,58% TAE)

5. Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco: 1,24% a 30 años (1,78% TAE)

1. Hipoteca Open Fija de Openbank

La Hipoteca Open Fija de Openbank es la más barata por su bajo interés: 1,15% a 15 años, 1,25% a 20 años, 1,30% a 25 años y 1,35% a 30 años; bonificado por domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. Si financias más de 150.000 euros, le encargas la tasación y la nota simple y le entregas la documentación en menos de 10 días, te rebajará el interés en 0,10 puntos.

Este préstamo cubre hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual (70% para segunda vivienda) para el plazo de 30 años. No tiene comisión de apertura ni por amortización anticipada parcial, aunque sí por amortización anticipada total (2% los primeros 10 años y 1,50% los siguientes). 

2. Hipoteca Fija de COINC

La Hipoteca Fija de COINC ocupa la segunda plaza. Tiene un interés del 1,25% a 10 y 15 años, del 1,30% a 20 años, del 1,35% a 25 años y del 1,40% a 30 años. A diferencia de otras entidades, no tendrás que contratar otros productos con el banco para conseguir esos tipos

Esta entidad, que pertenece a Bankinter, financia hasta el 80% de la compra (60% para segunda vivienda) con un plazo máximo de 30 años. No cobra comisión de apertura, pero sí incluye comisiones por amortización anticipada y subrogación con un coste del 2% (1,50% a partir del undécimo año).

3. Hipoteca A Un Paso de Ibercaja

La Hipoteca A Un Paso de Ibercaja se lleva la medalla de bronce. Tiene un interés del 1,30% a 20 años, que puedes conseguir a cambio de domiciliar nóminas por un valor conjunto de 2.500 euros al mes, como mínimo.

El importe es de hasta el 80% de la compra de la vivienda (200.000 euros, como mínimo). Este préstamo hipotecario no tiene comisiones de apertura ni de amortización anticipada. 

4. Hipoteca Fija de MyInvestor

La Hipoteca Sin Mochila Fija de MyInvestor es la cuarta más barata. Cuenta con un interés del 1,29% a 15 años, del 1,39% a 20 años, del 1,49% a 25 años y del 1,59% a 30 años sin necesidad de contratar productos extra. Para conseguirla, eso sí, hay que cobrar al menos 4.000 euros mensuales entre todos los titulares.

MyInvestor financia hasta el 80% de la compra (también para segunda vivienda), con un importe mínimo de 100.000 euros y un plazo máximo de 30 años. No cobra comisión de apertura ni por amortización anticipada parcial, pero sí aplica una comisión por amortización anticipada total del 2% (1,50% a partir del undécimo año). 

5. Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO

El top 5 de las mejores hipotecas fijas lo cierra la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco, cuyo interés es del 1,24% para un plazo de hasta 30 años. Está bonificado, eso sí, por domiciliar los ingresos y contratar sus seguros de hogar y de vida, lo que encarece su precio total. 

Esta entidad online, también de Bankinter, financia hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda y da un plazo de hasta 30 años para devolver el dinero. Su hipoteca fija no tiene comisión de apertura ni por amortización anticipada total o parcial. 

Criterios para hacer el ranking de las mejores hipotecas fijas

Ranking elaborado por HelpMyCash con la información proporcionada por los bancos.

  • Para definir el orden se ha tenido en cuenta el precio total de cada hipoteca: su tipo de interés nominal (TIN), los productos que hay que contratar para conseguir el interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.
  • La tasa anual equivalente (TAE) refleja el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados, pero no todos los bancos usan los mismos importes y plazos para calcularla.

Ventajas de las hipotecas a interés fijo

Como cualquier otro préstamo hipotecario, las hipotecas fijas suelen financiar un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda, aunque existen bancos que pueden ofrecerte una financiación más alta si tienes un buen perfil. Estas son sus características y ventajas específicas:

  • Tienen una cuota mensual constante: estas hipotecas están dirigidas a aquellas personas que no quieren asumir demasiados riesgos a la hora de pagar su préstamo, como sí puede suceder con las variables. Una de las ventajas de que el precio de la cuota sea constante es que te permite tener un mayor control sobre tus gastos mensuales

  • El interés depende del plazo: en una hipoteca a tipo fijo, el interés será mayor cuanto más largo sea el plazo que escojas para devolver el préstamo. Su valor también dependerá de si contratas productos adicionales que te ofrece el banco o no, como seguros o planes de pensiones. Recuerda que siempre puedes negociar las condiciones. Eso sí, el interés que firmes será el tipo que se te aplicará durante toda la vida del préstamo hipotecario.

  • Plazo máximo de 30 años: es prácticamente imposible encontrar bancos que ofrezcan hipotecas fijas a 40 años, pero sí plazos más cortos, de 10, 15, 20 o 25 años. En el caso de las hipotecas variables, sí es más común beneficiarse de plazos de más de 30 años. La recomendación es que compares ofertas de los dos tipos.

