Hipotecas fijas: compara y encuentra la mejor para ti
El banco que ofrece la mejor hipoteca fija de julio de 2025 es Banca March (2,91% TAE), seguido por COINC (2,93% TAE) y Openbank (2,98% TAE). Pero un bróker puede conseguir una hipoteca aún más barata: desde el 2,35% TAE. Consulta el ranking de HelpMyCash y compara opciones.
Las mejores hipotecas fijas de julio de 2025
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,10% | 2,80% |
| TAE | 2,35 % | 3,00 % |
| Cuota | 429 € | 464 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,65% | 3,35% |
| TAE | 2,91 % | 3,48 % |
| Cuota | 456 € | 491 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,69% | 3,09% |
| TAE | 2,93 % | 3,39 % |
| Cuota | 458 € | 479 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,42% | 2,92% |
| TAE | 2,98 % | 3,19 % |
| Cuota | 445 € | 470 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,45% | 3,55% |
| TAE | 3,07 % | 3,74 % |
| Cuota | 446 € | 503 € |
Nuestro ranking de mejores hipotecas refleja de manera precisa y objetiva las opciones más baratas del mercado a tipo fijo. Estos son los pasos que seguimos para llevarlo a cabo:
-
Tomamos como ejemplo una hipoteca de 150.000 euros a 25 años y nos fijamos en la TAE (tasa anual equivalente) de las ofertas bancarias publicadas en los portales online de las entidades.
-
Ordenamos las ofertas de menor a mayor TAE y seleccionamos las cinco primeras. La TAE incluye todos los gastos de un préstamo hipotecario, así que las hipotecas con menor tasa anual equivalente son las más baratas.
-
Si dos ofertas o más tienen la misma TAE, situamos por encima la que tiene un interés nominal (TIN) más bajo. Y si el TIN es el mismo, ordenamos según el número de productos bonificadores y de comisiones.
Para que te hagas una idea, hay productos que tienen un interés nominal (TIN) más bajo que los que aparecen en el ranking, como la hipoteca fija de Banco Sabadell (desde 2,50% TIN; 3,41% TAE) o la de ABANCA (desde 2,55% TIN; 4,30% TAE). Sin embargo, estas ofertas tienen muchos gastos adicionales, como seguros o comisiones, y salen más caras en conjunto, como se refleja en su TAE. Es por eso que no las incluimos.
Si quieres obtener más información sobre el orden de nuestro ranking o tienes alguna consulta adicional, no dudes en ponerte en contacto con nosotros escribiendo a atencion-al-cliente@helpmycash.com.
Comparativa de las mejores hipotecas a tipo fijo
Para que puedas conocerlas al detalle, ampliamos la información de cada una de las hipotecas fijas que aparecen en el ranking de HelpMyCash: repasamos intereses, vinculaciones, comisiones, porcentaje de financiación y mucho más.
1. Bróker hipotecario: desde 2,35% TAE
La hipoteca fija más barata de julio de 2025 la puedes conseguir si contratas a un bróker hipotecario. Un intermediario, si tu perfil es bueno, encontrará bancos dispuestos a ofrecerte un interés muy por debajo de la media: desde el 2,10% TIN (2,35% TAE) a cambio de domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y una tarjeta de crédito; una vinculación asumible.
Además, un bróker puede obtenerte una hipoteca que financie hasta el 95% de la compra de tu vivienda habitual, que es un porcentaje muy superior al 80% habitual. También encontrará entidades que ofrecen plazos de devolución de hasta 40 años.
2. Hipoteca Fija Avantio de Banca March: desde 2,91% TAE
La Hipoteca Fija Avantio de Banca March la situamos en el segundo puesto. Su interés, desde el 2,65% TIN (2,91% TAE), se encuentra en la media del mercado, y puedes conseguirlo con la domiciliación de tus ingresos recurrentes y la contratación de los seguros de hogar y vida de la entidad, que son mucho más baratos que los que ofrecen otros bancos.
Banca March financia hasta el 80% de la compra (70% para segunda residencia) y ofrece un plazo de reembolso máximo de 30 años. Hay que cobrar 4.000 euros mensuales netos por unidad familiar para poder acceder a la oferta.
3. Hipoteca Fija de COINC: desde 2,93% TAE
El banco que da la tercera mejor hipoteca fija del momento es COINC. Su interés no es uno de los más bajos, desde el 2,69% TIN para plazos de hasta 20 o 30 años (2,93% TAE), pero no requiere la contratación de productos adicionales que conlleven costes, como seguros. La única condición es abrir una Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, entidad a la que COINC pertenece.
Esta entidad financia hasta el 80% de la compra de tu vivienda habitual (60% de segunda residencia), con un plazo máximo de 30 años.
