¿Eres un trabajador público? Estás de suerte, ya que lo tienes más fácil para conseguir una hipoteca con unas buenas condiciones. Aquí te explicamos por qué eres el perfil favorito de la banca, cómo son las hipotecas para funcionarios y cuáles son los mejores productos que puedes contratar a día de hoy.
| TIN | E + 1,49 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 382 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,24 % |
| TAE | 1,02 % | 1,24 % |
| Cuota | 354 € | 365 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,70 % | 2,95 % |
| TAE | 3,18 % | 3,40 % |
| Cuota | 540 € | 552 € |
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Sí, aunque muy pocos bancos publicitan abiertamente que cuentan con un préstamo hipotecario específico para trabajadores públicos. De hecho, ahora mismo solo hay dos entidades que facilitan las condiciones de estos productos: Hipotecas.com y BBVA. En la parte superior de esta página podemos consultar todos los detalles sobre sus hipotecas para funcionarios.
En general, los préstamos hipotecarios diseñados específicamente para un funcionario suelen tener mejores condiciones. Ahora bien, si trabajamos para la administración, también podemos pedir una hipoteca convencional y negociar con el banco para que nos rebaje el precio. En el siguiente listado podemos consultar varias de las ofertas más competitivas del mercado español:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 2,29 % |
| TAE | 2,69 % | 3,64 % |
| Cuota | 357 € | 416 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,39 % |
| TAE | 2,19 % | 2,41 % |
| Cuota | 357 € | 374 € |
| TIN | E + 1,49 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 382 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,79 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 357 € | 393 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,44 % | 2,52 % |
| Cuota | 357 € | 400 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 2,70 % |
| TAE | 2,13 % | 3,06 % |
| Cuota | 478 € | 540 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,00 % |
| TAE | 1,80 % | 2,01 % |
| Cuota | 487 € | 506 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,40 % |
| TAE | 2,27 % | 2,43 % |
| Cuota | 487 € | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,96 % | 2,70 % |
| Cuota | 469 € | 514 € |
Los empleados en la función pública cuentan con un perfil que les facilita mucho el acceso a las hipotecas. Pero no solo tienen más posibilidades de conseguir financiación, sino que también es más probable que puedan disfrutar de unas condiciones mejores que los trabajadores del sector privado.
Veamos cuáles son los principales puntos fuertes de las hipotecas para funcionarios:
Interés más bajo: como el banco se arriesga menos al darle una hipoteca a un funcionario, generalmente le ofrece un interés algo más bajo que el habitual.
Menos comisiones y menor vinculación: a las entidades les interesa atraer a los trabajadores públicos, así que a veces también les cobran menos comisiones o no les obligan a contratar tantos productos vinculados.
Mayor financiación: si somos empleados públicos, tendremos muchas más opciones de hacernos con una hipoteca 100% o, al menos, con una financiación superior al habitual 80% del valor de compraventa o tasación.
Plazo más largo: en algunos casos, también podremos devolver la hipoteca en 35 o 40 años, en vez de los 30 de la mayoría de las hipotecas para los que no trabajan en la administración.
Hay que decir, eso sí, que esas ventajas no se aplican en todos los casos, pues todo depende de la política de cada banco y de la decisión final de su departamento de riesgos.
Los trabajadores de la administración pública que quieran solicitar una hipoteca juegan con un punto a favor muy importante: al tener un empleo vitalicio, sus ingresos son muy estables. En consecuencia, son el perfil favorito de los bancos por el poco riesgo que les supone prestarles dinero, así que tienen más opciones para conseguir financiación con unas mejores condiciones.
Conviene recordar que cuanto menos riesgo supone la operación para el banco, mejores condiciones ofrece, lo que explica que los funcionarios puedan conseguir unos préstamos hipotecarios tan atractivos. Además, hay que decir que algunas entidades tienen acuerdos suscritos con asociaciones de trabajadores públicos, cuyos afiliados pueden acceder a ofertas todavía más exclusivas.
No. Todas las ventajas que hemos desgranado a lo largo de esta página son exclusivas para los funcionarios de carrera, es decir, para aquellos que tengan un empleo permanente en la administración obtenido a través de una oposición.
Los interinos, debido a su inestabilidad laboral, no pueden acceder a estas condiciones favorables. Y como es lógico, el personal laboral o eventual que trabaja para la administración sin ser funcionario tampoco puede conseguir estas hipotecas exclusivas.
Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los mejores préstamos hipotecarios que se pueden contratar siendo trabajador público y por qué los empleados de la administración pueden acceder a unas condiciones más atractivas.
Metodología: para obtener la información hemos realizado consultas directas a las entidades y consultado diferentes portales públicos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.
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Hola, Helper_1001699606.
Los gastos asociados a la formalización de la hipoteca, como bien dices, los paga casi todos el banco (todos menos la tasación).
Sin embargo, al adquirir ese piso, también se generarán gastos por la compra de esa vivienda de segunda mano: por la escrituración de la compra, por su inscripción en el registro, por los impuestos asociados a la compra... Todos estos gastos los tiene que pagar el comprador; de ahí que el banco te pida una provisión de fondos para que el gestor pueda usar el dinero para pagarlos. Unos meses después de la firma, el gestor te mandará la factura y, si ha sobrado dinero, te devolverá lo que corresponda.
