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qué es y cómo conseguir una hipoteca para funcionarios

¿Por qué es mejor una hipoteca para funcionarios?

Los trabajadores de la administración pública que quieran solicitar una hipoteca juegan con un punto a favor muy importante: al tener un empleo vitalicio, sus ingresos son muy estables. En consecuencia, son el perfil favorito de los bancos por el poco riesgo que les supone prestarles dinero, así que tienen más opciones para conseguir financiación con unas mejores condiciones.

Conviene recordar que cuanto menos riesgo supone la operación para el banco, mejores condiciones ofrece, lo que explica que los funcionarios puedan conseguir unos préstamos hipotecarios tan atractivos. Además, hay que decir que algunas entidades tienen acuerdos suscritos con asociaciones de trabajadores públicos, cuyos afiliados pueden acceder a ofertas todavía más exclusivas.

Ventajas de las hipotecas para funcionarios

Como ya hemos visto, los empleados en la función pública cuentan con un perfil que les facilita mucho el acceso a las hipotecas. Pero no solo tienen más posibilidades de conseguir financiación, sino que también es más probable que puedan disfrutar de unas condiciones mejores que los trabajadores del sector privado.

Veamos cuáles son los principales puntos fuertes de las hipotecas para funcionarios:

  • Interés más bajo: como el banco se arriesga menos al darle una hipoteca a un funcionario, generalmente le ofrece un interés algo más bajo que el habitual.

  • Menos comisiones y menor vinculación: a las entidades les interesa atraer a los trabajadores públicos, así que a veces también les cobran menos comisiones o no les obligan a contratar tantos productos vinculados.

  • Mayor financiación: si somos empleados públicos, tendremos muchas más opciones de hacernos con una hipoteca 100% o, al menos, con una financiación superior al habitual 80% del valor de compraventa o tasación.

  • Plazo más largo: en algunos casos, también podremos devolver la hipoteca en 35 o 40 años, en vez de los 30 de la mayoría de las hipotecas para los que no trabajan en la administración.

Hay que decir, eso sí, que esas ventajas no se aplican en todos los casos, pues todo depende de la política de cada banco y de la decisión final de su departamento de riesgos.

¿Hay hipotecas solo para trabajadores públicos?

, aunque actualmente hay muy pocos bancos que cuenten con un préstamo hipotecario específico para trabajadores públicos. De hecho, actualmente solo hay una entidad que comercialice abiertamente uno de estos productos: BBVA. En la siguiente tabla podemos consultar las condiciones de su hipoteca para funcionarios.  

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¿Cualquier funcionario puede conseguir mejores condiciones?

No. Todas las ventajas que hemos desgranado a lo largo de esta página son exclusivas para los funcionarios de carrera, es decir, para aquellos que tengan un empleo permanente en la administración obtenido a través de una oposición.

Los interinos, debido a su inestabilidad laboral (hacen sustituciones durante un máximo de seis meses), no pueden acceder a estas condiciones favorables. Y como es lógico, el personal laboral o eventual que trabaja para la administración sin ser funcionario tampoco puede conseguir estas hipotecas exclusivas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los mejores préstamos hipotecarios que se pueden contratar siendo trabajador público y por qué los empleados de la administración pueden acceder a unas condiciones más atractivas.

Metodología: para obtener la información hemos realizado consultas directas a las entidades y consultado diferentes portales públicos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello ponemos a tu disposición:

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Temas recientes del foro

Luiggigt
Reunificar varios préstamos en uno solo @Luiggigt - hace 2 días
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En la actualidad tengo jnto con mi mujer dos hipotecas, una sobre mi domicilio habitual y otra sobre una segunda residencia. Además tengo un crédito sobre unas tarjetas por las que me cobran un interés del 24%. Mi intención es solicitar un crédito hipotecario que me permita reunificar todos los créditos actuales y dejar una cuota al más alrgo plazo posible con el fin de rebajar el importe mensual. ¿Es factible y qué banco es el más propicio, en base a su experienca, para realkizarlo?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Luiggigt. 

Quizás lo más aconsejable es que acudas primero al banco con el que tienes la hipoteca sobre tu vivienda habitual. Le puedes pedir que te amplíe esa hipoteca para cubrir el importe pendiente de la hipoteca para la segunda residencia más tu deuda por la tarjeta de crédito, poniendo esa segunda residencia como garantía adicional de la hipoteca. Si el capital pendiente de tu hipoteca más el dinero que pides adicionalmente no supera el 80% del valor de tu casa o piso, tendrás más posibilidades de que te lo acepten. 

En caso de fracasar, puedes hacer lo mismo pero con el banco con el que tienes tu segunda hipoteca. Y si eso falla, puedes acudir a otra entidad y pedir una hipoteca nueva sobre tus dos viviendas para cancelar todas tus otras deudas (las dos hipotecas y la tarjeta). Ya te avisamos, eso sí, de que es difícil de conseguir, pues pocos bancos están dispuestos a correr ese riesgo. 

Finalmente, si todo lo que te hemos contado falla, puedes intentar contratar un préstamo personal para cancelar la deuda que tienes con tu tarjeta de crédito. De esta manera, al menos podrás pagar un interés inferior. 

Si necesitas más información, puedes echar un vistazo a nuestra página sobre reunificación de deudas

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Raska_69
Hipoteca + algo de gastos @Raska_69 - hace 2 días
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Hola!
Me a surgido una oportunidad para comprar un piso por valor de 75.000. Solo dispongo de 5.000 ahorrados. Pero tengo un credito que debo 2400 mi nomina es de 1700 euros. Tengo alguna posibilidad de que me acepten la hipoteca. 
Saludos!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Raska_69. 

Es muy complicado que un banco te preste más del 100% de lo que te cuesta la vivienda. En general, solo podría llegar a planteárselo si tuvieras un perfil muy bueno (ingresos muy elevados) y/o si pudieras aportar algún otro inmueble como garantía adicional. Si no es así, conseguir una hipoteca al 100% más gastos es prácticamente imposible. 

Un saludo. 

Rocio
Impago 3 cuotas hipoteca @Rocio - hace 3 días
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tengo tres cuotas hipoteca impagadas, banco en ningún momento me lo comunico, recibí carta fichero morosidad donde me indicaba importe pendiente, en total 804 euros, los he ingresado en la cuenta para que regularicen la situación, el banco me comenta que no me lo puede regularizar y que tengo que refinanciar la hipoteca. 
Que puedo hacer?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Rocio. 

Según la ley de crédito inmobiliario española, el banco no puede resolver unilateralmente el contrato (aplicar la cláusula de vencimiento anticipado) hasta que no se alcancen los 12 impagos (o los 15, si ya ha pasado la mitad de la vida de la hipoteca). Hasta entonces, por lo tanto, el contrato sigue siendo válido, así que no tienes ninguna obligación de aceptar su refinanciación. Si no aceptan tu pago para ponerte al día, nuestro consejo es que exijas hablar con el director de tu oficina bancaria para que resuelvan la situación. Y si no lo hace, puedes interponer una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de tu entidad y, posteriormente, también ante el Banco de España. 

Te dejamos un enlace a una guía en la que explicamos cómo interponer estas reclamaciones. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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