Las mejores hipotecas variables
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

371,7 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

400,8 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

373,33 €

Vinculación

4 productos

#4

Interés

E + 1,09 %

Cuota

377,68 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

E + 1,11 %

Cuota

378,56 €

Vinculación

3 productos

#6

Interés

E + 0,89 %

Cuota

368,16 €

Vinculación

5 productos

Conoce qué gastos de novación de hipoteca hay que pagar

Antes de nada, ¿en qué consiste una novación de hipoteca?

La novación hipotecaria es una operación que permite cambiar una o más cláusulas del contrato de una hipoteca a través de un acuerdo con la entidad financiera. En general, se utiliza para mejorar las condiciones de la hipoteca y abaratarla, reduciendo el tipo de interés aplicado, acortando el plazo o cambiando el índice de referencia. Pero con ella también podemos llevar a cabo otras modificaciones, como ampliar el capital o el período de reembolso, añadir o suprimir garantías, etc. 

Pero para llevarla a cabo se tiene que escriturar y registrar la modificación del contrato, lo que tiene un coste para el cliente. Por ello, antes de plantear esta opción al banco, es aconsejable que hagamos números para asegurarnos de que nos saldrá a cuenta cambiar nuestro préstamo hipotecario.

Gastos de novación: ¿cuánto cuesta cambiar la hipoteca?

Si hemos llegado a un acuerdo con el banco para que modifique cualquier cláusula de nuestra hipoteca, formalizar esa operación no nos saldrá gratis. Hay que decir, sin embargo, que los gastos asociados a una novación suelen ser más baratos que los de subrogación o los asociados a la firma de un nuevo préstamo hipotecario. Además, dependiendo de los puntos cambiados, es posible que el coste sea todavía menor. 

Veamos cuáles son los conceptos por los que hay que pagar si queremos renegociar la hipoteca para cambiar sus condiciones:

  • La comisión por novación: si el contrato la incluye, tendremos que pagar un porcentaje del capital pendiente cuando formalicemos el acuerdo con el banco para modificar las cláusulas. En general, cuesta entre el 0,1% y el 1%, aunque siempre dependerá de la tarifa aplicada por nuestra entidad.

    • En caso de modificar únicamente el plazo, esta comisión no puede superar el 0,1%.

  • La mitad de la notaría: en general, es una partida que oscila entre el 0,2% y el 0,5% del capital pendiente, de la que el cliente debe abonar únicamente el 50% según el Tribunal Supremo.

  • El registro: suele costar aproximadamente la mitad de los de notaría.

  • La gestoría: sus honorarios no están regulados por ley y dependen de las tarifas de cada agencia, pero suelen ser de entre 200 y 400 euros.

Estos son los gastos que tendremos que pagar si cambiamos el interés de la hipoteca, su plazo o incluso sus garantías. Pero si ampliamos el capital, también tendremos que abonar lo siguiente:

  • La tasación: variará según el valor del inmueble y las tarifas de la propia agencia tasadora, pero suele costar entre 200 y 400 euros. Si tenemos una tasación en vigor con menos de seis meses de antigüedad, el banco está obligado a aceptarla.

En las operaciones firmadas a partir del 10 de noviembre de 2011, el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) generado en una ampliación lo paga el banco. Dependiendo de la comunidad autónoma, este tributo puede costar entre el 0,5% y el 1,5% de la responsabilidad hipotecaria del capital añadido.

Como ocurre antes de firmar una hipoteca, para pagar todos estos gastos hay que hacer una provisión de fondos unos días antes de ir al notario. La gestoría usará ese dinero para abonar las costas y, si sobra algo, nos lo devolverá junto a las facturas correspondientes.

Ejemplo práctico

Imaginemos que queremos reducir el interés de una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros. Esto es lo que tendríamos que pagar para formalizar la novación:

Concepto Coste
Comisión por novación del 0,5% 750€
Notaría 275€
Registro 275€
Gestoría 250€
TOTAL 1.550€

En este caso concreto, habría que pagar unos 1.550 euros aproximadamente. De todos modos, hay que tener en cuenta que es una estimación, pues el coste final de la modificación del contrato puede variar mucho dependiendo de factores como los posibles descuentos del notario, las tarifas de la gestoría, etc.

Más barato que una subrogación

Tal y como sostienen desde la Asociación Hipotecaria Española, el coste de los gastos de novación es más bien escaso, especialmente si lo comparamos con el de otras operaciones como la subrogación. Y es que en el segundo caso siempre hay que pagar una tasación, una partida que nos ahorraremos si modificamos las condiciones de nuestra hipoteca sin ampliar el capital.

Además, la novación nos permite cambiar más aspectos que la subrogación, con la que únicamente podemos modificar el interés o el plazo de la hipoteca. De todos modos, trasladar nuestro préstamo hipotecario a otro banco puede ser una buena opción si nuestro banco no quiere negociar con nosotros e incluso puede ser una manera de forzarlo a mejorarnos el contrato.

Si quieres saber en qué consiste exactamente el cambio de banco, en la siguiente guía gratuita encontrarás toda la información al respecto:

¡Guía GRATUITA!Cómo subrogar tu hipoteca

Cómo subrogar tu hipoteca

¿Quieres cambiar tu hipoteca de banco para pagar menos cada mes?