Esperamos haberlo aclarado.
Un saludo.
Miquel,
mil gracias por la respuesta. Perfecto, porque he mirado todo lo que me dices y efectivamente cumplo los requisitos para poder cerrarla.
Gran labor la de esta página, cuando no tienes mucha idea de asuntos financieros es difícil saber donde buscar asesoramiento, me habéis aclarado mi duda a la primera.
Gracias y un saludo
Hola, laura.
Podrías cerrarla si en la escritura no hay ninguna cláusula que te obligue a mantener una cuenta abierta en el banco para pagar la hipoteca. En nuestra página sobre cómo cancelar una cuenta te explicamos cómo sería el proceso. Adicionalmente, tendrías que pactar otro modo de pagar las cuotas.
Ahora bien, es muy probable que en la escritura de tu hipoteca sí se establezca que es obligatorio que tengas una cuenta en el banco. Si es el caso, no podrás cerrarla. Ahora bien, si la hipoteca es de antes de abril de 2012, el banco no te puede cobrar esa comisión de 14 euros, así que puedes reclamar para que deje de aplicártela. Y si es posterior, el banco solo te puede cobrar la comisión que aparezca en la escritura hipotecaria, así que si esa comisión es distinta, también puedes reclamar para que se cobre lo que corresponda.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola, Raquel Aguilar Martinez.
Sí, se puede hacer esa cesión ante notario. Para ello, tenéis dos opciones: que tu expareja te done su parte o que te la ceda a través de una extinción de condominio. Ahora bien, en ambos casos habrá que pagar un impuesto (el de donaciones en el primero y el IAJD en el segundo, cuyo coste depende de vuestra comunidad autónoma). Además, si os decantáis por la extinción, quizás tengas que pagarle a tu expareja una compensación por la cesión.
Nuestro consejo, por lo tanto, es que contactéis con la notaría de vuestra elección y preguntéis qué coste tendría cada opción. De este modo, podréis valorar cuál os conviene más.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Buenas : Mi consulta es sobre mi casa, mi ex pareja y yo la compramos en el año 2006 , yo participo en un 64% y el en 36%, de igual manera quedó registrado en la hipoteca. La relación es muy buena y además de una hija en común , el tiene dos hijos más mayores de edad , la cuestión es que siempre pagué yo l hipoteca y todos los gastos de la casa desde una cuenta a mi nombre , el quiere cederme su parte para no tener problemas a futuro y para que la herede nuestra hija, mi pregunta es si se puede hacer una cesión ante notario , el tema que salga el de la hipoteca no es relevante para nosotros , nada más que queremos asegurar esa casa para nuestra hija en exclusiva. Desde ya mucha gracias por su atención , saludos .
Ante una extinción de condominio y la novación de hipoteca hay que hacer frente a unos gastos que no tengo claro si me benefician o no en un futuro, me refiero a la hora de recuperar estos gastos de alguna manera. Así que me queda pendiente pensármelo detenidamente. De todas formas gracias por la información. Saludos.
Hola, Lola MB.
Por la información que nos das entendemos que ambos sois propietarios de la vivienda. Si es así, lo primero que deberías hacer es una extinción de condominio para que la casa pase a ser solo de tu propiedad. De este modo, si en un futuro quieres venderla, tu expareja no podría reclamarte nada.
Para hacerlo, tu expareja debería cederte la parte de su propiedad y, a cambio, recibir una contraprestación económica que cubra dicha parte, calculada sobre el valor actual de la vivienda. Eso sí, si tu asumieras toda la hipoteca, a esa parte que deberás pagarle tienes que restarle la parte de la hipoteca que le correspondería (es decir, le tienes que pagar la mitad de lo que valga la casa, menos la mitad de la hipoteca que quede pendiente). Para hacer todo este trámite deberéis pagar los gastos de la tasación, el notario, el registro y la gestoría (si lo hacéis mediante gestor), además del IAJD correspondiente a la parte vendida. Además, debéis tener en cuenta que en la declaración de la renta deberéis declarar la correspondiente ganancia o pérdida de patrimonio si se produce exceso de adjudicación.
Además de la extinción de condominio (que servirá para que la casa sea solo tuya y tu expareja no pueda reclamarte nada sobre ella), hay que hacer una novación para que deje de constar como titular de la hipoteca. Ten en cuenta que los titulares son garantías de pago (ya que ambos responden por el pago de la hipoteca y, en caso de impago, se podría proceder a embargar los bienes presentes y futuros de ambos), por lo que el banco no suele ver con buenos ojos la eliminación del titular y, además, no está obligado a aceptar una novación en ningún caso. Por eso, es importante que estés dispuesta a negociar, ofreciendo garantías extra (como otro titular o algún aval) o aceptando algún cambio en las condiciones de tu hipoteca. Si el banco acepta la novación, tendrás que pagar la comisión por esta operación (no está en todas las hipotecas, deberás revisar tu escritura para ver si tienes que abonarla) y los gastos de notaría, registro y gestoría.
Un saludo.
Publicado el 22/01/2021
Publicado el 21/01/2021
Publicado el 21/01/2021