4. Hipoteca Open Fija de Openbank: desde 2,98% TAE
La Hipoteca Open Fija de Openbank se posiciona como la cuarta opción más barata dentro de este sector. Tiene un interés desde el 2,42% TIN a 25 años (2,98% TAE); uno de los más bajos del mercado. Sin embargo, para obtenerlo deberás contratar dos seguros de la entidad (hogar y vida) y domiciliar los ingresos recurrentes; una vinculación que encarece un poco su precio.
Con este préstamo hipotecario se puede financiar la compra de hasta el 80% de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años, y hasta el 70% de una segunda residencia, a devolver hasta en 25 años.
5. Hipoteca Fija de Banco Santander: desde 3,07% TAE
La Hipoteca Fija de Banco Santander cierra el ranking de las mejores de julio gracias a su muy reducido interés: 2,55% TIN el primer semestre y desde el 2,45% TIN luego (3,07% TAE). Su única pega es que hay que cumplir un mínimo de cuatro requisitos para acceder a este precio, que son domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar, firmar un seguro de vida y comprar una vivienda sostenible.
Con Banco Santander podrás financiar hasta el 80% de la compra de tu vivienda habitual y hasta el 70% de una segunda residencia, a devolver hasta en 30 y 25 años, respectivamente.
Consulta el top 10 de las ofertas más baratas en nuestro ranking de las mejores hipotecas.
-
Tipo de interés nominal (TIN): solo refleja el coste del interés del préstamo, sin incluir comisiones ni otros gastos adicionales. Es el porcentaje que el banco cobra por prestarte el dinero y sirve para calcular la cuota mensual de la hipoteca.
-
Tasa anual equivalente (TAE): incluye el TIN más una aproximación de otros costes asociados, como comisiones y productos vinculados (seguros de vida, hogar, tarjetas, etc.). Es un indicador más preciso del coste total de la hipoteca; por eso lo usamos para elaborar nuestro ranking.
¿Qué es una hipoteca fija y para quién es ideal?
Las hipotecas fijas son préstamos para adquirir inmuebles que tienen un tipo de interés constante. Por lo tanto, su cuota permanece invariable y sabes desde el principio cuánto pagarás cada mes. Es por eso que están dirigidas a personas que no quieren asumir riesgos a la hora de pagar su préstamo o que quieren tener un mayor control sobre sus gastos mensuales. También son una buena opción si tu solvencia es ajustada y no puedes permitirte incrementos en las cuotas, o si crees que has alcanzado tu tope salarial.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
Que el interés de una hipoteca sea fijo tiene sus ventajas, pero también sus inconvenientes. En HelpMyCash te resumimos los pros y los contras de estos productos:
Ventajas
Estabilidad en los pagos. Como la cuota mensual no cambia, una hipoteca fija te permite planificar mejor tu presupuesto.
Protección contra subidas de interés. Con una hipoteca fija, no te afectan las subidas del euríbor u otros índices.
Hay ofertas competitivas. Cada vez más entidades están reduciendo el interés de sus hipotecas fijas para captar nuevos clientes.
Desventajas
Intereses iniciales más altos. Las hipotecas fijas suelen tener un interés inicial más alto que las variables o las mixtas.
Menor flexibilidad. Si planeas pagar la hipoteca antes de tiempo o cambiarte de banco, las comisiones que te cobrarán serán más altas (alrededor del 2%).
Coste total más alto. Si el euríbor baja, los intereses totales de una hipoteca fija suelen ser más altos que en las variables o mixtas.
¿Las hipotecas fijas son mejores que las variables o mixtas?
Para terminar de entender el funcionamiento de las hipotecas fijas, debes saber que en el otro extremo del espectro bancario están las hipotecas variables, cuyo interés depende del euríbor, y las hipotecas mixtas, cuyo interés es fijo los primeros años y luego se convierte en variable. ¿Cuál de estas opciones es la mejor para ti?
La decisión dependerá de tu perfil, pero en general, una hipoteca fija es ideal si priorizas la estabilidad en tus pagos, mientras que una variable suele ser la elección de quienes buscan optimizar el coste total de su hipoteca y están dispuestos a asumir el riesgo de las fluctuaciones en sus cuotas. Este, de todos modos, es un análisis preliminar. Si quieres conocer sus diferencias al detalle, ve a nuestra página de hipotecas fijas, variables o mixtas.
¿Es buen momento para pedir una hipoteca fija?
Tras la guerra de precios que ha librado la banca entre diciembre de 2023 y marzo de 2025, los préstamos hipotecarios a tipo fijo se han abaratado significativamente. Por lo tanto, este sí puede ser un buen momento para contratar una hipoteca fija.