Descárgate esta guía gratuita para saber todos los pasos que debes seguir para poder cambiar tu préstamo hipotecario de entidad y beneficiarte de las nuevas condiciones. En este manual puedes encontrar información al detalle para:

  • Decidir si es una buena opción para ti y conocer a qué bancos acudir
  • Saber cuánto cuesta la operación y qué trámites hay que hacer
  • Entender qué dice la ley sobre este proceso

Facilítanos tu e-mail y recibirás la guía gratis en apenas unos minutos.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos cuáles son todos los gastos derivados de la novación de hipoteca, es decir, todo lo que tendremos que pagar si decidimos modificar las cláusulas de nuestro contrato a través de un acuerdo con el propio banco.

Metodología: toda la información la obtenemos mediante estudios de campo, investigación online y entrevistas con los organismos financieros.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por un equipo especializado en la investigación del mercado. En HelpMyCash.com, el cliente podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudar a solucionar cualquier duda. Para ello ponemos a tu disposición:

Temas recientes del foro

Roberto73
El banco no quiere quedarse con mi casa @Roberto73 - hace 23 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 28 Visitas
Tengo una vivienda q no puedo pagar, intente negociar con el banco y nunca quiso, intente q se quedara con ella y tampoco, e intentan ir contra mis padres antes de ir contra la casa. El problema para ellos es que debo solo el 45% de la hipoteca supongo. Que caminos tengo que seguir
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Roberto73.

Entendemos que tus padres son los avalistas de tu hipoteca y que, en este caso, al no poder pagarlo, el banco pedirá que tus padres rindan cuentas para solventar la deuda pendiente con sus bienes personales.

Como ya has negociado con el banco posibles alternativas y estos se han negado, podrías plantearte vender tu vivienda y usar el dinero para cancelar la deuda descubierta. Puedes planteártelo y estudiar si realmente es viable. Además, te preguntamos si hay posibilidad de pedir la dación en pago con tu banco o si ya lo preguntaste y te negaron dicha posibilidad.  

¡Un saludo!

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 51 Visitas
Hola buenas. Hay un piso en nuestro pueblo que solo piden 24000€ por el , estoy cansada de vivir de alquiler y quiero comprar. Mi banco me contestó que hasta que tenga contrato fijo de trabajo no puedo. Es verdad?
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Katy.

Te comentamos que, generalmente, los bancos buscan un perfil de cliente que demuestre que pueda asumir las mensualidades de una hipoteca. Es decir, que le aporte seguridad. Por eso resulta imprescindible tener un trabajo estable, con buen sueldo y con cierta antigüedad o en un sector pujante a medio o largo plazo.

¡Un saludo!

baseire
REVISIÓN HIPOTECA LIBERBANK @baseire - hace 4 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 31 Visitas
hola, estoy muy perdida con la revisión de mi hipoteca con liberbank, firmé un interés fijo de 1.66 durante 18 meses y luego 1.16 + euribor, y ahora al revisarme me han subido por las vinculaciones a 2.16%, cuando lo único que no cumplo es el seguro de vida que supone un 0.30% y el seguro del coche, que es un 0.10%, como puede ser que suban un 1% si cumplo todas las demás? que no son pocas.... mil gracias
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, baseire.

Todo depende del contrato que tengas. Es posible que en la letra pequeña del contrato incluya un aumento del 1% si no contratas ninguno de los productos vinculados. En las condiciones genéricas de la hipoteca variable incluye que en el caso de no cumplirse alguna de las condiciones el diferencial puede incrementarse en más de un punto porcentual. Pero repetimos, tienes que fijarte si el contrato especifica que el aumento del diferencial se aplica en su totalidad al no contratar alguno de los productos vinculados o, por el contrario, si solo aumenta parcialmente. 

¡Un saludo!

Noticias recientes

Estas son las hipotecas de los principales candidatos a la presidencia del Gobierno de España
Estas son las hipotecas de los principales candidatos a la presidencia del Gobierno de España
El próximo 28 de abril los españoles decidimos con qué partido político nos hipotecaremos para los siguientes cuatro años. Pero ¿qué hay de las deudas de los candidatos a la Moncloa? Además de contraerlas con sus votantes, los cabezas de lista de cad...

Publicado el 25/04/2019

Comparativa de hipotecas variables: Bankinter vs. Caixa d’Enginyers
Comparativa de hipotecas variables: Bankinter vs. Caixa d’Enginyers
Las hipotecas variables son las que más presencia tienen en el mercado español, entre otras razones, porque las cuotas son más baratas. Sin embargo, no debemos valorar únicamente el interés, porque podríamos acabar pagando más por un producto de lo q...

Publicado el 25/04/2019

Conoce las 5 hipotecas fijas con el interés más bajo
Conoce las 5 hipotecas fijas con el interés más bajo
Todo parecía indicar que las hipotecas fijas se encarecerían a principios de año mediante una subida de los tipos de interés. Sin embargo, la competencia bancaria y la prórroga de los tipos de interés al 0% (por parte del BCE) han podido influir en l...

Publicado el 24/04/2019