  • Más baratas que nunca: aunque el interés de las hipotecas fijas suele ser más alto que el de las variables, los bancos están ofreciendo los tipos fijos más baratos de la historia. Debido a la fuerte competencia dentro del sector, este puede ser un buen momento para plantearse contratar estos préstamos con un tipo de interés alrededor del 1,5%.

¿Cómo debe ser una buena hipoteca fija?

Estos son los requisitos que debería reunir una hipoteca fija para considerarla atractiva:

  • Que tenga un interés por debajo de la media (1,37% en noviembre de 2021, según el Banco de España).

  • Que pueda conseguirse sin necesidad de contratar bonificaciones: muchos bancos piden suscribirse a varios de sus productos adicionales (seguros, planes de pensiones, etc.) como condición para rebajar el tipo de interés de las hipotecas. Busca hipotecas que incluyan pocos de estos productos o que te permitan elegir los que realmente te interesan.

  • Sin comisión de apertura y, a ser posible, sin comisión de amortización anticipada, subrogación o novación.

¿Es un buen momento para contratar hipotecas fijas?

Según el Instituto Nacional de Estadística, más del 50% de las hipotecas en 2021 fueron a tipo fijo de interés. En octubre, por ejemplo, el porcentaje ascendió hasta el 67,2%. Aparte de ser los préstamos hipotecarios más demandados, sí es un buen momento para contratarlos. Pero, ¿por qué?

Esto se debe, en primer lugar, a los bajos precios de las hipotecas fijas: la mayoría de bancos ofrecen intereses por debajo del 1,50% a 30 años o de menos del 1,30% a 20 años. En segundo lugar, por la estabilidad que dan estos productos en términos económicos, algo a valorar cuando la economía pasa por un momento incierto y de muchos cambios.

¿Las hipoteca fijas son mejores que las hipotecas variables?

Depende.

Con un préstamo hipotecario a tipo fijo pagarás más, pero en un plazo más corto. Ahora bien, disfrutarías de una mayor estabilidad porque su cuota siempre será la misma. Sobre el papel, una hipoteca variable es siempre más barata, con un interés medio de alrededor del euríbor más 1% (el euríbor se sitúa por debajo del -0,4%). Sin embargo, es importante tener en cuenta que si el euríbor sube en el futuro, también subirá el precio de las cuotas. Lo recomendable es que te informes sobre estas dos modalidades (fijas y variables) y compares precios. Si quieres más información al respecto, pincha sobre el siguiente botón:

Comparador de hipotecas a tipo fijo: encuentra la mejor

Si buscas una hipoteca y te has decidido por una de tipo fijo, te recomendamos que sigas este paso a paso antes de contratar: 

  1. Consulta el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com para ver qué condiciones te ofrecen todos los bancos de España y comparar condiciones. Puedes filtrar las entidades por tipo de hipoteca (fijas, variables y mixtas). Cada referencia a una entidad se acompaña de una ficha informativa que incluye todas las características de las hipotecas que ofrecen. Para acceder a las fichas solo debes pinchar en el nombre del banco.

  2. Contacta con el banco que te interesa. Cuando tengas varias propuestas sobre la mesa, deberás compararlas para ver qué entidad te cobraría menos en conjunto. Fíjate bien en cuestiones como el interés, los productos adicionales a los que te piden vincularte, las comisiones, los plazos, etc. Una vez lo tengas claro, acude al banco y pregunta directamente, no te quedes con ninguna duda.

  3. No limites tus opciones. Siempre es bueno negociar con varias entidades al tiempo para tratar de conseguir un mejor acuerdo (al menos tres). Si tienes un buen perfil, los bancos tratarán de retenerte y que contrates su hipoteca. Intenta que te rebajen el tipo de interés aplicado, que te quiten algunos o todos los productos adicionales, las comisiones, etc.

A la hora de comparar tu hipoteca, ten en cuenta que el interés de muchas hipotecas a tipo fijo está bonificado (rebajado) por contratar ciertos productos del banco. Si no los contratas, el interés será más alto.

Simulador de hipotecas: calcula gratis las cuotas de tu hipoteca fija

Para saber qué hipoteca a tipo fijo te saldrá más barata debes calcular cuánto te costarían sus cuotas mensuales. Para tal fin, desde HelpMyCash.com, ponemos a disposición de nuestros usuarios un simulador gratuito de cuotas hipotecarias.

Las cuotas de la hipoteca no deberían superar nunca el 35% de tus ingresos mensuales netos.

Te ayudamos a conseguir una buena hipoteca fija

Desde HelpMyCash te damos la opción de contactar gratuitamente con un intermediario financiero que se encargará de buscar hipotecas fijas y de encontrar las que se adaptan mejor a tu perfil. Si te interesa este servicio, puedes iniciar el proceso haciendo clic sobre el siguiente botón: 

Contacta con un asesor hipotecario

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