Quizás has oído que te conviene esperar, porque si el Banco Central Europeo continúa recortando sus tipos, es probable que los bancos ofrezcan hipotecas más baratas (también a interés fijo). Ahora bien, debes considerar otro factor clave: el precio de la vivienda sigue al alza. Según Bankinter, podría aumentar un 5% en lo que queda de 2025. Y si eso ocurre y esperas, lo que ahorres en intereses podrías pagarlo de más en coste del inmueble. Te lo explicamos mejor en este artículo.
Además, ten en cuenta que una hipoteca no es un producto cerrado. Si contratas un préstamo hipotecario ahora y los intereses bajan, tendrás la opción de refinanciarlo posteriormente para sus condiciones a la nueva realidad del mercado.
¿Cómo identificar una hipoteca fija de calidad?
La inmensa mayoría de los bancos españoles ofrecen hipotecas fijas, pero no todas ellas tienen unas buenas condiciones. Algunas tienen un interés nominal (TIN) bajo, pero muchos productos asociados; otras cuentan con comisiones por apertura o por amortización anticipada...
Si quieres contratar la mejor hipoteca fija, desde HelpMyCash recomendamos que te decantes por una oferta que reúna estos requisitos.
Que tenga un interés por debajo de la media. El interés medio de las ofertas de hipotecas a tipo fijo es de alrededor del 2,70%, según un estudio de mercado llevado a cabo por HelpMyCash en julio de 2025. Cuanto más bajo sea el interés que consigas, menor será la cuota que pagarás, así que te aconsejamos negociar para obtener rebajas.
Que pueda conseguirse sin muchas bonificaciones. Muchos bancos piden contratar varios de sus productos (seguros, planes de pensiones, etc.) como condición para rebajar el tipo de interés de las hipotecas. Busca hipotecas que incluyan pocos de estos productos o que te permitan elegir los que realmente te interesan.
Que la diferencia entre el interés bonificado y sin bonificar sea baja. Usualmente, los productos vinculados permiten reducir el interés en un 1%. Pero ¿qué sucede si en algún momento de la vida de la hipoteca quieres dar de baja estos productos? El interés de tu hipoteca aumentará. Cuanto menor sea la diferencia entre el interés bonificado y sin bonificar, menor será el incremento en caso de renunciar a algún producto bonificador.
Que tenga pocas o ninguna comisión. La hipoteca fija ideal no debería tener comisión de apertura y, a ser posible, tampoco comisión de amortización anticipada, subrogación o novación. ¡Negocia hasta conseguirlo!
Consejos para conseguir la mejor hipoteca a tipo fijo
Ahora que conoces las condiciones actuales de las hipotecas fijas y cómo debería ser una buena oferta, toma nota de estos consejos para que te sea más fácil dar con el préstamo hipotecario que necesitas:
Asegúrate de cumplir los requisitos para pedir una hipoteca fija. Generalmente, se requiere aportar un 20% del precio del inmueble y un 10% adicional para impuestos de compraventa. También es necesario demostrar estabilidad laboral y que la cuota de la hipoteca no supere el 30% de tus ingresos mensuales.
Usa el comparador de hipotecas de HelpMyCash para ver qué condiciones te ofrecen todos los bancos de España. Puedes filtrar las entidades por tipo de hipoteca (fijas, variables y mixtas), precio del inmueble, ahorros disponibles y mucho más.
Usa el simulador de cuotas hipotecarias de HelpMyCash (es gratis) para saber cuánto te costaría cada mes una hipoteca fija. Te aconsejamos calcular el precio de varias hipotecas fijas para averiguar cuál te saldría más a cuenta. Vigila, eso sí, que las mensualidades no superen el 30% de tus ingresos mensuales netos. Ningún banco aprobará tu solicitud si te pasas de ese límite.
Negocia para mejorar las condiciones. Cuando hayas identificado las hipotecas fijas que mejor se adaptan a tus necesidades, ve a los bancos y negocia para que te mejoren las condiciones. Para ello deberás demostrarles que tienes un perfil solvente y que merece la pena tenerte como cliente, así que tendrás que esforzarte un poco.
Contacta con un bróker hipotecario. Un intermediario o bróker hipotecario conoce cómo funciona el mercado y sabe negociar con los bancos intereses más bajos, menos productos vinculados o financiación de más del 80%.
Herramientas sobre Hipotecas fijas
Hipotecas fijas | Guerra hipotecaria y mejores ofertas
En nuestro pódcast "Hablemos de dinero", te contamos las últimas novedades del mercado para que puedas escoger la mejor hipoteca y tomar decisiones financieras informadas.
Bajo la lupa: analizamos la hipoteca fija de BBVA
La hipoteca fija de BBVA nos gusta mucho porque tiene uno de los intereses más bajos del momento. Pero debes tener en cuenta que, para tener este interés, tienes que aceptar algunas bonificaciones. ¿Cómo cuáles? Te lo explica en este vídeo.
Más sobre Hipotecas fijas
