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Cómo podemos cambiar la hipoteca de banco

Pasos para cambiar de banco la hipoteca

Si optamos por hacer el cambio de hipoteca de banco para mejorar algunas condiciones de nuestro préstamo hipotecario, debemos seguir los pasos que se detallan en la siguiente infografía:

Pasos para cambiar la hipoteca de banco

Cambiar hipoteca de banco y subrogación, ¿son lo mismo?

Si queremos cambiar la hipoteca de banco y hemos iniciado el proceso, es probable que hayamos oído hablar de subrogación. ¿Pero son lo mismo? Técnicamente, una subrogación de acreedor es, precisamente, cambiar el banco que nos presta el dinero, por lo que sí, son expresiones sinónimas.

Cabe aclarar que también existe la subrogación de deudor, que implica cambiar la persona que debe devolver la deuda, una operación habitual cuando, por ejemplo, nos quedamos con el préstamo hipotecario del constructor al comprar un piso de obra nueva. En ese caso, subrogación no sería sinónimo de cambiar la hipoteca de banco.

Luces y sombras del cambio de hipoteca de banco

Cambiar la hipoteca de banco es una operación que suele realizarse para mejorar las condiciones de nuestra hipoteca, por lo que si la conseguimos es probable que paguemos menos. Algunas de las modificaciones que podremos conseguir son eliminar cláusulas abusivas, comisiones o vinculaciones; ampliar el plazo para tener una cuota más baja o rebajar o cambiar el tipo de interés.

En relación a este último punto, uno de los aspectos que más está llevando a los hipotecados a hacer un cambio de hipoteca de banco es pasarse del tipo variable al fijo para conseguir una cuota que no varíe y aprovecharse de los bajos intereses que, actualmente, ofrecen estas hipotecas.

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Además, la subrogación puede ser una buena herramienta para negociar con nuestro banco si no hemos podido llegar a un acuerdo y firmar una novación por la que cambiar las condiciones del contrato. Y es que si ven que pueden perdernos como clientes quizá estén dispuestos a oír nuestras peticiones.

Sin embargo hay que tener en cuenta que al cambiar una hipoteca de banco no podremos hacer todos los cambios que queramos. Concretamente, la subrogación no permite ampliar el capital de la hipoteca ni añadir o quitar titulares o avalistas.

Además, esta operación tiene un coste que debemos asumir y que, al estar recogido en la ley, no podremos reclamarle al banco. Para conocer cuáles son los gastos de subrogación de hipoteca consulta la página específica sobre ese tema.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página ha sido creada para que puedas conocer en qué consiste cambiar la hipoteca de banco, también conocido como subrogación.

Fuente: con el fin de ofrecerte la mejor información sobre lo que hay que tener en cuenta hemos recopilado datos de las distintas entidades financieras así como también de organismos como la Asociación Hipotecaria Española.

Metodología: para redactar esta página hemos estudiado los distintos productos hipotecarios, mediante la recogida de información virtual, por contacto directo y por mistery shopping, lo que unido a nuestra experiencia nos permite señalarte la vía más acertada.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de expertos en finanzas personales y en economía del hogar. En nuestra web podrás encontrar y comparar entre los distintos productos financieros, desde hipotecas hasta préstamos o tarifas de ADSL.

Aviso: el acceso y uso de nuestro sitio es completamente gratuito ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos mediante la publicidad y los productos destacados.

Te escuchamos: para conseguir resolver cualquier duda que tengas, ponemos a tu disposición los siguientes canales:

Temas recientes del foro

Nabil2
Hipoteca 100% @Nabil2 - hace 10 horas
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Quiero comprar una casa que cuesta 60mil euros soy suboficial del ejercito y quiero saber si me pueden dar el 100% de la hipoteca
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 39 minutos

HelpMyCash

Hola, Nabil2. 

Hay dos puntos que te dan más posibilidades de conseguir una hipoteca al 100%: eres funcionario y el importe que necesitas es relativamente bajo. Por ello, nuestro consejo es que contactes con varios bancos para ver cuál te podría prestar esos 60.000 euros. Recuerda, eso sí, que deberás tener ahorrado un 10% del coste de la vivienda para pagar los gastos de compraventa. 

En caso de que te pongan pegas, también puedes ponerte en contacto con un bróker hipotecario, que es un profesional que se encargará de buscar esa hipoteca por ti. Te podemos poner en contacto con varios de ellos si haces clic aquí (sin compromiso). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Helper_607439960
Ayudas para hipoteca @Helper_607439960 - hace 16 horas
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Buenos días. Os pongo en situación, quiero comprar la casa que tengo en alquiler junto con un garaje por 68000. Vivo con mi pareja ( no estamos casados ni somos pareja de hecho ) y un hijo en común. Tengo todo arreglado a falta de firmar prácticamente, pero al sólo trabajar yo me pusieron sólo en la hipoteca, con la idea de añadir a ella después sólo en la escritura, pero parece que tiene su complicación para hacerlo asi. Mi pregunta es teniendo yo 35 años cumplidos podría optar a la reducción del ITP (3'5% , vivo en Andalucía) y la ayuda del plan estatal de hasta 10800 euros? Existe alguna forma de incluirla a ella para poder optar a esas ayudas? O seria mejor añadirla a ella en la hipoteca desde el principio, por lo que tendrían que hacerme otra vez el estudio y volver algunos pasos atras? Muchas gracias de antemano.
Sam
Porcentaje de hipoteca a aportar @Sam - hace 22 horas
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Buenos días,tengo entendido que los bancos para conceder una hipoteca suelen pedir que se aporte un 20% del precio de la vivienda más luego otro 10% de los gastos de compra. Mi duda es,si el vendedor y yo hiciésemos un contrato de alquiler con derecho a compra por valor de por ejemplo 140.000€,y después de por ejemplo 4 años pagando cuotas de alquiler ya estuviese cubierto ese 20% de 140.000€,¿el banco ya entendería que ese 20% está cubierto y por tanto solo quedaría abonar los gastos de compra, o el 20% se calcularía en lo que aún queda por pagar tras esos 4 años de alquiler?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 17 minutos

HelpMyCash

Hola, Sam. 

En estos casos, ese 20% ya se consideraría cubierto, así que podrías pedir una hipoteca que cubriera toda la parte restante. Ahora bien, ten en cuenta que se haría una tasación sobre el inmueble y que si el valor tasado fuera menor que el de compra, quizás no te financiarían todo ese porcentaje. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

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