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Cómo podemos cambiar la hipoteca de banco

Cambiar hipoteca de banco y subrogación, ¿son lo mismo?

Si queremos cambiar la hipoteca de banco y hemos iniciado el proceso, es probable que hayamos oído hablar de subrogación. ¿Pero son lo mismo? Técnicamente, una subrogación de acreedor es, precisamente, cambiar el banco que nos presta el dinero, por lo que sí, son expresiones sinónimas.

Cabe aclarar que también existe la subrogación de deudor, que implica cambiar la persona que debe devolver la deuda, una operación habitual cuando, por ejemplo, nos quedamos con el préstamo hipotecario del constructor al comprar un piso de obra nueva. En ese caso, subrogación no sería sinónimo de cambiar la hipoteca de banco.

Luces y sombras del cambio de hipoteca de banco

Cambiar la hipoteca de banco es una operación que suele realizarse para mejorar las condiciones de nuestra hipoteca, por lo que si la conseguimos es probable que paguemos menos. Algunas de las modificaciones que podremos conseguir son eliminar cláusulas abusivas, comisiones o vinculaciones; ampliar el plazo para tener una cuota más baja o rebajar o cambiar el tipo de interés.

En relación a este último punto, uno de los aspectos que más está llevando a los hipotecados a hacer un cambio de hipoteca de banco es pasarse al tipo fijo para conseguir una cuota que no varíe y aprovecharse de los bajos intereses que, actualmente, ofrecen estas hipotecas.

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Además, la subrogación puede ser una buena herramienta para negociar con nuestro banco si no hemos podido llegar a un acuerdo y firmar una novación por la que cambiar las condiciones del contrato. Y es que si ven que pueden perdernos como clientes quizá estén dispuestos a oír nuestras peticiones.

Sin embargo hay que tener en cuenta que al cambiar una hipoteca de banco no podremos hacer todos los cambios que queramos. Concretamente, la subrogación no permite ampliar el capital de la hipoteca ni añadir o quitar titulares o avalistas.

Además, esta operación tiene un coste que debemos asumir y que, al estar recogido en la ley, no podremos reclamarle al banco. Para conocer cuáles son los gastos de subrogación de hipoteca consulta la página específica sobre ese tema.

Pasos para cambiar de banco la hipoteca

Si optamos por hacer el cambio de hipoteca de banco para mejorar algunas condiciones de nuestro préstamo hipotecario, debemos seguir los pasos que se detallan en la siguiente infografía:

pasos para cambiar la hipoteca de banco

Además, en el siguiente vídeo elaborado por HelpMyCash.com también podemos conocer el proceso, paso a paso.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página ha sido creada para que puedas conocer en qué consiste cambiar la hipoteca de banco, también conocido como subrogación.

Fuente: con el fin de ofrecerte la mejor información sobre lo que hay que tener en cuenta hemos recopilado datos de las distintas entidades financieras así como también de organismos como la Asociación Hipotecaria Española.

Metodología: para redactar esta página hemos estudiado los distintos productos hipotecarios, mediante la recogida de información virtual, por contacto directo y por mistery shopping, lo que unido a nuestra experiencia nos permite señalarte la vía más acertada.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de expertos en finanzas personales y en economía del hogar. En nuestra web podrás encontrar y comparar entre los distintos productos financieros, desde hipotecas hasta préstamos o tarifas de ADSL.

Aviso: el acceso y uso de nuestro sitio es completamente gratuito ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos mediante la publicidad y los productos destacados.

Te escuchamos: para conseguir resolver cualquier duda que tengas, ponemos a tu disposición los siguientes canales:

Temas recientes del foro

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Hola,
Estamos en pleno proceso de decisión sobre qué banco elegir para nuestra hipoteca fija Hemosa 30 años. Hemos leído todas vuestras recomendaciones, y tenemos duda entre Openbank y Evobanco, este último acaba de lanzar su hipoteca fija a 30 años, y nos parece bastante atractiva. ¿Podríais ayudarnos para saber cuál elegir? Gracias!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola, Mar.

Si te parece bien, analizaremos ambos productos para que podáis elegir uno u otro en función de vuestras preferencias.

La Hipoteca Open Fija de Openbank tiene un interés a 30 años del 1,85% TIN (2,04% TAE), condicionado a la domiciliación de unos ingresos mínimos de 900 euros (o 1.800 euros entre los dos titulares). No tiene comisiones y, si al final firmáis la hipoteca, el banco os devolverá el dinero de la tasación. Si necesitarais solo el 70% del valor de la vivienda, el interés sería del 1,75% TIN, mientras que si necesitarais financiar solo el 50% del precio del inmueble, el interés sería del 1,65% TIN. 

En cuanto a la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO, esta tiene también un interés del 1,85% TIN a 30 años (2,21% TAE). En principio, no tiene comisiones ni productos asociados. Eso sí, la tasación de la vivienda correría por vuestra cuenta. 

Como veis, con la hipoteca de Openbank pagaréis un poco menos, mientras que con la de EVO no tendréis que domiciliar esos ingresos mínimos. Al final, dependiendo de qué valoréis más, podéis decantaros por una o por otra. 

Os dejamos, además, un enlace a las mejores hipotecas fijas del momento por si queréis explorar otras opciones. 

Esperamos haberos ayudado. 

Un saludo. 

Helper_809596301
COMO SABER SI TENGO IRPH EN EL RECIBO? @Helper_809596301 - hace 1 día
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Buenas tardes segun mi abogado tengo irph en mi hipoteca del 2001 enero de 35,000e,pero en mi contrato o mas bien hoja de prestamo pone coste efectivo remanente.Y pagava interes indece refencial 6,81 y de interes 5,5 ¿alguen me puede ayudar por favor? Gracias desde Valencia
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_809596301. 

En el recibo suele aparecer solamente el interés aplicado durante ese mes, es decir, la suma del índice de referencia (que podría ser el IRPH o no) más el diferencial de tu hipoteca. Nuestro consejo es que revises la escritura de tu hipoteca, pues es ahí donde debe indicarse si el interés de tu préstamo hipotecario está referenciado o no al índice IRPH. Si no la encuentras, puedes ir a la notaría en la que firmaste la escritura para pedir una copia.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Helper_809596301
COMO SABER SI TENGO IRPH EN EL RECIBO? @Helper_809596301 - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Buenas tardes segun mi abogado tengo irph en mi hipoteca del 2001 enero de 35,000e,pero en mi contrato o mas bien hoja de prestamo pone coste efectivo remanente.Y pagava interes indece refencial 6,81 y de interes 5,5 ¿alguen me puede ayudar por favor? Gracias desde Valencia
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_809596301. 

En el recibo suele aparecer solamente el interés aplicado durante ese mes, es decir, la suma del índice de referencia (que podría ser el IRPH o no) más el diferencial de tu hipoteca. Nuestro consejo es que revises la escritura de tu hipoteca, pues es ahí donde debe indicarse si el interés de tu préstamo hipotecario está referenciado o no al índice IRPH. Si no la encuentras, puedes ir a la notaría en la que firmaste la escritura para pedir una copia.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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